一家三口保险理财的投保案例
高学历三口之家的保险理财
高学历三口之家的保险理财案例简述马先生，30岁，硕士研究生，技术经理，有社保；张太太，29岁，硕士研究生，工程师，有社保；女儿，1岁，有“一老一小”的城镇社保。
马先生家庭目前的资产状况：现金及存款23万元，机动车13万元，自住房产市值240万元，无房贷。
家庭年收支情况：马先生收入21万元，张太太收入9万元。
每年家庭日常支出5万元，长辈孝养金3万元。
马先生希望增加一家三口的重大疾病及医疗保障，每年保险费支出不超过家庭年收入的10%需求分析马先生拥有很强的创富能力，同时能够很好地“节流”，控制支出、储蓄积累，属于高收入低消费高储蓄的家庭。
而立之年的马先生上有老下有小，正好处于人生中责任最重大的时段。
建议将保障做全，以避免重疾等人身风险给家庭财务带来的危害。
夫妻俩均有社保，宝宝也拥有“一小”的城镇社保，但鉴于医疗比例赔付的机制以及其药品目录的限制，社保只能提供基本的医疗保障，建议额外增加给付型的重大疾病保险，以补充社保之不足。
重点考虑以下三个因素：第一是重疾的医疗费用；第二是收入补偿；第三是疗养费用。
同时，建议适当关注意外伤残对家庭财务造成的影响。
方案点评本方案重点从健康保障出发，在重疾保障方面以终身型重疾打基础，同时用消费型重疾险加强夫妻俩责任最为重大的人生“黄金期”的保障。
针对意外及意外伤残、意外医疗等风险，用意外险进行对冲。
对于宝宝的计划，则用百年宝贝卡以及定期重大疾病与“一小”社保形成互补，为宝宝构建一个更为严密的保障体系。
整体保费控制占年收入的6%~7%，对于马先生的家庭完全属于可控范围。
一、根据上述的背景资料，马先生家庭的一些基本信息与需求分析如下：1.马先生目前处于家庭成长期，有一个1岁的女儿，到22岁大学毕业还需21年，短期内家庭成员不再增加，有房有车，家庭与睦美满，马先生与太太目前虽然处于社会责任与家庭责任较重的阶段，但夫妇二人均为高学历金领人士，家庭收入不错，且无房贷压力，未来收入预期也较稳健良好。
三代同堂家庭麟龙理财案例
三代同堂家庭麟龙理财案例张先生本年35岁，他地点的单位是一家全球五百强的公司，当前张先生没年的工资收入在12000元摆布，而张先生的太太则是在一家国有公司担人行政工作，本年32岁，当前每年的工资收入大概在6000元摆布，张先生爸爸妈妈是退休公务员，每月收入算计6000元；张太太爸爸妈妈为公司退休职工，领取根本社保养老金算计3000元；张先生配偶的小孩本年5岁，下一年预备上小学。
张先生一家三口的住房是在5年前采购的一套商品房，现值120万元，房贷月供3000元，还需15年还清。
全家有基金现值约8万元，银行存款10万元，国债10万。
张先生一家三口生活费月开销算计5000元，四位老人月开销算计6000元。
张先生配偶处于“上有老，下有小”三代同堂的家庭期间，共有5位家庭成员需求张先生配偶照顾，生活上操心的事较多，通常需求应对如家庭成员生病医药费用等紧迫开销，所以足够的家庭备用金必不可少。
理财出资参谋主张张先生留出3万元作为家庭紧迫备用金。
在出资危险较低的前提下，张先生可将家庭备用金出资流动性较强的货币基金。
后代教学金是通常家庭的刚性需求，具有资金需求量大、出资期限长等特色，为了将来不给家庭财务状况形成担负，应尽早进行理财计划。
张先生的小孩本年5岁，下一年就要开始上小学，除膏火外，辅导班、特长班膏火等开销将出现逐年递加的趋势。
从小学到大学一个孩子所需教学本钱大致需求30万，考虑到膏火增加压力、通货膨胀等状况，主张张先生每月拿出1500至2000元，每年共投入2至3万元作为后代教学备用金，并确保专款专用。
张先生配偶单位均交纳社保，但由于社保保证程度有限，对于张先生这样高收入的家庭，还需求配合一定的商业保险，进步家庭抗击危险的才能，主张张先生和妻子装备重疾险、寿险和意外险。
张先生爸爸妈妈是公务员，退休后医疗费用较有保证。
张太太爸爸妈妈年事已高，采购寿险、大病险的本钱较高，很不合算，而老年人平时发生磕碰等小意外不可避免，主张为爸爸妈妈采购意外及意外医疗保险，能够弥补社保意外保证不足的缺点，并且费率较低，每年只需交纳几百元的保费即可取得杰出保证。
工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财
工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财理财案例杨先生是南宁人，今年26岁。
在家人的支持下，大学毕业后就进入南宁一家正规的典当行，目前是典当行的小股东。
由于国家货币政策调整，中小企业普遍存在融资难情况，典当行的生意比较红火，他每月收入少则2万元，多则五六万元。
目前有200万元投入于典当行，另外手头还有10多万元闲钱。
杨先生妻子无工作，小孩两个多月大。
有一套房用于自住，房贷月供3000多元。
加上给家人的生活费、自己的应酬费用，每月开支均超过万元。
每月节余的钱基本上都投入到典当行中。
理财目标杨先生目前收入不错，但他感到典当行生意本身风险就大，未来发展也很难预料，他想把手头的闲钱投入到更有保障的理财渠道中，实现稳步增值，希望10年后自己的资产能达到千万元的级别。
另外，他自己包括家人都未购买保险，而他希望孩子长大后能送到国外就读，他也希望理财师能在这方面给他一些建议。
