教学课件 《个人理财》
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《个人理财》课件(定) 第一章 个人理财基础
理财的外延
• 理财与消费（支出）的关系 ➢ 相关的理财内容：合理的消费（支出）、跨时规划 ➢ 理财不强调节约，不追求牺牲当前消费，但强调合理消费。 ➢ 理财包括跨时规划：在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择。 ➢ 对于特定个体的特定时点上，消费将影响理财。理财需要原始积累。 ➢ 可以说：理财的重心在于“开源”，而不在于“节流”。
• 范畴：为自己理财与为别人理财的统一：理财人生/人生理财。 • 概念：个人理财是指为了人生发展，而充分利用财务资源进行的财务规划活动
2021/8/2
。
（三）个人理财的定位
个人理财的定位
• 个人理财是动态的跨时财务规划活动：理一 生的财
• 个人理财是包含资产管理、负债管理、流动 性管理、税收管理、风险管理（包括保障管 理）和人生规划。
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 2021/8/2 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
追求财务庭自由
的收入主要来源于主 动
投资而不是被动工 作。
表现为：投资收入 可
以完全覆盖个人或 家
庭的各项支出，个 人从
被迫工作中解放 出来， 已有财富成为
个人收支示意图
• 国家理财的主流观点：藏富于民，民富则国强。
儒家反对财政上的“聚敛”，认为“财聚则民散，财散则民聚”。 《论语·颜渊》 ：“百姓足，君孰与不足；百姓不足，君孰与足”。
法家则强调财政的财富聚集功能，强调国家机器的作用，“国富民贫”。
2021/8/2
（一）理财观的形成与
我国古代理财
发展
• 古代理财观的主要内涵：
个人理财步骤
建
收
分
制
理
• 理财与消费（支出）的关系 ➢ 相关的理财内容：合理的消费（支出）、跨时规划 ➢ 理财不强调节约，不追求牺牲当前消费，但强调合理消费。 ➢ 理财包括跨时规划：在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择。 ➢ 对于特定个体的特定时点上，消费将影响理财。理财需要原始积累。 ➢ 可以说：理财的重心在于“开源”，而不在于“节流”。
• 范畴：为自己理财与为别人理财的统一：理财人生/人生理财。 • 概念：个人理财是指为了人生发展，而充分利用财务资源进行的财务规划活动
2021/8/2
。
（三）个人理财的定位
个人理财的定位
• 个人理财是动态的跨时财务规划活动：理一 生的财
• 个人理财是包含资产管理、负债管理、流动 性管理、税收管理、风险管理（包括保障管 理）和人生规划。
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 2021/8/2 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
追求财务庭自由
的收入主要来源于主 动
投资而不是被动工 作。
表现为：投资收入 可
以完全覆盖个人或 家
庭的各项支出，个 人从
被迫工作中解放 出来， 已有财富成为
个人收支示意图
• 国家理财的主流观点：藏富于民，民富则国强。
儒家反对财政上的“聚敛”，认为“财聚则民散，财散则民聚”。 《论语·颜渊》 ：“百姓足，君孰与不足；百姓不足，君孰与足”。
法家则强调财政的财富聚集功能，强调国家机器的作用，“国富民贫”。
2021/8/2
（一）理财观的形成与
我国古代理财
发展
• 古代理财观的主要内涵：
个人理财步骤
建
收
分
制
理
第1章个人理财概述PPT课件
• 个人理财的对象
是“财”,“财”在字典里的解释如下:金钱和物资,财产或财富。个人理财 主要打理的是金钱和金钱的各种价值表现形式——房产,股票,债券,基金, 保险等。
3/22/2020
5
个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
通向财务自由
3/22/2020
6
3/22/2020
3/22/2020
11
通货膨胀率为4%时，今天的10000元未来购买力 如何？
10年后： 6775
30年后： 4119
20年后： 5536
3/22/2020
12
3/22/202013 Nhomakorabea3/22/2020
