银行同业授信调查报告
银行授信调查报告
编号：（行号年月日流水号）ⅩⅩ银行授信调查报告分支机构：受信人：我行已有授信情况和：本次授信币种及金额：授信期限：本次授信种类：本次授信性质：策略分类结果信用等级：授信方式：风险分类：调查人员：联系电话：调查人员填报时间：年月日上报分行时间：年月日上报总行时间：年月日声明本人郑重声明，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、准确性、合规性承担责任，并愿意承担《不良资产责任认定与追究制度》和《ⅩⅩ银行授信工作尽职暂行规定》中的调查责任。
调查员：、一、受信人基本情况注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因。
经营场地、注册地是否一致。
二、受信人目前市场竞争状况及发展前景注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。
三、受信人重大事项四、受信人资信情况单位：万元注：企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写，如与实际情况不符，则具体说明原因，由分支机构负责人签章确认，作为贷款资料随附在档案中备查；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况。
五、银企合作现状和效益测算注：以上数据须如实填写该企业与其相关企业三个月内在我行业务量注：1、如属于首次发放，则以上表格中填写如本笔授信发放后的预计数据。
六、受信企业财务数据分析与说明（若报表为合并报表，还需另制作本级报表数据分析与说明）单位：人民币万元本期科目明细说明：截止年月日单位：万元注：如受信人提供的是合并财务报表，则还须对其本级报表作一分析，详细分析本级财务状况和实力。
（如属集团公司用款，则须提供和分析本部报表；如属转授信，须提供和分析额度受让人财务报表）29、企业近三年纳税情况七、授信用途的分析八、受信人还款能力评价申请授信额度、实际用途九、授信的保障方式（一）、保证方式1、保证人基本情况注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因。
2、保证人目前市场竞争状况及发展前景注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。
紫金农商行
关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司申请同业授信的调查报告授信评审部：为了加强我行与银行同业之间的合作，现就江苏紫金农村商业银行的同业授信申请调查分析如下：一、授信客户基本情况（一）基本慨况法定名称：江苏紫金农村商业银行股份有限公司行业分类：金融业成立时间：2011年3月25日金融许可证号：B1159H232010001营业执照注册号：320000000096983注册地址：南京市梦都大街136号办公地址：南京市梦都大街136号企业性质：股份有限公司法定代表人：黄纬平注册资本：220000万元人民币实收资本：220000万元人民币经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；发行金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供保险箱服务；代理收付款项业保险、健康保险、企业财产保险、人寿保险、意外伤害保险业务、（在许可证有效期内经营）；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
（二）组织架构情况公司权力机构为股东大会，董事会、监事会对股东大会负责，分别履行决策、管理和监督职能。
行长受聘于董事会，对日常经营管理全面负责。
（三）股本构成及主要股东概况宁波鄞州合作银行股份有限公司发起人股本分布情况表二、授信客户财务状况及运营管理情况分析截止2013年9月末，紫金农商行资产总额6497473万元，其中：现金及存放中央银行1041823万元、存放同业607712万元、各项贷款3624421元、其他应收款12638万元、固定资产33365万元；负债总额6053688万元，其中：吸收各项存款5094306万元、其他应付款27522万元、应交税费8414万元、应付工资4566万元；所有者权益443784万元，其中实收资本220000万元，未分配利润59241万元。
2013年前三季度，紫金农商行实现营业收入249028万元，其中：利息收入180467万元、金融机构往来收入48771万元，手续费收入2520万元；营业支出193851万元，其中：利息支出78911万元、金融机构往来支出16665万元、手续费及佣金支出998万元、业务及管理费用54932万元。
商业银行金融同业综合授信的调查报告
年
年
年
总资产
贷款（银行类填写）
总负债
存款（银行类填写）
所有者权益
损益表（单位：万元）
科目
年
年
年
营业收入
净利润
信用评估
金融同业信用评估表（分类填写）
项目
指标值
年
得分
流动性比例
≥30%
成本收入比
≤45%
资产利润率
≥0.6%
资本利润率
≥11%
资本充足率
≥10.5%
一级资本充足率
≥6%
核心一级资本充足率
≥5%
不良贷款率
≤3%
单一客户贷款集中度
≤10%
拨备覆盖率
≥150%
合计
①信用调整系数转换结果：
②未达标指标解释：
授信额度测算
①最高综合授信额度=授信对象上年度末各项存款余额×3%×信用调整系数= 亿元
②XX银行上年度末所有者权益×50%=亿元
故建议给予XX银行股份有限公司综合授信额度为 亿元