理财建议建议分开两个“口袋”装个人资产，一个口袋装核心资产，另一个口袋装外围资产。
家庭核心资产包括：养老金、教育金、自住房产的置业金、资产长期保值增值的规划、资产传承等；外围资产主要是指积极捕捉市场的机会，在短时间内获得高额利润，就是通常所讲的投机。
对杨先生来说，与其追求短时间内高额的资产数目，不如先搭建好家庭财务的安全网，为家庭资产稳步增长打下坚实的基础。
1.保险和应急准备金。
购买保险是保护财富最为原始和直接有效的手段。
建议杨先生购买纯消费型的寿险，既可以达成高保障目的，又可以节省保费。
此外，杨先生还需要补充适当的意外保险和医疗保险。
总保费支出以不超过家庭每年固定收入的10%为宜。
另外建议杨先生的家庭应急准备金为相当于6个月的生活总支出，这笔钱放入货币型基金打理比较好。
2.孩子出国留学金的准备。
如果杨先生的孩子18岁时出国留学，以在美国攻读大学本科为例，目前每年的费用大约为30万元人民币，通常为孩子准备5年的费用比较合理一些，如果按照4%的学费增长率，到孩子18岁时所需的总费用约为人民币310万元。
保险加投资,三口之家保险方案探析
保险加投资，三口之家保险方案探析刘连生家境较为殷实，其家庭资产主要集中于不动产，且没有房贷负担，一家三口稳定的工作和丰厚的收入，各方面都处在较为理想的状况，使得刘连生的家庭有着较高的财务自由度。
在这么一个较好前提下，刘连生家庭的投资、健康、养老和孩子未来结婚等问题就更需要一个科学合理的理财规划为其解忧。
刘连生一家三口，47岁的他和46岁的妻子名下各有一套两居室住房，25岁的儿子名下有两套住房。
三人工作稳定，收入丰厚，身体健康，亦无供养老人的负担。
夫妻俩均有城镇职工养老保险和城镇职工大病医疗保险，儿子除了这两项保障外，还购买了总保额20万元的大病医疗商业保险。
目前，夫妻俩共有的存款80万元和儿子的50万元存款需要分别打理，能否请理财师给设计两套最优化的理财方案？夫妻俩目前的养老保险额度稍显不足，这个年龄是否适合增加？儿子可能两年内结婚。
首先家庭成员均没有投保意外伤害险，其次刘连生夫妇双方的社会医疗保险和职工养老保险保障能力有限，另外其孩子没有养老保险保障。
刘连生家庭三人必须每年都要投保意外伤害险，因为意外风险对任何人来说都是无法控制的。
意外伤害险保费很便宜，市面上卡式的意外险多在一百元或二百元一份，可保一年，且涵盖了公共交通工具出行保障，绝对是低投入、高保障。
考虑到社会医疗保险有限的保障能力和医疗费用不断昂贵的现实，刘连生夫妇两人需要补充一定的商业医疗健康险。
虽然(从)刘连生夫妇的年龄现状来说，现在投保商业健康险的保费会很高，但刘连生夫妇现已是奔五的年龄，罹患疾病的几率将会增加，投保一定量的商业健康险作为社保的补充很有必要，建议优先选择终身型健康险。
由于通胀趋势将长期存在，以我国目前社会养老金缴存水平来看，退休后靠养老金生活无法保证原有的生活品质，要维持退休后生活质量不下降，刘连生夫妇也必需增加一些商业养老保险作为补充。
考虑到年龄的因素和养老保险的特点，建议刘连生夫妇不必过多投保，补充一些尚可。
安享美好的晚年时光，就需要刘连生夫妇现在更应侧重通过投资理财，来解决养老资金问题。
三口之家理财案例：三口之家月入7500元如何理财
三口之家理财案例：三口之家月入7500元如何理财三口之家理财案例：三口之家月入7500元如何理财理财案例王先生，现年45岁，某公司管理层。
本人月收入6000元，年终奖25万元，有社保三险，购买了七年期银保产品(万能型，)趸交10万元,另新购买了年交6千元的万能险,含有人寿(601628,股吧)、重疾和意外险。
妻子，现年46岁，已办理退休，月退休金1500元。
享受退休人员保险待遇，购买了10年期银保分红险趸交2万,新购买了年交6千元的万能险,含有人寿、重疾和意外险。
儿子，19岁，大一学生。
购买了年交7千元的万能险,含有人寿、重疾、意外和意外医疗险；购买了交费期限为5年的分红险，年交保费4.6万元（刚交一年）。
王先生家庭现夫妇二人月支出3500元，支付孩子及赡养老人费用每月3000元，养车及旅游费每年3万元左右,年保险费支出1.9万元。
共计年支出12.9万元。
目前家庭有银行活期存款1.5万元,定期存款40万元，投资股票及基金21.5万元,目前市值约为17万元,主要是因为基金缩水。
银行一年期理财产品20万元；有房屋3套,一套自住,两套出租（月租金收入4800元），现总市值约450万元。
无贷款及负债。
理财目标1、实现退休后生活质量不下降,每年外出旅游两次。
2、准备儿子大学毕业后到国外读研的费用。
财务分析王先生家庭属于较高收入家庭，且较稳定，家庭成员有较完善的风险保障。
家庭年收入共计39.76万元，日常生活年支出10.8万元，结余比率68.06%，一般参考值为30%，说明王先生家庭结余资金较多，具有较强的储蓄和投资能力。
总体看来，家庭财务状况较好，偿债能力较强，目前家庭主要需解决的问题是：储蓄比率高、儿子教育费的准备不充分、夫妇退休养老金的储备。
理财方案1、现金规划考虑王先生家庭有老人和孩子，建议家庭储备金保留4万元，用于家庭日常开支和应急的准备。
其中现金和活期存款保留1万元，用现有0.5万元活期存款和2.5万元定期存款共计3万元购买货币市场基金。
