3.银行间同业拆借市场业务操作规程
XX银行同业拆借业务管理办法
XX银行同业拆借业务管理办法第一章总则第一条为规范管理本行同业拆借业务，防范操作风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《同业拆借管理办法》等有关法律、规章以及本行有关制度，特制定本办法。
第二条本办法所称同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保的资金融通行为，不包括本行系统内拆借。
全国统一的同业拆借网络包括：（一）全国银行间同业拆借中心的电子交易系统；（二）中国人民银行分支机构的拆借备案系统；（三）中国人民银行认可的其他交易系统。
第三条同业拆借业务坚持公平自愿、恪守信用、短期融通、规范运作的原则。
第二章部门分工与岗位设置第四条本行同业拆借业务由总行资金业务部根据授权办理，各分、支行不得从事同业拆借业务。
第五条本行授信审查部负责按规定对交易方机构进行综合授信审查；资金业务部负责拆借资金交易业务操作；运营管理部负责拆借交易业务的资金清算。
第六条同业拆借业务的岗位设置遵循前、后台分离的原则，资金业务部设置拆借业务经办岗、复核岗，运营管理部设置拆借资金清算岗，并配备专门（或兼职）人员。
从事交易的人员必须参加全国银行间同业拆借中心的业务培训，并取得交易员资格。
第七条拆借业务经办岗职责（一）审查交易对手业务资格；（二）按规定及时办理同业拆借业务；（三）建立及管理拆借业务档案；（四）报告业务情况，通报业务信息。
第八条拆借业务复核岗职责（一）交易对手已获本行授信，拆借余额不超过其在本行的授信总额；（二）在全国统一的同业拆借市场网络从事同业拆借业务；（三）拆借期限符合中国人民银行的相关规定；（四）全行拆借资金余额（含拆入或拆出）在中国人民银行规定的额度以内；（五）本行与交易对手所签署的同业拆借合同及与之相关的其他文本均经参与各方有权签字人签字，且加盖有单位公章。
（六）监控资金划付。
第九条资金业务部分管负责人审核拆借业务的合法性和合规性；资金业务部负责人对各环节履规情况进行监督，并对业务的合法性和合规性进行审查。
同业拆借市场融资业务管理制度与流程
同业拆借市场融资业务管理制度与流程一、前言随着中国金融市场的改革和开放，同业拆借市场作为一项重要的金融市场，已经在国内得到了较为广泛的应用。
同业拆借是指金融机构之间进行的短期融资交易行为，是一种简单、有效的资金调度手段。
同业拆借市场在金融市场上的地位与作用不断提升，同时其管理或流程方面也有了较大的改变。
本文从同业拆借市场的融资业务管理制度与流程这两个方面出发，对其进行详细论述。
二、同业拆借市场的融资业务管理制度1、同业拆借业务的法律法规同业拆借是一项法律法规比较严格的业务，其业务人员必须对外部环境有一定的了解和掌握，遵循相关法律法规，以保障业务安全，减少风险。
目前，我国同业拆借业务法律法规主要包括《中国人民银行关于金融机构同业拆借业务管理的规定》、《商业银行同业拆借管理办法》、《银行间市场债券托管办法实施细则》等。
2、同业拆借业务准入管理金融机构在参与同业拆借业务时，必须符合相应的准入条件。
针对商业银行参与同业拆借业务所需的准入条件，我国制定了《商业银行同业拆借管理办法》，主要内容包括：商业银行必须是符合金融监管要求的受托人及应收账款融资计划债权人，具备独立的财务账户，并可通过人民银行支付结算系统进行结算和清算等。
此外，商业银行还必须按照监管部门的要求设置风险管理部门，制定风险控制政策和管理制度，建立健全的内部控制机制等。
3、客户风险评估管理同业拆借市场的融资业务管理制度中，客户风险评估也是一个比较重要的方面。
该项评估需要对申请方、贷款用途、担保品等进行综合评估，并在风控管理制度中建立相应的应对措施。
根据人民银行和银监会的要求，商业银行必须建立较为完备的客户风险评估体系，在客户开户时进行综合评估，并根据评估结果对不同等级的客户采取不同的管理措施。
4、同业拆借市场的交易流程同业拆借市场的交易流程包括授信申请、授信审批、担保手续办理、货款发放、清算支付等环节。
其中，授信申请包括贷款业务审批表的编制和审核等；授信审批包括对申请方财务情况、用途等进行审查，意见反馈等；担保手续办理包括权利担保、质量担保、保证担保等方面的协议和手续办理；货款发放和清算支付主要包括货款支付和清算结算等流程。
中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心关于发布《同业拆借交易操作规则》的通知
中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心关于发布《同业拆借交易操作规则》的通知文章属性•【制定机关】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心•【公布日期】2008.03.24•【文号】中汇交发[2008]85号•【施行日期】2008.03.24•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心关于发布《同业拆借交易操作规则》的通知（中汇交发[2008]85号）各交易成员：根据《同业拆借管理办法》（人民银行令[2007]第3号）的有关规定，经中国人民银行上海总部批准（银总部复[2008]18号），现发布《同业拆借交易操作规则》，请遵照执行。
