投保单填写实务及注意事项

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体检资料注意事项
5、体检报告必须粘贴被体检人照片（在 公司体检中心体检的也不例外）。 6、投保单、问卷、体检报告等各栏目必 须填写，不得漏填，特别是体检报告中 的家族史、健康告知、身高、体重、胸 围、腹围、血压、脉搏等必须按照实际 情况如实填写清楚。
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寿险新单扫描
1、需要扫描的投保资料内容及顺序如下：《投保 单》、《连生保险专用投保单附件》、《分红保险声 明书》、《业务员报告书》、《体检报告》、《未成 年人投保特别约定声明书》、各类声明问卷、以及其 他投保资料等。 2、对于漏扫的影像要进行补扫；对于多余的影像要 进行删除；不要扫描与本次投保无关的单证；对于投 保单没有放在第一张的情况，进行重扫；对于不清晰、 倾斜、折角或有较大黑边的影像重扫该影像所对应的 纸张；影像归档名称和投保资料名称一致。
注：生调报告扫描省公司核保之前上报市公司 审核。
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生调报告总体要求
（一）需明确调查时间、调查地点 。（住宅 设施及周围环境描述） （二）需明确个人及家庭投保情况（投保险种 和投保动机） （三）需明确被保险人健康状况。 （四）需明确被保险人财务状况。 （五） 职业与环境
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投保单填写及注意事项
客服中心刘玉红
2009-5-25
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主要内容
一、长险投保单填写注意事项 二、短险投保单填写注意事项 三、核保知识要点 四、日常工作内容及注意事项
பைடு நூலகம்2013-7-10
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投保单填写等注意事项
1001、1081类投保资料
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投保单填写注意事项
总体要求： 1、投保人填写投保单：对于投保人识字有 限等类似情况的原因，而不能亲笔填写投 保单的情况，可在业务员的指导下由投保 人亲属等其他人填写，而不允许由业务员 代填投保单。
投保单各项内容填写-告知事项
1、“4—12提问项目” ：要据实填写， 不能有遗漏、隐瞒或作不实告知，并根 据实际，在对应的“是”或“否”方格 内打“√”。若为“是”，必须在“13 说明”栏列明告知事项编号，对有关情 况进行详述，包括对疾病的诊治日期、 诊断结果、诊治医院名称、目前状况等 详细说明。
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投保单各项内容填写要求
9、保额、保费处的填写 大写保费处要顶格填写，以整字结尾。 注意：贰字不要写错，“整”字“元” 字要写规范字。避免写正和圆。参和叁。
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投保单各项内容填写要求
10、加强对身高、体重的初审和录入质量。 柜员应先按照体质指数BMI对填写内容 进行审核，体重明显超重或过低的应联 系业务员或客户核实，核实无误后再录 入系统。（体重是否为整数的问题） 指数BMI即体重（公斤）/身高（米） 的平方（㎡）。BMI>29按照不低于体检 2的标准体检 。
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团体生调总体要点
• 4．赔付或单位人员伤亡情况：近三年来针对 该企业我公司的赔付情况以及投保单位既往人 员伤亡情况（应包括重大疾病发生率、意外伤 害发生率、死亡率），对于以前年度发生理赔 并年度续保的被保险人在生调中要面见。 • 5．投保动机：包括投保人的投保目的，如果 投保人为保单的受益人，是否经过被保险人的 同意； • 6．生调人员认为需要调查的其他方面：如健 康状况。
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投保单各项内容填写要求
11、年收入的填写 一、投保非风险型险种，应该根据其交费 能力确定保险金额； 二、风险型险种，期交方式年交保费一般 应控制在本人年均收入的30%; 注：引导客户如实告知累计投保金额，根 据客户实际情况如实填写，审核收入是 否支持所交累计保费。
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注意审核项目
一、投保资料中填写的时间要合理或一致。 二、大写保费处：顶格填写，整字结尾。贰、整、 元、叁字要正确。 三、合同争议处理方式处要填写菏泽仲裁委员会。 四、投保人姓名的填写与签名处，分红声明书上 的是否一致。如风和凤、现和宪，保和宝等。 五、投被保人关系处填单项关系，业务员报告书 中，若非直系亲属的投保原因才用填。
