个人存款业务总体介绍
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
3、分层利率
● 调息和结息：
调整应付利息、调整已付利息 单户结息
账户利息
计息利率
存款账户管理
1、开户前提
2、账户利息
3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
存款账户管理
账户费用 ●以联机方式收费 交易触发：自动收费 费用试算 手工发起：手工收费 （21035/0074/1074/20078）
N
存折 （500）
补登磁条 （610）
结束
存款账户管理
1、开户前提
2、账户利息
3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
存款账户管理
账户利息
●角分计息: ●每笔交易计算应计利息增量，每日计提应计利息、次日冲回 ● 计息利率：
1、固定
2、浮动:议价利率、基准利率加减点、基准利率加减百分比
个人存款业务 总体介绍
山东省分行IT蓝图实施办公室培训模块
主要内容
一、存款业务概要 二、存款产品介绍
三、存款账户管理
四、借记卡的使用
存款业务概要 存款部分包含业务内容
存款
对公存款 （ Bancs ）
对私存款 （ Bancs ）
借记卡 （ Bancs Card）
存款业务系统处理特点
● ●
实现存款产品的灵活定制 客户的账户信息更加丰富 交易处理与会计核算分离 客户账户的余额即时更新
存款业务系统处理特点
3、交易处理与会计核算分离。 前台负责业务处理和服务职能，而会计核算工作主要由后台
系统负责，体现了以“账务为中心”向“以客户为中心”的转
变。 4、客户余额的即时更新 核心银行系统客户账余额随着交易的完成即时更新。系统 取消内部资金清算，消除机构层级，提高了资金运营的效率。
存款业务概要-- 交易功能点
存款产品类别 定期存款 整存整取 存款产品子类 定期存款
存款产品介绍
产品码使用方法：
菜单
搜索键
产品码使用方法—菜单
产品码使用方法—搜索
主要内容
一、存款业务概要 二、存款产品介绍
三、存款账户管理
四、借记卡的使用
存款账户管理
1、开户前提 2、账户利息
3、账户费用
4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
+ = +
=
+
=
+
=
+
=
+
=
常用交易码例举
账户存款 无折现金存款 1010 账户取款 有折现金取款 无折现金取款 有折转客户账 无折转客户账 60 1060 45 1045
有折转客户账
无折转客户账 有折部提转客户账 无折部提转客户账 无折转账结清 有折转账结清 内部账转无折客户账
45
1045 345 1345 3045 3545 21051
存单类 存折类
普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育储蓄 存本取息
无折无单类
整存整取存单 凭证式国债 定活两便存单 通知存款存单
个人支票 单卡户
无折账户
有折账户
无折无单账户
卡折合一户
存折户
存款产品介绍
客户号
10位无意义的数字 无校验位 统一由核心银行系统自动顺序发号 “客户名称+证件类型+证件号码”相同的客户信息在 核心银行系统内只能创建一个客户号 帐户信息默认为客户层信息，如帐户户名、证件类型、 证件号码、地址等。
有折客户账转内部账 20031 无折客户账转内部账 21031
账户结清
有折现金存款
内部账转有折客户账
110
20051
无折现金结清 有折现金结清 无折转账结清 有折转账结清
3060 3260 3045 3545
主要内容
一、存款业务概要 二、存款产品介绍
三、存款账户管理
四、借记卡的使用
BANCS CARD系统介绍 BANCS CARD系统介绍
建立与账户的勾连
查询 非金融交易功能 挂失/止付 换卡/销卡 PIN管理
支持同一客户下，建立卡与账户的勾联关系功能
支持联机查询卡勾连联账户余额和交易余额的功能 支持各类卡片的挂失止付功能 支持各类卡片的换卡销卡功能 支持卡密的修改、挂失、重置、查询功能
交易功能介绍－制卡
概述
借记卡按制卡方式不同可分为预制卡和非预制卡。
借记卡-附属卡
附属卡
●主卡与其附属卡必须属于同一卡产品
●通过开附卡交易建立主附卡的关联 ●一张附属卡只能与一个主卡连接，但主卡可以有多张附卡
●附属卡金融交易将基于主卡关联的主账户，附属卡自身的
账户关联将被忽略（如果有的话），且不能再维护新的账户 关联
课程回顾
通过本次介绍,您已经了解以下内容:
● ●
