第五章 银行代理理财产品-基本原则

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

个人理财

第五章 银行代理理财产品

知识点：基本原则

● 定义：

主要包括适用性原则和客观性原则

● 详细描述：

1.适用性原则：为客户推荐合的产品

2.客观性原则：客观地向客户说明产品的各种要素

例题：

1.银行代理理财产品销售的基本原则包括（）。

A.适用性原则

B.客观性原则

C.真实性原则

D.谨慎性原则

E.主动性原则

正确答案：A,B

解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适用性和客观性

2.在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准，同时也是防止错误销售的

关键点包括（）。

A.客户是否已了解产品的特点

B.客户是否了解潜在的投资风险

C.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配

D.所有的销售凭证是否由客户本人亲自填写并签字确认

E.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲自抄录

正确答案：A,B,C,D,E

解析：

在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准，同时也是防止错误销售的关键点包括ABCDE

3.理财产品销售的关键是（）。

A.市场需求

B.适合性

C.宏观经济环境

D.风险大小

正确答案：B

解析：

理财产品销售原则：适合性，客观性

4.银行从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有（）。

A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品销售进行合约以外的承诺

E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

正确答案：B,C,E

解析：从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提供被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务

5.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适用性原则

B.合法性原则

C.银行利益最大化原则

D.客观性原则

E.客户利益最大化原则

正确答案：A,D

解析：银行代理理财产品销售的基本原则：适用性和客观性

6.银行代理理财产品销售的基本原则是（）。

A.适用性原则，客观性原则和谨慎性原则

B.适用性原则、公平性原则和谨慎性原则

C.适用性原则和客观性原则

D.公平性原则和谨慎性原则

正确答案：C

解析：银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则

7.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则

A.公平性原则

B.适用性原则

C.效益性原则

D.客户性原则

正确答案：B

解析：银行代理理财产品销售的两个基本原则:适用性原则和客观性原则。适用性原则:在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。客观性原则:在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

8.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适用性原则

B.合法性原则

C.银行利益最大化原则

D.客观性原则

E.客户利益最大化原则

正确答案：A,D

解析：答案为AD。银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；客观性原则是，在向客户推荐产品时

，银行业从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

9.银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：银行代理理财产品销售的两个基本原则：适用性原则和客观性原则。

10.商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照()的原则，审慎选择代销的产品。

A.认识你的客户

B.认识你的风险

C.认识你的业务和代销的产品

D.认识你的能力

正确答案：C

解析：商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照“认识你的业务和代销的产品”的原则，审慎选择代销的保险产品。

11.理财产品在售后存续期间的管理重点是信息披露、客户投诉以及危机处理。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：本题考察理财产品的售后管理理解和记忆。正确。理财产品在售后存续期间的管理重点是信息披露、客户投诉以及危机处理。