2016年保险商业车险改革省级承保政策变化点介绍

盗抢险、自燃险保 使用年限 上年出险次数 盗抢险、自燃险保额核保规则 使用年限 上年出险次数 车损险保额核保规则 额核保规则 8～10年 8～10年 （不含） （不含）
≤1次 ≤1次 ＞Fra Baidu bibliotek次
＞ 1次 所有 所有
延续上年承保条件正常续 /转保的 延续上年承保条件正常续 /转保的（转入业 务提供上年保单）的，可以核保通过 （转入业务提供上年保单）的， ≤新车购置价 *80% 正常折旧的基础上 可以核保通过 再打5折，且不得 已设置自动打回规则管 承保盗抢险不计免 控，详见老旧车新车购 实际价值的基础上再打5折，且不 赔率 置价、特约打回规则 得承保盗抢险不计免赔率
承保政策变化点
— 5—
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
删除相关费率系数管控规则
家用车、个人非营业车商业险费率调整系数行业管控
家用车 非营业车 营业车 特种车
商业险车队系数行业管控 商业险行驶里程系数行业管控
稀有车型车损险系数管控
家用车 非营业车 营业车 特种车
费改调整后政策
属于出单错误导致的使用性 质/所属性质变更 全程批改
1、条款未发生变化的，同一份保单可以进行1次全程批改； 2、条款发生变更的，如非营业车改变为特种车条款的业务， 需退保重新出单，重新出的保单系数根据短期单规则使用。
属于车辆批改过户导致的使 用性质/所属性质变更
上年出险
次数≤1次
市公司车险 部同意
* 新车、上年出险次数＞2次的， 原则上不承保该险种。
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
调整附加险管控规则——非常用险别
家用车 非营业车 营业车 特种车 现行政策
停驶损失险、代步机动车、 更换轮胎、送油充电、拖 车服务、附加换件、新车 特约A、新车特约B、异地 出险住宿费、随车行李物 品损失、租车人人车失踪、 油污污染责任险、约定区 域通行费用，省级人工核 保
费改调整后政策
1、机动车损失保险无法找到第三方特约险 上年出险次数≤1次业务可承保 2、修理期间费用补偿险 原则上不接受个单投保
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
调整异地车业务管控政策
家用车 非营业车 营业车 特种车 现行政策
省内平台无法交互到上年完 整年度保单的：1、如给予 优惠折扣，需提供上年出险 情况证明；2、根据出险次 数，相应提供本地使用证明 材料。
高风险 险别 高风险 组合 高保额 业务 高风险 业务
高风险 车型 老旧车
多次出 险业务
稀有车型
删除：8年（含） 以上老旧车承保 车损险管控 出险五次及以上
异地车
业务管控
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引 言—高风险业务
分类纬度
转入营业 车业务
严控 业务
所有搅拌 车业务
续保上年出 险营业车
目录页
01 家用车、非营业用车 承保政策变化点 02 营业用车、特种车
按费改后最 低折扣系数
车损+三者+车上人 员（核定座位，每 座保额≥5万）+盗 抢险+（鼓励投保 玻璃、自燃险、发 动机涉水损失险）
③
1、严禁稀有车业务批单加保车损险；2、重新出一张车损险保单折扣系数上浮30%
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
车损险不足额投保，附加发动机涉水损失险且未特
约不足额比例的自动打回
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
调整新车购置价/保额方面管控规则
8年以上（含）老旧车承保车损险、盗抢险的，省级人工核保
家用车 非营业车 营业车 特种车
费 改 现 调 行 整 政 后 策 政 策
道系数实现
126.44% 限制电网销渠道 承保商业险 限制电网销渠道 承保商业险 95%
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
新增稀有车型费率管控规则
家用车 非营业车 营业车 特种车
①
费改后政策 承保车损 是
②
险种组合
否
全单折扣系 数上浮 30%
05行业实务
新增短期险保单业务管控
NO.1 场 景
家用车 非营业车 营业车 特种车
上一张整年单出险3次，此时续保 一张90天的短期单，短期单到期 后再续保整年单。
NO.2 管控条件
保险期限大于30天，小于180天 且上年出险次数≥2次的短期险保
单业务。
NO.3 核保条件 逐单报市公司分管领导审批同意 。
系数值，取其高使用。如上年重复保单为外司业务，需提供上年保
单承保截屏（体现费率系数）及出险情况证明截屏。
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
删除新车购置价/保额方面管控规则
家用车 非营业车 营业车 特种车
投保划痕险业务，车损险不足额投保 使用年限≥10年的汽车新车购置价管控
02 新车购置价/保额规则
03 附加险/特约条款规则
费改后商业险折扣水平方案——散单业务
家用车 非营业车 营业车 特种车
2吨以下 营业货车、 特种车 （搅拌车
上年出险情况 费改后折扣水平
新车/未知车
连续三年不出险 连续二年不出险
≥0.95
≥0.43 ≥0.51
上年未出险
上年出险1次 上年出险2次及以上
3. 出租车、公交车、公路客运、2吨以上货车、挂车、搅拌车：出险
1次及以下业务维持现有（费改前）折扣水平； 4. 2吨以下营业货车、特种车（搅拌车除外）：出险1次及以下业务 ≥费改后地板价。
“地板价”是指费改后除新车及过户车外，其它业务的渠道系数及自主核保系数均按最低
值0.85定价。
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01 费率系数规则
使用管理水平系数控制 贷款车使用平均行驶里程系数 指定驾驶员系数控制 省内行驶系数控制
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
费改后商业险折扣水平方案
家用车 非营业车 营业车 特种车
通过调整自主核 保系数和自主渠
传统渠道 上年出险情况 费改后折扣 新车 95% 连续三年不出险 43.35% 连续二年不出险 50.58% 上年未出险 61.41% 上年出险1次 72.25% 上年出险2次 90.31% 上年出险3次 108.38% 上年出险4次 126.44% 上年出险5次及以上 187.85% 平台有不浮动原因 95%
