银行业绿色信贷绿色金融培训材料-PPT精选文档
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绿色信贷指引解读培训课件
贷后管理
32
流程管理（4）
境外项目授信管理
遵守当地法律法规 公开承诺采用相关国际惯例或国际准则 确保对拟授信项目的操作与国际良好做法在实 质上保持一致
33
内控管理与信息披露
内控合规检查
宏观调控政策的配合落实情况 重大环境和社会风险的管理情况 围绕绿色信贷的三个方面考核评价 战略、政策和发展情况 重大项目 第三方评估或审计
美国贝尔实验室制成的第一批太阳电池
20 20
国内外光伏发电成本趋势及平价上网预测
国内外对光伏发电成本预测表明，光伏发电成本持续下降，在太阳能资源较好及用电电价较高
地区，2015年左右可实现平价上网，2020年在大部分地区实现和常规能源完全可竞争
美国SAI计划2005年预计，2015年光伏发电成本降至约0.7元/kWh，在成本上和常规能 源比有竞争力。当时认为很困难，现在看来实现的可能性很大；
3
全球气候变暖-环球同此凉热
念奴娇《昆仑》 毛泽东 一九三五年十月 横空出世， 莽昆仑， 阅尽人间春色。 飞 起玉龙三百万， 搅得周天寒彻。 夏日消 融， 江河横溢， 人或为鱼鳖。 千秋功罪， 谁人曾与评说。 而今我谓昆仑， 不要这 高， 不要这多雪。 安得倚天抽宝剑， 把 汝裁为三截？ 一截遗欧， 一截赠美， 一 截还东国。 太平世界， 环球同此凉热。
我国光伏平价上网路线图：2014年,工商业用电价格超过光伏上网电价,实现“平价上网”； 2018年家庭用电实现终端消费“平价上网”；2021年左右,火电超过光伏上网电价,达到发 电侧“平价上网”
第21页
21
我国光伏发电“平价上网”路线图
商业银行绿色金融
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投资回报风险
绿色金融项目的投资回报周期较长，可能存在短期内无法实现预期回报的情况，对商业银行的资产质 量造成压力。
操作风险
项目评估风险
商业银行在评估绿色金融项目时可能面临信息不对称问题，导致对项目的环保效益和风 险评估不准确。
风险管理不善
商业银行内部风险管理机制不完善或执行不力，可能导致在绿色金融业务中出现操作失 误或违规行为。
特点 绿色金融强调环境保护和可持续发展 ，注重社会和环境的双重效益，具有 可持续性、环境友好性和社会责任性 等特点。
绿色金融的重要性
01
02
03
04
推动经济绿色转型
绿色金融的发展有助于推动经 济向低碳、环保方向转型，促
进生态文明建设。
优化资源配置
通过绿色金融引导资金流向环 保产业和绿色项目，优化资源 配置，提高资源利用效率。
财税优惠
国家通过出台一系列政策，鼓励商业 银行加大对绿色产业的支持力度，为 绿色金融发展创造良好的政策环境。
政府为绿色金融提供财政贴息、税收 减免等优惠政策，降低绿色项目的融 资成本。
监管创新
监管机构对绿色金融实施差异化监管 ，为商业银行开展绿色金融业务提供 更多灵活性。
市场需求增长
01
02
03
绿色产业快速发展
声誉风险
环保意识提升
随着社会环保意识的提高，公众对商业银行的环保表现期望增加，如若未能达到社会期望，可能对商业银行声誉 造成负面影响。
负面事件影响
商业银行在绿色金融业务中如发生负面事件，如环保违规或项目失败，可能对其声誉和市场地位造成长期损害。
04
银行业绿色信贷绿色金融培训材料
（发达国家）比1990年碳排放减少52%。 欧盟减少8% 美国减少7%（未加入） 日本和加拿大减少6%
碳金融介绍
减排量允许交易，其中CDM（清洁发展机制）指
“附件一国家（发达国家）跟附件二国家 （发
展中国家）之间的碳补偿交易”
具体： 附件一国家通过提供资金和技术方式，与 发展中国家合作开发CDM项目，项目实现的碳减
银行业绿色信贷
中国农业银行浙江省分行
编者：谢振东 邮箱：xzdmail@
LOGO
纲要
1、什么是绿色信贷？ 2、绿色信贷的推动力？ 3、如何发展绿色信贷？ 4、他行经验及银监会后续动作
什么是绿色信贷？
绿色信贷的本质 在于正确处理金融业与可持续发展的关系
绿色信贷投向
支持绿色经济 支持低碳经济 支持循环经济
防范风险
防范环境风险 防范社会风险
自身绿色行为
降低能耗 低碳行为
绿色信贷的推动力?
