农发行合规文化建设探析
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设 滞 后 所 导 致 ， 以必 须 高 度 重 视 做 好 这 所
一
（） 实科学发 展观 。实 践证 明 ， 规 １落 合 经 营是科 学发展 的基石 ， 具有 良好 的合 规 文化 的银行 必然具 有持 续竞 争力 ， 而给 从 银行 带来财 富 收入和 声誉价值 ， 进银 行 促
（ ） 规 文 化 建 设 功 能 二‘ 合
式， 有效 防 范风 险 ， 纷将 建 设合 规 文 化 纷
提 上 议 事 日程 。
（ ） 规文化 的 内涵特征 二 合
（） 规 的概 念 及 内 涵 １合
所 谓 合 规 ， 是 指 银 行 内 部 一项 核 心 它
生 ， 大程度 上是 因为 我们 的制度 文化 建 很
使 员工从被 动合规 走 向主动合 规 ， 营造人 人合规 的 良好氛 围。从这 两条途 径的效果
来看 ， 一条 治标 ， 二条治 本。 因此 ， 第 第 我 们应 努力培育 合规文化 。 （） 障 员 工 切 身 利 益 。 少 数 员 工 为 ５保 贪 欲 违 章 操 作 ， 铛 入 狱 ， 仅 自 己身 败 锒 不 名 裂 ， 给 同事和 家 人 带来 无尽 的痛苦 。 还
ＦＮ Ｎ Ｉ Ａ ＣＥ＆ Ｅ ＯＮ Ｃ ＯＭＹ 金 融 经 济
农 发 行 合 规 文 化 建设探 析
口 潘 杰相
随 着 社 会 主 义 新 农 村 建 设 的 全 面 推 进 和 农 村 金 融体 制 改 革 的 不 断 深化 ， 当
员的事情 ，合规 工作 与银行 的各 个 流程 、 各 个 工作 环 节和 每 个银 行 员 工都 息 息相 关。让合 规的观念 和意识 渗透到每 个 员工 的血 液 中 ，积极 倡 导合 规 文化 和 合 规 理 念， 包括 诚信 、 尽职 等 ， 成大 众性 的合 规 形
文 化 ， 当前 急 需做 的事 情 。 只 有 这 样 才 是
能 达 到 全 体 员 工 合 规 、 人 合 规 ， 能 有 人 才
ｆ） 高制度执行 力。提 高制度执 行力 ４提
不 外 乎两点 ：一是加 大违 规处理 力度 ； 二 是 培 育 合 规 文 化 ，通 过 合 规 文 化 的 形 成 ，
化 建设 的“ 层设计 ” 顶
银 行监 管委 员会发 布《 合规 与银 行 内部合 规 部 门》 的高 级文件 。 同年 ｌ Ｏ月 ， 国家银 监会 主 席刘 明康 在 首 届合 规 年会 的会 议
上 阐 述 了合 规 理 念 。 在 此 背 景 下 ， 分 商 部 业 银 行 和 股 份 制 商 业 银 行 相 继 成 立 了合 规 部 门 。 银 行 业 为 适 应 现 代 银 行 管 理 模
精 心培育首 当其冲 。
一
其 实 ， 要各 项 规章 制 度制 订好 了 ， 人 只 人 都 按 章 办事 的 氛 围形成 了，这 种 情 况很
少 会 出 现 ，这 也 是 对 员 工 切 身 利 益 的 一
种 保护 。
、
合 规 文 化 源 起 及 基 本 特 征
（ ） 规 文 化 提 出 的 背 景 一 合 业 内普 遍 认 为 ， 行 的 合 规 文 化 是 根 银 据 巴 塞 尔 协 议 规 定 的 合 规 风 险 衍 生 出 来 的 关 于 银 行 如 何 规 避 此 类 风 险 的 管 理 方 式 的 一 种 界 定 。２ ０ ０ ５年 春 天 ， 际 巴 塞 尔 国
前 ， 为直属 国务 院领 导 的唯 一农 业政策 作 性银行 ， 进入 重要 的发展机 遇 期。 如何在 挑 战 中抓 住机 遇 ， 锁定 目标 ， 顺应 其 指 ５ ｊ
的 方 向奋 力 前 行 ， “ 农 ” 好 务 ， 牢 为 三 服 牢 树 立“ 设 新 农 村 的 银 行 ” 势 品牌 ， 面 建 强 全 提 升 内控 管 理 水 平 ， 员 工 具 备 足 够 的 职 让