三口之家如何用保单传承财富
财规划PLAN1. 家庭风险保障检视；2. 财富保值增值。
三口之家如何用保单传承财富作为已有3套房的家庭，几乎再无购房机会，如何让家庭的财富保值增值？徐女士想要寻求专业的咨询。
本刊记者 文熙37岁的徐女士是位全职太太，爱人是一家企业创始人，39岁。
两人婚后育有一位3岁的小公主。
夫妻有住房3套，商铺1套，商铺租金每月4000元，无其他负债。
爱人负责赚钱养家，年收入100万元，太太负责理财规划，家庭年生活开支约15万元。
一家三口均有居民医保，并配置了人均50万元的重疾保险和百万医疗保险，年缴保费支出5万元。
爱人作为家庭的唯一经济支柱，徐女士担心他万一丧失工作能力，家庭源源不断的支出如何补缺？另外，目前能保证本金、收益的理财产品越来越少，作为已有3套房的家庭，几乎再无购房机会，如何让家庭的财富保值增值，是徐女士一直在考虑的。
保险INSURANCE一、家庭风险保障检视因全家都有基本的居民医疗保险，且一家三口都配置了50万元的重疾保险和百万医疗保险，因此在健康险方面暂时可以不用额外补充。
因老公是家庭的经济支柱，万一图文无关刘畅2013年10月加入阳光人寿北京分公司，阳光保险五星代理人，国家高级理财规划师，阳光综合金融理财规划师，连续多次入围总分公司高峰会，IDA 国际龙奖获得者，MDRT 会员。
老公是家庭的经济支柱，一旦老公丧失工作能力，家庭就会陷入经济危机，故可以考虑给老公投保高额的意外险和定期寿险。
老公不幸丧失工作能力，家庭就会陷入经济危机，故可以考虑给老公投保高额的意外险和定期寿险。
意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定，给付保险金的保险。
意外伤害保险一般非常灵活，保费低，保障高，基本是每个客户必备的。
定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
案例分析：三口之家合理理财保退休
赵先生有一个幸福美满的家庭自己在外企薪酬丰厚妻子在事业单位工作稳定并且有一个岁的可爱儿子赵先生个人月收入税后万公积金每月元年终奖约万妻子税后月收入千元每年奖金约万两人都有五险一金目前有住房两套其中平米市值万左右公积金贷款明年还款到期另一套房款已付平米市值万左右预计今年交房轿车一辆固定存款万股票投入万(目前剩余万左右市值万左右)基金万目前市值万左右基金定投每月元(已定投年目前市值最低万)保险的配置是重大疾病保险每年保费万左右(三口之家)已交年需交付年教育保险(每年万年交清)这样看来赵先生一家的财务状况还是比较理想的但是面对退休赵先生还是不免有些担心如今一家的开销是每月车贷元房贷元托儿费元生活费元可见赵先生一家的收入处于小康水平工资收入是这个家庭最主要的收入相信随着事业的蒸蒸日上收入在日后会保持稳定并有所增加从目前家庭的房产情况看赵先生在固定资产投资方面很有先见之明房产市值两套合计为万元并且每位家庭成员都买了养老保险保障意识很强由于目前银行定存的利率可以说是处于比较低的时期理财专家建议赵先生的定期存款到期之后可以考虑不做续存而选择银行的固定收益类理财产品相对风险较低且收益基本固定如果没有用钱的需求债券型基金也是可以选择的一个投资品种只是投资期限相对较长一些一般建议个月至年为宜相对银行的短期理财而言债券基金净值虽有波动但如果进行长期投资年化收益一般要优于理财产品和定存对于基金定投一般建议不超过月收入总额的%至%为宜按照赵先生目前的家庭月工资合计提高每月的信托产品定投金额至元到元左右并无问题建议投资指数基金和相对优质的股票型基金按照的比例构建定投组合如果想要降低投资组合风险的话债券型基金也可纳为考虑在退休养老方面建议赵先生可以将养老的规划分为两部分投资建议赵先生可每年购买适量现货黄金(例如投资金条等)以起到资金的避险和购买力保值作用另外可考虑购买年金型的养老保险对于赵先生这样高收入的中产家庭而言仅依靠社保养老未来退休时的生活水平必然有较大程度的下降如果想在退休后维持现有的生活水平并且不给孩子增添负担就要在社保之外通过其他理财工具筹措养老金。
3口之家低风险理财方案
3口之家低风险理财方案潘先生今年33岁，在某研究所工作，月收入约7000元，包括薪金收入5500元，稿酬收入1000元，其他收入500元。
爱人曾女士32岁，某著名高校讲师，月收入约12000元，包括薪金收入4000元，讲义费6000元，各项补助1800元和其他收入200元。
孩子7岁，上小学一年级。
现住房约60平米，是曾女士单位实行房改，以12万元的成本价买下的。
现有存款22万元，包括三年期定期存款14万元，五年期定期存款5万元，活期储蓄2万元，现金1万元，家庭月支出约4000元。
由于存款类型较单一，所以投资收益不高，为了提高收益，潘先生希望在理财人员的建议下做分散投资，尝试购买一些风险较低的理财产品。
此外，固定资产投资、孩子的教育和保险投入也是夫妻俩颇为关心的问题。
理财目标做好“三性”平衡投资安全性、收益性和流动性是一项资金是否值得投资的重要标准，定期储蓄的安全性较高，但是收益性和流动性较低，收益固定且需要缴纳20%的利息税。
潘先生希望适当减少定期储蓄存款的比例，改为投资基金、人民币理财产品和国债。
