2016年保险商业车险改革省级承保政策变化点介绍
2016年江苏动省机车保险改革要点
保险责任开始前，投保人解除保险合同的退保手续费由应交保险费金额
5%调整为
3%
。
01 条款变动要点
02 费率变动要点
03 保费计算规则
费率框架
行业管控
自主确定
01 条款变动要点
02 费率变动要点
03 保费计算规则
商业险保费计算公式 商业车险保费=基准保费*费率调整系数 =基准纯风险保费/（1-附加费用率）*无赔款优待系数*交通违法系数*自主核保系数*渠道系数
3
改革背景
目 标
一是把定价权更多的交给市场，进一步激发市 场的活力。 二是赋予保险消费者对保险产品的选择权，让 消费者享受更加人性化、专业化的保险服务。
任 务
建立市场化的条款费率形成机制，释放保险
公司发展创新的活力，激发行业组织自我管
理的动力。
三是保险监管部门简政放权，强化事中事后监
管和偿付能力监管刚性约束。
01 条款变动要点
02 费率变动要点、对明确保险责任与责任免除的关系，优化责任免除结构
2014版示范条款
2009版条款
对保险责任和除外责任 的关系进一步明确
2014版示范 条款
第六条 保险期间内……因下列原因造成被保险机 动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范 围，保险人……负责赔偿。 第二十二条 保险期间内……依法应当对第三者承 担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的 范围，保险人 ……负责赔偿。 第三十八条 保险期间内 ……致使车上人员遭受人 身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围……保 险人……负责赔偿。 第五十一条 保险期间内，被保险机动车的下列损 失和费用，且不属于免除保险人责任的范围，保 险人……负责赔偿。
行业发布基准纯风险保费， 即车损险保额 尽量与参考新车购置 价一致，原则上不能超 过上下浮动30%区间 暂定0.09%
2016年车险费改新政策
2016年车险费改新政策财产保险公司将于今年7月1日全国进行新旧车险业务系统切换，正式实施商业车险改革工作。
下面是为大家整合的一些相关资料，希望对大家有帮助。
2015年6月第一批：黑龙江、山东、广西、陕西、重庆。
2016年1月第二批：内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、四川、新疆、广东、天津、宁夏、青海。
2016年7月1日第三批：全国即将全面推行车险费改。
那么实行新的车险政策后，会有哪些变化呢?保险责任更宽1.原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。
为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。
2、自家车撞自家人的，可以获赔新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。
新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。
3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。
4、“高保低赔”问题得到调整原来的高保低赔，即是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购臵价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购臵价脱节了。
比如新车一台价格是5万元，投保5万元，两年后按照折旧价格投保，不再是5万元。
风险是和交警违章记直接联系，车子违章越多，次年保费就会越多。
下表为无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数。
车主可以采用三种方式索赔车损险，既可以向责对方索赔，也可以向责任对方的保险公司索赔，还可以向自己车损险的保险公司申请先行赔付，再将向责任对方追偿的权利转让给保险公司。
新的保险政策即将全国实行，大家可以根据自己的出险情况，决定是否提前投保，也可以更好地选择自己的车险公司。
行业车险示范条款变化内容_2016.4宁波
2引言2015年2月3日，随着中国保监会《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》公布，新一轮商业车险改革正式启动。
3月20日，中保协出台了《机动车辆商业保险示范条款（2014版）》。
2016年4月，宁波确定为第三批试点省分公司之一。
目录页01 示范条款主要变化02 示范条款体系变化03 示范条款内容变化04 车险费率方案变化05 销售实务主要变化—3—六个方面的改进和提升扩大保险责任范围，提高保障服务能力。
回应社会关注热点，维护消费者的权益。
厘清歧义概念表述，减少条款理解纠纷。
精简整合附加险，扩大了主险承保范围。
精简优化条款体例，方便消费者阅读理解。