1、全球环境、资源不可持续 1.1全球变暖 过去100年最热的10个年头，有9个出现在 这个世纪。
1.2极端天气、灾难天气出现日益频繁
A 严重威胁社会环境，不介入 B 有影响，能消除的，采取措施 C 没影响的 目前工行、交行均已经对客户环境风险进行分类
防范信贷环境、社会风险
3 客户名单制管理（排除掉严重影响环境的客户）
3.1 环境违法违规客户（环保系统） 3.2 重大安全事故企业 （安监系统） 3.3 节能减排重点客户 （发改委） 3.4 落后产能企业 （工信部等） 3.5 本机构关注的其他重大环境和社会风险
（制定跟绿色信贷指引相配套的关键评价指标， 检查金融机构在信贷流程中是建立防范环境 和社会风险的措施、专项检查）
碳金融介绍
减排量允许交易，其中CDM（清洁发展机制）指
“附件一国家（发达国家）跟附件二国家 （发
展中国家）之间的碳补偿交易”
具体： 附件一国家通过提供资金和技术方式，与 发展中国家合作开发CDM项目，项目实现的碳减
银行业绿色信贷
中国农业银行浙江省分行
编者：谢振东 邮箱：xzdmail@
LOGO
纲要
1、什么是绿色信贷？ 2、绿色信贷的推动力？ 3、如何发展绿色信贷？ 4、他行经验及银监会后续动作
什么是绿色信贷？
绿色信贷的本质 在于正确处理金融业与可持续发展的关系
绿色信贷投向
支持绿色经济 支持低碳经济 支持循环经济
防范风险
防范环境风险 防范社会风险
自身绿色行为
降低能耗 低碳行为
绿色信贷的推动力?
1、全球环境、资源不可持续 1.1全球变暖 过去100年最热的10个年头，有9个出现在 这个世纪。
1.2极端天气、灾难天气出现日益频繁
A 严重威胁社会环境，不介入 B 有影响，能消除的，采取措施 C 没影响的 目前工行、交行均已经对客户环境风险进行分类
防范信贷环境、社会风险
3 客户名单制管理（排除掉严重影响环境的客户）
3.1 环境违法违规客户（环保系统） 3.2 重大安全事故企业 （安监系统） 3.3 节能减排重点客户 （发改委） 3.4 落后产能企业 （工信部等） 3.5 本机构关注的其他重大环境和社会风险
（制定跟绿色信贷指引相配套的关键评价指标， 检查金融机构在信贷流程中是建立防范环境 和社会风险的措施、专项检查）
信贷基础知识培训(ppt)
特点
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
信贷基本知识及信贷风险管理培训演示文稿
• 质押分为动产质押与权利质押。动 产质押与抵押的不同在于对财产是 否转移占有。
• 如汽车是动产，将汽车放在银行指 定的仓库保管，转移了占有权，属 于质押；如果只是在车辆管理所办 理抵押登记，取得抵押登记证明， 车辆仍由抵押人支配使用，属于抵 押。
• 常见的可以质押的权利有：汇票、 存款单、仓单、提货单、股权、应 收帐款等。
二）按期限分类
• 短期贷款—1年以内（含1年）的贷款 • 中期贷款—1年以上5年以下（含5年）的贷
款 • 长期贷款—5年以上的贷款
要根据借款人收入状况、经营周期、还款方 式核定贷款的期限
（三）按担保方式分类
• 分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款和质 押贷款
• 信用贷款—基于借款人的信用发放的贷款 • 保证贷款—保证人为履行借款合同项下的
不能作为抵押物的有：
• 1、土地所有权； • 2、耕地、宅基地、自留地等集体所有的
土地使用权； • 3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的
的事业单位、社会团体的教育设施、医 疗卫生设施和其他社会公益设施； • 4、所有权、使用权不明或有争议的财产； • 5、依法被查封、扣押、监管的财产。
