银企直联系统介绍PPT课件
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(14)银企直联
24
项目批复
对有特殊需求的申请，总行将依据评审
会议结果对申请进行批复，协调相关部
门与分行积极配合，做好下一步工作。
25
项目实施1
1. 客户按总行提供的银企直联接口进行接口开发。 2. 分行提交客户开发好的接口列表，及接入测试时间。 3. 总行业务部门根据客户需求，配发集团客户号，并在 测试环境中建立基础数据及模型。 4. 总行及分行技术部门配置测试网络。
批量结果交易结果查询(2026)
批量转账文件发送(2027) 资金归集内部计息清单查询(2041) 资金归集内部计价利率管理(2042) 虚拟账簿名称管理(2043)
银行端客户/账户管理功能
1. 集团客户号建立/维护 2. 隶属账户签约/维护 3. 收费管理 4. 收益分配
银行端业务管理 ——1.集团客户号建立/维护
29
协议签署3
如企业客户还需通过银企直联处理其他
银行业务，则需按照相关业务管理办法
签署相应的业务协议。
30
资料报备
银企直联客户上线完成，主办行应将相
关的各项文档资料归 档备查并将协议备份 文件提交总行备案。
31
下发通知
客户开通银企直联务服后，管理行应及 时向辖内所有协办行下发为客户提供银 企直联服务的相关通知。协办行接通知 后必须积极配合并遵照执行。
5. 银企直联厂商进行接入端口配置。
26
项目实施2
6. 测试通过，主办行需向总行信息科技建设部提供客户提交的
测试报告，并向业务部门申请业务正式上线。
要求：至少在上线前一周提交。
7. 总行信息科技建设部和公司业务部依据测试报告，根据客户 指定的上线日期，向总行运行管理部提交书面申请。
NC61讲课用-NCV61产品培训-银企直联
资金管理产品架构
企业 集团
资金 组织
资金计划 资金结算
付款排程
资金分析
担保管理
资金调度
全生命周期
内部存款 (活期计息)
内部贷款 票据集中管 理
银企直联
银企直联
成员 单位
通用 特性
现金管理
账户管理
多组织关系
基础设置
商业汇信 银行贷款
多重任职
数字签名
电子回单 多语言
转账支付 余额查询 明细查询 资金归集 代发工资
一个平台
支持多种单据的网 银支付
提供用户在线查询 服务
银企直联功能全景
• 对公支付 • 对私支付 • 代发工资 • 调拨归集
• 支付确认单 • 状态确认
• 对账单查询 • 余额查询
支付功 在线查 能 询功能
支付确 认功能
业务日 志
• 业务日志
业务概述
1、银行对账单管理 2、账户余额查询 3、支付指令状态 4、自动下载管理 5、支付确认单 6、代发工资业务处理
支持外部手工导入银行对账单（需满足用友NC支持Excel或XML格式）； 导入银行对账单后可在现金管理模块中核对银行存款余额，制作银行余额调节表。
2、业务流程：
3、解决方案：
银行对账单导入流程
银企直连
NC平台自动下 载
现金管理
在线下载
银行对账单
银行对账
手动在线下载 手工导入
手工导入
银行余额调节 表
业务及产品功能介绍
5、、用友网银适配器设置：
请详细参考《用友网银适配器安装手册》及《用友网银适配器配置手册》 进行相关配置。
6、、其他可选设置：
1、数据下载设置；
SAP ERP FSCM-银企直连中国解决方案(35页)
SAP 中国本地化项目
ERP 银企直联方案 演示
SAP 全球化服务部
SAP ERP 银企直连接口方案 介绍
主要内容
▪ 背景介绍 ▪ 适用商业场景与流程 ▪ 功能介绍 ▪ 实施建议
© 2011 SAP AG. All rights reserved.