授信用途
关于XX银行股份有限公司申请XX亿元
同业综合授信的调查报告
经营部门：
申请人
授信额度
授信期限
基本情况
（成立时间，注册地址，注册资本，主营业务，经营规模，行业排名等）
控股情况
主要股东（占股5%以上，由高至低排列）
持股比例
%
%
%
%
%
高管概况
（简要介绍法定代表人、董事长、总经理及实际控制人履历）
财务概况
资产负债情况（单位：万元）
备注பைடு நூலகம்
调查人：
调查复核人：
年 月 日
同业授信 调查报告
同业授信调查报告同业授信调查报告一、引言同业授信是指银行之间互相授信的一种贷款形式。
在金融市场中，同业授信作为一种重要的金融工具，发挥着促进金融机构业务发展和风险管理的作用。
本报告旨在对同业授信进行深入调查和分析，以期为金融机构提供有益的参考和建议。
二、同业授信的概念和特点同业授信是指银行之间在一定的授信额度内，通过贷款、担保等方式为对方提供资金支持的行为。
同业授信具有以下几个特点：首先，同业授信是金融机构之间的相互合作，既有借款方也有贷款方。
其次，同业授信的额度通常较大，能够满足金融机构的资金需求。
最后，同业授信的期限较短，一般在一年以内。
三、同业授信的风险管理同业授信作为一种金融工具，也存在一定的风险。
金融机构在进行同业授信时，需要注意以下几个方面的风险管理：首先，信用风险是同业授信中最主要的风险之一。
金融机构在选择合作伙伴时，应该对其信用状况进行评估，降低信用风险的发生。
其次，流动性风险是同业授信中的另一个关键风险。
金融机构需要合理安排资金流动，确保在授信期限内能够及时偿还贷款。
最后，市场风险也是同业授信中需要注意的风险之一。
金融机构应该密切关注市场动态，及时调整授信策略，避免因市场波动而导致的风险。
四、同业授信的发展趋势随着金融市场的不断发展和金融机构之间的合作日益密切，同业授信也在不断演变和发展。
未来同业授信的发展趋势主要体现在以下几个方面：首先，数字化技术的应用将进一步推动同业授信的发展。
金融科技的发展将提供更多的创新工具和手段，提高同业授信的效率和便利性。
其次，风险管理将成为同业授信的重要议题。
金融机构需要加强对同业授信的风险管理，提高风险控制能力，确保金融体系的稳定。
最后，监管政策的改革将推动同业授信市场的健康发展。
监管部门需要制定合理的政策和规则，引导金融机构进行合规经营。
五、结论同业授信作为一种金融工具，在金融市场中发挥着重要的作用。
金融机构在进行同业授信时，需要充分考虑风险管理的各个方面，确保合作的安全和稳定。
农村商业银行同业客户授信调查报告
农村商业银行同业客户授信调查报告ⅩⅩ农村商业银行同业客户授信调查报告客户名称：ⅩⅩ银行股份有限公司调查日期：一、授信对象基本情况ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称“ⅩⅩ银行”）成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。
2006年5月，ⅩⅩ银行引进境外战略投资者－－新加坡华侨银行。
2007年7月19日，ⅩⅩ银行在深圳证券交易所挂牌上市（股票代码：002142），成为国内首批上市的城市商业银行之一。
2007年5月18日，上海分行正式开业。
至此ⅩⅩ银行顺利实现引进战略投资者、公开上市和跨区域经营三大发展战略。
近年来，ⅩⅩ银行积极推进管理创新和金融技术创新，努力打造公司银行、零售公司、个人银行、信用卡、金融市场五大利润中心，实现利润来源多元化。
ⅩⅩ银行实行“三会一层”（股东代表大会、董事会、监事会、以行长为首的经营管理层）的新型法人治理结构，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
截至报告期末，公司在岗员工4776 人。
按年龄结构分：30 岁以下的占55.2%，31-40岁的占29.3%，41-50 岁的占14.0%，51-60 岁的占1.5%；按文化结构分，大学本科以上占84.1%，大专学历的占13.2%，中专学历及以下的占2.7%；按职称结构分，具有中高级职称的占23.6%，初级职称的占61.5%。
中层以上经营管理人员812 人，临柜人员775 人。
公司需承担费用的离退休人员为192 人。
；截至2011年4月末，ⅩⅩ银行已拥有121个营业机构，其中8家分行，分别为上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡分行，1个总行营业部，112家支行。
截至2010年12月末，全行总资产2632.74亿元，各项存款1458.28亿元，各项贷款1015.74亿元；资本充足率16.20%，核心资本充足率12.50%；不良贷款率0.69%，拨备覆盖率196.15%。
全年实现净利润23.22亿元，每股净资产5.51元。
民生银行授信调查报告
06
风险提示
市场风险
利率风险
01
如果市场利率上升，银行持有的固定收益证券价值将下降，反
之亦然。
汇率风险
02
如果银行有大量外币业务或外币资产，汇率波动可能会影响其
业绩。
价格波动风险
03
金融市场价格波动可能导致银行投资和交易头寸的价值发生变
化。
行业风险
行业周期性波动
某些行业可能经历周期性增长和衰退，这可能导致其财务状况的 不稳定。
行业风险分析
宏观经济环境、政策变化、市场竞争 等因素对借款人所在行业的影响。
02
借款人概况
借款人基本情况
姓名：张三 年龄：45岁
性别：男
借款人基本情况
婚姻状况：已婚 职业：企业家
注册时间：1990年
借款人基本情况
注册资本：500万元 经营年限：20年
企业类型：有限责任公司 行业：批发和零售业
调整授信方案
1 2
