2019年上半年中国小额贷款行业机构数量及贷款余额分析,各地小额贷款公司发展不均衡「图」
小额贷款行业市场现状及未来发展趋势分析
目录CONTENTS第一篇：2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计 ------------------------------------------------- 1 2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计表：-------------------------------------------------------- 2第二篇：2014年我国小额贷款公司贷款余额为9420亿元------------------------------------------- 2第三篇：小额贷款公司利率放开市场发展前景良好 --------------------------------------------------- 3第四篇：小额贷款公司利率将逐步放开市场前景可观 ------------------------------------------------ 5第五篇：互联网金融能否拯救悬崖边的小额贷款？ --------------------------------------------------- 6第六篇：小额贷款行业现状分析广东保险助小企业融资--------------------------------------------- 7第七篇：小额贷款公司数量持续上升贷款行业前景分析--------------------------------------------- 8第八篇：各路资本抢滩小额贷款行业---------------------------------------------------------------------- 8第九篇：江西小额贷款行业快速发展---------------------------------------------------------------------- 9第十篇：内蒙古小额贷款行业市场助力扎旗经济发展 ---------------------------------------------- 11第十一篇：山东省提高小额贷款补助标准小企业最高贴息为300万 --------------------------- 11第十二篇：小额贷款公司赴港上市平均贷款利率15%-20% -------------------------------------- 12第十三篇：小额贷款市场分析我国小贷公司融资潮汹涌------------------------------------------- 13第十四篇：小额贷款行业市场未来发展前景分析 ---------------------------------------------------- 15第十五篇：2014年小额贷款行业未来发展趋势分析 ------------------------------------------------ 16(一)小额信贷机构的性质要明确 --------------------------------------------------------------------------- 16(二)多样化小额信贷的运作模式 --------------------------------------------------------------------------- 17第十六篇：小额贷款公司遍地开花前景好 ------------------------------------------------------------- 17第十七篇：受小额贷款公司挤压典当行业前景不容乐观------------------------------------------- 18第一篇：2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计2015Q1我国小额贷款公司机构数量为8922家，同比增长9.78%，2014年Q4为8791家，同比增长12.14%，2014年Q3为8591家，同比增长16.13%。
浅议当前小额贷款公司发展的瓶颈与出路
摘要 ： 近 年 来 各 地 小 额 贷 款 公 司发 展 较 为 迅 速 ， 对小微 企 业 及 个 人 融 资发 挥 了积 极 作 用 ， 但 受 制 于 资金 、 监 管 等 条 件约束 ， 小额 贷 款 公 司发展 仍 不 充 分 。 本 文 在 分 析 制 约 小额 贷 款 公 司发展 的瓶 颈基 础 上 ， 给 出 了相 关 的政 策 建 议 。 关键词 ： 小额 贷 款 公 司 ； 发展瓶颈 ； 政 策 建 议 （ 一） 资 金 短 缺 成 为 制 约业 务 发 展 的 共 同难 题
仓” 运 营状态 ， 年末贷款余 额 占到注册资本 的 ９ ３ ． ３ ８ ％， 其中
５家公 司 占比超 过 １ ０ ０ ％。
（ 二） 利差缩窄使盈利的可持续性受到挑战 作为仍处于发展初期 的新型金融 机构 ， “ 小贷公 司” 的市 场化运作模式还不成熟 ， 抗风险能力 薄弱。置身于优胜劣汰
（ 二） 贷款支持地方经济发展力度进一步加大 ２ ０ １ ２年 ， “ 小贷公 司” 全年累计发 放贷款 ３ ０ ． ６ ９亿元 ， 同
