解析供应链金融不同阶段的各种模式
供应链金融的三种模式
供应链金融的三种模式供应链金融的三种模式一、供应链融资模式供应链融资模式是指利用供应链中的各个环节，通过金融手段对参与方进行融资的一种方式。
该模式通过对供应链中的资金流动进行优化，为供应链中的各方提供快速、便捷的融资服务。
1.1 保兑融资保兑融资是指银行或金融机构向供应链中的某一环节提供融资，但以其他环节的付款确认或保证为前提条件的一种融资模式。
在这种模式下，供应链中的一方可以通过向银行提供相应的担保或保证，获取融资支持。
1.2 供应链借贷模式供应链借贷模式是指供应链中的一方通过与金融机构合作，获得非保证的融资支持的一种模式。
借贷方可以通过提供合适的担保物或者通过金融机构对其信用状况评估，获取相应的借贷资金。
1.3 应收账款融资模式应收账款融资模式是指供应链中的一方通过向金融机构抵押或质押其应收账款来获取融资的一种模式。
借款方将其应收账款出售给金融机构，以获取相应的资金支持。
金融机构则通过收取一定的利息和费用来获取收益。
二、供应链风险管理模式供应链风险管理模式是指通过对供应链中的风险进行识别、评估和管理，以减少和控制风险对供应链的影响。
该模式旨在提高供应链的稳定性和灵活性，保障供应链的正常运转。
2.1 预防性风险管理预防性风险管理是指在供应链中的各个环节中，通过采取预防措施来防止风险的发生。
包括但不限于建立风险识别机制、完善供应商评估体系、优化物流网络等。
2.2 应急性风险管理应急性风险管理是指在供应链中的各个环节中，通过制定应急预案和采取应急措施来应对突发风险事件。
包括但不限于建立灾难恢复机制、配备应急物资、建立应急联系渠道等。
2.3 转移性风险管理转移性风险管理是指通过采取风险转移措施来减少或者消除供应链中的风险。
包括但不限于购买保险、签订风险分担协议、建立备用供应商等。
三、供应链信息共享模式供应链信息共享模式是指通过共享供应链中的信息，提高供应链各方之间的协同性和透明度，进一步优化供应链的运作效率。
供应链金融的三种模式分析
供应链金融的三种模式分析供应链金融的三种模式分析1：引言供应链金融是一种集金融、物流和信息于一体的金融服务模式，通过有效整合供应链中的各个环节，为参与方提供融资、支付、结算、风险管理等全方位的金融支持。
本文将分析供应链金融的三种模式，包括供应链债权模式、供应链贸易模式和供应链票据模式。
2：供应链债权模式供应链债权模式是传统供应链金融模式的一种延伸。
在这种模式下，金融机构通过与供应链中的核心企业签订债权合同，为核心企业及其供应商提供融资服务。
具体而言，核心企业将自身和供应商的应收账款作为抵押，向金融机构融资，金融机构则以核心企业的信用为依托，为供应商提供融资，实现资金的快速流转。
2.1 核心企业与金融机构之间的合作关系在供应链债权模式中，核心企业与金融机构之间建立了长期合作关系。
核心企业能够通过与金融机构的合作，为自身和供应商提供融资支持，提高供应链上下游企业的合作效率。
2.2 供应商与金融机构之间的合作关系供应商通过与金融机构合作，可以获得更多的资金支持，降低融资成本，改善现金流状况，提高生产经营能力。
同时，金融机构通过与供应商的合作，可以获得更多的债权资产，增加盈利空间。
3：供应链贸易模式供应链贸易模式是一种基于供应链信息流的金融服务模式。
在这种模式下，金融机构通过与供应链中的各个环节建立合作关系，为参与方提供供应链贸易融资和结算服务。
3.1 供应链信息平台供应链贸易模式的核心是供应链信息平台，它能够将供应链上下游企业的信息整合在一起，实现信息的共享和流通。
供应链金融机构可以通过这个平台获得供应链企业的经营数据，从而对其进行融资评估和风险控制。
3.2 融资服务和结算服务在供应链贸易模式中，金融机构通过供应链信息平台为参与方提供融资服务和结算服务。
融资服务包括应收账款质押融资、订单融资等，提供流动性支持。
结算服务则通过供应链信息平台实现供应链上下游企业的电子结算，加速资金流转。
4：供应链票据模式供应链票据模式是一种基于供应链票据的金融服务模式。
供应链金融的主要模式比较
供应链金融的主要模式比较1.预付款模式：预付款模式是指在供应链中，供应商在交付货物或提供服务之前，从金融机构获得预付款。
这种模式适用于需要大量资金进行原材料采购的供应商。
预付款模式可以帮助供应商提前获得所需资金，缓解资金压力，并加快供应链的流程。
然而，这种模式对供应商的信用和风险管理能力提出了较高的要求。
2.应收账款融资模式：应收账款融资模式是指将企业的应收账款作为资产，向金融机构质押或转让，以获得资金。
这种模式可以帮助企业提前获得应收账款的资金，缩短现金周转周期，提高流动性。
与预付款模式相比，应收账款融资模式更加灵活，可以根据企业的资金需求进行调整。
然而，这种模式需要建立完善的应收账款管理系统，并承担一定的质押或转让费用。
3.仓储融资模式：仓储融资模式是指将企业的存货质押给金融机构，以获取资金。
这种模式适用于需大量储备资金的企业，如零售商和制造商。
通过仓储融资模式，企业可以将存货转化为流动资金，提高现金周转率，减少资金压力。
然而，这种模式需要企业拥有可质押的存货，并且可能需要支付一定的质押费用。
4.物流融资模式：物流融资模式是指通过融资方式，为物流企业提供资金支持，以提高其运作效率和服务质量。
这种模式可以帮助物流企业解决资金短缺问题，投资于设备和技术，提高物流效率。
此外，物流融资模式还可以为企业提供管理服务，例如运营管理、风险控制等。
然而，与其他供应链金融模式相比，物流融资模式的需求相对较高，需要提供更多的信息和证明。
综上所述，供应链金融的主要模式包括预付款模式、应收账款融资模式、仓储融资模式和物流融资模式。
这些模式根据供应链中的资金需求和风险情况，提供不同的金融服务，帮助企业提高供应链的效率和效益。
在选择模式时，企业需要综合考虑自身需求和条件，以及金融机构的要求和服务能力，确保选择适合的供应链金融模式。
《2024年国际供应链金融三种典型模式分析》范文
《国际供应链金融三种典型模式分析》篇一一、引言随着全球经济一体化的深入发展，国际供应链金融已成为企业提升竞争力、优化资源配置的重要手段。
本文将针对国际供应链金融中的三种典型模式进行深入分析，旨在揭示其运作机制、优势与挑战，并为相关企业提供决策参考。