Card 负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。
BANCS CARD系统介绍
可根据业务的属性订制不同的卡产品 ● 支持预制卡和非预制卡 ● 支持附属卡 ● 支持交易限制 ● 支持现有19位卡号规则与国际通用16位卡号规则 ● 支持单个开卡、批量开卡、卡挂失\止付、换卡、 卡连接、销卡等卡管理功能 ● 支持柜台、电子银行及ATM\POS、代收付等多渠道 交易功能 ● 支持卡密码硬加密、CVV\CVV2及CVC\CVC2等安全 检验功能
账户资料安全维护（返回交易）
存款账户管理
1、开户前提
2、账户利息
3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
存款账户管理 账户介质
● 介质管理 通过产品参数定义产品允许配发的介质类型，纳入核心银行 系统重空管理。
● 介质类型
存单、存折、借记卡、对账簿 ● 介质与账户
有折账户： 定期一本通、活期一本通、普通活期、存本取息 零存整取、教育储蓄、
非金融交易
开户（62000/2000或62000/2800）
查询（400/440 /450）
冻结止付
账户信息维护（7050）
存款证明
BANCS系统交易码
举例：
确定交易归属 确定交易格式 确定交易类型 确定交易功能
存款模块 +无折 + 正常交易 + 现金存款 = 无折现金存款交易
产品交易码规则 应用举例：
10
存款产品介绍
8位数字 产品码：
产品类别 ＋产品子类＝产品代码 4位数字 4位数字 8位数字
每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期
存款产品介绍
• 产品码举例：
产品类别 5507 客户关系 个人存款 货币 钞汇 介质 存期 产品子类 0026 人民币 无关 存单 一年 个人人民币 存单一年期 定期存款 产品代码 5507 0026
存款账户管理
开户前提 1.客户 2.产品 账户采用客户层级客户信息 账户采用产品层所设置属性
客户账号:无意义数字
提供自动产生账号的功能，通过机构参数设定是否允许自 动编号。
ห้องสมุดไป่ตู้
对一些特殊账号可以维护为保留账号。
产品-开户前提
产品
客户
账户信息
开账户
账号
存款
配发凭证
交易流水
交易
个人客户存款开户
1010-无折现金存入 0045-有折转客户账 1045-无折转客户账 0345-有折部提转客户账 1345-无折部提转客户账 3045-无折转账结清 3545-有折转账结清 21051-挂账转无折存款 2000： 开立普通账户 62000： 开户导入 2800： 开立一本通账户 选择执行 存款交易 配发存折（单）/ 设置支取方式 存单 （501）
功能点
基本功能 开户
一本通开户
扩充功能 销户
一本通主账户 一本通子账户 普通账户
存取款
账户存现金 账户取现金 账户间转账
强制扣划
利息调整 货币兑换
账户冻结
账户查询 账户维护 存款证明
普通开户
账户和内部账互转
倒退日/冲正
冲正
主要内容
一、存款业务概要 二、存款产品介绍
三、存款账户管理
四、借记卡的使用
存款产品介绍
●
●
存款业务系统处理特点
1、灵活定制存款产品
引入产品的概念，以参数方式定义存款账户的构成、 属性，包括货币、期限、利率、费用、账单处理等，从而 形成存款产品，产品作为开立账户的一项必要条件。 2、账户信息更为完善丰富 在账户层面系统提供了更为丰富的信息记录，包括 开户许可证号、开户人地址、电话、对账单信息等，对部 分产品层定义的属性在账户层面可修改，以便于因客而提 供不同的金融服务。
●以批量方式触发收费
●费用免除：提示码、
收费方式---自动收费
收费方式----费用试算
NF:免费
收费方式----费用试算
收费方式---手工收费
存款账户管理
1、开户前提
2、账户利息
3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
存款账户管理
账户安全
●支取凭证（存单、折、卡、支票等） ●设置支取方式：密码 ●交易限制 交易种类限制：产品层、帐户层（交易码：7050） 交易行限制 ●账户资料安全设定 指定机构、柜员、级别 举例：强制扣划（交易码21031、21331、3045 ）
Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个模块，Database 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。
●
