最新保险公司分公司银保职场经理队伍建设管理办法

保险公司分公司银保职场经理队伍建设管理办法

第一章职场经理的招聘

第一条职场经理人员的招聘工作遵循公开、公平、竞争、择优的原则，由公司统一组织实施、录用；

第二条招聘条件：

（一）热爱寿险事业，认同公司文化，作风正派、严格自律；

（二）年龄22—35周岁，具有全日制大学专科（含）以上学历，并持有《保险代理从业人员资格证书》，公司内部优秀客户经理、理财经理同等条件下可优先考虑；

（三）身体健康、品行端正，具有完全民事行为能力；

（四）思维敏捷，学习力强，具有较强的沟通、协调和组织策划能力；

（五）职业形象佳，有良好的语言表达和文字组织能力；

（六）能熟练掌握电脑、投影等办公自动化工具使用技能；

（七）内部选聘需业务职级在中级职级以上，在职时间不低于一年，社会应聘者相关从业经验不低于两周年，条件优秀者可适当放宽要求；

（八）经业务部门经理签字确认同意推荐。

第三条下列人员不得招聘：

（一）曾受过刑事处罚的；

（二）曾被开除公职的；

（三）曾被公司或同业公司解除保险代理合同并被列入“黑名单”的；

（四）有不良嗜好 (赌博、酗酒等) 的；

（五）有其他不适合从事职场经理工作的情形。

第四条职场经理的招聘录用程序：

& 个人自荐& 银行保险部评审& 体检合格

& 公开招聘无较大既往病史& 单位推荐& 县支公司自行评审

& 签订合同

第二章职场经理体系的组织机构

第五条市公司银保部在总经理室的方针政策指引下，负责全地区职场经理队伍的规划并具体实施职场经理队伍的建设管理工作，主要职责有：

（1）制定并适时修订职场经理管理办法；

（2）落实职场经理管理办法，并提交、推出跟进措施；

（3）根据实际需求，适时安排职场经理培训，提供必要的教育训练及资讯支援，提升职场经理技能。

（4）具体制定各阶段职场经理工作计划并组织实施；

（5）公正、公平、公开地对职场经理人员进行考评；

（6）组织召开职场经理例会，交流心得、分享经验；

第六条银保职场经理队伍的统一调配权在市公司银保部，各营业单位负责职场经理人员的日常管理与培养，并

为职场经理人员配备必要的工作设备与工作场地。

第三章职场经理工作职责

第七条职场经理工作职责：

（1）、根据银保部及各营业单位拟订的营业单位经营计划，组织业务活动，编写行事历，协助营业单位经理实现业务发展目标；

（2）、协助营业单位经理共同负责营业单位各类会议的经营、策划、组织与实施（含早夕会、周会、月会、产说会、网沙、小沙等）；

（3）、组织开展营业单位销售人员日常教育训练工作：代理人资格考试辅导与训练、新人辅导与训练、各职级销售人员在职训练规划及培训；要求每月不少于四次专题讲课，每季按职级对应的课时落实执行，每课时为45分钟：

（4）、组织开展营业单位销售人员职业状态的培育、引导、沟通和疏解，帮助销售人员建立良好的职业心态，营造积极向上的团队氛围；

（5）、负责营业单位销售人员日常业务的辅导和训练；职场经理需有网点经营的经验，可附带经营一个网点，并需通过相关业务考核指标；

（6）、负责营业单位的职场布置和公司文化的宣导；

保险公司绩效管理办法

保险公司绩效管理办法 1

××财产保险股份有限公司湖南分公司绩效管理办法（讨论稿）第一章总则第一条为健全和完善公司绩效管理体系，促进公司健康快速发展，结合公司发展战略和当前实际，制定本办法。第二条本办法适用××财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称“公司”）所有员工，但不包括业务序列员工。第三条公司绩效管理工作遵循以下原则：一、战略导向、价值驱动原则：绩效计划的制定应以公司年度规划及重点为导向，以保证计划目标的实现和公司价值的提升。二、分层分类，逐级管理原则：根据岗位性质进行分层分类，并按照管理权限逐级制定计划和实施管理。三、实事求是，客观公正原则：绩效管理应结合各岗位职责和工作内容，客观公正地进行评价。四、及时反馈、有效指导原则：绩效评估结果应及时反馈给被评估者，帮助被评估者认识实际绩效与期望水平之间的差距，不断改进工作绩效。

五、科学奖惩、激励发展原则：绩效评估结果应与薪酬发放、岗位调整、培训发展等相联系，达到有效激励员工的目的。第二章绩效管理周期与环节第四条绩效管理周期一般为一年；对于经营管理类岗位，可根据实际需要实行季度和年度相结合的绩效管理周期。第五条绩效管理包括绩效计划制定、绩效辅导监控、绩效评估反馈和绩效结果运用四个主要环节。一、绩效计划制定：直接上级和岗位任职者设定绩效指标、指标目标值以及相应的权重，完成各级员工的绩效计划书；二、绩效辅导监控：直接上级对被领导员工进行实时辅导、提供相应指导，定期对员工绩效指标的完成情况和职责履行情况进行监控与回顾；三、绩效评估反馈：绩效周期结束后在人力资源部的统一组织下，对部门和员工全年工作业绩和职责履行情况进行考核评估，并将绩效评估结果与员工沟通，以促进员工下一年绩效的提升；四、绩效结果运用：确定绩效评估结果在职业发展、薪酬调整和奖金发放等方面应用。第三章管理机构、职责及权限