• 质押贷款—出质人将其拥有的动产 或权利移交银行占有，当借款人不 履行债务时，银行有权按照质押合 同的约定以质押物折价、拍卖、变 卖所得价款优先受偿。
第一部分：银行风险管理基础理论
1.2 银行风险分类及特点
1.2.2 四种主要风险的特点
1
信用风险
信用风险主要 存在于授信业 务，具有明显 的非系统性风 险特征
2
市场风险
主要存在于交 易类业务，基 本上只存在系 统性风险
3
操作风险
具有普遍性、 多样性和非营 利性，可能引 发市场风险和 信用风险
银行信贷管理培训资料(ppt 34页)
1.应付帐款 （1）企业有无打折和隐瞒 （2）客户对这一项目的运用性质 （3）应付帐款集中度 （4）有无违约和拖欠 2. 应付票据（向银行短期借款） （1）比重和数量 （2）有无违约和拖欠 3. 总债务结构和组合 （1） 长短期债务比重 （2） 利率走势
（四）自有资本：资本既反映企业财力是否雄厚，也反 映企业经营的历史业绩，主要分析资本的总量和结构
** 信贷执行和管理
• 信贷委员会审查书面贷款建议,接受,拒绝或修 改信贷条款
• 确定贷款定价 • 准备附有担保或抵押文件的贷款协议 • 借贷双方签署协议,转移抵押品权,支付贷款 • 信贷文件归类存档 • 处理贷款款项支付,定期获取财务报表
*** 贷后检查和处置
• 审核贷款文件 • 按贷款协议进行监督:
2. 固定资产贷款：为满足工商企业购买设施、扩大厂房 和生产能力而发放的长期贷款
3.不动产贷款。以不动产产权为抵押发放的贷款。包括 建筑开发贷款、住宅抵押贷款等
4.农业贷款。为农业生产周期性需要而发放的短期季节 性贷款
5. 消费者贷款。为满足个人消费者购买汽车、消费耐用 品、教育消费、医疗保健而发放的贷款。通常可分为 分期付款、非分期付款、信用卡透资等形式，可采用 抵押或非抵押
信贷管理流程
*业务发展和信用分析 **信贷执行和管理 ***贷后检查和处置
* 业务发展和信用分析
• 市场研究 • 广告宣传与公共关系 • 信贷员联系项目 • 获取正式贷款请求和财务报表 • 信用分析(项目分析,比率分析,现金流分析和预
测) • 评估抵押品价值 • 提出接受或拒绝贷款申请的建议和授信额
人的累积财富和以往盈余信息 4.担保（ collateral) 指借款人现有的，可用来对贷款
进行抵押或质押的任何资产 5.经营情形（condition) 指借款人所处的经营环境和行
（四）自有资本：资本既反映企业财力是否雄厚，也反 映企业经营的历史业绩，主要分析资本的总量和结构
** 信贷执行和管理
• 信贷委员会审查书面贷款建议,接受,拒绝或修 改信贷条款
• 确定贷款定价 • 准备附有担保或抵押文件的贷款协议 • 借贷双方签署协议,转移抵押品权,支付贷款 • 信贷文件归类存档 • 处理贷款款项支付,定期获取财务报表
*** 贷后检查和处置
• 审核贷款文件 • 按贷款协议进行监督:
2. 固定资产贷款：为满足工商企业购买设施、扩大厂房 和生产能力而发放的长期贷款
3.不动产贷款。以不动产产权为抵押发放的贷款。包括 建筑开发贷款、住宅抵押贷款等
4.农业贷款。为农业生产周期性需要而发放的短期季节 性贷款
5. 消费者贷款。为满足个人消费者购买汽车、消费耐用 品、教育消费、医疗保健而发放的贷款。通常可分为 分期付款、非分期付款、信用卡透资等形式，可采用 抵押或非抵押
信贷管理流程
*业务发展和信用分析 **信贷执行和管理 ***贷后检查和处置
* 业务发展和信用分析
• 市场研究 • 广告宣传与公共关系 • 信贷员联系项目 • 获取正式贷款请求和财务报表 • 信用分析(项目分析,比率分析,现金流分析和预