此外，为了提高生活质量，潘先生希望将现住房出租，用部分存款购置一套新房，并在原有的基础上增加孩子的教育投资和全家的保险投入。
资产分析利用分散化投资策略促使收益最大化对于像潘先生这样的高知高薪家庭来讲，收入一般由三部分组成，即薪金收入、课题及授课收入和理财收入。
受所从事的工作和投资知识水平的限制，高知高薪家庭通常没有更多的精力放在理财上，使应占家庭收入重要比例的理财收入变得微不足道。
潘先生一家现有存款22万元，随着各期存款逐一到期，建议只保留1至2万元的3年期定期存款，其余的用于理财产品和固定资产的投资，建议投资的比例为6：4，即12万元购买人民币理财产品等，7万元用于购置新房的首付。
孩子的教育投资和全家的保险投入从夫妇的月收入中列支即可。
理财建议将22万元存款中的60%用于理财产品投资投资基金对于中小投资者来说是一个不错的选择，基金产品的类型较多，有的适于机构投资者，有的适于中小投资者。
案例：三口之家整体规划,早为孩子买教育险
目前，不少银行推出专门针对孩子教育的理财产品，年收益在3%左右。产品设计一般充分考虑到客户积累教育资金的需求，根据客户的不同风险和收益偏好，设计出教育储蓄、教育保险、基金等综合性的理财方案。
另外，银行与基金管理公司合作，会对投资组合产品的市场变动收益与风险进行定期分析，并为客户提供买卖交易建议。
建议家长选择高等教育金保险一定要量力而为。如果家庭年储蓄额超过20万元，考虑一部分用做高等教育金储蓄。
另外，一些比较流行的万能险、投连险作为教育金储蓄目的也是可以的。只是这类险种的收益是不确定的(特别是投连险)；同时，这两个险种的条款比一般的险种复杂，往往有一些初始费用、保障成本等方面的扣除，家长最好看懂才购买。
另外，保险人士介绍，目前市场上很多教育险都带有其他的保障功能，比如带有安全保障或者健康保障的，但赔付金都不多，这些最好只作为参考指标。
而且，最好购买只承保到孩子25岁前的教育险，因为随着孩子的成长，其保障的内容与重点需要发生改变，到孩子25岁以后，可以选择购买成人险种，这样保障会更高。
同时，家长在购买少儿教育保险时，还应该注意保险产品条款中的保费豁免功能。
保费豁免是指保单的投保人如不幸身故或者因严重伤残丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而保单继续有效，子女仍可领到与正常缴费一样的保险金。也就是说，如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅可免缴保费，还可获得一份生活费，这样保障更趋人性化。
【理财目标】：孩子的支出占月收入的1/3，并想为孩子存一笔教育基金。
【理财建议】：教育理财及早动手。
徐先生太太也是外企里的中层管理人员，每月收入稳定且年终回报甚丰，算下来月入都是上万元。徐先生和太太的主要投资方向是基金和保险。
家庭保险方案案例分享
家庭保险方案案例分享概述家庭是每个人最重要的财富和安全感来源，因此，保护家庭的安全和健康是至关重要的。
家庭保险方案是一种提供全方位保护的保险计划，涵盖了家庭成员的生命、健康和财产等方面。
在本文中，我们将分享一个家庭保险方案的案例，以帮助读者更好地理解和制定自己的家庭保险计划。
家庭保险方案案例家庭成员信息在这个案例中，一家四口的家庭成员包括： - 父亲：李先生，39岁，工程师 - 母亲：张女士，37岁，家庭主妇 - 子女：小明，10岁 - 子女：小红，8岁生命保险对于每个家庭成员的生命保险，我们建议制定以下方案： - 父亲：由于李先生是家庭的经济支柱，我们建议购买一份适当的终身保额生命保险。
这样，如果李先生意外身故，家庭可以获得一笔保险赔偿金，以供家庭维持生活和支付未来的教育费用。
- 母亲：考虑到张女士是家庭的主要照顾者，我们建议购买一份为期15年的寿险保险。
这可以确保在这段时间内，如果张女士不幸过世，家庭可以获得足够的资金来支付未来的子女教育费用和日常开销。
- 子女：对于小明和小红，我们建议购买一份少儿终身保额保险，以便为他们在未来提供经济支持。
这样一来，如果他们在成年后遭遇意外或罹患重疾，这份保险可以提供资金进行治疗和康复。
健康保险健康保险是一项重要的保险类型，可以为家庭成员提供医疗费用支付和健康管理服务。
我们建议制定以下健康保险方案： - 父母：由于家庭父母的年龄较大，建议购买一份终身健康保险，以确保在他们需要大额医疗费用支付时，保险可以提供覆盖。
- 子女：对于小明和小红，我们建议购买少儿医疗保险，以便在他们生病或受伤时，能够获得适当的医疗照顾和费用支付。
财产保险财产保险是为了保护家庭财产免受不可控因素的损失，例如火灾、盗窃或自然灾害等。
根据这个家庭的财产情况，我们建议购买以下财产保险： - 住宅保险：李先生和张女士现在的房屋是自己购买的，因此我们建议购买适当的住宅保险，以保护房屋免受不可预见的灾害损失。
保险案例：一家三口买什么保险合适？
保险案例：一家三口买什么保险合适？保险案例王先生，今年25岁，月收入3000出头，公司有社保，补充商业险为：重疾保障团体疾病保险100000.00/意团体定期寿险150000.00/意医保补充团体医疗保险38000.00/意团体意外伤害保险150000.00/无其它保险。