银保渠道营销模式

银保渠道营销模式当前,我国银行业与保险业得合作模式,无论从业务代理得推介环节还就是从产品种类得开发环节还都无法充分满足客户得现实需求。双方目前仅局限在银行充当保险公司代理中介这一层面上。即:银行通过向保险公司收取手续费得模式介入保险领域,保险公司通过银行代售来完成保险销售业务。这种银行仅担当代理中介得合作方式,更确切地说就是银行代理保险业务,与真正意义上得银行保险还有一定距离,无论就是业务得组织形式还就是产品品种都处于初级阶段。因此在这种合作模式中,就出现了很多误导现象与纠纷事件。如何正确瞧待银保渠道,改变目前得这种局面,笔者从多方面进行了全面得分析与解析,本刊全文刊登此篇文章,希望能给在银保战线得工作者以及银保渠道得经营者一些思路与启示。银行保险就是在全球经济、金融服务一体化得大背景下而发展起来得一种保险经营模式,发源于20世纪八十年代得法国,随后迅速风靡欧洲,迄今在全球取得了巨大成功,对保险行业得进步产生了深远得影响。在我国,银行保险就是次于个人代理渠道得第二大销售渠道,占人寿保险总保费收入得41、38%。与发达国家相比,我国得银保业务尚处于初级阶段,存在诸多不足与问题。本文主要探讨当下银保营销面临得困境及解决方案,希望能带来借鉴。银保营销困境近些年来伴随着银行代理保险业得迅猛发展,在银保业务中暴露出来得问题也越来越严重,并且发展到了非整改不可得地步。日前,中

国保监会公布了2013年前两月中国保险业保费收入数据,寿险业保费收入为2199亿元,同比下滑2、98%,其中银保渠道增长乏力就是造成寿险业务负增长得重要原因。所以银监会选择在近两年出台了最严厉得政策措施,保监会联合银监会先后出台了《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定(征求意见稿)》、《商业银行代理保险业务监管指引》等政策新规。新规旨在规范银行代理保险市场,规范银保合作,强调保护客户权益。为了防止银行在代销保险产品过程中误导消费者,新政得出台对商业银行进行代理保险业务提出了多项规范化要求。其中有三点可能在很大程度上影响银行保险代理业得发展:(1)对于在银行网点销售保险公司产品得人员,要求其必须持有保险代理从业人员资格证书;(2)在银网点进行销售保险产品得人员必须由持有保险代理业务从业人员资格证得人员进行,而不能有保险公司指派人来进行销售,在销售得过程中不能夸大保险产品得收益,不能拿保险产品与银行得其她产品进行简单得对比;(3)每个商业银行原则上只能与3家以下得保险公司进行合作代办其保险业务,如果合作对象超过3家保险公司,那么则必须向当地银监会进行机构报告。新规得实施让各大保险公司得银保营销陷入困境。 1、银行保险合作机制得不成熟我国金融行业分业经营、分业监管,与发达国家银行保险得经营发展环境尚有较大差距,表现为商业银行与保险公司之间签订合作协议,银行根据协议代理销售保险产品,根据销售量获取相应得手续费,

担保公司保后管理实施细则

※※担保服务有限公司保后管理实施细则第一章保后管理的定义第一条定义保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后的追偿等。为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据公司担保业务发展需要，特制定本实施细则。第二章保后管理制度第二条目的为确保担保贷款按规定合理使用，便于早发现早处理担保业务风险、最大限度减少担保项目的代偿损失。第三条内容保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保措施落实情况的检查。其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。第四条保后检查实施部门每年三、六、九、十二月，由资管部统一组织、安排实

施检查，由担保项目的业务部配合。第五条检测监控担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。第六条保后检查时间和要求 1.首次检查。放款后15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。检查方式可以实地检查或电话核实，业务经理收集相关凭证，并由业务部经理签字后交资产管理部存档。 2.全面检查。首次检查后，要求资管、业务经理每季度到被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次。做好检查记录，并根据检查情况，填制《担保业务保后检查报告》。 3.重点检查。一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，从发现之日起2个工作日内，由资产管理部组织相应的人员对被担保人进行实地跟踪检查，并形成《风险预警处理报告》；由业务部经理、资产管理部经理和风控经理、总经理签字后交资产管理部存档。 4.综合分析。对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断被担保人的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。

财产保险公司业务档案归档管理办法

***财产保险股份有限公司业务档案归档管理办法第一章总则第一条为加强业务档案的科学管理，提高业务档案的工作质量，维护业务档案的完整与安全，充分发挥业务档案的信息存储、咨询作用，使之更好地为公司的发展服务，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国档案法实施办法》，结合我公司工作特点，特制定本办法。第二条公司业务档案工作的管理原则是：统一领导，分级管理，确保业务档案的完整与安全，实现业务档案的综合管理和有效利用。第三条本办法所指业务档案是指投保人在投保过程中和保险公司在承保、批改、理赔等业务处理中直接形成的，具有保存和利用价值的各种单证、文字、图表、照片、声像等文件资料，包括已承保的投保资料档案、保险合同资料档案、案件理赔资料档案及其它业务档案。第四条业务档案包括文书档案及电子档案两大类。文书档案是指在传统直接记载有信息无需借助外部阅读工具阅读的各种纸质（包括纸、塑、胶等）文件档案。电子档案是指在数字设备及环境中生成，以数码形式存储于磁带、磁盘、光盘等载体，依赖计算机等数字设备阅读、处理，并可在通信网络上传送的文件档案。

