理财常识培训课程

如何选择基金？
• 知名评鉴机构评出的明星基金公司及五星基金 产品都是比较好的参考。
懒人理财法----基金定投
华尔街名言：“要在市场中准确地踩点入市， 比在空中接住一把飞刀更难。”
• 股票是一种有价证券，是股份有限公 司在筹集资本时向出资人公开发行的、 用以证明出资人的股本身份和权利，并 根据股票持有人所持有的股份数享有权 益和承担义务的可转让的书面凭证。
一 万
五 年 期
第
第
第
一
二
三
第 四
第 五
储蓄时间
年
年
年
年
年
什么是债券？
债券是政府、金融机构、 工商企业等机构直接向社 会借债筹措资金时，向投 资者发行，并且承诺按约 定利率支付利息并按约定 条件偿还本金的债权债务 凭证。
债券分类
•政府债券 •金融债券 •企业债券
债券的特征
基金 什么是
？
基金是一种间接的证券投资方式。基金管 理公司通过发行基金单位，集中投资者的 资金，由基金托管人（即具有资格的银行） 托管，由基金管理人管理和运用资金，从 事股票、债券等金融工具投资，然后共担 投资风险、分享收益。
640万
理财工具大比拼
课程大纲
理财不神秘 理财工具面面观 寿险与理财
不动产
保险 储蓄
金融衍生品
影响四分法分配比率的因素
❖ 家庭收入状况 ❖ 基本支出占比 ❖ 风险承受能力 ❖ 个人经验 ❖ 宏观经济形势及政策
保险、储蓄、股票、房地产投资利益比较
保险的真谛
财富 有保险
财富 没保险
事故发生
什么是黄金投资？
•黄金具有商品和货币的双重属性，随着金融市场的不断 发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认 识。
优点： 1.产权转移的便利 2.世界上最好的抵押品种 3.全球市场，成交量巨大，不 受大户操控
我国个人黄金投资品种
•实物黄金 •纸黄金
黄金投资的特点
• 流动性好 • 保值性高 • 赢利性低 • 风险不大 • 收益稳定
----作为保险人的你必须知道的秘密！
单利计算公式: F=C(1+nr) 复利计算公式: F=C(1+r)n
72 理 财 法 则
❖ ￥100变成￥200，在 % 不同利率之下所需之 时间
❖ 72÷6(%)=12年
❖ 72÷12(%)=6年
年
❖ 72÷24(%)=3年
不算不知道 一算吓一跳
•假设你今年24岁，现在你有10万元，每年这笔钱 的收益率是12%，然后你又滚动投资，到你60岁的 时候，当初这10万元钱变成了多少？
区别：投资主体和参与资金不同
基金获利来源
基金的特点
• 集合理财，专业管理 • 组合投资，分散风险 • 利益共享，风险共担 • 严格监管，信息透明 • 独立托管，保障安全
什么人适合投资基金？
❖ 没时间 ❖ 没经验 ❖ 风险承受能力低 ❖ 期望长期稳定收益
投资建议：根据个人风险承受能力、资金实 力与对市场的判断选择适合的基金组合
什么是
有效理财？
措施
目标
让家庭财务透过科学
理财通向
财
务
财务自由！
自 由
理财三要素
❖ 安全性 ❖ 增值性 ❖ 流动性
想想看， 您是怎么理财的？
课程大纲
理财不神秘 理财工具面面观 寿险与理财
三十年前 居民的闲钱放在家中,藏在箱底 二十年前 居民把闲钱存在银行,拿利息 十几年之前 多了几种方式---股票,保险、债券等 几年前 又有了---基金、房产、黄金等
课程大纲
理财不神秘 理财工具面面观 寿险与理财
你不理财 财不理你
谁需要理财？
= 赚钱 理财
= 投资
理财
家庭理财的原因
•提升生活品质 •应对人际交往 •规避人生风险
CPI与我们的生活
•CPI是消费者物价指数(Consumer Price Index)的简称，是选取一篮子消费品和 劳务，以他们在消费者支出中的比重为 权数来衡量的市场价格变动率，主要反 映消费者支付商品和劳务的价格变化情 况，与生产者物价指数PPI一样，是观察 通货膨胀水平的重要指标。
✓反映通货膨胀水平 ✓反映货币购买力变动 ✓反映对职工实际工资的影响
我国CPI的构成及比重 (2011年)
种类 食品 烟酒及用品 居住 交通通讯
占比 31.79% 3.49% 17.22% 9.95%
医疗保健个人用品
9.64%
衣着
8.52%
家庭设备及维修服务 5.64%
娱乐教育文化用品及
CPI近年走势
牛市与熊市？
股票的种类
股市术语
股市术语
股票的特点
••股买息卖收差入
股票的选择
• 成长性好，业绩递增或从谷底回升的股票。 • 行业独特或国家重点扶持的股票。 • 公司规模小，具有扩盘能力的股票。 • 价位与其内在价值相比或通过横向比较，有潜在
升值空间的股票。 • 适当考虑股票的技术走势。
时间
事故发生
时间
❖ 请分析指出下列人士的特点及理财需求
•公司中高级职员 •专业人士 •公务员 •私企业主 •中低收入工薪阶层
公司中高级职员
专业人士
医生、律师、会计师、教师等
什么是
房产投资？
房产投资的特点
• 投资成本高 • 回收期长 • 风险较大 • 收益性好
我国房产投资的现状
•中国城市化带来的人口红利与 城市土地供应形成的供需矛盾； •房地产仍为中国支柱产业； •政策对中国房市影响巨大，并 左右未来预期； •中国政府对民生日益关注
全国70城市房价走势
•北京平均售租比550:1，上海房子出租83年才“够本” •中国目前全国房价收入比已超过15倍，上海、北京、广州等 地的房价收入比超过50倍以上，泡沫严重 •住宅市场化程度高于商业地产
基金的种类
❖ QFII：即Qualified Foreign Institutional Investor ， 合格的境外机构投资者。
❖ QDII:即Qualified Domestic Institutional Investors, 认可本地机构投资者机制，是允许在资本帐项未完 全开放的情况下，内地投资者往海外资本市场进行 投资。
理 财 的 演 化
银行存款的种类
▪ 定活两便 ▪ 通知储蓄存款
ห้องสมุดไป่ตู้
计息的基本规定
银行储蓄小技巧
•存款金额巧安排 •巧妙选择储蓄存期 •妙用各种银行卡 •“滚雪球”存款组合收益最高
储蓄金额
阶梯
五年期 一万
储蓄法
四年期 一万
三年期 一万
二年期 一万
一年期 一万
一 万
五 年 期
一 万
五 年 期
一 万
五 年 期