家庭理财讲座
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1、每月存入808元， 808×12月×3年 = 29,100元人民币
2、需要时可以拿出：200,000元人民币
注：未发生大病本金返还
现金管理：减少开销，增加储蓄
想想看，您是否常因一时冲动花了不必要的钱？ 其实把钱花在刀刃上，做最有效的分配， 您就已经已经开始学会理财了。
专家建议，为了避免左手进右手出，最好刻意设立 自动转帐扣款，让每月薪水的10%至15%，进入投资 或储蓄帐户，也许只是小动作，却能有效增加您可 运用的资金。
购屋置产（二）
购屋置产（三）
购房出租是否划算？
有一位朱先生，想在干将路黄金地段上投资一套125m2 二手房子用来出租：
其预选购一套房子：03年，最初购买价7000元/m2，装 修10万元。06年市价：12000元/m2，2005-2006年出租平均 租金：5500元/月。
算笔账： 年回报率=年租金/购入价 年回报率=5500*12/12000*125 =66000 /1500000 =4.4%
高风险
股票 期货 创业
中风险 房产 基金 债券
低风险 银行 国债 保险
随着年龄增长，低风险资产比例随之增加
早准备更轻松
RMB
假定年利率为3% 期限 每年存款额
30 年 20 年
20,407.05 36,131.75
10 年
84,689.81
5 年 182,868.51
每月存款额 1,700.59 3,010.98 7,057.48 15,239.04
美国友邦保险江苏分公司
2007年4月13日
推介嘉宾：
汪瑞琨 特许讲师
毕业于南京大学国际金融系，从事银行工作五年 2002年8月加盟美国友邦保险公司苏州分公司，成为第一批专业寿险理财顾问 2003年2月晋升业务主任，成立方舟团队 2003年12月晋升业务襄理，成立方舟区 2005年8月晋升分区经理，所辖团队80人 2006年被苏州广播电视报聘为理财热线栏目专家顾问
美Baidu Nhomakorabea友邦保险江苏分公司
2007年1月23日
特邀嘉宾： 朱士家 副总裁
1982年11月 1994年1月
加入台湾南山台北分公司 晋升区部总监 体系共成立了10个通讯处
1992、1994年 荣获南山最佳营业处经理
1983～2001年 高峰会议代表，连续19次最高记录
1994年
荣登台湾企业经理名人录
1997年
明天靠什么养老？
靠 子 女？ 靠 社 保？ 靠 单 位？
人口老龄化凸现养老问题
1. 目前我过60岁以上老年人占比高（10%以上），按国际标准， 中国进入老龄社会，目前中国是世界上老龄人口最多的国家。
2. 苏州从1982年已经步入老龄社会，目前苏州60岁以上的老人 达101万，占总人口数的17.2%。
A、人性弱点 B、诱惑太多 C、亲朋借钱 D、支取方便 F、……
Why赌钱的地方总是庄家赢？
启示：
10000元
10万 0元
Why赚钱的渠道总是蜜月期很短？
房地产业带给我们的思考…
购屋置产（一）
台港过去20年来房地产广告沿革
20年前
谈
10年前
讲
5年前
变
现在？
改
增值！
保值！
抗跌！
树很多，有水声， 听鸟叫声， …谈养生！
财富管理：储蓄与投资相结合
投资渠道只有两种
银行 保险 国债
确
不 确
定定
房地产 股票 基金
外汇/期货
家庭理财的三大理念：
(一) 先存再花 (二) 组合投资 (三) 早做早好
正确的现金流
先花 后存
？ 先存 后花
组合投资
30% 25% 20% 30% 25% 20%
40% 50% 60%
40岁 50岁 60岁
家庭理财的三种结果：
In
In
In
Out (4%)
Out (16%)
Out (80%)
家庭理财的四大管理方向：
(一) 风险管理：身故残疾，大小疾病 (二) 现金管理：减少开销，增加储蓄 (三) 财富管理：比例分配，阶段准备
风险管理：身故残疾，大小疾病
◎发生大病时：
某金融机构
※ 某先生40岁，开始在某金融机构储蓄，3年后发生大病 1、每月存入808元，