第二章业务档案的归档第五条在完成承保理赔工作后，应在一个月内向业务档案管理人员移交所有原始归档材料，双方清点移交材料并在“业务资料归档交接清单”上签名（清单项目：移交机构、移交人、移交时间、保险合同号或赔案号、单证张数、接收机构、接收人签字），并确保原始档案资料的排列顺序与交接清单一致。第六条业务档案管理员在收齐原始档案后，必须在两个月内完成整理归档入库，保险档案的整理、立卷应以保证各种文件、单证的系统、完整、真实和保持历史联系为原则。具体如下：（一）非车险保单按险种归档，依险种保单号从小到大顺序装订, 每50个流水号装订一卷，批单归入原承保单证案卷中（如案卷已装订归档，则粘贴在首页），若单一险种当年度保单号不足50号，则与其他险种合并归档装卷。作废、丢失单证单独归档；（二）车险保单依印刷流水号从小到大顺序装订，每50个流水号装订一卷；批单单独装订，按印刷流水号从小到大顺序装订，每50个流水号装订一卷。第七条业务案卷承保材料依下述顺序从上至下归档装订：（一）交强险承保单证：依不同交强险险种类别归档

四大途径发展银保期缴业务

四大途径发展银保期缴业务大力发展银保期缴业务，是寿险公司银保渠道落实“防风险、调结构、保增长”要求的有效举措，是寿险公司改变弱势地位、深挖客户资源的必由之路，也是实现公司协调可持续发展的重要途径。保监会曾发布《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，要求进一步推动人身保险业务机构调整，加大保障型、期缴型产品发展力度。具体实践中，一些公司银保期缴发展缓慢，难以适应渠道、代理单位、市场竞争要求，其落后原因很多，关键是没有建立和完善营销机制，没有按照营销规律去发展。因此，要提升银保期缴业务发展水平，必须从专业素质提升、标准流程运作、营销氛围营造、考核体系完善等四条途径发展银保期缴业务。一、提升专业素质是首要前提从事银保期缴发展工作，专业素质要求比个人营销业务更高。因为不仅要熟悉营销规律，还要协作好银行、银行柜员、银行客户三方面关系，而且银行客户素质普遍高于个人营销市场的客户群体。而现实是，很多寿险公司客户经理既不熟悉营销业务，也缺乏基本的市场扩展本领，指望这样一支队伍发展银保期缴，结果可想而知。因此，必须苦练内功，从两个方面入手： (一) 持续抓好教训培训工作从内容上讲，既要讲解营销基本常识、产品卖点、市场细分、营

销话术，也要传授银保渠道关系维护知识，还要强调职业道德、内控合规要求。从体系上讲，要建立新人培训、市场育成、衔接教育、能力再提升等一环套一环的教育培训体系。从形式上讲，要坚持封闭训练培训与分散教育相结合、难点问题及时发现与破解相结合、理论教训与市场实践相结合。 (二) 抓好人才招募工作其关键是起步阶段，刚开始走正了，后面才有规范化、专业化的可能。组建之初，银保渠道从上至下管理层必须精通个人营销业务，公司讲师、网点客户经理也必须来自于个险渠道，这些人才是发展银保期缴的“火种”。这就需要决策层合理配置人力资源，把优秀骨干人才引入银行保险渠道，否则，不专业带来的结果必然是慢发展。二、建立标准流程是重要基础银保期缴发展的标准化流程，涉及到方方面面，核心是网点客户经理工作的标准流程，因为它是基础中的基础，主要包括两个方面：一是网点工作流程，应推行“2511”模式。也就是每天主动接触20个客户，有效扩展5个客户，做好活动日志记录，提交1张保单或1个问题。二是具体销售流程，分识别接触、需求激发、产品推介、拒绝处理、销售促成5个步骤。另外，为帮促网点客户经理达成目标，有必要借用产品说明会的平台。而产品说明会的召开，首先要抓住3个关键点，即重点客户群体是银行网点的长期客户特别是贷款客户、预约保费部宜贪大求高、时间宜在晚上，然后按照客户市场细化、前

担保公司担保业务操作管理办法

担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司担保业务操作管理办法一、总则目的为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。原则本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。适用范围本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责

任的行为。本办法适用于****担保公司担保业务的开展。二、基本流程担保业务流程的五大阶段担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初