14
3/22/2020
15
3/22/2020
16
个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
预计完成时间
具体化、顺序化、阶段性、可实现性
预计所需资金
3/22/2020
28
2.摸清财务状况，建立家庭资产负债表
资产负债表
资产
项目
现值
现金
活期储蓄
定期储蓄
现金及现 金等价物
货币基金
应收借款
其他
合计
股票
债券
基金
金融资产 期货
外汇
其他
合计
自住房产
投资性房 产
实物资产 汽车 收藏品
其他
合计
资产合计
占比 100%
贷款还款
基本生活费
子女抚养费
固定支出
父母赡养费
交通费
其他固定支出
固定支出合计
个人理财理论与实务课件个人理财第一章
• (1)复利终值
• 复利终值的计算公式如下：
•
FV=PV(l+i)n
• 其中，(l+i)n为l元复利的终值，它表示1元钱的本金在特定利率和 期数条件下到期的本利和。1元复利终值可以简记为(F/P,i,n)。
• (2)复利现值
• 复利现值的计算公式如下：
•
PV=
• 其中， 为复利现值系数，记作(P/F,i,n)它是复利终值系数的倒数， 可以通过查询“复利现值系数表”求得。
• (1)预付年金终值
• FV=A(F/A,i,n+1)-A =A[(F/A,i,n+1)-1] • (2)预付年金现值
• PV=A(P/A,i,n-l)+A =A[(P/A,i,n-1)+1]
• 3．递延年金
•
递延年金是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年 金。其终值的计算与普通年金终值的计算相同。
• 三、资产配置与风险控制理论
• (一) 资产配置原理
• 1.资产配置的概念
• 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报 酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达 到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
• 2．资产配置的基本步骤 • 第一步，了解个人的基本情况。 • 第二步，生活设计与生活资产拨备。 • 第三步，风险规划与保障资产拨备。 • 第四步，建立长期投资储备。 • 第五步，建立多元化的产 1.单利 • 假设用不同的计算符号来表示一些财务指标：PV代表现值(本金，
初始金额)；FV代表终值；i代表利率水平；I代表利息额；n代表 时间周期数。那么： • 单利终值： FV=PV(1+ni) • 单利现值： PV= • 单利利息额： I=ni
个人理财知识介绍课件
不同投资产品的风险和回报特点
不同的投资产品具有不同的风险和回报特点，例如股票、债券、基金、房地产等。投资者需要了解各种投资产品 的风险和回报特点，以便选择适合自己的投资组合。
如何平衡风险与回报
多元化投资
通过将资金分散投资到不同的资 产类别和领域，可以降
储蓄和投资
储蓄
储蓄是个人理财的基础，通过将收入 的一部分存入银行或其他金融机构， 可以积累财富并为未来的支出和投资 提供资金。
投资
投资是个人理财的重要组成部分，通 过将储蓄的资金投资于股票、债券、 基金等金融产品，可以获得更高的收 益并实现财富的增值。
保险
人寿保险
人寿保险可以为个人和家庭提供 生命保障，避免因家庭主要成员 死亡而导致的经济困境。
制定个人理财目标
明确个人的财务目标，如购房、 养老、教育等。
制定个人财务规划
根据个人财务状况和目标，制定 合理的财务规划，包括投资规划、 保险规划、税收筹划等。
执行个人财务规划
按照财务规划执行，合理配置资 产，降低风险，提高收益。
监控和调整个人财务规划
定期评估财务规划的执行情况， 根据市场变化和个人情况调整财 务规划。
财产保险
财产保险可以为个人财产提供保 障，如房屋、车辆、珠宝等，避 免因财产损失而导致的经济损失。
房地 产
购房
购房可以作为长期投资和居住的保障，随着房价的上涨，购房可以成为个人财 富积累的重要方式。
租房
租房可以提供稳定的现金流收入，同时也可以为购房提供资金支持。
其他投资工具
期货和期权
期货和期权可以为投资者提供更多的 投资选择，但同时也存在较高的风险。
保险策略
通过购买保险来保障个人 和家庭财产安全，降低潜 在风险。
不同的投资产品具有不同的风险和回报特点，例如股票、债券、基金、房地产等。投资者需要了解各种投资产品 的风险和回报特点，以便选择适合自己的投资组合。