规范优化配套单证，便利消费者理赔。
保障范围更加广泛索赔更便利，解决了“无责不赔”的问题。
保额确定更合理，解决“高保低赔”的问题。
目录页01 示范条款主要变化02 示范条款体系变化03 示范条款内容变化04 车险费率方案变化05 销售实务主要变化—6—7 1.A 条款（人保条款）2.B 条款（平安条款）3.C 条款（太平洋条款）1.机动车综合商业保险示范条款2.特种车综合商业保险示范条款3.摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款4.机动车单程提车保险示范条款现行商业车险条款（2009版）改革后商业车险条款（2014版）02 示范条款体系变化合并保险条款，体现风险差异。
81.机动车辆综合商业保险2.特种车保险条款3.摩托车、拖拉机保险条款4.机动车提车保险条款现行家庭自用车、营业用车、非营业用车条款合并为一个条款，名称为机动车辆综合商业保险。
体现风险差异。
特种车，摩托车、拖拉机，单程提车单独设置条款。
其余机动车采用统一的条款。
02 示范条款体系变化9《示范条款》02 示范条款体系变化优化条款结构：由现行条款每个主险均为完整条款，示范条款将四个主险合并为一个，改为“总则+四个主险个性化条款+通用条款”的格式。
现行条款总则保险责任责任免除保险金额保险期间保险人义务投保人、被保险人义务赔偿处理保险费调整合同变更和终止争议处理附则示范条款总则机动车损失保险第三者责任保险车上人员责任险全车盗窃险通用条款附加险释义责任免除赔偿处理保险金额保险责任免赔率优化条款结构，便于消费者理解。
2016年车险承保政策
目录前言 (1)第一部分交强险承保管理细则 ............................... 错误!未定义书签。
一、交强险承保基本原则 (1)二、交强险退保 (1)三、交强险费率浮动 (2)第二部分商业车险承保管控政策 (3)一、业务分类指导 (3)二、通用承保管控政策 (4)三、各客户群承保管控要求 (5)（一）2016年家用车与非营业车辆承保政策 (5)（二）2016年营业车辆承保政策............. 错误!未定义书签。
（三）2016年特种车辆承保政策............. 错误!未定义书签。
第三部分商业车险操作要点 ................................... 错误!未定义书签。
一、条款费率的准确判定 (8)（一）车辆使用性质的确定原则............... 错误!未定义书签。
（二）车辆使用性质的具体划分 (8)（三）车辆种类的划分 (10)二、异地车辆承保 (14)三、车损险保额的确定 (14)四、全国行业协会车险信息共享平台 (15)（一）平台操作规范 ................................ 错误!未定义书签。
（二）平台校验规则 .............................. 错误!未定义书签。
6 （三）平台收费标准 ................................ 错误!未定义书签。
五、验车验证承保操作标准与流程 (19)六、录入投保单注意事项 (25)七、车船税操作规范 (26)（一）车船税代收代缴操作规范............... 错误!未定义书签。
（二）代收代缴车船税的计算依据和标准 (27)（三）批退车船税的注意事项 .................. 错误!未定义书签。
（四）宁夏回族自治区车船税税目税额表.错误!未定义书签。
八、识别防范客户风险逆选择 (29)九、反洗钱业务操作规定 (29)第四部分承保操作参考文件 ................................... 错误!未定义书签。
车险费改承保实务变动点介绍(第二批)2016 5 8(2003版)
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01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种适用变化
04 保额/限额确定
五、增加车损险无法找到第三方特约险 条款变动
•
投保了机动车损失保险后，可投保本附加险。投保了本附加险后，对于机动车损失保 险第十二条（三）款列明的，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找 到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。
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01 条款体系变化
02 条款内容变化
03 险种适用变化
04 保额/限额确定
一、扩大保险责任范围，提高保障服务能力。
条款变动
（一）删除车损险事故责任比例赔偿及完善代位追偿约定
费率变动
删除“保险人依据被保险机动 车驾驶人在事故中所负的事 故责任比例，承担相应的赔 偿责任……”约定，即删除 关于依据事故责任比例承担 保险责任的内容。
目录页