银行保险渠道的发展与创新

浅谈我国银行保险渠道摘要：银行保险业务实践已经在我国存在了一定的时间，并取得了一定的成绩。银行保险是银行、保险公司在各自进行市场化改革过程中，为了降低彼此的市场运做成本而形成的合作，而我国银行保险所表现出的状态是艰难的博弈过程。特别是近些年来伴随着银行代理保险业的迅猛发展，在银保业务中暴露出来的问题也越来越严重。本文从银行保险目前面临的发展困境和对国外经验的借鉴，对银行保险存在的问题提出解决策略。关键词：银保渠道一、银行保险的概念与发展银行保险指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源，进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的服务活动。从1995年开始，国内银行和保险公司开始进行合作，当时，一些新设立的保险公司为了尽快占领市场份额，纷纷与银行签订了代理协议，如华安、泰康、新华等。1995年起中国金融业开始出现银行和保险公司合作的浪潮，并取得了一定得成绩。随着银行一体化晨读越来越高，银行保险的合作也越来越密切。许多欧洲国家、美国和中国台湾地区都成立了金融服务集团，为消费者提供一站式服务。由于我国的金融行业实行分业经营，所以还没有允许成立金融服务集团。下图诠释了银行保险的发展轨迹：（图一） 2001年，全国的银行保险的保费还不足80亿元，到2002年就已经增长到388.4亿元，2013年前两月中国保险业保费收入数据，寿险业保费收入为2199亿元，同比下滑2.98%，2003年为765亿元，发展迅速。很快，银行保险已经和个人业务、团体业务一同成为寿险公司的三大支柱。二、.银行保险的营销困境从保险公司的角度来说，银行保险时利用银行原有的资源和渠道和品牌认知来销售自己的保险产品，采取银保渠道进行保险产品的销售可以节省营销成本。但是，我国的银行保险还没有美国和欧洲那样发达，处于渠道协议期，并且银行保险还面临着以下因素的制约，许多困境有待解决。

XX保险公司内勤管理人员管理办法

XX保险销售有限公司内勤管理人员管理办法第一章总则第一条为更好落实XX保险销售有限公司（以下简称“公司”）各项人力资源制度，贯彻母公司的文化传承，规范各项人力资源管理工作，打造科学完善的人力资源管理体系，特制定《XX保险销售有限公司内勤管理人员管理办法》（以下简称“本办法”）。第二条公司的员工分为内勤管理类、销售类和代理制外勤三类。本原则与政策将作为公司内勤管理类的各项人力资源管理政策、原则、制度的基础和依据。销售类和代理制外勤将由单独的管理办法进行管理。第二章人力资源管理的组织保障第三条由公司董事会（或执行董事）最终审批公司关于组织架构与职位管理、薪酬管理、绩效管理体系的设置及其调整方案。第四条人力资源部门是公司组织与职位管理、薪酬管理、绩效管理等各项人力资源管理事宜的工作机构，负责公司组织架构与职位体系、薪酬体系、绩效管理体系方案及相关规定的制定与调整，承担组织与职位管理、薪酬管理、绩效管理的具体工作，处理和维护日常人力资源管理的有关事宜。第五条公司各部门（含分支机构，下同）是公司职位管理、薪酬管理、绩效管理的参与执行机构，参与部门职位的调整与维护、部门员工的薪酬调整与管理、及绩效管理相关工作的实施等。第六条公司财务内控部将协同人力资源部门参与薪酬预算、发放，以及财务类绩效指标的制定、分解、评估等工作。第三章组织与职位管理第七条公司董事会（或执行董事）根据公司的发展需要，由人力资源部门提议，在经过

总经理室研究审核后，审批设立合理的组织架构，并对架构内的职位及对应职级进行合理配置。第八条人力资源部门的主要职责：制订公司各部门及各机构的组织架构、岗位设置及岗位职级配置，报公司董事会（或执行董事）审批制订公司各类岗位的整体编制计划制订公司SM类岗位的架构、岗位设置、职级方案，报公司董事会（或执行董事）审批制订公司BM类及以下岗位的架构、岗位设置、职级方案，报公司总公司总经理室审批第九条公司的职位分为管理类职位、专业类职位和操作类职位。管理类职位的职责主要是通过对下属（团队或同事）的领导和指导做出贡献或达成工作业绩目标，团队绩效是其业绩考核的重要指标。专业类职位需要具备特定领域的专业知识，并通过长期经验的累积才能完成工作，其工作重点是专业能力而非人员管理。操作类职位主要从事简单、重复的操作性工作，其工作职责以按照既定的规定或流程进行操作为主，工作环境单纯或简单。第十条构建职位管理体系应根据公司当前阶段的战略发展与业务发展目标，体现以下原则：（一）满足组织发展和员工发展的需求：按职能需要和职责划分设置职位，并为员工的发展提供空间。（二）明确界定管理层级的设置：本着构建精简高效组织的宗旨，规范各管理层级的设置标准与原则。（三）通过科学的职位评估，建立统一规范的职等架构体系：明确各层级的角色定位与职责要求，以利于内外部人员对各层级角色的了解。