3
SAP ERP 银企直连接口方案
背景简介
什么是“银企直连”? 一般定义是：银企直连是指企业通过互联网或专线连接的方式，使企业的财务系统与 商业银行的业务系统通过特定的数据接口实现连接。
财务集成审批流 支持批量提交和批量审批 支持客户自定义审批 支持按资金计划审批
实现自动生成指令直连支付 支持多家银行范例 支持银行账户实时查询 自动登记并打印银行存款日记帐
实时对账单查询下载 支持自动对账单账务处理 支持自动出具余额调节表 集成SAP国际银行支付模块 实时的收款及账务处理
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银行转账结果更新，自动对账清帐
2 应付项送审后H会TT计P工/H作T清TP单s
XML 报文
RFC（远程 功能调用） http目的地
公
银行-A前置机
网
或
银行-C前置机 专 线
银行-C前置机
3 审批人的审批组清单
银行
银行-A 银行-B 银行-C
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网
或
银行-C前置机 专 线
银行-C前置机
银行
银行-A 银行-B
银行转账结果更新，自动对账清帐
银行-C
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ERP 银企直联方案 演示
SAP 全球化服务部
SAP ERP 银企直连接口方案 介绍
主要内容
▪ 背景介绍 ▪ 适用商业场景与流程 ▪ 功能介绍 ▪ 实施建议
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3
SAP ERP 银企直连接口方案
背景简介
什么是“银企直连”? 一般定义是：银企直连是指企业通过互联网或专线连接的方式，使企业的财务系统与 商业银行的业务系统通过特定的数据接口实现连接。
财务集成审批流 支持批量提交和批量审批 支持客户自定义审批 支持按资金计划审批
实现自动生成指令直连支付 支持多家银行范例 支持银行账户实时查询 自动登记并打印银行存款日记帐
实时对账单查询下载 支持自动对账单账务处理 支持自动出具余额调节表 集成SAP国际银行支付模块 实时的收款及账务处理
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银行转账结果更新，自动对账清帐
2 应付项送审后H会TT计P工/H作T清TP单s
XML 报文
RFC（远程 功能调用） http目的地
公
银行-A前置机
网
或
银行-C前置机 专 线
银行-C前置机
3 审批人的审批组清单
银行
银行-A 银行-B 银行-C
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网
或
银行-C前置机 专 线
银行-C前置机
银行
银行-A 银行-B
银行转账结果更新，自动对账清帐
银行-C
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银企直联系统介绍课件
统一管理平台
银企直联系统为企业提供 统一的资金管理平台，方 便企业集中管理各项资金 业务。
降低企业财务成本
降低银行手续费
通过银企直联系统，企业可以批 量处理银行业务，降低银行手续
费，从而降低财务成本。
减少人工成本
银企直联系统自动化处理各项业务 ，减少了人工操作，降低了人工成 本。
提高资金使用效率
银企直联系统实时监控企业资金状 况，合理调配资金，提高资金使用 效率，降低财务成本。
总结
银企直联系统作为金融科技的重要组成部分，已经并将继续对传统金融业产生深远影响 。企业与金融机构应充分认识到其重要性，积极探索和应用银企直联系统，以提升自身
竞争力和服务水平。同时，也需要关注该系统的安全性和合规性，防范潜在风险。
THANKS 感谢观看
对企业与金融机构的影响与启示
01
提升企业财务管理效率
银企直联系统能够帮助企业实现快速、准确的资金结算和支付，减少人
工干预和操作风险，提高财务管理效率。
02
增强金融机构服务能力
银企直联系统能够为金融机构提供更广阔的服务范围和更深层次的服务
内容，满足企业多样化的金融需求，增强金融机构的市场竞争力。
03
随着金融科技的不断发展，银企直联系统将不断引入新技 术，如人工智能、大数据分析等，提升系统的智能化和自 动化水平。
安全性增强
随着网络安全问题的日益突出，银企直联系统的安全性将 得到进一步加强，包括数据加密、身份验证等方面的技术 升级。
业务范围拓展
未来银企直联系统的业务范围将进一步拓展，不仅局限于 资金结算和支付领域，还将涉及风险管理、客户关系管理 等更多金融业务领域。
身份认证和授权
系统支持多种身份认证方式，如用户名/密码、动态令牌等。同时，通过角色管 理和权限控制，确保不同用户只能访问其权限范围内的数据和功能。
银企直联系统介绍PPT课件
.
14
发展规划
新一代银企直联符合多渠道整合构架，支持嵌入模式，支 持USBKey和文件证书
支持嵌入及前置机等多种模式 开发新的通讯方式，支持大数据量的通讯 支持集团现金管理业务功能 支持B2C/B2B业务功能
.
15
发展展望
直联在大型集团企业的占比将迅速增加 各银行将由被动式营销转变为主动营销 由提供局部功能向提供整体网银业务的方向上发展 在功能开拓之后，更注重系统性能、稳定性与安全 与财务软件、电子商务系统更加紧密地结合 将逐步建立直联的管理规范与流程 将直联技术进行扩展，建立跨行的网银系统
企业内部管理相对简单
系统构架
CS模式
BS和CS模式
网络环境
专线较多，互联网为辅
互联网为主，少量专线
证书类型
文件证书和USBKey证书，代表企 USBKey证书，代表企业员工身份的
业身份的企业证书
个人证书
两者关系
两者在客户群和业务功能互为补充，各有侧重
.