二、国际供应链金融概述国际供应链金融是指通过金融工具和手段，对国际供应链中的物流、信息流和资金流进行有效整合，以实现供应链整体效率和效益的提升。
它不仅涉及传统的金融业务，还涵盖了风险管理、物流服务等多个领域。
三、三种典型国际供应链金融模式分析（一）保理模式保理模式是一种以应收账款为基础的融资方式。
在这种模式下，供应链中的核心企业或第三方保理公司购买供应商的应收账款，为其提供融资服务。
这种模式能够有效解决中小企业在供应链中的融资难题，提高资金周转效率。
保理模式的优势在于风险分散、融资成本低，但需要供应链中的企业具备良好的信用记录和稳定的业务关系。
（二）动产质押融资模式动产质押融资模式是指企业以其动产作为质押物，向金融机构申请融资。
在这种模式下，金融机构通过对质押物的价值进行评估，向企业提供一定比例的贷款。
这种模式的优势在于能够充分利用企业的存货资源，提高资金利用效率。
然而，其风险主要在于质押物的价值波动和监管难度。
（三）供应链金融平台模式供应链金融平台模式是通过建立一个集中的信息平台，实现供应链中物流、信息流和资金流的整合。
这种模式下，平台通过收集和分析供应链中的数据信息，为供应链中的企业提供融资、结算、风险管理等服务。
这种模式的优势在于能够提高供应链的透明度，降低交易成本，但需要平台具备强大的数据处理能力和风险控制能力。
四、各模式优势与挑战（一）保理模式优势在于风险分散、融资成本低，能够解决中小企业融资难题。
然而，该模式对企业的信用记录和业务关系要求较高，且保理公司的风险控制能力直接影响着融资成功率。
（二）动产质押融资模式的优势在于能够充分利用企业存货资源，提高资金利用效率。
供应链金融：三种发展模式
供应链金融：三种发展模式银行主导的供应链金融模式在国内金融体系中占据核心地位。
在这种模式下，银行作为主要的金融服务提供者，为供应链上的企业提供必要的融资支持。
银行会依据企业的运营状况、信用评级和其在供应链中的角色，来决定提供的融资额度。
这种模式的显著优点是，银行具备深厚的风险管理能力和雄厚的资金背景，能为企业提供稳定而可靠的融资解决方案。
然而，这种模式也存在不足，如审批流程可能较为繁琐，融资成本可能偏高。
第三方支付平台参与的供应链金融模式正逐渐成为市场的一个亮点。
此模式主要依托互联网技术和第三方支付平台，将供应链中的企业、供应商和买家紧密连接起来。
在这种模式下，第三方支付平台为企业提供在线融资服务，有效降低了融资门槛，提升了融资效率。
同时，该模式还能为企业提供数据分析、风险评估等附加服务。
然而，这种模式也面临着监管政策调整和市场竞争加剧的挑战。
互联网金融平台推动的供应链金融模式则是借助互联网金融平台，将供应链上的企业、投资者和金融机构连接在一起，创造了一个开放而透明的融资环境。
在这种模式下，企业可以通过互联网金融平台发布融资需求，投资者则可以根据企业的信用等级和还款能力进行投资。
这种模式的亮点在于，它打破了传统金融市场的地域限制，大大提高了融资效率，降低了融资成本。
但同时，这种模式也必须关注网络安全和监管政策变动所带来的风险。
这三种供应链金融模式各有其优势和局限性。
银行主导的模式在风险管理和资金实力方面具有明显优势，但审批流程较长、融资成本较高是其短板。
第三方支付平台参与的供应链金融模式，则在降低融资门槛、提高融资效率方面表现出色，但面临监管政策和市场竞争的挑战。
互联网金融平台推动的供应链金融模式，以其开放、透明的特点，为我国供应链金融市场注入了新的活力，但网络安全和监管政策的风险不可忽视。
供应链金融模式阶段及风险应对措施
供应链金融模式阶段及风险应对措施供应链金融模式是指通过银行等金融机构为企业的供应链合作伙伴提供融资服务，将传统的供应链业务与金融服务相结合的一种金融创新模式。
供应链金融模式主要分为三个阶段：基本模式、进阶模式和创新模式。
每个阶段都存在一定的风险，需要采取相应的应对措施。
第一个阶段是基本模式，也被称为原始模式。
在这种模式下，银行主要采用单一融资方式，为核心企业提供贷款，核心企业再以自有资金或者贷款给供应链上的其他企业。
这个阶段的风险主要有两个方面。
一是信用风险，即供应链上的其他企业在承接核心企业订单后，由于资金问题无法按时交货，导致订单无法完成。
为了减少信用风险，银行可以要求供应链上其他企业提供担保或者提高贷款利率。
二是流动性风险，即供应链上的其他企业无法按时收到核心企业的付款，导致资金链断裂。
为了减少流动性风险，银行可以引入应收账款融资等方式，提高供应链上其他企业的资金流动性。
第二个阶段是进阶模式。
在这个阶段，银行开始采用多元化的融资方式，如应收账款贴现、预付款融资等，为核心企业和供应链上的其他企业提供融资服务。
在这个阶段，风险主要包括信用风险、流动性风险和操作风险。
信用风险和流动性风险的应对措施与基本模式相似，银行可以要求担保或提高贷款利率，引入应收账款融资等方式来提高流动性。
操作风险主要是指供应链上的企业出现欺诈行为或者信息不对称导致的风险。
为了降低操作风险，银行可以引入第三方机构进行风险评估和监管，加强对供应链上企业的信用调查和信息披露。
第三个阶段是创新模式。
在这个阶段，银行开始采用更加创新的融资方式，如动态贴现、预付货款融资等，为供应链上的企业提供更加灵活和便利的融资服务。
在这个阶段，风险主要体现为市场风险和技术风险。
市场风险主要是指供应链上的企业面临行业竞争、价格波动等因素带来的风险。
为了降低市场风险，银行可以提供市场信息和行业指导，帮助企业做出正确决策。
技术风险主要是指新兴科技的应用可能带来的风险，如金融科技的不稳定性和信息安全问题。
供应链金融的模式与应用案例分析
供应链金融的模式与应用案例分析在当今全球经济中，供应链金融逐渐成为企业融资的重要方式之一。
它通过整合供应链上下游企业的信息，借助金融工具和技术手段，为企业提供融资和业务支持，推动供应链上各个环节的协同作业。
本文将对供应链金融的模式和应用案例进行分析，并探讨其对企业发展和经济增长的积极影响。
一、供应链金融的模式1. 应收款项融资模式应收款项融资是供应链金融的一种常见模式，它是指企业通过将应收账款转让给金融机构或第三方平台，以获取资金。