比增 长 ４ ３ ． ６ ８ ％； 期 末 贷 款余 额 ７ ． １ ９亿 元 ，同 比 增 长 ３ ４ ． ３ ９ ％， 增幅高于该市银 行机 构平均 水平 ８ ． ５ ９个 百分点 。 其贷款支持的对象绝大部分 为小微企业 以及私营业主 ， 在当 地融 资服务体系建设 中， 发挥着重要 的“ 拾遗补缺 ” 作用 ， 在
“ 小贷公司” 的设立初衷在 于为 民间资本 寻找新的突破 口， 帮助解决弱 势群体 的融 资难题。从市场前景看 ， 随着 近 年来小微企业 的迅速成长壮大 ， 以及农村经济发展对资金 的 多样化需求 ， “ 小贷公 司” 的现 实和潜 在市场 前景都 十分广 阔。然而 ， 由于被定位于“ 只贷不存 ” ， 不能拆借 和委托 ， 银行 融资难 、 资金短缺已经成为“ 小贷公 司” 所普遍面临的不解难
小贷行业发展趋势-2023更新
小贷行业发展趋势-2023更新一、宏观经济形势在讨论行业发展趋势前，先对宏观经济以及区域特点做简要的论述。
国内经济形势由高速增长阶段转向高质量发展阶段；经济体量已形成一定规模，经济增长放缓，缺少新的经济增长动力，房地产市场下行压力较大；外围经济环境多变，经济恢复面临重重阻碍。
二、房地产——房地产从高增长到调控，再到心态的转变2000年-2020年是国内发展的黄金期，随着几轮房地产价格的上涨，拉动了围绕房地产的相关产业链，钢铁、水泥、建筑等产业链，也为国内的GDP贡献了主要力量。
小贷行业在这段黄金期的发展对宏观经济的感触并不敏感，因为欣欣向荣的同时，小的调整不会对房地产产生大的影响。
另外，大家心里总都有个预期，那就是房地产规模大，就得大而不倒，如果崩盘就是系统性风险，包括国家和老百姓都不想看到这个局面，所以房地产就不会下跌，大树底下好乘凉。
然而自2018年开始宏观经济的调整，发生了比较大的变化，也是质的变化，从过往的调控手段，转换成政治+调控的方式，势在减少三座大山给民众的压力。
加之疫情三年，经济增长受阻，外围经济阻挠国内发展等诸多因素，使得国内经济元气受损，恢复缓慢。
人民对消费、投资的积极性，因为经济的不确定性而变得保守。
民众以往对房地产市场看多的心态，经历市场一次又一次的打压，让民众更清醒的认识到房地产红利的时代已经过去了，对于房地产的投资更加谨慎和悲观。
以深圳二手房市场为例:深圳城市管理人口规模约2200万，流动人口及低端人口较多，购置房产的能力偏弱；高端人口占比虽然较小，但是占有市场80%的房产资源。
土地资源有限，从供需关系上来看矛盾较为突出。
核心区域已经没有更多的开发空间，发展方向由中心向西、北、东方向辐射发展，刚需房产将主要集中在外环片区，宝安、龙华、龙岗区域。
而豪宅片区将成为高端人口的首选，深圳湾、华侨城、香蜜湖以及新起之秀宝安中心区，仍然是高净值人群逐鹿的片区。
即便是供需矛盾冲突的背景，但从二手房成交市场来看，却大相径庭。
对小额贷款公司贷款情况的调查分析——基于全国小额贷款公司抽样调查
９ ５ ． ６ ％ 。其 中 ， 一 年 以上 的 贷 款 占 比显 著 提 升 ， 笔 数 与 金 额 占 比高 达 １ ９ ． ５ ％和 １ ４ ． ２ ％．而 总 体 样 本 对 应
的 比重 分 别 只 有 ６ － ３ ％和 ４ ． ９ ％。 在 总 体样 本 中 ， ６个
林牧渔业 的比重明显提高 ，笔数 占比从 ２ ８ ． ９ ％上升
款期 限 、 贷款担 保方式 、 贷款利率 方面呈 现 出来不
同于 总体 分 布 的特 征 。
（ 一） 贷款 流 向行业 仍 然 以农林 牧 渔业 为主 ， 运 输
仓 储 邮 政 业 比 重 明 显 上 升
以发 放 小 微 贷 款 为 主 的 小 贷 公 司在 贷 款 期 限 选 择 上 与 总体 样 本 小 贷公 司存 在 明显 的区别 。 以发 放 小 微 贷 款 为 主 的 小 贷 公 司 的 贷 款 期 限 高 度 集 中
略高于总体样本的广义小微企业的 占比 （ ７ ９ ． ８ ％和
７ ８ ． ８ ％） 。 由此 可 见 ， 以发 放 小 微 贷 款 为 主 的小 贷 公
司更倾 向于 以个 人经 营性 贷款 的形式发放 小微企
业贷款。
（ 三） 半 年 期 以上 贷 款 成 主 流 ， 一 年 期 以上 贷 款 占比显 著提 高．
对 小额 贷款 公 司贷款 情 况的调 查 分析— — 基 于全 国小额 贷款公 司抽 样调 查
额仅分别为 １ ５ ０万 元， 笔和 １ ３ ８万 元／ 笔。 三、 以发 放小 微 贷 款 为 主的 小 贷 公 司经 营 特 点
由 于行 业 分类 中“ 其他” 类 贷 款 的 大部 分 是 个人 消 费性 贷款 ， 根 据行 业 分 布 中“ 其他” 类贷款 ， 个 人 消 费性 贷款笔数 和金额 占比分别不 超过 ９ ． ７ ％ 和 ８ ． ２ ％． 从 个 人 贷 款 中剔 除 个 人 消 费 性 贷 款 ， 剩 下 的 个 人 经 营 性 贷 款 的 笔 数 和 金 额 占 比 保 守 估 计 为 ７ ４ ． ５ ％和 ６ ８ ． ４ ％ ．显 著 高 于 总 体 水 平 （ ４ １ ． １ ％ 和 ３ ３ ． ３ ％） 。而 加 上 个 人 经 营 性 贷 款 。 广 义 小 微 企 业 贷 款 笔数 和金额 占比分别在 ８ ５ ． ４ ％和 ８ ５ ． ３ ％的 水 平 ，
小额贷款公司发展现状、问题与对策研究
