美国金融危机反思商业银行流动性管理
商业银行流动性风险管理
商业银行流动性风险管理随着金融市场的不断发展和变化，商业银行面临着各种风险，其中之一便是流动性风险。
流动性风险是指商业银行在面临资金流出的情况下，无法及时获得足够的资金来满足应付债务和支付承诺的能力。
在过去的金融危机中，流动性风险是导致银行破产的主要原因之一，因此，商业银行对流动性风险的管理显得尤为重要。
一、流动性风险的概念和特征流动性风险是指商业银行在短期内无法获得足够的资金来满足偿付债务和支付承诺的能力。
其特征主要包括以下几个方面：1. 短期内需求大幅度增加或者供给大幅度减少，导致流动性的急剧紧缺；2. 流动性资产无法及时变现，即使有价值也无法快速变现；3. 流动性不足可能会导致商业银行无法按时兑付债务，从而影响其声誉和金融体系的稳定性。
二、商业银行流动性风险管理的重要性商业银行流动性风险管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 避免流动性危机：流动性风险的管理可以帮助商业银行避免流动性危机的发生，从而降低其破产的风险；2. 维护银行声誉：有效的流动性风险管理可以保证商业银行按时偿还债务，维护其声誉和信誉；3. 提高金融体系稳定性：流动性风险的管理可以提高整个金融体系的稳定性，降低金融风险对整个经济的影响。
三、商业银行流动性风险管理的方法和策略为了有效管理流动性风险，商业银行可以采取以下方法和策略：1. 建立流动性管理体系：商业银行应该建立完善的流动性管理体系，包括设立流动性管理机构、建立流动性指标体系等；2. 提高流动性资产质量：商业银行应该提高流动性资产的质量，增加现金、政府债券等高流动性资产的比例；3. 多元化资金来源：商业银行可以通过多元化资金来源来降低流动性风险，包括吸引存款、发行债券、参与同业拆借等；4. 健全风险管理制度：商业银行应该建立完善的风险管理制度，包括流动性管理、风险评估、应急预案等；5. 加强监测和应对能力：商业银行应该加强对流动性风险的监测和应对能力，随时掌握市场动态，及时调整风险管理策略。
后金融危机时代商业银行如何保持流动性
备则是 要 在保 证流 动性 达 到一 定要 求 的情 况下 ， 要 保证 盈 ０ 引言 也 就是 商业 银行 持有 的期 限在 一 年 以 内的流 动性较 ２ ０ ０ ７美 国爆 发次 贷危 机 ，这场 危机 直接 影 Ⅱ 向 到 金 融 利性 ， 强 的有价 证券 。通 常 情况下 ， 保持 合理 的 资产准 备 制度 有 市场 ， 对于 金 融市场 的流动 性产 生 了重 大影 响。造 成 这场 降低 流 动性 风 险 ， 而根 据 金 融危 机 的发 生 的原 因是错 综复 杂 的 ， 而 在 当今 经济 一体 助于 银 行 在 实现 盈利 的情 况下 ， 银行 的规 模 不 同 ， 大银 行 由于 其 资 金 成本低 ， 保 有 较 高 的 化、 全 球化 的时代 ， 商业 银 行在 资源 分 配 中 的作 用 不 再 囿 级准 备 金 率 ， 而小 银 行 由于 资 金 成本 较 高 ， 也 很 难 通 过 于 一 国一地 ， 特 别 是 美国 这样 的金 融 大 国 ， 其 次 贷 危机 的 负债 来扩 充 资本 ， 因而其 二级 准备 金率 较 高。 二 级准 备 资 爆 发 直接 对银 行业 的流 动性产 生 巨大 冲击 ， 对于 世界 其他 应该 主 要考 虑到 这几 个 因素 ： 期限， 变现 地 区 的流 动性 也 产生 了巨大影 响 ， 以至 于世 界 各地 出现 大 产 的选择 比较 多 ， 成 本 ， 收益率 。 超额 准备 金 由于 其低 盈利 性 ， 因而 商业 银行 量 商 业 银 行倒 闭 的情 况。 在 金 融危 机 爆 发 之后 几 年 的今 应 当根 据 自身 运 营状 况 以及 经 济 形势 等 尽 可 能 少地 保 留 天， 受 金 融危 机 教训 ， 世 界各 地 商业 银 行 对于 流 动 性 管理 但是 期 限种 类 多 ， 交 易 越 来越 重视 。而作 为商业 银行 重要 业务 之一 的贷 款则 是受 超 额准备 金 。国库 券虽 然利率 较低 ， 市 场 活 跃 ， 因 而 变现 能力 高 、 风 险 低 ， 适 于 充 当流 动 性 工 到银 行 的更 多控 制 ， 在 后 金融 时代 ， 经 济形 势依 然 不乐观 ， 商 业票据 等利 率较 高 ， 但 风 险较 大 ， 商业 银行 应该 选择 银行 对于 贷 款 的发放 采 取审 慎态 度 ， 贷款 总量 出现 近 年来 具 。 那 些 资信 度较 高 的银行 或企 业开 出 的票据。 首 次大 幅度减 速 的趋势 。
我国商业银行流动性管理的现状及其对策分析
我国商业银行流动性管理的现状及其对策分析摘要：近10年来，我国银行体系内业不断出现流动性问题。
从前几年的流动性过剩到近期的美国次贷危机对我国金融业的冲击，充分暴露了我国银行管理体系尤其是流动性管理方面存在的问题。
本文以建设银行为例从宏观和微观两个方面分析了我国商业银行流动性管理存在的问题，并提出了相应的完善方法。
关键词：流动性管理商业银行金融危机信贷流动性作为商业银行的“三性”目标之一，是实现效益性的基础。
因此流动性管理成了商业银行经营管理的重要内容。
在金融自由化，资本流动全球化的环境中，商业银行经营中面临的流动性压力远远大于过去任何时期。
流动性管理也显得比任何时期更加重要。
另一方面，流动性风险作为金融风险的主要风险之一，其可能性一旦转化为现实，商业银行的损失和社会上的恶劣影响就难以弥补和消除，这会使银行的生存和发展受到威胁，严重时会置银行于死地。