5
应用环境
Windows NT Linux Unix
普通网银服务对象大型集团政府事业电子商务平台中小型企业为主业务范围一般网银业务集团现金管理电子商务等一般网银业务企业管理特点企业内部有较复杂的管理流程企业内部管理相对简单系统构架cs模式bs和cs模式网络环境专线较多互联网为辅互联网为主少量专线证书类型文件证书和usbkey证书代表企业身份的企业证书usbkey证书代表企业员工身份的个人证书两者关系两者在客户群和业务功能互为补充各有侧重windowsnt直联模式图示接口方式通讯方式文件交换方式internet财务系统erp网银服务器internet财务系统erp直联前置机网银服务器internet财务系统erp网银客户端网银服务器嵌入dll方式internet财务系统erp网银服务器嵌入式dllsoap接口webservice几种应用模式的比较通讯模式嵌入模式接口模式系统结构复杂简单运行稳定性适用环境windowsunixlinuxwindowswindowsunixlinux其它网络环境专线互联网专线互联网专线企业开发效率一般一般他行支持情况较多一般极少适用对象大企业政府事业大企业政府事业战略客户政府10通讯方式和网络环境通讯方式
用友NC全产品培训-银企直连
•上海农村商业 银行 •吴江农商行 •澳门中国银行 •南京银行 •青海银行 •齐鲁银行 •渤海银行 •汇丰银行 •花旗银行 •花旗银行新版 •徽商银行新版 •青岛银行 •中银香港 •大华银行 •宁波银行 •东亚银行 •哈尔滨银行 •温州银行 •东莞银行 •建行cmp外币 •华润银行 •南海农商银行
•北京银行 •交通银行 •中国银行 •建行重客 •建行重客 DO8F系统 •建行外联 •建行CMP系统 •光大银行 •兴业银行 •中信银行 •招商银行 •民生银行 •农行专线 •农行公网 •广发银行 •华夏银行 •工行普通 •工行推广 •工行专业 •日本银协 •上海浦发 •深圳发展 •深圳发展新版 •中国电力财务 •北京农商行 •上海银行 •平安银行 •中国邮政储蓄 •中国邮政储蓄 新版 •徽商银行 •顺德信用社 •厦门商业银行 •天津银行 •重庆银行 •国家开发银行 •江苏银行
一个平台
支持多种业务的网 银支付
提供用户直联查询 服务
NC银行贷款管理解决方案总体架构
现金 管理
资金 结算
资金 调度
工资清单
银企直联
其他功能
支付确认单
自动下载日志查询
在线服务
付款指令发送
付款指令状态查询
账户余额查询
代发指令状态查询 银行对账单管理 代发代扣指令查询
基础设置
网银适配器设置
数据下载设置
集团支付
•中国银行 •兴业银行 •招商银行
•上海浦发 •江苏银行
集团归集
•交通银行 •中国银行 •建行CMP系统 •光大银行 •中信银行 •招商银行 •农行专线 •农行公网 •广发银行 •工行推广 •上海浦发
•深圳发展新版 •中国邮政储蓄 新版 •江苏银行 •澳门中国银行 •南京银行 •徽商银行新版 •温州银行 •东莞银行
【经典】银企直联系统介绍ppt模板
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2007.5
2008.11
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在此录入上述图表的描 述说明，在此录入上述 图表的描述说明。
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在此录入上述图表的综合描述说明，在此录入上述图表的综 合描述说明，在此录入上述图表的综合描述说明。
输入内容
在此录入上述图表的描述说明，在 此录入上述图表的描述说明。
12
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20xx.9
6
分支机构
Branch
01
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上述图表的描述说明。
01 03 02
02
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03
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7
团队介绍
Our Team
Nickel Lee
发展历程
Company History
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图表的描述说明，在此录入上述图表的综合描述说明，在此录入上述图表的综合描述说明。
2011
20xx
20xx
20xx
SAPFICO项目实战之银企直联PPT模板
05
商业银行的收付款，余额查询，交
易明细查询，资金池，银行电子回
单直连服务的实际集成应用
1-2sap银企直联付款part1主要介
02
绍sapepic功能中批量付款、部分
付款、合并付款、多账号付款、预
约付款等业务场景的系统演示。
1-4sap银企直联付款审批如何设
04
计符合中国人业务习惯的审批策略，
审批过程的详细演示，系统的实现
过程。
06
1-6sap银企直联前置机维护介绍 中国招商银行银企直联的软硬件管
理及日常维护。
第1章fico项目实战之 银企直联
1-7s4hana1909银企直 联系统配置part1基于 s4hana1909版本的银企 直联系统实现以及如何快 速拓展到其他商业银行
1-8s4hana1909银企直 联系统配置part2基于 s4hana1909版本的银企 直联系统实现以及如何快 速拓展到其他商业银行
1-8S4HANA1909银企 直联系统配置Part2基于 S4HANA1909版本的银 企直联系统实现以及如何 快速拓展到其他商业银行
Байду номын сангаас
202x
感谢聆听
202x
sapfico项目实战之银企 直联
演讲人
2 0 2 x - 11 - 11
第1章fico项目实战之银企
01 直联
第1章fico项目实战之银企直联
01
1-1sap银企直联功能介绍主要介 绍课程的培训对象和讲解方法，银
行直联概要和常用功能。
03
1-3sap银企直联付款part2
1-5sap银企直联各接口实际应用
银企直联简介
银企直联应用一、行业背景银企直联是网上银行或银行渠道服务中的一种高级的接入方式，主要的服务对象是业务量大、财务管理制度完善、具有一定IT开发和运用能力的大型企事业单位。
银企直联实现了银行系统和企业财务系统的有机融合和平滑对接，企业用户通过登录自身的财务系统即可完成信息查询、转账支付、代发代扣、电子票据、电子商务等业务操作，是一种安全、高效和个性化的电子银行服务。
1、银企直连在各行业的应用情况●财务公司如：保利财务公司、中国兵器工业集团财务公司等。
●大型企业如：山东常林集团等。
●政府如：山西省级财政等。
●各银行的银企直联产品的银行有：华夏、兴业、光大、建设、工商、深发展、中信、上海银行、宁波银行、招商、北京银行等。
