银行关于开展产业链金融服务的调查报告

ⅩⅩ银行关于开展产业链金融服务的调查报告

银行ⅩⅩ中心支行：

按照ⅩⅩ银行ⅩⅩ中心支行办公室合银办【】195号文件的相关要求，我行就关于汽车、家电、能源等行业产业链金融服务情况进行调查，现就我行该业务情况汇报如下：

一、截止调查日，ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行自开业以来，未办理汽车、家电、能源等行业产业链金融服务业务。

二、产应链金融服务，是商业银行授信业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业融资的一种新型渠道(企业层面)。从商业银行视角看，产应链金融可以理解为商业银行为满足企业产应链管理需要而创新发展的金融产品，其目的是为了实现产应链中核心企业、上下游企业、第三方物流企业及银行等各参与主体的合作共赢。根据深圳发展银行副行长胡跃飞提出的概念，产应链金融是指在对产应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用商品贸易融资的自偿性信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对产应链的不同节点提产封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。

(一)产应链金融与传统金融的区别

1.产应链金融的服务对象主要是产应链中核心企业上下游的中小企业。在中小企业准入标准上，不再孤立地评估单个企业的

财务状况和信用风险，而是侧重于考察中小企业在整个产应链中的地位和作用，及其与核心企业的交易记录，将购销行为引入中小企业融资，为其增强信用等级，并将资金有效注入相对处于弱势的中小企业，解决中小企业融资难题。

2.在产应链内部封闭授信。融资严格限定于中小企业与核心企业之间的购销贸易，禁止资金的挪用；利用产应链购销中产生的动产或权利作为担保，主要基于商品交易中的预付账款、存货、应收账款等资产进行融资，与传统的固定资产抵押贷款形成鲜明对比。

3.强调授信还款来源的自偿性，将核心企业的信用能力延伸到产应链上下游中小企业，并把销售收入直接用于偿还授信。另外，产应链金融还引入了物流企业的合作，起到货押监管的作用。

(二)产应链金融的参与主体

产应链金融的参与主体主要有金融机构、中小企业、物流企业以及在产应链中占优势地位的核心企业。

金融机构在产应链金融中为中小企业提产融资支持，通过与物流企业、核心企业合作，在产应链的各个环节，根据预付账款、存货、应收账款等动产进行“量体裁衣”，设计相应的产应链金融模式。金融机构提产产应链金融服务的模式，决定了产应链金融业务的融资成本和融资期限。

中小企业在生产经营中，受经营周期的影响，预付账款、存

货、应收账款等流动资产占用大量的资金。而在产应链金融模式中，可以通过货权质押、应收账款转让等方式从银行取得融资，把企业资产盘活，将有限的资金用于业务扩张，从而减少资金占用，提高了资金利用效率。

物流企业是产应链金融的主要协调者，一方面为中小企业提产物流、仓储服务，另一方面为银行等金融机构提产货押监管服务，搭建银企间合作的桥梁。对于参与产应链金融的物流企业而言，产应链金融为其开辟了新的增值业务，带来新的利润增长点，为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇。

核心企业是在产应链中规模较大、实力较强，能够对整个产应链的物流和资金流产生较大影响的企业。产应链作为一个有机整体，中小企业的融资瓶颈会给核心企业造成产应或经销渠道的不稳定。核心企业依靠自身优势地位和良好信用，通过担保、回购和承诺等方式帮助上下游中小企业进行融资，维持产应链稳定性，有利于自身发展壮大。

三、我行属于地方城市商业银行，与其他政策性银行及股份制银行相比，资产规模偏小，资金成本偏高，风险管理能力偏弱，授信品种单一，在与产业链中的核心企业做业务时，议价能力偏弱，难以形成全面的战略合作，由于没有核心客户的支持，我行只能与产业链上下游的中小企业单一合作，难以发展产业链的金融服务。

附注：由于我行无关于产业链金融服务数据，调查表未另外提供。

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