1、我国商业银行流动性管理的现状分析近年来，美国次贷危机对全球金融市场和宏观经济产生了重大影响，引发了影响全球银行体系乃至金融稳定的系统性的金融危机。
随着房价的不断下跌，国际上各大银行相继出现挤兑，倒闭等风险，金融市场动荡持续，全球央行被迫联合救市。
虽然中国受金融危机的影响并不深重，但各种地方性劳动密集型企业纷纷倒闭，银行不良贷款增加，对银行业流动性管理提出了新的挑战。
我国虽受金融危机的影响不是很严重，但是居高不下的房产价格不得不引起注意。
在过去的发展过程中，银行业面临的最大问题之一是，随着经济的高速增长，以资产估价偏高的房地产和证券抵押形式提供的贷款偏离了真实价值，形成巨大的“泡沫”，而泡沫的形成从微观层面上说与过度的投机有很大的关系。
中国一些地区的高位房价和相应的炒房者也不是没有关系的。
虽说中国地产的泡沫之说并没有很大的依据和现实理论，但一旦房价下降，银行不论是资产还是流动性都将受到重大的影响。
2、我国商业银行内部流动性管理存在的问题2.1 流动性管理方法落后，缺乏主动性和前瞻性从2003年开始的商业银行股份制改造虽然使中国商业银行公司治理结构和管理水平得到改善，但其流动性管理方法仍很粗糙，不仅主动性差，而且具体的措施也很不完善，被动管理就是一个重要的表现。
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告商业银行流动性风险是指由于商业银行未能及时偿还到期负债、未能及时满足存款者的提款需求，或无法准时以银行存款满足借款个人或企业的信贷需求，导致资金需求和供给不匹配的风险。
流动性风险是商业银行面临的重要风险之一，对商业银行的稳定经营和银行体系的健康发展具有重要影响。
为了更好地研究商业银行的流动性风险管理情况，本调研报告将从以下几个方面进行分析。
一、商业银行流动性风险管理对经济的影响商业银行作为金融系统的核心机构，其流动性风险的管理不仅关系到自身的经营稳定，还直接影响到整个金融体系的稳定。
一旦商业银行出现流动性风险，会导致银行无法满足存款者的提款需求，引发大规模的存款挤兑潮，可能引发系统性金融风险，甚至导致金融危机的爆发。
因此，商业银行流动性风险管理对整个经济的稳定运行具有重要作用。
二、商业银行流动性风险管理的内外因素商业银行流动性风险管理涉及到很多内外因素。
内部因素包括银行自身的经营策略、资金结构、资产负债表的构成、资本充足度等。
外部因素主要包括宏观经济环境、金融市场的流动性、政策法规等因素。
商业银行需要加强内部管理，合理配置资金，建立完善的流动性风险管理体系，并密切关注外部环境的变化，及时调整风险管理策略。
三、商业银行流动性风险管理的方法和工具商业银行可以采取多种方法和工具来管理流动性风险。
其中，最常用的方法是建立合理的流动性风险管理框架，包括流动性风险管理政策、流动性风险管理流程、流动性指标的设定和监控等。
此外，商业银行还可以通过建立合理的流动性压力测试模型、建立充足的备付金和紧急流动性融资机制等来应对流动性风险。
四、商业银行流动性风险管理的挑战和改进方向商业银行流动性风险管理面临一些挑战，如不确定的宏观经济环境、金融市场的流动性波动、法律法规的变化等。
为了更好地管理流动性风险，商业银行可以改进流动性风险管理的策略和方法。
首先，建立灵活的流动性风险管理框架，能够根据市场情况和风险变化灵活调整流动性管理策略。
全球金融危机对我国商业银行信贷风险管理的启示
这 一 方 面的 问题 展 开探 讨 。
关键词 ： 次贷危机 ； 商业银行 ； 信 用风 险 管 理
一
、
１ ． 商 业 银 行 的征 信 系 统 信 息 严 重 不 足 ， 信 息 失 真 。银 行 相 次贷 危机 的 成 因 所谓 次贷危 机只 是发生 在美 国次级 抵押贷款 机构破 产 ， 投 当部分贷款 的发放是 基于未 经证实 或虚假 的收入文 件 ， 反映借
资基 金被迫 关闭 ， 股市激 烈震 荡并导致全 球主要 金融市 场 出现 款 人个 人 特 征 、住房 特 征 、融 资特 征 的信 息严 重 不足 ， 信 息 流动性 小足的一场经济 风暴 ， 又称为 次级房贷危机 。在 美国 ， 根 失真 。 国内很多银行 为争夺市 场 ， 竞相放 松信贷 政策和 审批尺 据借款人 的信用历 史、信用得分 、债 务／ 收入 比以及按揭 比率 度 。 等标 准 ， 住房抵 押贷款 可分为 优质贷款 、次优级 贷款 与次级贷 ２ ． 商业银 行对住 房按揭贷 款的 风险准备不 足 。美 国次级 款三 种 。其中 ， 次级 贷款是 向缺乏 良好信用记 录和财务 状况 的 抵 押贷款 风险的暴露 是 由于 房地产市 场的 降温 ， 而我 国存 在 同 高 风险借款 人提供 的房地 产按揭贷 款 。 “ 次级”这 一术语 ， 主 样 的 隐忧 。２ ０ ０ ６ 年 下半 年 ， 由于 通货膨 胀预 期加剧 ， 政符 开始 要用 来描述 具有高 违约风 险的贷款 ， 次贷借款 人通常具 有部分 采 用 紧 缩 的 货 币 政 策 ， 在 存 款 准 备 金 率 和 存 贷 利 率 上 调 的 宏 观 或全 部的 以下特征 ： 信 用记录 不全或 不佳 、收入较低 、负债 与 调控 下 ， 房地产 市场开始 降温 ， 风险 已经开始 暴露 。值 得庆幸 的 收 入 的 比例 较 高 。 是， 我 国还 没 有 真 正 经 历 房 价 大 幅 下 降 而 导 致 抵 押 物 不 足 值 的 由于信用 要求 不高 ， 其贷 款利率 比一般 抵押贷 款利 率高 出 情 形 ， 国 内银 行对住房 按揭贷款 的风 险管理水平 还没有 经受过 ２ ％ 一３ ％。在 巨大利润 的诱惑下 ， 美 国许多金融机 构大量发放 考验 。