如何平衡风险与回报
多元化投资
通过将资金分散投资到不同的资 产类别和领域，可以降
储蓄和投资
储蓄
储蓄是个人理财的基础，通过将收入 的一部分存入银行或其他金融机构， 可以积累财富并为未来的支出和投资 提供资金。
投资
投资是个人理财的重要组成部分，通 过将储蓄的资金投资于股票、债券、 基金等金融产品，可以获得更高的收 益并实现财富的增值。
保险
人寿保险
人寿保险可以为个人和家庭提供 生命保障，避免因家庭主要成员 死亡而导致的经济困境。
制定个人理财目标
明确个人的财务目标，如购房、 养老、教育等。
制定个人财务规划
根据个人财务状况和目标，制定 合理的财务规划，包括投资规划、 保险规划、税收筹划等。
执行个人财务规划
按照财务规划执行，合理配置资 产，降低风险，提高收益。
监控和调整个人财务规划
定期评估财务规划的执行情况， 根据市场变化和个人情况调整财 务规划。
财产保险
财产保险可以为个人财产提供保 障，如房屋、车辆、珠宝等，避 免因财产损失而导致的经济损失。
房地 产
购房
购房可以作为长期投资和居住的保障，随着房价的上涨，购房可以成为个人财 富积累的重要方式。
租房
租房可以提供稳定的现金流收入，同时也可以为购房提供资金支持。
其他投资工具
期货和期权
期货和期权可以为投资者提供更多的 投资选择，但同时也存在较高的风险。
保险策略
通过购买保险来保障个人 和家庭财产安全，降低潜 在风险。
个人理财主题班会PPT课件
投资理财
退休人员可以根据自身风险偏好进行投资，以实现资产增值。 例如，低风险投资如国债，中风险投资如定期存款，高风险投资 如股票等。
常见理财产品介绍
1 1. 银行存款
银行存款是传统理财产品, 安 全稳定, 适合风险厌恶者。
2 2. 债券
债券是固定收益类投资, 收益 相对稳定, 风险较低。
3 3. 股票
基金投资
专业管理
基金由专业投资经理管理，他们拥有 丰富的投资经验和专业知识，能够帮 助投资者有效地管理资金。
分散投资
基金投资于多个资产，可以分散投资 风险，降低投资组合的波动性。
门槛较低
基金投资的起点较低，适合不同资金 量的投资者，可以帮助投资者轻松参 与资本市场。
房地产投资
住宅房产
住宅房产通常指用于居住的房屋，包括公 寓、别墅、联排别墅等。
合理消费
根据您的预算和需求，选择合适的商品和服务，避免过度消费和 浪费。
定期评估
定期评估您的预算和消费记录，调整您的消费习惯，提高您的消 费效率。
储蓄与投资
储蓄
储蓄是个人理财的基石，为未来提供安全保障。 储蓄可以帮助您应对突发事件，例如医疗费用或紧急开支。 储蓄也可以作为投资的种子资金，为未来创造更多财富。
学生理财
1 1. 收入来源2 Fra bibliotek. 预算规划兼职、奖学金等，学会记录和 管理收入。
合理分配资金，满足基本需求 ，控制非必要支出。
3 3. 储蓄习惯
4 4. 投资学习
建立储蓄意识，养成良好储蓄 习惯，为未来目标积蓄资金。
了解基础投资知识，谨慎尝试 投资，避免过度风险。
职场新人理财
建立良好的消费习惯
了解你的收入来源，并记录日常开销，以便分析你的财务状况。
教学课件 个人理财--廖旗平
理财规划服务的步骤－流程图
财务自由
资本增值 财务安全
财务目标金字塔
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
理财规划的目标 目标 短期：３年内 中期：４－１４年 长期：１５年以上
个人 家庭
社会
深造留学
创业
退休
结婚、生子、 旅游、购车换
车
子女教育、 移民、购房换房
财富传承
固定捐献
随收入增加提高捐 成立基金会造福社
献额
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
一、个人理财的动机和目标
2. 个人理财动机 个人理财动机是人们为管理个人财务资源的原因 个人理财动机可以概括地分为理性动机与感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利； 感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 理财者个人只有把握好自己的理财动机，认识到自己的理财 侧重点，才能在理财过程中实现自己的愿望，达到理财的目 标；而理财中介机构则只有对客户需求与动机进行充分的研 究，才能在个人理财中为客户提供满意的产品和服务。
会
