企业信用评级服务流程

企业信用评级服务流程

出具任务

评级准备成立项目组

制定评级方案

访谈记录/工作底稿

现场考察与访谈《尽职调查报告》

《客户需求与分析报告》

数据录入

初步评级评级报告初稿

三级审核

级别评定信评委员会信用级别评定

与委托方或发行人沟通

结构与反馈评估意见反馈复评

报告定稿

出具报告内部审核格式复查批印发出结果发布备案信息发布文件归档

定期

跟踪评级

不定期

版本NO.1

一、收集相关资料

1 评级准备阶段主要包括：客户申请、调查审核、签订合同并收费、成立评级项目小组、企业提供资料、制定评级工作方案等操作环节。评级机构接受客户委托成立评级项目小组，根据企业提供的初步资料，制定评级工作方案，并为尽职调查做好准备工作。

1.1 通过网络引擎搜索、广告信息、等渠道方式搜集企业联系方式。

1.2 准备预备所有交付资料。

1.3 保存整理各项信息。

二、电话邀约

2 通过使用电话、传真、信件、email等通信技术来实现发展准客户。

2.1 电话通知注意术语合理化、标准化、失效性。

2.2 多次反复电话邀约到对方完善企业信用信息档案。

三、专家开评审会

3 该企业信用评估必须要通过专业的信用评估师进行评审。

3.1 通过所有审核符合标准进行备案记录入档。

3.2 评审委员会主任主持召开评审会；项目组长介绍评级对象的优势、风险及评级依据、逻辑论证过程，评审委员对评级报告进行讨论质询，提出报告修改意见。同时评审委员对信用等级进行投票表决，并经2/3以上的与会评审委员同意为有效。

四、发布评估结果

4 在系统上发布其评估的整理结果。

4.1 复查无误确立发布评级结果发布阶段主要完成评级报告的签发、排版打印、对外公布及向档案室移交评级资料的工作。

4.2 评级结果发布的内容一般包括评级对象名称、信用等级、评级观点及主要评级依据。

4.3 评级结果反馈与复评阶段主要完成就评级结果及报告内容与评级对象的沟通、确认工作。

五、发布相关证件收费

5 通知企业交付审核费用及出示信用报告的相关工本服务费。

5.1 对用对方需要使用的证件出示颁发的。

六、打印出示信用报告

6 进入11315全国企业征信系统打印出示该企业的信用报告。

6.1 本机构对企业信用信息的采集、整理、核实及信用牌匾、信用证书、媒体公示宣传等。

6.2 被采用的信用信息和信用分支在网上公示，接受工商、税务、质检等政府各职能部门及广大消费者的监督。

6.3 信用信息的采用、核实、录用，全部由中国诚信网遵循“客观、公正、第三方”国际征信规则独立完成，不接受外界干预。

版本NO.2

1 评级准备

评级准备阶段主要包括：客户申请、调查审核、签订合同并收费、成立评级项目小组、企业提供资料、制定评级工作方案等操作环节。评级机构接受客户委托成立评级项目小组，根据企业提供的初步资料，制定评级工作方案，并为尽职调查做好准备工作。

1.1客户申请

客户申请可以分为两类，一类是客户主动委托开展评级业务；一类是大公主动向客户营销评级业务，并由客户向大公提出评级申请。针对第二类情况，市场人员要认真了解客户的需求情况，准确介绍大公评级业务性质、范围和种类等。

该环节主要由市场部门负责，需要形成的文件有：《项目建议书》。

1.2调查审核

调查审核环节主要工作是调阅客户过往评级资料以及相关行业和企业的评级资料，收集、分析、整理宏观经济状况、相关行业背景资料，对客户的经营状况、财务状况、发展战略和竞争对手情况进行初步分析，并判断大公是否能够独立、客观、公正地对客户进行评级，且是否具备相应的评级能力。

该环节主要由市场部门人员负责实施，评级部门协助审核。

1.3签订合同并收费

调查审核环节完成并与客户确认委托意向后，大公与客户签订《评级委托合同》，收取评估费用。合同款到账后，客户服务中心根据合同内容出具《项目任务单》，由客户服务中心主任、主管市场副总裁签核后，向技术支持部下达《项目任务单》。若某些特定项目须向人民银行报备，需报备完成后再下达《项目任务单》。

该环节需形成的文件有：《评级委托合

同》、《项目任务单》等。

1.4成立评级项目小组

技术支持部接到客户服务中心下达的《项目任务单》后，对其进行合规性检查后提交评级总监，评级总监根据评级业务性质下达任务给部门经理，部门经理下达任务给相应处，根据评级对象所属行业、企业规模及债券特征成立专门的评级项目小组，并指定项目组长。

在这一环节，评级总监、部门经理和处经理分别要对任务单进行签核，技术支持部根据签核后的任务单下达《项目流程控制单》给评级项目小组。

通常评级项目小组由2－3人组成，其中项目组长承担评级报告的主要撰写责任，并负责与企业、银行等相关部门的沟通协调工作；项目组员负责资料搜集、工作底稿等项目评级辅助工作。

该环节需形成的文件有：《项目流程控制单》。自此项目小组将持有此单直至项目结束，并最终随项目资料存档，期间每一个环节涉及到的相关责任人需按要求填写此单。

1.5提供资料

项目小组与评级对象建立工作联系，将工作程序告知对方，同时向其提供《评级资料清单》，请评级对象按资料清单准备资料，并在约定的时间内提交项目小组。

该环节需形成的文件有：《评级资料清单》。

1.6资料分析

项目小组对评级对象提交的资料进行初步审核，确定资料中遗漏、缺失、错误的信息并通知评级对象进行补充，以保证评级资料的完整性、真实性。

该环节由评级项目小组和业务部门合作完成。

1.7制定评级工作方案

项目小组根据评级对象特点、项目时间要求制定评级工作方案，包括现场访谈日程安排、整个评级项目的进度安排。同时在前面对评级资料进行初步分析的基础上，项目小组在访谈提纲中列出现场调查时需重点了解、核实和澄清的问题，以及还需进一步补充的详细资料。最后项目小组向评级对象提交评级工作方案和现场访谈提纲。

该环节需形成的文件有：《评级工作方案》、《现场访谈提纲》。

2 尽职调查

尽职调查是指项目小组对评级对象进行全面调查，充分了解评级对象的经营情况及面临的风险和问题，根据评级对象所处行业、业务的不同特点，详细收集评级资料的过程,包括实地调查和其他形式的补充调查。尽职调查阶段主要包括现场访谈、实地考察、资料整理、调研汇报等操作环节。

此阶段形成的文件：《尽职调查报告》、《客户需求分析报告》。

2.1现场访谈