2、在中心的应用情况目前已经应用银企直联的住房公积金中心城市有:●深圳市住房公积金中心●威海市住房公积金中心●湖州市住房公积金中心●杭州市住房公积金中心●青岛市住房公积金中心●常州住房公积金中心3、在中心应用的实现方法目前在各个中心实现方式有如下几类：●采用商业银行已有成熟的电子银行产品对接●采用人民银行结算中心支付产品对接●采用住房公积金中心开发商自主产品对接●具体技术实现对接一般有HTTP/HTTPS(如采用建设银行现金管理平台)、TCP/IP Socket(深圳市住房公积金中心、湖州市住房公积金中心)、Web services（深圳住房公积金中心）、TCP/IP+MQ(人民银行对接方式，如常州住房公积金中心、深圳住房公积金中心等)方式等连接方式。
二、系统概述1、技术先进采用国际标准的信息格式(XML)支持X.509数字证书、MD5、DES 加密等安全控制，使用 Java 技术执行及定义各应用服务模块，采用企业高级证书作为身份确认的机制，达到企业与银行间交易的信息完整性与不可否认性。
2、功能完善提供企业端开发软件包，降低企业连接的技术门槛。
实现交易的信息保密、信息完整、身份认证、不可抵赖，保障交易双方的权益3、扩充性可依金融机构规划植入新的交易种类，以系统设定的方式即可实现，不需更改平台的程序码，具备交易序号控制功能，防止信息重复处理。
银企直联介绍共31页
接口平台
银行前置机 • 接收报文
• 响应请求 银行后台
Inspur group 2020/3/22
14
3.4通讯原理-2
• 待发送单据或 待查询账户
• 更新状态或插 入数据 数据库
调度程序
• 发送报文 • 接收报文
• 接收ERP报文 • 发送报文 • 接收报文 • 返回ERP报文
接口平台
银行前置机
测试环境测试
F
P
生产环境测试
C
F
P
F：负责 P：协助 C：参与
Inspur group 2020/3/22
23
目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/3/22
24
5.1数据库安全
数据服务器硬件设备采用双机热备 配置UPS（不间断电源），保证数据库7×24小时运行 sa、system及实例用户密码安全 网络访问策略
• 接收报文 • 返回报文
• 响应请求 • 处理请求
银行后台
Inspur group 2020/3/22
15
3.5操作演示
启动步骤 1、启动银行前置程序 2、启动接口平台 3、启动调度程序
Inspur group 2020/3/22
16
目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/3/22
29
谢谢大家!
Inspur group 2020/3/22
谢谢你的阅读
6
2.1与银行接洽
接入版本 接入方式（公网、专线） 接入费用（年服务费、前置机费用、汇划费用） 协议（两方、三方） 账户授权方式、所需资料 筹融资（*）
银行前置机 • 接收报文
• 响应请求 银行后台
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3.4通讯原理-2
• 待发送单据或 待查询账户
• 更新状态或插 入数据 数据库
调度程序
• 发送报文 • 接收报文
• 接收ERP报文 • 发送报文 • 接收报文 • 返回ERP报文
接口平台
银行前置机
测试环境测试
F
P
生产环境测试
C
F
P
F：负责 P：协助 C：参与
Inspur group 2020/3/22
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目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/3/22
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5.1数据库安全
数据服务器硬件设备采用双机热备 配置UPS（不间断电源），保证数据库7×24小时运行 sa、system及实例用户密码安全 网络访问策略
• 接收报文 • 返回报文
• 响应请求 • 处理请求
银行后台
Inspur group 2020/3/22
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3.5操作演示
启动步骤 1、启动银行前置程序 2、启动接口平台 3、启动调度程序
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目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
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2.1与银行接洽
接入版本 接入方式（公网、专线） 接入费用（年服务费、前置机费用、汇划费用） 协议（两方、三方） 账户授权方式、所需资料 筹融资（*）
银企直连系统培训手册.pptx
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付款单明细
6
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支付管理-付款处理（五）
出纳复核、付款审核审批付款单
➢出纳复核或付款审核如发现单据有问题可点不同意将付款单退回给上一环节提交人
7
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支付管理----付款处理（六）
查询流程记录
8
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异常处理（一）
异常处理待办
说明： ➢手工异常处理后，异常处理属性为是，被标识为异常处理的单据，不能提交付款审批流程，需在支付 失败待办走完异常处理审批流程后才可以提交付款单
9
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待查支付审批流程
• 1、待查支付处理
1. 点击查询按钮根据查询条件，查询出该天该账号所有支付待查的收款方信息，并按照银行发送包号进
行分别显示。 2. 对查询出来的结果进行支付状态修改
A．选中需要修改的记录，点击置为成功按钮，把支付银行状态原先为待查状态的付款信息修改为支 付成功状态。
工行前置机建行前置机农行前置机中行前置机邮储前置机
1
第2页/共21页
功能点
• 一、付款处理
• 1、员工报销支付 • 2、员工对外支付 • 3、员工薪酬支付 • 4、资金调度支付
• 二、待查支付 • 三、异常处理 • 四、票据打印 • 五、退票管理
• 1、同行支付失败
2
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支付管理----付款处理（一、员工付款单据）
10