测) • 评估抵押品价值 • 提出接受或拒绝贷款申请的建议和授信额
人的累积财富和以往盈余信息 4.担保（ collateral) 指借款人现有的，可用来对贷款
进行抵押或质押的任何资产 5.经营情形（condition) 指借款人所处的经营环境和行
绿色商务农业银行金融汇报总结培训PPT通用模板
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成功项目展示
PART 03
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商业银行玩转绿色信贷
环保事业发展。
创新业务模式
绿色信贷业务是一种创新的业 务模式，为商业银行拓展了新
的业务领域和盈利空间。
优化资产结构
通过将资金投向环保产业和绿 色项目，商业银行优化了资产
结构，降低了风险。
提高品牌形象
商业银行通过开展绿色信贷业 务，提高了品牌形象和社会认 可度，增强了市场竞争力。
03
绿色信贷政策及监管要求
03
建立风险准备金制度
该商业银行建立了风险准备金制度，对可能出现的风险进行及时处置，
确保银行资产安全。
案例三：某商业银行的绿色信贷业务拓展策略
1 2 3
拓展绿色信贷市场
该商业银行积极拓展绿色信贷市场，将绿色信贷 业务覆盖到更多领域和行业，满足更多客户的需 求。
加强与国际合作
该商业银行加强与国际金融机构的合作，引进国 际先进的绿色信贷技术和经验，提高自身业务水 平。
提高社会责任感
绿色信贷政策可以促进金融机构的社会责任感，因为它们不仅要考 虑经济效益，还要考虑社会效益和环境效益。
02
商业银行绿色信贷业务
商业银行绿色信贷业务类型
节能减排贷款
为节能服务公司或企业提供贷 款，用于支持其开展节能减排 项目，如高效节能灯具、建筑
节能改造等。
绿色建筑贷款
为绿色建筑项目提供贷款，支 持其开展绿色建筑设计和建设 ，如低碳生态城市、绿色医院 等。
国家绿色信贷政策解读
政策背景
中国政府高度重视绿色发展，通 过政策引导商业银行向环保、节 能、清洁能源等领域提供支持。
主要政策
包括《绿色信贷指引》、《关于构 建绿色金融体系的指导意见》等， 明确了绿色信贷的发展方向和具体 要求。
政策目标
创新业务模式
绿色信贷业务是一种创新的业 务模式，为商业银行拓展了新
的业务领域和盈利空间。
优化资产结构
通过将资金投向环保产业和绿 色项目，商业银行优化了资产
结构，降低了风险。
提高品牌形象
商业银行通过开展绿色信贷业 务，提高了品牌形象和社会认 可度，增强了市场竞争力。
03
绿色信贷政策及监管要求
03
建立风险准备金制度
该商业银行建立了风险准备金制度，对可能出现的风险进行及时处置，
确保银行资产安全。
案例三：某商业银行的绿色信贷业务拓展策略
1 2 3
拓展绿色信贷市场
该商业银行积极拓展绿色信贷市场，将绿色信贷 业务覆盖到更多领域和行业，满足更多客户的需 求。
加强与国际合作
该商业银行加强与国际金融机构的合作，引进国 际先进的绿色信贷技术和经验，提高自身业务水 平。
提高社会责任感
绿色信贷政策可以促进金融机构的社会责任感，因为它们不仅要考 虑经济效益，还要考虑社会效益和环境效益。
02
商业银行绿色信贷业务
商业银行绿色信贷业务类型
节能减排贷款
为节能服务公司或企业提供贷 款，用于支持其开展节能减排 项目，如高效节能灯具、建筑
节能改造等。
绿色建筑贷款
为绿色建筑项目提供贷款，支 持其开展绿色建筑设计和建设 ，如低碳生态城市、绿色医院 等。
国家绿色信贷政策解读
政策背景
中国政府高度重视绿色发展，通 过政策引导商业银行向环保、节 能、清洁能源等领域提供支持。
主要政策