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
二、个人理财规划的内容
1. 个人理财规划的定义 个人理财规划，是指运用科学的方法和特定的程序
为个人制定切合实际、具有可操作性的某方面或综合性 的财务方案。 2. 个人理财规划的具体内容
个人理财规划主要包括现金规划、消费支出规划、 教育规划、保险规划、税收筹划、投资规划、退休规划、 财产分配与传承规划。
每月收入
每月需储蓄额
每月支出预算
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
三、个人理财规划的工作流程
个人理财第四版教学课件4-2024鲜版
10
03
储蓄与债券投资
2024/3/27
11
储蓄存款种类及特点
活期储蓄存款
存取灵活，适合短期资金 存储，但利率相对较低。
定期储蓄存款
存取期限固定，利率较高 ，适合中长期资金规划。
零存整取储蓄存款
按月定额存入，到期一次 支取本息，适合积累型投 资者。
整存零取储蓄存款
一次存入本金，分期平均 支取本金和利息，适合有 定期支出需求的投资者。
03 净资产计算
通过资产总额减去负债总额，计算个人净资产。
2024/3/27
8
个人现金流量表编制
01 现金流入识别
识别并记录个人的现金流入，包括工资、奖金、 投资收益等。
02 现金流出识别
识别并记录个人的现金流出，包括消费支出、房 贷支出、保险费用等。
03 净现金流量计算
通过现金流入减去现金流出，计算个人净现金流
21
以特定指数（如沪深 300指数）为标的，通 过购买该指数的全部或 部分成分股构建投资组 合，以追踪标的指数表 现的基金产品。
基金投资策略及风险控制
投资策略
包括定投策略、核心-卫星策略、风格轮动策略等。
风险控制
包括分散投资、长期持有、定期定额投资等。同时，投资者还需要关注市场动 态和基金经理的投资风格及历史业绩等信息，以便及时调整投资策略和控制风 险。
个人理财第四版教学 课件4
2024/3/27
1
目录
2024/3/27
• 理财基础知识 • 个人财务分析 • 储蓄与债券投资 • 股票投资 • 基金投资 • 保险规划 • 其他投资方式 • 个人税务筹划
2
01
理财基础知识
2024/3/27
03
储蓄与债券投资
2024/3/27
11
储蓄存款种类及特点
活期储蓄存款
存取灵活，适合短期资金 存储，但利率相对较低。
定期储蓄存款
存取期限固定，利率较高 ，适合中长期资金规划。
零存整取储蓄存款
按月定额存入，到期一次 支取本息，适合积累型投 资者。
整存零取储蓄存款
一次存入本金，分期平均 支取本金和利息，适合有 定期支出需求的投资者。
03 净资产计算
通过资产总额减去负债总额，计算个人净资产。
2024/3/27
8
个人现金流量表编制
01 现金流入识别
识别并记录个人的现金流入，包括工资、奖金、 投资收益等。
02 现金流出识别
识别并记录个人的现金流出，包括消费支出、房 贷支出、保险费用等。
03 净现金流量计算
通过现金流入减去现金流出，计算个人净现金流
21
以特定指数（如沪深 300指数）为标的，通 过购买该指数的全部或 部分成分股构建投资组 合，以追踪标的指数表 现的基金产品。
基金投资策略及风险控制
投资策略
包括定投策略、核心-卫星策略、风格轮动策略等。
风险控制
包括分散投资、长期持有、定期定额投资等。同时，投资者还需要关注市场动 态和基金经理的投资风格及历史业绩等信息，以便及时调整投资策略和控制风 险。
个人理财第四版教学 课件4
2024/3/27
1
目录
2024/3/27
• 理财基础知识 • 个人财务分析 • 储蓄与债券投资 • 股票投资 • 基金投资 • 保险规划 • 其他投资方式 • 个人税务筹划
2
01
理财基础知识
2024/3/27
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段三：家庭成长期
孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工 作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产，积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的，以转移风 险，应对突发事件 造成的财富损失。
第四节 个人理财的产生和发展
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