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待查处理审批流程
2、待查支付审批
待查支付审批处理人可点不同意退回给待查支付处理人 11
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谢 谢！
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付款单明细
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支付管理-付款处理（五）
出纳复核、付款审核审批付款单
➢出纳复核或付款审核如发现单据有问题可点不同意将付款单退回给上一环节提交人
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支付管理----付款处理（六）
查询流程记录
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异常处理（一）
异常处理待办
说明： ➢手工异常处理后，异常处理属性为是，被标识为异常处理的单据，不能提交付款审批流程，需在支付 失败待办走完异常处理审批流程后才可以提交付款单
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待查支付审批流程
• 1、待查支付处理
1. 点击查询按钮根据查询条件，查询出该天该账号所有支付待查的收款方信息，并按照银行发送包号进
行分别显示。 2. 对查询出来的结果进行支付状态修改
A．选中需要修改的记录，点击置为成功按钮，把支付银行状态原先为待查状态的付款信息修改为支 付成功状态。
工行前置机建行前置机农行前置机中行前置机邮储前置机
1
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功能点
• 一、付款处理
• 1、员工报销支付 • 2、员工对外支付 • 3、员工薪酬支付 • 4、资金调度支付
• 二、待查支付 • 三、异常处理 • 四、票据打印 • 五、退票管理
• 1、同行支付失败
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支付管理----付款处理（一、员工付款单据）
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待查处理审批流程
2、待查支付审批
待查支付审批处理人可点不同意退回给待查支付处理人 11
银企直联系统介绍课件
智能化升级
借助人工智能、大数据等技术，银 企直联系统将实现智能化决策和风 险管理，提升金融服务水平。
开放化生态建设
未来银企直联系统将更加开放，与 各类金融机构、第三方服务机构等 建立广泛的合作关系，共同构建金 融生态圈。
面临的挑战与解决方案
数据安全与隐私保护 随着数据量的增长，如何保障数据安全和隐私成为重要挑 战。解决方案包括加强数据加密、访问控制和审计等措施。
采用多因素认证机制，确 保用户身份的安全性和唯 一性。
访问控制
对系统资源进行访问控制， 防止未经授权的访问和操 作。
PART 03
银企直联系统的实施流程
银企直联系统的实施流程
• 银企直联系统是一种实现企业与 银行之间实时、安全、高效数据 传输和交互的解决方案。通过该 系统，企业可以直接从银行获取 账户信息、交易明细等数据，同 时也可以向银行发送指令，实现 资金的划转和支付。
PART 04
银企直联系统的典型案例
案例一：某大型企业银企直联系统建设
总结词
大型企业需求复杂，系统建设需考虑多方面因素
详细描述
某大型企业因业务发展需要，希望建立一套高效、安全的银企直联系统，以实现 资金的高效归集、下拨和监控。在系统建设过程中，需充分考虑企业实际需求、 业务流程、安全控制等多个方面因素，确保系统的稳定性和可靠性。
2023 WORK SUMMARY
银企直联系统介绍
REPORTING
CATALOGUE
• 银企直联系统概述
PART 01
银企直联系统概述
定义与功能
定义
银企直联系统是指银行与企业之间通 过专线连接，实现资金流、信息流、 物流的整合，为企业提供高效、安全、 便捷的金融服务。
银企直连系统培训手册23页PPT
40、人类法律，事物有规律，这是不 容忽视 的。— —爱献 生
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是活 动。——卢 梭
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特
55、 为 中 华 之 果我们国家的法律中只有某种 神灵， 而不是 殚精竭 虑将神 灵揉进 宪法， 总体上 来说， 法律就 会更好 。—— 马克·吐 温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之 时。— —威·皮 物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律 是丝毫 没有力 量的。 ——菲 力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们 迅速累 聚，进 而变成 法律。 ——朱 尼厄斯
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是活 动。——卢 梭
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特
55、 为 中 华 之 果我们国家的法律中只有某种 神灵， 而不是 殚精竭 虑将神 灵揉进 宪法， 总体上 来说， 法律就 会更好 。—— 马克·吐 温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之 时。— —威·皮 物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律 是丝毫 没有力 量的。 ——菲 力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们 迅速累 聚，进 而变成 法律。 ——朱 尼厄斯
某银行银企直连业务介绍PPT(共 32张)
独特个性化的需求
对
全面应用的需求
企
业
银企互联的网需上银求行
的
重
资金集中运用的需求
要
性 柜面替代的需求
企业自身发展对网上银行的需求变化
银企直连产品介绍
.........................................................................................................................................................................................................