包括《绿色信贷指引》、《关于构 建绿色金融体系的指导意见》等， 明确了绿色信贷的发展方向和具体 要求。
政策目标
绿色信贷指引解读培训课件
志愿者活动
27
能力建设（2）
系统建设
信贷管理系统 IT系统 统计制度
外包服务
引进第三方服务 引进第三方人才（借调）
28
流程管理
尽职调查
环境与社会风险尽职调查清单：客户、产业、 区域维度
调查要求：全面、深入、细致，必要时寻求第 三方/主管部门支持
合规审查
16
专门授信指引举例--可再生能源（秦海岩）
全球能源消耗统计及预测
单 位 ： 千 兆 英 热 单 位
数据来源：EIA International Energy Outlook 2011
单 位 ： 不 同 类 型 能 源 消 耗 占 比
17
中国将成为最大的可再生能源投资市场
可再生能源发展迅速，技术日益成熟，进入商业化阶段。 2011年，中国风电新增、累积装机容量继续保持全球第一 2011年，中国太阳能光伏装机容量全球排名第三
提供有针对性的培训服务
36
加强非现场监管和现场检查
完善非现场监管指标体系， 加强调查研究和监 测分析
建立绿色信贷统计 开展专题调研 重大环境和社会风险影响监测
组织银行业金融机构开展绿色信贷自我评价 加强现场检查
日常现场检查应包含银行落实国家相关调控政策、防 范环境和风险的维度
形式合规 实质合规
29
风电场开发审慎调查 基本模块
注：客户可以选择几项，也可增添新的评估 内容选项。
30
流程管理（2）
授信管理
流程 权限
合同管理
声明和保证 违约事项 报告和披露 执行和落实 救济条款
31
流程管理（3）
信贷资金拨付管理
27
能力建设（2）
系统建设
信贷管理系统 IT系统 统计制度
外包服务
引进第三方服务 引进第三方人才（借调）
28
流程管理
尽职调查
环境与社会风险尽职调查清单：客户、产业、 区域维度
调查要求：全面、深入、细致，必要时寻求第 三方/主管部门支持
合规审查
16
专门授信指引举例--可再生能源（秦海岩）
全球能源消耗统计及预测
单 位 ： 千 兆 英 热 单 位
数据来源：EIA International Energy Outlook 2011
单 位 ： 不 同 类 型 能 源 消 耗 占 比
17
中国将成为最大的可再生能源投资市场
可再生能源发展迅速，技术日益成熟，进入商业化阶段。 2011年，中国风电新增、累积装机容量继续保持全球第一 2011年，中国太阳能光伏装机容量全球排名第三
提供有针对性的培训服务
36
加强非现场监管和现场检查
完善非现场监管指标体系， 加强调查研究和监 测分析
建立绿色信贷统计 开展专题调研 重大环境和社会风险影响监测
组织银行业金融机构开展绿色信贷自我评价 加强现场检查
日常现场检查应包含银行落实国家相关调控政策、防 范环境和风险的维度
形式合规 实质合规
29
风电场开发审慎调查 基本模块
注：客户可以选择几项，也可增添新的评估 内容选项。
30
流程管理（2）
授信管理
流程 权限
合同管理
声明和保证 违约事项 报告和披露 执行和落实 救济条款
31
流程管理（3）
信贷资金拨付管理
绿色信贷指引解读培训课件
绿色信贷三个着力点
加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的 支持
防范环境和社会风险 提升自身的环境和社会表现
环境和社会风险的内涵
银行业金融机构的客户及其重要关联方在 建设、生产、经营活动中可能给环境和社 会带来的危害及相关风险，包括与耗能、 污染、土地、健康、安全、移民安置、生 态保护、气候变化等有关的环境与社会问 题。
可再生能源项目面临诸多风险
光伏系统主要利用形式（许洪华）
1、什么是“光生伏打效应”?