TCP/IP BANCS Retail
●
用Bancs Link作为前端系统。 Bancs Cards
Database
●（ATMP390+RBS/SBS）借记卡管理→Bancs
●
BANCE CARD系统功能
BANCE CARD系统功能简介
卡产品定制 产品参数设置 柜台交易 ATM交易 金融类交易功能 POS交易 电子渠道交易 开卡 支持卡产品的属性的参数配置，包括卡的类型、交易限 额、费用等 支持卡在柜台的存现、取现、转账等功能 支持卡在ATM机上的转账、取现等功能 支持卡在POS机上的消费交易和退货交易等 支持网上银行、电话银行的转账和支付等功能 支持联机开卡功能
存单账户： 整存整取、定活两便、七天通知
单卡户： 借记卡 无折无单： 个人支票账户
卡折合一户：旧系统迁移过来卡折合一账户。
存款账户管理
1、开户前提
2、账户利息
3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
存款账户管理
账户交易
●
柜面交易特点
交易划分为最小单元 交易基本不按产品、客户分类
●
交易类型
1、金融交易 涉及账务处理交易，如存取款、结清等 2、非金融交易 不涉及账务处理，如变更账户信息、冻结、挂失等
存款账户管理
金融交易
正常交易(有折、无折) 倒推日交易 冲正交易（当日、隔日）
交易码：
+ 1000 无折交易
+ 5000 倒推日交易
+ 100 当日交易冲正
存款账户管理
制卡流程
选择卡产品、 确定年费收取 预制卡申请 审批人员审批 领入重空 重空管理 制卡商 选择卡产品、确 定年费收取 柜台开非预制卡 领非预制卡 柜台开预制卡
制卡文件
制卡文件
制卡商
交易功能介绍－开卡
柜台开卡 无账户开预制卡 无账户开非预制卡
无账户开预制卡--37204
无账户开非预制卡--37300
个人存款产品的种类、特点和交易功能 账户管理六项内容
1、开户前提 2、账户利息 3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
预制卡是指为客户提供方便，在申请借记卡开户同时提 供即时取卡服务而事先预制出来的借记卡(卡面有卡号、发卡 网点号、有效期，但无个性化资料，如性别、姓名等）。 非预制卡是指在办理借记卡开卡业务时，卡片没有预先制 妥，客户须在规定时间内到发卡行办理领卡；非预制卡支持 换卡不换号。
交易功能介绍－制卡
● 调息和结息：
调整应付利息、调整已付利息 单户结息
账户利息
计息利率
存款账户管理
1、开户前提
2、账户利息
3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
存款账户管理
账户费用 ●以联机方式收费 交易触发：自动收费 费用试算 手工发起：手工收费 （21035/0074/1074/20078）
N
存折 （500）
补登磁条 （610）
结束
存款账户管理
1、开户前提
2、账户利息
3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
存款账户管理
账户利息
●角分计息: ●每笔交易计算应计利息增量，每日计提应计利息、次日冲回 ● 计息利率：
1、固定
2、浮动:议价利率、基准利率加减点、基准利率加减百分比
个人存款业务 总体介绍
山东省分行IT蓝图实施办公室培训模块
主要内容
一、存款业务概要 二、存款产品介绍
三、存款账户管理
四、借记卡的使用
存款业务概要 存款部分包含业务内容
存款
对公存款 （ Bancs ）
对私存款 （ Bancs ）
借记卡 （ Bancs Card）
存款业务系统处理特点
● ●
实现存款产品的灵活定制 客户的账户信息更加丰富 交易处理与会计核算分离 客户账户的余额即时更新
存款业务系统处理特点
3、交易处理与会计核算分离。 前台负责业务处理和服务职能，而会计核算工作主要由后台
系统负责，体现了以“账务为中心”向“以客户为中心”的转
变。 4、客户余额的即时更新 核心银行系统客户账余额随着交易的完成即时更新。系统 取消内部资金清算，消除机构层级，提高了资金运营的效率。
存款业务概要-- 交易功能点
存款产品类别 定期存款 整存整取 存款产品子类 定期存款
存款产品介绍
产品码使用方法：
菜单
搜索键
产品码使用方法—菜单
产品码使用方法—搜索
主要内容
一、存款业务概要 二、存款产品介绍
三、存款账户管理
四、借记卡的使用
存款账户管理
1、开户前提 2、账户利息
3、账户费用
4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