在房价持续上涨 的情 况下， 按揭贷款的风险被掩盖 了。 次级抵押 款 。在 发放 次级抵押 贷款后 ， 这些金融机 构（ 主要是次 ３ ． 人力资源配置 与风险管理需 求不匹配 。集 中表 现为■级 级抵押 贷款公 司） 通过贷款证 券化的方式 ， 形成一 系列 以次级抵 分行的信贷 风险管理 人员数量 偏少 ， 素质偏 低 ， 工作 效率不 高 ， 押贷款为 基础的证券化产 品 ， 通过信 用增级机构 的评级 ， 从而将 团 队 作 用 发 挥 不 充分 。如 某 行 省 一 级 分 行 因 新 设 两 个 部 门 ， 从 贷款 风险通过证 券市 场转移 给专业投资者。 基层抽调 大批信贷 风 险管 理骨干 ， 各基 层支行 风险管理 部 门的 随 着美 国住房 市场 的降温尤其 是短 期利率 的提 高 ， 次级 抵 押贷 款的还 款利率 也大 幅上升 ， 购房 者的还贷 负担 大为加重 。 同时 ， 住房市 场 的持 续降温 也使购房 者 出售住 房或者 通过抵押 住 房再融 资变得 困难 。随 着２ ０ ０ ６ 年美 国房价升值 速度放 缓 ， 次 级借 款 人利用房屋 升值再 贷款 的资金链 条出现 问题 ， 一些 次级 按 揭贷款 开始迅 速恶化 ， 购 房 者 只好 卖 掉 房 屋 偿 还 贷 款 。 随 着
金融危机背景下商业银行如何保持流动性
行 自身 的经 营 情况 ， 高度 关 注 资 产 负 债 期 限 错 配 问 题 ， 善 流 动性 改 管 理 ， 要 分析 客 户 在 流 动性 上 可 能 面 ｌ 压 力 ， 也 临的 以此 采 取有 效 的 应 对 措施 ， 防范 各 类 风 险 。商 业 银行 控 制 好 资 产 的发 放 进度 、 模 ， 规
济 的 影 响 ， 会 舆论 普遍 认 为 中 国金 融 机 构 流 动性 过 剩 ， 以 存 款 社 所
首 先 ， 好 对 资 产 负 债 流 动性 的预 测 和 分 析 ， 过 对 流 动 性 供 做 通 给和需求的变化情 况 的预测 和分析 ， 成对潜 在流动 性的衡 量。 完 其 次 ， 立 流 动 性 风 险 的 预 警 系 统 ， 括 预 测 风 险警 情 、 定 风 险 建 包 确 警况、 寻风险警源 ， 探 即通 过 对 风 险 警 情 指 标 的预 测 ， 行 可 以 大 银 体评 估 未来 经 营时 期 流 动 性 风 险 的 具 体 状 况 ， 定 风 险 警 况 流 确 动性 风 险 预警 系统 运 行 的最 终 目的 是 提供 线 索 ， 除警 情 ， 流 动 排 使
就是个人住房抵押信 贷的高速增长 ， 因此 应 该 稳 步 推行 住 房 信 贷 资产 证 券 化 ， 不仅 是实 行 银 行 资 产 证 券 化 的 良好 开 端 ， 是 防范 这 也
银 行 流 动 性 风 险 ， 善 资产 结 构 的有 效 方 式 。 改 二 、 制好 资金 投 放 的进 度 和 规 模 控 商 业 银行 应 密 切关 注 自身流 动 性 特 点和 市场 变 化 ， 要 考 虑银 既
性 风 险减 至最 低 程 度 。再 次 ， 立 定 期 的 流 动 性 分 析 制 度 。包 括 建 流 动性 需 求 分 析 、 动性 来 源 分
美国次贷危机及其金融运行模式的反思
美国次贷危机及其金融运行模式的反思2008年，美国次贷危机爆发，引发全球金融危机，使得许多国家经济陷入困境。
这场危机的根源在于美国的金融运作模式不当，同时还受到了政府政策、金融机构和投资人的错误决策的影响。
在此次事件引发的漫长而严峻反思中，我们应该看到金融监管不完善和过度放松所带来的连锁影响。
首先，美国次贷危机的爆发是因为过度放松银行的监管。
许多金融机构都没有受到严格的贷款审核，甚至贷给了那些最风险最高的借款人。
这样的监管漏洞导致了大量高风险贷款的存在，加剧了金融市场的不稳定性。
过度放松监管使得银行出现了低质量贷款和巨额欠款的情况，最终导致了全球经济的崩溃。
其次，美国次贷危机还是因为政府保护银行机构而导致的。
政府采取了一些措施，包括减免利率、国内家庭住房拨贷和欠税清除等政策，这些措施本质上是为银行制造流动性，从而保护了金融机构。
然而，这种保护政策让金融机构认为不需要考虑到风险问题，不仅放任风险，而且不负责。
此外，美国次贷危机还是因为金融机构基于短视利益而导致的。
在那段时间，考虑到短期利益，大量的金融机构向高风险借款人发放高利率房屋贷款，创造了一个巨大的次贷市场。
这实际上是一个以欺骗为基础的投资把戏，虽然短期看似赚得盆满钵满，然而，这一波从虚拟中创造出的泡沫最终还是要崩溃的，原因不仅在于金融机构的基础设施，也在于金融机构的投资策略。
最后，美国次贷危机提醒我们，金融市场应该注重跨边界监管。
在这个意义上，美国次贷危机可以被看作是一个符号，标志着我们需要更加重视国际金融监管，以保证全球的金融系统能够更好地运行。
金融机构应该更加谨慎的执行各自的职责，并认识到其职责的重要性。
同时，政府应该加强金融监管，确保银行对贷款人的贷款审核更加谨慎，并避免对较新型的产品的过度依赖和过度推广。
总之，美国次贷危机提醒我们，金融市场不能过于放任，监管应该更加严格，金融机构的职责应该得到更好的执行。
同样，全球经济负责人的职责也是非常重要的，因为全球变化的速度是非常快的，而我们需要认识到金融市场的影响，以便能够更好地应对未来的挑战。
美国硅谷银行破产事件启示和经验教训
美国硅谷银行破产事件启示和经验教训美东时间3月10日，美国加州金融保护和创新部（DFPI）宣布美国硅谷银行破产，并任命美国联邦存款保险公司（FDIC）为破产管理人。