小额贷款公司发展现状、问题与对策研究刘志坚;周维【摘要】小额贷款公司自2008年5月全面试点以来,在快速发展的同时也面临着来自于内外部多重因素的制约.为促进小额贷款公司健康、稳定、持续发展,文章以小额贷款公司发展基本情况为切入点,对小额贷款公司现阶段发展中存在的问题加以深入剖析,并就此从加强小额贷款公司自身建设和改善外部环境两方面提出了具体对策.【期刊名称】《金融教育研究》【年(卷),期】2013(026)005【总页数】6页(P45-49,77)【关键词】小额贷款公司;存在问题;发展对策【作者】刘志坚;周维【作者单位】江西农业工程职业学院,江西樟树331200;江西农业工程职业学院,江西樟树331200【正文语种】中文【中图分类】F830.5一、小额贷款公司发展历程与现状小额贷款公司的产生源于小额信贷。
小额信贷最早在我国出现要追溯到上世纪80年代，国际农业发展基金、人口基金、联合国妇女发展基金、香港乐施会等国际组织在我国开展了一系列小额信贷项目来用以扶贫;［1］1993年，中国社会科学院农村发展研究所倡导成立的中国扶贫经济合作社，率先将孟加拉格莱珉银行小额信贷模式引入，小额信贷正式步入中国;1996年，农行和农发行主导的政策性小额信贷扶贫项目正式启动;2000年，农信社和农商行等金融机构在央行支农再贷款政策的支持下，尝试发放小额信用贷款和农户联保贷款;2005年，央行、银监会等多部门在山西、陕西、四川、贵州和内蒙古五省(区)开始进行小额贷款公司设立的试点，山西平遥的晋源泰小额贷款公司、日升隆小额贷款公司、内蒙古鄂尔多斯融丰小额贷款公司等七家机构成为国内首批成立的小额贷款公司;2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》的下发，标志着小额贷款公司至此在全国范围内广泛设立拉开了序幕。
自2008年以来，小额贷款公司呈现出全面发展的态势。
据央行发布的《2013年一季度小额贷款公司数据统计报告》显示，截止到2013年3月底，全国共有小额贷款公司6555家，贷款余额6357．27亿元，与2012年底相比较，无论是小额贷款公司机构数量还是贷款余额，2013年一季度均有较大增长，新增小额贷款公司475家，新增贷款435．89亿元。
小额贷款公司发展现状、问题及对策分析
小额贷款公司发展现状、问题及对策分析作者：刘志国来源：《时代经贸》2013年第03期【摘要】通过对当前河南省小额贷款公司发展现状的介绍，指出了其在运营过程中存在的问题；在分析问题的基础上，对小额贷款公司如何稳健经营和发展中存在的问题及建议做简要分析。
【关键词】河南省；小额贷款公司；问题分析；对策一、引言资料显示，我国自2005年开启小额贷款公司试点以来，当年公司数量尚不足10家，但到2009年已突破1000家，至2011年底已突破4000家，遍及全国各省份。
截至目前我国已有小额贷款公司超过6000家，贷款余额突破6000亿元。
通过资料可以看出，小额贷款公司近几年在全国发展迅猛，它的出现对促进农村金融资金回流，引导和规范民间融资产生了积极影响，给民间融资带来了新的活力，有效促进了“三农”和中小企业发展。
小额贷款公司如何在现有金融格局的体系下健康稳健发展，是关系到小额贷款公司今后发展方向的迫切课题，本文通过对当前河南省小额贷款公司发展现状的介绍，指出了其在运营过程中存在的问题；在分析问题的基础上，对小额贷款公司如何稳健经营和发展中存在的问题及建议做简要分析。
二、河南省小额贷款公司现状的调查随着国家鼓励小额贷款公司发展政策的出台，全国范围内小额贷款公司如雨后春笋般涌现。
当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。
2009年7月10日“长垣县银丰小额贷款有限公司揭牌仪式”在长垣县隆重举行，这标志着我省首家小额贷款公司正式成立。
根据规划，我省小额贷款公司将分两步走：第一个阶段，原则上除济源市成立一家试点公司外，其他17个省辖市各成立两家；第二个阶段，年内推广到全省范围，计划是一个县一家。
截至2010年6月30日，我省小额贷款公司的机构数量达到72家，贷款余额14.62亿元，机构数量在全国排名第10位；至2011年年底，小额贷款公司发展到181家，从业人员数量2425人，贷款余额64.87亿元。
广西小额贷款公司现状分析与发展建议
西小额贷款公司基本情况统计表 ）
根据 表 中的数据进 行分析 ， 我们可 以看到 ， 近 三年 来 ，广西小额贷 款公 司不仅实 现了整体 数量的增加 ， 从 原来 的４ ０ 几家 ， 发展到现在的］ ５ ９ 家； 还同时实现 了公司 规模 的变化 ， 从２ ０ １ ０ 年的平均每家公司实收资本为３ １ ８ ０ 万元 发展Ｎ２ ｏ １ ２ 年 的平均 每家公司实 收资本 为５ ６ ６ ４ 万 元， 从２ ０ １ ０ 年的平均每家公司贷款余额为２ ８ ４ １ 万元发展 ￣ Ｕ ２ ｏ １ ２ 年的平均每家公 司贷款余额为７ １ ０ ８ 万元 。 这些小额贷款公司分布于全区 ｌ ４ 个城市２ ９ 个 县城 ， 县域覆盖率达３ ８ ． ６ ６ ％。按照“ 小额 、 分散” 的原则向外发 放贷款 ， 全 区投入运营的２ ９ 家县域小额贷款公司“ ｉ农”
区１ ４ 个城 市２ ９ 个县城 ， 从 业人员 ２ ０ ０ ０ 多人 ， 实 收资本 为 ９ ０ 亿元， 贷款余额约为 １ １ ３ 亿元。 小 额贷款公 司通过 近几 年 的实践 ，不仅 为广大农
