天津农商银行应知应会行为规范

借用金融机构;伪造商业票据;利用犯罪所得直接购置不动产和动产;通过证券; A,B,C,D,E 保险业 点准;挑净;墩齐;捆紧;盖章清楚 A,B,C,D,E 污损;熏焦;水损;油浸;变色 A,B,C,D,E 同开库;同进库;同在库;同锁库;同出库 检查证件;介绍信;查库证;身份证件 网点交出款箱;金库接收款箱;金库调出款箱;网点接收款箱 账账相符;账实相符;账表相符;账据相符 双人;双人交叉混用;同一人使用保管;不同人使用保管 金库主任;副主任;主任;会计管理部门负责人 双人管库;双人开启;双人出、入库;双人锁闭;随时乱码 每季度至少进行一次;每季度至少进行两次;每月至少进行一次;每月至少进行 两次 A,B,C,D,E A,B,C,D A,B,C,D A,B A,B,C,D A,B,D A,B,C,D,E
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单位存款可以分为：（ ）。 单位活期存款结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ） 。 存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括：设立临时机构、（ ）。 单位银行结算账户销户时，需提交撤销银行结算账户申请书、（ ），原 件及复印件等销户资料。 单位定期存款账户在开户时应提交（ ）、（ ）、法定代表人身份证、 代办人身份证原件及其复印件。 单位定期存款的存期分为（ ）。 大额支付系统业务主要包括：（ ）等业务。 大额支付系统一笔往账业务只有人行状态为( )状态时，表明该业务已 经处理完毕。 小额支付业务主要办理：（ ）、实时借记往账业务、支票圈存业务、退 汇等业务。 小额支付业务报文状态为“( )”的业务如需不再发送，应通过“手工抹 账处理”交易完成。 办理支付系统业务的查询查复，必须遵循“（ ）”的原则。 对于农信银系统银行汇票资金清算采取“（ ）”的清算方式。 农信银系统个人账户通存通兑交易不得跨省（市、自治区）办理定期存 款的结清、部分提前支取；不得办理活期账户的销户；不得办理存折、 银行卡的（ ）；不能（ ）存折。 农信银系统业务包括（ ）。 支付结算原则：必须遵循“（ ），由谁支配，银行不垫款”。 票据的（ ）不得更改，其他记载事项原记载人可以更改，但必须由其签 章证明。 “票据法”适用于中华人民共和国境内的票据活动。它规范的票据是： （ ） 机构信用代码系统中“机构”特指与金融机构有业务往来的对公客户， 覆盖（ ）及其他组织等各类机构。 机构信用代码系统依托所采集的机构基本信息，在数据匹配、整合和加 工的基础上，向商业银行提供（ ）服务，提供方式既支持单笔，也支持 柜员尾箱日终库存现金不得超过人民币5万元或者外币等值( )万美元； 午间碰库时不得超过人民币( )万元或者外币等值( )万美元，超出部分 应及时上缴99尾箱。 任何人员严禁私自为客户保管现金、贵金属、( )、票据、印鉴和保险、 理财单据等重要物品或私自保留、复印或重制客户资料。 退票的方式包括（ ）。 办理储蓄业务，应当（ ）。 单位活期存款;单位定期存款;单位通知存款;单位协定存款 久悬存款账户;预算存款账户;临时存款账户;专用存款账户 异进临时经营活动;专用存款;预算资金;注册验资 开户许可证;法人身份证;代理人身份证;委托授权书 营业执照正本;营业执照复本;组织机构代码证正本、组织机构代码证复本 A,B,C,D C,D A,D A,B,C,D A,C
所属客户重大变化主动警示;机构基本信息查询;关联关系查询; 机构基本信息 A,B,C,D 历史变化查询 1;5;10;20;50 存单（折);银行卡;有价单证;重要空白凭证;债券 网络退票;实物退票（午场）;传真退票;电话通知 遵循存款自愿原则;遵循取款自由原则;遵循存款有息原则;遵循为存款人保密 原则;遵循公平公正原则 A,D,B A,B,C,D,E A,B,C A,B,C,D
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付款人或代理付款人收到挂失止付通知书后，查明挂失票据确未付款 时，应立即暂停支付。付款人或代理付款人自收到挂失止付通知书之日 起( )日内没收到人民法院止付通知书的，自第( )日起，持票人提示付 款并依法向持票人付款的，不再承担责任。 存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的 资金，包括（ ）。 银行的资本充足率不得低于（ ），核心资本充足率不得低于（ ）。
10;11;12;13;14
C,D