银保客户经理岗位职责(4篇) - 制度大全

银保客户经理岗位职责(4篇) -制度大全银保客户经理岗位职责(4篇)之相关制度和职责，银保客户经理(岗位职责)职位职能任职条件:1、身体健康,品貌端正,有进取精神、良好的语言表达能力、较强的沟通能力,有销售经验者尤佳;2、大专以上学历;3、特别优秀者可适当放宽条件。岗... 银保客户经理(岗位职责) 职位职能任职条件: 1、身体健康,品貌端正,有进取精神、良好的语言表达能力、较强的沟通能力,有销售经验者尤佳; 2、大专以上学历; 3、特别优秀者可适当放宽条件。岗位职责: 1、对网点人员进行产品培训、辅导,从而实现产品销售,完成业务指标。 2、负责网点日常拜访,掌握业务动态,做到有效沟通;组织策划网点的营销活动,配合网点对客户资源进行深度开发。 3、负责网点单证配送、交接及回收工作,保持良好的业务品质;负责网点的售后服务工作,及时协调、处理好客户投诉。 4、按时参加公司组织的各种会议、培训,认真填写并充分使用各种活动量管理工具;保守客户信息,严守公司商业秘密。 5、公司交办的其他工作。福利待遇: 底薪加提成,享受公司的五险一金。银保客户经理(岗位职责) 职位描述一:职位要求1、银行驻点; 2、普通话标准,沟通能力强,综合素质良好,身体健康,无不良嗜好。 3、有一定计算机基础,熟悉OFFICE工具应用。 4、较强的组织协调能力。 5、能积极组织和参加公司各种活动。二:工作职责 1、负责协助经理进行产品的市场活动推广,对外勤业务督导; 2、依据团队发展策略、管理制度,制定团队的销售目标和销售管理体系; 3、协助经理制定营销策略及销售政策,并负责进行贯彻、培训、监督执行; 三:薪资待遇 1、享有新人津贴、责任底薪、各项业绩佣金、续保率奖金、管理津贴、季年终分红、长期服务津贴、辅导奖、财务补助、公积金和其他津贴; 2、与公司签订合同,享有养老、医疗、意外伤害等商业保险保障。四:福利制度团体寿险、意外险、住院费用报销、住院补贴、社保补贴,每年2到4次的免费国内国外旅游。

担保公司资产保全部管理制度

担保公司资产保全部管理制度第一条资产保全部部门职能 1、为公司担保业务保驾护航，防范风险，确保公司业务质量，提高公司担保能力，降低逾期率、违约率，维护国家金融秩序，维护公司与银行良好的信用关系。 2、保障公司各项安全，保护公司合法权益不受侵犯，维护公司经营的良好环境。 3、协助业务部门做好保后跟踪的工作，与业务部门和项目经理密切联系，互相配合。 4、做好担保客户逾期的催收服务和保全工作。 5、协助公司办理催收后资产的管理和处置工作。 6、协助合作银行进行资产保全，促进公司与相关银行的良好协作关系。 7、在做好本职工作的前提下，经公司许可对外开展资产保全业务，实现一定的经济效益。 8、公司领导交付的其他工作。第二条资产保全部组织架构本部门设置部门经理壹名、项目经理若干名、内勤壹名。 ●部门经理 ●项目经理 ●内勤第三条资产保全部岗位职责 1、部门经理岗位职责： ●组织本部门学习催收知识； ●合理安排本部门日常工作； ●根据风险管理部资料管理员提供客户应交公司保管资料情况安排催收； ●根据银行的逾期单据和客户的实际情况制定相应的催收计划； ●关注客户保后管理情况，及时妥善处理客户因突然出现重大变故而产生的各项事宜。 2、项目经理岗位职责： ●调查分析需上门客户的情况； ●逾期客户上门催收； ●车辆登记证等应交公司保管单据进行催收；

●公司安排的其他任务。 3、内勤人员岗位职责： ●整理逾期资料； ●电话提前通知客户预存款； ●逾期客户电话催收服务； ●整理电话催收情况； ●调出需上门催收客户档案及开具催收单及收据。催收工作流程（流程表：附表一） 1、银行来单银行每周一、三、五来单。来单内容包括逾期客户名单、逾期日期、逾期次数、贷款总金额、逾期金额、还款期数、逾期原因、催收结果、备注、项目经理。 2、短信催收针对逾期的客户，首先通过短信催收，短信内容为“尊敬的客户，你通过我司担保的车贷供款本月已逾期，请您及时将本月车供款存入你的供款帐号，多谢你的支付，联系电话：__________，联系人。 3、第一次电话催收对于短信催收无效的客户，逐一打电话进行电话催收。对于银行来单上电话联系不到的客户，在公司资料及其档案中查找其其他有效联系方式。对于更改了电话的客户进行登记记录。进行电话催收后把催收结果及客户逾期情况整理制作成表存档。 4、第二次电话催收在银行来单上，第二次还出现的客户进行电话催收时需严厉，对其发出警告：如再不还款将上门催收。 5、调档案交给项目经理对于经两次以上电话催收还未还款的客户，调出档案交给项目经理。 6、项目经理进行调查分析项目经理对调出的客户档案进行分析。对于确实是事务繁忙和忘记的客户再次电话催收，对于有意拖欠客户进行上门催收。 7、对需上门客户开催收单及催收款收据上门催收之前开出催收单及催款收据。

保险公司理赔案件分级管理办法(2012年6月修订版 )

保险理赔案件分级管理办法（2012年6月修订）为了贯彻“一个客户、综合服务”的服务理念，切实做到以客户为中心，为客户提供满意的服务。根据总经理室提出的：“产、寿、健理赔案件必须做到每案有责任人，对于重大案件实行一案一跟踪，分级管理责任到人”的要求，特制订本管理办法。第一章组织架构一、责任人设置为了更好的将分级管理办法贯彻实施，整合总公司及各机构理赔资源，明确分级管理责任人，分级管理办法中共设定如下责任人： 1、总公司总公司按照工作需要分为：总公司分级案件管理责任人、案件督导责任人、分级案件管理审核人、呼叫中心数据支持责任人。 2、分公司分公司按照工作需要分为：分公司分级案件管理责任人和分公司分级案件跟踪责任人 3、案件责任人为落实总经理室提出的每案有责任人的要求,案件责任人分为：直接责任人和第一责任人。二、各责任人职责 1、总公司分级案件管理责任人