运小额贷款股份有限公 司挂牌成立 以来 ， 广 西的小 额贷
款公 司经历 了三年的快 速发展 阶段 。（ 见表 １ ， 近三年广
的金 融服务功 能” 。
本文通 过分析广西小额贷款公 司行 业现状 、 所面临 的机 遇与挑 战 ， 提 出发展建议 。
一
、
广西小额贷款公 司行业现状
自２ ０ ０ ９ 年第一 家小 额贷款公 司——贺州 八步 区鸿
表 １ 近三年广西小额贷款公司基本情况统计表
机构数量 从业人员 实收资本 贷 款余额
９ ０ ． ０ ６
】 １ ３ ． Ｏ ２
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议
我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。
目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。
但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。
一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。
（一）政策引导，民企催生。
2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。
大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。
近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。
2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。
当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。
万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。
到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。
全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。
（二）加强管理，规范发展。
2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。
从2008年11月到2009年6月，我省对已成立的小额贷款公司进行了清理整顿，其中，1 22家达到规范标准，达标率92.4％；一些不达标的逐步退出市场，经营风险得到一定程度的控制,市场秩序得到优化。
银行信贷结构调整调研报告
银行信贷结构调整调研报告银行信贷结构调整调研报告一、背景近年来，我国金融业快速发展，银行信贷在金融市场中具有重要地位，扮演着重要的角色。
随着时代的变迁和国家经济形势的变化，银行信贷结构也呈现不同的调整趋势。
因此，本文旨在对银行信贷结构的调整情况进行探讨和分析。
二、银行信贷结构调整的现状1.信贷结构的调整方向近年来，我国银行信贷结构调整方向主要包括以下几个方面：（1）提高对实体经济的支持力度，尤其是加大对小微企业和农村地区的信贷支持。
（2）倡导绿色信贷，积极加强对生态环境保护、清洁能源等绿色产业的信贷支持，为经济生态发展做出贡献。
（3）加强风险控制，提高信贷质量，防止出现系统性风险和损失。
2.信贷结构的变化趋势从近年来银行信贷结构的变化来看，可以发现以下几个趋势：（1）小微贷款占比不断提高。
2019年，我国小微企业贷款余额达到22.27万亿元，同比增长31.6%。
小微贷款所占比例也从2014年的36.5%增长到了2019年的41.8%。
（2）贷款结构不断优化。
在实体经济持续健康发展的背景下，各大银行加大了对制造业、房地产等重点领域的信贷支持，同时也加强了对污染企业、高风险行业的审核。
（3）绿色贷款占比逐步提高。
2019年，全国绿色贷款余额达到11.4万亿元，同比增长12.5%。
绿色贷款占比也从2016年的7.6%增长到了2019年的9.4%。
三、调整的原因银行信贷结构的调整有多种原因，主要原因如下：（1）经济形势的变化。
随着我国经济从高速增长转向高质量发展，银行信贷结构也需要适应经济发展的需要，提高对实体经济的支持力度，加强对绿色产业的信贷支持。
（2）政策导向的变化。
国家加大对小微企业、农村地区的金融支持力度，同时要求加大对绿色产业的信贷支持和风险控制。
（3）市场需求的变化。
随着社会的发展，市场需求不断变化，银行信贷结构也需要不断调整以满足市场的需求。
四、问题与挑战尽管银行信贷结构调整取得了一些成果，但仍存在以下问题和挑战：（1）中小微企业融资难、融资贵问题仍然突出。
当前商业银行发展小额贷款业务的难点与对策
2019年6月第6期总第150期海峡科学Straits ScienceJune2019No・6,Total150th当前商业银行发展小额贷款业务的难点与对策肖方良（中国邮政储蓄银行福建省分行，福建福州350007）［摘要］发展小额贷款业务是实施普惠金融的需要，在解决农户和小微企业融资难问题中发挥了积极作用。
该文分析了当前我国商业银行发展小额贷款业务的难点，并有针对性地提出了解决这些难点的对策。