01 商业车险费改背景介绍 02 示范产品条款主要变动点介绍 03 示范产品费率主要变动点介绍
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商业车险费改革背景
商车改革背景
2011年2月/3月，中央电视台《每周质量报告》两次曝光行业车险理赔刁难客户， 谴责车险理赔“无责不赔”、“高保低赔”现象，抨击行业ABC三套条款为“霸王
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商车费改背景介绍
此次改革指导思想是“建立健全市场化的商业车险条款费率形成机制”。为此，改革将以下三个 方面作为切入点：
条款方面 费率方面 监管方面
鼓励各保险公司创新， 由行业《协会条款》 与自主创新型条款共 同组成新的条款体系。
行业统一测算纯风险 保费+各主体自主确 定的附加费用=标准 保费。各主体可在备 案范围内使用核保系 数、渠道系数。
中国保监会关于商业车险条款费率管理制度改革试点全国推广有关问题的通知-保监产险〔2016〕113号
中国保监会关于商业车险条款费率管理制度改革试点全国推广有关问题的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于商业车险条款费率管理制度改革试点全国推广有关问题的通知保监产险〔2016〕113号各财产保险公司，北京、河北、山西、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、江西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、深圳、大连、宁波、厦门保监局：自2015年6月1日以来，商业车险条款费率管理制度改革试点工作已在黑龙江等十八个地区实施并取得积极成效。
经研究，我会决定将商业车险改革试点推广到全国范围，现将有关工作通知如下：一、2016年7月1日前，各财产保险公司应停止使用北京、河北、山西、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、江西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、深圳、大连、宁波、厦门等18家保监局所辖地区原商业车险条款、费率，并及时启用经我会批准的新商业车险条款、费率。
二、各财产保险公司应建立健全商业车险条款费率监测调整机制，动态监测、分析费率精算假设与实际经营情况的偏离度，防止车险主要经营指标的实际值较费率精算报告中的预期值发生重大偏离。
三、各单位应按照《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》（保监发〔2015〕18号）和《中国保监会关于印发〈深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案〉的通知》（保监产险〔2015〕24号）要求，做好商业车险改革相关工作，确保改革试点平稳有序推进。
中国保监会2016年6月27日——结束——。
广东省车险新规
广东省车险新规2016年影响你我的大事是什么?是车险有了利民“新规”!随着私家车的逐渐增多，交通安全尤为重要，要入车险!保险公司千千万，如何选择?首先要知道2016最新车险新规吧!下面一起来看看2016年广东省车险新规吧!2016年7月起车险新政策改革正式实行，广东省7月1日正式启动专业建议：如果您的车在2016年6月前出过险请在此前及时续保，这是忠告!2016年7月将实行国家统一的车辆保险费率市场改革(简称：费改)，您的车辆很可能因去年有过出险记录导致保费上浮，最高增幅可达200%。
新商业车险的实施，对汽车保险市场带来了巨大的影响，今后消费者购车时需要考虑的就更多了。
那么新的商业车险到底在那些地方做出了改变呢?“零整比”的启动概念就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。
三者家人也在赔偿范围最显著的改变是，上了保险没上牌时出事故也可获赔，同时司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围之内。
对方不赔保险公司垫付改革还赋予了商业车险一项新的权利——“代位求偿”权。
改革后的商业车险规定：投保车主如遇车祸，如对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
出险数对保费的影响改革强调的是风险与费率挂钩，也就是出险频率越高的车主所要付出的保费也越高，而驾驶习惯良好、不怎么出险的车主则能享受更优惠的费率。
新规暗示我们：养成良好的驾车习惯和安全意识是非常重要的，小编个人觉得这是一个非常得民心的规则。
出险频率和下年的保费具体怎么算呢?连续三年没发生赔款的，投保时保费打6折，连续两年没有赔款打7折，连续一年没出险打8.5折。
上年发生一次赔款的，保费不打折;上年出险赔款两次，保费上浮1.25倍;上年三次赔款保费上浮1.5倍，上年四次赔款保费上浮1.75倍;上年五次及以上赔款的话，保费上浮至2倍。