额度调整
根据客户风险评估结果，对高风险客户适度降低 授信额度，对低风险客户适度增加授信额度。
期限调整
根据客户风险评估结果，对高风险客户缩短贷款 期限，对低风险客户适当延长贷款期限。
3
利率调整
根据市场利率变化和客户风险评估结果，对高风 险客户适度提高贷款利率，对低风险客户适度降 低贷款利率。
存货情况
存货余额约为6千万 人民币，主要包括电 子产品、通讯设备等
固定资产情况
固定资产余额约为2 千万人民币，主要包 括办公设备、运输车 辆等
无形资产情况
无形资产余额约为1 千万人民币，主要包 括土地使用权等
银行贷款情况
目前有民生银行贷款 余额500万元人民币 ，无逾期贷款，贷款 利率为基准利率上浮 10%
2024版银行授信调查报告撰写培训
报告提交时限及途径要求
提交时限
授信调查报告应在授信调查结束后 5个工作日内完成并提交。
提交途径
报告应通过银行内部办公系统或指 定邮箱进行提交，确保报告的安全 性和可追溯性。
报告质量评价标准
01
报告内容完整性
报告应包含授信申请人的基本情况、 经营状况、财务状况、授信用途、
还款来源等必要内容。
03
报告风险揭示充分性
评估行业内主要企业的市场份额、竞争优势和劣势，分析行业内的竞 争格局和竞争态势。
分析行业风险
识别和分析行业面临的主要风险，如政策风险、市场风险、技术风险 等，评估这些风险对企业的影响程度。
预测行业发展趋势
根据行业发展规律和当前市场状况，预测行业未来的发展趋势和潜在 机会。
授信调查报告内容撰
04
写要点
熟悉行业分析和风险评估
学员通过案例分析和实践操作，深入了解了不同行业的经营特点和风险状况，提高了对行业 分析和风险评估的能力。
提升沟通和协调能力
在培训过程中，学员通过小组讨论、案例分析等方式，增强了与同事和客户的沟通和协调能 力，为今后的工作打下了坚实基础。
学员心得体会分享
授信调查工作的重要性 通过本次培训，我深刻认识到授信调查工作对于银行风险 控制和业务发展的重要性，我将更加珍惜这次学习机会， 不断提升自己的专业素养。
泄露。
授信调查前期准备工
02
作
明确调查目标与范围
确定授信对象
明确授信调查的具体对象，如企业、 个人等。
确定调查范围
根据授信对象和调查目的，确定具体 的调查范围，如授信对象的行业背景、 市场竞争状况、财务状况等。
明确调查目的
了解授信对象的信用状况、还款能力、 经营状况等，为银行授信决策提供依 据。
银行授信业务调查报告模板
授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过10家，则列明持股超过10%的所有股东）。
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
（三）制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。
（四）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
某银行同业授信调查报告
XX银行同业授信调查报告经办分行（部门）:投资银行部主办人: 电话:协办人: 电话:传真:申请人全称：××银行股份有限公司申请人信用评级：申请品种及金额：申请期限：12个月目录××银行 (1)同业授信调查报告 (1)一、银行背景和股权结构情况 (3)（一）申请人基本情况介绍 (3)（二）××省经济金融概况 (4)（三）申请人行业地位介绍 (6)（四）申请人股权结构情况 (6)二、公司治理及内部控制 (9)（一）公司框架结构 (9)（二）2010年公司治理情况 (10)（三）高管人员简历 (12)（四）风险管理情况 (13)（五）2011年发展目标 (15)三、主要财务数据及指标情况 (15)（一）财务数据的选择 (15)（二）资产规模情况分析 (15)（三）信贷资产质量分析 (18)（三）盈利能力分析 (21)（四）申请人其他监管指标情况 (23)1.资本充足情况分析 (23)2.流动性指标分析 (23)四、申请人在我行及他行授信情况介绍 (24)五、授信建议和结论 (24)××银行股份有限公司授信调查报告（综合授信额度人民币50亿元）一、银行背景和股权结构情况（一）申请人基本情况介绍××银行于2005年12月28日正式挂牌成立，是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制银行，总部设在××合肥。
××银行重组按照“6＋7”方案进行整体设计，即由原合肥、芜湖、安庆、马鞍山、淮北、蚌埠6家城市商业银行和六安、铜陵、淮南、阜阳的7家城市信用社合并组建。
经中国银监会及中国银监会××监管局批准，××银行历经两次增资扩股，总股本增至81.75亿元，实收资本跃居全国城商行前列，增强了整体抗风险能力；实现了经营网点在××全省17个中心城市的全面覆盖，并延伸至部分县域经济，成为全国第一家率先完成省内网点全覆盖的城市商业银行；在南京设立了首家省外分行，向泛长三角扩张业务；持续推进经营转型，投资参股奇瑞徽银汽车金融公司，发起设立无为徽银村镇银行，积极开展投资银行业务、银行同业业务等，业务发展空间得到不断拓展。
银行授信调查报告
03
被评为BBB级。
04
客户财务状况分析
财务指标体系
财务指标体系
盈利能力
偿债能力
运营能力
成长能力
包括盈利能力、偿债能 力、运营能力、成长能 力四个方面，通过对这 些指标的分析，可以全 面了解客户的财务状况 。
通过分析利润率、净利 润率等指标，可以判断 客户的盈利能力和盈利 水平。
通过分析资产负债率、 流动比率等指标，可以 判断客户的偿债能力和 债务风险。
建立客户台账，记录客户 的授信信息、还款情况、 风险提示等，以便于跟踪 和监控。
