国内信用证及议付产品介绍

国内证与银票的比较
• 不同点： 4、流转方式不同
银票：通过背书方式进行流通转让，常常是脱离银行在外 部运作的，容易被伪造、变造、克隆。
国内证：是不可撤销，不可转让的跟单信用证，在银行系 统内流转，有效避免被篡改变造的风险，保证收款的安全。
国内证与银票的比较
• 不同点： 5、付款条件和付款期限不同
国内信用证业务的现状
1、虽有10多年的的发展历史，但却不为大多数企业和银行 所接受。------系统内使用、不可转让、同期票据类结算 工具的广泛使用。
2、2007年，随着我国市场经济的飞速发展，企业对银行支 付结算服务的要求不断提高，国内证实现了跨越式发展。
3、2011年以来，国家宏观调控，商业银行信贷规模紧张， 银票贴现价格飙升（10%），国内证因银行消化渠道多样 得到突飞猛进的发展。2013年全国国内证开证金额突破2
低于20%的保证金。 6、最终收取款项的方式：委托收款
国内证与银票的比较
• 不同点： 1、依据、格式和记载的内容不同。
银票：《票据法》，“表明银行承兑汇票的字样”、无条 件支付的委托、确定的金额、付款人名称、收款人名称、 出票日期、出票人签章。
国内证： 《国内信用证结算办法》，要素较多，除当事人 名称、账号、金额等要素外，还有对货物的详细描述，以 及对卖方提供单据的具体要求。
银票：银行到期无条件付款，承兑银行见到到期的银票后， 只要审核背书连续及汇票的真实性后即可付款。金额不能 修改，不能部分背书转让。
国内证：开证行必须审核信用证及所附单据，保证单证相 符、单单相符后方可付款。付款期限分为即期和延期。条 款可以修改（包括金额） 即期付款：开证行收到受益人提交的相符单据五个工作日 内付款。没有到期日概念，随到随付。 延期付款：货物发运日后某一天付款。
融资类： 买方的融资：国内证开立、买方押汇（偿付） 卖方的融资：议付、卖方押汇、自营福费廷、打
包贷款
国内证与银票的比较
• 相同点： 1、都是支付结算工具。 2、都有短期融资功能：买方（延期付款），卖方（提前收款） 3、银行信用代替商业信用。（申请人与银行建立委托付款关
系，并由银行承担第一性付款责任） 4、都要求有真实的贸易背景。 5、都纳入客户的综合授信，并根据申请人的资信情况缴纳不
国内证办理条件
• 国内信用证的开证（修改）、偿付、议付、融资等产品纳入综合授信 管理，在申请人获取相应授信额度后方可为其办理有关业务。
• 交易商品应在其主营业务范围之内，为非房产和固定资产交易。
• 在银行获得开证授信额度，在开证授信额度内提出申请。一般情况下， 开证申请人应缴纳不低于开证金额20%的保证金。
万亿元,2014年开证量突破3万亿元。
国内信用证业务的现状
＊主要开展的银行
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建 设银行、交通银行、华夏银行、兴业银行、浦发 银行、中信银行、民生银行、平安银行、中国光 大银行、招商银行、广东发展银行
国内信用证业务的现状
可以办理的业务品种 结算类： 信用证通知、委托收款
￥50/笔
￥100/笔 1‰
1‰
1、举例，开100万国内证与开100万银票的客户资金成本比 较 国内证开证手续费：1500（1.5‰）优惠后750 银承开立手续费：500（0.5‰）
目前我行国内证及融资务，最高可给予客户手续费50%优惠。 所以优惠后手续费无太大差别
2、国内证议付与票据贴现比较（100万，180天） 议付手续费1‰，议付利率5.4%，卖方成本28000.优惠后 27500. 贴现利率5.5%，贴现成本27500.
国内证与银票的比较
• 不同点： 2、内在结算方式不同
银票：货款对流，买方向卖方交付票据（通过背书方式）， 卖方验票后交货。
国内证：单款对流，卖方凭“证”备（交）货，凭单收款， 买方凭单付款。
3、对商品交易的要求和约束不同 银票：银行作出承兑后，不再去管汇票的流向和其实际用 途，只是到期负责支付汇票款。保证汇票本身的真实性和 背书的连续性。 国内证：信用证条款根据合同条款缮制，履行合同取得合 格单据，才能办理托收和融资。更强调商品交易履行合同 的真实性。
• 如果是全额保证金开证，目前我行要求小企业客户有风险额度，但开 证是不占用该风险额度。
国内证与银票的比较
• 不同点： 6、客户承担的费用不同
银票：0.5‰的手续费 国内证：开证、通知、委托收款、承兑、付款等多个环节 的手续费，客户要缴纳相对较多的费用。
开证费 修改费
通知费 不符点费 委托收款/议付 到期付款确认费
1.5‰≧￥100 *增加金额的1.5‰≧￥100 *其他修改 ￥100/笔
Байду номын сангаас国内信用证业务介绍
目录
1、国内信用证概述 2、国内信用证业务的现状 3、国内信用证与银票的比较 4、国内信用证办理的条件 5、重点产品介绍 6、国内信用证同业合作情况 7、国内信用证的优点 8、国内信用证的营销策略
国内信用证概述
• 定义：是指在国内贸易中，开证行依照开证申请人的申 请开出的、凭符合国内信用证条款的单据进行付款的书 面承诺。
国内证与银票的比较
• 不同点： 7、融资形式不同
银票：受益人----贴现 国内证：买方-----买方押汇
卖方-----打包贷款、卖方押汇、议付、福费廷 8、融资后对客户财务报表的影响
银票：贴现后融资及应收票据计入资产负债表内 国内证：福费廷项下银行买断应收账款，资产负债表不再 反映此笔应收账款，美化财务报表
• 特点： 1.国内支付结算方式，同时具备国际信用证的特性; 2.开证行第一性付款的原则； 3.独立性的原则，处理的只是单据，不是与单据相关
的货物及劳务。
国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。国内 信用证必须以人民币计价。 国内证适用的内贸范围：商品贸易
国内信用证概述
付款方式： 即期付款、延期付款
延期付款的付款期限为货物发运日后或发票日后定期 付款，最长不得超过6个月。
国内信用证流程图
买方开证人 （买方）
2 申 请
9 付 款
8 提 示 付
开
款
证
1 签订购销合同 5 发货
开证行
3 开立信用证 7 寄单托收 10 付款
受益人 （卖方）
4 来 证 通 知
6 交 单 并 委 托
11 付 款
收
款
受益人 开户行