特此通知。
附件：同业拆借交易操作规则二〇〇八年三月二十四日附件：同业拆借交易操作规则第一章总则1.1为规范同业拆借交易，维护市场秩序，保护交易参与者的合法权益，根据中国人民银行颁布的《同业拆借管理办法》（中国人民银行令[2007]第3号，以下简称《管理办法》），制定本规则。
1.2本规则所称同业拆借交易，亦称信用拆借交易（以下简称拆借交易），是指与全国银行间同业拆借中心（以下简称同业中心）联网的金融机构之间通过同业中心的交易系统进行的无担保资金融通行为。
1.3同业中心为交易成员提供报价、成交、风险管理、清算管理以及信息等服务，履行市场日常监测和统计职责，接受中国人民银行的监管。
第二章定义与基本规则2.1交易系统交易系统是指由同业中心管理运作的，向交易成员提供报价、成交、风险管理、清算管理、信息和其他交易服务功能的计算机处理系统和数据通讯网络。
2.2交易成员2.2.1交易成员是指依照本规则第三章规定的条件和程序与同业中心联网的金融机构。
2.2.2交易成员应在交易系统中建立交易用户并为其设定相应交易权限。
交易成员通过其建立的交易用户在交易系统中进行拆借交易。
2.2.3交易成员在交易系统中的所有操作以交易系统数据库记录为准。
《同业拆借市场业务》课件
随着市场规模的扩大，流动性风险逐渐凸显，市场参与者需关注资 金拆借的期限匹配和流动性管理。
我国同业拆借市场的未来发展策略与建议
1 2
加强风险管理
市场参与者应加强风险管理，建立完善的风险管 理体系，防范流动性风险和市场风险。
推动市场创新
鼓励市场参与者进行产品和服务创新，满足不同 金融机构的融资需求，提高市场竞争力。
04
管政策
监管机构与监管原则
监管机构
中国人民银行、中国证监会、中国银 保监会等。
监管原则
依法监管、公平公正、公开透明、有 效监管。
监管内容与监管手段
监管内容
同业拆借市场的交易行为、资金流向、风险控制等。
监管手段
现场检查、非现场监管、信息披露等。
违规行为与处罚措施
违规行为
虚假交易、操纵市场价格、违反资金流向规定等。
流动性风险管理是指对金融机构在 同业拆借市场中因资金流动性不足 而导致的风险进行识别、度量和控
制的过程。
B
C
D
流动性风险控制
采取相应的风险控制措施，如建立流动性 储备、优化资金来源结构等，以降低流动 性风险。
流动性风险度量
运用定量和定性分析方法，对流动性风险 进行评估和量化，为风险控制提借市场的风
03
险管理
信用风险管理
信用风险管理概述
信用风险识别
信用风险管理是指对金融机构在同业拆借 交易中因借款方违约而导致的风险进行识 别、度量和控制的过程。
通过分析借款方的财务报表、信用记录和 市场地位等，识别其潜在的违约风险。
信用风险度量
信用风险控制
运用定量和定性分析方法，对借款方的信 用风险进行评估和量化，为风险控制提供 依据。
银行间同业拆借协议的交易流程与市场实践
银行间同业拆借协议的交易流程与市场实践银行间同业拆借协议是银行与其他银行之间进行短期资金借贷的一种金融交易工具。
它通过将多余的流动性资金供给有需求的银行，从而满足金融机构的流动性需求。
本文将重点介绍银行间同业拆借协议的交易流程以及市场实践。
一、交易流程1. 前期准备在进行银行间同业拆借协议交易前，参与方需要进行一些前期准备。
首先，各参与方需要开设银行间市场交易账户，并与国家银行间市场业务管理部门进行备案。
同时，需要明确参与方的交易权限，并签署相关的合规文件。
此外，还需要建立一套完善的风险管理制度，确保交易的安全性和稳定性。
2. 信息对接在确定参与方的身份后，双方需要进行信息对接，包括交易期限、交易对象、交易金额等。
参与方可以通过银行间市场的交易平台进行信息发布和查询，以便找到合适的交易对手。
在信息对接的过程中，需要确保信息的准确性和真实性，以避免信息不匹配和交易风险。
3. 协议签署在信息对接完成后，参与方需要签署银行间同业拆借协议。
该协议是参与方之间进行拆借交易的法律文件，包括交易条件、双方权利义务、违约责任等内容。
协议签署的过程需要遵循合规性原则，确保交易的合法性和合规性。
4. 履约交割在协议签署后，参与方需要按照协议约定进行履约交割。
一般情况下，借款方需要根据协议约定的利率和期限支付利息和本金，而出借方则需要提供相应的资金。
交割的方式可以是线上或线下的方式，需要确保交易资金的及时到账和资金安全。
5. 交易监管银行间同业拆借协议交易涉及大量的资金和多个参与方，因此需要有相应的监管机构对其进行监管。
监管机构负责监督和检查参与方的交易行为，确保交易的合规性和安全性。
在交易过程中，参与方需要及时上报相关数据和信息，以配合监管机构的监督工作。