定期对客户进行巡访，了 解客户经营状况、还款计 划和可能的风险事项，及 时掌握客户最新情况。
通过对客户的财务状况、 经营能力、市场环境等关 键因素进行实时监测和分 析，及时发现和预警风险 事项。
在贷后管理中发现风险事 项时，银行应采取相应的 风险控制措施，如提前收 回授信、追加担保等，确 保银行资产安全。
3
在风险控制方面，ABC银行制定了较为严格的 标准和程序，但存在部分客户授信额度超出其 偿债能力的问题。
数据展示和分析
01
ABC银行授信业务总量为10亿元，其中贷款占60%，承兑汇 票占20%，保函占10%。
02
中小企业授信总额为7亿元，占总量的70%；大型企业授信总
额为3亿元，占总量的30%。
在风险控制方面，标准普尔评级中，ABC银行的风险控制体系
通过分析客户的财务状况、经营 能力、收入稳定性等方面，评估 客户的还款能力和风险水平。
根据以上分析，银行可以初步核 定客户的授信额度，并在综合考 虑风险和收益的基础上，确定最 合适的授信方案。
贷后管理要求和风险监控措施
01
总结词
银行授信调查报告
XX银行授信调查报告（适用于房地产开发贷款）客户名称：项目名称：授信金额：授信期限：授信定价：担保方式：担保人全称：经办机构：客户经理：产品经理：声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写, 本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名：产品经理签名：贷前调查时间: 地点：调查访问的对象：访问人：调查访问方式及内容：调查报告目录：第一部分授信申请人的基本情况.........................................................第二部分房地产项目的基本情况.........................................................第三部分授信方案.....................................................................、授信申请人的基本情况（一）授信申请人1、申请房地产开发贷款客户（以下简称客户）成立时间，营业执照和组织机构代码证号码，企业性质（国有、民营、其他），注册资本，注册地址，法定代表人等。
对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司，应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定，了解总投资在1000 万美元以上的项目，开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50％。
客户的建筑资质，建筑施工技术能力；2、客户的股东构成情况，主要股东名称，股份绝对额及占比。
如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的，须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。
对控股股东的分析，应上溯至最终实际控制人。
3、客户的组织体系A、客户为非集团公司性质，应阐述贷款客户内部管理，项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。
同时附客户机构体系图说明；如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司，须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则；B、客户为集团公司制，须说明主要参股或控股公司名称，主营业务，资金负债，经营状况等情况。
授信调查报告模板(通用格式)
授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户)，现有信用等级xx级，授信xx万元(种类与额度)，现有用信余额(种类与额度)。
本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。
一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序；(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；(三)重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司，则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。
(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。
(三)关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。
包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。
银行同业投资业务尽调报告(模板)
同业投资业务尽职调查报告（经营单位填写）投资标的类型：（见立项申报表选择）实际融资人：投资金额：人民币元投资期限：个月经营单位：项目负责人联系电话：归口管理部门：产品负责人联系电话：送审日期：声明、保证与结论意见本笔业务尽职调查报告系通过现场调查、非现场调查收集基础材料基础上撰写，无虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，本尽职调查报告签字人对基础材料的真实性、合法性、有效性负责，对尽职调查报告的一致性、完整性负责；本业务交易结构方案系基于融资人客观需求，结合当前的监管政策制定，本业务送审方案签字人认为本业务方案及交易结构的合理、合法和合规。
