行测讲义金融基础知识总结.pdf
金融基础知识(重点归纳)
第一章金融市场体系第一节全球金融体系一、金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象、以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制与其关系的总和。
总而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
比较完善的定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。
二、金融市场分类按交易标的物划分金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场与其他投资市场按交易对象是否新发行划分金融市场分为发行市场和流通市场按融资方式划分市场金融市场分直接融资市场和间接融资市场按地域范围划分金融市场分为国际金融市场和国内金融市场按经营场所划分金融市场分为有形金融市场和无形金融市场按交割期限划分金融市场分为金融现货市场和金融期货市场按交易对象的交割方式划分金融市场为即期交易市场和远期交易市场按交易对象是否依赖于其他金融工具划分金融市场分为原生金融市场和衍生金融市场按价格形成机制划分金融市场分为竞价市场和议价市场三、影响金融市场的主要因素1经济因素2法律因素3市场因素4技术因素四、金融市场的特点（1）金融市场以货币资金和其他货币金融工具为交易对象。
（2）金融市场具有价格的一致性，利率的在市场机制作用下趋向一致。
（3）金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场，且金融交易活动在有形和无形的交易平台集中进行。
（4）金融市场是一个自由竞争市场。
（5）金融市场的非物质化。
（6）金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。
（7）现代金融市场是信息市场。
五、金融市场的功能金融市场的积累功能是指金融市场能够引导众多分散的小额资金，汇聚成可以投入社会再生产的资金集合功能金融市场的配置功能表现在三个方面：资源配置、财富再分配和风险再分配金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济调节作用金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台’,是公认的国民经济信号系统。
中国人民银行招聘考试《行政职业能力测验》【核心讲义】(金融市场)
第三章金融市场一、金融市场概述1．资金的融通（1）盈余单位和赤字单位在某一个时期内，总有一部分经济单位或由于收入增加，或由于缺乏适当的消费和投资机会，或为了预防不测，或是为了将来需要而积累，因而处于总收入大于总支出的状态，这类单位称之为盈余单位。
又有一些经济单位处于总收入不敷总支出的境地，这类经济单位则称之为赤字单位。
（2）资金的融通资金在盈余单位与赤字单位之间实现有偿的调动，这就是资金的融通，即“金融”，或称之为资金余缺调剂的信贷活动。
金融流转的实质就是储蓄资金从盈余单位向赤字单位有偿的转移。
金融体系介入形成金融市场机制，极大地推动了这个转移过程。
对经济体系的顺利运转具有重大意义。
2．直接融通和间接融通资金从盈余单位向赤字单位有偿调动的方式有两种：（1）直接融通由赤字单位直接向盈余单位发行自身的金融要求权，其间不需经过任何金融中介机构，或虽有中介人，但明确要求权的仍是赤字单位和盈余单位，双方是对立当事人，这种资金融通的方式称为直接融通。
（2）间接融通盈余单位和赤字单位无直接契约关系，双方各以金融中介机构为对立当事人，即金融机构发行自身的金融要求权，换取盈余单位的资金，并利用所得的资金去取得对赤字单位的金融要求权，这种资金融通的方式称为间接融通。
统一的金融市场是由资金的直接融通和间接融通两部分构成的。
这两种融资形式是相辅相成，相互促进的。
3．金融的基本特点金融作为盈余单位和亏空单位之间资金调剂的重要方式，其最重要的作用是重新分配社会的闲置资源和动员此种资源以加速资本的形成。
金融在起这种作用的过程中有其独有的特点：（1）回收性：授信人原则上要按等值收回原来贷出的货币资金。
（2）期限性：金融都是有一定时间跨度的活动，资金融通一般有约定的期限。
（3）收益性：金融活动都有一定的收益，授信人除了可以等值回收原来付出的货币资金之外，还可以得到额外的收入，即受信人支付的利息或股息。
（4）风险性：一切金融活动都是程度不同的风险投资活动，授受信用双方都有蒙受意外损失的可能。
2023金融市场基础知识讲义
2023金融市场基础知识讲义一、金融市场概述金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。
它由许多大小不等、交易方向不一、分分合合的资金交易实体组成。
金融市场是从信贷关系和债权债务关系出现时开始的，后来逐步发展成为一个独立的交易市场。