二、市场实践1. 银行间市场银行间同业拆借协议交易主要在国家银行间市场进行，例如我国的中国银行间市场交易商协会（简称“中国债券市场协会”）。
该市场是我国银行间债券市场的核心机构，通过电子平台提供交易撮合和结算服务，促进参与方的交易活动。
全国银行间同业拆借中心同业存款交易规程
全国银行间同业拆借中心同业存款交易规程第一部分：总则1. 为规范全国银行间同业拆借中心同业存款交易行为，维护市场秩序，保护交易参与者的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本规程。
2. 本规程适用于在全国银行间同业拆借中心进行同业存款交易的各参与机构，包括商业银行、政策性银行、外资银行、城市商业银行、农村商业银行等各类金融机构。
第二部分：交易准入与资质要求3. 参与同业存款交易的机构应具备《商业银行法》规定的合法经营资质，且符合国家有关监管规定。
4. 交易参与机构应当严格履行备付金存款等金融监管要求，保持良好的资本充足度和流动性，并及时履行相关风险管理等合规要求。
第三部分：交易行为规范5. 参与同业存款交易的机构应当遵循公平、公正、透明的交易原则，不得利用内幕信息、垄断地位等不正当手段干扰市场价格形成和交易秩序。
6. 同业存款交易应当以真实的资金需求为基础，不得进行为了谋取不正当利益而进行的虚假交易或操纵市场等违法违规行为。
第四部分：交易信息披露7. 参与同业存款交易的机构应当及时、准确地向全国银行间同业拆借中心提交相关交易信息，并接受相关监管部门的监督。
8. 交易参与机构应当依法向投资者和公众披露与同业存款交易相关的重要信息，包括但不限于利率、期限、金额、对手方信息等。
第五部分：风险管理和合规监管9. 参与同业存款交易的机构应当建立健全的风险管理体系，包括但不限于信用风险、流动性风险、市场风险等风险管理措施，确保交易安全稳健进行。
10. 全国银行间同业拆借中心将依法成立专门的监管部门，加强对同业存款交易市场的监督管理，维护市场稳定和金融安全。
结语本规程自发布之日起正式实施，各参与机构应当严格遵守本规程的相关规定，自觉维护市场秩序，保护投资者合法权益。
全国银行间同业拆借中心将继续改进相关规则，促进同业存款交易市场的健康发展，为金融行业的稳定和可持续发展作出积极贡献。
第六部分：纠纷解决机制11. 针对同业存款交易可能出现的纠纷，全国银行间同业拆借中心将建立健全的纠纷解决机制，为交易参与机构提供有效的纠纷解决服务。
同业拆借管理办法
同业拆借管理办法随着金融行业的发展，同业拆借（Interbank lending）成为了银行间互相借贷的重要方式。
为了规范和管理这一业务，相关部门发布了《同业拆借管理办法》，以指导金融机构进行同业拆借与监管。
一、背景和概述同业拆借是指金融机构之间的互相借贷行为，通过互相借贷来调节资金需求和满足流动性的需要。
同业拆借可以提高金融机构的利用率，扩大资金规模，稳定金融市场并推动经济发展。
然而，如果同业拆借行为不受监管和规范，就可能引发金融风险和系统性风险。
因此，为了有效管理同业拆借，相关机构发布了《同业拆借管理办法》。
二、重要原则和要求1. 资金来源合法合规：参与同业拆借的金融机构应当确保资金来源合法合规，符合相关法律法规和监管要求。
在资金来源评估过程中，金融机构应加强内部风险控制，杜绝洗钱、资金挪用和非法操作等行为。
2. 风险管理和内控要求：金融机构应建立完善的风险管理和内部控制体系，包括风险评估、风险防范、内部审计等。
金融机构应识别、评估和管理同业拆借所涉及的各类风险，如信用风险、流动性风险和操作风险等。
3. 合理定价和利率管理：金融机构应根据市场情况和风险评估，合理定价同业拆借。
利率的确定应该基于市场参考利率、市场供需情况以及参与机构的信用评级等因素，以确保同业拆借的稳健和公平。
4. 信息披露和透明度：金融机构应及时、准确地向相关方披露同业拆借相关信息，包括但不限于拆借方向、拆借金额、担保状况、利率水平等。
同时，在信息披露过程中应当遵守保密原则，确保相关信息不泄露给未经授权的第三方。
5. 监管和合规要求：相关监管机构应加强对同业拆借市场的监管，确保金融机构遵守法律法规和监管要求，提高金融体系的稳定性和安全性。
监管机构应加强对同业拆借的监测、评估和风险预警，及时发现和处置风险事件。
三、风险防控措施为了降低同业拆借带来的风险，金融机构应采取以下防控措施：1. 严格审查拆借对象的信用状况，确保拆借方信用良好，减少违约风险。
同业拆借管理办法
同业拆借管理办法同业拆借管理办法第一章总则第一条为进一步发展货币市场、规范同业拆借交易、防范同业拆借风险、维护同业拆借各方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间进行的人民币同业拆借交易。
第三条本办法所称同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场(以下简称同业拆借市场)的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