［关键词］商业银行小额贷款业务困难对策［中图分类号］F830.33［文献标识码］A［文章编号］1673-8683（2019）06-0044-031当前商业银行发展小额贷款业务的难点1.1贷款营销难第一，小额贷款市场面临着严峻的竞争形势。
为改善对农村的金融服务，增加对农村的信贷投入，国家采取了改革农村现有金融机构，壮大其实力，同时积极发展新型农村金融组织，以此来打破垄断，适当提高农村金融竞争度的策略。
农村信用社经过改革内部经营管理、央行票据兑付和地方政府的支持后，实力大大增强;农业银行为改善对农村的金融服务，专门设立了农村事业部；农业发展银行向商业银行的方向改革，也加大了对农村的信贷投入；邮政储蓄银行积极开展涉农贷款产品创新，大力推进小额贷款业务发展；工行、中行、建行等大型国有商业银行在目前实施普惠金融、加大服务实体经济力度等宏观政策背景下及大型企业提高直接融资比重等因素的影响下，已经开始转型，在中小企业贷款、个人经营贷款等“散户”中寻找契机，也积极在县（市、区）开办小额贷款业务。
农村新型金融组织如雨后春笋般涌现，村镇银行、小额贷款公司已覆盖大部分县（市）。
互联网金融公司利用信息科技的优势，也开始深入农村、社区大力发展小额贷款业务。
此外，部分担保公司、典当行实际上也在从事小额贷款业务。
第二，产品要素设计不够合理，难以满足客户实际资金需要。
当前商业银行小额贷款的还款方式主要有一次还本付息法、等额本息还款法、阶段性还款法等。
小额贷款公司基本现状及发展方向之浅见——基于南京江宁区小额贷款公司发展现状的分析
自２ ０ ０ ９ 年１ ０ 月江宁 区试点开办首家
元， 全 年新 增 ２ ０ ０ ５ 亿 元 。其 中江苏 省有 南京 日升隆农村 小额 贷款公 司以来 ， 江宁
１ ３家 ， 贷款余额 １ ０ ５ ２ 亿 区的小额 贷款公 司发展 就经历 了从 无到 从２ Ｏ 世纪８ ０年代初 ， 我 国就开始 引 小 额 贷 款 公 司 ５ 元 ， 分别增长 １ ７ ． ５ 倍和 ５ ２ 倍 ， 数量和贷款 进和推行小额信 贷扶 贫模 式 ， 小额贷 款公 有， 从 小到 大的转变 ， 迎 来 了发展 的黄金
ｉ 开 ｉ
产 业 发 展
小 额 贷 款 公 司 基 本 现 状 及 发 展 方 向 之 浅 见
基于 南京江 宁 区小额贷款公 司发展现状 的分析
张彩千 蒋 芳
小额贷款公 司的应运而生 ， 是创新农 小额 贷款公 司试 点的指导 意见》 ， 标志 着
第二 ， 规范借贷行为 。从小额贷款公
效应 ， 将过 去处 于“ 灰 色地带 ” 分 《 织” ， 为小 额贷款公 司的产生提 供 了政 策 金集 聚” 意见 》 中规 定的苏南地 区５ ０ ０ ０万元的最 散 的民间 资金和非 法 的民间融 资转变 为 依据 。在此 阶段 ， 小额贷款公 司的成立模 低 注册 资本 金要求 ， 充分表 明社会资本投 式稍有不 同 ， 如 山西平遥采 取政府主导组 集 中管理合 法 的公 司信 贷行 为。二是起 资创办小额贷款公司和进入农 村金融 、 市 到 “ 拾遗补缺” 作用 ， 对急需信贷 资金 支持 建模式 ， 而 四川广元采取完 全市场化 的公 场 的积极性 。 ２ ． 公 司治理严谨，高管队伍专业 以得 到贷 款的小企 业及 个人 给予一定 的 第 二 阶段 为 全 面 试 点 ， 规 范 管理 。 目前 ， ｌ ３ 家小额贷款公司都建立 了 自 资本转化 ” 桥梁 ， 推 身的治理机 制， ２ ０ ０ ８ 年５ 月银监会和人 民银行 出台《 关于 资金支持 。三是 搭建“ 制 定了贷款管理方法 、 财 动大量 民间资金 向金融资本转化 。
最新浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策
最新浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策在过去30年的中国经济高速发展中，小额贷款公司应运而生，以解决中小企业融资难和农村金融服务缺失等问题。
2005年，山西、四川、贵州、内蒙古和陕西成为率先开展小额贷款公司试点工作的五个省市。
2008年，XXX颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，标志着全国范围内小额贷款公司试点工作的开展。
随后，出台了《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》和《贷款公司组建审批工作指引》，进一步规范管理小贷公司的业务行为。
本文基于国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究，对我国小额信贷的发展现状进行了梳理和归纳。
同时，分析了当前小额贷款公司存在的显著问题，并提出了几点对策，希望有助于小贷公司发挥扶助三农和解决中小企业融资难问题的现实作用。
国外研究主要集中于小额贷款的定义。
19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家XXX博士率先提出小额贷款这一概念。
随后，世界上第一家穷人的XXX成立，成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。
XXX、XXX、印度互助小组等也迅速发展起来，小额信贷模式在世界范围内逐步推广。
Morduch(1997)的研究提出了一种无需资产担保的小额贷款模式，直接向贫穷农户发放比较高利率的贷款以解决融资难题。