在这种模式下，金融机构根据企业的应收账款进行融资，提供短期资金支持，帮助企业解决资金周转困难。
2. 库存融资模式库存融资是指供应链金融机构根据企业的库存物资进行融资，提供流动资金支持。
通过库存融资，企业能够将存货变现，减轻库存压力，增加流动性，并且减少了资金占用成本。
3. 订单融资模式订单融资是指供应链金融机构根据企业已获得的有效订单进行融资，资金支持企业完成订单生产和交付。
这种模式能够帮助企业解决订单交付和资金周转之间的难题，加速资金流动，提高企业的整体生产效率。
4. 代付款项融资模式代付款项融资是指供应链金融机构在商品发货后，按约定时间向供应商先行支付货款，并由买方最终向金融机构还款。
这种模式有助于解决供应商的资金周转问题，并提高供应链上下游之间的合作效率。
二、供应链金融的应用案例1. 阿里巴巴的“1688金融”阿里巴巴旗下的“1688金融”是一个典型的供应链金融服务平台。
它通过整合阿里巴巴平台上的交易数据和商品信息，帮助供应商解决资金周转问题，并为买家提供融资支持。
通过“1688金融”，供应商可以更加灵活地经营业务，买家则能够获得更好的采购体验。
2. 华为“供应链金融服务”华为作为全球知名的通信设备供应商，运用供应链金融模式开展业务，有效地推动了供应链各环节的协同作业。
通过与合作伙伴共享信息和风险，华为实现了供应链上下游企业之间的互相支持和共赢合作。
供应商可以通过华为的供应链金融服务平台进行融资，提高资金使用效率，减少经营风险。
《2024年国际供应链金融三种典型模式分析》范文
《国际供应链金融三种典型模式分析》篇一一、引言国际供应链金融在现代国际贸易与物流中占据着重要的地位，其多种模式的运作有效解决了全球交易中的资金流与物流之间的矛盾，促进了国际贸易的顺利进行。
本文将重点分析国际供应链金融中的三种典型模式，通过对其运作机制、特点及优劣势的深入探讨，以期为相关企业和决策者提供理论依据和实际操作建议。
二、三种典型国际供应链金融模式概述1. 保理模式保理模式是国际供应链金融中较为常见的一种模式。
在这种模式下，银行或其他金融机构为供应链中的企业提供应收账款的融资和催收服务。
该模式的特点在于，金融机构对供应链上下游企业的应收账款进行买断，从而为企业提供融资支持。
2. 信用证模式信用证模式是通过银行或金融机构开具信用证来保证买方履行付款义务的融资方式。
在国际贸易中，卖方通常希望获得安全的收款保障，而买方则需要得到银行的支持以避免违约风险。
在这种模式下，金融机构承担了较大的信用风险和支付责任。
3. 存货融资模式存货融资模式是利用企业存货作为抵押物进行融资的一种方式。
该模式主要针对供应链中存货量较大的企业，通过将存货作为抵押物向金融机构申请贷款，以解决企业资金周转问题。
三、三种典型模式的运作机制及特点分析1. 保理模式保理模式的运作机制在于银行或金融机构购买供应链中企业的应收账款，并为企业提供融资服务。
这种模式的优势在于操作简便、资金到位快，能够有效解决企业因账期长而导致的资金周转问题。
然而，其缺点在于成本较高，且对企业的信用状况要求较高。
2. 信用证模式信用证模式的运作机制在于银行或金融机构根据买方和卖方的要求开具信用证，为卖方提供收款保障。
这种模式的优势在于能够降低交易风险，提高交易双方的信任度。
然而，其缺点在于操作复杂、成本较高，且对银行的信用评估能力要求较高。
3. 存货融资模式存货融资模式的运作机制在于企业将存货作为抵押物向银行或金融机构申请贷款。
这种模式的优势在于能够快速解决企业资金周转问题，提高企业运营效率。
三大供应链金融融资模式分析（附典型案例）
三大供应链金融融资模式分析（附典型案例）来源：供应链金融（sinoscf)对于一个企业来讲，资金流是血液，它将影响一个企业的命运。
通常情况下，中小企业的现金流缺口会发生在采购、经营和销售三个阶段，根据不同阶段企业对资金的需求，供应链金融有三种不同融资模式应收账款融资模式<销售阶段>概念：应收账款融资模式即卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。
目的：为供应链上游的中小企业融资。
参与者包括：中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构。
金融机构向融资企业提供贷款前，需要对企业进行风险评估，包括：中小企业的资信、下游企业的还款能力、交易风险、整个供应链的运作状况等。
作用：在整个过程中，由于核心大企业具有较好的资信实力，与银行存在长期稳定的信贷关系，在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，要承担相应的偿还责任，降低了银行的贷款风险。
同时，中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间的长期合作关系，也会按期偿还银行贷款。
利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得银行融资，克服了中小企业资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端，并在一定程度上降低了银行的贷款风险。
应收账款项下融资主要分为贸易项下，信贷项下，经营物业项下三类，都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。
快速盘活了中小微企业的主体资产（应收账款），使中小微企业快速获得维持和扩大经营所必须的现金流，解决了回款慢融资难的问题。
交易结构如下：▌案例2015年，保理公司为江苏工业园区内的一家光电公司（以下简称“光电公司”）提供应收账款质押贷款业务。
由于光电公司从事的是生产和销售薄晶晶体管液晶显示器成品及相关部件，其上下游企业均是强大的垄断企业。
面临问题：采购原材料时必须现货付款；销售产品后，货款回收期较长（应收账款确认后的４个月才支付）；应收账款己占公司总资产45％，严重制约公司的进一步发展。
供应链金融模式有哪些如何选择合适的方案
供应链金融模式有哪些如何选择合适的方案在当今的商业世界中，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正在发挥着越来越重要的作用。