机构媒体表示，美联储加息下投资亏损与流动性断裂导致硅谷银行破产，料重创科创行业生态，需警惕美中小银行流动性困境；市场认为硅谷银行流动性危机传染力度有限，引致系统性金融风险可能性较低。
事件带来两点启示和教训：一是美联储加息可能引发连锁效应，破坏银行体系稳定性，警示货币政策应综合考虑衍生金融风险而非仅仅关注通胀；二是建议引导金融机构树立风险分散意识，强化中小银行流动性管理。
一、基本情况美东时间3月10日，美国加州金融保护和创新部（DFPI）宣布关闭美国硅谷银行（Silicon Valley Bank，SVB），并任命美国联邦存款保险公司（FDIC）为破产管理人。
FDIC创建存款保险国家银行（DINB）保护投保储户，硅谷银行在关闭时，FDIC 需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB。
这是2008年金融危机以来美国规模最大的银行倒闭事件。
二、导致硅谷银行破产的原因（一）硅谷银行抛售资产引发市场恐慌，因股价暴跌和客户挤兑而迅速导致破产。
美东时间3月9日，硅谷银行出售了可销售证券约210亿美元，造成18亿美元税后亏损，并寻求通过出售普通股和优先股募资22.5亿美元。
硅谷银行这一自救举措被华尔街视为恐慌性的资产抛售和对股权的猛烈稀释，声明发布后，硅谷银行暴跌60%，创1998年以来最大跌幅，盘后跌近23%。
（二）投资者情绪普遍恶化，硅谷银行债券价值跌至面值三成；美国三大股指跌逾1%，美银行股出现抛售。
市场方面，美国国债收益率暴跌。
2年期美国国债收益率下跌0.314个百分点至4.586%，为2008年9月以来最大单日跌幅。
美股市普遍下挫、美银行股出现抛售。
截至美东时间3月10日收盘，标普、道指、纳指分别收跌点，跌幅分别为1.4%、1.1%、1.8%。
金融危机下我国商业银行流动性管理
（ 加 强 预 警 ． 立 完善 的流 动 性风 险 预 警 与 防 范体 系 ３） 建
、
金 融危 机 对 商 业 银行 资 金 流 动 性 风 险 管理 的 影 响
（ ） 融 危 机 直 接 影 响 银 行 业 资 金 回 流 １金
财政 金融
金融 危机下我 国商业银行流 动性 管理
西安 交通 大 学 戴铭 华 易政
【 要】 摘 流动性是银行对全部应付款的 支付、 清偿 能力以及 满足各种合理资产需娄的能力。商业银行的流动性 包括 资产的
流 动 性 和 负债 的 流动 性 两个 方 面 ， 安 全 性 、 利性 和 流 动 性 这 三 个 商 业 银 行 需要 遵 循 的 原 则 中 ， 动 性 最 为关 键 。作 为现 代 在 盈 流
（ ）金 融 危 机 进 一 步 了加 大银 行 资 产 结 构 单 风 险 的 加 大 ， 其 是 资 产 证 券 化 衍 生 产 品 的 信用 主 尤
风险。
据 了 解 ， 国大 部 分 商业 银 行 资 产 构 成结 构 单 一 ， 贷 款 为 主 。 我 以 从 储 备 资 金 角 度来 研 究 ， 部 分 商 业 银 行 的一 级 贮 备 资 金 均 滞 留 在 中 央 大 银 行 内 ． 相 对来 说 ， 行 能 够 自主 调 配 的 流 动 性 二 级 储 备 ， 部 分 商 而 银 大 业 银 行 尚 不具 备 。这 就 造 成 了 ， 多 数 商 业 银 行 难 以随 时 根 据 自身 需 大
受 金 融 危 机 影 响 ． 多 数 发 达 国 家 金 融 机 构 出 现 了 资 金 短 缺 及 紧 大 缩， 以上 情 况 的 发 生 导致 美 、 等 同进 口商 的融 资 增 加 了难 度 ， 金周 欧 资 转 情 况 较 以 前 也 有 明 显 恶化 ． 国外 进 口商 偿 付 能 力 的 下 降使 我 国 出 Ｅ ｌ
美国流动性危机及其未来影响
美国流动性危机及其未来影响随着全球金融市场的不断发展和变化，流动性问题已经成为了一个备受关注的话题。
特别是在美国，流动性危机已经成为了经济领域的一个重要问题，对经济和金融市场产生了深远的影响。
本文将探讨美国的流动性危机及其未来可能产生的影响。
我们需要了解什么是流动性危机。
流动性危机通常指的是市场或者金融机构面临的资金短缺和流动性不足的问题。
当金融市场或者金融机构无法满足短期支付的需求时，就会出现流动性危机。
这种情况可能会导致资产价格暴跌、信贷收紧、甚至金融崩盘，对整个经济产生严重的影响。
美国的流动性危机主要体现在以下几个方面。
首先是银行业面临的流动性问题。
2008年的次贷危机就是一个典型案例，当房地产市场崩盘导致大量次贷违约时，许多银行陷入了资金短缺的困境，无法满足日常的支付需求，最终导致了金融系统的崩溃。
其次是企业的流动性问题。
当经济下行，企业经营不善或者遇到外部冲击时，也可能面临资金短缺的问题，无法维持正常的经营活动。
还有金融市场本身的流动性问题，例如证券市场交易不活跃、买卖价差大等问题，也会对整个金融系统产生负面影响。
流动性危机对经济和金融市场的影响是深远的。
首先是对金融机构的影响。
在流动性危机爆发时，金融机构面临的风险会大大增加，资产负债表会出现严重的扭曲，甚至有可能面临破产的风险。
其次是对实体经济的影响。
流动性危机会导致信贷收紧，企业无法融资，投资者无法获得融资，这会严重影响实体经济的正常运转，导致经济活动的萎缩。
最后是对整个金融市场的影响。
流动性危机会导致市场恐慌情绪的蔓延，资产价格剧烈波动，投资者信心受挫，市场交易活动减少，从而影响整个金融市场的稳定运行。
那么，未来美国的流动性危机可能会产生哪些影响呢？金融监管机构将会加强对金融机构的监管力度。