一、个人理财的起源及发展
1930
1969
1987
今
个人理财业务的萌芽阶段
❖ 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当 时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机 和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨 大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司 的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了 对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这 种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提 供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员 被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不 成熟但已显现出很强的生命力。
个人因素
年龄 婚姻情况
收入 性格爱好 亲朋好友
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
第十章 教育金规划《个人理财》PPT课件
初中
32760
高中
38640
38640
38640
大专
53736
53736
大学本科
72096
72096
72096
研究生
146700
年差异
5880
15096
33456
18360
74604
年数
3
3
4
2
3
机会成本 98280
115920 154560 107472 216288
年学费
5000
4000
8000
❖ 2.考虑货币时间价值子女教育投资报酬率的计算
总成本现值＝PVAn（两学历薪资年差异，R，n） 总成本现值＝学费成本+机会成本
❖ 3.内含报酬率法
10.3.2国内接受教育的投资报酬率的计算方法
表10-6 部分城市按学历统计的月收入
单位：元
城市
研究生 本科
大专
高中
初中及以 下
佛山（2014年） 11837 6631
子女教育规划的重点和注意事项的掌握
1
开始规划当时子女 的年龄（即准备累 积期间）， 利用 时间复利的效果， 开始规划的年龄愈 早愈好。
2
理财工具的选择： 愈接近学费高峰时 期，投资就愈需保 守。
3
所需费用：简单计 算，子女教育金大 概等于一幢房子的 价值。
10.1.2子女教育金规划的步骤
❖1.确定并预期子女接受基本教育的程度 ❖2.确定并预期子女的特长及程度 ❖3.确定并预期子女未来出国教育的可能性 ❖4.估算各种预期教育的费用 ❖5.估算投资及资产配置
第十章 子女教育金规划
10.1.1基本概念
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖财产损失保险是指狭义的财产保险，是以 有形财产为保险标的的保险。如：企业财 产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、 船舶保险、货物运输保险、工程保险、特 殊风险保险、农业保险等。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
第十一章 退休和遗产规划 《个人理财》PPT课件
我国的医疗保险体系
商业性医疗保险 社会医疗救助制度
企业补充医疗保险 大额医疗费用互助
基本医疗保险
1.基本医疗保险
❖ 基本医疗保险是社会保障体系中重要的组成部分，是由政 府制定、用人单位和职工共同参加的一种社会保险。它是 按照用人单位和职工的承受能力来确定大家的基本医疗保 障水平。它具有广泛性、共济性、强制性的特点。基本医 疗保险是医疗保障体系的基础，实行个人帐户与统筹基金 相结合，能够保障广大参保人员的基本医疗需求。主要用 于支付一般的门诊、急诊、住院费用。
二、退休规划的必要性
❖退休生活时间在增加
▪ 就业年龄推迟 ▪ 退休年龄缩减 ▪ 工作年限减少（积累的时间减少）
❖老龄化社会的趋势 ❖退休后的医疗费用增加 ❖退休保障制度的不完善 ❖通货膨胀的严峻形势 ❖未来不确定因素增加
（一）退休生活时间在增加
以往
投身工作
退休 平均余命