总公司分级案件管理责任人负责制定、完善相应的分级案件管理办法，完成日常管理、监督、考核工作，同时对发生的重大案件予以指导。 2、重点机构总公司执委督导制（详见如下列表）总公司督导责任人为总公司执委成员，负责对分级管理案件的全程跟踪，同时督促、指导分级管理案件的处理过程，直至案件结案；督导执委根据人员调整和机构指标达成情况，进行适时调整。 3、分级案件管理审核人总公司分级案件管理审核人负责对发生的重大案件予以提前审核，通过案件的现场查勘情况给予相应的指导意见，同时对重点、疑难案件进行跟踪处理。 4、呼叫中心数据支持责任人呼叫中心数据支持责任人负责按本办法对报案后的案件逐案审核，检查第一责任人是否按时到现场查勘，调查报告是否按时完成，同时完成对分级管理案件数据采集工作，并报送相关责任人。 5、分公司分级案件管理责任人分公司分级管理案件责任人由查勘管理岗位负责人担任，主要负责对分级管理案件处理过程中遇到的问题与总公司的沟通与反馈，同时对前一日的报案案件查勘情况通过理赔系统进行严格审核，防止查勘员预估失误。 6、分公司分级案件跟踪责任人分公司分级案件跟踪责任人由未决管理岗负责人担任，负责做好5

银保业务操作流程细则

担保公司业务操作流程细则第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：（一）企业申请（二）担保受理（三）项目初审（四）项目复审（五）总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。（六）出具担保意向书

（七）签订担保合同（八）抵押登记（九）签订正式保证合同（十）担保收费（十一）发放贷款（十二）保后管理（十三）代偿和追偿（十四）担保终结担保业务程序细化列示：一、企业申请：《委托担保申请书》二、担保受理： 1、《担保项目受理登记表》 2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）三、项目初审：

1、《担保项目处理表》 2、《调查报告》四、项目复审： 1、《项目评审报告》（暂无固定格式） 2、《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）五、总经理办公会评审： 1、《担保项目评审会议纪要》 2、《担保项目评审意见书》 3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见） 4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。六、出具担保意向书：《担保意向书》七、签订相关担保合同：（一）准备空白合同文本

1、《委托保证协议》 2、《抵押反担保合同》 3、《质押反担保合同》 4、《反担保保证书》 5、《财务监管协议》 6、《保证金管理协议》（二）审核空白文本《合同审核表》（三）正式签订合同 1、《合同登记表》 2、《担保费认缴单》八、抵押登记：九、与银行签订保证合同：《保证合同》（银行固定格式）十、收取担保费

集团公司担保管理办法

*集团有限公司担保管理暂行办法第一章总则第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。第二章管理职责第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是：（一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查；（二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案；（三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；

（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是：（一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续；（二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。（三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。第三章担保对象第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。

如何创新银保渠道销售方式加快银保业务的转型升级(精)

如何创新银保渠道销售方式加快银保业务的转型升级 **公司 ** 作为**公司银保渠道的管理人员,我依据自身工作实际,就如何创新银保渠道销售方式、加快银保业务转型升级谈以下几点想法: 一、销售渠道的扩展。银保渠道原有的销售模式主要依靠代理渠道,前期开发投入大,后期维护成本高,且难以取得理想效果,为改变这一被动局面,需要在维护既有代理渠道的同时,积极发掘两支新队伍的产能,即邮政、邮储专柜销售人员和保险规划师自营销售队伍,逐步减小对代理渠道的依赖,实现多渠道全面发展,着实提升期交业务发展,提高渠道创收、创费能力。二、思想观念的转变。当下银保渠道正面临巨大挑战和飞速变化,既要抢占市场份额,又要占领市场期交。为逐步转变渠道管理人员和客户经理的销售观念,必须组织召开多场专项会议,使他们逐步摒弃“银保渠道就是为了抢趸交、占市场”的落后认识,树立“以利润为导向,向市场要期交”的新观念。以积极正确的展业理念,引导期交业务健康发展。三、发展模式的创新。在四大商业银行中,选派客户经理进驻重点网点,提高四大代理渠道开口率,促进渠道期交业务发展。在邮政局、邮储银行中,推行期交训练营,借锅炒菜、借兵打仗,以阶段总结、阶段奖励的方式激发专柜人员销售热情。将邮政系统的存量客户作为公司潜在财富,选取优质客户,不定期召开网点沙龙。进一步加强保险规划师自营队伍建设,充分炒作省公司保险规划师底薪方案和市公司理财主管月度管理津贴执行方案,快速扩充队伍,吸收新人,培育主管。提高自营队伍产能,协同个险渠道,共同组织**系列报告会,调动销售人员工作热情。为进一步提高公司效益,调动渠道人员工作积极性,特对上级公司提出以下建议:

银行保险渠道区域经理管理办法(A版)2009

中意人寿保险有限公司广东省分公司银行保险渠道区域经理管理办法（A版）目录第一章总则及组织架构第二章银行保险区域经理管理第一节银行保险区域经理的招聘与工作职责第二节银行保险区域经理的考评和考核第三节银行保险区域经理的薪酬和福利待遇第三章附则