它为供应链中的各个环节提供了灵活的资金支持，帮助企业优化资金流，降低成本，提高竞争力。
那么，供应链金融模式都有哪些呢？我们又该如何选择适合自己的方案呢？一、常见的供应链金融模式1、应收账款融资模式这是供应链金融中较为常见的一种模式。
核心企业与供应商之间存在赊销行为，产生了应收账款。
供应商将应收账款转让给金融机构，金融机构根据应收账款的金额、账期等因素，为供应商提供相应的融资。
这种模式可以帮助供应商提前获得资金，缓解资金压力，同时也降低了核心企业的采购成本。
2、存货质押融资模式企业以其库存货物作为质押物，向金融机构申请融资。
金融机构会对质押物进行评估和监管，根据质押物的价值和流动性，为企业提供一定比例的贷款。
这种模式适用于库存积压较多、资金周转困难的企业，可以有效盘活库存资产，提高资金使用效率。
3、预付款融资模式在供应链中，核心企业向上游供应商采购商品时，需要提前支付预付款。
供应商可以将未来的货物权益转让给金融机构，获取融资。
这种模式有助于供应商扩大生产规模，满足核心企业的采购需求，同时也保障了核心企业的原材料供应。
4、保兑仓融资模式核心企业承诺回购，供应商向金融机构缴纳一定比例的保证金，金融机构向供应商开具银行承兑汇票，用于支付核心企业的货款。
供应商根据提货进度，向金融机构补充保证金，逐步提取货物。
这种模式可以解决供应商的资金短缺问题，同时降低了核心企业的库存风险。
二、选择合适供应链金融方案的考虑因素1、企业自身的资金需求和财务状况首先要明确企业的资金缺口大小、资金使用周期以及自身的偿债能力。
如果企业只是短期资金周转困难，那么应收账款融资可能是一个较好的选择；如果企业需要长期的资金支持来扩大生产或进行战略投资，可能需要考虑更长期限的融资方案。
2、供应链中的地位和合作关系企业在供应链中的地位以及与上下游企业的合作关系也会影响方案的选择。
供应链金融运作模式分析
供应链金融运作模式分析供应链金融的实践由来已久，但供应链金融这一概念的明确提出，则要追溯到2000年Timme(2000)等的定义,他们认为当供应链上的参与方与为其提供金融支持的处于供应链外部的金融服务提供者建立协作，且这种协作关系旨在于实现供应链的目标,同时考虑到物流、信息流及资金流及进程、全部资产和供应链上的参与主体时，就形成了供应链金融.供应链金融是为中小企业量身定做的一种新型融资模式。
它将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的弱势企业提供新型贷款融资服务，同时又通过银行、物流企业、核心企业、中小企业的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态.从供应链金融的资金来源上看，资金可以来源于供应链成员企业间由于预付、延期支付等形成的链内融资方式，也可以源于独立的第三方金融机构，即供应链外部融资，这也构成了供应链金融的两种基本形式:第一、链内融资。
在供应链内部,出于成员间良好的合作关系,预付货款和延迟支付等付款方式可以在一定程度上缓解个别企业的资金短缺压力，实现资金流在供应链成员间的优化配置。
这种以业务关系为纽带的资金流动，具有融资成本低、融资速度快等特点，在加强成员企业间的业务关系方面，具有重要的作用。
当然，这种链内融资模式的资金调配能力和规模都有限，当上下游企业都同时面临资金缺口时，这种方式就很难达到效果。
第二、链外融资。
当链内融资不能满足需求时，就必须借助于链外的资金。
按照有无实物质押,可以初步分为供应链外部基于物流金融业务的质押融资和基于核心企业资信水平的信用融资两个方面。
基于物流金融业务的质押融资主要表现为外部金融机构通过与第三方物流企业实现物权的监管，所开展的保兑仓、融通仓等业务。
而链外的信用融资方式则是从供应链整体的角度,充分利用核心企业的低融资成本、高融资效率优势，为供应链中广大的中小企业创造融资便利,也为供应链整体竞争力的提升创造基础。
供应链金融的三种融资模式
导地位不同，我们可以分为三大业务模式：以核心企业为主导、供应链金融的这三种融资模式供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。
在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。
越来越多的企业参与供应链金融业务。
根据各参与方的主以第三方供应链服务商为主导、以电商平台为主导。
以核心企业为主导模式下，关注核心企业在产业链中的地位；以第三方供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能力；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易生态的完整性。
一、供应链金融融资模式供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。
目前国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题硏究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。
当上游企业对下游提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。
应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金，以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。
应收账款融资在传统贸易融资以及供应链贸易过程中均属于较为普遍的融资方式，通常银行作为主要的金融平台，但在供应链贸易业务中，供应链贸易企业在获得保理商相关资质后亦可充当保理商的角色，所提供的应收款融资方式对于中小企业而言更为高效、专业，可省去银行的繁杂流程且供应链企业对业务各环节更为熟知，同时在风控方面针对性更强。
2、存货融资存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资，一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢，导致资金周转压力较大的情况下，企业利用现有货物进行资金提前套现。