老婆今年也是25岁(不过身份证上是30岁)无社保无商业保险，在家做手工，顺便带小孩，月入2000元左右。
小孩1岁半，有平安保险卡///被保险人保障(RMB):意外伤害保险金额：50000元,疾病身故保险金额：50000元，意外伤害医疗保险金额(超过人民币50元部分按90%给付)：10000元,住院医疗保险金额：60000元，重大疾病保险金额：10000元。
另，儿子有公司的小孩补充商业医疗，可以报50%医疗费。
无其它保险，家庭无外债，无存款，想购买按月交的保险产品，最好三个人有保险都能计划进去。
案例分析单位福利保障还不错，但是现阶段你要未雨绸缪考虑一下，未来是否有可能会在该单位工作到退休，如果没有这种十足的把握，那一旦离职这些额外的保障肯定将享受不到了，所以不能等到那个时候再考虑补充。
建议夫妻一家三口补充重疾保障，你们月收入5000元，每月固定支出多少？？夫妻二人如果经济实力不是很高的前提下，可以选择购买消费型的定期重疾或者储蓄性重疾险。
1.先生作为家庭的顶梁柱，现在的保障也挺全面，可适当增加一份定期两全保险，以后工作单位变动或者是保障改变再及时补充就可以了；2.太太暂时没有保险，应该规划全面的保障，可以参考保费适中，保障高的保险组合：吉祥如意定期两全保险(分红型，期满连本带利领取，可做养老金补充，万一身故或者是高残保额双倍赔付，特有投保人保费豁免功能)+意外保险(低保费，高保障，可以一家人一起保障)+住院医疗(住院费用按比例报销)+重疾保险(保额独立，不影响其他项目利益)，是一份全面的保障；3.孩子方面保障也挺全面的，只是重疾保额低，应该适当补充，小孩子的保险费的比较便宜的，以如果经济允许可以再考虑为孩子准备一份教育金。
给一家三口的家庭综合理财建议(理财案例)
给一家三口的家庭综合理财建议(理财案例) 客户家庭：39岁的陈先生夫妇是政府公务人员,太太今年３8岁,家庭月收入１8000元很稳定，单位的福利保障也很好,有“六险一金”。
有一套三居室房子自住，价值1８0万,还有15年的房贷，每月还款６000元。
另一套两居室房子无贷款,价值120万,在出租,每月租金220０元。
两人的独生儿子12岁，目前在上小学6年级。
考虑年龄太大，不打算要二胎。
家庭资产方面，拥有银行定期存款15万元。
一辆20万元的私家车。
家庭开销方面,基本生活开支600０元/月,养车费2０００元／月，儿子兴趣班15０00元／年，每年旅游开销2万元，三人都有社保,无商业保险。
理财目标:想做些投资，但不知道怎样入手；想给儿子买些保险。
家庭信息整理。
一、家庭型态。
陈先生的家庭处于家庭成长期的中年家庭,不打算添加二胎，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长,经济收入增加的同时花费也随才增加,生活比较稳定。
将来，儿子上大学后,由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。
所以，应设法提高家庭投资资产的比重,逐年累积财富,以应付未来儿子的高等教育费用，以及自己的老年生活。
二、资产负债家庭资产负债表资产金额金融资产银行定存１５00０0实物资产自住房1８０0000投资性房产１20000０机动车２0000０资产总计33５０000负债负债住房贷款10８0000净资产(总资产-总负债）22７0000。
三、收入支出一，收入金额工资和薪金先生12000０太太96０0０投资收入租金收入２6４00投资收益2625总收入２45０25二,支出房子贷款支付7２０00出行小车2４000日常生活开支日常生活用品720００旅游200０0其他项目兴趣班1５000总支出2０３000现金结余(总收入-总支出）４２02502家庭财务比率诊断财务比率计算值参考范围诊断结余比率０．1７0.３偏低投资与净资产比率0.53稍高0．5健康清偿比率0.6８0．6～0．7健康负债比率０.３20．5以下健康财务负担比率０.２９0.4健康资产负债:由于陈先生一套房产用于投资,分析陈先生的家庭资产负债及投资比率比较合理,总体财务比较良好，家庭资产结构不需要调整。
三口之家理财案例：三口之家合理理财攒出126万教育金
三口之家理财案例：三口之家合理理财攒出126万教育金三口之家理财案例：三口之家合理理财攒出126万教育金理财案例家住上海的孟先生，今年30岁，是航空服务业IT经理，身体健康，预计退休年龄为55岁；妻子31岁，是保险公司IT工程师，身体健康；宝宝目前3岁，身体健康。
孟先生税后年收入约30万元，妻子税后年收入约7万元；家庭消费支出每月1.2万元到1.5万元，房屋公积金贷款余额18万元，5年内还清，目前除了公积金外每月还款1800元。
家庭现有现金以及活期6万元和投资股市20万元；郊区有一套市价为50万元左右房产，目前空置，是动迁房，还未拿到房产证，在郊区还有另一套复式及市区一套两室两厅房子家庭自住。
家庭保障：夫妻双方不仅有社保外，公司还为个人购买了大量的意外和医疗保险，还附加为家庭保障小孩的意外和医疗保险，家庭自身也购买了住院和意外保险。
理财目标1、养老规划。
2、教育规划。
3、投资规划：期望投资年化收益率10%左右，至少要跑赢CPI。
4、住房规划：希望5年后在上海内环购买三室两厅房屋。