第一章总则及组织架构第一节总则第一条为推动中意人寿保险有限公司银行保险业务健康有序地发展，加强与合作银行的沟通，维护银行渠道关系，公司设立了银行保险业务管理岗位，即区域经理。为了规范和明确银行保险区域经理的定位、工作职责、晋升和考核以及薪酬福利待遇，特制定《中意人寿保险有限公司银行保险渠道区域经理管理办法（A版）》（以下简称本办法）。第二条本办法所称“银行保险渠道区域经理”是指符合公司银行保险渠道区域经理的聘用条件，并与公司签订劳动合同，从事银行保险业务销售及团队管理的业务管理人员，称为区域经理；根据具体情况，区域经理可以按合作银行渠道来设定，也可以按地域进行设定，因此，无论是银行渠道还是地域，本办法统称为“渠道”。第三条区域经理的职级分为初级区域经理、中级区域经理、高级区域经理和资深区域经理共“四级”。第四条区域经理职级说明区域经理指达到本办法规定的各项对应考核标准的业务管理人员，肩负辅导、管理客户经理和销售业务等双重职责，但以管理职责为主。第五条本办法所称的保费为已签收回执的保费；本办法所称“标准保费”是指将各险种保费收入按一定比例折算后的保费，各险种具体的折算比例见附件1。

第二节组织架构第六条区域经理管辖营业经理及客户经理；区域经理向部门主管负责。第二章区域经理管理第一节区域经理的招聘与职责第七条区域经理招聘条件（一）正规全日制大学本科及以上学历（以金融、市场营销、经济专业为优）；（二）身体健康、相貌品行端正、具有进取精神；（三）持有《保险代理人资格证》（通过首次考核时应持有《保险代理人资格证》）；

【9A文】银保贷业务管理办法

RR银行“银保贷”业务管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步满足客户的融资需求，支持区域经济发展，促进RR银行（下称“本行”）中小企业信贷业务健康、协调和持续发展，提高市场占有率，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律、法规以及本行相关规定，特制定本业务管理办法。第二条“银保贷”业务（下称“本业务”）是指：本行向中小企业客户发放的、以建筑物或土地抵押为基础，超出抵押率部分，采取中小企业贷款保证保险为组合担保方式的授信业务，该业务最高授信金额不超过抵押物评估价值。第三条本业务项下的中小企业贷款保证保险须在本行入围的保险公司办理。第四条保险公司应承担的权利和义务以《“银保贷”业务合作协议》为准。第二章适用客户、担保方式与用途第五条“银保贷”业务适用于本行各网点开户的企业法人及个体工商户。第六条借款人除满足第三条要求外，同时具备以下条件：（一）经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户；（二）依法注册并正常经营半年（含）以上或主要股东（含实际控制人）在本行业从事三年（含）以上；（三）主营业务清晰，无欠缴税费、逃废债务等违法违规行为和不良信用记录；（四）企业实际控制人无不良嗜好，无恶意不良信用记录；第七条“银保贷”业务需提供同时符合以下条件的担保：（一）企业法定代表人或实际控制人及主要股东提供连带责任担保；（二）提供抵押人合法取得的、产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记的建筑物或土地做抵押，原则上不受理过户不满3个月的物业抵押，审慎介入过户不满1年的物业抵押；（三）抵押建筑物应是企业所在地行政区域内县级以上（含）城区的设计用途为“住宅”或“商用”的房屋或建筑物，且房龄不超过20年；（四）不接受抵押人为未成年人的房屋，列入城市房屋拆迁范围的房屋，违法违章建筑的房屋和依法被查封、扣押、监管的房屋，以及其他依照法律法规不能抵押的建筑物作抵押；（五）土地抵押参照本行相关规定执行（六）在办理抵押登记时，抵押人须指定本行为该抵押物的唯一抵押权人。（七）抵押物价值核定按照本行有关规定执行，评估价格应真实可靠。第八条借款人有下列情况之一的严禁授信：（一）被人民银行、银监会列入黑名单或被银行同业公布为不守信誉的，涉及重大法律纠纷、诉讼，严重影响企业正常生产经营的；（二）能提供房产作抵押，但非用于正常生产经营；或不配合信贷人员进行实地调查、实际经营状况难以判断；或信贷人员经过实地调查仍无法判断是否正常经营的客户；（三）信贷人员在调查过程中发现借款主体持续经营意愿较差；或经过其它途径了解到借款主体行业口碑较差；或经营者人品不好或有赌博等不良嗜好的客户；

融资性担保公司客户担保保证金管理办法

融资性担保公司客户担保保证金管理办法（试行）第一条为规范我公司融资性担保业务保证金管理，防范和控制担保风险，进一步提高公司对中小企业的担保服务水平，根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议精神（融资担保发〔2012〕1号），结合公司实际情况，制定本办法。第二条客户担保担保证的收取标准。依据公司《担保业务收费管理办法（暂行）》确定的融资性担保客户担保收费率为基础，结合客户信用等级评价得分确定，按不超过担保额的10%收取。第三条如客户将保证金直接缴付合作银行的，公司收取的金额标准为应收保证金比例与客户实际缴付给合作银行的担保保证金比例的差额。第四条收取客户保证金时，应与担保客户明确保证金为质押资金，如担保贷款到期，客户按时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件退还客户缴存的保证金。第五条公司选择一家合作金融机构开设保证金专户，并与该金融机构签订客户保证金专户管理协议，专户管理办法根据保证金监管协议有关要求制定。