Timothy-G(2010)认为小额信贷是一种为个体工商户或中低收入者提供储蓄及贷款服务的经济途径。
世界银行扶贫协商小组(CGAP)(2011)定义小额信贷是指为帮助贫困者实现生产、经营、消费方面的需求，而为其提供储蓄和贷款服务的一种模式。
小额贷款公司的从业人员数量和实收资本数是反映其经营规模和发展前景的重要指标。
截至2015年底，XXX从业人员人数达人，较2010年增长了约3.2倍，年均增长率达33.30%。
同时，小贷公司实收资本总量也从2010年的2246.14亿元增长到2015年的8459.29亿元，增长了约3.75倍，年均增长率为36.56%。
小额贷款公司经营现状行业数据分析报告
指标一、分省小贷机构 数量分布：
1、截止2015年9月， 全国共存续小贷公司机 构8965家
2、江苏省保有量排 第一位，与经济大省身
份匹配，紧随其后的却 是是辽宁、内蒙等。
3、北方比南方 机构数量多
指标二、实收资本分布
1、截止2015年9月， 全国小贷行业实收资本 8460亿。
2、前三甲为：江苏、 浙江、广东，财大气粗， 名实相符。
指标七、全国小贷公司从2010年第4季度到2015年第3季度连续20个季度末 贷款余额合计的增长环比。
可以明显看出，在2014和2015年小贷公司的贷款余额环比增长乏力， 并在最近时点：2015年3季度出现环比负增长，变相的可以认为资本在从小 贷小行业在撤离，资本对小贷公司的热情已经熄火了，形成环比负增长。
结果：全国平均值为：1.2%，如果按前述原因缩水，这个指标刚刚过 1%的线多一点。各省自已认领指标。
小贷控知识畅享平台线下兴趣小组” 成员集体劳动，大家利用业余时间，采用人工比例抽样调查的方式从法院 网站逐一查询获得。因为小组成员的能力有强弱，工作细致度有高低，所 以不同省份的数据会有偏差，各指标不保证准确率，但基本能说明趋势！ （我们要求组员对各省小贷公司的抽样比例不低于对应省份机构数量的 10%，但事实出现了个别地区较明显的偏差，到个别省失真）
指标十、全国2010年第四季度到2015年第三季度共二十个季度的四个指标变化：机构保有量、从业人数、 实收资本、贷款余额
本指标是个鸡肋指标，基本只能看出从业人员增速远快于机构及贷款增速，但今年都开始增长缓慢，
其次是可以知道贷款余额的速度在2013年首次超过了与机构保有量的增速，说明那时是小贷行业的黄金 时期（理由同上面的指标六：资本加速流入、小贷杠杆增加、股东不分配利润转投放贷）。
小额贷款公司的发展问题分析
小额贷款公司的发展问题分析【摘要】近些年小额贷款公司发展迅速，速度成为农村金融市场的重要补充力量，但发展过程中暴露的内外部问题也日益增多，成为社会关注的焦点。
本文对我国小额贷款现状和存在的问题进行分析，并提出相应的建议和对策。
【关键词】小额贷款公司；发展；对策建议国家2005年开始鼓励小额贷款公司在全国范围内广泛试点。
2008年，党的十七届三中全会报告提出：加强监管，大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务，允许农村小型金融组织从金融机构融入资金。
同年5月，银监会联合人民银行发布银监发〔2008〕23号文件《关于小额贷款公司试点的指导意见》文件，我国自此掀起了一股成立小额贷款公司的热潮。
此后，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范。
这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。
但小贷公司自身也存规模体量小、身份不明确、转型升级困难、资金来源、监管等一系列问题。
同时，小贷公司还面临小额信贷市场上其它参与者的竞争，研究小额贷款公司的发展及其存在的问题对规范民间金融，促进中小企业发展和改善农村金融都有重要和积极的作用。
一、小额贷款公司的发展现状分析2008年5月，银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》发布以后，在各地方政府主导下，小额贷款公司试点发展迅速。
2010年末，各地已设立小额贷款公司数达到2451①家，比2009末增加1280家，而截至到2011年12月31日，全国设立的小额贷款公司数目达到了4282家，比2010年末增加1831家，增幅达到74.7%；贷款余额3914.74亿元，比年初的1975.05亿元，增加1929.69亿元。
就2010年相关数据分析，从贷款期限结构看，小额贷款公司绝大部分贷款都是短期贷款，2010年末，短期贷款余额达到1952.57亿元，占各项贷款总额的98.86%。
从资金来源看，小额贷款公司大部分资金属于自有资金，实收资本1780.93亿元，占小额贷款公司资金来源的78.6%。
小额贷款公司的经营现状、转型与发展
自启动 试点 以来 ， 我 国 的小 额 贷 款公 司从
无 到有 ， 从少 到 多 ， 发 展迅 猛 ， 呈 现 以下 四个 特
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ点：
（ 一） 公 司数量 、 注 册 资 本 和 业 务 量 增 长
迅 猛
而最 低 的 吉 林 省 平 均 实 收 资 本 仅 为 ２ ６ ３ ５万
了 。
小范 围 的 民 间借 贷 有 利 于经 济 主 体 的正