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投保单各项内容填写要求
5、职业的填写 要如实告知所从事的职业。（包括短险业务） “职业”:实际从事的具体工作或工种，不能 填写“农民”、“工人”等。如要填种植业者， 养殖业者，果农等等，要与职业类别表上的职 业填写一致。有工作单位的要填写全称。 2008版核保手册职业类别表中无个体商贩 210301代码。有从事个体经营的要在职业分类 中选择相近的，如服饰商等。或在备注栏内注 明所从事的详细工作，以便核保参考。工作单 位栏：填写个体工商户。
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投保条件的审核
五、达到生调保额的投保件，接单初审人员通知 客户进行生调。生调完毕后，填写《生存调查 报告》，连同其它投保资料交给录入人员。 六、对于未成年人投保，不接受非父母为未成年 人投保仅含死亡责任的险种。如果非父母为未 成年人投保其他险种时，应请其出示法定监护 人证明并留存复印件，若非法定监护人，则必 须提供由被保险人父亲或母亲填写的《未成年 人投保授权声明书》后方可承保。
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其他（省公司发的通知）
• 关于《国寿瑞鑫两全保险（分红型）》及《国 寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险》，虽然这 两个险种在销售时要求捆绑销售，不允许拆分， 但是在核保时，由于重疾险的评点比两全险要 严格，所以在附加险达到拒保标准而主险达不 到时，核保可以拒绝承保附加险而单独加费承 保主险。
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投保单填写注意事项
投保单由他人代填后，要求在投保单 的备注栏中填写如下内容：“投保人
已了解条款内容，并详知本条款中的 责任免除、解除合同等相关规定，且 同意XXX为其代填投保单，确认投保单 中的告知事项的告知。”其后投保人
签名确认，如不会签名则要在代写的 名字上按右手大拇指手印确认。
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生调报告填写注意事项
1、“被保险人健康状况”勾选了“是” 项未在报告中详述。 2、生存调查人员不是双人生调，未双人 签名，未加盖公司公章或业务专用章。 3、调查综合意见与报告内容不符。 4、生调报告反映的内容与实际状况不符。
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生调报告填写注意事项
5、生调报告内容与综合意见未使用打印格式。 6、个险、团险生调单证使用错误。（参见08 版核保手册） 7、个险生调报告第一页填写不完整。 8、调查报告内容不齐全，未对潜在风险给予 核保人员有效提示。
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投保单填写注意事项
3、涂改（1）用碳素墨水笔在涂改内容处 划两道“左下右上”的斜线表示，且由 投保人亲笔签名或按手印确认。在右上 角 （2）涂改后内容不得超过填写框。 （3）不得使用涂改液，不得使用小刀刮 擦。 （4）要约内容栏和受益人处不得涂改。 （5）涂改不得超过两处。
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风险型险种填写相关问卷
5、在《个人保险投保单》告知事项中饮酒习惯 项选择“是”的，需要填写《饮酒问卷》； 6、在《个人保险投保单》告知事项中对是否参 加潜水、拳击、攀岩、飞行、赛车、漂流等 危险运动嗜好项选择“是”的，需填写《特 殊业余爱好及运动问卷》； 7、在《个人保险投保单》告知事项中对是否计 划两年内出国项选择“是”的，需填写《出 国人员问卷》；
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投保单填写注意事项
2、亲笔签名
所有新单业务，包括寿险新单、银邮柜面 保单、短期险卡折、个单、汇交件及年金险 的家庭式投保等，业务员要面见被保险人， 由被保险人本人（或监护人）在各类投保单 证的被保险人签名处亲笔签名，若被保险人 为文盲，则由被保险人的亲属代签名，被保 险人本人（或监护人）按手印确认。 审核时注意：投被保险人非同一人时，签 名笔迹是否相同。否则必须换单。
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投保单各项内容填写要求
6、险种名称必须与保险条款的险种名 称完全相符 ，不得出现简称不得涂改。 不得漏填“保险”或“分红型”或 “版本” 填写的附加险与主险险种之间不允 许有隔行。
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投保单各项内容填写要求