随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式多样，主要为以下三种方式：(1)静态抵质押。
供应链金融的三种模式分析
供应链金融的三种模式分析供应链金融的三种模式分析1.模式一：供应商融资模式供应商融资模式是供应链金融中的一种常见模式，其核心是以供应商为主体，由其提供的产品作为抵押物获得融资支持。
该模式的基本流程如下：1.1 供应商选择金融机构合作供应商首先选择合适的金融机构作为合作伙伴，并达成合作协议。
1.2 金融机构审核供应商资质金融机构对供应商进行资质审核，包括供应商的经营状况、财务状况等方面的评估。
1.3 确定融资规模和期限在审核通过后，金融机构与供应商共同确定融资规模和期限，以及相关利率和费用等具体事项。
1.4 签署融资协议双方根据确定的融资规模和期限，签署融资协议，明确各自的权利和义务。
1.5 供应商提供抵押物供应商根据协议的要求，提供相应的抵押物，通常是其产品库存或应收账款。
1.6 金融机构发放融资款项在供应商提供抵押物后，金融机构根据协议约定的条件发放融资款项给供应商。
1.7 供应商还款供应商按照融资协议的约定，按时向金融机构还款，包括本金和利息等。
2.模式二：经销商融资模式经销商融资模式是供应链金融中另一种常见模式，其核心是以经销商为主体，由其提供的销售订单获得融资支持。
该模式的基本流程如下：2.1 经销商确定融资需求经销商根据自身的销售情况和融资需求，确定需要获得融资支持的金额和期限等。
2.2 经销商选择金融机构合作经销商选择适合的金融机构作为合作伙伴，并达成合作协议。
2.3 金融机构审核经销商资质金融机构对经销商进行资质审核，包括经销商的经营状况、财务状况等方面的评估。
2.4 确定融资规模和期限在审核通过后，金融机构与经销商共同确定融资规模和期限，以及相关利率和费用等具体事项。
2.5 经销商提供销售订单经销商根据协议的要求，提供自己的销售订单作为融资依据。
2.6 金融机构发放融资款项在经销商提供销售订单后，金融机构根据协议约定的条件发放融资款项给经销商。
2.7 经销商还款经销商按照融资协议的约定，按时向金融机构还款，包括本金和利息等。
供应链金融的模式和实战经验
供应链金融的模式和实战经验随着全球化的进程加速推进，企业的供应链面临着日益复杂的挑战，资金与信息的不对称性问题逐渐凸显。
因此，供应链金融成为了当前备受瞩目的现象之一。
一、什么是供应链金融抛开我们熟知的一些金融概念，比如银行、保险、证券等等，供应链金融是什么呢？供应链金融是以供应链为核心对象，以供应链上企业之间的交易为基础，通过金融和信息技术手段，在供应链上实现资金流、物流和信息流上的整合，为中小微企业提供全方位的解决方案，改善其融资难、融资贵的状况。
二、供应链金融的模式根据不同策略和技术手段，供应链金融可以分为三个模式：传统模式、平台模式和区块链模式。
1、传统模式传统模式指的是采用传统金融手段，比如贸易融资、应收账款融资、保理等等，但是这种模式下信用风险检验和资金流动过程等瓶颈仍然存在。
2、平台模式平台模式是指通过供应链金融平台将资金方、生产商、销售商、物流公司等环节的金融数据信息有效整合，为资金方提供可信、高效的投资目标，同时创造快捷的融资服务。
该模式下通过在线交易平台的中介作用可以较好地解决信息不对称的问题。
3、区块链模式区块链模式则适用于采用区块链技术实现信息共享的供应链金融模式。
这种模式可以构建去中心化信用体系，利用区块链技术提高信息透明度，实现快捷信用评估，将融资成本进一步降至较低水平。
三、供应链金融的实战经验随着我国供应链金融的快速发展，已经有一些企业落地实践，进一步促进了供应链金融模式的发展。
1、汉能集团汉能集团是一家新能源企业，通过供应链金融模式让其全球营销网络的下游中小企业能够获得更多与自身业务相关的融资服务，进而提高了企业生命力和创新能力。
同时，该企业采取区块链技术将环保、产能、财税等环节的信息进行动态评估，有利于供应链中企业的信用评估与风险控制。
2、平安集团平安集团采用供应链金融平台模式，使其所保公司在看到清晰、实时的交易信息和运营流程后，能够更加快速地完成对应收账款和资金的确认，进一步规避了资金流的风险。
产业链三个阶段的供应链融资运作模式和案例分析
产业链三个阶段的供应链融资运作模式和案例分析产业链的三个阶段分别是上游、中游和下游。
供应链融资是指通过金融手段，对产业链中的各参与方进行资金支持和风险管理，促进供应链的稳定运行。
下面将分别对三个阶段的供应链融资运作模式和相关案例进行分析。
1.上游供应链融资运作模式和案例分析：上游供应链主要包括原材料供应商、生产企业等参与方。
上游供应链融资主要面临的问题是资金流动性差、风险高等挑战。
运作模式主要包括采用订单融资、保理融资、大宗商品质押融资等。
案例分析：海尔集团是中国最大的家电制造商之一，面临着海内外供应链运作的挑战。
为解决海外采购付款难的问题，海尔集团与国内银行合作，采用订单融资的方式。
银行向海尔提供国内贷款，用于支付海外采购的货款，同时，海尔将从国内采购商处收回订单款项支付给银行。
通过订单融资，海尔解决了付款问题，提高了供应链的流动性。
2.中游供应链融资运作模式和案例分析：中游供应链主要包括生产企业、组装企业等参与方。
中游供应链融资主要面临的问题是资金周转周期长、资金需求量大等挑战。
运作模式主要包括采用厂商贷款、发票贴现、预付款融资等。
案例分析：华为是全球知名的通信设备供应商，面临着高额研发投入和订单多和付款周期长的挑战。
为解决资金周转问题，华为与银行合作，通过发票贴现的方式获得资金支持。
银行按照华为向客户开出的发票金额的一定比例向华为提供贴现额度，华为可以提前获得资金用于生产和研发，同时减少了应收账款的风险。
3.下游供应链融资运作模式和案例分析：下游供应链主要包括分销商、零售商等参与方。
下游供应链融资主要面临的问题是压力传导不畅、融资成本高等挑战。
运作模式主要包括采用应收账款保理、现金管理工具等。
案例分析：苹果公司是全球著名的科技公司，面临着大量订单和压力传导不畅的问题。
