货币银行学重难点总结

第一章货币与货币制度

1货币的本质：一般等价物

2.货币的职能：⑴价值尺度⑵流通手段⑶贮藏手段(金币可自由退出流通领域，不发生通货膨胀。见课本7和233⑷支付手段⑸世界货币

3贮藏手段（窖藏或存款）：货币退出流通领作为独立的价值形态和社会的一般代表被保存。

思考：货币执行贮藏手段之后，流通中的货币量有哪些变化？ 1）金属货币在贮藏之后，主要采取的是窖藏的形式，实际上是退出了流通领域，因此流通中货币量是减少的。2）信用货币如纸币主要采取的是存款的形式将其存入银行，而银行又会将收集起来的大量闲散资金以贷款的方式重新投入到流通领域中去，因此流通中货币量可能不发生变化。

4货币制度:指一个国家以法律形式规定的该国货币流通结构和组织形式。格雷欣法则在金银复本位制的双本位制下发生

5简述不兑现信用货制度的必然性(金本位制的缺陷和稳定性（特点）:金本位制的缺陷1、贵金属贮藏量和产量的有限性与商品生产和流通规模不断扩大的矛盾日益尖锐，社会经济发展客观上要求有一种有弹性的货币供给制度。2、由于资本主义政治经济发展不平衡，在一战冲击下，黄金多集中在美国，多数国家黄金不足，使其难以维持黄金对内的自由铸造、自由熔化以满足流通的需要，也难以维持黄金的自由输出入。3、黄金本身是社会财富，由其充当一般等价物，流通费用高，是社会财富的巨大浪费。特点：1中央银行垄断发行纸币；2货币由现钞和银行存款构成；3货币都是通过银行放款投入到流通领域；4纸币不能兑换黄金，也不规定含金量，货币发行不以金银做准备，不受金银数量的约束；5国家对通货的管理成为经济正常运行的必要条件。6以本身没有价值的信用货币成为流通中的一般等价物，在这种货币制度下黄金量不再是确定货币币值及两种货币汇率的标准。

6我国现行的货币制度：“一国多币”的货币制度,人民币是我国大陆的法定货币；人民币主币和辅币都具有无限法偿能力,人民币是信用货币，不规定含金量，是不兑现的信用货币。

第二章信用与信用形式

1信用：以偿还本金和支付息为条件的借贷行为。

2商业信用：商品交易过程中，企业之间直接提供的信用。基本形式：1赊销、分期付款—在交易中延期支付货款2预付—买方为购买某种紧俏商品，按照合同规定预付部分货款给卖方

3商业信用的特点：1直接性，与商品交易相结合，直接为生产流通服务，债权、债务人都是商品经营者2社会普遍性、自发性和分散性 3票据化，以商业票据规范债权债务关系 4短期性，只解决短期资金的调剂，不能用于投资等长期性资金借贷 5供求与经济景气循环一致

4银行信用：银行及其它金融机构以货币形式通过吸收存款和发放贷款所形成的信用。间接

5商业票据：在买卖商品过程中发生的延期支付工具，表明债务人有按照约定期限无条件向债权人偿付债务的义务的合法凭证。

6本票也称期票，是债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定的期限内支付一定款项给债权人。汇票，债权人向债务人发出的支付命令书，命令他在一定期限内支付一定款项给第三人或持票人。汇票一般须经过付款人承兑才能生效。

承兑是指汇票上的付款人在汇票上签名，承诺在到期日支付汇票金的票据行为。背书：商业票据在一定范围内流通，持票人在票据背面签字，并依此转让票据。背书人对票据负有完全债务责任。6贴现：持票人将未到期的票据卖给银行，银行按贴现利息率扣除自贴现日至票据到期日的利息后，将票面余额支付给持票人，到期后由银行向债务人或背书人兑取现款。再贴现：商业银行资金紧张时把已办理贴现的票据向中央银行申请再贴现。

7直接信用和间接信用的联系和区别：1）量上的此消彼长；直接信用是间接信用的基础。2）信用行为的主体、运动形式不同3）融资的成本与风险不同：直接信用风险、成本较高4）灵活性不同：直接信用更灵活5对货币流通量的影响不同：间接信用的规模直接影

响货币流通量

8计算题(商业票据贴现

1 某企业将一张票面为100万元的72天后到期的银行承兑汇票到银

行申请贴现，银行月贴现率为3‰(一个月按30天计，求银行应扣除的贴现利息及银行应给企业支付的贴现金额各为多少？

答案：7200元，992800元

2 甲持有3个月到期，面值1000元的银行承兑汇票，要求另一家银

行贴现。贴现银行同意贴现，假设银行的贴现率为年10%，则贴现利息和甲可兑取的现款分别分别为多少？

3 某企业将一张票面为100万元的60天后到期的商业承兑汇票到银

行贴现，银行月贴现率为3.75‰（一个月按30天计）。求（1）银行应扣除的贴现利息；（2）银行应支付给企业的贴现金额。答案：（1）贴现利息100万元×3.75‰×2＝0.75万元

（2）贴现金额100万元－0.75万元

9银行信用工具：1支票，存款人签发，要求银行从其活期存款帐户上支付一定金额给指定人或持票人的凭证。2本票，由银行负责签发、兑现，用以替代现金的票据。

10信用工具的特点：1偿还性：一般要注明偿还期和偿还方式，股票例外。2流动性：和偿还期成反比，与发行人的信用能力成正比。3收益性：分固定收益、即期收益、实际收益4风险性：包括信用风险和市场风险。与偿还期成正比，与流动性和发行人信用成反比。

第三章利息与利率

1利息：信用活动过程中，债务人支付给债权人的超过本金的部分。利息产生的原因：对机会成本的补偿和对风险的补偿。利息的本质：剩余价值的一部分

2利率：一定时期内的利息额与所贷资金额的比率。

3单利：对利息不再付息。复利是一种将上期利息转为本金并一并计算利息的方法（利滚利）。

3计算题

1一笔期限为5年、利率为10％的1万元的贷款。按单利法和复利法计算，利息总额和本利和分别是多少？2假定你打算在三年后通过抵押贷款购买一套总价值为50万元的住宅，银行要求的首付率为20%，即你必须支付10万元的现款。那么，为了满足三年后你购房时的首付要求，设三年期存款利率为6%，你现在需要存入多少钱呢？

终值（FV）：一笔资金在未来某个时点上的价值。现值（PV）：未来一笔资金在当前的价值。贴现：将现值的计算称贴现，用于计算现值的利率称贴现率。年金终值：一系列均等的现金流在未来一段时期的本息总额。年金现值：一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和。年金终值—零存整取计算题：假定你在招商银行开了一个零存整取的账户，存期5年，每年年末存入10000元，每年计息一次，年利率为6%，那么，到第五年结束时，这个账户上有多少钱呢？（复利）第一年： 10000×（1+6%4第二年： 10000×（1+6%3 注3次方

第三年： 10000×（1+6%3第四年： 10000×（1+6%1第五年： 10000×（1+6%0

将各年存入金额的终值相加，就得到第五年结束时你的账户上的余额：

10000×[（1+6%0 ＋（1+6%1 ＋（1+6%2 ＋（1+6%3 ＋

（1+6%4]=56370.93

1 年金现值—整存零取：拟租入某设备，每年年末需支付租金1200

元，年复利率为10%，5年内应支付租金总额的现值是多少？ 2在