财务分析家庭每年收入约37万元，每年支出约23.76万元，每年结余约为13.24万元，家庭结余比率为35.78%，说明家庭还是具备一定的储蓄能力和投资能力；家庭资产为：现金以及活期6万元、投资股市20万元、家庭房产3套，估值在220万元，家庭的不动产占有家庭总资产的89.6%，说明家庭资产的灵活性不足；家庭的保障很全面，现只需要补充部分人寿保险和养老保险。
理财建议1、现金规划：家庭应准备足够的现金或现金资产储备，以应对家庭的应急支出。
家庭可利用现有现金和活期6万元用于现金储备，建议1万元用于活期，5万元用于购买货币型基金或是银行通知存款以便保值。
另建议孟先生利用工资办理额度为5万元的信用卡，孟太太利用工资办理额度为1万元的信用卡，这样家庭的现金准备金将会有12万元，足以应对家庭的应急支出。
2、保障规划：家庭各种保障都很好，但家庭大半都是意外保险和医疗保险，所以夫妇两人还需购买一定的人寿保险和养老保险，请注意家庭的年保费支出不要超过家庭的年收入的10%。
三口之家理财案例：三口之家每月结余较多如何理财
三口之家理财案例：三口之家每月结余较多如何理财三口之家理财案例：三口之家每月结余较多如何理财理财案例于女士29岁，家住石家庄，是一名酒店主管，月收入1700元。
丈夫29岁，是一名通信工程师，月收入5000元，有社保。
孩子1岁。
家庭每月日常生活支出1200元，人际交往300元，公交车费80元。
家庭资产：存款3万；一套住房（刚还完房贷）。
理财目标1、合理规划家庭现有资产。
2、完善家庭保险配置。
3、学习理财，为孩子的教育费用做准备。
财务分析于女士是三口之家，正处于家庭成长期，总体来看，收入有限，支出较大。
于女士一家月收入6700元，月支出1580元，结余5120元，结余比率76.4%。
一般情况，结余比率的参考值是30%。
于女士家庭的结余比较高，反映出家庭结余的能力很强，提高家庭净资产的能力很高，同时也反映出家庭没有合理的利用月结余，导致家庭资产的收益偏低。
家庭有住房，且贷款已还清，在一定程度上减轻了很大的压力。
孩子目前1岁，将会面临上幼儿园，届时家庭的支出将会大额增加。
随着孩子的长大，到高等教育阶段时，孩子的教育费用更是一笔大额支出。
现阶段家庭的资产不丰富，必须通过日常结余为孩子储蓄教育费用，减轻未来家庭财务负担。
理财方案1、现金规划家庭的收入较稳定，但孩子尚小，不确定因素较多，因此家庭需要保留相对偏高的流动资金，以应对家庭的正常运转。
家庭总的月支出是1580元，家庭的现金储备保留为月支出的4倍左右（6000元），即家庭出现意外时，现金储备能保证家庭4个月的生活支出。
现金储备的资金从现有家庭存款中支取。
另外，办一张信用卡，以备不时之需。
2、保险规划完备的保险是对家庭成员的保障，也是对家庭负责任的体现。
于女士家庭保险配置相当缺乏，只有丈夫有社保。
社保是家庭的基础保障，保费低、保障全面，但保障水平较低。
首先，于女士为自己购买社保；其次，夫妻二人各购买10万定期重大疾病保险和一份意外险，同时于女士购买20万定期寿险，丈夫50万定期寿险；最后，为儿子购买少儿互助金、一份意外险和20万的消费性的重大疾病保险，保障孩子的整个成长阶段。
家庭保险理财案例三口之家如何投资保险理财
家庭保险理财案例三口之家如何投资保险理财家庭保险理财案例三口之家如何投资保险理财保险理财案例聂先生今年31岁，有一个美满的家庭，妻子和他是大学同学，同岁。
他们有一个健康聪明的儿子，今年5岁，一所贷款买的房子，还有一辆代步的汽车。
聂先生夫妻俩在一家事业单位就职，每月总收入1万元，月支出5000元：还房贷1500元左右，孩子在幼儿园每月开销1500左右，日常消费在2000元。
目前准备二胎进行中，据悉夫妻双方除单位社保外，没有其他保险。
财务分析（一）聂先生一家，每月日常支出约5000元，结余5000元。
（二）现有储蓄10万元，夫妻二人均没有商业保险。
太平洋保险理财建议：夫妻二人的生活比较稳定，但是风险保障缺失。
月收入中的50%已经用于日常开销，建议聂先生把每月收入的20%2000元进行其他理财或者投资规划，另外20%为家人购买保障型险种和意外险，也就是每月预留2000元做年度保险规划，每年预留2.4万元，剩下的10%的月收入大约1000元做定期储蓄，以备家庭不时之需。
保险理财建议（一）夫妻二人夫妻二人，是孩子的守护神，首先应该考虑的是聂先生和妻子两人的保障。
聂先生和妻子年缴保费在6500元左右，缴费年限20年。
随着时间推移，后十年的缴费逐步减少。
夫妻二人所获得的保障如下：1、观察期满180天后，假设重大疾病关爱呵护基础保额是10万元，随着年龄的增长保额不断提升，保障至终身。
预计在50岁时，按照中等红利（4.5%的利率）进行演示，李女士重疾的保额已达14万元左右，60岁时保额高达16万元左右，70岁时高达19万元左右。
2、意外身价保障：从聂先生投保次日零时起，即可享受4项高达100万的意外身价护航。
包含自驾车、八大自然灾害、水陆公交等交通工具、飞机等。
其他意外基础身价10万元，并且此项保障也在随年龄的增长而提升。
3、在观察期满90天后，一旦发生重疾或者意外住院，还可以享受5万元医疗费用报销。