为解决资金流动性问题，苹果与供应商建立应收账款保理合作关系。
苹果将自己的销售发票转让给保理公司，保理公司向苹果支付一定比例的未来应收账款金额，苹果可以通过提前获得的资金更好地管理供应链。
供应链各个阶段的物流金融模式
供应链各个阶段的物流金融模式随着经济的全球化和互联网的普及，物流金融逐渐成为供应链中重要的一环，对整个供应链的运作和效率产生了深远的影响。
供应链各个阶段的物流金融模式的不同，也会影响到供应链中商品的流通、支付和风险管理等方面。
本文将分别探讨采购、生产、销售和售后服务四个阶段的物流金融模式，以期为读者带来更深入的了解和思考。
一、采购阶段采购阶段是供应链的起点，它的目标是在满足质量、非质量和交期需求的基础上，以最低成本采购原材料和零部件。
这个阶段的物流金融活动主要包括采购贷款、保理和供应链金融。
采购贷款是指采购方向银行申请的短期贷款，可帮助采购方满足关键原材料和零部件的采购需求。
采购贷款的优点在于快速、灵活和连续性强，对于采购方来说极为有用。
同时，采购贷款对于银行来说也是一种低风险、低成本的贷款方式。
保理是指一种以企业应收账款和应付账款为基础的融资方式。
在采购阶段中，企业可以将自己的应付款项卖给保理公司，以换取现金流和短期资金的支持。
保理公司会以一定利率收取费用，并负责催收款项。
保理的优点在于，它可以提高企业的现金流水平，同时可以减少企业的坏账风险和不良资产，是一种风险控制手段。
供应链金融是指在供应链各个环节中运用金融杠杆影响整个供应链中各个环节的现金流。
供应链金融可以帮助采购方更好地管理采购付款周期，提高信用和资金流动性，同时也可以降低供应链中其他环节的金融风险。
供应链金融的优点在于，可以优化供应链的资金利用效率，提高资金周转速度和效果，增加企业盈利。
二、生产阶段生产阶段是供应链中最核心的环节，它的目标是将原材料转化为最终的成品，满足市场和顾客需求。
这个阶段的物流金融活动主要包括生产贷款、保证金和保险等。
生产贷款是指生产方向银行申请的资金，以满足生产过程中所需的流动资金需求。
生产贷款在生产阶段中扮演了至关重要的角色，可以帮助生产方在生产过程中稳定现金流。
同时，生产贷款的付款周期和付款方式灵活多样，可根据不同的生产需求进行调整。
供应链金融运作模式及融资模式分析
供应链金融运作模式及融资模式分析供应链金融是指通过运用金融工具和服务，支持供应链上的企业进行融资和资金管理的一种金融活动。
其目的在于解决供应链上各个环节中的资金周转难题，提高供应链的效率和竞争力。
供应链金融的运作模式和融资模式可以分为以下几类：1.应收账款融资模式：供应链上的供应商可以将未到期的应收账款出售给金融机构，从而实现提前货款。
金融机构则通过收购这些应收账款获得利润。
这种模式可以解决供应商的资金周转问题，提高其现金流。
2.保兑仓融资模式：供应链上的企业可以将存放在仓库中的货物作为质押物，向金融机构贷款。
金融机构在货物入库后，根据货物的价值，发放相应的贷款。
一旦贷款被支付，货物的所有权则转移到金融机构手中。
这种模式有效地利用了存货资产，解决了企业的流动资金问题。
3.预付款融资模式：采购商可以提前向供应商支付一部分货款，以获取供应商的优惠价格或供货保障。
供应商通过这种方式可以快速获得资金，提高生产能力。
同时，预付款也可以降低采购商的供应风险，增加其筹码。
4.库存融资模式：一些供应链上的成员可以利用库存作为质押物，向金融机构贷款。
金融机构在库存物品入库后，发放相应的贷款。
这种模式可以提高供应链上的企业的资金周转效率，减少存货积压。
5.担保融资模式：供应链上的企业可以通过提供担保，获得金融机构的贷款支持。
金融机构在获得担保后，发放相应的贷款。
这种模式可以降低融资风险，提高融资的成功率。
综上所述，供应链金融的运作模式和融资模式多种多样，适用于不同的供应链环节和企业需求。
通过运用这些模式，供应链上的企业可以解决资金周转难题，提高效率和竞争力。
供应链金融的三种模式分析
供应链金融的三种模式分析供应链金融的三种模式分析1. 介绍供应链金融是一种通过融资、结算、风险管理等方式，为整个供应链各环节中的企业提供金融服务的模式。
在这个模式下，通过优化资金流动和风险分摊，可以实现供应链运营的高效和稳定。
2. 供应链金融的三种模式2.1 供应链应收账款融资模式供应链应收账款融资模式是指企业将自身应收账款转让给金融机构，由金融机构提供融资服务。
这种模式解决了企业因应收账款而产生的资金周转问题，提供了更灵便的资金来源。
2.1.1 流程- 企业将应收账款信息提供给金融机构，包括金额、到期日等信息。
- 金融机构评估应收账款的可贷性，并根据评估结果给出融资额度。
- 企业提供应收账款的相关文件，并将应收账款转移给金融机构。
- 金融机构将融资额度打款给企业。
- 在应收账款到期日或者在约定的时间范围内，企业将应收账款的款项支付给金融机构。
2.1.2 优势- 提供了灵便的资金来源，避免了企业因应收账款而造成的资金周转问题。
- 降低了企业的融资成本和风险，由金融机构来承担应收账款的违约风险。
2.1.3 注意事项- 企业需要评估金融机构的信誉和资金实力，选择可靠的合作方。
- 企业应确保应收账款的真实性和有效性，避免非真正的应收账款给自身带来损失。
- 合同签署时，要注意条款的明确和权益的保护。
2.2 供应链定单融资模式供应链定单融资模式是指企业借助定单情况向金融机构融资，获得资金用于定单的生产和交付。
这种模式解决了企业因定单获得资金的问题，推动了定单履约和发展。
2.2.1 流程- 企业将定单信息提供给金融机构，包括定单金额、交付时间等信息。
- 金融机构评估定单的可贷性，并根据评估结果给出融资额度。
- 企业提供定单的相关文件，并将定单转移给金融机构。
- 金融机构将融资额度打款给企业。
- 企业按时完成定单生产和交付，并将定单收益支付给金融机构。
2.2.2 优势- 解决了企业因定单获得资金的问题，推动了定单履约和发展。
金融视角解析供应链金融三种模式和发展趋势
金融视角解析供应链金融三种模式和发展趋势供应链金融服务已在资本市场上掀起热潮，成为不少产业转型的新方向，B2B企业如何做好供应链金融？供应链金融在升级换代的同时取得了快速的发展，迎来发展黄金时期。