综上：同意给予实际融资人投资元，期限年（个月），我行综合收益率，项目增信措施，交易结构。
调查人:审查人:签批人：其他参与尽职调查人员签名（业务归口管理部门人员）：日期：年月日第一章投资要素基本情况分析一、业务背景（简要阐述该笔投资业务产生的背景）二、拟投资资产情况和方案要素(一)资产名称、类别1、资产类别：2、资产配置:(二)拟投资标的资产的基本情况1、投资内容：2、资金用途：3、客户评级：4、还款来源：5、投资期限（注明还本付息方式：（还本方式包括到期一次性还本，半年还本一次或其他方式；付息方式包括按季付息、到期一次支付利息或其他方式））：6、投资规模：7、资金担保：三、交易结构(一)相关主体1、融资人:2、保证人:3、信托公司:4、证券公司:5、托管人:(二)交易结构（三）创新业务模式对创新业务模式须进行详细描述（含每个环节签署的合同名称），并画出详细的交易结构图，阐述法律分析意见。
（四）各交易主体情况1、发行人基本概况、财务状况分析、同类型产品发行历史简介及与我行的业务合作情况2、交易结构中涉及到的其它机构简介第二章基础资产基本情况分析一、融资人基本情况及相关分析（一）融资人简介（包括历史渊源、成立时间、经营范围、主营业务、经营期限、资质、经营业绩、市场声誉、发展前景、经营场所现状描述、现有员工人数、员工素质情况等）1、公司发展沿革如果上表仍不能完整地明示实际控制人，需要进一步向上追溯企业最终控制人。
银行同业授信业务申请报告
银行同业授信业务申请报告授信要求（√）：1. √新同业授信客户 2. □現有同业授信客户：□增额□续期□减额二、同业授信业务基本情况（一）已获授信情况目前尚未与我行发生授信业务。
（三）在他行所获授信情况国别/地区风险、行业风险等非财务风险分析（一）国别/地区风险分析（适用境外同业）不适用（二）行业风险分析ⅩⅩ农商行在当地所处地位：ⅩⅩ目前有工、农、中、建、邮政、ⅩⅩ银行、招商银行、浦发银行、兴业银行及长江商业银行等多家商业银行及1家政策性银行。
截至2012年末，ⅩⅩ农商行存款达到132亿元，市场占比11.80%，当年增加21亿元；贷款余额达到95亿元，市场占比12.29%，当年增加21亿元；存贷比72.39%。
ⅩⅩ农商行存款业务在当地市场占比处于第三位,贷款业务在当地市场占比处于第二位。
（三）治理结构、管理水平及经营发展分析ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司由企业法人、自然人共同发起设立的永久存续的股份制银行业金融机构，实行一级法人、统一核算、统一管理、授权经营的管理体制，按现代企业制度运作，建立股东大会，董事会，监事会，实行董事会领导下的行长负责制。
总行下设后台多个管理部门包括风险、授信管理部，负责全行授信合规审查，信贷风险监控；公司、个人业务部负责公司、个人业务制度、体系建立及审计、监察、保卫部；人资部、办公室等。
前台为一级支行，下设二级支行、营业部，二级支行还下设分理处。
通过对前、后台职能的明确区分，建立既高效流畅又相互独立、相互制约的运行机制，并形成了适应紫金农商行业务发展的营销和管理架构，使总行能够在第一时间掌握信息，并迅速做出反应，提高了管理和决策的效率。
前台市场营销职能集中于支行，一方面提高了支行业务人员的专业化程度和工作效率，另一方面总行业务部门掌握最新信息后，能够及时为支行提供支持，最终为客户提供更快捷和个性化的服务；后台管理职能的集中，使ⅩⅩ农商行能够随时监控全行的风险，及时做出相应部署，强化对风险的管理和控制。
银行同业客户授信业务授信前尽职调查报告模版
银行同业客户授信业务授信前尽职调查报告模版尽职调查报告一、背景介绍1. 企业基本情况被授信企业名称：XX有限公司注册资本：XXXX万元成立时间：xxxx年xx月xx日企业类型：有限责任公司经营范围：xxxx企业规模：xxxx2. 授信基本情况授信金额：xxxx万元币种：人民币授信期限：xxxx年x月x日至xxxx年x月x日授信形式：流动资金授信还款方式：xxxx三、调查内容1. 财务状况根据被授信企业的财务报表和其他业务信息，对企业的财务状况进行了分析。
经经营年限的变化对比分析，企业的OOXX业务不断发展，2017年、2018年盈利能力显著提高，至于2019年，年初受到新冠疫情的影响，将导致公司一季度发生重大亏损，但是公司已经采取了一系列节约措施，力求在二三季度逐步走出困境。
近几年来，公司的现金流稳定，资产负债率逐年下降，资产利润率和营业利润率均保持在较高水平。
2. 经营状况通过分析企业的经营情况，主要从市场环境、竞争情况、产品市场占有率等方面进行了分析。
目前国内的OOXX行业竞争较为激烈，公司要维护其在市场上的地位，必须不断推出多元化产品，提高经营效率，优化内部管理制度。
公司所在的市场近年来发展迅速，市场容量不断扩大，同时加之国家相关政策的支持，为公司的业务拓展带来了有利的机遇。
3. 风险评估针对企业的经营风险、信用风险、市场风险等进行了评估。
目前，公司的整体风险水平较为稳定，不存在较大的运营和财务风险，但是受到国际经济形势和贸易局势等因素影响，企业可能面临市场风险以及财务预算偏差的影响。
同时，企业在业务拓展中，可能会遭遇由于政策因素、市场变化等带来的不确定性风险，因而难以得到预期的经济效益。
四、结论建议在对企业的背景情况、财务状况、经营状况以及风险评估进行综合分析的基础上，建议银行对其授信申请进行审批。