经过2008年次贷危机的教训，金融监管机构已经意识到了流动性风险对金融系统的威胁，因此在未来可能会加强对金融机构的监管要求，包括加强资本监管、流动性监管等，以便及时发现和化解潜在的流动性风险。
美国次贷危机给我国商业银行的警示
美国次贷危机给我国商业银行的警示，不少于1000字2008年，美国次贷危机爆发，引起了全球范围内的金融危机。
这场危机不仅造成了巨大的经济损失，还给全球金融行业带来了深刻的教训。
对于我国商业银行而言，这场危机也给他们带来了不少警示。
首先，美国次贷危机暴露了银行业对风险的认识不足。
在次贷危机前，不少银行都喜欢将风险较高的贷款打包成债券，并出售给投资者，这在后来发酵成危机。
而在我国，商业银行同样存在着对风险的认识不足问题。
尤其是在过去的几年中，由于政府推行的大力扶持政策，许多银行放贷宽松、审批速度快，对于信用等级较低的客户也给予一定的贷款，这一做法也存在一定的风险。
因此，在加强对风险的认识和管控方面，我国商业银行还有很多需要改进和加强。
其次，美国次贷危机揭示了银行贷款、监管等方面的制度不完善。
在危机期间，监管部门未能有效地监管银行业，银行的风险管理也存在缺陷。
与此类似，在我国商业银行体系中，仍然存在监管不够有效、制度不太健全等问题。
总的来说，中国银行业的监管体制仍需要更加严格，监管部门也需要加强对商业银行的监管和监督。
最后，美国次贷危机还让我们认识到，正确的风险管理和投资方案至关重要。
在次贷危机后的几年中，由于一些银行投资不当的影响，许多企业出现了倒闭、破产和资产负债率过高等问题。
我们也可以从中看到，如果商业银行在风险管理和投资方面不够谨慎，可能会带来极为严重的后果。
因此，对于我国商业银行而言，要加强对投资的谨慎性和风险管理的可持续性。
总的来说，美国次贷危机给我国商业银行带来了很多深刻的教训。
不仅需要在风险管理、监管和投资等方面进行改进和加强，还需要加强对银行行业的预警和信息披露机制，以保证银行业的健康和稳定发展。
只有这样，我们才能更好地防范金融风险，提高银行业的风险管控和监管能力，为实现我国经济稳定和健康发展做出更大的贡献。
浅谈后金融危机时期我国商业银行如何保持流动性
二 、后金 融危 机时期商业银行流动性 管理
款集 中度触发比例及当存款集 中度达到触发比率时所必须采取 的 应急措施。
５ 、统 筹规 划银 行的流动性需求和 流动性负债 １ ．建 立分层次的准备资产 制度 完善 内部控制制度 ， 加强头寸富余方与头寸短缺方之间的联系 ， 商业银行 的准备资产主要为现金和短期有价证券 。现金资产 总体做出规划 。例如有些银行在满足短期 的流动 胜需要方 面有所 主要包括库存现金 、同业存款和在中央银行的存款 ， 由于现金具有 不足， 但在满足长期的流动隆需要方面有所富余， 总的流动 陛 头奇略 的很强的流动 陛， 可将其作为一级准备 ； 而短期有价证券涵盖面更为 有富余 ， 它便可把所有的高级别期限较长的证券以回购协议的方式 广泛 ， 包括超额准备金， 短期政府证券， 商业票据 ， 银行 承兑汇票 ， 短 来解决短期流动陛 不足的问 题。 田 期证券和其他流动资产等 ， 短期有价证券的流动 ｆ 生 不及现金资产 ， 但 出售—部分， 能够在较短的时间内变现， 可以作为二级准备。具体到二级准备资 作者简 介 ： 产的选择 ， 应考虑到以下几个因素 ： 期限的长短 ， 变现的速度 ， 收益的 淮旭凌（ １ ９ ９ ２ － ） ， 女， 汉族 ， 山西运城人 ， 西安 交大经济与金 融学 院 高低。因此， 对以上三种短期有价证券来讲 ： 超额准备金虽然变现速 度 陕、提现灵活， 但没有利息收入 ， 收益性较差 ， 因此只需保持必要 的、最低的数量即可； 国库券变现能力高、风险低 、安全 陛好 ， 适于
一
我 国商业银行流 动性管理面临的挑战
即选取一定的指标并设定权重 ， 由评级人员分别打分 ， 最终根据总分
一
，
从资产组成看 ， 我国商业银行的资产大部分表现为贷款 ， 结构单 确定其对应的信用级别 。这一方法简单易行， 但存在着一定的缺陷： 基本没有流动性二级储备 ， 一级储备 的大部分又滞留在 中央银 评级的基础是过去的财务数据 ， 而不是对未来偿债能力 的预测 ； 指标
金融危机下的商业银行管理研究
靠外部融资 即银行贷款来 满足项 目资金 内 需引起商业银 行足够的重视 。 在需要 ， 房地 产企业对 银行 贷款的依存 度 越来越高 。从银行 角度讲 ， 房地 产项 目利
从 出口企业的角度看 。危机导致海外 产 品 ， 视 了 风 险 甚 至 藐 视 了 风 险 的 客 观 款 申请竟然也通过 了全美第二大抵押贷款 忽 需求 锐 减 ， 美 企 业 因 国 内 流 动 性 紧 张 而 存在 ， 欧 创新 出许 多 国内金融市 场所 没有 的 专业公 司—— 一新 世 纪 公 司各 部 门的审 面临资金周转 问题 ， 又通过 拖欠货款 的形 新产品 ， 比如 房屋净值 贷款 ， 猎杀 贷款 ， 负 批 ， 银行几乎没有 承担任 何贷前调 查的工 式转嫁到我 国的出 口企业 身上 ， 而后 者 的 摊还贷款等 ， 正是 这些 创新产 品对 引发 次 作 ， 信贷审批纯粹 流于形式 ， 给银行埋下 了 资金流 中断使它无法偿还上游原材料供应 贷危机有不可推 卸 的责 任 。相 比而言 ， 金 风险隐患 。
的利差收入 。其次 ， 尽管 我 国经 济 目前 因 的内部程序 、 员及系统或 外部事 件所造 人 从住房 抵押 贷 款 的角度 看 。２ ０ ０ ８年 人民币升值而承受 着 巨大 的调整 压力 ， 但 成 损 失 的风 险 。《 巴塞 尔 新 协 议 》 操 作 风 将 第三季度 ， 国 ＧＤ 我 Ｐ增 长率 仅 为 ９ ９ ， ． 旦 人民币汇率 因货币供给增加而急剧贬 险纳入风险 资本 的计算 和监管 框架 ， 可见 比上年同期下 降 了 ２ ３ ， 四季 度 同 比 值 ， ． 第 我们同样要蒙受严 重冲击 ， 特别是 为了 对操作风险的重视程度。对 于商业银行的