➢ 1839年 19岁的法国贝克勒尔做物
理实验时，发现在导电液中的两种
金属电极用光照射时，电流会加强
，从而发现了 “光生伏打效应”；
➢ 1904年 爱因斯坦发表光电效应论 文,为此在1921年获得诺贝尔奖；
➢ 1954年5月美国贝尔实验室恰宾、 富勒和皮尔松开发出效率为6%的硅 太阳电池，这是世界上第一个实用 的太阳电池。
全球环境、资源不可持续
全球化：“资产阶级，由于开拓了世界市场，使 一切国家的生产和消费都成为世界性的了。”
全球近40亿人口正处在工业化的道路之中。已经 工业化的人口不过7-8亿人
过去100年最热的10个年头，有9个出现在这个 世纪
以目前的消耗水平，储量最丰富的化石能源—煤 炭资源仅够270年。
关联方：三聚氢铵、瘦肉精、食用明胶
内容
背景情况 总体要求 对银行业金融机构的要求 对银行业监管部门的要求 下一步工作
组织管理
理念：节约、环保、可持续，与社会共赢
如何衡量董事会/高管层树立了绿色信贷理念？
战略：业务发展、风险管理、社会形象
实施与问责：目标、机制/流程、职责/权限、检 查、考评、报告
尚福临主席：“继续引导银行业金融机构调整优 化信贷结构，大力推行绿色信贷。。。”
2019绿色信贷政策在我国的实施 PPT
[8]高旸.对发展我国绿色信贷的思考[J]辽东学院学报(社会科学版).
2019,10(6)
[9]赵细康.中国排污权交易市场如何破局?[J]环境保护.2009,(10)
[10]王飞.中国银行业绿色信贷体系构建[J]金融与经济.2009,(3)
[11]龚剑,宋勤华.中国的赤道原则:绿色信贷[J]东南大学学报
news.xinhuanet/fortune/200907/22/content_11753684.html
大家好
14/158
汇报提纲
大家好
15/168
存在的问题及建议措施
• 绿色信贷标准过于“笼统”，缺少具体的绿色信信贷指导目 录、环境风险评级标准等 我国应充分借鉴国际上这些已相对完善的标准指南，制定出 适合我国国情的绿色信贷标准规范，既引导行业投资环境友 好的产业和项目，又限制对污染环境破坏生态项目的信贷。 同时，还应发挥行业组织和协会作用，建立一套基于环保要 求的产业指导名录。
数据显示，工行绿色信贷项目的不良贷款率在0.5%左右， 低于工行全部项目贷款和普通贷款的不良贷款率水平。目前 在工行有贷款余额的６万多户企业中，由环境保护部认定的 环境友好企业、环保合格企业以及无环境违法行为的企业数 量及其贷款余额，超过全行贷款客户数和贷款余额的99%，其 余企业也是现在环保部门正在进行认定，或尚未 完成认定的。
• 相当多的的中小污染企业采取民间融资或者自筹资金， 基本上不向金融机构贷款 利用其他手段促进企业的环境保护，加强对中小企业的 监管。
大家好
16/178
存在的问题及建议措施
• 地方保护主义严重 ，地方经济发展观与绿色信贷理念存在 较大差距
加大环保指标在地方政府绩效考核指标中的比重，并以立 法或规定等形式隔绝地方政府对商业银行经营行为的干预。
商业银行的绿色金融
近年来，绿色金融在产品创新、标准制定 和国际合作方面取得显著进展，为全球可 持续发展作出重要贡献。
02
商业银行在绿色金融中的 作用
商业银行的角色与责任
资金提供者
商业银行为绿色项目提供贷款和融资支持，推动 绿色投资。
风险管理
商业银行通过评估环境风险，为绿色项目提供更 合理的贷款条件和利率。
信息披露
详细描述
商业银行可以通过开展绿色金融宣传教育活 动、公开绿色金融信息等方式，提高公众对 绿色金融的认知度和参与度。同时，鼓励公 众积极关注和参与绿色项目，形成全社会共 同推动绿色发展的良好氛围。
THANKS
注重环境、社会和公司治理（ESG）因素，强调对环境友好型项目的 投资，致力于减少对环境的负面影响。
