保险实务责任和信用保险

能力目标


能够掌握责任和信用保险与财产保险 的区别与联系 能够识别不同种类的责任和信用保险 能够处理公众责任保险的理赔事项 能够列举职业责任保险的涵盖职业 能够说明出口信用保险的特殊政策属 性
教学提纲
1. 认识责任保险
2.
认识信用保证保险
教学提纲
1. 认识责任保险
2.
认识信用保证保险
责任保险的特殊性



（一）责任保险产生与发展基础的 特殊性 （二）责任保险补偿对象的特殊性 （三）责任保险承保标的的特殊性 （四）责任保险承保方式的特殊性 （五）责任保险赔偿处理的特殊性
责任保险的赔偿限额



为了避免在赔偿时被保险人和保险人发生争议， 责任保险保单中都载明了保险人所承担的赔偿 责任的最高限额。 通过这种形式来代替保险金额的形式，一旦发 生责任索赔，责任保险人即在这一事先规定的 赔偿限额内进行赔偿。虽然责任保险标的没有 可作为确定保险的价值依据，但是赔偿限额却 可以根据被保险人的能力和可能面临的损失规 模的大小来确定。 我国责任保险单中规定的赔偿限额有两种：一 种是每次事故造成损害的赔偿限额，此限额又 分为财产损失和人身伤害两部分；另一种是保 险期间内累计的赔偿限额。
知识目标



责任保险的含义及特征 责任保险的保险保障范围 责任保险与其他保险相比的特殊性 公众责任保险的含义及范围 产品责任保险的责任范围 雇主责任保险的赔偿处理 职业责任保险的承保方式 信用保证保险的含义和种类 出口信用保险的业务特殊性 国内信用保险和海外投资保险的险种类别
责任保险的保障范围



（一）大型公众场所，如影剧院、体育馆、城市 各种市政公用设施、展览馆等活动场所，可能发 生的意外事故，从而导致的公众的人身伤害和财 产损失。 （二）由于产品的质量问题造成的消费者财产损 失和人身伤亡，应该由产品的生产者、销售者、 维修者承担意外责任事故造成的直接经济赔偿责 任。其中，产品的销售者和维修者仅对其行为造 成产品改变而导致的责任事故承担责任，而产品 的生产者要对产品负有最大、最持久的责任。 （三）各种交通工具可能造成的第三者人身伤害 和财产损失事故责任风险，交通工具的所有者、 经营管理者或驾驶员对交通工具的事故责任风险 具有保险利益。
保险实务 课件 教学项目七 责任和信用保险
引导案例


2010年4月24日客人张某随某旅行社参加厦门\鼓 浪屿\武夷山双飞6日游期间, 于2010年4月27日在 武夷山，由于当地旅行社使用的旅游车脚踏板胶 皮不牢固,导致游客张某滑倒摔伤，立即送往当地 医院就诊，经医生检查确诊为骶骨骨折，花费医 疗费用3562元，游客张某回沈阳后还需要继续治 疗。经核实，游客张某本次出行为节省费用支出， 并未购买短期意外伤害保险，因此对本次伤害所 需的为数不少的医疗费用十分担忧。 经确认，该旅行社已于2010年1月1日在某财产保 险公司投保了旅行社责任保险，保险期限为一年， 保险金额为国内旅游每人赔偿限额为10万元，出 入境旅游每人赔偿限额为20万元。
责任保险的免赔额


责任保险的免赔额，通常是绝对免赔额， 即保险人对受害人进行赔付时，无论受 害人的财产是否全部损失或死亡，均对 免赔额内的损失不予赔偿，由被保险人 自行负担解决。 免赔额的确定，一般以具体的金额数字 表示，也可以规定赔偿限额和赔偿金额 之间一定的比例。因此，责任保险人承 担的赔偿责任是超过免赔额之上且在赔 偿限额之内的赔偿金额。
责任保险的保障因其提供的 各种专业技术服务存在着某种缺陷给使用服务的 对方造成的损害，而必须承担的经济赔偿责任。 （五）任何雇员、用工的单位对其雇用的劳动者 应当承担的工作性伤害。这种风险主要通过雇主 责任保险的方式来分散。 （六）城乡居民家庭或个人可能遇到的个人侵权 行为、饲养的动物造成的第三者伤害、雇佣劳动 力在雇佣期间遭受人身伤害或财产损失、家庭或 个人的所有或管理的静物（如建筑物设施）因意 外事故造成的他人损害等，造成相应的经济赔偿 责任。
责任保险的含义


责任保险，是指以被保险人的民事法律赔偿风险为承 保对象的一类特殊的保险，它属于广义财产保险范畴， 适用于广义财产保险的一般经营理论，但又具有自己 的独特内容和经营特点，因而是一类可以独成体系的 保险业务。 在人们的生产、生活、活动中，由于疏忽、过失等行 为有可能造成他人的人身伤害或财产损失，并且由此 要承担相应的民事损害赔偿责任。被保险人可以把这 种民事损害赔偿责任通过风险转嫁的方式转移给保险 人承担，一旦发生保险合同规定的民事损害行为，保 险人将根据法律规定或社会行为准则，代替保险人对 受害方履行经济赔偿责任。
案例分析

上述案例表明：游客张某是在旅游期间由于意外事故 引发的事件，根据旅行社责任保险条款第二条第一、 二项“在本保险合同期限内，因被保险人的疏忽或过 失造成被保险人接待的境内外旅游者遭受下列经济损 失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人 负责赔偿：（一）因人身伤亡发生的经济损失、费用; （二）因人身伤亡发生的其他相关费用：1、医疗费； 2、必要时近亲属探望的交通、食宿费，随行儿童或 长者的送返费用，旅行社人员和医护人员前往处理的 交通、食宿费及补办旅游证件的费用和因行程延迟所 导致的费用”，确定本案游客滑倒摔伤，是由被保险 人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责任，保险公 司应该按照保险合同赔偿。游客张某在旅游出行期间 虽然没有购买意外险，但是任然不用为这笔医疗费用 担心。
责任保险的特征



（一）责任保险与一般财产保险具有 赔偿性的共同性质。 （二）责任保险承保的风险是被保险 人的法律赔偿风险。 （三）责任保险以被保险人在保险期 内可能造成他人的利益损失为承保和 理赔的基础。
责任保险的保险责任



①被保险人的过失或疏忽行为引起第 三者财产损害，而依法应当承担的经 济赔偿责任； ②被保险人的过失或疏忽行为造成第 三者人身伤害（包括疾病和伤亡）， 而依法应当承担的经济赔偿责任； ③因前述侵权行为导致诉讼而发生的 法律费用，包括诉讼费、律师费及其 它事先约定的费用。