商业银行流动性风险管理分析报告书
商业银行流动性风险管理分析报告1引言1.1商业银行流动性现状 2007年美国次贷危机的岀现到2008年的世界经济危机的爆发，对现代商业银行的冲击和影响无疑是巨大的。
美国次贷危机已经从简单的信贷危机演变为波及面更广、涉及主体更多的次级债风爆”。
这次危机对那些国际上实力雄厚和管理先进的大型金融机构也带来了很大的冲击 ，如花旗银行等这样的金融巨擘也同样未能幸免。
截至目前美国已经有超过39家银行倒闭，并且银行倒闭 潮已蔓延到欧洲。
而流动性作为影响商业银行经营的主要风险之一 ，次贷危机使得本身宽松的资金环境突然收紧，商业银行的流动性风险迅速显现 。
流动性风险又成了商业银行，其他金融机构和中央银行面前的重大难题 。
据统计，美国存款机构的非借入储备总量由2007年的271.17亿美元迅速下降到 2008年4月的-919.4亿美元1。
美联储通过再贴现和定期拍卖短期内为市场紧急注入了 1354亿美金的资金， 才使得恐慌的市场情绪得以暂时稳定。
作为世界经济重要组成部分的中国，人民银行坚定的推行从紧的货币政策，大幅度的提高存款准备金。
这项猛烈的货币政策工具的使用 ，使得各商业银行过剩 的流动性骤然消失，流动性风险日益加重。
流动性问题一直是次贷危机爆发以来最为主要的市场压力 已经采取了多项措施。
但第二波金融危机仍有可能发生 体经济衰退带来的工业贷款、个人信用贷款违约率会飙升 对冲基金关闭。
另有加拿大皇家银行旗下的资本市场公司预计 多家美国银行倒闭。
也就是说，未来数年内每8家美国银行中就将有一家倒闭虽然目前世界各大资本主义国家的商业银行面临着巨大的困境，中国的商业银行同样也面临着艰巨的挑战。
幸运的是，国内的流动性也随着央行下调存款准备金率而得到缓解 。
同时在中国的金融机构中，虽然中国银行、工商银行、交通银行、建设银行、招商银行和中信银行等6家金融机构购买了部分次级按揭贷款，但由于我国国内监管部门对金融机构从事境外信用衍生品交易管制仍然 比较严格，这些银行的投资规模并不大。
后金融危机时期银行的流动性分析
四 银行保持流 动性的主要措施
（ 一） 严格控制不 良贷款， 提高各银行的资产管理水平。不 良贷款 如果超过一定比例会严重威胁银行的健康发展。从银行角度来说 ， 应 保持好与债权人、借款人、交易和表外业务对象的关系 ； 另外， 要采 取更有效的措施来完善银行 申请贷款、发放贷款 、贷后管理等的业 务流程。从监管者角度， 应当鼓励金融创新 ， 引导银行严格遵守监管 的相关规定。在＇ ￣ ＮＳ － 和监管者的共 同努力下， 降低不 良贷款 ， 进而提 高银行 资产 管理水 平 。 （ －） 改善银行资本结构。从 目前我国商业银行过于单一的资本结 构来看， 应建立分层次的流动 准备 ， 重点是加速扩大流动性二级准 备 。同时， 要拓宽商业银行的融资渠道 ， 尤其应提高货币市场的发展速 度 。这样当流动 性需求增加时， 银行可 以借助发达的货币市场迅速实 现自有证券的变现或者借 ＾ 短期资金 ； 而在流动陛需求降低时， 则可以 将 闲置的流动性在货币市场 匕 进行投资 ， 获得盈利。可 以优先考虑大 力发展国债市场， 这有利于改善我国商业银行流动陛管理水平。 （ 三） 建立科学有效的风险预警机制。对于流动 ｌ 生 管理来说， 主要 应做好两方面的工作 ： 一是对流动 【 生 缺１ ２ １ 进行科学地预测， 二是寻找 合适的策略来弥补缺口。针对流动 ｌ 生风险， 要建立标准化、专业化的 科学管理体系， 最重要的是对风险预警机制的构建。完备的预警机制
比”和 “ 流 动 性 比例 ” 以及 “ 流 动性 覆 盖 率 ” 和 “ 净 稳 定融 资 比 例”， 它们都只能反映某一时点上银行的流动Ｉ ！ 生情况， 而且属于事后 的反映和控制。因此这些监控指标不能够准确掌握流动性的供给、 需求及缺 口的变化。从本质上来讲 ， 流动性风险在 不断 的动态变化 中， 所以对流动『 生 风险进行管理的发放也应该和这种动态变化的情况 相适应 。 （ 四） 商业银行资产结构不恰当， 长期资产 占比过重。从银行的 资产负债表来看 ， 我国商业银行大部分资产表现为贷款 ， 结构不尽合 理 。另外， 在我国， 大部分商业银行没有一个流动性的二级储备， 而仅 限于滞 留在中央银行里 的一级储备 ， 对商业银行来说 ， 它很难根据 自 身的需要 自由地抽 回存放在央行手里的资金； 再加上银行贷款的期限 大都较长， 资金 的回收期限相应较长， 回收风险也较高。这些问题都 在一定程度 匕 导致了商业银行的流动 陛风险。
反思硅谷银行流动性危机的原因及启示
反思硅谷银行流动性危机的原因及启示近年来，硅谷地区的一家银行面临了一场流动性危机，这一事件引发了人们对银行运作和监管的关注。
在这篇文章中，我将探讨硅谷银行流动性危机的原因，并提出一些可能的启示。
其次，硅谷银行流动性危机的另一个原因是资产质量下降。
银行在扩大业务规模的同时，忽视了对贷款质量的严格审查，导致了不良贷款的增加。
当借款人无力偿还贷款时，银行面临着资产违约的风险，从而导致资产质量下降。
这种情况下，银行可能面临违约风险和收入减少的双重压力，进一步加剧了流动性危机的发生。
第三，银行内部控制和风险管理的不足也是导致硅谷银行流动性危机的原因之一、银行在监管和内部控制方面存在着漏洞，未能及时发现和纠正问题。
此外，银行未能有效管理其投资组合的风险，导致了投资组合中的资产流动性不足。