10 20 30 40 50 60 70 80 90岁
❖ 我国的养老保险制度包括三部分内容：
▪ (１)享受条件，包括年龄条件，工龄条件，以及是否完 全丧失劳动能力，身体健康条件等；
▪ (２)离休、退休、退职待遇标准，不同的离退休条件享 有不同的保障水平；
▪ (３)退休养老金的筹措、基金管理办法以及监督检查等 制度。
我国的养老保险体系
商业性养老保险
个人储蓄性养老保险
❖ 2000年改称“企业年金”，由企业根据自身经济 实力为本企业职工所建立的一种辅助性养老保险。 属于多层次养老保险制度中的第二层次。效益好 的企业可以多保，效益差、亏损企业可以暂不投 保。
❖ 该保险由国家宏观指导，企业内部决策执行，所 需费用从企业自有资金中的奖励、福利基金内提 取。补充养老保险基金经社会保险管理机构记入 职工个人账户，所有存款及利息归个人所得。
《个人理财》课件
《个人理财》课件
个人理财是管理和规划个人财务的过程，帮助个人实现财务目标并建立稳定 的财务状况。
什么是个人理财
1 财务管理
个人理财是管理个人收入、支出和资产的过程，以实现财务目标。
2 规划未来
它涉及制定和执行计划，以确保个人的长期财务稳定和安全。
3 提高财商
个人理财可以增加对金融和投资的了解，帮助做出明智的财务决策。
根据收入和支出情况制定可行的预算计划，并遵守它。
4
储蓄和投资
建立紧急储备金和投资组合，使资金增值。
个人理财常见的错误和误区
无计划
没有制定明确的财务目标和计划，导致浪费和 无效支出。
过度消费
贪图眼前享受，忽视长期财务安全和稳定的重 要性。
借钱消费
过多依赖借贷，导致债务过重，增加财务压力。
投资冒险
盲目进行高风险投资，缺乏适当的风险管理和 多元化投资。
通过制定合理的债务管理计划， 成功减少了负债并提高了财务 状况。
早期退休
通过有效的财务规划和投资， 实现了早期退休的梦想，并享 受自由和充实的生活。
个人理财的重要性和好处
财务稳定
个人理财可以帮助实现财务稳 定，减少金融风险，并建立紧 急储备金。
实现目标
通过有效的个人理财，可以实 现目标，如购房、子女教育和 退休规划。
减少压力
良好的个人理财能够减少财务 压力，提高生活质量和幸福感。
个人理财的基本原则
1 制定预算
根据收入和支出制定合理 的预算，确保每月都有剩 余资金。
个人理财的工具和资源
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财规划师
寻找专业理财师的建议和指导， 制定个人理财计划。
投资研究
利用投资研究工具和报告来做出 明智的投资决策。
个人理财是管理和规划个人财务的过程，帮助个人实现财务目标并建立稳定 的财务状况。
什么是个人理财
1 财务管理
个人理财是管理个人收入、支出和资产的过程，以实现财务目标。
2 规划未来
它涉及制定和执行计划，以确保个人的长期财务稳定和安全。
3 提高财商
个人理财可以增加对金融和投资的了解，帮助做出明智的财务决策。
根据收入和支出情况制定可行的预算计划，并遵守它。
4
储蓄和投资
建立紧急储备金和投资组合，使资金增值。
个人理财常见的错误和误区
无计划
没有制定明确的财务目标和计划，导致浪费和 无效支出。
过度消费
贪图眼前享受，忽视长期财务安全和稳定的重 要性。
借钱消费
过多依赖借贷，导致债务过重，增加财务压力。
投资冒险
盲目进行高风险投资，缺乏适当的风险管理和 多元化投资。
通过制定合理的债务管理计划， 成功减少了负债并提高了财务 状况。
早期退休
通过有效的财务规划和投资， 实现了早期退休的梦想，并享 受自由和充实的生活。
个人理财的重要性和好处
财务稳定
个人理财可以帮助实现财务稳 定，减少金融风险，并建立紧 急储备金。
实现目标
通过有效的个人理财，可以实 现目标，如购房、子女教育和 退休规划。
减少压力
良好的个人理财能够减少财务 压力，提高生活质量和幸福感。
个人理财的基本原则
1 制定预算
根据收入和支出制定合理 的预算，确保每月都有剩 余资金。
个人理财的工具和资源
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财规划师
寻找专业理财师的建议和指导， 制定个人理财计划。
投资研究
利用投资研究工具和报告来做出 明智的投资决策。
个人理财教学课件讲义
储蓄的概念 广义：收入减去消费 狭义：居民在银行或者其他金融机构的存款 利息收入和存款利率 储蓄的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