+ = +
=
+
=
+
=
+
=
+
=
常用交易码例举
账户存款 无折现金存款 1010 账户取款 有折现金取款 无折现金取款 有折转客户账 无折转客户账 60 1060 45 1045
有折转客户账
无折转客户账 有折部提转客户账 无折部提转客户账 无折转账结清 有折转账结清 内部账转无折客户账
45
1045 345 1345 3045 3545 21051
存单类 存折类
普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育储蓄 存本取息
无折无单类
整存整取存单 凭证式国债 定活两便存单 通知存款存单
个人支票 单卡户
无折账户
有折账户
无折无单账户
卡折合一户
存折户
存款产品介绍
客户号
10位无意义的数字 无校验位 统一由核心银行系统自动顺序发号 “客户名称+证件类型+证件号码”相同的客户信息在 核心银行系统内只能创建一个客户号 帐户信息默认为客户层信息，如帐户户名、证件类型、 证件号码、地址等。
有折客户账转内部账 20031 无折客户账转内部账 21031
账户结清
有折现金存款
内部账转有折客户账
110
20051
无折现金结清 有折现金结清 无折转账结清 有折转账结清
3060 3260 3045 3545
主要内容
一、存款业务概要 二、存款产品介绍
三、存款账户管理
四、借记卡的使用
BANCS CARD系统介绍 BANCS CARD系统介绍
建立与账户的勾连
查询 非金融交易功能 挂失/止付 换卡/销卡 PIN管理
支持同一客户下，建立卡与账户的勾联关系功能
支持联机查询卡勾连联账户余额和交易余额的功能 支持各类卡片的挂失止付功能 支持各类卡片的换卡销卡功能 支持卡密的修改、挂失、重置、查询功能
交易功能介绍－制卡
概述
借记卡按制卡方式不同可分为预制卡和非预制卡。
借记卡-附属卡
附属卡
●主卡与其附属卡必须属于同一卡产品
●通过开附卡交易建立主附卡的关联 ●一张附属卡只能与一个主卡连接，但主卡可以有多张附卡
●附属卡金融交易将基于主卡关联的主账户，附属卡自身的
账户关联将被忽略（如果有的话），且不能再维护新的账户 关联
课程回顾
通过本次介绍,您已经了解以下内容:
● ●
Card 负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。
BANCS CARD系统介绍
可根据业务的属性订制不同的卡产品 ● 支持预制卡和非预制卡 ● 支持附属卡 ● 支持交易限制 ● 支持现有19位卡号规则与国际通用16位卡号规则 ● 支持单个开卡、批量开卡、卡挂失\止付、换卡、 卡连接、销卡等卡管理功能 ● 支持柜台、电子银行及ATM\POS、代收付等多渠道 交易功能 ● 支持卡密码硬加密、CVV\CVV2及CVC\CVC2等安全 检验功能
账户资料安全维护（返回交易）
存款账户管理
1、开户前提
2、账户利息
3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
存款账户管理 账户介质
● 介质管理 通过产品参数定义产品允许配发的介质类型，纳入核心银行 系统重空管理。
● 介质类型
存单、存折、借记卡、对账簿 ● 介质与账户
有折账户： 定期一本通、活期一本通、普通活期、存本取息 零存整取、教育储蓄、
非金融交易
开户（62000/2000或62000/2800）
查询（400/440 /450）
冻结止付
账户信息维护（7050）
存款证明
BANCS系统交易码
举例：
确定交易归属 确定交易格式 确定交易类型 确定交易功能
存款模块 +无折 + 正常交易 + 现金存款 = 无折现金存款交易
产品交易码规则 应用举例：
10
存款产品介绍
8位数字 产品码：
产品类别 ＋产品子类＝产品代码 4位数字 4位数字 8位数字
每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期
存款产品介绍
• 产品码举例：
产品类别 5507 客户关系 个人存款 货币 钞汇 介质 存期 产品子类 0026 人民币 无关 存单 一年 个人人民币 存单一年期 定期存款 产品代码 5507 0026
存款账户管理
开户前提 1.客户 2.产品 账户采用客户层级客户信息 账户采用产品层所设置属性
客户账号:无意义数字
提供自动产生账号的功能，通过机构参数设定是否允许自 动编号。
ห้องสมุดไป่ตู้
对一些特殊账号可以维护为保留账号。
产品-开户前提
产品
客户
账户信息
开账户
账号
存款
配发凭证
交易流水
交易