这些因素都增加了银行面临流动性风险的可能性。
那么，硅谷银行流动性危机给我们带来了哪些启示呢？其次，银行需要加强风险管理和内部控制。
银行应该建立起完善的风险管理制度，包括评估和管理资产风险、流动性风险和信用风险。
此外，银行还应该加强对内部流程和操作的监管，确保所有业务符合法规要求，并及时发现和纠正问题。
第三，银行应该注重资产质量的管理。
银行在扩大贷款业务的同时，应该加强对借款人的审查，并确保借款合同的有效执行。
此外，银行还应定期对贷款组合进行审视，及时发现并纠正不良贷款的问题。
最后，监管机构需要加强银行行业的监管。
监管机构应该制定更加严格的监管规定，包括对银行流动性、风险管理和内部控制的要求。
此外，监管机构还应加强对银行的监督和检查，确保银行业务符合法规要求。
后金融危机时代我国商业银行如何保持流动性
浅谈后金融危机时代我国商业银行如何保持流动性摘要：在2008年的金融危机中，数以百计的银行因为流动性不足而破产。
流动性是商业银行的生命。
在这个后金融危机时代，如何保持流动性成为了摆在商业银行面前的一个很大的课题。
本文将对后金融危机时代我国商业银行如何保持流动性进行讨论，并提出一些新的建议。
关键词：金融危机商业银行流动性2008年的金融危机如飓风般呼啸而过，无数金融机构在这次危机中受到波及，银行业更是首当其冲。
2009年美国共有140家银行破产，而到了2010年，破产银行数目达到了18年来的最高水平，为157家。
通常认为，银行倒闭的主要原因是流动性出现问题，从而发生挤兑现象。
今天，金融危机虽然已渐渐过去，但是它所敲响的警钟仍余音回响。
在这个后金融危机时代，中国金融体系也在发展、完善与成长，作为中国金融体系的关键，商业银行应该采取什么措施来保持自身的流动性呢？本文将对商业银行保持流动性应该采取的措施来进行讨论。
首先，我国商业银行应严格控制不良贷款比率。
所谓资产的流动性，简单地说，就是指资产的变现能力。
在商业银行的资产中，贷款占据着首要地位。
然而在我国，由于商业银行往往以政府为依靠，对自身资产的安全性重视不足，为了盈利而放松对贷款的监管，这就容易导致不良贷款比率上升，贷款收不回来，银行的资产减少，从而对银行的流动性造成影响。
因此，控制不良贷款比率便显得尤为重要。
要有效控制不良贷款，往往需要多种手段共同使用。
一方面，由于中国的国有商业银行占到了商业银行总体的较大比重，所以政府往往充当了一个善后者的角色。
1998年亚洲金融危机后，我国政府组织成立了四大资产管理公司，司职于处置国有商业银行多年沉淀下来的不良资产。
此举也确实收到了成效。
1996年，我国商业银行的不良贷款率平均达到22%，而到了2010年末，这一指标就降到了1.14%。
另一方面，虽然有政府进行调控，但商业银行更应该增强对自身的资产，尤其是贷款的控制，方式主要有两个：一是要改善我国商业银行信用风险内部评级，二是要完善坏账准备金制度。
金融危机对银行资金流动性的影响
金融危机对银行资金流动性的影响近年来，金融危机频发，给世界经济带来了极大的影响。
银行作为金融体系的重要组成部分，是金融危机的重灾区之一。
在金融危机的冲击下，银行的资金流动性遭到了巨大的冲击，对经济的稳定运行带来了诸多风险和挑战。
金融危机对银行资金流动性的冲击主要表现在以下几个方面。
一是市场流动性收缩。
在金融危机爆发后，市场信心受到严重动摇，机构投资者撤回了大量的投资，流动性短缺。
银行无法获得足够的流动性资金，导致银行余额表出现严重的流动性缺口，使得银行资产和负债无法匹配。
二是信贷危机。
当市场流动性收缩、信心下降时，银行的借贷利率也随之上升。
市场利率和抵押贷款利率之间的差距拉大，使得部分贷款人不能按时还款，信贷违约风险加大。
此时，银行流动性受到进一步的冲击，银行为了维护资金流动性不得不向市场募集流动性资金，甚至可能需要向中央银行寻求援助。
三是市场流动性波动。
市场流动性的波动是经常存在的，但在金融危机期间更加剧烈。
当市场流动性最紧张的时候，银行的流动性风险也会达到最高峰。
因此，银行在应对市场流动性波动时也要高度关注流动性风险，加强对银行流动性的管理和监控。
银行在应对金融危机时，需要采取一系列的措施来应对流动性风险。
首先，银行需要加强流动性风险管理和监测，定期进行流动性测试，建立完善的流动性风险监管机制。
其次，银行需要优化资产负债表结构，确保银行的流动性储备足够，降低流动性风险。
银行还需要积极应对市场流动性变化，根据市场流动性的变化及时进行调整。
此外，政府也需要采取措施，加强对金融市场的监管和调控，加强对金融机构的监管和规范，限制过度风险的产生和扩散，保障金融市场健康稳定发展。
总之，金融危机对银行资金流动性的冲击是极为严重的。
银行需要积极应对，加强流动性风险管理和监测，优化资产负债表结构，积极应对市场流动性变化，政府也需要采取措施，加强对金融市场的监管和调控，确保金融市场的健康稳定发展，为经济的持续稳定发展保驾护航。
金融危机背景下对全球金融监管制度的反思
金融危机背景下对全球金融监管制度的反思近年来，全球金融市场的波动引发了人们对金融监管制度的关注。
尤其是2008年爆发的全球金融危机，让人们开始反思金融监管制度的不足，并加强对金融市场的监管和监督。
本文将对金融危机背景下全球金融监管制度的反思进行探讨。
一、金融危机背景下的金融监管制度不足2008年全球金融危机的爆发，让人们开始反思金融监管制度的不足。
在危机中，很多金融机构因为过度投资于房地产贷款等高风险资产而破产，导致全球金融市场的动荡。
而在危机爆发前，监管机构对这些高风险资产所需的资本金要求过低，监管不严，导致金融机构追求投资收益和利润的同时，忽视了风险管理。