二、金融机构与监管金融机构是指专门从事金融活动的组织，它是金融市场的中介人。
按其地位和功能可分为中央银行、商业银行、保险公司等。
金融监管是指一国的金融管理部门在其职能范围内，依据一定的法规对金融业（包括金融机构和金融业务）所实施的监督与管制。
三、金融工具与交易金融工具是在信用活动中产生的，能够证明债权债务关系或所有权关系并据以进行货币资金交易的法律凭证。
金融工具具有以下特点：偿还性、流动性、安全性和效益性。
金融工具的交易包括票据交换、证券交易、外汇交易等。
四、利率与汇率机制利率是利息率的简称，是指借贷期内所形成的利息额与所借本金之比。
利率有年利率、月利率和日利率之分。
利率作为衡量资金时间价值的尺度，直接影响着证券的收益水平。
利率的计算方法有单利和复利两种。
五、投资策略与风险管理投资策略是指投资者为实现其投资目标而采用的方法和手段。
投资者在进行投资决策时，需要综合考虑宏观经济因素、行业特点、公司基本面等多方面因素，以制定适合自身的投资策略。
风险管理是指对各种可能出现的风险进行预测、识别、评估和控制，以最小的成本达到最大的安全保障的过程。
风险管理的主要内容包括风险识别、风险评估和风险控制三个方面。
六、资产定价与估值资产定价是指在一定的风险偏好下，根据不同资产的风险收益特征，确定其价格的过程。
资产定价的基本原理是：对于风险较大的资产，其价格应该比风险较小的资产高；对于无风险的资产，其价格应该是确定的。
估值是指对某项资产或企业的价值进行评估和预测的过程。
估值的方法有很多种，如市盈率法、现金流折现法等。
七、金融科技与互联网金融金融科技是指通过运用新技术和创新模式，对传统金融业务进行改造和升级，以提高效率、降低成本、提升用户体验的过程。
金融基础知识汇总(doc 229页)
14．反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在年度内发生变化的，要求金融机构于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行。
V15．保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。
X16．金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
X17．金融机构应当报告单笔或者当日累计人民币交易20万以上的现金缴存、现金支取等大额现金收支。
其20万以上包括20万本数。
V18．在反洗钱调查过程中，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或阻碍。
V19．根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱规定的行为拥有行政处罚权和建议处分权。
V20．票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不一致，则票据无效。
V 21．在银行开立存款账户的法人及其他经济组织之间，具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。
V22．票据保证人未在票据或粘单上记载被保证人名称的，保证行为无效。
X23．无论企业或个人在银行是否开立存款账户，均可通过银行办理支付结算。
X24．只要是合法的票据都可以背书转让。
X25．现金支票只可用于支取现金，普通支票只可用于转账。
X26．银行承兑汇票经银行承兑后，到期日出票人未备足款项，承兑银行可据此对该商业汇票提示付款的持票人拒绝付款。
X27．对于出票日期大写不规范的票据，银行可以受理，但由此造成的损失，由出票人自行承担。
V28.中国现代化支付系统的主要业务应用系统是大额支付系统、小额支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统V29.大额支付系统实行7×24小时连续运行。
X（只有小额）30.小额支付系统资金清算时间除系统停运期间外，7X24小时进行。
V31.小额支付系统主要为社会提供低成本的支付清算服务，特别是与老百姓关系密切的支付服务。
【证券】金融市场基础知识(完整版讲义)
第一章金融市场体系第一节金融市场概述一、金融市场的概念与功能（一）金融市场的概念与产品市场不同，金融市场是要素市场的一种。
金融市场是创造和交易金融资产的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系和交易机制的总和。
金融市场参与者不仅在有形的固定场所进行金融资产交易，还通过各种通信手段进行联系，形成庞大的无形金融市场网络。
现代金融市场往往是无形的市场。
（二）金融市场的功能二、直接融资与间接融资根据资金从资金盈余方流动到资金短缺方的不同方式加以区分，融资活动可分为直接融资和间接融资两种基本方式。
