A《风险管理与人身保险》修订大纲人身保险产品

本书引言：

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。

《国务院关于保险业改革发展的若干意见》国发〔2006〕23号

“保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步，不能算做现代人！”——胡适

“如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可免除遭受永劫不复的灾难。”

——邱吉尔（英国前首相）

《风险管理和人身保险》（A1）二版大纲二版逻辑结构：

联系古今中外实际案例，分析从工业社会进入风险社会，风险的国际化趋势更加明显的特征及其影响。人们面临越来越多的因工业化和技术进步带来的风险。风险的分配逻辑，国家、企业、个人三支柱，国家可以而且应该承担更多的风险管理责任，着重从制度和机制上控制和管理风险，而个人和家庭为了追求平稳、自在的生活方式和生活水平，需要更好、更全面的风险管理、财务规划，包括商业保险。风险管理的一般理论和方法，财务规划的一般方法，保险的基本原理和架构，人身保险所能管理的风险（生死病老残）、适用的产品（个险、团险；寿险、养老、健康），保险理财规划案例分析。

一版上篇风险管理，包括前四章，偏重企业风险管理的范畴，二版调整至三章，大量压缩了企业风险管理的内容和案例，增加了人身保险相关的内容。在工业化、城镇化、市场化、全球化视角下阐述风险及风险管理的范畴、理论、方法和实践，新增风险管理备受重视的原因等。

一版中篇保险概论分三章，内容与合同、监管等书的有关章节需要详略整合，表述统一。二版改为第四、五两章。第四章将保险职能与作用合并阐述，新增保险的本质，以及保险的基本分类、用浅显的例子阐明保险的数理基础。建议一版第六章第一节移至A2（道德）、A4（合同），第二节移至A4，将第三、四节融入二版第五章。二版第五章延用一版第七章，但纠正了原版第四节与前三节的逻辑结构问题，按照市场要素（需求者、供给者、中介、监管者）的体例逐一介绍，显得更为顺畅。

一版下篇人身保险，包括第八至十章，为与企业年金、团体保险、产品等书相协调，二版改为四章，第六章第一节取自一般第八章第一节，第二节新增。第七章为“个人理财规划与人身保险需求分析”。第八章为个人与家庭人身保险。第九章为社会保险与企业员工福利计划。该部分删除了对个人产品、团体保险过细的介绍，增加了个人风险承受能力的内容，加大了个人理财规划、人身保险与个人理财规划的关系。第十章为人身保险综合案例，分别从个人与家庭、企业团体角度举例，加强所学知识的理解和实际运用。

第一章风险与风险社会

本章在工业化、城镇化、市场化、全球化的社会背景下阐述风险的演进和重要特征，介绍风险的概念及其分类，突出国家、企业、个人在风险管理方面的职责和所能发挥的作用，新增第三节“风险与社会变迁”，这是全书的重要基础。

第一节风险的概念（《风险社会与秩序重建》第1章、段开龄《风险管理教育的发展》导言）

一、风险的定义

二、风险的相关概念

（一）风险因素（物理风险、道德风险（事前与事后，纠正一版“道德风险”不当解释））

（二）风险事故

（三）损失

三、不同概念的相互联系

四、可度量的风险（足够大的样本量、同质性）

第二节风险的分类（《风险管理—理论与实务》郑澯堂第1章）

一、纯粹风险与投机风险

二、财产风险、人身风险和责任风险

三、企业风险、家庭风险和社会风险

四、可管理风险与不可管理风险

五、可保风险与不可保风险

第三节风险与社会变迁

一、风险与工业化

二、风险与城镇化

三、风险与市场化（市场经济）

四、风险与全球化（《风险社会与秩序重建》第1章）

五、风险与和谐社会

其他参考书：《风险社会与文化社会》，《国家是风险的最后承担者》，德国乌尔里希·贝克的《风险社会》

第二章风险管理概述（《个人风险管理与保险规划》第2章）

本章目的：本章简述风险管理的概念、产生与演进，新增“风险管理备受重视的原因，应力求深入浅出，通俗易懂。第一节风险管理的概念、产生与发展

一、风险管理的概念

二、风险管理的产生

三、风险管理的演进

（一）传统风险管理

（二）全面风险管理（Enterprise Risk Management）

（三）灾难备份

（四）危机管理

第二节风险管理备受重视的原因（《企业风险管理》周伏平）

一、预期税收与风险管理

二、财务危机与风险管理

三、管理者利益与风险管理

第三节风险管理的目标和原则

一、风险管理目标（损前、损后）

二、风险管理原则

第三章风险管理程序

本章是一版第2－4章的压缩，重点联系人身保险进行阐述。避免一版不同章节累赘、重复的缺陷。

第一节风险的识别

一、概念

二、作用

三、常见的风险识别方法

第二节风险的衡量（基本方法及个人风险的特殊性）

第三节风险管理方法

一、风险控制方法

（一）风险回避（概念、意义、适用性与局限性）

（二）损失预防（概念、意义、适用性与局限性）

（三）损失抑制（概念、意义、适用性与局限性）

二、风险融资方法

（一）风险自留（概念、意义、适用性与局限性）

（二）保险转移（概念、意义、适用性与局限性）

（三）非保险转移（概念、意义、适用性与局限性）

第四节风险管理决策与实施（强调基本方法，结合人身风险）

第五节风险管理计划的反馈与评估（个人、家庭、企业，理财概念因此而生）

第四章保险基本原理（《个人风险管理与保险规划》第3章）

本章以一版第五章为基础，增加“保险的本质”，“保险的基本分类”、“保险的数理基础”，从概念范畴和数学模型等方面阐明保险这一最重要、最基本的风险管理手段的基本内容。

第一节保险的概念、本质与作用

一、保险的概念

二、保险的本质