第27页，共49页。
储蓄规划的意义 储蓄是所有理财手段的基础，也是个人自立的基础。 储蓄规划对个人和家庭理财的意义： 资金链优势 信誉好、安全性高 网点众多，快捷便利 银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务，更切合客户的实际需要 储蓄规划的原则
第12页，共49页。
现金规划的概念 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计划
第13页，共49页。
现金规划的作用 满足日常现金需要 满足计划外现金消费——紧急备用金 提高资金利用率 持有现金的机会成本
第40页，共49页。
债券投资的技巧 债券投资策略
第41页，共49页。
第四节 基金投资
基金的概念 基金的当事人 投资基金与股票、债券的区别 投资基金的优点 基金的种类 基金的交易 投资基金的选择要点
第42页，共49页。
基金投资的一般策略
第43页，共49页。
第五节 期货投资
期货的概念 期货投资的概念 期货投资的特点 期货投资的方式
第38页，共49页。
如何进行股票交易 股票交易常用的基本概念 市场及交易的概念 主要指标 股票投资的基本原则 趋势原则 分批原则 底部原则 风险意识原则 强势原则 题材原则 止损原则
第39页，共49页。
第三节 债券投资
债券的含义 债券与股票的区别 债券的票面要素 债券的特征 债券的种类 债券的价格和收益计算 个人投资债券的方式
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
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理财规划服务的步骤－流程图
客户
建立关系 沟通
客户想得到的服务 我们能提供的服务
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
一、个人理财的动机和目标
1.个人理财的定义 个人理财是指如何制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目 标的程序。个人理财包括个人生活理财和个人投资理财 个人生活理财是指通过制定财务计划对个人消费性财务资源的适 当管理，并通过不断调整计划以追求财务安全和财务自由为目标 的经济活动。生活理财的核心在于根据个人的消费性资源状况和 消费偏好来实现个人的人生目标。 个人投资理财就是通过制定财务计划对个人投资性财务资源的适 当管理，并通过不断调整计划以追求财务安全和财务自由为目标 的经济活动。投资理财的核心在于根据个人的投资性资源状况和 风险偏好来实现个人的人生目标。
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
二、个人理财规划的内容
1. 个人理财规划的定义 个人理财规划，是指运用科学的方法和特定的程序
为个人制定切合实际、具有可操作性的某方面或综合性 的财务方案。 2. 个人理财规划的具体内容
个人理财规划主要包括现金规划、消费支出规划、 教育规划、保险规划、税收筹划、投资规划、退休规划、 财产分配与传承规划。
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
一、个人理财的动机和目标
2. 个人理财动机 个人理财动机是人们为管理个人财务资源的原因 个人理财动机可以概括地分为理性动机与感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利； 感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 理财者个人只有把握好自己的理财动机，认识到自己的理财 侧重点，才能在理财过程中实现自己的愿望，达到理财的目 标；而理财中介机构则只有对客户需求与动机进行充分的研 究，才能在个人理财中为客户提供满意的产品和服务。
每月收入
每月需储蓄额
每月支出预算
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
三、个人理财规划的工作流程
1、建立客户关系。 2、收集客户信息：财务信息、非财务信息和客户的理财目标。 3、分析客户财务状况：主要包括客户家庭资产负债表、现金 流量表和财务比率分析以及未来财务状况的预测。 4、制定理财方案 5、执行理财方案：为了确保理财规划的执行效果，理财规划 师应当遵循三个原则——准确性、有效性和及时性。 6、持续理财服务：通常情况下，理财规划至少每年修正一次， 如果客户所投资的是高风险的产品，则需要每季或每半年就 调整一次。