如果有社会保险，报销的医疗费用是减去社保报销额度之后的费用（上限为5万元）；如果没有社保，将会报销被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和的80%（上限为5万元）；若被保险人因保障1中的重大疾病住院，将按照保额的双倍，10万元为限进行给付。
新晋三口之家的保险规划 你了解了吗
新晋三口之家的保险规划你了解了吗从“二人世界”晋升为“三口之家”，在感到喜悦的同时，肩上的担子也更加重了。
孩子的奶粉钱、学费，哪个都不能少，而且宝宝年龄小，经济独立在25-27周岁，并且在这个时间段完全是纯消费，所以您不妨做一份财务规划，给家人和孩子撑起一把“保护伞”。
在财务规划中，不可缺少的就是保险规划，今天以一个例子来说明下新晋三口之家保险投保方案。
案例分析李先生今年30周岁，其妻子28岁，在今年5月份，他们的第一个孩子出生了。
在孩子出生后，李先生找到了笔者，希望为自己的家庭成员购买保险。
据笔者了解后，李先生年收入10万元，妻子年收入5万，加上房贷，每个月开支5000-7000元，目前存款10万元，有一部车，夫妻双方都有社保，并且没有商业保险。
根据李先生的要求，这次的保险规划需要涉及到李先生本人、李先生妻子以及孩子，下面笔者为其做的保险方案。
保险思路家庭支柱——重疾、意外很多家庭买的第一份保险是为孩子选择的，其实这是不合适的，在一个家庭中，最应该买保险的是家庭支柱，即收入最高的人，在李先生的家庭中，家庭支柱是李先生本人，所以李先生最应该买保险。
由于李先生有社保，所以可以不用考虑医疗保险，而重疾险才是要考虑的，投保保额最好为30万元，并且包含身故、全残保障的为佳。
为此，笔者为其推荐了华夏关爱宝一号重大疾病保险，30万元保额20年交，每年只要6633元，提供轻症疾病保险金、重大疾病保险金、疾病终末期保险金、身故或全残保险金、轻症疾病豁免保险费等保障。
由于李先生开车，所以购买一份交通意外险是很有必要的，最好选择意外医疗费用金高的产品，因为发生车祸并不意味着死亡，而社保不能报销因交通事故而产生的费用。
贤内助——女性重疾险李先生妻子是一位白领，日常乘坐交通工具是不可避免的，所以可以投保份综合性意外险，提供一把意外和交通意外保障，一般保障期为一年，保费为百元左右。
另外，由于女性疾病的高发，李先生妻子可以购买一份女性重疾险，一般保障范围包括女性乳房、子宫、子宫颈和卵巢的恶性肿瘤为佳，建议选择终身型产品，以避免后期续保的烦劳，而且随着年龄的增长，拒保的可能性就越大。
一家三口的保险规划
一家三口的保险规划客户资料:林先生30岁,事业单位普通员工,有五险一金;妻子王女士28岁,是一家企业会计,8单位有三险.女儿爱爱,8个月大,参保了社会医疗客户需求:林先生想要增加人身保障及重大疾病保障;妻子王女士想解决养老和重疾方面;想为女儿爱爱补充大病医疗.希望带有分红.因为分红能抵御通货膨胀.一.林先生的保险计划:年存3650元,也就是每月300元.连存20年,可获得利益如下:1.人身保障金:保单生效后,林先生拥有终身的人身保障金100000元2.重疾保障金:等待期90天后,重大疾病保障金80000元.确诊即领.3.保费豁免:在交费期内发生重疾,保费豁免,4.分红金:年年享受公司经营成果.若不领取可累积生息,抵御通货膨胀5.应急金:可以用保单贷款,现金价值的80%作为应急金6.养老补充金:根据利益演示表演示,到林先生65岁时,林先生的保单现金价值为61640元;中档分红累积生息为40275元.合计约100000元作为养老补充.二.王女士的保险计划:年存2717.5元,连存20年.可获得各项利益如下:1.人身保障金:退休前(55岁),拥有人身保障金90000元2.大病医疗:90天的等待期后,拥有大病医疗保障金60000元3.豁免保费:若发生条款中的大病,豁免保费4.分红金: 年年享受公司经营成果.若不领取可累积生息,抵御通货膨胀5. 应急金:可以用保单贷款,现金价值的80%作为应急金6.养老金:55周岁王女士到了法定退休年龄时,可以一次性领取养老金60000元.同时也可以将累积分红金一次性领取.根据利益演示表中档演示,可以领取22000多元.两项加一起王女士可以拿到共82000多元的养老金补充.也可以按月领取.三.女儿爱爱的保险计划:年存4158元,连存20年,可获得利益如下:1.人身保障金:80周岁前,拥有人身保障金60000元2.大病保障金:80周岁前,拥有大病医疗保障金60000元3.豁免重疾保障金:在交费期间若爱爱不幸发生条款中所列大病,余下各期保费由保险公司来出,不影响爱爱的利益.体现人性关怀4.豁免保费:在交费期内若投保人发生全残或者身故的话, 余下各期保费由保险公司来交,不影响爱爱的利益.这样能最大的保证爱爱的利益.5.平安祝福金:爱爱每隔一年即可得到平安祝福金2100元,也就是每年1050元,一直领到80周岁..若这部分钱不领取还可以再给一份利息,累积生息,使爱爱利益更大化.同时这笔钱还可以作为养老补充或者爱爱人生各阶段用钱时的补充.注:根据利益演示表演示:爱爱30岁时,可累积25234元;40岁时可累积45044元;50岁时可累积72072元;60岁时可累积108902元;80周岁时可累积227037元.6.分红金:年年享受公司经营成果,若不领取同样可以再给一份利息进行累积生息,同时也可以作为养老补充.7.高寿金:爱爱80周岁时,将再额外获得高寿金60000元8.应急金:可以保单贷款现金价值的80%,用来应急.。
