保险营销渠道有哪些类型

保险营销渠道有哪些类型

,保险营销渠道团队管理中存在的一些问题也逐渐凸现,严重影响了保险业信誉,扰乱了保险市场秩序,保险营销渠道团队的管理亟待完善和规范。那么保险营销渠道有哪些类型?下面整理的保险营销渠道类型，供你参考。

保险营销渠道类型：直接营销渠道

直接营销渠道，也称直销制，是指保险公司利用支付薪金的业务人员对保险消费者直接提供各种保险险种的销售和服务。

在保险市场不健全的时期，保险公司大都采用直销制进行保险营销。但随着保险市场的发展，保险公司仅仅依靠自己的业务人员和分支机构进行保险营销是远远不够的，同时也是不经济的。无论保险公司的资金实力有多雄厚，都不可能建立一支足以包容整个保险市场的营销队伍，即使可能，庞大的工资支出和业务费用势必提高保险经营的成本。因此，在现代保险市场上，保险公司在依靠自身的业务人员进行直接营销的同时，还要广泛地利用保险中介人进行间接营销。

保险营销渠道类型：间接营销渠道

间接营销渠道，也称中介制，是指保险公司通过保险代理人和保险经纪人等中介机构推销保险商品的方法。保险中介人不能真正代替保险人承担保险责任，只是参与、代办、推销或提供专门技术服务等各种保险活动，从而促成保险商品销售的实现。

1.保险代理人及保险代理制度。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险代理制度是代理保险公司招揽和经营保险业务的一种制度。

我国对保险代理人采用复合分类法，先按保险代理主体的性质将保险代理人分为单位代理人和个人代理人，然后将单位代理人按行业性质不同分为专业代理人和兼业代理人，从而形成了专业代理人、兼业代理人和个人代理人。专业代理人是专门从事保险代理业务的保险代理公司，其组织形式为有限责任公司;兼业代理人是受保险人的委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位;个人代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。

2.保险经纪人与保险经纪人制度。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪制度是指保险人依靠保险经纪人争取保险业务，推销保险单的一种营销方式。

保险经纪人按险种可分为人寿保险经纪人、非人寿保险经纪人和再保险经纪人三种。人寿保险经纪人是指在人寿保险市场上代理保险客户选择保险人，代为办理投保手续，并从保险人处收取佣金的中介人。非人寿保险经纪人主要为保险人介绍财产保险、责任保险和信用保证保险等非寿险业务。他们比人寿保险市场上的经纪人更活跃，如在海上保险中，保险经纪人的作用十分突出，他们既深谙航海风险，

又通晓保险知识，能为保险人寻求最佳保险保障。再保险经纪人是指专门从事再保险业务的特殊保险经纪人。再保险经纪人不仅介绍再保险业务，提供保险信息，而且在再保险合同有效期间继续为再保险公司服务。由于再保险业务具有较强的国际性，事实上，每个国家的许多再保险业务都是通过再保险经纪人促成的，因此，充分利用再保险经纪人就显得十分重要。

中国保险业不同营销渠道的分类目前国内市场，在寿险业务中，银行保险渠道与代理人(保险营销员)渠道约各占半壁江山;在产险业务中，电销渠道快速发展,成为重要的渠道之一,新渠道占平安产险保费收入的30%左右，占太保产险保费收入15%左右。

(一) 直销(团体保险)与电销、网销等远程直销新渠道

1. 直销业务员对保险产品及保险公司的了解更加全面，具有较强的公司特征，能带给客户更多的安全感。

2. 直销业务员稳定性高，培训费少于保险代理人，能够降低营销系统的成本，使得保险产品的费率更有竞争力。

3. 直销业务员享有保险公司固定的工资与福利，职业稳定性强，能有效避免代理人欺诈客户的行为，可能为公司树立良好的品牌形象。

随着现代技术的发展，除了保险公司除了团体保险的直销渠道外，已经大规模利用电话、网络等方式进行远程直销，远程直销的客户主要是单个投保人。远程销售最大优势在于高效。能够快速处理投保申请，另外利用电话、互联网等现代工作可以大减少每张保单上的

边际固定成本。根据相关的研究显示，健康险的电销渠道可以减少60%的医疗报告的使用。

远程直销的另一个重要优势在于能够有效减少道德风险。在电话中直接交流可以有效地警告投保人对重要信息的隐瞒，另外没有了面对面交流的尴尬，投保人在披露历史医疗信息时不再过于感到自己的隐私被侵犯。具有专业知识的保险公司呼叫销售人员可以提高对投保人提供的信息的准备判断率。根据MorganAsh于2007年对英国和爱尔兰的调查显示，电销过程中的投保人的信息隐瞒率最低。远程销售的成功的要素主要有两点：远程销售需要在开设初期建立一个呼叫中心或网络中心，这通常量是笔比较大的固定成本开销，并且存在明显的规模经济效应;另外保险公司的较高的品牌影响力可以取得消费者更多的信任度。因此从这两点早看，规模较大的保险公司在开展远程销售时更容易获得成功。目前远程销售在电话车险领域开展的较为成功，已经成为车险主要的销售渠道之一;但在寿险领域，占比仍很小。

(二) 中介：保险代理人(保险营销员)与保险经纪人

保险中介分为代理与经纪两种模式，代理人(保险营销员)与经纪人都不属于保险公司员工。保险代理人(保险营销员)根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，并在保险公司授权的范围内代为办理保险业务。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，国外经纪人是从投保人处收到佣金，而国内依然是保险公司支付佣金，投保人不支付佣金。

一般来说保险代理人是为保险公司寻找合适的客户，保险经纪人是为客户从寻找合适的保险公司，而且保险代理人(保险营销员)通常只能代理一家保险公司。但在中介制度最发达的美国，保险代理人又有独立代理人与专属代理人之分。二者均代理销售保险公司的产品且向保险公司收取佣金，但独立代理可以与多家保险公司鉴定代理合同，专属代理人则不然。在国内，代理人(保险营销员)与经纪人最主要的区别是保险代理人(保险营销员)只销售一家保险公司的产品;经纪人则和多家保险公司合作，销售多家保险公司的产品。目前代理人(保险营销员)是寿险业务与产险业务的主要渠道之一，而经纪人占市场份额非常小。

(三) 兼业代理：银行、邮政、4s店等

兼业代理实际上也是中介的一种，不同的是兼业代理商主营业务并非销售保险产品，但其主营业务通常可以接触大量潜在保险产品的客户。兼业代理中比较典型的是银行保险，其次在车险市场上车商代理也较为常见。

银行保险(Bancassurance)指银行利用其渠道优势来销售保险产品，通常以寿险产品为主。银行保险最早起源于欧洲，现在已成为欧洲大部国家寿险产品销售最主要的一种方式。一般来说比较简单或与银行传统的核心产品有相似性的保险产品在银行销售会比较容易取得成功。例如寿险中的投资-连结产品，银行销售人员能够快速熟悉此类产品，销售相对简单。2006年意大利银保产品占有个人投资连结寿险业务的76%，在2005年的法国银保产品亦占有趸缴保费的