2016新车险节省保费的妙招：1、“车品”要好。
这里的车品说的是司机开车时候的人品，路上开车不卑不亢、不急不躁、不怒不嗔、不紧不慢、不争不抢……说白了就像一个圣人在开车就行了。
2016年6月车辆商业险费率改革课件
理赔方面的变化
一、车损险赔偿范围的变化
车损险增加保险责任
自然灾害部分：增加台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴，删 除海啸，将雹灾改为冰雹。
增加受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击。（发生事故后，
车上货物或人员撞击造成的车辆损失赔偿范围）
非营业车损险条款减少了“自燃”。
非营业车和营业车增加“教练”责任。
精神损害抚慰金责任险 不计免赔率险 不计免赔率险
投保方面的变化
四、车辆损失险无法找到第三方特约险概念
投保了机动车损失保险后，可投保本附加险。投保了本 附加险后，对于机动车损失保险被保险机动车损失应当由第 三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自 行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。不论是否有责，车
公司关于车辆保险的制度和文件
公司关于车辆保险的制度和文件
PART 02
公司车辆保险业务办理流程
START
车辆保险业务办理流程
一、新增车辆保险办理流程 购买新车后，必须先购买车辆保险后车管业务服务站或车管所方可给予办理上户手续，如公司 车辆办理新车保险须如下步骤：
购买新车的车辆 合格证及车辆发 票复印件
理赔方面的变化
五、免赔额/率的变化
统一各主险的事故责任免赔率，与三责险取齐。将车损险、车上人员责任险的事故责任免赔 率由“5%、8%、10%、15%”修改为“5%、10%、15%、20%”。
各主险均删除指定驾驶人和约定行驶区域的免赔率约定。
车损险删除“被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事 故原因的，免赔率为20%；” 盗抢险删去“发生全车损失，被保险人未能提供《机动车行驶证》、车辆购置税完税证明 （车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%” 将车损险违反安全装载规定的免赔率从5%升至10%。(超载)
2016新车险条款有哪些_2016新车险条款12大变动
2016新车险条款有哪些_2016新车险条款12⼤变动 商业车险费改之后，不少粗⼼车主却表⽰并未感到政策利好，反⽽仅出险⼀次就再也享受不到任何福利。
遭遇这种情况该怎么办了？这就就需要车主们好好了解⼀下2016新车险中的某些条款了，下⾯店铺就带⼤家⼀起了解⼀下2016新车险条款。
2016新车险条款12⼤变动及法律解读 变动⼀：保险⾦额按投保时被保险机动车的实际价值确定。
解读：保险⼈在旧条款适⽤时⼀般采⽤两种⽅式确定保险⾦额：保险合同签订地与被保险车辆同类车型的新车价格或折旧后该车的价格。
将新车价格作为保险⾦额，被保险车辆推定全损时，各地法院存在两种不同的裁判结果：1、从公平、诚信的⾓度，按保险⾦额赔付; 2、从保险利益的⾓度，按折旧后价值赔付，即“⾼保低赔”(根据诉讼请求决定退还超出车辆价值部分计收的保费或另案处理)。
3、将折旧后的价格作为保险⾦额，机动车发⽣部分损失时，保险⼈通常以被保险⼈不⾜额投保，需要按保险⾦额与保险价值的⽐例承担保险⾦责任进⾏抗辩，以达到减损的⽬的。
部分法院⽀持保险⼈所谓的不⾜额投保的辩解 4、⼤部分法院对此不予采信。
5、新条款适⽤后，上述争议将不复存在。
变动⼆：因第三⽅责任造成的被保险机动车损害，被保险⼈可直接向⾃⼰的保险公司索赔，保险⼈在保险⾦额内先⾏赔付被保险⼈，并在赔偿⾦额内代位⾏使被保险⼈对第三⽅请求赔偿的权利。
解读：旧条款适⽤的时候，由于第三者对保险标的的损害从⽽造成保险事故时，实践之中有以下两种处理⽅式：1、保险⼈应被保险⼈的要求，在保险⾦额内先⾏赔付;2、保险⼈拒绝先⾏赔付，法院判决保险⼈先⾏赔付。
关于 “ 先⾏赔付后代位求偿 ” 的法律依据，⾃1995年6⽉30⽇发布的《中华⼈民共和国保险法》(下⽂简称为保险法)就已存在，保险法虽历经四次修改，但关于“先⾏赔付后代位求偿”的条⽂始终未变。
虽然保险法已明确 “ 先⾏赔付后代位求偿 ”，然⽽在司法实践中，保险⼈常常以 “ ⽐例赔付 ” (即⽆责不赔)条款进⾏抗辩，部分法院并未直接引⽤保险法关于“先⾏赔付后代位求偿”的规定，⽽是依据 “ ⽐例赔付 ”属免责条款， 应列⼊免责条款项下并尽相应的告知义务⽽判决保险⼈先⾏赔付后代位求偿。
浙江车险新政策
浙江车险新政策浙江车险新政策2016根据中国保监会的部署，浙江保监局日前下发了《浙江省商业车险条款费率管理制度改革工作实施方案》，按照计划，浙江省(不含宁波市)财产保险公司将于今年6月3日晚进行新旧车险业务系统切换，正式实施商业车险改革工作。
据了解，新的费率政策会采取“奖优罚劣”的方式，平时出险率低的车辆，对应保费会大幅下降，而那些出险较多的车主，则要多掏钱了。