此外，金融危机引发了全球性的信用风险，使银行系统和金融市场的流动性严重受阻，导致了对国际货币体系的严重考验。
二、金融监管制度的不足1、国际金融监管机构权力不足国际金融监管机构的权力存在缺陷。
在金融危机中，很多跨国金融机构因为缺乏透明度和信息公开，加之监管不严和监管机构的权力不足，导致了金融市场的不稳定。
而在金融监管机构方面，国际货币基金组织、世界银行、金融稳定委员会等机构虽然在金融监管方面具有一定的权力，但其权力仍不足以应对全球金融市场的动荡。
2、金融监管制度存在漏洞金融监管制度存在漏洞。
在金融危机中，很多国际金融机构利用衍生品等金融创新工具规避监管，导致监管不严和监管制度的缺失。
此外，在金融监管方面，金融机构过度追求利润，导致其在风险管理和信息公开方面存在不足。
同时，一些金融产品的风险评估和公开存在问题，影响了监管工作的开展。
三、反思金融监管制度的重要性1、强化金融监管制度金融危机爆发后，各国政府开始意识到金融监管的重要性，并加强对金融市场的监管和监督。
在国际层面上，世界各国政府和监管机构开始加强合作，建立和完善了一系列的国际金融监管制度，如跨境银行等。
这些措施旨在加强监管和规范金融市场。
同时，加强对金融机构的监管，规范金融机构的行为和风险管理能力，对满足金融市场的发展具有重要意义。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2008年9月，美国金融市场风云变化，雷曼兄弟控股公司的倒闭、美林集团被美国银行收购、AIG美国国际集团陷入困境。2008年10月，美国联合世界五大央行采取降息政策并制定了7000亿美元的救助计划，试图向金融市场注入资金和信心，但仍然避免不了这场世纪性的金融危机。根据经济发展的周期性规律：“繁荣——衰退——复苏——繁荣”表明金融危机的爆发是不可避免的。因此，我们并不应该恐惧和惊慌，而是该反思引发这次世纪性金融危机的深层次原因，减少金融危机造成的经济损失，缩短经济衰退的时间。
之前，我国金融市场发展远远滞后于整体经济的发展是不争的事实；现在，金融危机使我国的政策制定者更加偏于谨慎，金融危机使金融市场发展进程有所放缓，束缚了银行流动性风险管理
一、金融危机对银行业流动性风险管理的影响
（一）金融危机加剧了银行业资金回收的困难
由于金融危机的影响，发达国家金融机构资金紧缩，从而引发其对外放贷更加谨慎，贷款总量也由持续稳定的增长转为呈现出近年来首业银行对国内工商业的贷款余额同比增速比上年同期下降约4个百分点。金融机构放贷紧缩使得美、欧等国的进口商融资难度增加，资金周转情况比以前明显恶化，而对我国出口企业的直接影响就是国外进口商的偿付能力下降，货款收回的风险加大。据调查，信用较好的进口商在过去交货后20~30天内会将预付款以外的货款结清，但自金融危机以来，付款周期普遍延长到了40~50天。这极大地影响了出口企业资金流动性，甚至波及国内供货商，从而在更广泛的范围内影响到我国银行资金的回收，加剧了资金回收的困难。
危机的严重程度没有准确预测的企业，生产的大批产品出口无路，库存积压，占用了大量资金，致使企业资金链断裂，无法偿还银行贷款，银行资金回收更加困难。
（二）金融危机加大了银行资产结构单一的风险性
1.银行资产组成方面
从资产组成看，商业银行的资产主要是现金包括存放中央银行和存放同业、托收未达的现金等。商业银行的资产中固定资产流动性最差，现金资产的流动性最强，贷款和证券视期限和性质而具备不同的流动性。一些针对基本客户发放的短期流动性资金贷款，虽然期限较短，但往往不具有流动性。
（三）金融危机使金融市场发展进程有所放缓
从理论上讲，金融市场的发达程度与商业银行的流动性是一种既矛盾又互相促进的关系，金融市场越发达，商业银行的资金来源竞争就越激烈，对负债的流动性管理就会越困难，但从流动性来源来讲商业银行可以更加容易在发达的金融市场上取得流动性资金来源和变现自己的流动性资产以弥补自身流动性不足。
我国商业银行的资产大部分表现为贷款，结构单一，基本没有流动性二级储备，一级储备的大部分又滞留在中央银行里，银行很难根据流动性需要，随时抽回，做自主性调剂。雪上加霜的是，金融危机导致银行的贷款回收难度加大，加剧了商业银行的流动性风险。
2.银行资产期限方面
从资产期限上看，由于信贷资产占据了资产的绝大部分，该部分的资产的期限结构对商业银行的中长期流动性具有很大的影响，因此中长期贷款增加、短期贷款收缩是商业银行面临的一个主要问题。从目前的状况来看：一方面，金融危机使企业的经营进入一个“寒冬”阶段，货款回收困难，企业在短期内都不可能筹集大量资金，而有可能靠银行的中长期贷款“过冬”；另一方面，金融危机以来，房地产行业骤然降温，国家出台了众多优惠政策，支持房地产消费。结果，个人消费信贷快速发展并以住房抵押贷款为主。从以上两个方面我们可以看出，银行中长期贷款比例是不断上升的。
由于受金融危机的影响，全球金融市场继续表现疲弱，系统性风险的各项指标依然没有好转。
这场始于美国房价暴跌的信贷危机已经触发全球经济“恶性循环”，经济增长放缓周期将进一步延长，次级贷款损失万亿美元。美国金融危机对银行业流动性风险管理提出了新的挑战。
商业银行经营要遵循的盈利性、安全性和流动性三原则中，流动性处于关键的地位，资产流动性管理已成为现代商业银行经营管理水平的重要标志。新巴塞尔协议和现行的监管规定在信用风险、市场风险和操作风险等方面对银行业的要求虽然很多也很复杂，但是并未强调银行业的流动性风险。现在，从美国次级贷款危机中我们可以看到流动性风险带来的代价是惨重的。因此，中国银行业应强化对流动性风险的管理，即使是在目前存贷比都比较高的情况下，也应做好充分准备，完善未来市场竞争加剧情况下的流动性管理工作。