（一）直接融资1.直接融资的定义直接融资是指资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议，或在金融市场上购买资金需求单位所发行的股票、债券等有价证券，将货币资金提供给需求单位使用。
2.直接融资的特点（1）直接性。
直接融资的基本特点是融资的直接性，即资金盈余单位和资金需求单位直接进行资金融通，并在两者之间建立直接的债权债务关系。
（2）分散性。
直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或企业与个人之间进行的，因此，融资活动分散于各种场合。
（3）融资的信誉有较大的差异性。
不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面、深入地了解债务人的信誉状况，从而融资信誉将存在较大的差异和风险。
（4）部分融资方式具有不可逆性。
如发行股票所得资金不需要返还，股票只能够在不同投资者之间相互转让。
（5）融资者有相对较强的自主性。
在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。
3.直接融资的方式【共同特点】均需要借助一定的金融工具，如政府、企业、个人所发行或者签署的公债、国库券、公司债券、股票、抵押契约、借款合同，以及其他各种形式的借据或者债务凭证。
4.直接融资对金融市场的影响（1）直接融资和间接融资比例反映了一国金融体系风险和分布情况。
提高直接融资比重平衡金融体系结构，可以起到分散过度集中于银行的金融风险作用，有利于金融和经济的平稳运行。
银行笔试金融基础知识概念
金融知识基础概念1.【金融结构】按照西方经济学家戈德史密斯的解释，一个社会的金融体系是由众多的金融工具、金融机构组成的。
不同类型的金融工具及金融机构组合，构成不同特征的金融结构。
一般来说，金融工具的数量、种类、先进程度，以及金融机构的数量、种类、效率等的综合，形成不同发展程度的金融结构。
2.【金融体系】金融体系有广义和狭义之分。
狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体系，即这个国家有哪些金融机构，这些金融机构在经济社会发展中发挥什么职能作用。
广义的金融体系是由一国的金融组织、金融市场和金融监管组成。
金融市场是以金融组织为基础而形成的，参及金融市场活动的主体是金融机构、企业、居民、其他社会单位等；由于现代金融业在国民经济中高风险行业的特点，政府必须对金融业进行监督和管理，建立有效的金融监管制度3.【金融资产】金融资产是一切可以在金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。
总的来说，非人力资产可以以两类形态存在，一类是实物，如贵金属制品、房地产等；另一类则是各式各样的金融工具。
持有的实物成为实物资产；持有的金融工具则成为金融资产。
一个人或者企业所拥有的非人力资产主要就是由实物资产和金融资产构成的。
4.【金融实力】金融实力反映的是一个国家或地区金融发展的总体状况。
反映一国或地区金融实力的指标至少应该包括:(1)货币的国际可接受程度，即是否为国际储备货币或被国际广泛接受的货币；(2)外汇储备的规模；(3)金融市场的完备程度和规模；(4)金融机构和金融工具的数量和质量；(5)拥有的国际金融中心数量及其影响；(6)所持有的外国资产数量；(7)在外国市场发行的金融工具数量；(8)金融市场环境安全和稳定程度，(9)金融产业在产业结构中占有的产值比重和就业比重。
我们可以观察到，通常凡是具有较强经济实力的国家，金融实力也较强。
金融实力的强大对于一国来说是十分重要的。
5.【金融业增加值】金融业增加值是指金融企业在一定时期内创造的价值。
【证券】金融市场基础知识(完整版讲义)
第一章金融市场体系第一节金融市场概述一、金融市场的概念与功能（一）金融市场的概念与产品市场不同，金融市场是要素市场的一种。
金融市场是创造和交易金融资产的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系和交易机制的总和。
金融市场参与者不仅在有形的固定场所进行金融资产交易，还通过各种通信手段进行联系，形成庞大的无形金融市场网络。
现代金融市场往往是无形的市场。
（二）金融市场的功能二、直接融资与间接融资根据资金从资金盈余方流动到资金短缺方的不同方式加以区分，融资活动可分为直接融资和间接融资两种基本方式。
（一）直接融资1.直接融资的定义直接融资是指资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议，或在金融市场上购买资金需求单位所发行的股票、债券等有价证券，将货币资金提供给需求单位使用。
2.直接融资的特点（1）直接性。
直接融资的基本特点是融资的直接性，即资金盈余单位和资金需求单位直接进行资金融通，并在两者之间建立直接的债权债务关系。
（2）分散性。
直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或企业与个人之间进行的，因此，融资活动分散于各种场合。