保费直接与出险率挂钩很多车主都关心，今后的保险费到底是涨还是降?这很大程度上要取决于车主平时的驾驶习惯了。
此次商业车险改革的最大亮点在于，将定价权交给市场，强调保费与车主驾车风险、车型挂钩，促进费率公平。
据了解，以前的车险价格=(车价×费率+基础保费)×调整系数，而新的保费价格=【基准纯风险保费÷(1-附加费用率)】×费率调整系数。
简单点来说：一年出险2次保费上浮25%，一年出险3次保费上浮50%，一年出险4次保费上浮75%，一年出险5次以上保费翻一倍;新车在上一年没出险保费享8.5折优惠，连续2年没出过险保费享7折优惠，连续3年没出过险保费享6折优惠。
这意味着，不出险的车主保费会更便宜，而出险多的车主保费会更贵，所以说，今后一些安全意识强、出险少的“好司机”将获得更多实惠。
业内人士指出，车辆出险频次直接决定车险费率，有利于帮助车主养成良好的驾驶习惯，减少行车事故的发生。
从先期试点新政策的18个城市来看，保费普遍下降，车险保费同比下降约9%，近77%车主的保费下降。
值得一提的是，费率与风险挂钩后，小额案件的报案数也在下降――发生价值几百元的小剐蹭后，车主们自己也在算账，修车费用与第二年增加的保费相比哪个更便宜。
保险责任范围有所扩大除了保费折扣和价格上的变化，出了事故后的理赔情况也是车主们所关心的问题。
记者了解到，这一次商业车险改革扩大了车险的保障范围，删除了多达15条责任免除，最值得关注的几个变化，就是车子上了保险没上牌时，即便出了事故也可获得理赔，车上货物或者人员意外撞击导致车损时，同样能获赔。
2016车险新规定
2016车险新规定2016年，我国车险市场出台了一系列新规定，对于车险行业产生了重要影响。
其中，最重要的规定是车险费率改革和车险机动车第三者责任保险的强制实施。
首先，车险费率改革是2016年车险市场最重要的新规定之一。
之前，我国车险费率一直由保险公司自主定价，导致市场竞争不够激烈。
为了改变这一现状，我国保险监管机构加强了对车险费率的监管，提出了“内外合一”的思路，即车险费率在合理范围内由市场形成，但需在监管机构的指导下。
该新规定的实施使得车险费率在一定程度上得到了规范，为消费者提供了更多选择的机会，并且鼓励保险公司创新产品，提高服务质量，提升市场竞争力。
其次，车险机动车第三者责任保险的强制实施是2016年车险市场另一个重要的新规定。
这一新规定的实施标志着我国保险监管机构对车险市场管理更加规范，进一步保护车主权益。
根据该规定，机动车所有人或者管理人应当为其机动车投保机动车第三者责任保险。
这意味着车主在发生事故时，可以享受到相应的赔付保障，保护了车主的合法权益。
这一规定的实施对于提高道路交通安全水平，减少交通事故的发生具有重要意义。
此外，2016年的车险新规定还对车险理赔、车险条款、车险销售等方面进行了一系列的改变和完善。
例如，针对车险理赔方面，新规定加强了对车险理赔过程中的审核，提高了理赔监管的严格性，减少了理赔中存在的侥幸心理。
对于车险条款方面，新规定进一步规范了车险合同的内容，增加了一些保险公司和投保人之间的互动性，提高了签约协议的公正性和保险责任的明确性。
对于车险销售方面，新规定鼓励保险公司创新销售渠道，提高销售的效率和便利性，从而更好地满足消费者需求，推动车险市场的发展。
综上所述，2016年车险新规定有力地推动了我国车险市场的发展和改革。
通过车险费率改革和车险机动车第三者责任保险的强制实施，车险行业的市场竞争力得到了增强，车主的权益得到了更好的保护。
同时，车险理赔、车险条款、车险销售等方面的改变和完善，对于提升车险行业的服务质量和市场透明度起到了积极的促进作用。
2016年车辆保险新规定
2016年车辆保险新规定2016年车辆保险新规定2016年车辆保险有没有新规定呢?下面是小编特地为大家整理收集的2016年车辆保险新规定，欢迎大家阅读与参考。
2016年车辆保险新规定2016年新规汽车保险政策，自2015年12月1日起，全国范围内保险公司将实行新的车辆保险费率政策，如下：1、出险1次的保费不打折;2、出险2次的保费上浮25%;3、出险3次的上浮50%;4、出险4次的上浮75%;5、出险5次的保费翻倍。
一年内无出过险的打85折，2年出过险打七折，三年没出过险才能打六折。
即今年11月、12月到期的.车主如果在11月30日前上保险还是能按旧费率，1、2月份之前到期的车险赶紧出。
车辆发生事故，如何保险?1、现场：简单事故双方确认责任，填写快速处理。
你的权责，那么双方去你的保险公司或保险承保渠道定损。
如果事故严重需要报交警来处理。
需要救援，那就现场向保险公司报案，要求拖车，拖到你的维修地点或承保渠道。
2、双方带齐手续，保单、行驶证、驾驶证、被保险人身份证、在保险公司或者承保渠道，定损后修车。
3、无责方修理费按保险公司定损为标准，由被保险人现行垫付，收集修理发票，清单，相关证明，旧件。
4、如果你的保险是4s店承保的，那么4s店会根据情况选择是否直赔。
两车都在你承保的4s店维修，那么手续齐全4s店可以做直赔，你无须垫付。
维修好了接车就是了。
如果无责方不在这里修，那么还是需要你现行垫付收集手续。
然后到保险公司报销。