银企直联是指通过专线或互联网,将企业财务系统或ERP系统与我行集团网 系统直接连接。 企业可以直接通过其财务软件或ERP系统进行如下操作
集团服务
账户查询
转账服务
信息下载
增值服务
银企直连产品介绍
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宁夏银行银企直连业务介绍
前言
Introduction
目录页
01 02 03 04 05
产品介绍 产品功能 产品特点业务申请 案例介绍
01
产品介绍
银企直连产品介绍
.........................................................................................................................................................................................................
企业网银银企直联系统介绍
4
主要内容
第一部分： 银企直联系统简介 第二部分：目前已开通典型案例介绍 第三部分：系统架构与网络方案 第四部分：系统的未来展望
5
典型案例：与烟草监管平台的直联
阶段
此案例使用接口比较全面， 包括： 1.单笔支付转帐录入 （含企业凭证号） 2.交易状态查询 状态字典 （根据凭证号） 3.查询账户明细 4.查询账户余额 5.农行账户信息查询 6.代发工资录入 7.代发工资状态查询
11
不能忽视的技术要求
以上组件由总行提供，但是与企业网银的其他业务功 能不同，银企直联业务对分行与客户的要求较高，客户也 需具备一定的开发能力。
12
在该架构下：客户的开发任务
客户责任：原有应用系统需要根据我行《银企直联接口规 范》改造，与前置机进行Socket通信调试。报文采用标准 XML格式，通信流程如下图所示：
3
银企直联的作用
对于那些自有财务系统的企业，财务人员不必登录 网银重复编辑交易指令，或者进行指令文件的导入 /导出。在自己内部系统可以完成交易信息的编辑 提交。 进一步缩短了企业和银行的距离，提高企业的工作 效率、缩短资金在途时间。 整个过程全自动处理，在降低差错率的同时，更加 方便双方的账务核对。 符合客户使用网银的习惯，满足用户体验 。
15
典型案例：网络拓扑结构图 (山东烟草)
烟草局域网 内应用服务 器（或银企 直联客户端）
16
主要内容
第一部分： 银企直联系统简介 第二部分：目前已开通典型案例介绍 第三部分：系统架构与网络方案 第四部分：系统的未来展望
17
系统的未来展望—系统现状
业务模型：通过直联接口录入，通过网银复核、发送。还 不能实现真正的直接支付（安全性考虑）。 接口范围：目前共11个接口 ，以后可根据客户的需要扩展 网络连接：目前只支持安全性较高的专线网络，不能支持 internet公网接入。 目前仅在小范围试点，系统还有一些不足之处，下一步将 进行升级，进一步提高安全性和规范性。增加客户端的可 重用组件，降低客户的开发难度。
主要内容
第一部分： 银企直联系统简介 第二部分：目前已开通典型案例介绍 第三部分：系统架构与网络方案 第四部分：系统的未来展望
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典型案例：与烟草监管平台的直联
阶段
此案例使用接口比较全面， 包括： 1.单笔支付转帐录入 （含企业凭证号） 2.交易状态查询 状态字典 （根据凭证号） 3.查询账户明细 4.查询账户余额 5.农行账户信息查询 6.代发工资录入 7.代发工资状态查询
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不能忽视的技术要求
以上组件由总行提供，但是与企业网银的其他业务功 能不同，银企直联业务对分行与客户的要求较高，客户也 需具备一定的开发能力。
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在该架构下：客户的开发任务
客户责任：原有应用系统需要根据我行《银企直联接口规 范》改造，与前置机进行Socket通信调试。报文采用标准 XML格式，通信流程如下图所示：
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银企直联的作用
对于那些自有财务系统的企业，财务人员不必登录 网银重复编辑交易指令，或者进行指令文件的导入 /导出。在自己内部系统可以完成交易信息的编辑 提交。 进一步缩短了企业和银行的距离，提高企业的工作 效率、缩短资金在途时间。 整个过程全自动处理，在降低差错率的同时，更加 方便双方的账务核对。 符合客户使用网银的习惯，满足用户体验 。
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典型案例：网络拓扑结构图 (山东烟草)
烟草局域网 内应用服务 器（或银企 直联客户端）
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主要内容
第一部分： 银企直联系统简介 第二部分：目前已开通典型案例介绍 第三部分：系统架构与网络方案 第四部分：系统的未来展望
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系统的未来展望—系统现状
业务模型：通过直联接口录入，通过网银复核、发送。还 不能实现真正的直接支付（安全性考虑）。 接口范围：目前共11个接口 ，以后可根据客户的需要扩展 网络连接：目前只支持安全性较高的专线网络，不能支持 internet公网接入。 目前仅在小范围试点，系统还有一些不足之处，下一步将 进行升级，进一步提高安全性和规范性。增加客户端的可 重用组件，降低客户的开发难度。
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银企直联可视为一种渠道。
.
2
系统特点
复杂多变且低安全的客户端环境 更加严格的安全控制与认证机制 业务流程由企业系统与银行系统共同完成 统一的数据接口与种类繁多的企业应用系统 企业系统自动发送交易请求 业务请求数与通讯数据包都非常大 要求对企业系统的数据有较高的容错性
.
3
应用对象
主要服务于大型集团企业、政府机构、事业单位等。
.