供应链金融具有产业和金融两个属性，由于对两个属性不同的侧重，市场对于供应链金融的定位也不同。
一起来看看以金融的视角看供应链金融，会是什么样子？一、异于传统的三个核心供应链金融不是新名词，但其具体运作模式完成了演化升级，异于传统的三个核心点：业务主体、授信模式以及业务模式1、业务主体金融业务主体从银行到核心企业。
传统供应链金融模式下，银行作为业务主体，基于核心企业的信用资质给上下游中小企业进行授信。
而新模式下，核心企业成为了金融业务的主体，其资金来源也突破银行单一通道的限制，进一步扩展到多元非银金融机构，甚至通过自己获取金融牌照来实现资金的融通。
相应的，核心企业也获得了原本属于金融机构的利差收入。
不同于市场将金融业务作为核心企业辅助性业务的主流观点，只要供应链金融可以提供更大的利润，核心企业没有动机限制金融业务发展。
2、授信主体授信主体由原来的“N”到现在的“1”。
中小企业本身直接在银行融资的难度较大，传统供应链金融模式下通过核心企业的类担保获得银行融资，本质上仍是基于信用差进行资金的融通，银行授信主体既包括核心企业，也包括中小企业，也即是对N个企业的整体授信。
新模式下，资金方只对核心企业授信，而核心企业再基于实体交易对中下游企业授信，资金风险敞口由银行端下移至核心企业。
作为风险承担主体，核心企业也将获得相应风险溢价收益；此外，基于自身对行业以及上下游企业的信息优势，进一步获得风险定价能力提升的收益，实现产业整体资源优化配置。
3、业务模式供应链金融本质上是O2O模式的演化。
不同于一般线下体验、线上提交需求的O2O模式，产业链金融的O2O模式中线下因素更为核心。
线下产业因素是供应链金融的根基所在，掌握了核心渠道或具备核心品牌的企业转型供应链金融业务最具优势，其核心位置被其他企业代替的可能性较低。
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解析供应链金融不同阶段的各种模式一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。
在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。
一、采购阶段的供应链融资（预付账款融资模式）在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。
从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。
因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。
提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。
之后客户以分次向银行打款方式分次提货。
对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。
这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。
货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。
这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。
传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。
但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。
显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。
在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。
处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。
对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。
预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。
其基本业务流程如下:中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;金融机构与物流企业签订仓储监管协议;核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构; 金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。
预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。
中小企业通过预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利，其不必一次性支付全额货款，从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利，有效缓解了解决了全额购货带来的短期资金压力。
另外，对金融机构来说，预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件，由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任，并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押，从而大大降低了金融机构的信贷风险，同时也给金融机构带来了收益，实现了多赢的目的。
二、运营阶段的供应链融资（动产质押融资模式）动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。
由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大的挑战，这给金融机构贷款带来巨大风险。
因此，动产一向不受金融机构的青睐，即使中小企业有很多动产，也无法据此获得贷款。