5、保险公司理赔周一至周五，早8:30至5:00。
全年365天都可定损。
保险公司如何理赔?第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险(以下简称“交强险”)和第三者责任商业保险(以下简称“商业三者险”)的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：(一)先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿;(二)不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿;(三)仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
2016年车险改革方案16.5
2016年车险改革方案2015年我国共进行了2批试点城市的车险改革，2016年，车险改革方案继续推进。
今年，车险改革第三批城市包括北京、上海在内的18个城市。
2016年车险改革方案还进一步扩大了车险保障范围、调整了车险费率。
下文将为您介绍2016年车险改革具体方案。
2016年车险改革方案一、2016年车险改革城市北京、河北、山西、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、江西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、深圳、大连、宁波、厦门。
以上18个城市被纳入第三批车险改革试点城市。
其中，甘肃地区已于4月29日率先启动商业车险条款费率切换工作，江西、浙江等地将于6月1日启动商业车险费改。
二、2016年车险费率改革商业车险改革后，费率的确定更加强调风险与费率。
总的来说，常出事故、风险越高的车主，付出的保费也越多。
而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，则可以享受更多优惠。
那么，费率具体是怎么变化的呢?以一年内出险时间3次举例，此时下一年投保，保费系数将变成1.5，也就是说保费将上涨50%。
具体的出险情况和保费上调情况，可见下图：三、2016年车险保障范围改革2016年车险改革方案进一步扩大了保障范围，以下几类情况都可获得赔付。
1.“高保低赔”被强制：保费的确定和新车购置价不再相关，改革后的商业车险保单上将新增一个折旧后的车辆价格。
2.车险没挂牌，出事后照赔：原来车辆没挂牌时出了事故不在保障范围内，新条例可赔。
3.自家车撞自家人可赔：原来车辆撞了自己家人是不赔付的，新条例可赔。
4.其他新增可赔情况：冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损可以获赔。
5. 车损险理赔方式增多：向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔、代位求偿。
四、车险改革后保险公司更注重服务车险改革后，车险公司纷纷推出新服务和新产品。
如平安产线就推出了电话直赔、微信理赔、上门收单、收残，预约定损复勘、“高峰快闪”、第三方支付、查勘员位置可视化等一系列服务举措;人保财险在广东省推出了“互碰快赔”服务，如果事故双方都在人保财险投保且满足一定条件，发生车辆互碰事故后可各自回家修车，其余事情由人保财险处理等。
北京车辆保险新规定
北京车辆保险新规定2016年北京车辆保险新规定2016年6月15日，北京市保监局宣布，北京将于今年6月底前启动商业车险改革工作，实现新旧条款费率的切换。
新版费改条款中，更加强调“随人因素”，驾驶习惯直接挂钩车险保费，其中闯红灯、超速将导致保费最高上浮15%。
车险费率挂钩交通违法闯红灯3次上浮5%今后，交通违法将挂钩保险费率。
近日，北京保监局宣布，北京商业车险费率改革又有新动作：车主一年闯红灯三次，次年保险费率将上浮5%，超速(超过50%)1次及以上，保险费率上浮15%。
这也就意味着，违法较多的高风险车主保费会增加，而遵纪守法的低风险车主则会享受到更多的保险优惠。
此外，北京地区将统一使用行业最新版示范条款，在纯保费计算规则、附加费用率、自主核保系数、自主渠道系数等方面与全国保持一致，而对无赔款优待及上年赔款记录系数(简称NCD系数)的取值范围在全国的基础上有所延伸，即继续保留4年、5年不出险车辆享受0.5、0.4的优惠系数，即保费分别打五折和四折;一年出险10次及以上车辆的费率浮动系数为3，即保费的3倍。
2010年1月1日，北京地区率先实施商业车险费率浮动机制，将理赔次数与保险费率增减科学挂钩。
保险公司与系统对接可查车主违法信息从几大保险公司了解到，此次费改主要是交管局与中保信平台进行对接，当驾驶员出现闯红灯、超速等违法行为后，保险公司核算保费时，可以在中信保平台通过汽车牌照、车主身份证等信息进行查证。
目前，保险公司与中信保平台的对接工作已经完成验收，除此之外，所有相关人员培训也已经结束。
某财险公司相关负责人表示：“6月初，保监局、保险行业协会等部门对保险公司挨家走访，现场验收，各家保险公司已经准备充分，将在6月底之前完成新老条款切换工作。