16
推广建议
提高全行对直联的重视程度，组织专业团队，加大在直联 开发、管理、推广上的投入
总行层面对直联模型进行分析总结，按照客户特点、行业 分类准备典型案例
提倡总分行联动，关注业务与技术的配合 加强与财务系统/ERP/电子商务等软件商的业务与技术合作 对客户的系统、环境、网络、业务和管理要有充分了解 提供专用的直联调试环境，并保证环境的稳定性 加强对分行业务、技术人员的培训工作
.
6
直联模式
落地的、手工文件交换方式 通讯方式 嵌入方式 SOAP/WebService接口方式
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7
直联模式图示
网银服务器 Internet
文 件
U盘 财务系统/ERP
网银客户端
文件交换方式
网银服务器 Internet
数 据
财务系统/ERP
数 据
直联前置机
局域网
通讯方式
网银服务器 Internet
企业内部管理相对简单
系统构架
CS模式
BS和CS模式
网络环境
专线较多，互联网为辅
互联网为主，少量专线
证书类型
文件证书和USBKey证书，代表企 USBKey证书，代表企业员工身份的
业身份的企业证书
个人证书
两者关系
两者在客户群和业务功能互为补充，各有侧重
.
5
应用环境
Windows NT Linux Unix
企业财务系统 企业ERP 结算中心/财务公司的资金管理系统 电子商务平台 税务/保险/水电等系统
.
4
直联与普通网银的比较
直联
普通网银
服务对象
大型集团、政府、事业、电子商 中小型企业为主 务平台
业务范围
一般网银业务、集团现金管理、 一般网银业务 电子商务等
企业管理特点 企业内部有较复杂的管理流程
.
14
发展规划
新一代银企直联符合多渠道整合构架，支持嵌入模式，支 持USBKey和文件证书
支持嵌入及前置机等多种模式 开发新的通讯方式，支持大数据量的通讯 支持集团现金管理业务功能 支持B2C/B2B业务功能
.
15
发展展望
直联在大型集团企业的占比将迅速增加 各银行将由被动式营销转变为主动营销 由提供局部功能向提供整体网银业务的方向上发展 在功能开拓之后，更注重系统性能、稳定性与安全 与财务软件、电子商务系统更加紧密地结合 将逐步建立直联的管理规范与流程 将直联技术进行扩展，建立跨行的网银系统
嵌入模式 中 好 好 低
Windows
接口模式 简单 好 差 中
Windows/Unix/Linux/其它
专线/互联网 一般 较多
大企业、政府、事业
专线/互联网 高 一般
大企业、政府、事业
专线 一般 极少
战略客户、政府
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9
通讯方式和网络环境
通讯方式：与网银相同，采用TCP/IP协议。 网络环境：大企业选择专线的较多
银企直联系统介绍
.
1Leabharlann 银企直联的概念银企直联是指通过互联网或专线连接的方式，使 企业的内部系统(财务系统/ERP/结算中心/电子商 务等)与银行业务系统实现对接。企业无需专门登 录银行系统，就可以利用自身系统自主享受到银 行提供的各种业务和服务。
广义上银行业务系统包括综合业务、网银、中间 业务等系统，一般概念上则特指网银系统。
数 据
财务系统/ERP 嵌入式DLL
嵌入DLL方式
SOAP接口 /WEBService
网银服务器 Internet
数 据
财务系统/ERP
接口方式
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8
几种应用模式的比较
系统结构 运行稳定性 安全性 企业投入成本 适用环境 网络环境 企业开发效率 他行支持情况 适用对象
通讯模式 复杂 差 中 高
Windows/Unix/Linux
加强直联用户的权限控制 加强直联渠道的业务管理 绑定企业计算机的IP与MAC 设置直联业务操作的时间段 客户端缓冲机制避免企业系统的异常访问 采用独立的直联服务器 支持代表企业身份的企业证书 从系统、应用与业务层进行监控
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13
新一代直联系统的优势
采取了更多的安全措施 系统性能更好，运行更加稳定 支持多渠道整合的架构，采用了组件技术 采用续传技术，支持大数据通讯 增加了查询通知的功能 支持网银与直联交互
远程饱和式攻击 DC/DS运行不稳定，速度慢 签名过程没有认证，存在被利用的风险 频繁的大数据量交易可造成服务器性能故障 异常数据与错误交易请求可造成服务器异常 企业较低的安全环境降低了业务流程的安全度 网络侦听或数据库可获取网银用户的重要信息与数据
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12
新一代直联系统在安全上的考虑
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17
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18
互联网：方便、成本低 专线：安全高、较稳定、成本高 VPN：成本中等，安全较高 网络带宽：建议128kbps以上，对业务量较大的企 业建议512kbps以上。
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10
业务及服务
支持大多数网银业务，但不限于已有网银业务。
账务查询 转账支付 代发工资 …… 电子票据
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11
早期直联系统存在的风险
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2
系统特点
复杂多变且低安全的客户端环境 更加严格的安全控制与认证机制 业务流程由企业系统与银行系统共同完成 统一的数据接口与种类繁多的企业应用系统 企业系统自动发送交易请求 业务请求数与通讯数据包都非常大 要求对企业系统的数据有较高的容错性
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3
应用对象
主要服务于大型集团企业、政府机构、事业单位等。