（3）融资的信誉有较大的差异性。
不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面、深入地了解债务人的信誉状况，从而融资信誉将存在较大的差异和风险。
（4）部分融资方式具有不可逆性。
如发行股票所得资金不需要返还，股票只能够在不同投资者之间相互转让。
（5）融资者有相对较强的自主性。
在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。
3.直接融资的方式【共同特点】均需要借助一定的金融工具，如政府、企业、个人所发行或者签署的公债、国库券、公司债券、股票、抵押契约、借款合同，以及其他各种形式的借据或者债务凭证。
4.直接融资对金融市场的影响（1）直接融资和间接融资比例反映了一国金融体系风险和分布情况。
提高直接融资比重平衡金融体系结构，可以起到分散过度集中于银行的金融风险作用，有利于金融和经济的平稳运行。
第二章金融基础知识
第二章金融基础知识考试大纲解读：掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
知识点一、货币的起源与演变货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。
在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。
在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。
货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。
货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。
知识点二、货币的本质货币的本质表现在货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品货币的特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。
2.货币体现了一定的社会生产关系知识点三、货币的职能货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。
1.价值尺度货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。
作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。
2.流通手段在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。
3.贮藏手段当货币暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。
4.支付手段货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。
通用金融知识点总结
通用金融知识点总结一、金融概念及分类1. 金融的基本概念金融是指资金的配置、投资和融通的过程，以及与这些活动相关的资金和资本市场的运作。
金融是社会经济活动的重要组成部分，在现代经济体系中具有重要的功能和作用。
2. 金融的分类金融可以按照功能、机构、市场和工具等不同角度进行分类。
按功能可分为投融资、支付结算、风险管理、信息中介等；按机构可分为银行、证券、保险、信托等；按市场可分为货币市场、资本市场、外汇市场、期货市场等；按工具可分为货币、票据、债券、股票、衍生品等。
二、货币和信用1. 货币的功能货币是一种特殊商品或特殊资产，具有支付手段、价值标准、贮藏手段和价值尺度等功能。
作为支付手段，货币在交易中方便了交易双方的交易过程；作为价值标准，货币在经济活动中提供了价值的衡量单位；作为贮藏手段，货币带来了财富的积累和管理的便利；作为价值尺度，货币帮助人们衡量和估值各种财产和商品。
2. 货币的发行和管理货币是由国家发行并管理的，国家中央银行负责货币的发行和管理。
货币发行主要包括货币供给、货币政策、流通发行和回笼等环节，货币供给受货币政策的影响，在合理范围内控制货币发行量，使货币供给得到稳定和可控制。
3. 信用的作用信用是经济社会开展的必要条件，是社会经济活动中的一种特殊资源，是人们在交往中形成的一种社会约定和权利义务关系。
信用对经济和金融活动有着重要的作用，它可以促进资源配置和资金流动，提高交易效率，减少交易成本，降低风险，推动经济发展。
三、金融市场与金融机构1. 金融市场的功能金融市场是资源配置的场所，是交易证券和金融资产的场所，它的主要功能包括资金流动、信息披露、风险管理和价格发现等。
金融市场有着资金融通、风险管理、信息中介和价格发现等功能。
2. 金融市场的分类金融市场可以分为货币市场和资本市场。
货币市场是短期资金的融通市场，主要是以一年以下的期限进行融通的市场。
