联网核查系统报告

身份证是我国居民最主要、应用最为广泛的身份证件之一。但是围绕虚假身份证骗取开立银行账户、办理银行业务等风险事项经常发生。但是在二代公民身份证推广使用的背景下，配合我行的身份证联网核查系统，银行机构在办理银行账户业务以及以银行账户为基础的支付结算、信贷等业务时可以依法通过该系统核查相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关等信息，从而方便、快捷地验证客户出示的居民身份证件的真实性。有效地防控这类风险案件。我行的身份证联网核查系统在经过几次升级优化之后也有了较大的进步，使用更加便利。但是，在实际的使用过程中，还是发现一些问题，应进一步完善和加强。

一．联网核查系统的速度有待提高

在日常的工作中，便捷迅速的业务处理速度是大部分顾客的主要需求之一。但是系统的操作速度稍显落后。操作一次联网核查业务在不需要核查留存和人行核查的情况下至少需要以下几个步骤：1.进入系统2.输入交码3.身份证读磁4.联网核查5打印核查结果6打印。每一步点击按键后一般1-3秒出现结果，加上打印的二十多秒种，也就是说一位客户办理业务之时在核查就会发生30-60秒的时间。如果一位柜员一天接待100位顾客，就会耗费50-100分钟的时间。因此联网核查系统的反应速度直接关系到日常业务办理的速度。

二．联网核查系统更新速度有待提高

目前银行的联网核查系统更新速度较慢，许多客户的二代身份证照片不能在联网核查系统里核查到，之前的旧版身份证在公安系统里

面又没有照片，这类客户比较多，办理业务时银行会按规定要求客户出示辅助证件，虽然经办人员在给客户解释时已经做足了功课，但难免有客户不理解，甚至把存款取走，造成了一定的客户损失。从风险方面考虑，如果真遇到在核查系统里面没有照片或者不存在信息资料的作案人员，对于他们来说给银行提供一个高仿真的辅助证件，并非难事，银行柜台人员仅凭肉眼是很难辨别的，所以加快更新联网核查系统，不给潜在作案人员提供机会才是当务之急。此外，一部分新增业务的交易代码不能再系统中输入，也给联网核查带来了不规范的隐患。

三．操作稍显繁琐

在联网核查系统速度较慢，且在短时间内还无法提升速度的背景之下简便操作流程也是一个好的方法。现在的联网核查操作系统每次核查之前需要输入交易代码，但是每个交易代码下的联网核查内容、流程、方式并没什么不同。因此往往联网核查的交易代码输入容易被流于形式。此外，联网核查系统在某一时间之后会自动退出，退出之后还需要重新进入一次。而我们的日常的工作中两个业务一旦间隔时间长一些，就要重新进入一次系统，这样就空耗时间。因此我们建议在新的联网核查系统中，交易代码输入可以放在联网核查出照片以后，输入交易代码直接打印，减少时间。此外在新的联网核查系统中，也可以让柜员自己设置自动退出的时间，或者加长时间，减少不必要的重复。

四．增加非身份证联网核查的功能

武警身份证、军官证等各种重要证件在目前都能代替身份证的使用，但是这些证件却不能有效的识别真伪，只能留存复印件，也给日常的业务办理带来了一定的风险。因此，建议在联网核查系统中增加这类证件的核查，通过手工输入、照片对比等方式进行核查。