三口之家理财案例：三口之家存款八万如何合理规划理财
三口之家理财案例：三口之家存款八万如何合理规划理财三口之家理财案例：三口之家存款八万如何合理规划理财理财案例曹女士27岁，家住广州，从事财务工作，月收入2500元。
老公28岁，是一名管理人员，月收入3500元。
由于工作的变换，夫妻社保停买3年，儿子9个月，由爷爷奶奶带，暂时不需要负担。
家庭目前租房住，月租650元，其他生活日常开支1500元。
家庭有8万定期，无其他资产。
理财目标1.准备孩子教育基金。
2.3-5年内买套30万的房屋。
家庭财务分析曹女士家庭成员较多，未来随着孩子的长大，家庭的支出会大额增加。
目前家庭收入6000元，支出2150元，月结余3850元，月结余比64.17%。
一般情况下，月结余参考值是30%。
曹女士家庭的结余比偏高，反映出家庭提高净资产的水平较高。
通过合理的投资可以增加家庭的财富净值。
家庭目前的资产有8万的存款，定期存款虽然本金很安全，但是通货膨胀下，货币的购买力降低，影响了家庭资产的增加。
理财方案1. 现金规划家庭有8万的定期存款，定期存款有一定的流动性，但对家庭日常支出时流动性不够。
目前曹女士家庭的日常支出是2150元，建议准备5000的现金或活期储蓄，应对家庭的日常支出和意外情况时的应急。
2. 保险规划保险是对家庭成员的保障，购买完善的保险是必须的。
社保是基础的保障，覆盖面广，保障全，建议曹女士夫妇都尽快恢复购买社保，让家庭有基本保障。
商业保险的配置是对社保的补充，曹女士和老公现在都还年轻，处于财富积累阶段，商业保险的配置主要是以意外险和健康险为主。
根据曹女士目前的家庭状况，建议夫妇同时购买保障额度为15万元的定期寿险，保费较低，保障可满足家庭需要，50万元的意外险（包括意外医疗和身故），另外应购买一份医疗险，保障额度为8万元。
3. 子女教育金目前我国城乡已经全面实现义务教育阶段免费，家庭需要支出的教育费用主要是高中教育和高等教育阶段的费用。
以现在您的生活标准和一般标准的教育费，高中每年需要2万，大学每年3万，共需要18万。
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一家三口保险理财的投保案例
现如今，人们的保险观转变和理财观念，不少人除了把钱存入银行，更愿意的是把钱用作投资理财，越来越多的家庭开始把目光聚焦在如何理财上，保险作为家庭理财规划的基石，起着保障基本生存、安全需求，转移人身、财产风险、较少损失的基础作用；以及通过创新型保险产品的避税和投资功能达到对资产的保值、增值的目的。
一家三口保险理财的投保案例
为了让大家对保险理财有更深入更清楚的了解，现在小编就通过一个一家三口的保险理财投保案例来为大家介绍吧。
家庭简介：
何先生：35岁，个体户经商，年收入30万元左右。
何太太：32岁，外企公司任职，年收入10万元左右。
女儿：5岁，幼儿园。
根据上述的家庭简单的状况介绍，何先生家庭经济状况并不算差，而且除了常规的社保医保，均无商业保险的补充，这种情况下，建议可以投保一些商业类的保险来补充保障，例如重疾、意外、孩子教育等保险。
另外也可以选择保险理财，由于家庭经济可观，所以风险承受能力相对较强，可以
先完善家庭风险保障，然后是资产增值和孩子教育金及自己的养老金。
简单的说就是这一类人群的家庭保险理财规划应该兼顾保障型和理财型的险种。
对于一家之主何先生的投保最重要就是要“舍得”，除了要为自己孩子和妻子投保外，还需要完善自身的保，因为自己才是一家之主，家庭收入来源的支柱，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。
所以投保时先完善自身的保障。
而女性何太太可以在完善自身保障后，可以适当投保一些理财保险，例如万能险、投连险、分红险等。
对于孩子的保险理财可以选择教育金保险，这样既有理财储蓄的作用又可以保障孩子未来教育费用。
综上所述，保险理财规划都是根据家庭成员不同需求而进行划分的，除此以外，小编认为，保险理财投保，还应该结合家庭实际需求，保障为先，财富规划在后。
一份合理的保险理财，能够有效的提高整个家庭的生活质量。
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一家三口保险理财规划
虽然二胎政策已经开放，但是中国家庭普遍是独生子女家庭，也就是一家三口。
而作为父母，很多人都想为孩子创造一个健康的成长环境，保险就发挥着重要的作用。
很多一
家三口都通过保险来给自己和家人一份保障，以便很好地转嫁各种风险，同时完成理财规划。
那么一家三口保险理财要如何规划呢？下面小编来给大家一些建议。
保险理财产品的特点
人们一直都致力于理财，理财市场十分火爆，基金理财、保险理财、网络理财等等各式各样的理财产品让人眼花缭乱，作为理财产品中有长期稳健著称的保险理财产品是深受人们青睐的。
目前市场上主要的保险类理财产品有投资连结保险、万能型储蓄类寿险产品和分红险三类，但是很多人对这些保险理财产品的特点不是很熟悉，现在我们就来了解下这三类保险理财产品的特点吧。