资本市场是长期资金的融通市场，主要是以一年以上的期限进行融通的市场。
银行校园招聘考试金融部分基础知识讲义和总结
银行校园招聘考试金融部分基础知识讲义和总结行为和借贷行为的发生。
显而易见，私有制是货币与信用存在的共同前提。
从信用的发展看，曾经出现过两大飞跃：一是信用方式从实物借贷逐渐向货币借贷转化；、二是信用活动的领域由单纯的消费领域过渡到社会再生产领域，再过渡到宏观经济领域。
二、用历史唯物主义观点看待高利贷信用首先，要把握高利贷信用的历史根源与基础。
高利贷虽然存在于多种社会形态，但这些社会的共同特征是小生产占主导地位的自然经济，物质生产力水平低下和民智尚未开启是现实存在。
这是以残酷剥削为特点的高利贷信用存在的基础与根源。
其次，对高利贷的历史作用应有一个正确的认识。
高利贷资本来源于商人、宗教机构和官吏，资本运用于生活性消费，因而与社会生产没有太直接的联系。
高利贷虽然具有资本的剥削方式，却无资本的生产方式，其落后性是显而易见的。
但是，高利贷的历史作用则表现在两个方面：一是导致生产力发展缓慢。
强忍高利盘剥的小生产者在恶劣的社会经济条件下维系简单再生产已属不易。
二是高利贷却在客观上形成资本主义的前提条件。
残酷剥削导致了资本原始积累加速完成和无产阶级的大量涌现，为资本主义这一相对高级的生产方式创造了条件。
再次，应正确认识新兴资产阶级反对高利贷的斗争。
这些斗争对社会文明的发展有十分积极的影响。
总之，在对待高利贷的问题上我们应该牢记：小生产占主导地位的自然经济的存在是高利贷信用赖以存在的基础，而社会化大生产方式则是高利贷的掘墓人。
由此我们也就不难理解，为什么在社会化大生产和现代银行制度发达的地方，高利贷便无立足之地；而在经济比较落后的地方，高利贷仍有活动空间。
三、现代信用活动的特征1、信用关系业已成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系，具体体现在：现代经济从本质上看是一种具有扩张性质的经济，这个经济体需要借助负债去扩大生产规模、更新设备、改进工艺、推销产品；现代经济中债权债务关系是最基本、最普遍的经济关系；在现代经济中，信用货币是整个货币群体中最基本的形式。
金融基础知识讲义
金融基础知识讲义2第一节 金融市场的要素和分类1、 金融市场的概念：金融市场是指各种金融商品进行交易而时限资金融通的场所。
广义的金融市场有货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；狭义的金融市场专指货币市场和资本市场。
2、 金融市场的构成要素：（一） 金融市场交易的主体：企业、政府、金融机构、中央银行、个人（二） 金融市场交易的客体：货币资金（三） 金融市场交易的媒介：金融市场工具（四） 金融市场交易的价格：利率（五） 金融市场交易的组织形式：交易所交易方式和场外交易方式3、 金融市场的分类：（一） 按金融交易的程序：发行市场和流通市场（二） 按成交后是否立即交割分类：现货市场和期货市场（三） 按金融交易的内容划分：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场（四） 按金融交易的业务活动范围：国内金融市场和国际金融市场；按金融交易的场所和空间：有形市场和无形市场4、 金融市场的功能：金融资金功能、资源配置功能、宏观调控功能、经济“晴雨表”功能第二节 金融工具1、 金融工具，即信用工具。
是指以书面形式发行和流通、借以证明债权、债务关系或资金所有权关系的合法凭证。
（偿还性、流动性、风险性、收益性）2、 金融工具的种类（一） 按其发行者的地位不同：直接金融工具和间接金融工具（二） 按金融工具交易的偿还期划分：货币市场的金融工具和资本市场的金融工具（三） 按是否拥有所投资产的所有权为标准划分：债务凭证和所有权凭证（四） 按是否与实际信用活动直接相关：基础性金融工具和衍生性金融工具3、 金融工具的发行价格直接发行方式下：（1）平价发行 （2）折价发行 （3）溢价发行间接发行方式下：一层是中介机构的承销价格或中标价格，二层是投资者的认购价格4、 证券行市、证券收益与股价指数（1） 证券行市：是证券流通市场上买卖证券时所交付的货币金额，是证券收益的资本化。
决定证券行市的两个基本的因素是：证券实际收益和但是的市场利率。
金融方面的知识点总结
金融方面的知识点总结1. 金融市场金融市场是金融机构和个人进行金融活动和交易的地方，主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和衍生品市场四大市场。
货币市场是短期资金的借贷市场，主要包括央行、商业银行和企业之间的短期信贷交易；资本市场是长期资本的融通市场，主要包括股票市场和债券市场；外汇市场是国际货币兑换的市场，主要包括外汇交易市场、外汇期货市场和外汇期权市场；衍生品市场是衍生金融工具交易的市场，主要包括期货市场、期权市场和互换市场。
2. 金融工具金融工具是金融市场上用于融资、投资和风险管理的工具，主要包括货币、债券、股票、期货、期权、互换和保险等工具。