全国统一的同业拆借网络包括：(一)全国银行间同业拆借中心的电子交易系统；(二)中国人民银行分支机构的拆借备案系统；(三)中国人民银行认可的其他交易系统。
第四条中国人民银行依法对同业拆借市场进行监督管理。
金融机构进入同业拆借市场必须经中国人民银行批准，从事同业拆借交易接受中国人民银行的监督和检查。
第五条同业拆借交易应遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。
第二章市场准入管理第六条下列金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场：(一)政策性银行；(二)中资商业银行；(三)外商独资银行、中外合资银行；(四)城市信用合作社；(五)农村信用合作社县级联合社；(六)企业集团财务公司；(七)信托公司；(八)金融资产管理公司；(九)金融租赁公司；(十)汽车金融公司；(十一)证券公司；(十二)保险公司；(十三)保险资产管理公司；(十四)中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行)授权的一级分支机构；(十五)外国银行分行；(十六)中国人民银行确定的其他机构。
第七条申请进入同业拆借市场的金融机构应当具备以下条件：(一)在中华人民共和国境内依法设立；(二)有健全的同业拆借交易组织机构、风险管理制度和内部控制制度；(三)有专门从事同业拆借交易的人员；(四)主要监管指标符合中国人民银行和有关监管部门的规定；(五)最近二年未因违法、违规行为受到中国人民银行和有关监管部门处罚；(六)最近二年未出现资不抵债情况；(七)中国人民银行规定的其他条件。
同业拆借
遵循原则
偿还性原则
自主性原则
短期性原则
同业拆借是一种信用行为，在进行拆借资金交易时，必须承认和尊重市场主体（交易双方）的权利和义务， 严格遵循自愿协商、平等互利、自主成交的原则，维护市场经营者的合法权益，形成平等竞争的有序环境，保证 资金的合理流动。
对拆出方来说，由于拆出的是本行暂时闲置不用的资金，有一定期限限制，因此必须按期收回。对拆入方来 说，拆入资金只是拥有一定期限内的资金使用权，并不拥有长期使用的权利，也不改变资金的所有权，因而必须 到期如数偿还。
2、短期拆借市场
短期拆借市场又叫“通知放款”，主要是商业银行与非银行金融机构（如证券商）之间的一种短期资金拆借 形式。
其特点是利率多变，拆借期限不固定，随时可以拆出，随时偿还。交易所经纪人大多采用这种方式向银行借 款。具体做法是，银行与客户间订立短期拆借协议，规定拆借幅度和担保方式，在幅度内随用随借，担保品多是 股票、债券等有价证券。借款人在接到银行还款通知的次日即须偿还，如到期不能偿还，银行有权出售其担保品。
第六条下列金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场： （一）政策性银行； （二）中资商业银行； （三）外商独资银行、中外合资银行； （四）城市信用合作社； （五）农村信用合作社县级联合社； （六）企业集团财务公司； （七）信托公司； （八）金融资产管理公司； （九）金融租赁公司； （十）汽车金融公司；
全国银行间同业拆借市场业务操作细则-附件：
全国银行间同业拆借市场业务操作细则-附件：附件:全国银行间同业拆借市场业务操作细则第一章总则1.1 为规范金融机构进入全国银行间同业拆借市场,以下简称“同业拆借市场”,的相关流程～根据《国务院关于取消13项国务院部门行政许可事项的决定》,国发…2016?10号,、《同业拆借管理办法》,中国人民银行令…2007?第3号～以下简称《管理办法》,～制定本细则。
1.2 全国银行间同业拆借中心,以下简称“同业拆借中心”,负责办理交易联网开户手续、市场监测、信息披露服务、更名和终止联网等事项。
1.3同业拆借中心仅对金融机构提交的联网信息、财务数据、财务报表、书面说明等材料做形式核对～金融机构应对其向同业拆借中心提交材料的真实性、准确性和完整性承担相关法律责任。
第二章联网流程2.1符合《管理办法》要求的金融机构进入同业拆借市场～应提交以下材料～所有材料均应加盖本机构公章:- 1 -,一, 全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表,,二, 《金融许可证》,副本复印件,,,三, 《营业执照》,副本复印件,,,四, 最近两个年度的资产负债表和损益表,,五, 全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表,,六, 本机构符合《管理办法》第七条、第八条规定的说明,,七, 同业拆借中心要求的其他材料。
2.2 境外人民币清算行进入同业拆借市场～应提交以下材料～所有材料均应加盖本机构公章:,一,全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表,,二,登记注册文件～或者注册地监管部门批准其成立的证明,,三,证明人民币清算行资格的文件,,四,最近一个年度的资产负债表和损益表,,五,全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表,,六,同业拆借中心要求的其他材料。