第六条公司对收取的客户担保保证金全额存入开设的“客户担保保证金”帐户，实行专户管理，并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算。第七条收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于委托贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。第八条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户如约偿还债务后，可向公司申请退还客户保证金。审核合格后，由项目经理提出申请，返还客户保证金。第九条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户未足额偿还债务时，公司将依法合规处置该担保客户保证金，用于担保代偿，保证金与担保贷款的差额，由公司以自有资金补足。第十条在担保客户与债权人主合同到期前，由于担保客户重大变化等特殊原因，担保客户提前偿还债务时，待担保客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后，公司可依约提前退还客户保证金。第十一条公司由专人负责客户担保保证金的统计核对工作，每月按时向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细，并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况。第十二条年度终了，对有余额的客户担保保证金做好

个人寿险业务人员品质分级管理办法

个人寿险业务人员品质分级管理办法以下是为大家整理的个人寿险业务人员品质分级管理办法的相关范文，本文关键词为管理办法,范文,网,分级,品质,寿险,业务人员,个人,，您可以从右上方搜索框检索更多相关文章，如果您觉得有用，请继续关注我们并推荐给您的好友，您可以在规章制度中查看更多范文。第一条目的为建立业务人员品质档案，实行差异化管理，引导业务人员全面提升业务品质，实现业务人员的可持续发展，建立公司的长期竞争力，特制定本办法。第二条适用范围本办法所称的“业务人员”，指经本公司委托从事个人寿险推销、服务、增员、辅导和管理等工作的年资满半年的营销与收展系列业务人员。对于未达到年资要求的业务人员，可对其业务品质进行记录，但不进行等级评定。第三条契约品质指标的设置契约指标标准评分新契约问题件一件-1(在半年考核期内，第一件不计分，但累计计分不超过-5分)犹豫期退保一件-2短期出险拒赔件一件-10第十三月继续率≥75%0 [70%,75%)-2 [0,70%)-3短险赔付率[0,50%]0 (50%,60%]-1 (60%,100%]-2 >100%-3

（一）新契约问题件：在新契约作业处理过程中产生问题描述、下发新契约审核通知书的新契约件（同一投保件问题下发超过二次以上计为一件问题件）。不包括体检、契约调查、延期、拒保及加费问题件。（二）犹豫期退保件：在保险合同的犹豫期内退保的寿险新契约保件。（三）第十三月保费继续率:十三个月后仍有效的保单保费之和/十三个月前承保的保单保费之和其中十三个月前承保的保单不含犹豫期退保件、趸交保费件同死亡件。（四）短险赔付率=累计赔付金额/累计经过承保保费经过承保保费=保险责任经过期间/365*净保费以考核期为20XX年上半年为例：分子：该业务员2000年7月1日—20XX年6月31日之间的短险总赔付金额分母：该业务员2000年7月1日—20XX年6月31日之间的短险总经过保费（五）短期出险拒赔件：保险合同生效后两年内被保险人因疾病死亡且被拒赔的保件。第四条不良行为品质分值的设置（一）不良品质行为：按《个人寿险业务人员品质管理办法（修订稿）》中对不良品质进行警告、处分、解约的处理分别对同一行为设置不同的分值，营销部在进行确认时将根据“业务品质评议委员会”（以下简称“业评会”）以书面形式提交的业务人员品质评定结论进行扣分并录入品质管理系统。其中，警告：-10；记过：-20；解约：-50。（二）不良品质行为如下：代签名，误导客户，不实告知，冒名顶替体检，参与保险欺诈，滞留客户保险费／保险金，擅自更改客户投保资料，挂单行为，客户投诉，强制或引诱投保、唆使退保、回佣、泄露客户资料、隐瞒犹豫期或阻挠

银行银保监测管理系统管理办法模版

银行银保监测管理系统管理办法第一章总则第一条为规范江苏省担保机构信用评级与银保合作信息监测管理系统的运行管理，建立系统数据质量长效机制，根据《江苏省担保机构信用评级与银保合作信息监测管理系统运行管理暂行办法》、《江苏省担保机构信用评级与银保合作信息监测管理系统考核工作指引》，结合本行实际情况，特制定本办法。第二条本办法所称江苏省担保机构信用评级与银保合作信息监测管理系统（以下简称“银保监测管理系统”）是指人民银行分行组织开发的，依托城市金融网，通过网间互联平台，全面采集担保机构信用信息，提供实时查询服务的计算机网络应用系统。第三条本办法所称数据上报员是指经人民银行征信管理部门审核通过，负责担保业务信息的录入、审核和上报等工作的本行人员。第四条本办法所称数据查询员是指经人民银行征信管理部门审核通过，负责银保监测管理系统数据查询、定期核查和分析应用等工作的本行人员。

第二章管理组织与职责第五条总行小企业金融部为银保监测管理系统的牵头管理部门，主要职责包括：（一）负责设立银保监测管理系统维护管理岗，指定数据查询员；（二）负责银保监测管理系统的管理指导工作；（三）负责制订和完善银保监测管理系统管理办法；（四）负责对地区经营单位银保监测管理系统录入工作的监督和检查。第六条总行个人业务部为银保监测管理系统的协同管理部门，主要职责包括：（一）负责设立银保监测管理系统对私业务维护管理岗；（二）负责配合总行小企业金融部对银保监测管理系统管理指导；（三）负责银保监测管理系统中个人业务录入工作的指导、监督和检查。第七条地区各经营单位的风险管理部为银保监测管理系统的日常维护部门，主要职责包括：（一）负责指定数据上报员；（二）负责银保监测管理系统信息规范、准确、完整、及时地录入，信息报送和日常管理工作。