监管项目与风险控制

监管项目与风险控制

目标与原则：

1,通过建立高效的，物流监管业务风险防控体系，使风险控制在可以承受的范围之内最大限度地减小公司的损失。

2，坚持监管项目全过程风险管理，做到事前防御，事中控制，事后处理。

3坚持风险防控做要融入业务经营、操作和管理全过程，风险防控人员要指导、监督和管理员工做好风险防控。

4，坚持风险防控分级负责的原则，公司各级单位负责人是风险防控的负责人。

制度保障：1，建立物流监管项目风险评估制度，规定在项目实施前必须对项目的风险进行评估，规定项目评估的的方法和内容，通过项目风险评估预防发生风险。

2，物流监管业务突发事件应急预案管理办法，必须编制突发事件应急预案，通过突发事件应急预案，及时防范和处理风险。

3，物流监管业务保险管理办法，规定物流监管业务的责任、财产等保险要求，通过保险分散监管项目风险。

跟踪结合：一，前期考察；

1，出质人风险评估

（1）掌握出质人融资背景（2）授信额度，风险敞口及控货量。（3）货物实际库存数量，存储状态。（4）了解出质人行业信誉，考察生产经营销售情况。

2，质物风险评估

（1）考察质物的形态、计量、品名、定价方式、市场价格。

（2）是否容易盘点，容易储存。（3）质物置留、变现情况分析（4）质物权属确定。

3，监管环境风险评估

（1）场地大小。（2）场地权属、租赁情况。（3）装卸、计量设备是否齐全。（4）场地有无物理隔离措施及监控安保设施。

二，上报审批：

1，根据现场考察情况，风控部做《项目初期风险评估》。2，业务、受理部门填写《监管业务申请表》一并上报公司领导审核。3通过初审、复核和领导审批三个步骤，受理批示。

三：项目签约：

1受理与风控同时进入项目签约程序。2确定初始盘点接受质物后三方签字确认。3随后三方签订《质押物监管协议书》、《质押物清单》、《监管授权书》、《指定人签字及样章预留》、《监管费支付补充协议》。4与出质人协调监管员监管办公场地、住宿问题。

5 签约后及时如数将协议正本归档。

四：项目实施：1 项目实施准备

（1）在监管场地悬挂监管区域标识、在质物上安放质物标签，明确监管场地边界，及质物范围。（2）与出质人确认出入库操作流程，保证双方质物有效明确地存放、控制。（3）向监管员交代监管项目风险点及防控错施。

2 监管库日常操作管理

(1)质物日常进出库登记（2）《监管台账》的记录（3）监管场地的巡查。4（）接近质物最低控货量的出库，出质人必须提供由银行开出的《提货通知书》、或出质人提供银行开出的《保证金出货通知》，我方方可放货。（5）严格监控质押物的进出情况，每天一盘点。（6）监管员在盘点过程中发现质物短少、毁损、变质、灭失等异常情况，第一时间向监管公司领导汇报

3风控部巡查与考评：现阶段巡查分为网上巡查和现场巡查两种方式，网上巡查每天一次，现场巡查每月一到两次，

网上巡查：可以采取视频、上传照片、数据传递、即时通讯工具等方式进行。

现场巡查：(1)巡查人员通过与在岗监管员对其监管项目的各其情况的掌握、风险点的控制，账册的填字标准，规范和提高监管员工作能力。

（2）通过风控部拟定的《巡查考核百分表》对在岗监管员的工作给与评估，对评估得分较低的监管员给与相关的培训，促其能力提高。（3）巡查人员通过对监管点的实地考察，对出质人、质押物、监管环境及对监管工作的配合度。对出质人获得贷款后生产经营情况做评估调查。

（4）通过对出质人，六至七个月贷款后经营活动的持续观察了解，及各种统计数据的分析，对未来项目运行走势做中期风险评估。（5）巡查员既是监管项目运行的监察员，也是维护企业与监管人关

系的维护者，又是监管点信息上传下达的传递者。

五突发事件应急预案的处理

1针对巡查中发现的问题属于监管操作方面的问题，及时汇总整改如发现有来自出质人发面的潜在风险，对于突事件风险苗头要有准确的预测，并及时发出风险预警通知。

2发出预警通知的同时，视情况发展与公司风控组及公司领导商议是否启动监管项目突发事件应急预案，协商处理办法并按商议的办法实施补救。

3如果已发生了强行出货、盗抢质物、水、火等突发事件，应按处理突发事件的程序通知银行外，风控组负责人应及时赶到突发现场视情形采取封堵、报警、置留等现场处置手段，配合银行等相关部门对质物的损失情况进行测算评估。为有可能进入的法司法程序，做必要的准备。

六风险预案的编制

1按风险等级、质物的变现快慢、质物的置留情况、损失程度的测算，出质人的财产情况、银行的意见对事态的发展进行分析预判。

2 具体风控预案由公司现有预案、档案作参考执行。

七突发事件的后续处理

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2 风控部

2014年 12 月 27 日