- 2 -2.3同业拆借中心对上述材料进行核对～材料齐全的～在五个工作日内完成联网手续。
材料有部分缺失或有误的～同业拆借中心将在三个工作日内告知机构进行补充提交。
银行间同业拆借市场的运作机制
银行间同业拆借市场的运作机制银行 interbank 同业拆借市场是指各商业银行之间进行短期资金融通的市场。
该市场的运作机制是关系到整个金融体系的稳定和资金流动的重要机制。
本文将详细介绍银行间同业拆借市场的运作机制，以及该机制在金融市场中的重要性。
一、市场参与方银行间同业拆借市场的主要参与方是商业银行。
商业银行通过同业拆借市场来实现短期资金的借入和借出。
这些银行需要处理日常的资金缺口，同时也需要调整其短期资金结构，以满足风险管理和流动性管理上的需要。
二、交易品种在银行间同业拆借市场中，主要的交易品种包括以下几类：1. 以国债或央行票据为基础的拆借：商业银行可以通过质押持有的国债或央行票据来获取资金。
2. 基础货币直接拆借：商业银行可以直接在央行的操作桌上进行拆借，这种拆借方式可以提供更高的流动性。
3. 信用拆借：商业银行之间可通过信用方式进行拆借，这种方式需要商业银行之间建立起一定的信任和合作关系。
三、交易模式银行间同业拆借市场的交易模式包括以下几种：1. 竞价交易：商业银行通过报价来进行借贷资金的匹配。
出借方和借方根据市场的供求关系和风险偏好决定交易的利率和金额。
2. 点对点交易：商业银行之间通过电子交易系统或者电话直接进行拆借交易，省去了交易所等中介机构的参与。
3. 协议交易：商业银行之间可以在一定的时限内签订协议，约定一定期限内的拆借利率和数量。
这种方式更加便捷，有助于长期合作关系的建立。
四、风险管理在银行间同业拆借市场中，风险管理至关重要。
为了保证市场的稳定和安全，以下几个方面需要得到关注：1. 信用风险管理：商业银行需要评估借贷双方的信用风险，确保在拆借过程中不会出现违约情况。
2. 流动性风险管理：商业银行需要合理管理资金流动性，确保自身资金需求的稳定。
3. 操作风险管理：商业银行需要建立完善的内部控制机制，防范潜在的操作风险。
五、市场监管为了维护银行间同业拆借市场的正常运行，需要有监管机构对市场进行监督和管理。
同业拆借市场业务共16页PPT资料
前台交易员在网上与对手询价，达成交易意向
交易员填制拆借业务申报表、加盖名章，交由复核员 审核。
部门经理、行主管领导审批后，批准交易员上网交易
前台交易员通过交易系统发送同业拆借对话报价
双方成交确认后，交易成功，由交易员打印“拆借业务成交通 知单”交部门留作存档。
拆出方账号 拆入方户名 拆入方开户行
拆入方账号 成交序号：I0009
银行间信用拆借拆入成交通知单
成交日期：
成交编号：I201910200006
交易员 高敏
拆入方 拆出方 拆出金额（万元）
成交利率（%）
拆借期限（天） 起息日
应收利息（元）
拆入方户名 拆入方开户行 拆入方账号 拆出方户名 拆出方开户行 拆出方账号
成交序号：I0009
练习2：2019年12月2日，A 银行与B银行经过商谈， 达成协议，以2%的同业拆借利率融入7500万元资金20 天并在网上确认成交。假设你作为B 银行同业拆借部门 前台复核员，请认真核实拆借成交单中的各要素是否正 确，并签署复核意见。
具体资料：
A 银行（开户行A 银行，行号：67623870、账号120098283798）
上
拆
出 业
交易员及复核员通过交易系统发送同业拆借对话报价 并认真复核
务
流
双方成交确认后，交易成功，由交易员打印“拆借业
程
务成交通知单”一式两联交部门留作存档。
办理资金划账
银行同业资金拆借情况统计月报
填报单位：
单位：万元
银行间信用拆借拆出成交单（参考文本）
成交日期：2019-10-20
成交编号：I201910200006
全国银行间同业拆借市场业务操作细则
全国银行间同业拆借市场业务操作细则第一章总则1.1 为规范金融机构进入全国银行间同业拆借市场（以下简称“同业拆借市场”）的相关流程，根据《国务院关于取消13项国务院部门行政许可事项的决定》（国发〔2016〕10号）、《同业拆借管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第3号，以下简称《管理办法》），制定本细则。
1.2 全国银行间同业拆借中心（以下简称“同业拆借中心”）负责办理交易联网开户手续、市场监测、信息披露服务、更名和终止联网等事项。
1.3同业拆借中心仅对金融机构提交的联网信息、财务数据、财务报表、书面说明等材料做形式核对，金融机构应对其向同业拆借中心提交材料的真实性、准确性和完整性承担相关法律责任。