综合来看，被授信客户的基本情况稳定，能够为银行提供该笔授信所需的还款担保，因此银行可以考虑给予授信。
农村商业银行同业客户授信调查报告
ⅩⅩ农村商业银行同业客户授信调查报告客户名称：ⅩⅩ银行调查日期：一、授信对象基本情况基本介绍ⅩⅩ银行的前身是始建于1998年、至今已有12年发展历史的ⅩⅩ市商业银行。
一直以来，该行立足于西部大地，秉持服务“三农”、服务中小企业、服务地方经济发展的经营宗旨，为促进农民增收、农业发展、农村社会的稳定和城乡经济建设做出了重要贡献。
1998年9月，ⅩⅩ市商业银行成立。
2009年10月17日的西博会上，ⅩⅩ市商业银行与国际金融公司签署了股份认购协议。
ⅩⅩ商行计划增资扩股3亿股，每股作价2.1元，国际金融公司认购其中的1.007亿股，占增资扩股后总股本的15%，为第二大股东。
据悉，本轮增资扩股完成后，代表政府出资的机构仍为第一大股东，持股比例在35%以下。
2009年11月10日的股东大会上，通过了将ⅩⅩ市商业银行股份有限公司更名为ⅩⅩ银行股份有限公司的议案。
2010年10月，中国银监会批准，“ⅩⅩ市商业银行”更名为“ⅩⅩ银行”。
ⅩⅩ银行成立14年来，在各级政府部门的支持下，实现了快速发展。
截至2010年8月末，全行总资产260.95亿元，各项存款余额217.74亿元，各项贷款余额119.15亿元，创历史新高。
该行近年来在注重发展速度的同时，更加注重发展质量，并视良好的品牌建设为服务质量提升的关键。
他们积极加强品牌建设，知名度和美誉度得到了持续提升。
更名为ⅩⅩ银行后，在于该行系地方性金融机构，其发展与ⅩⅩ地方经济紧密关联，而ⅩⅩ享有“重装之都”等美誉，在国内外享有较高的知名度。
该行董事长表示，ⅩⅩ银行将根据“立足ⅩⅩ，面向西部，走向全国”的发展规划，全力打造区域性现代化精品银行，为ⅩⅩ经济发展做出更大贡献。
历史沿革。
1998年，经四川省政府批复同意，ⅩⅩ市政府启动了筹建ⅩⅩ市商业银行有关工作，1998年底ⅩⅩ市商业银行成立。
2009年11月10日的股东大会上，还通过了将ⅩⅩ市商业银行股份有限公司更名为ⅩⅩ银行股份有限公司的议案。
xx银行授信调查报告范本
xx银行授信调查报告一、xx银行基本情况（一）基本情况介绍xx银行成立于1988年，是国内首批组建的股份制商业银行之一。
经营范围：（二）股权结构及股份变动情况1、股东持股和股份变动情况截至2018年末，法人股东449户、自然人股东1,286户，共持有股份19,687,196,272股。
前十名普通股股东持股情况如下：表1：前十名普通股股东持股情况单位：股，%表2：股份变动情况单位：股，%2、股权质押、冻结情况二、公司治理情况（一）公司治理情况（二）公司治理架构图1：组织架构图（三）董事会情况1、董事会组成2、董事会专门委员会三、主要财务数据及指标情况（一）资产负债表分析表3：资产负债表主要项目单位：人民币千元，百分比除外截至2018年末，总资产23,608.50亿元，较年初增加2,879.39亿元，增长13.89%。
其中客户贷款及垫款总额增长较快，较年初增加2,369.54亿元，增长21.51%。
主要是加大信贷资源投放，贷款规模稳步增长。
总负债22,023.48亿元，较年初增加2,432.79亿元，增长12.42%。
其中客户存款增长较快，较年初增加2,406.08亿元，增长22.28%。
客户存款余额13,204.32亿元，较年初增加2,406.08亿元，增长22.28%，主要是加大存款拓展力度，存款保持良好增长势头。
发行债券余额1,593.97亿元，较年初增加95.18亿元，增长6.35%，主要是同业存单发行规模增加。
本外币储蓄存款余额2,350.14亿元，较年初增长25.94%。
投行与金融市场板块加强公私联动，全年累计销售个人非保本理财6,519.78亿元，较上年增长24.45%，带动理财沉淀存款增长；托管业务沉淀日均存款548亿元，较上年增长29%。
表4：每股数据单位：人民币元（二）利润表分析表5：利润表简表单位：人民币千元，百分比除外2018年，累计实现营业收入593.20亿元，同比增长17.39%；计提资产减值准备247.83亿元，同比增长40.36；实现拨备前利润367.24亿元，同比增长25.94%，实现净利润107.00亿元，同比增长4.85%。
银行授信调查报告_调查报告_
银行授信调查报告引导语：银行授信指银行对买卖双方或一方的授信，通常指银行承诺在一定条件下支付货款。
下面是一篇银行授信，欢迎阅读。
在对分行明年业务工作的思考过程中，有一种现象是不容忽视的，那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化，促进分行资产和负债业务的快速发展。
一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务。
可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务，对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。
即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天，它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源，是有一定的机会成本和机会收益的。
因为组织负债业务是付出了一定的成本的，而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了，如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题，等等。