”大多数车主基础保费下降根据此次车险费改政策，驾驶风险低的车主将直接享受优惠。
有统计数据显示，有一大部分交通事故与驾驶员违规驾驶有关，通过经济手段，将交通违法与保费高低直接挂钩，可以有效促进驾驶员规范驾驶。
车险新规实施劳亮点解读
车险新规实施劳亮点解读2016车险新规实施劳亮点解读对于车主来说，给爱车买车险是必不可少的事情。
6月3日，我省正式实行新的商业车险条款。
车险新规涉及到千千万万车主，尤其是私家车主更想知道新规带来哪些变化?最直观、最关心的是，车险保费是升还是降?一、从不出险和多次出险，保费悬殊大新的商业车险条款中，最引人注目的一项变化是，强化了保险费率与风险的挂钩，出险率将成为影响保费的重要因素。
简单地说，就是“低风险低保费，高风险高保费”。
“不出险或出险很少的车主，保费会比改革之前更便宜，而且出险次数越少，享受的保费优惠也就越多;而出险次数多的车主，保费会有大幅度上升，更贵了。
”平安产险山西分公司的工作人员杨盼介绍，本次车险改革扩大了无赔款优待系数(NCD系数)的浮动范围，更好地体现不同出险客户的实际风险差异，起到“奖优罚劣”的效果。
NCD系数，是根据客户所投保车辆上一年或上几年的赔款情况进行浮动费率的系数，由中保协制定、颁布，可通过车险信息平台统一查询使用。
“NCD系数”是这样规定的：一年没有发生赔款，保费享8.5折优惠;连续2年未发生赔款，保费享7折优惠;连续3年未发生赔款，保费享6折优惠。
反之，上年出险1次，保费不打折;出险2次，保费就要上浮25%;出险3次，保费上浮50%;出险4次，保费上浮75%;出险5次以上，保费将上涨2倍。
这也就意味着你的车只要出险，只要叫了2次保险员来，假如你的新车保险是5000元/年(全险)，第二年就变成6250元。
如果叫了3次保险员，直接7500元了。
4次，8750元。
5次，10000元。
高风险就要付出更多金钱的代价，要想降低来年保费，就必须小心开车，尽量不出事故，降低出险次数。
二、同价格不同车，保费将高低有别“车险新规有一项重要变化，将车辆的零整比也加入了保费计算数据中。
维修成本高的车辆，车险保费也会较高。
”杨盼说，新政策启用后，“零整比”成了汽车保费高低的一个重要指标。
随之带来的是，同样价格、不同品牌的两辆车，保费将高低有别。
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引 言—影响因素
条款
• 条款结构变化
费率
• 车损险费率 • 费率系数数量和内 容 • NCD取值变化
实务
• 平台规则 • 批改规则
• 车损险保额确定方
式 • 部分险种增减
3
引 言—高风险业务
分类纬度
• 机动车损失保险无 法找到第三方特约 险 • 修理期间费用补偿 险 车损险不足额投保， 附加发动机涉水损 失险
费改调整后政策
1、机动车损失保险无法找到第三方特约险 上年出险次数≤1次业务可承保 2、修理期间费用补偿险 原则上不接受个单投保
19
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
调整异地车业务管控政策
家用车 非营业车 营业车 特种车 现行政策
省内平台无法交互到上年完 整年度保单的：1、如给予 优惠折扣，需提供上年出险 情况证明；2、根据出险次 数，相应提供本地使用证明 材料。
费改前折扣水平
家用车 非营业车 营业车 特种车
上年出险情况
营业客车、 2吨以上货车、
同时承保车损险及 未同时承保车损险 三责险 及三责险 ≥0.95 ≥0.7 ≥0.7 ≥0.7695 ≥0.855 ≥1.00 ≥0.7 ≥0.72 ≥0.81 ≥0.9
新车/未知车 连续三年不出险 连续二年不出险 上年未出险 上年出险1次
额＞车上人最低单座
限额，自动打回。
17
Байду номын сангаас
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
调整附加险管控规则——精神损害抚慰金责任险（人工核保）
家用车 非营业车 营业车 特种车 费改调整后政策
精神损害抚慰金责任险 （三者险、车上人员（司 机）、车上人员（乘客）） ≤车上人员责任险最低单 座责任限额
盗抢险、自燃险保 使用年限 上年出险次数 盗抢险、自燃险保额核保规则 使用年限 上年出险次数 车损险保额核保规则 额核保规则 8～10年 8～10年 （不含） （不含）
≤1次 ≤1次 ＞1次
＞ 1次 所有 所有
延续上年承保条件正常续 /转保的 延续上年承保条件正常续 /转保的（转入业 务提供上年保单）的，可以核保通过 （转入业务提供上年保单）的， ≤新车购置价 *80% 正常折旧的基础上 可以核保通过 再打5折，且不得 已设置自动打回规则管 承保盗抢险不计免 控，详见老旧车新车购 实际价值的基础上再打5折，且不 赔率 置价、特约打回规则 得承保盗抢险不计免赔率
道系数实现
126.44% 限制电网销渠道 承保商业险 限制电网销渠道 承保商业险 95%
8
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