商业银行的库存现金;缴存中央银行的法定存款准备金;存放在中央银行的超额 存款准备金;商业银行存放同业的存款;商业银行持有的公司债券 8%;4%;2%;10% 资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%，为资本充足的商业银行;资 本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%，为资本不足的商业银行;资本 根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类说法正确的有（ ）。 充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不足的商业银行;资本充 足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行;资本充足率 不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不足的商业银行 商业银行的经营原则包括（ ）。 安全性;合规性;效益性;流动性;谨慎性 最低资本要求;商业银行的效益性要求;外部监管;内部监管;市场约束;股东的 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ ）。 价值最大化 应当归还相关办公物品;应当妥善交接工作;只能带走自己在工作中积累的客户 银行业从业人员离职时，（ ）。 资料;归还所欠公司费用 银行风险管理流程主要包括（ ）。 风险识别;风险计量;风险监测;风险阻隔;风险控制 我国货币政策的三大法宝有（ ）。 公开市场业务;存款准备金;利率政策;再贴现;汇率政策 商业银行的超额存款准备金主要用于（ ）。 支付结算;头寸调拨;资产运用的备用资金;信托投资;非银行金融机构投资 银行风险主要包括（ ）等风险。 信用风险;市场风险;操作风险;流动性风险;国家风险 银行从业人员的从业准则包括（ ）。 诚实信用;公平竞争;专业胜任;守法合规;勤勉尽职 会计管理遵循（ ）的原则。 营运安全;核算规范;经济高效;流程合理;管理科学 会计管理的主要工作任务是在构建全行统一高效的业务营运平台的基础 营运管理;服务支持;业务核算;风险控制 上，规范( )行为，完善（ ）流程，强化（ ）能力，提高（ ）水平。 我行的资金清算实行( )。资金清算业务应确保安全、及时、准确。 统一管理;分级管理;分级负责;分级清算 我行的资金清算实行统一管理、分级负责、分级清算。资金清算业务应 安全;及时;合规;准确 确保( )。 清算业务管理包括系统内人民币汇划、（ ）、外汇汇划业务、债券业务 账户往来业务;跨行支付业务;资金借贷业务;资金调拨业务 、资金市场业务、、存款准备金调缴业务、资金清算等的管理。 查询查复应做到( )。受理司法机关等有权部门查询应符合规定程序。 有疑速查;复必详尽;查必彻底;有查速复; 金库管理实行( )负责制，坚持( )的原则。 主管行长;金库主任;授权也授责;授权不授责 现金、实物出入库遵循（ ），（ ）的原则。 先记账后入库;先入库后记账;先记账后出库;先出库后记账 参数维护必须以业务需要为基础，依据( )，履行必要的( )手续，严格 口头申请;有效的凭据;核实;审批 按内控管理流程和规定进行，确保参数设置安全合规、准确完整、及时 权限管理包括（ ）权限和（ ）权限。 业务核算管理;业务核算操作;重要业务事项审批;一般业务事项审批 权限管理实现方式分为( )授权和( )授权两种方式。 手工审批;系统控制;系统审批;手工控制
A,C,D
每月至少进行二次;每月至少进行两次;每周至少进行一次;每周至少进行两次
A,B,C
每月至少巡查一个轮次;每季至少巡查一个轮次;每月至少巡查两个轮次;每季 至少巡查两个轮次
A,B
1,000元（含）以下;1,000元（含）以上;5,000元（含）以上;50,000元（含） A,B,C,D 以上 账户管理协议;对账协议;短信通知协议;上门收款协议 A,B
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题目内容 不法分子通过金融机构进行洗钱活动的手段主要包括购买高额保险，然 后（ ）掩饰犯罪收益。 不法分子在市场中常见的洗钱方式包括( )洗钱。 五好钱捆标准：（）。 残缺票币的票面（ ），不能辨别真假的，不能给与兑换。 管库员负责金库的日常管理和金库钥匙或密码的使用和保管。严格执行 双人管库的规定并做到( )。 管库员应该对非金库管理人员进库前出具的( )进行审查，并在相关登记 簿上详细记载有关信息。 ( )等交接，必须在封闭的现金区内的监控下与押运人员办理交接，并 在《款箱交接登记簿》做交接登记。 每日日终金库主管要会同管库员对库存现金、有价单证、贵金属等实物 进行盘库，必须确保( )。 ATM钥匙和密码严禁由( )。钥匙用毕，不得随身携带，分别锁入专用箱 或封袋加盖骑缝章，日终随使用人员柜员款箱入库保管。 金库密码副本和备用钥匙必须由（ ）分别保管。 日间库视同金库管理，密码和钥匙由99尾箱柜员与本网点负责人或指定 人员分别掌管，要做到（ ），严禁一人保管使用。 金库检查：中心（直属）支行行长（金库主任）对辖内金库，（ ）查 库；中心（直属）支行主管行长（金库副主任）对辖内金库，（ ） 查 库。中心（直属）支行会计管理部门对辖内金库，（ ）查库。 