7、保险期间与交费期间填写唯一项。 如“交费期间”：(1)固定，如为20年,应填写 为“20年/至 岁 （2）不固定，如交费至被保 险人18周岁止等，那就填写为 年/至18岁。 8、首期交费形式如选择银行转账的，交费日处无 需填写。 首期交费形式如为刷POS收费的，选项处可勾 选其它，注明POS，续期可根据客户需要勾选。 系统内也可按相应选项录入。
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投保条件的审核
一、投保人、被保险人的年龄是否符合保险条款 的规定 。 二、保费是否低于条款费率表规定的最低标准， 保额是否超过《核保手册(2008版)》关于年收 入倍数、职业类别等规定的最高保额的限制 。 三、投保人与被保险人是否具有保险利益。 四、达到体检年龄和体检保额且无健康告知的投 保件，接单初审人员开具《体检通知书》，通 知客户进行体检。
投保单各项内容填写要求
1、销售机构：填写业务员所在的机构代码， 系统内受理时管理机构与销售机构要注 意。业务员工号处无需填写机构号。 2、销售渠道：填写“个人代理”或“机构 代理”等渠道信息。如中介销售则填写 机构代理。
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投保单各项内容填写要求
3、填写的电话号码要与通讯工具相对应，不要将 手机号写到固定电话处，或将固定电话的号码 填写到手机号处。如果客户没有固定电话或手 机号码，须填写“无”。系统内可不录入，不 允许录入0或1或无。（固定电话要注明是宅电 还是单位电话） 4、公司信息通知方式：如果投保单填写有手机号 码的，倡导选择手机短信。避免出现未填写手 机号码，却选择手机短信或未填写电话号码选 择电话的通知方式。
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生调报告总体要求
（六）需明确被保险人个人习惯与爱好。 （七）家庭成员关系如何。 （八）生调人员了解的其他情况。 （九）对省公司下发的重点调查项目要详述。 （十）需出具调查综合意见及签名。 注：参照总公司汇编的生调报告和最近培训的生 调案例来写。
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个人业务生调报告分类
• 一、抽生调类 • 二、高保额调查类 • 三、保险利益调查类 • 四、高风险职业调查类 • 五、残疾调查类 • 六、疾病调查类 • 七、年交保费不支持保额调查类 • 注：生调原因不能简单写为必调件，应根据省 公司下发的生调内容概况来写。
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体检资料注意事项
1、定点医院体检，陪险人员未在《体检报告 书》上签名确认被保险人身份;检验单上缺 被体检人身份信息或与其他投保资料不一致。 2、体检报告首页声明及授权处被保险人（或 其监护人）未签名。 3、体检报告未加盖定点医院印章。 4、涂改体检结果，无医师签名确认。
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团单生调报告
• 一、团体被保险人平均年龄45岁以上（含45 岁） • 二、团体被保险人职业类别4类以上 • 三、含有死亡责任的险种而受益人是投保单 位或其法定监护人/负责人 • 四、投保单位既往赔付率较高或有不良理赔 记录的
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团体生调总体要点
• 1．企业概况：投保人所经营企业的名称、 所有制性质、企业经营的产品、企业内 部及周边环境及企业安全设施情况、近 三年来的企业经营状况。 • 2．被保险人工作环境状况，包括安全保 护措施、员工的操作熟练程度、有无 《核保手册》（08版）所列明的致病职 业毒害和工作环境等。 • 3．投保群体概况：投保团体的总人数、 本次参保人数、投保比例。
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注意审核项目
六、各类投保资料严禁涂改、粘贴投保单的条形 码，如需换号录入的，必须换单。 七、生调报告、体检报告、驾驶问卷、残疾问卷、 糖尿病问卷、高血压问卷、病史问卷、肝病问 卷使用新单证。（与08版核保手册上核对） 八、新单银行转账业务（1001、1040、短险等） 需留存账户复印件和账户所有人的身份证复印 件。 九、加强宣导投保单填写受益人。 十、POS收费的收款收据号处无需填写。
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风险型险种填写相关问卷
1、未成年人投保应填写《未成年人投保特别约定
声明书》；同时必须提供有效身份证件号码或 户口本号码，如果未办理户口应由其父母或法 定监护人填写《未成年被保险人户籍事项特约 声明书》（见手册66页）。（提供户口本号的 要留存户口本复印件，户号页和客户主页） 2、2岁以下（含）幼儿投保需填写《婴幼儿健康 状况补充问卷》；出生证明等。 3、有残疾告知的，应填写《残疾问卷》； 4、属高风险职业的，应填写《高风险职业问卷》；