从这个角度来看，我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。
二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。
据我们调查统计，全行授信客户数比同期减少，授信客户贷款余额比同期增加，授信客户存款余额比同期减少，授信客户存贷款率为32.1%,比同期下降4个百分点。
一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%，中小型企业由于缺乏有效的信贷支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。
2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。
据统计，我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半，在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象，时紧时松，有额度无规模、有规模无对象，季末年末现象突出。
在某种程度上，一方面说明我们还是做了很多无效的劳动;另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。
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××银行同业授信调查报告经办分行（部门）:投资银行部主办人: 电话:协办人: 电话:传真:申请人全称：××银行股份有限公司申请人信用评级：申请品种及金额：申请期限：12个月目录××银行 (1)同业授信调查报告 (1)一、银行背景和股权结构情况 (3)（一）申请人基本情况介绍 (3)（二）××省经济金融概况 (3)（三）申请人行业地位介绍 (4)（四）申请人股权结构情况 (4)二、公司治理及内部控制 (5)（一）公司框架结构 (5)（二）2010年公司治理情况 (6)（三）高管人员简历 (7)（四）风险管理情况 (8)（五）2011年发展目标 (8)三、主要财务数据及指标情况 (9)（一）财务数据的选择 (9)（二）资产规模情况分析 (9)（三）信贷资产质量分析 (10)（三）盈利能力分析 (11)（四）申请人其他监管指标情况 (12)1.资本充足情况分析 (12)2.流动性指标分析 (13)四、申请人在我行及他行授信情况介绍 (13)五、授信建议和结论 (13)××银行股份有限公司授信调查报告（综合授信额度人民币50亿元）一、银行背景和股权结构情况（一）申请人基本情况介绍××银行于2005年12月28日正式挂牌成立，是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制银行，总部设在××合肥。
××银行重组按照“6＋7”方案进行整体设计，即由原合肥、芜湖、安庆、马鞍山、淮北、蚌埠6家城市商业银行和六安、铜陵、淮南、阜阳的7家城市信用社合并组建。
经中国银监会及中国银监会××监管局批准，××银行历经两次增资扩股，总股本增至81.75亿元，实收资本跃居全国城商行前列，增强了整体抗风险能力；实现了经营网点在××全省17个中心城市的全面覆盖，并延伸至部分县域经济，成为全国第一家率先完成省内网点全覆盖的城市商业银行；在南京设立了首家省外分行，向泛长三角扩张业务；持续推进经营转型，投资参股奇瑞徽银汽车金融公司，发起设立无为徽银村镇银行，积极开展投资银行业务、银行同业业务等，业务发展空间得到不断拓展。
申请人最近一期监管评级为二级A。
中诚信国际评级有限公司对其主体评级为AA级，2011年申请人发行了40亿元的次级债，该笔债项的信用等级为AA-。
主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内、外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理委托存贷款业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
（二）××省经济金融概况经过过去几年的迅速发展，2010年底，××省经济总量已突破1万亿。
通过合肥经济圈、皖北和沿淮三市六县建设，和皖江城市带承接产业转移示范区和合芜蚌自主创新实验区建设，以及不断深化泛长三角区域发展合作，××省正在承接长三角产业转移和科技创新，缩小与东部沿海地区的经济差距。
随着××省工业化和城镇化的快速推进，基础设施建设需求旺盛，能源、原材料、现代装备制造和高技术产业快速发展，居民收入稳步提升，中产阶层和富裕阶层范围进一步扩大，带动住房、汽车等大宗消费，以及服务性消费在经济中的比重日益提高。
以现代物流业、科技信息服务业、商务服务业、金融服务业、文化和旅游业、房地产业、居民服务业、农业和农村服务业为主要内容的服务业的发展正在不断推动××产业机构转型升级。
××省金融改革步伐逐渐加快，“信用××”建设进一步加强，××的金融生态环境持续改善。
××经济的发展吸引越来越多的银行和非银行金融机构在合肥、芜湖、马鞍山等城市设立机构网点，汽车金融公司、财务公司、证券、保险、期货、租赁、典当等地方金融机构进一步发展，农村银行、村镇银行、小额贷款公司、农村互助社和邮政储蓄银行成为农村金融发展的重要力量。
××省统计局发布的《2011年6月份全省经济运行情况》报告中的数据显示，截至2010年6月末，金融机构人民币各项存款余额18622.5亿元，增长19.5%。
其中，储蓄存款8990.8亿元，比年初增加1208.2亿元，同比多增241.7亿元。