第一章 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
3. 个人理财目标 个人理财追求两大目标：财务安全和财务自由。 从生活理财角度，衡量一个人或家庭的财务安全，主要 通过以下内容来判断： （1）是否有稳定、充足的收入； （2）个人是否有发展潜力； （3）是否有充足的现金准备； （4）是否有适当的住房； （5）是否购买了适当的财产和人身保险； （6）是否有适当、收益稳定的投资； （7）是否享受社会保障； （8）是否有额外的养老保障计划。
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
所谓财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提 下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指 个人拥有大笔的实际物质财富才能企及。 财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出*100%。
如果财务自由度大于100，则表示个人财务自由度大，反之， 则表示个人财务自由度小。 例如：张某今年45岁，家庭每月消费支出为5000元，现拥有 投资性资产共计100万元，预计每年能带来8万元投资收益， 则该家庭的财务自由度为：8万/6万×100%=133.3%，这说明 该家庭个人财务自由度大。
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
•案例
刘先生和张先生10年前是大学本科的同班同学， 大学毕业后都干财务工作。工作5年后，都存储了30万 元人民币。
5年前，他们都花掉了这30万元。刘先生在广州购 买了一套小公寓，张先生买了一辆“奥迪”小汽车。
5年后的今天：刘先生的房子，市值50万元。张先 生的二手车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显 有了很大差异，但他们的收入都一样，而且有同样学 历、同样的社会经验，为何两人财富不一样？
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
从投资理财角度看，衡量一个人或家庭的财务安全，主 要通过财务安全度指标来判断： 财务安全度=投资性资产市场价值/投资性资产原值*100%。
如果财务安全度大于100，则表示个人投资性资产保值能 力强，反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。
例如：刘某家庭2014年1月1日拥有金融资产共计60万元， 到2014年12月31日，这些金融资产价值达到了66万元， 则刘某这些金融资产安全度为：66/60×100%=110%，这 说明刘某资产安保值能力较好。
理财规划的内容
基于生命周期理论和家庭模型，理财的八大内容：
消费支出规划
现金规划
教育规划
财产分配与 传承规划
退休养老 规划
家庭
投资规划
风险管理 与保险规 划
税收筹划
认识自己 投资性格
离目标年数
理财规划的架构
梦想
分析自己 目前状况
设定财务目标 并将其价值定量化
期望报酬率
届时需求额
退休计划 购房计划 教育计划
高职高专系列配套电子教案 目录
绪论 第一章 个人理财基础. 第二章 现金规划 . 第三章 消费规划. 第四章 教育规划. 第五章 保险规划. 第六章 投资规划. 第七章 退休规划. 第八章 财产分配和传承规划. 第九章 个人理财规划建议书的编写 第十章 综合理财规划应用.
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划 第二节 个人理财规划理论和计算基础
财务自由
资本增值 财务安全
财务目标金字塔
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
理财规划的目标 目标 短期：３年内 中期：４－１４年 长期：１５年以上
个人 家庭
社会
深造留学
结婚、生子、 旅游、购车换
车
固定捐献
创业 子女教育、 移民、购房换房
随收入增加 提高捐献额
退休 财富传承
成立基金会 造福社会