尾箱检查：中心（直属）支行会计管理部门对辖内ATM机和99尾箱、柜员 尾箱，（ ）抽查，年度内必须保证检查率达到百分之百；二级支行行 长对辖内ATM机和99柜员尾箱，（ ）抽查，每月必须保证检查率达到百 分之百；二级支行主管行长对辖内ATM机和99尾箱、柜员尾箱，（ ）抽 查，每季度内必须保证检查率达到百分之百 ATM机的巡查制度:中心（直属）支行会计管理部门负责人，必须组织人 员对辖内ATM机坚持( )；二级支行会计主管行长，对辖内ATM机坚持( ) 。 营业网点发生人民币（ ）的现金差错，上报至二级支行或同等级别的主 管负责人；人民币（ ）的现金差错，上报至中心（直属）支行主管行 长；人民币（ ）的现金差错，上报至总行会计结算部；人民币（ ） 的现金差错，向总行主管行长报告。 我行需与开立单位银行结算账户的客户签订（ ）。 供选答案 低价赎回;匿名存储;控制银行;利用银行贷款 标准答案 A,B,C,D
三个月;六个月;一年;二年;五年 A,B,C,D,E 汇兑;委托收款（划回）;托收承付（划回）;银行间同业拆借;电子联行来往账 A,B,C,D,E 已发送;已轧差;已清算;主机已冲销 普通贷记往账支付业务;定期贷记往账业务;实时贷记往账业务;普通借记往账 业务;定期借记支付业务 已清算;已复核;未重发;已组包 有疑必查;有查必复;复必详尽;不予理睬 签发时逐笔申请;逐笔圈存;解付时实时全额清算 挂失;补登;结清;更换 汇兑业务;汇票业务;支票业务;个人账户通存通兑业务 恪守信用;履约付款;谁的钱进谁的账;他行票据收妥抵用 金额;日期;收款人名称;账号 汇票;支票;本票;发票 机关;事业单位;企业; 社会团体 B,C A,B,C,D,E B,C,D A,B,C A,B,C A,B A,B,D A,B,C,D A,B,C A,B,C A,B,C,D
A,B,C A,B
A,D,E
A,C,D A,C,E A,B,D A,B,C,E A,B,D A,B,C A,B,C,D,E A,B,C,D,E A,B,D,E C,A,D,B A,C,D A,B,D B,D A,C,D,B B,D B,C B,D C,D B,A
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重要业务事项审批级次由高到低分为( )、（ ）、（ ）、（ ）。 各级行应按照( )、( )的原则配置业务营运岗位，建立健全岗位责任制 度，明确岗位工作内容和职责，加强关键岗位管理。 关键岗位人员因特殊原因无法进行岗位轮换的，应实行（ ）和（ ）。 会计工作交接必须遵循( )的原则。没有办清交接手续的，不得调动或者 离职。 会计工作交接的主要内容:( )、有价证券、会计凭证、（ ）、会计报表 和其他会计资料、票据（包括票样）、凭证、( )、保管的文件（包括纸 制和磁介质）、密押（包括密码、参数）、机具及其他与会计工作有关 会计人员办理的各项业务交接，应在监交人的监督之下完成。监交人必 须是交接双方的( )人员，( )或( )人员不能作为监交人。 各级会计管理部门负责对本级会计机构和下级会计管理部门进行（ ）。 各级行应建立人员( )和管理机制，建立考核档案。 业务核算人员对违反法律法规及规章制度规定的核算事项，有权( )或按 照职权予以( )，同时应根据情节和性质及时向本行有关领导或上级行相 关部门反映或报告。 总行对各级行违反会计管理规定和业务核算办法的，视情节严重程度， 有权采取( )等措施进行处罚。 各级行会计管理部门有权对有违规违法行为的机构和相关责任人提出( ) 和( )。 会计档案是银行各项业务活动的重要证据和史料，包括（ ）。 会计档案的保管期限分为( )和（ ）两类。会计档案应按规定的保管期 限进行保管。 机构分立，原机构存续的，会计档案由( )保管；原机构解散的，会计档 案应经分立各方协商后由( )代管，或移交( )代管。 机构合并，会计档案应由( )机构保管。分支机构关闭，会计档案由其( )代管。机构撤销破产清算，会计档案应移交( )代管。 永久保管的会计档案包括（ ）等。 保管15年的会计档案( )等。 保管5年的会计档案( )等。 保管3年的会计档案( )等。 储蓄业务应当遵循“( )”的原则。 个人客户在我行办理开户业务时，应按( )的要求出示（ ）。 中心（直属）支行;总行;二级支行;分理处。 责任明确;责任分离;相互制约;互不干涉 强行调离;强制休假;强制交接;离岗审计 保持连续;全面交接;分清责任 现金;印章;个人名章;会计账簿 平级;上级;下级;高级 业务监督;业务指导;检查;考核 准入;选拔;培训;考核 拖延办理;拒绝办理;纠正;受理 限制业务准入;暂停业务办理;取消业务资格;停业整顿 处罚;处分建议;撤职;调离 会计凭证;会计账簿;会计报告;其他应当保存的会计资料 永久保管;定期保管;长期保管;临时保管 其中一方;原机构;总行;现机构 上级行;合并后;原机构;其中之一;总行 挂失登记及补发凭单收据;会计档案保管及销毁清册;存、贷款开销户记录;流 水账 会计凭证及附件;贷款开销户记录;流水账;总账及明细核算资料; B,A,C,D B,C B,D A,B,C A,B,D B,A,C B,C,D A,B,C,D B,C A,B,C A,B A,B,C,D A,B B,A,C B,A,E A,B,C A,D