第二章联网流程2.1符合《管理办法》要求的金融机构进入同业拆借市场，应提交以下材料，所有材料均应加盖本机构公章：（一）全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表；（二）《金融许可证》（副本复印件）；（三）《营业执照》（副本复印件）；（四）最近两个年度的资产负债表和损益表；（五）全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表；（六）本机构符合《管理办法》第七条、第八条规定的说明；（七）同业拆借中心要求的其他材料。
2.2 境外人民币清算行进入同业拆借市场，应提交以下材料，所有材料均应加盖本机构公章：（一）全国银行间同业拆借中心拆借市场业务联网信息表；（二）登记注册文件，或者注册地监管部门批准其成立的证明；（三）证明人民币清算行资格的文件；（四）最近一个年度的资产负债表和损益表；（五）全国银行间同业拆借中心拆借市场成员财务数据基本情况表；（六）同业拆借中心要求的其他材料。
2.3同业拆借中心对上述材料进行核对，材料齐全的，在五个工作日内完成联网手续。
材料有部分缺失或有误的，同业拆借中心将在三个工作日内告知机构进行补充提交。
第三章风险控制与信息披露3.1 同业拆借中心依据金融机构提交的财务数据和财务报表，按《管理办法》的规定计算拆借限额并进行事前控制。
中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心关于发布《全国银行间债券市场做市业务操作规程(暂行)》的通知
中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心关于发布《全国银行间债券市场做市业务操作规程(暂行)》的通知文章属性•【制定机关】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心•【公布日期】2007.03.06•【文号】中汇交发[2007]47号•【施行日期】2007.03.06•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】金融债券正文*注：本篇法规已被：中国外汇交易中心关于发布《全国银行间市场债券交易规则》和《全国银行间同业拆借中心本币交易应急服务规则》的通知（发布日期：2010年12月3日，实施日期：2010年12月3日）废止中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心关于发布《全国银行间债券市场做市业务操作规程（暂行）》的通知（中汇交发〔2007〕47号）全国银行间债券市场参与者：根据《全国银行间债券市场做市商管理规定》（中国人民银行公告[2007]第1号）的有关规定，全国银行间同业拆借中心拟定了《全国银行间债券市场做市业务操作规程（暂行）》，现予以发布，请遵照执行。
其中因受现有交易系统框架的制约，为做市商提供的信息便利目前仅限于《全国银行间债券市场做市业务操作规程（暂行）》中的第八条，其它信息便利将在新一代本币交易系统开发时一并考虑。
对于《全国银行间债券市场做市业务操作规程（暂行）》中第六条、第八条和第十条的功能，尚需通过对现有交易系统改造实现，上线日期另行公告。
特此通知。
附件：全国银行间债券市场做市业务操作规程（暂行）二○○七年三月六日附件：全国银行间债券市场做市业务操作规程（暂行）第一条为保证全国银行间债券市场做市商做市业务的顺利开展，规范做市商做市业务操作流程，根据《全国银行间债券市场做市商管理规定》、《全国银行间债券市场债券交易规则》、《全国银行间债券市场应急交易规则》等有关规定、规则，制定本操作规程。
第二条全国银行间同业拆借中心（以下简称“同业中心”）为做市商和尝试做市业务的金融机构提供双边报价功能等系统支持。
同业拆借管理办法(目录版)
同业拆借管理办法第一章总则第一条为了加强同业拆借市场的管理，规范同业拆借行为，维护同业拆借市场的秩序，防范金融风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间进行的同业拆借活动。
第三条同业拆借是指金融机构之间为了调剂短期资金余缺，通过全国银行间同业拆借市场进行的资金融通行为。
第四条同业拆借活动应当遵循公平、自愿、诚信、互利的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
第五条中国人民银行负责对同业拆借市场进行监督管理，制定同业拆借市场的有关政策、规定和制度。
第二章同业拆借市场的组织与管理第六条同业拆借市场采取会员制管理，会员应当具备以下条件：（一）依法设立，具有独立法人资格的金融机构；（二）具有良好的商业信誉和健全的内部管理制度；（三）具备参与同业拆借市场所必需的资金实力和风险防范能力；（四）遵守中国人民银行和同业拆借市场有关管理规定。
第七条同业拆借市场设立同业拆借市场交易系统，为会员提供交易、信息发布、风险监控等服务。
第八条同业拆借市场设立同业拆借市场监督管理委员会，负责同业拆借市场的日常管理工作，制定和修订同业拆借市场规章制度，协调处理同业拆借市场纠纷。