发行 合 规文 化 形成 的基 石 。 而建 立 合规 的风 险 管理 机 制 ，急迫 建 立 一 系列 合格
的规 则制 度。 毋 容 置 疑 ， 导 决 策 不 合 规 、 层 管 领 分 理 不 合 规 、 工 行 为 不 合 规 等 现 象 时 有 发 员
均 不 同程度 存 在 轻视 或 无视 银行 合 规建 设 的 问题 ， 在大 量 的规 章 制度wk.baidu.com面 前 ， 有规 不依 、 章不循 的现象 时有发 生。 有
效 控 制 合 规 风 险 ， 能 确 保 银 行 的 经 营 不 才
业谨 慎 、 有诚 信 正 直 的个 人 品行 ， 范 具 规
操 作 、 避 风 险 ， 规 管 理 文化 的建 设 与 规 合
偏 离 目标 ， 实现 银行经 营价值 的最大化 。
二 、 规 文 化 建 设 的 现 实 意 义 合 （ ） 规 文 化 建 设 现 状 一 合 目 前 ， 合 规 文 化 建 设 仍 处 与 起 步 阶 段 ， 状不容 乐观 。 现 （ ） 于 合 规 风 险 、 规 文 化 的 认 识 １对 合
还 存 在偏 差 ，这 种 认识 的 偏差 导 致银 行
在 追 求金 融创 新 ， 求 企 业利 润 的 时候 ， 追 忽 视 了合 规 风 险 管 理 ， 忽 视 了 合 规 文 化 建设。
三 、 规 文化 建 设 的 几 点 构 想 合
（ 推 进制 度 文化 建设 ， 一） 做好 合 规 文
众 所 周知 ，有效 的 合规 风 险 管 理机 制是 银 行构 建 全面 风 险管 理体 系和 有 效
内部 控 制 机 制 的 基 础 和 核 心 ，这 也 是 农
（） ２ 在进 行 合 规建 设 ， 制定 设 计 合规
制 度 体 系 时 ， 能 全 面 考 虑 、 盖 合 规 风 未 覆 险管理或 者说合 规文化 内涵的各个 层面 。 （ ） 视 各 种 规 章 制 度 。 各 层 次 员 工 ３无
一
（） 实科学发 展观 。实 践证 明 ， 规 １落 合 经 营是科 学发展 的基石 ， 具有 良好 的合 规 文化 的银行 必然具 有持 续竞 争力 ， 而给 从 银行 带来财 富 收入和 声誉价值 ， 进银 行 促
（ ） 规 文 化 建 设 功 能 二‘ 合
式， 有效 防 范风 险 ， 纷将 建 设合 规 文 化 纷
提 上 议 事 日程 。
（ ） 规文化 的 内涵特征 二 合
（） 规 的概 念 及 内 涵 １合
所 谓 合 规 ， 是 指 银 行 内 部 一项 核 心 它
生 ， 大程度 上是 因为 我们 的制度 文化 建 很
使 员工从被 动合规 走 向主动合 规 ， 营造人 人合规 的 良好氛 围。从这 两条途 径的效果
来看 ， 一条 治标 ， 二条治 本。 因此 ， 第 第 我 们应 努力培育 合规文化 。 （） 障 员 工 切 身 利 益 。 少 数 员 工 为 ５保 贪 欲 违 章 操 作 ， 铛 入 狱 ， 仅 自 己身 败 锒 不 名 裂 ， 给 同事和 家 人 带来 无尽 的痛苦 。 还
ＦＮ Ｎ Ｉ Ａ ＣＥ＆ Ｅ ＯＮ Ｃ ＯＭＹ 金 融 经 济
农 发 行 合 规 文 化 建设探 析
口 潘 杰相
随 着 社 会 主 义 新 农 村 建 设 的 全 面 推 进 和 农 村 金 融体 制 改 革 的 不 断 深化 ， 当
员的事情 ，合规 工作 与银行 的各 个 流程 、 各 个 工作 环 节和 每 个银 行 员 工都 息 息相 关。让合 规的观念 和意识 渗透到每 个 员工 的血 液 中 ，积极 倡 导合 规 文化 和 合 规 理 念， 包括 诚信 、 尽职 等 ， 成大 众性 的合 规 形
文 化 ， 当前 急 需做 的事 情 。 只 有 这 样 才 是