绿色金融的重要性
01
环境保护
通过引导资金流向，促进企业 减少污染、节约资源和生态保 护，实现经济与环境的和谐发
展。
02
可持续发展
支持低碳、循环经济和清洁能 源等可持续发展项目，推动经
济结构向绿色转型。
03
风险管理
绿色金融有助于商业银行识别 、评估和管理环境相关的风险
，降低潜在的负面影响。
绿色金融的发展历程
03
起步阶段
快速发展阶段
创新与深化阶段
20世纪90年代，随着环境保护意识的提 高，部分金融机构开始关注环境问题，涉 足绿色金融业务。
21世纪初，随着国际社会对气候变化的 关注加深，绿色金融进入快速发展期，国 际组织和各国政府纷纷出台相关政策和标 准。
环保形象风险
商业银行的绿色金融业务需要符合环保标准，否则可能对银 行的声誉造成负面影响。
社会责任风险
商业银行需要积极履行社会责任，否则可能面临社会舆论的 谴责和质疑。
绿色信贷大纲新(XX银行)
绿色信贷相关知识及案例解析培训大纲(东莞银行)一、截止2016年中国环境政策法规综述、我国绿色信贷的发展现状及综合类环境政策法规简要介绍。
二、绿色信贷：政策框架体系的发展--构建中国绿色信贷政策制度体系。
绿色信贷的健康发展离不开切实到位的激励约束机制，及风险补偿和担保基金等措施，以增强银行业金融机构的内生动力。
(具体阐述略)三、可持续金融概览、国际经验。
绿色信贷作为一种新兴国家性的信贷政策，它来源于“赤道原则”。
本部分内容,主要通过重点介绍美国、英国发展绿色信贷的成功经验，指出我国绿色经济发展过程中存在的问题，最后从政策制定、监管体系、信息共享、制度建设等方面提出发展绿色信贷的必要性及建议。
四、1、绿色信贷的概念、发展历程我国重点商业银行绿色信贷业务（一）浦发银行绿色信贷业务（二）建设银行绿色信贷业务（三）交通银行绿色信贷业务（四）兴业银行绿色信贷业务（五）徽商银行绿色信贷业务2. 结合具体案例讲解绿色信贷工作的操作要点(具体案例略)主要突出以下要点：（1）业务条线的职责和工作方向（2）风险条线的职责和工作方向围绕信贷流程（贷前、贷中、贷后各环节）明确各条线的职责和工作方向（1）绿色信贷客户的识别技巧（2）信贷产品创新，针对不同客户的贷款环境风险，可对信贷客户进行“四色”分类，将全部对公贷款分类为环保绿色贷款（环境友好型）、环保蓝色贷款（环保合格型）、环保黄色贷款（环保关注型）、环保红色贷款（环保缺失型），通过在系统中区分标识，在客户准入、风险分类、贷后管理中采取针对性的管理措施，以实现对环境风险的精细化管理。
同时，将绿色信贷相关要求纳入到信贷业务流程中，在调查、审查、审批、合同签订、放款审核、贷后管理各环节侧重不同的核查要求，确保项目的绿色信贷理念渗透。
五、绿色金融债的发行和风控建议1、绿色金融债券为何推出？为进一步落实国家节能低碳发展战略，促进能效信贷持续健康发展，银监会与发改委联合印发《能效信贷指引》，鼓励和指导银行业金融机构积极开展能效信贷业务，《指引》明确要积极探索以能效信贷为基础资产的信贷资产证券试点工作，推动发行绿色金融债。
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绿色信贷投向 支持绿色经济 支持低碳经济 支持循环经济
防范风险
防范环境风险 防范社会风险
自身绿色行为
降低能耗 低碳行为
绿色信贷的推动力?
1、全球环境、资源不可持续 1.1全球变暖 过去100年最热的10个年头，有9个出现在 这个世纪。 1.2极端天气、灾难天气出现日益频繁
绿色信贷的推动力?
4、国内社会对环境与社会问题日益关注 4.1 厦门PX项目 4.2 东莞垃圾发电项目 4.3 晶科能源事件 4.4 “归真堂”活熊取胆事件
晶科能源事件
起因：浙江海宁当地村民举报“排污导致31人患上癌症，6人患上白血病”
绿色信贷的推动力?