第九条同业拆借市场监督管理委员会由中国人民银行、金融机构代表和同业拆借市场专业机构组成。
第十条同业拆借市场监督管理委员会应当定期向中国人民银行报告同业拆借市场运行情况，提出改进同业拆借市场管理的建议。
第三章同业拆借行为规范第十一条同业拆借双方应当签订书面合同，明确双方权利和义务，合同应当包括以下内容：（一）拆借金额、期限、利率；（二）拆借资金的用途；（三）拆借资金的还款来源和还款方式；（四）双方的权利和义务；（五）违约责任和纠纷解决方式。
第十二条同业拆借双方应当严格按照合同约定履行合同义务，不得擅自变更合同内容。
第十三条同业拆借双方应当保证拆借资金的真实合法性，不得用于非法用途。
银行面试题目大全(3篇)
第1篇一、自我介绍类1. 请你自我介绍一下。
解析：自我介绍时，要简洁明了地介绍自己的基本信息，如姓名、年龄、籍贯、学历等，同时突出自己的优势和特长，让面试官对你有一个初步的了解。
2. 请用一句话概括你的优点。
解析：这句话要简洁有力，能够凸显你的个人特质，如勤奋、责任心强、团队合作精神等。
3. 请用一句话概括你的缺点。
解析：在回答这个问题时，要诚实地指出自己的缺点，并说明自己正在努力改进。
二、专业知识类1. 请解释一下什么是贷款五级分类？解析：贷款五级分类是指将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，用于评估贷款的风险程度。
2. 请简述银行的主要业务。
解析：银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、结算业务、中间业务等。
3. 请解释一下什么是资本充足率？解析：资本充足率是指银行资本与风险加权资产之比，是衡量银行资本实力的重要指标。
4. 请简述银行的内部审计。
解析：内部审计是指银行内部设立的专业机构，对银行的业务、财务、风险管理等方面进行监督和检查。
三、综合能力类1. 如果让你去推销银行信用卡，你会怎么做？解析：首先要对本行信用卡的功能作全面了解，针对不同人群，重点推荐相关的优惠和功能。
同时，要了解竞争对手信用卡的特点，用于对比。
2. 早上你刚到单位，让你到他办公室，门口有客户在等你，这时电话又响起，你如何妥善处理？解析：先和客户打个招呼，请他到你的办公室稍等片刻，等你接一下电话并告之对方稍后再回电。
然后电话通知会晚点过去，接着接待客户，接待完客户后再去找。
3. 你进了银行会怎么做？解析：了解银行的基本情况和银行业务，农村信合与其他商业银行的异同点。
要奉公守法，稳重踏实、求真务实，好学上进，具备团队精神。
工作态度认真，服务态度要好，才能建立强大的客户群，虚心请教，多学多问，尽快掌握业务知识，提高业务能力，才能应付各种挑战。
4. 你如何看待团队合作？解析：团队合作是银行工作中不可或缺的一部分，要尊重同事，善于沟通，发挥各自的优势，共同完成任务。
全国银行间同业拆借中心关于发布《银行间债券市场尝试做市业务规程》及相关事宜的通知
全国银行间同业拆借中心关于发布《银行间债券市场尝试做市业务规程》及相关事宜的通知文章属性•【制定机关】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心•【公布日期】2014.06.09•【文号】中汇交发[2014]132号•【施行日期】2014.06.09•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,金融债券正文全国银行间同业拆借中心关于发布《银行间债券市场尝试做市业务规程》及相关事宜的通知（中汇交发〔2014〕132号）银行间本币市场成员：为规范银行间债券市场尝试做市业务，全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心制定了《银行间债券市场尝试做市业务规程》，现就相关事宜通知如下：一、经人民银行同意（银市场〔2014〕20号），交易中心正式发布《银行间债券市场尝试做市业务规程》（以下简称“规程”，具体见附件1），并于发布之日起实施。
二、交易中心为尝试做市机构开通双边报价和请求回复权限，尝试做市机构应根据规程要求，积极开展尝试做市报价和请求回复。
三、交易中心将根据规程对尝试做市机构报价成交情况进行监测管理，并定期公布尝试做市业务运行情况。
四、截至2014年6月9日，银行间债券市场尝试做市机构共41家（名单见附件2）；交易中心将及时公告尝试做市机构名单变动情况。
五、为配合尝试做市业务开展，请尝试做市机构于通知发布之日起10个工作日内，向交易中心提交尝试做市类型和尝试做市相关人员情况（具体见附件3）。
六、满足规程要求并有意愿成为尝试做市机构的市场成员，可根据规程提交申请，向交易中心申请开通尝试做市业务权限（申请书格式见附件4）。
特此通知。
