企业征信备案方案

企业征信备案方案

一、企业征信价值

征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构，分为经营个人征信机构和企业征信机构。

作为现代金融的基础工具的征信业务，对企业完善金融业务闭环生态圈、有效开发利用数据等方面具有较高的商业价值，目前各行各业企业都高度重视征信业务及征信资质申请，主要是基于如下考虑：

1.打造金融业务闭环生态圈：大数据时代，企业逐步向平台化、集团化发展，商业生态圈内众多业务间的信息流、数据流的转化离不开征信业务的支撑，如从各项业务前端精准营销获客、中端辅助决策到后端风险管理等。作为网络经济时代的基础工具之一征信业务，可采集、整理、保存、加工信用信息、交易信息等，是实现打造金融业务闭环生态圈的核心基础工具。

2.助力数据合规开发利用：征信机构具备征信资质意味着能够合规地采集相关数据并加以利用。当前众多企业在业务发展过程中积淀了海量数据，但维度较为单一，若依托征信机构能够将海量、单一维度的数据结合外部数据整合成多维数据并开发出众多征信应用产品，供公司内外使用，可实现自有数据进行合规化使用。

3.拓展战略合作、掌控数据核心资源：征信广泛应用于各产业，对场景的渗透及对数据资源的掌控力极高。征信机构通过搭建大数据资源平台能够吸引众多拥有数据但处理能力有限的企业参与平台建设。同时，通过大数据平台集聚内外部数据并形成有效循环，可掌控自有的资源主导权。

二、企业征信备案现状及形势

企业征信备案自2013年《征信业管理条例》颁布以来共备案机构145家，其中，22家机构因违规被注销，有效机构为123家。2016年至今受互联网金融整治影响，仅有外资背景的上海华夏邓白氏有限公司和益博睿成功备案。据传在此期间央行要求暂停企业征信的备案，而有的机构并未暂停，积极地和属地人行进行沟通，搭建系统和申报材料准备等工作，排队等待，期待央行一旦放开，尽早地获得备案。

同时，我国征信市场经历了监管政策出台、备案机构专项核查、部分备案机构注销、征信市场整顿等系列影响深远的事件。随着央行逐步完善征信管理制度体系，征信行业对外开放提上议程。

据华尔街见闻报道，人民银行省级分支机构正在推进企业征信机构备案，鼓励企业征信机构采集政府部门、公用事业单位、上下游交易主题等掌握的各类企业信用信息。

三、企业征信备案政策

经整理适用于企业征信机构备案的政策如下：

（1）《征信业管理条例》（2013年1月21日发布）；

（2）《征信机构管理办法》（2013年11月15日）；

（3）《征信机构监管指引》（2015年10月26日）等。

四、企业征信备案材料准备及流程

1.机房

落实生产机房，如无自己自己，需IDC托管，专线。

2.部署征信系统

软、硬件部署到位，企业征信系统部署上线。主机、网络、物理环境等符合等级保护二级测试标准（有的地方要求三级）并通过检测机构等级保护测试。

3.申报材料编写

申报材料共计14项, 含等级保护测评报告、法律合规意见书、IDC托管协议。

4.材料提交及审核

材料由副省级中心支行负责审核，提交材料后征信处会根据审核意见通知申报机构做补正。

5.现场检查

现场检查分两批次。征信处负责检查营业场所等相关资质及系统。科技处重点检查机房。

6.公示

五、企业征信备案服务

1.征信系统

我司征信系统于2014年研发并向市场推广，通过了约为20家企业征信机构备案检验，并通过多家检测机构的信息安全等保二级、三级测评或渗透测试。

2.咨询服务和备案材料编写

（1）申请政策、流程及公司申请主体设立咨询。

（2）确定申报计划、材料撰写，如征信业务可行性研究报告。

（3）配合准备相关内控制度，包括业务操作、安全管理、合规管理等。

3.信息安全保护测评

已与多家测评机构合作，配合默契，已为客户提供优质、高效的测评服务。

4.法律合规意见书

可出具要求，由服务对象委托律师事务所出具。

5.服务周期

（1）技术实施工作

征信系统上线：5个工作日。

等保备案、等级保护测评：约10个工作日（由检测机构确定）。

（2）文档编写工作（与技术实施工作同步启动）

对接企业情况、收集相关材料：3个工作日。

申报材料编写、审查、打印、装订：18个工作日。

合计21个工作日。

企业征信牌照办理：

企业征信备案全套咨询服务：包括申请规划、政策辅导、机房、服务器等硬件设施、征信软件系统、申请材料撰写、配合等级保护测评、高管征信知识培训等全套服务。老孟微pay185********（电）