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16
推广建议
提高全行对直联的重视程度，组织专业团队，加大在直联 开发、管理、推广上的投入
总行层面对直联模型进行分析总结，按照客户特点、行业 分类准备典型案例
提倡总分行联动，关注业务与技术的配合 加强与财务系统/ERP/电子商务等软件商的业务与技术合作 对客户的系统、环境、网络、业务和管理要有充分了解 提供专用的直联调试环境，并保证环境的稳定性 加强对分行业务、技术人员的培训工作
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6
直联模式
落地的、手工文件交换方式 通讯方式 嵌入方式 SOAP/WebService接口方式
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7
直联模式图示
网银服务器 Internet
文 件
U盘 财务系统/ERP
网银客户端
文件交换方式
网银服务器 Internet
数 据
财务系统/ERP
数 据
直联前置机
局域网
通讯方式
网银服务器 Internet
企业内部管理相对简单
系统构架
CS模式
BS和CS模式
网络环境
专线较多，互联网为辅
互联网为主，少量专线
证书类型
文件证书和USBKey证书，代表企 USBKey证书，代表企业员工身份的
业身份的企业证书
个人证书
两者关系
两者在客户群和业务功能互为补充，各有侧重
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应用环境
Windows NT Linux Unix
企业财务系统 企业ERP 结算中心/财务公司的资金管理系统 电子商务平台 税务/保险/水电等系统
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4
直联与普通网银的比较
直联
普通网银
服务对象
大型集团、政府、事业、电子商 中小型企业为主 务平台
业务范围
一般网银业务、集团现金管理、 一般网银业务 电子商务等
企业管理特点 企业内部有较复杂的管理流程
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发展规划
新一代银企直联符合多渠道整合构架，支持嵌入模式，支 持USBKey和文件证书
支持嵌入及前置机等多种模式 开发新的通讯方式，支持大数据量的通讯 支持集团现金管理业务功能 支持B2C/B2B业务功能
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15
发展展望
直联在大型集团企业的占比将迅速增加 各银行将由被动式营销转变为主动营销 由提供局部功能向提供整体网银业务的方向上发展 在功能开拓之后，更注重系统性能、稳定性与安全 与财务软件、电子商务系统更加紧密地结合 将逐步建立直联的管理规范与流程 将直联技术进行扩展，建立跨行的网银系统
嵌入模式 中 好 好 低
Windows
接口模式 简单 好 差 中
Windows/Unix/Linux/其它
专线/互联网 一般 较多
大企业、政府、事业
专线/互联网 高 一般
大企业、政府、事业
专线 一般 极少
战略客户、政府
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通讯方式和网络环境
通讯方式：与网银相同，采用TCP/IP协议。 网络环境：大企业选择专线的较多
银企直联系统介绍
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1Leabharlann 银企直联的概念银企直联是指通过互联网或专线连接的方式，使 企业的内部系统(财务系统/ERP/结算中心/电子商 务等)与银行业务系统实现对接。企业无需专门登 录银行系统，就可以利用自身系统自主享受到银 行提供的各种业务和服务。
广义上银行业务系统包括综合业务、网银、中间 业务等系统，一般概念上则特指网银系统。
数 据
财务系统/ERP 嵌入式DLL
嵌入DLL方式
SOAP接口 /WEBService
网银服务器 Internet
数 据
财务系统/ERP
接口方式
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几种应用模式的比较
系统结构 运行稳定性 安全性 企业投入成本 适用环境 网络环境 企业开发效率 他行支持情况 适用对象
通讯模式 复杂 差 中 高
Windows/Unix/Linux
加强直联用户的权限控制 加强直联渠道的业务管理 绑定企业计算机的IP与MAC 设置直联业务操作的时间段 客户端缓冲机制避免企业系统的异常访问 采用独立的直联服务器 支持代表企业身份的企业证书 从系统、应用与业务层进行监控
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新一代直联系统的优势
采取了更多的安全措施 系统性能更好，运行更加稳定 支持多渠道整合的架构，采用了组件技术 采用续传技术，支持大数据通讯 增加了查询通知的功能 支持网银与直联交互
远程饱和式攻击 DC/DS运行不稳定，速度慢 签名过程没有认证，存在被利用的风险 频繁的大数据量交易可造成服务器性能故障 异常数据与错误交易请求可造成服务器异常 企业较低的安全环境降低了业务流程的安全度 网络侦听或数据库可获取网银用户的重要信息与数据
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新一代直联系统在安全上的考虑
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互联网：方便、成本低 专线：安全高、较稳定、成本高 VPN：成本中等，安全较高 网络带宽：建议128kbps以上，对业务量较大的企 业建议512kbps以上。
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业务及服务
支持大多数网银业务，但不限于已有网银业务。
账务查询 转账支付 代发工资 …… 电子票据
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早期直联系统存在的风险