附件：1.银行间债券市场尝试做市业务规程2.银行间债券市场尝试做市机构名单3.尝试做市机构做市类别及人员配备情况表4.全国银行间本币交易系统尝试做市业务申请书全国银行间同业拆借中心2014年6月9日附件1：银行间债券市场尝试做市业务规程第一条为完善银行间债券市场做市商制度，规范尝试做市机构尝试做市行为，发挥尝试做市机构积极作用，根据《银行间债券市场做市商管理办法》（中国人民银行公告〔〔2007〕第1号），现就银行间债券市场尝试做市业务有关事项制定本规程。
商业银行专业知识了解银行间同业拆借
商业银行专业知识了解银行间同业拆借银行间同业拆借是商业银行之间进行短期资金借贷的行为。
它是银行系统内部资金流动的一种方式，对于商业银行来说具有重要的意义。
本文将介绍银行间同业拆借的定义、运作方式、影响因素以及其对商业银行的作用。
一、银行间同业拆借的定义银行间同业拆借是指商业银行之间进行资金借贷的一种行为。
通过这种方式，资金供需双方可以在短期内快速满足自身的资金需求。
银行间同业拆借通常以利率为基础，借款方支付一定的利息费用作为借款成本。
二、银行间同业拆借的运作方式银行间同业拆借的运作方式主要包括以下几个环节：拆借方发布借款需求，借款方选择合适的拆借机会，双方签署拆借协议并约定利率、期限等要素，拆借方将资金划付至借款方账户，借款方按约定时间和金额归还本金及利息。
三、影响银行间同业拆借的因素1.市场经济环境因素：经济周期、利率水平、流动性等因素会影响银行间同业拆借的市场需求和供给。
在经济扩张期，银行间同业拆借市场活跃度较高；而在经济衰退期，由于市场信贷需求下降，同业拆借市场相对冷清。
2.相关政策因素：政府监管政策对银行间同业拆借市场规模、风险管理、利率浮动等方面有重要影响。
政策的松紧程度会直接影响到金融机构的同业拆借行为。
3.银行自身因素：商业银行自身的需求、风险承受能力、流动性状况等都会影响其参与银行间同业拆借的意愿和能力。
四、银行间同业拆借对商业银行的作用1.短期资金需求满足：商业银行在日常运作中可能会出现临时性的资金缺口，通过银行间同业拆借，可以快速解决这些短期资金需求。
2.风险分散：商业银行可以通过银行间同业拆借来分散风险，避免过度集中在特定债券或贷款上，减少风险敞口。
3.利润来源：商业银行通过为其他机构提供资金，可以获得一定的利息收入，作为其自身收入的重要组成部分。
4.市场流动性改善：银行间同业拆借市场的活跃程度可以提升市场流动性，有利于金融市场的稳定和发展。
综上所述，银行间同业拆借是商业银行之间进行资金借贷的重要方式。
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全国银行间同业拆借市场业务操作规程
为了保证中国XX财务有限公司（以下简称“公司”）在全国银行间同业拆借市场操作顺利进行，根据拆借业务的交易法规及交易程序，结合公司的《全国银行间同业拆借市场资金交易管理办法》，特制定本业务操作规程。
第一条资金交易员根据公司的资金状况和业务需求，编制《全国银行间同业拆借市场交易计划书》(以下简称《交易计划书》)，报部门经理审核、公司领导批准后，与对手方进行交易。
《交易计划书》应明确交易品种、金额、期限、利率、对手方。
第二条因业务需要，交易员采用公开报价方式询找对手方，在对手方明确后，必须报各级领导批准后方可下确认指令。
第三条拆入资金符合中国人民银行规定的限额和期限。
拆出资金的对手方应取得公司贷审会的授信，在授信额度内拆出资金。
第四条信用拆借交易的对手方是全国银行间同业拆借中心成
员单位，交易员应在全国银行间同业拆借中心交易系统内进行资金融通（场内交易）；对手方为非成员单位，在场外融资备案报价系统内备案（场外交易）。
第五条交易员在场内交易，发送交易指令前，应逐项核对各交易要素，注意等待对手方确认，交易完成后，打印成交单。
第六条交易员在场外交易，在交易达成后的两个工作日内，进入场外融资备案报价系统，进行报价、备案及成交录入，完成场外融资备案工作。
第七条交易员应向财务人员提供原始记账凭证。
资金划入业务应通知结算部做好收款准备，资金划出业务应将审批后的资金划拨
单及成交单一并交结算部办理资金划出手续。
第八条交易员对每笔交易业务全程监控，拆入资金到期及时归还本息，拆出资金到期及时收回本息。
第九条成交单和审批后的《交易计划书》一并归档管理，定期装订成册。
第十条做好资金交易台账登记工作，定期与财务人员核对拆入、拆出明细账及总账。
第十一条交易员应妥善保管好各自的USBKEY和交易密码，USBKEY到期及时更新。
第十二条配合公司计算机管理人员对交易用计算机进行维护，定期升级防毒软件，定期对计算机杀毒。
第十三条通过全国银行间同业拆借中心的电子信息系统定期向同业拆借市场披露以下信息：每年1月15日前披露上年末资产负债表和损益表，4月30日前披露经审计的年度会计报告及审计报告，7月15日前披露当年6月末的资产负债表及损益表，股权变更完成
后30个工作日内，公告股权变更情况。
披露的格式为不可修改的电子版文件。
第十四条本操作规程如遇中国人民银行、全国银行同业间拆借中心操作规程发生变化，按新规定办理。
第十五条本规程由公司负责解释和修订。
第十六条本规程自颁布之日起施行。