1 基本生活费：2000元/月*12月*25年=60万元 2 保健/护理费：500元/月*12月*25年=15万元 3 大病医疗费：10万元 4休闲/旅游费： 10000元/年*15年=15万元
注意：不包括家人发生重大疾病，或寿命延长 或父母子女需要支付的费用。
起码需要： 100万元
请问您准备好了吗？
获邀担任第四届亚太寿险大会讲师(香
港)
2001年
第五届亚太寿险大会讲师（泰国）
2004年12月 升任美国友邦保险江苏分公司 副总裁 业务发展总监
家庭理财篇
值得探讨的三个投资理财现象：
① Why存钱的地方总是存不到钱？ ② Why赌钱的地方总是庄家赢？ ③ Why赚钱的渠道总是蜜月期很短？
Why存钱的地方总是存不到钱？
财务目标: RMB1,000,000
10
20
30
40
50 55 60 年龄
养老规划篇
高龄化的趋势
A、 生技、医疗的进步 B、 政府意识到环保 C、 个人重视养生
高龄化的影响
A、 纳税人口相对减少 B、 养老金支出时间拉长 C、 医疗保健费用增加
三个结论
▪ 对于无法控制的一定要准备 ▪ 对于重要的目标要优先准备 ▪ 越早准备越轻松
808×12月×3年 = 29,100元人民币 2、理财收益：每年2.25%的理财回报，(扣除20%利息税)
每年理财回报率1.8%，三年产生回报：1,048。
3、需要时可以拿出：29,100+1,048 = 30,148元人民币
◎发生大病时：
友邦保险
※ 某先生40岁，开始在友邦大病基金户头储蓄，3年后 发生大病
据美国劳工部统计,100位25岁的大学生,至社会工
作经过40年于65岁退休时…… 富有 经济独立自主 继续工作维生 濒临破产 上天召唤 須靠子女、政府、 社会接济抚养
資料來源：1995美國勞工部
你 希 望 你 是 哪 一 个 ？
你会选择哪一种晚年生活？
养老需要多少钱？保守的算一下
以20年为例：
（数据来源：苏州市长阎立《在全市民政工作会议上的讲话》）
3. 据测算，2004年苏州人口平均预期寿命为78.08岁，其中 女性平均预期寿命为80.44岁，男性平均预期寿命为75.79岁。
（数据来源：苏州统计信息公众网）
未富先老
养儿防老靠不上
随着我国第一代独生 子女进入婚育年龄， “4：2：1”的家庭模 式已经到来
2、需要时可以拿出：200,000元人民币
注：未发生大病本金返还
现金管理：减少开销，增加储蓄
想想看，您是否常因一时冲动花了不必要的钱？ 其实把钱花在刀刃上，做最有效的分配， 您就已经已经开始学会理财了。
专家建议，为了避免左手进右手出，最好刻意设立 自动转帐扣款，让每月薪水的10%至15%，进入投资 或储蓄帐户，也许只是小动作，却能有效增加您可 运用的资金。
购屋置产（二）
购屋置产（三）
购房出租是否划算？
有一位朱先生，想在干将路黄金地段上投资一套125m2 二手房子用来出租：
其预选购一套房子：03年，最初购买价7000元/m2，装 修10万元。06年市价：12000元/m2，2005-2006年出租平均 租金：5500元/月。
算笔账： 年回报率=年租金/购入价 年回报率=5500*12/12000*125 =66000 /1500000 =4.4%
高风险
股票 期货 创业
中风险 房产 基金 债券
低风险 银行 国债 保险
随着年龄增长，低风险资产比例随之增加
早准备更轻松
RMB
假定年利率为3% 期限 每年存款额
30 年 20 年
20,407.05 36,131.75
10 年
84,689.81
5 年 182,868.51
每月存款额 1,700.59 3,010.98 7,057.48 15,239.04
美国友邦保险江苏分公司
2007年4月13日
推介嘉宾：
汪瑞琨 特许讲师
毕业于南京大学国际金融系，从事银行工作五年 2002年8月加盟美国友邦保险公司苏州分公司，成为第一批专业寿险理财顾问 2003年2月晋升业务主任，成立方舟团队 2003年12月晋升业务襄理，成立方舟区 2005年8月晋升分区经理，所辖团队80人 2006年被苏州广播电视报聘为理财热线栏目专家顾问
美Baidu Nhomakorabea友邦保险江苏分公司
2007年1月23日
特邀嘉宾： 朱士家 副总裁
1982年11月 1994年1月