能 达 到 全 体 员 工 合 规 、 人 合 规 ， 能 有 人 才
ｆ） 高制度执行 力。提 高制度执 行力 ４提
不 外 乎两点 ：一是加 大违 规处理 力度 ； 二 是 培 育 合 规 文 化 ，通 过 合 规 文 化 的 形 成 ，
化 建设 的“ 层设计 ” 顶
银 行监 管委 员会发 布《 合规 与银 行 内部合 规 部 门》 的高 级文件 。 同年 ｌ Ｏ月 ， 国家银 监会 主 席刘 明康 在 首 届合 规 年会 的会 议
上 阐 述 了合 规 理 念 。 在 此 背 景 下 ， 分 商 部 业 银 行 和 股 份 制 商 业 银 行 相 继 成 立 了合 规 部 门 。 银 行 业 为 适 应 现 代 银 行 管 理 模
精 心培育首 当其冲 。
一
其 实 ， 要各 项 规章 制 度制 订好 了 ， 人 只 人 都 按 章 办事 的 氛 围形成 了，这 种 情 况很
少 会 出 现 ，这 也 是 对 员 工 切 身 利 益 的 一
种 保护 。
、
合 规 文 化 源 起 及 基 本 特 征
（ ） 规 文 化 提 出 的 背 景 一 合 业 内普 遍 认 为 ， 行 的 合 规 文 化 是 根 银 据 巴 塞 尔 协 议 规 定 的 合 规 风 险 衍 生 出 来 的 关 于 银 行 如 何 规 避 此 类 风 险 的 管 理 方 式 的 一 种 界 定 。２ ０ ０ ５年 春 天 ， 际 巴 塞 尔 国
前 ， 为直属 国务 院领 导 的唯 一农 业政策 作 性银行 ， 进入 重要 的发展机 遇 期。 如何在 挑 战 中抓 住机 遇 ， 锁定 目标 ， 顺应 其 指 ５ ｊ
的 方 向奋 力 前 行 ， “ 农 ” 好 务 ， 牢 为 三 服 牢 树 立“ 设 新 农 村 的 银 行 ” 势 品牌 ， 面 建 强 全 提 升 内控 管 理 水 平 ， 员 工 具 备 足 够 的 职 让
发行 合 规文 化 形成 的基 石 。 而建 立 合规 的风 险 管理 机 制 ，急迫 建 立 一 系列 合格
的规 则制 度。 毋 容 置 疑 ， 导 决 策 不 合 规 、 层 管 领 分 理 不 合 规 、 工 行 为 不 合 规 等 现 象 时 有 发 员
均 不 同程度 存 在 轻视 或 无视 银行 合 规建 设 的 问题 ， 在大 量 的规 章 制度wk.baidu.com面 前 ， 有规 不依 、 章不循 的现象 时有发 生。 有
效 控 制 合 规 风 险 ， 能 确 保 银 行 的 经 营 不 才
业谨 慎 、 有诚 信 正 直 的个 人 品行 ， 范 具 规
操 作 、 避 风 险 ， 规 管 理 文化 的建 设 与 规 合
偏 离 目标 ， 实现 银行经 营价值 的最大化 。
二 、 规 文 化 建 设 的 现 实 意 义 合 （ ） 规 文 化 建 设 现 状 一 合 目 前 ， 合 规 文 化 建 设 仍 处 与 起 步 阶 段 ， 状不容 乐观 。 现 （ ） 于 合 规 风 险 、 规 文 化 的 认 识 １对 合
还 存 在偏 差 ，这 种 认识 的 偏差 导 致银 行
在 追 求金 融创 新 ， 求 企 业利 润 的 时候 ， 追 忽 视 了合 规 风 险 管 理 ， 忽 视 了 合 规 文 化 建设。
三 、 规 文化 建 设 的 几 点 构 想 合
（ 推 进制 度 文化 建设 ， 一） 做好 合 规 文
众 所 周知 ，有效 的 合规 风 险 管 理机 制是 银 行构 建 全面 风 险管 理体 系和 有 效
内部 控 制 机 制 的 基 础 和 核 心 ，这 也 是 农
（） ２ 在进 行 合 规建 设 ， 制定 设 计 合规
制 度 体 系 时 ， 能 全 面 考 虑 、 盖 合 规 风 未 覆 险管理或 者说合 规文化 内涵的各个 层面 。 （ ） 视 各 种 规 章 制 度 。 各 层 次 员 工 ３无