基于此，供应链融资模式设计了供应链下的动产质押融资模式。
供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。
在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。
供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。
物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。
动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。
具体的运作模式如下:中小企业向会融机构申请动产质押贷款；金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估；物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明；动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议，并与物流企业签订仓储监管协议；中小企业将动产移交物流企业；物流企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款；金融机构向中小企业发放贷款。
供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。
以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务。
随着市场竞争和客户需求的发展，供应链下的动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务，即核定库存质押业务，较之静态动产质押(非定库存质押)最大的区别在于：银行在动态动产质押中除了对借款企业的货核定质押率，并给与一定比例的授信金额以外，还会根据存货的价值核定个最低价值控制线，当货物价值在控制线之上时，借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货的申请:当货物价值在控制线之下时，借款企业必向商业银行提出申请，第三方物流企业根据银行的指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务，借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行的货物，除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保。
动产质押也可以仓单质押模式进行操作，仓单可以作为权利凭证进行质押，仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证出质给质权人，质押合同凭证交付之日起生效。
仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)的委托，将物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。
仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式:标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提权凭证，标准仓单经期货交易所注册后，可用于进行交割、交易、转让、抵、质押和注销等。
标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物，给与符条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。
非标准仓单是指由商业银行评估认可的第三方物流企业出具的，以生产、物流领域有较强变现能力的通用产品为形式表现的权益凭证。
非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物，给与符合条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。
从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融的务领域出发，非标准仓单质押业务更具有代表性。
三、销售阶段的供应链融资（应收账款融资模式）应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。
基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。
中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。
一般来说，传统的银行信贷更关注融资企业的资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平。
而应收账款融资模式是以企业之间的贸易合同为基础，依据的是融资企业产品在市场上的被接受程度和产品盈利情况。
此时银行更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行风险评估。
在该模式中，作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，也要承担相应的偿还责任，从而降低了银行的贷款风险。
同时，在这种约束机制的作用下，产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间长期的贸易合作关系，就会选择按期偿还银行贷款，避免了逃废银行贷款现象的发生。
基于供应链金融的应收账款融资模式，帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端，利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资，并在一定程度上降低了银行的贷款风险。