货币是一种用于支付和结算的支付工具，包括现金和存款；债券是一种债权凭证，代表债务人向债权人承诺支付利息和本金；股票是一种股权凭证，代表股东对公司的所有权权益；期货是一种标准化合约，规定在未来某个时间按照一定价格进行买卖；期权是一种衍生金融工具，规定在未来某个时间按照一定价格进行买入或卖出；互换是一种金融衍生品，规定在未来某个时间按照一定汇率进行货币兑换；保险是一种金融服务，用于风险管理和风险分担。
3. 金融制度金融制度是国家对金融市场和金融机构进行监管和管理的制度，主要包括货币制度、金融监管制度和金融机构制度。
货币制度是国家对货币发行和货币政策进行管理的制度，包括中央银行、商业银行和其他金融机构；金融监管制度是国家对金融市场和金融机构进行监督和监管的制度，包括金融监管机构和金融监管法律法规；金融机构制度是国家对金融机构进行管理和规范的制度，包括商业银行、保险公司、证券公司和其他金融机构。
4. 金融理论金融理论是研究金融市场和金融机构的理论体系，主要包括货币理论、利率理论、汇率理论、资产定价理论和投资组合理论等。
货币理论是研究货币供给和货币需求的理论，主要包括数量理论、货币乘数理论和货币政策学说；利率理论是研究利率形成和利率决定的理论，主要包括利率风险理论、利率结构理论和利率平价理论；汇率理论是研究汇率波动和汇率变动的理论，主要包括购买力平价理论、利率平价理论和资本流动理论；资产定价理论是研究资产定价和资产价格的理论，主要包括CAPM模型、APT模型和Fama-French 三因子模型；投资组合理论是研究投资组合和风险管理的理论，主要包括有效市场假说、期望效用理论和现代投资组合理论。
基础金融领域知识点总结
基础金融领域知识点总结一、金融市场金融市场是资金和金融工具交易的场所，是金融部门的核心，它通常分为债券市场、股票市场、外汇市场和商品市场等几大类。
其中，债券市场是政府、企业及机构发行债券的场所，股票市场是企业股权融资的场所，外汇市场是国际货币交易的场所，商品市场是交易各种期货和衍生品的场所。
金融市场是金融机构和非金融机构的集合体，主要承担资金融通、价格发现和风险管理等功能。
二、金融制度金融制度是国家、地区或组织制定和执行的规范金融各类行为的法规、规章和制度等的总称，在金融领域里，一般分为金融法、金融监管和金融组织等三大方面。
实际的金融制度是完备的法律、法规、规章和制度的体系，通过这种体系来规范金融市场和金融机构，维护金融市场的秩序和金融机构的消费者利益保护。
三、金融产品金融产品是金融机构设计、发行和销售的投资、融资和风险管理工具，它通常可以分为传统金融产品和金融衍生产品两大类。
传统金融产品主要包括存款、贷款、债券、股票等，金融衍生产品主要包括期权、期货、互换合同等。
金融产品通过金融市场和金融机构进行发行和流通，成为金融机构盈利和个人、企业进行投资和融资的工具。
四、金融机构金融机构是从事金融活动的实体，它通常分为银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等几大类。
其中，银行是最主要的金融机构，它依照资本金规模、经营范围、业务类型等多个标准进行分类，主要包括国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村信用社等多种形式。
不同的金融机构在金融市场中各自分工协作，满足不同的金融需求和风险管理。
五、金融业务金融业务是金融机构和非金融机构从事的各类金融活动，主要包括存款、贷款、投资、融资、风险管理等多种形式。
具体来看，存款是指金融机构吸收储户存款来进行贷款和投资的过程；贷款是指金融机构向个人、企业等提供资金支持的过程；投资是指金融机构通过买卖各种金融产品来获取收益的过程；融资是指金融机构通过发行各类金融产品来获取资金的过程；风险管理是指金融机构通过各种工具来进行风险敞口的防范和控制的过程。
银行从业考试金融基础重点知识归纳
★1.本位币也称主币，是一个国家的基本通货和法定的加价结算货币。
所谓基本通货，是指一个国家的计价标准单位。
在金属货币制度下，本位币可以选择自己铸造。
在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。
本位币具有无限法偿力。
★2.消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用。
其主要的两种基本形式：分期付款和消费信贷。
★3.利率市场化利率市场化是指逐步放弃利率管制，建立由市场资金供求双方决定的金融产品定价的机制。
利率市场化的基本次序是：先外币，后本币；先贷款，后存款；先大额，后小额；先长期，后短期。
★★4.中间业务商业银行的中间业务是指银行不需动用自己的资金，而利用银行设置的机构网点，技术手段和信息网络，代理客户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务。
它包括汇兑业务，信托业务，租赁业务，代理融通业务等。
★5.商业承兑汇票银行为客户开出的汇票，承诺到期一定付款的票据。