常经营信用活动 ， 但是如果民间借贷量过于庞
大则 会造成 系统性 隐患 ， 尤其 是 当 民 间借 贷缺 乏正 确 的引导 和管 理 ， 演变成 “ 高 利贷 ” 后， 无 论 是 对于 经济 发展 还 是 社 会 稳 定 都 会 造 成 不
收资本 和贷款余额 来看 ， 截至 ２ ０ １ ２年 １ ２月
末， 实收资本达 到 ５ １ ４ ７亿 元 ， 贷 款 余 额 达 到 ５ ９ ２ １ ． ４亿 元 ， 分别是 ２ ０ ０ ９年 的 ６ ． ３ ０倍 和
７ ． ７ ３ 倍
放贷款 的平 均年利率为 １ ７ ． ９ ％， 是 同期金融 机构人民币贷款基 准利率 （ ６ ％） 的２ ． ９ ８倍。
营风 险加 大 、 高度 依赖 银行 以及 鉴 于政策 原 因难 以转 为村镇 银行 等现 实 问题 ， 最 后提 出政府 应 加
强 引导 当地经 营 良好 的小 额贷款 公 司转 型 为风 险 自担 的 民营银 行 ， 为金 融 业 向 民 间资本 逐 步有
序开 放提 供 可行 的现 实路径 。 关键 词 ： 小 额贷款 公 司 村 镇银 行 民 营银行 融资
小额贷款公司分析报告范文
小额贷款公司分析报告范文我们对小额贷款业务开展了前期调研，就国内小额贷款公司的政策环境、发展态势、运作模式和风险控制等方面进行了调研，提出了设立小额贷款公司的意义以及运作模式、产品设计和风险控制框架。
一、设立小额贷款公司的背景意义（一）小额贷款公司的定义小额信贷（microcredits）是国际上新兴的信贷概念。
有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。
小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。
国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2022〕23号））。
（二）小额贷款公司的政策背景近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2022〕137号），银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2022〕6号）。
2022年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2022〕23号）。
在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2022〕76号）。
这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。
银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。
根据银监会、人行2022年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2022〕23号），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
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2019年上半年中国小额贷款行业机构数量及贷款余额分析，各地小额贷款公司发展不均衡「图」
一、小额贷款行业定义及特点分析
国际通行的观点认为，小额贷款又称为微型金融或小额信贷，是为低收入者或者微型企业提供资金支持的一种信贷服务方式。
小额贷款进入中国，在支持贫困人口、中小企业发展以及“三农”经济方面，都发挥了不可替代的作用，因此在我国小额贷款被定义为：为贫困和低收入者以及微型企业提供额度较小的信贷服务方式。
小额贷款的产生有效地丰富了国内的金融体系，并且带来了新的经济增长点，以一种新的融资方式为“三农”企业和中小企业解决了融资困境，同时小额贷款模式也促使改革开放以来的民间资本以合法化、合理化的方式参与到金融体系中，提高了资金的使用效率，也将民间资本带上了规范化经营的平台，有效地降低了金融风险，促进了国内金融市场更为规范而有序的发展。
小额贷款作为一种新兴的信贷服务方式，即隶属于金融体系，但又有一些不同于传统
金融服务方式的特点。
小额贷款与传统金融服务方式的区别
资料来源：公开资料整理
二、小额贷款行业运行现状分析
小额贷款公司作为我国普惠金融体系的重要组成部分，长期坚持小额分散、服务“三农”和小微企业的正确方向道路，在实现金融创新及规范民间投资等方面发挥了重要作用。
截至2018年末，全国共有小额贷款公司8133家，贷款余额9550亿元。
截至2019年6月末，全国共有小额贷款公司7797家。
贷款余额9241亿元，上半年减少304亿元。
2013-2019年上半年我国小额贷款行业贷款余额
资料来源：央行，华经产业研究院整理
更多内容相关报告：华经产业研究院发布的《2019-2025年中国小额贷款市场运行态势及行业发展前景预测报告》
2013-2019年上半年我国小额贷款行业企业数量
资料来源：央行，华经产业研究院整理
三、我国小额贷款行业区域分布特点
受区域经济发展差别等因素影响，各地小额贷款公司发展不均衡。
在各地政府的支持下，从南到北、从东到西，各省国有资本和民营资本纷纷发起设立小额贷款公司。