加入台湾南山台北分公司 晋升区部总监 体系共成立了10个通讯处
1992、1994年 荣获南山最佳营业处经理
1983～2001年 高峰会议代表，连续19次最高记录
1994年
荣登台湾企业经理名人录
1997年
明天靠什么养老？
靠 子 女？ 靠 社 保？ 靠 单 位？
人口老龄化凸现养老问题
1. 目前我过60岁以上老年人占比高（10%以上），按国际标准， 中国进入老龄社会，目前中国是世界上老龄人口最多的国家。
2. 苏州从1982年已经步入老龄社会，目前苏州60岁以上的老人 达101万，占总人口数的17.2%。
A、人性弱点 B、诱惑太多 C、亲朋借钱 D、支取方便 F、……
Why赌钱的地方总是庄家赢？
启示：
10000元
10万 0元
Why赚钱的渠道总是蜜月期很短？
房地产业带给我们的思考…
购屋置产（一）
台港过去20年来房地产广告沿革
20年前
谈
10年前
讲
5年前
变
现在？
改
增值！
保值！
抗跌！
树很多，有水声， 听鸟叫声， …谈养生！
财富管理：储蓄与投资相结合
投资渠道只有两种
银行 保险 国债
确
不 确
定定
房地产 股票 基金
外汇/期货
家庭理财的三大理念：
(一) 先存再花 (二) 组合投资 (三) 早做早好
正确的现金流
先花 后存
？ 先存 后花
组合投资
30% 25% 20% 30% 25% 20%
40% 50% 60%
40岁 50岁 60岁
家庭理财的三种结果：
In
In
In
Out (4%)
Out (16%)
Out (80%)
家庭理财的四大管理方向：
(一) 风险管理：身故残疾，大小疾病 (二) 现金管理：减少开销，增加储蓄 (三) 财富管理：比例分配，阶段准备
风险管理：身故残疾，大小疾病
◎发生大病时：
某金融机构
※ 某先生40岁，开始在某金融机构储蓄，3年后发生大病 1、每月存入808元，
1 基本生活费：2000元/月*12月*25年=60万元 2 保健/护理费：500元/月*12月*25年=15万元 3 大病医疗费：10万元 4休闲/旅游费： 10000元/年*15年=15万元
注意：不包括家人发生重大疾病，或寿命延长 或父母子女需要支付的费用。
起码需要： 100万元
请问您准备好了吗？
获邀担任第四届亚太寿险大会讲师(香
港)
2001年
第五届亚太寿险大会讲师（泰国）
2004年12月 升任美国友邦保险江苏分公司 副总裁 业务发展总监
家庭理财篇
值得探讨的三个投资理财现象：
① Why存钱的地方总是存不到钱？ ② Why赌钱的地方总是庄家赢？ ③ Why赚钱的渠道总是蜜月期很短？
Why存钱的地方总是存不到钱？
财务目标: RMB1,000,000
10
20
30
40
50 55 60 年龄
养老规划篇
高龄化的趋势
A、 生技、医疗的进步 B、 政府意识到环保 C、 个人重视养生
高龄化的影响
A、 纳税人口相对减少 B、 养老金支出时间拉长 C、 医疗保健费用增加
三个结论
▪ 对于无法控制的一定要准备 ▪ 对于重要的目标要优先准备 ▪ 越早准备越轻松
808×12月×3年 = 29,100元人民币 2、理财收益：每年2.25%的理财回报，(扣除20%利息税)
每年理财回报率1.8%，三年产生回报：1,048。
3、需要时可以拿出：29,100+1,048 = 30,148元人民币
◎发生大病时：
友邦保险
※ 某先生40岁，开始在友邦大病基金户头储蓄，3年后 发生大病
据美国劳工部统计,100位25岁的大学生,至社会工
作经过40年于65岁退休时…… 富有 经济独立自主 继续工作维生 濒临破产 上天召唤 須靠子女、政府、 社会接济抚养
資料來源：1995美國勞工部
你 希 望 你 是 哪 一 个 ？
你会选择哪一种晚年生活？
养老需要多少钱？保守的算一下
以20年为例：
（数据来源：苏州市长阎立《在全市民政工作会议上的讲话》）
3. 据测算，2004年苏州人口平均预期寿命为78.08岁，其中 女性平均预期寿命为80.44岁，男性平均预期寿命为75.79岁。
（数据来源：苏州统计信息公众网）
未富先老
养儿防老靠不上
随着我国第一代独生 子女进入婚育年龄， “4：2：1”的家庭模 式已经到来