个人客户存款开户
1010-无折现金存入 0045-有折转客户账 1045-无折转客户账 0345-有折部提转客户账 1345-无折部提转客户账 3045-无折转账结清 3545-有折转账结清 21051-挂账转无折存款 2000： 开立普通账户 62000： 开户导入 2800： 开立一本通账户 选择执行 存款交易 配发存折（单）/ 设置支取方式 存单 （501）
功能点
基本功能 开户
一本通开户
扩充功能 销户
一本通主账户 一本通子账户 普通账户
存取款
账户存现金 账户取现金 账户间转账
强制扣划
利息调整 货币兑换
账户冻结
账户查询 账户维护 存款证明
普通开户
账户和内部账互转
倒退日/冲正
冲正
主要内容
一、存款业务概要 二、存款产品介绍
三、存款账户管理
四、借记卡的使用
存款产品介绍
●
●
存款业务系统处理特点
1、灵活定制存款产品
引入产品的概念，以参数方式定义存款账户的构成、 属性，包括货币、期限、利率、费用、账单处理等，从而 形成存款产品，产品作为开立账户的一项必要条件。 2、账户信息更为完善丰富 在账户层面系统提供了更为丰富的信息记录，包括 开户许可证号、开户人地址、电话、对账单信息等，对部 分产品层定义的属性在账户层面可修改，以便于因客而提 供不同的金融服务。
●以批量方式触发收费
●费用免除：提示码、
收费方式---自动收费
收费方式----费用试算
NF:免费
收费方式----费用试算
收费方式---手工收费
存款账户管理
1、开户前提
2、账户利息
3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
存款账户管理
账户安全
●支取凭证（存单、折、卡、支票等） ●设置支取方式：密码 ●交易限制 交易种类限制：产品层、帐户层（交易码：7050） 交易行限制 ●账户资料安全设定 指定机构、柜员、级别 举例：强制扣划（交易码21031、21331、3045 ）
Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个模块，Database 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。
●
TCP/IP BANCS Retail
●
用Bancs Link作为前端系统。 Bancs Cards
Database
●（ATMP390+RBS/SBS）借记卡管理→Bancs
●
BANCE CARD系统功能
BANCE CARD系统功能简介
卡产品定制 产品参数设置 柜台交易 ATM交易 金融类交易功能 POS交易 电子渠道交易 开卡 支持卡产品的属性的参数配置，包括卡的类型、交易限 额、费用等 支持卡在柜台的存现、取现、转账等功能 支持卡在ATM机上的转账、取现等功能 支持卡在POS机上的消费交易和退货交易等 支持网上银行、电话银行的转账和支付等功能 支持联机开卡功能
存单账户： 整存整取、定活两便、七天通知
单卡户： 借记卡 无折无单： 个人支票账户
卡折合一户：旧系统迁移过来卡折合一账户。
存款账户管理
1、开户前提
2、账户利息
3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
存款账户管理
账户交易
●
柜面交易特点
交易划分为最小单元 交易基本不按产品、客户分类
●
交易类型
1、金融交易 涉及账务处理交易，如存取款、结清等 2、非金融交易 不涉及账务处理，如变更账户信息、冻结、挂失等
存款账户管理
金融交易
正常交易(有折、无折) 倒推日交易 冲正交易（当日、隔日）
交易码：
+ 1000 无折交易
+ 5000 倒推日交易
+ 100 当日交易冲正
存款账户管理
制卡流程
选择卡产品、 确定年费收取 预制卡申请 审批人员审批 领入重空 重空管理 制卡商 选择卡产品、确 定年费收取 柜台开非预制卡 领非预制卡 柜台开预制卡
制卡文件
制卡文件
制卡商
交易功能介绍－开卡
柜台开卡 无账户开预制卡 无账户开非预制卡
无账户开预制卡--37204
无账户开非预制卡--37300
个人存款产品的种类、特点和交易功能 账户管理六项内容
1、开户前提 2、账户利息 3、账户费用 4、账户安全 5、账户介质 6、账户交易
预制卡是指为客户提供方便，在申请借记卡开户同时提 供即时取卡服务而事先预制出来的借记卡(卡面有卡号、发卡 网点号、有效期，但无个性化资料，如性别、姓名等）。 非预制卡是指在办理借记卡开卡业务时，卡片没有预先制 妥，客户须在规定时间内到发卡行办理领卡；非预制卡支持 换卡不换号。
交易功能介绍－制卡