机构数量方面，2019年上半年，小额贷款行业企业数量排名前五的分别是江苏、辽宁、广东、安徽、河北，其小额贷款公司数量分别为565家、493家、456家、436家、428家。
2019年上半年我国各省市小额贷款行业企业数量
资料来源：央行，华经产业研究院整理
小额贷款余额方面，2019年上半年，小额贷款行业贷款余额排名前五的分别是重庆、江苏、广东、浙江、四川，其小额贷款余额分别为1496.41亿元、801.12亿元、721.21亿元、628.17亿元、539.28亿元。
2019年上半年我国各省市小额贷款行业贷款余额
资料来源：央行，华经产业研究院整理
四、我国小额贷款行业面临巨大挑战
我国小额贷款业务和小额贷款公司在飞速发展的过程中，也面临着很大的问题，形成了制约小额贷款发展的瓶颈：
1、小额贷款的市场定位不明确
在小额贷款公司试点初期，我国官方出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》明文规定了“小额、分散的原则，为农户和微型企业提供信贷服务的市场定位”，同时还规定“同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%”。
小额贷款公司在经营上仍简单复制商业银行模式，目前，我国的小额贷款公司普遍采取担保、抵押等贷款形式，在贷款对
象上还没有按照国际小额信贷无担保、无抵押、服务于贫困人群的模式运营。
现有的运营模式有可能会使小额贷款公司逐渐走向商业银行或农村信用社的运营模式上去，没有真正发挥扶贫和支持“三农”的功能，这与成立小额贷款公司的初衷相背离。
2、资金渠道瓶颈导致资金不足
由于针对的是贷款市场的空白点，小额贷款公司比较容易地获得了自己的客户，几乎所有的小额贷款公司的实收资本很快都被放贷出去。
但按照小额贷款公司试点管理办法，小额贷款公司只贷不存，这就造成了小贷体系资金不足。
除了银行融资方式之外，小额贷款公司还开始探索了其他一些融资渠道。
例如境内法人机构特别是民营企业投资小额公司，但是小额贷款公司通过新方式获得融资的难度显著大于从银行贷款融资，这一难度最终使得大多数小额贷款公司选择吸引新旧股东持续增资扩股的道路。
归根到底，小额贷款公司资金短缺的根本原因不仅仅是受从商业银行获得贷款融资的比例限制，而且还有其本身为非金融企业性质的原因，它们没有被允许真正进入金融市场，不具备进入拆借市场、票据市场的资格。
3、多头监管导致监管缺位，对小贷公司业务和融资创新的监管不到位
《贷款公司管理暂行规定》第三十一条规定：贷款公司开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理，与投资人实施并表监管。
虽然有这样的规定，但目前各小额贷款公司基本都由地方政府的管理办公室具体监管，银监会鞭长莫及，县一级的银监局办事处已撤销，对县以下的乡镇的小额贷款公司的监管更是无从谈起，所以目前的小额贷款公司在监管的有效性和可操作性上存在比较严重的无序化、虚拟化问题。
同时，由于对小额贷款公司金融机构的定性问题还存在许多争议，小额贷款公司的表面上的多头监管影响了监管效能的提高，造成监管缺位。
根据相关法律法规规定，小额贷款公司监管部门涉及工商管理部门、金融办、人民银行、银监局等。
在实际监管中，上述部门对小额贷款公司的管理仅限于印发指导意见和试行(暂行)管理办法，难以发挥监管实效。
这主要表现为：工商行政管理部门仅对小额贷款公司注册登记进行规范，无其他方面的监管;省金融办目前偏重于对小额贷款公司的审批，其监管职责并未细化和落实到位;银监会分支机构目前未对小额贷款公司违规违法行为进行实时跟踪监测和查处。
由于缺乏相应法规约束，基层央行很难要求所有小额贷款公司必须接入人民银行的征信管理系统。
此外，经过小额贷款业务这三年多的快速发展，业务创新和融资渠道创新不断加快推出，例如通过信托渠道或者小额贷款资产证券化等创新业务，相关监管机构没有对这些做出及时的动态监管，可能会留下巨大风险隐患。
4、自身风险控制能力弱，缺乏最基本的防火墙
目前，小额贷款公司未获得央行征信数据库的支持。
内部控制风险也是小额贷款公司面临的实际问题之一，多种原因导致其难以吸引优秀人才，在业务审核、流程控制等操作上缺乏竞
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园区发展规划、项目实施方案、可行性研究报告产业招商
招商策划、招商推介、客户邀约产业数据
房地产、土地出让数据、海关数据定制服务政策研编、专项定制服务、商业文案撰写、企业公文定制争力，加大了操作风险和控制风险。
“小额、分散”的贷款原则和规章制度的不成熟、不完善也加重了小额贷款公司的内部控制风险，小额贷款公司面临着如何控制和降低风险的问题。
由于尚未接入人民银行征信系统，小额贷款公司可以说缺乏最基本的防火墙。
随着小额贷款公司数量和发放贷款余额的不断增加，风险不断积聚并潜伏。
目前未接入人民银行征信系统，必然导致小额贷款公司根本无法快捷地查询客户资料。
在目前的情况下，小额贷款公司不能与正规金融机构共享信息资源，还是处于信息极其不畅状态，不能进入人民银行的征信系统查询，也不能利用小额支付系统进行通存通兑结算。
小额贷款公司虽然具有金融机构的一些特性，但在业务运营中还不具备真正金融机构的资质，而同时因为它经营的是货币，所以它又不是一般意义上的企业。
一旦出现风险，受到直接影响的就是小额贷款公司的股东和其他注资机构。