人民币各项贷款余额12693.7亿元，增长20.5%，增速比上月回落0.3个百分点；余额比年初增加1287.7亿元，同比多增25.7亿元。
（三）申请人行业地位介绍截至2010年末总股本81.75亿元。
截至2010年末，资产规模达到2090亿元，位居全国城市商业银行第七位。
××银行曾先后获得××省人民政府颁发的“2006年度金融工作先进单位一等奖”、“2007年度突出贡献奖”、“2008年度最佳贡献奖”，2006、2007、2008年度“××省支持小企业贷款工作先进单位”和中国银监会颁发的“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”以及第五届中国金融年会颁发的“2008中国最具影响力中小银行”、《经济观察报》评选的“2008中国最佳中小企业银行”等荣誉称号，并成功入选“2009中国服务企业500强”、“2009××企业30强”和“首届××十大强省品牌”、“首届××爱心慈善企业”。
2011年6月再次入选英国《银行家》杂志“全球1000家大银行”，位列第315位，中国银行业第25位。
（四）申请人股权结构情况2010年报告期末，申请人注册资本为81.75亿元，股东总数18304户。
其中：国有股股东171户，法人股股东234户，个人股股东17899户。
前十大股东持股情况如下：持股在5%以上的股东情况：1.××省能源集团有限公司：持有申请人9.85%的股份，为申请人第一大股东。
该公司于1990年4月9日在××省合肥市注册成立，现注册资本42.32亿元，法定代表人白泰平。
该公司是国有独资公司，主要业务范围为：从事全资子公司和参股控股公司以及所属单位的国有资产运营;电力、煤炭及其他能源投资、建设、生产、经营、管理，与投资项目相关原材料开发等。
2.××省信用担保集团有限公司：持有申请人9.81%的股份，为申请人第二大股东。
该公司是国有独资公司，于2005年11月在××省合肥市注册成立，注册资本28.66亿元，法定代表人钱正。
主要业务范围：为中小企业提供担保、为担保机构提供再担保服务，项目投资，资本运作，资产管理及咨询服务，信用评级，财务顾问及商务信息咨询。
3.××国元控股（集团）有限责任公司：持有申请人8.07%的股份，为申请人第三大股东。
该公司是国有独资公司，于2000年12月在××省合肥市成立，注册资本30亿元，法定代表人过仕刚。
该公司经营范围：经营国家授权的集团公司及所属控股公司全部国有资产和国有股权，资本运营，资产管理，收购兼并，资产重组，投资咨询。
4.××省高速公路控股集团有限公司：持有申请人 6.12%的股份,为申请人第四大股东.该公司是国有独资公司,于1993年4月在××省合肥市成立,注册资本45.26亿元,法定代表人周仁强。
公司经营范围：高等级公路建设规划、设计、监理、技术咨询及配套服务；参与房地产投资；汽车配件，仓储。
5.中静四海实业有限公司：持有申请人5.44%的股份,为申请人第五大股东。
该公司是民营企业,于1995年6月28日成立，在休宁县工商行政管理局注册登记，注册资本10.50亿元，法定代表人陈光华。
公司经营范围：实业投资，投资经营管理，投资咨询服务，软件开发设计，园林绿化，办公用品租赁，文化艺术交流，建筑装潢材料等。
二、公司治理及内部控制（一）公司框架结构××银行在董事会层面上，成立了风险管理委员会，战略发展委员会，关联交易控制委员会，提名和薪酬委员会，审计委员会。
在监事会层面上，成立了监事会办公室，提名委员会，监督委员会，加强内部监控和企业管治。
申请人能够不断完善法人治理结构，根据上市公司治理要求、国家相关法律法规及银行《章程》有关规定，健全董事会、监事会组织架构，公司治理水平全面提升，形成了股东大会、董事会、监事会和经营管理层各司其职、各尽其责、运作规范、制衡有序的公司治理结构。
公司组织结构框架图如下：（二）2010年公司治理情况1.公司与股东关系方面：申请人股权结构较分散，无具有实际控制权的控股股东，申请人前五名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预申请人的经营活动和决策。
申请人与前五名最大股东在人员、资产、财务、机构和业务上完全独立，申请人董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
2.董事、董事会和专门委员会方面：申请人按照章程规定的董事任职资格和选举程序产生董事。
董事会共有15名董事组成，其中独立董事5名，申请人董事会人数和人员构成符合法律法规的要求（部分独立董事因个人原因于报告期内辞职）。
董事会在决策程序、授权程序、表决程序等方面严格按照监管机构有关规章制度和申请人章程办理。
报告期内，董事会积极履行职责，认真审议申请人发展的重大事项，恪尽职守，勤勉尽职，不断完善董事会运作机制，强化公司治理，推进机制转换，实行科学决策，促进稳健经营，维护了申请人和股东的利益。
根据有关规定，董事会下设发展战略、人事提名和薪酬、风险管理、关联交易控制以及审计等5个专门委员会，其中发展战略、人事提名和薪酬、审计委员会主任委员均由独立董事担任，进一步强化了独立董事对本公司的监督。
董事会各专门委员会认真履行职责，针对职责范围和董事会决策事项提出专业意见，对于提高管理水平，加强风险控制，改善治理结构，保护投资者合法权益起到了积极作用。
报告期内，发展战略委员会共召开会议1次，重点研究了《××银行发展战略纲要（2010-2012）》，讨论了2009年度财务决算，2010年经营计划及财务预算报告，2009年度利润分配议案和机构发展计划等议案。
人事提名和薪酬委员会共召开会议2次，就增补董事、提名行长候选人、高管薪酬方案等事项进行了研究。