3、政府部门大力推动 3.1 国务院明确要求 “建立银行绿色评级制度，将绿色信贷成 效与银行机构高管人员履职评价、机构准 入、业务发展相挂钩”
3.2 银监会出台绿色信贷指引
3.3 政府部门对环保违规的整治力度加大
• 二、具体实践
1、银监会绿色信贷指引对银行的具体要求 2、赤道原则
绿色信贷指引对银行的具体要求
防范信贷环境、社会风险
1
核心内容
2
支持绿色经济
次要内容
辅助内容
3
低碳经营行为
防范信贷环境、社会风险
1
针对行业环境、社会风险的行业信贷政策（准入、权限） 1.1 专门的授信指引，在指引中要根据不同的环境、 社会风险对不同的行业进行区分。 1.2 有差别的，动态的授信政策，根据社会环境风 险确定不同的权限。 1.3 风险定价、经济资本占用系数中要体现环境、 社会风险。
碳金融介绍
减排量允许交易，其中CDM（清洁发展机制）指 “附件一国家（发达国家）跟附件二国家 （发 展中国家）之间的碳补偿交易”
具体： 附件一国家通过提供资金和技术方式，与 发展中国家合作开发CDM项目，项目实现的碳减 排量（需经联合国核准）可以转让给发达国家， 用于完成京东议定书的承诺。 实例：风能项目 现状：京都议定书到期、欧元期债务危机导致碳 价格大幅下降
银行业绿色信贷
中国农业银行浙江省分行
编者：谢振东 邮箱：xzdmailgmail
LOGO
纲要
1、什么是绿色信贷？ 2、绿色信贷的推动力？ 3、如何发展绿色信贷？
4、他行经验及银监会后续动作
什么是绿色信贷？
绿色信贷的本质 在于正确处理金融业与可持续发展的关系
支持绿色经济
产品创新 服务创新
CDM（碳减排）质押
排污权交&京都议定书 规定第一履约期2019-2019年，附件一国家 （发达国家）比1990年碳排放减少52%。 欧盟减少8% 美国减少7%（未加入） 日本和加拿大减少6%
发展：开发布会说明不会导致癌症，结果被公众发现存在污染的事实 恶化：打砸、停产 结果：政府介入，控制事态。 晶科能源处罚47人 对相关环节问题整改
。
绿色信贷的推动力?
国外银行
1、全球环境与气候恶化 2、各类环境问题导致的信用风险 3、环境法规对银行的强制措施 （抵押土地的清理） 4、NGO组织直接关注银行 5、声誉风险
防范信贷环境、社会风险
2
客户的环境与社会风险分类： A 严重威胁社会环境，不介入 B 有影响，能消除的，采取措施 C 没影响的
目前工行、交行均已经对客户环境风险进行分类
防范信贷环境、社会风险
3
客户名单制管理（排除掉严重影响环境的客户） 3.1 环境违法违规客户（环保系统） 3.2 重大安全事故企业 （安监系统） 3.3 节能减排重点客户 （发改委） 3.4 落后产能企业 （工信部等） 3.5 本机构关注的其他重大环境和社会风险 名单具有动态性：工行专门找了个公司，负责收集网 络上的重大环境安全事故。 浦发银行“千里眼”系统，自动抓 取
1.3化石能源-煤炭能源仅能够消耗270年
绿色信贷的推动力?
2、环境质量关系到我们每个人 2.1 全球空气质量排名，杭州1002位。
2.2 PM2.5 全国良好天气平均不到30%
2.3 灰霾天气。国外灰霾超过200就停课。 国内大城市500-800 2.4 北京市肺癌发生率是70年代末的4倍。
中国银行
1. 国内环境问题日趋严重 1. 环境问题导致的信用风险 2. 政府强制措施 3. （强制关闭企业） 4. 监管部门的压力 5. (绿色信贷指引)
如何发展绿色信贷？
• 一、总体框架
1、战略上：将绿色信贷与可持续发展纳入银行战略体系 2、组织架构上：建立跨部门的绿色信贷委员会 3、流程上：将环境与社会风险纳入信贷流程
赤道原则
发起人
1、2019年 国际金融公司与荷兰银行联合发起 2、截止目前，全球有76家银行参与，覆盖 全球主要大型银行（国内兴业银行）
适用范围：总投资1000万美元以上的项目融资
赤道原则
十项原则
1、审查和分类 2、社会和环境评估 3、适用的社会和环境标准 4、行动计划和管理体系 5、披露和磋商 6、申述机制 7、独立审查 8、契约化 9、独立监测和报告 10、定期报告
防范信贷环境、社会风险
4
信贷全流程中加强对环境、社会风险的考虑 （环境风险监控）
环境与社会风险尽职调查：从客户、产业、区域三 个维度全面调查项目环 境与社会风险。
环境与社会风险审查：形式上是否合规 实质风险是否可控
对环境与社会影响复杂的项目，需请专业机构评估