★6.核心资本充足率银行的核心资本占全部风险资本的比重。
★★7.汇率是指一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。
★★8.货币市场是指期限在一年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票，商业票据，回购协议，可转让存款证以及国库券等。
★9.资本市场也称”长期金融市场”，是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。
资本市场上的交易对象是一年以上的长期证券。
★★10.期货市场期货市场是交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来的一定时间内进行交割的场所。
★★11.金融是指货币资金的融通和信用活动的总称，它泛指一切与货币流通、信用和资金运动有关的经济活动。
★★★12.金融创新是指突破金融业多年的传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面的创新、变革。
★★13.银行信用指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。
★★14.商业信用商业信用是企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购的行为。
银行金融知识点归纳总结
银行金融知识点归纳总结一、金融的定义金融是指一组组织与制度，它们对资金进行集中调剂和再分配，保证资金能在经济中得到合理的配置与利用。
金融业通常包括银行、证券、保险等机构，以及一系列与这些机构相关的服务。
二、银行业务1. 存款业务存款业务是指银行向客户提供存款、储蓄服务的业务。
存款业务分为活期存款、定期存款和通知存款。
2. 贷款业务贷款是银行经营的主要业务之一。
银行通过向客户提供贷款，借款人用于投资、生产、消费等经济活动。
贷款业务包括个人贷款和企业贷款。
3. 外汇业务外汇业务是银行为客户提供的外汇存款、外汇转账、外汇贷款、外汇汇款、外汇兑换等一系列外汇业务服务。
4. 结算业务结算业务是银行根据客户的要求，通过银行账户进行收付款项结算和资金清算。
5. 投资业务银行通过投资业务将客户存款等资金进行投资，以获取更高的收益。
三、金融市场金融市场是指金融机构和金融工具发行、买卖和交易的场所。
金融市场分为资本市场和货币市场。
1. 资本市场资本市场是长期融资市场，主要包括股票市场和债券市场。
- 股票市场股票市场是公司股票的发行、交易和流通地。
股票市场分为一级市场和二级市场。
- 债券市场债券市场是政府和企业发行债券的市场，包括国债、企业债、金融债等。
2. 货币市场货币市场是短期融资市场，主要包括同业拆借、质押回购、票据市场等。
四、金融产品和金融工具1. 金融产品金融产品是金融机构根据客户的需求开发和推出的金融服务或产品。
金融产品包括储蓄存款、信用卡、贷款、基金、保险等。
2. 金融工具金融工具是金融市场上流通的各种金融证券和合同。
金融工具包括股票、债券、期货、期权、外汇、金银等。
五、金融监管金融监管是指政府和相关金融监管机构对金融市场和金融机构进行监管和管理。
1. 金融监管机构金融监管机构是指国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保险监督管理委员会等。
2. 金融监管内容金融监管内容包括对金融机构的准入、业务经营、风险控制、资本充足、透明度披露等方面进行监管。
(完整版)金融学知识点总结
第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港）国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃(特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。
流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。
我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。
信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。
其实质的性用工具，其本身并无内在价值。
因此这些形式的货币被称为信用货币。
主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。
存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。
无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。
本位币具有有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。