*新车指对初登日期在9个月以内，且上年度 不存在完整年度投保单的车辆）
上年出险情况 新车
电网销渠道（家庭自用车）
费改后折扣 95% 43.35% 50.58% 61.41% 72.25% 90.31% 108.38%
连续三年不出险 连续二年不出险 上年未出险 上年出险1次 上年出险2次 上年出险3次 上年出险4次 上年出险5次及以上 上年外省投保，平台无 法进行交互 过户车
额＞车上人最低单座
限额，自动打回。
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
调整附加险管控规则——精神损害抚慰金责任险（人工核保）
家用车 非营业车 营业车 特种车 费改调整后政策
精神损害抚慰金责任险 （三者险、车上人员（司 机）、车上人员（乘客）） ≤车上人员责任险最低单 座责任限额
回。
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
调整附加险管控规则——精神损害抚慰金责任险（自动打回）
家用车 非营业车 营业车 特种车 现行政策
费改调整后政策
使用分 项限额 精神损害抚慰金责任险
投保精神损害险的保
（三者险、车上人员（司
机）、车上人员（乘客）） ＞车上人员责任险最低单 座责任限额，自动打回。
非全程批改
目录页
01 家用车、非营业用车 承保政策变化点
02 营业用车、特种车 承保政策变化点
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22
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03 附加险/特约条款规则
删除相关费率系数管控规则
家用车 非营业车 营业车 特种车
营业车、特种车（含非营业、营业特种车）商业险
费率调整系数行业管控 商业险车队系数行业管控
≥0.61
≥0.72
情况承保价格应高于行业平 均报价
除外）
原则上不允许承保，特殊
说明：各地市公司所能承保的业务类型，维持原政策不变。原来可以保什么业务， 现在依然可以保，原来不允许保的业务，现在依然不允许。
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03 附加险/特约条款规则
费改后商业险折扣水平方案——散单业务
调整多次出险非车队业务管控规则
家用车 非营业车 营业车 特种车
删 除
出险次数≤4次业务 系数管控规则
出险次数5次（含）—7次业务 1、全单折扣系数上浮30%，且 商业险跟单手续费为0；2、逐
增 加
单报省公司车险部特批同意。
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
商业险行驶里程系数行业管控
省内行驶系数控制
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03 附加险/特约条款规则
费改后商业险折扣水平方案——散单业务
各地市公司所能承保的散单业务类型，维持原政策不变。 家用车 非营业车 营业车 特种车
1. 新车、过户车及其它平台交互不到信息：≥95折； 2. 出险2次及以上业务：散单原则上不承保，特殊情况承保价格应高 于行业平均报价；
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
新增重复投保保单业务管控
场景：上一张整年单出险3次，提前投保，保期重复35天。
家用车 非营业车
上年起期
重复保险期限大于30天 业务，省级人工核保
上年止期
营业车 特种车
上年投保查询日
本年起期
核保条件：根据上年整年单出险次数，或上年投保查询返回的NCD
≥10年
≥10年
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
删除部分附加险/特约条款管控规则
家用车 非营业车 营业车 特种车
未上牌车辆盗抢险特约管控 法律费用特约条款核保规则 诉讼费、仲裁费需事先 经保险人书面同意，保 险人负责赔偿。
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挂车、搅拌
车
上年出险2次及以上
原则上不允许承保，特殊情况承保价格应
高于行业平均报价
说明：各地市公司所能承保的业务类型，维持原政策不变。原来可以保什么业务，现在依然 可以保，原来不允许保的业务，现在依然不允许。
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03 附加险/特约条款规则
费改后商业险折扣水平方案——车队业务
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
调整附加险管控规则——自燃损失险
家用车 非营业车 营业车 特种车
现行政策
火灾爆炸自燃损失险、 自燃损失险保额＞车 损险保额的，自动打 回。
费改调整后政策
家用车、非营业车及营 业车自燃损失险保额＞
车损险保额的，自动打
费改调整后政策
1、统一、据实使用：通过 平台查询后返回的NCD系数。 2、根据平台返回的上年出 险情况，相应提供本地使用 证明材料。 3、平台未查询到的，仍需 通过出险截屏方式。
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
批改业务管控
批改规则：非营业车批改成营业车，自动打回。
费改前折扣水平
家用车 非营业车 营业车 特种车
上年出险情况
营业客车、 2吨以上货车、
同时承保车损险及 未同时承保车损险 三责险 及三责险 ≥0.95 ≥0.7 ≥0.7 ≥0.7695 ≥0.855 ≥1.00 ≥0.7 ≥0.72 ≥0.81 ≥0.9
新车/未知车 连续三年不出险 连续二年不出险 上年未出险 上年出险1次
2
引 言—影响因素
条款
• 条款结构变化
费率
• 车损险费率 • 费率系数数量和内 容 • NCD取值变化
实务
• 平台规则 • 批改规则
• 车损险保额确定方
式 • 部分险种增减
3
引 言—高风险业务
分类纬度
• 机动车损失保险无 法找到第三方特约 险 • 修理期间费用补偿 险 车损险不足额投保， 附加发动机涉水损 失险
家用车 非营业车 营业车 特种车
三年平均赔付率 （按新折扣）
出险次数
出险2次及以上
折扣水平
车队按行业平均报价 ≥费改后地板价 （新车及未知车95折）