新增稀有车型费率管控规则
家用车 非营业车 营业车 特种车
①
费改后政策 承保车损 是
②
险种组合
否
全单折扣系 数上浮 30%
≥10年
≥10年
14
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
删除部分附加险/特约条款管控规则
家用车 非营业车 营业车 特种车
未上牌车辆盗抢险特约管控 法律费用特约条款核保规则 诉讼费、仲裁费需事先 经保险人书面同意，保 险人负责赔偿。
15
承保政策变化点
— 5—
6
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
删除相关费率系数管控规则
家用车、个人非营业车商业险费率调整系数行业管控
家用车 非营业车 营业车 特种车
商业险车队系数行业管控 商业险行驶里程系数行业管控
稀有车型车损险系数管控
使用管理水平系数控制 贷款车使用平均行驶里程系数 指定驾驶员系数控制 省内行驶系数控制
7
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
费改后商业险折扣水平方案
家用车 非营业车 营业车 特种车
通过调整自主核 保系数和自主渠
传统渠道 上年出险情况 费改后折扣 新车 95% 连续三年不出险 43.35% 连续二年不出险 50.58% 上年未出险 61.41% 上年出险1次 72.25% 上年出险2次 90.31% 上年出险3次 108.38% 上年出险4次 126.44% 上年出险5次及以上 187.85% 平台有不浮动原因 95%
上年出险
次数≤1次
市公司车险 部同意
* 新车、上年出险次数＞2次的， 原则上不承保该险种。
18
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
调整附加险管控规则——非常用险别
家用车 非营业车 营业车 特种车 现行政策
停驶损失险、代步机动车、 更换轮胎、送油充电、拖 车服务、附加换件、新车 特约A、新车特约B、异地 出险住宿费、随车行李物 品损失、租车人人车失踪、 油污污染责任险、约定区 域通行费用，省级人工核 保
挂车、搅拌
车
上年出险2次及以上
原则上不允许承保，特殊情况承保价格应
高于行业平均报价
说明：各地市公司所能承保的业务类型，维持原政策不变。原来可以保什么业务，现在依然 可以保，原来不允许保的业务，现在依然不允许。
26
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03 附加险/特约条款规则
费改后商业险折扣水平方案——车队业务
家用车 非营业车 营业车 特种车
费改调整后政策
属于出单错误导致的使用性 质/所属性质变更 全程批改
1、条款未发生变化的，同一份保单可以进行1次全程批改； 2、条款发生变更的，如非营业车改变为特种车条款的业务， 需退保重新出单，重新出的保单系数根据短期单规则使用。
属于车辆批改过户导致的使 用性质/所属性质变更
按费改后最 低折扣系数
车损+三者+车上人 员（核定座位，每 座保额≥5万）+盗 抢险+（鼓励投保 玻璃、自燃险、发 动机涉水损失险）
③
1、严禁稀有车业务批单加保车损险；2、重新出一张车损险保单折扣系数上浮30%
9
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
回。
16
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
调整附加险管控规则——精神损害抚慰金责任险（自动打回）
家用车 非营业车 营业车 特种车 现行政策
费改调整后政策
使用分 项限额 精神损害抚慰金责任险
投保精神损害险的保
（三者险、车上人员（司
机）、车上人员（乘客）） ＞车上人员责任险最低单 座责任限额，自动打回。
非全程批改
目录页
01 家用车、非营业用车 承保政策变化点
02 营业用车、特种车 承保政策变化点
— 21 —
22
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03 附加险/特约条款规则
删除相关费率系数管控规则
家用车 非营业车 营业车 特种车
营业车、特种车（含非营业、营业特种车）商业险
费率调整系数行业管控 商业险车队系数行业管控
3. 出租车、公交车、公路客运、2吨以上货车、挂车、搅拌车：出险
1次及以下业务维持现有（费改前）折扣水平； 4. 2吨以下营业货车、特种车（搅拌车除外）：出险1次及以下业务 ≥费改后地板价。
“地板价”是指费改后除新车及过户车外，其它业务的渠道系数及自主核保系数均按最低
值0.85定价。
24
01 费率系数规则
商业险行驶里程系数行业管控
省内行驶系数控制
23
01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03 附加险/特约条款规则
费改后商业险折扣水平方案——散单业务
各地市公司所能承保的散单业务类型，维持原政策不变。 家用车 非营业车 营业车 特种车
1. 新车、过户车及其它平台交互不到信息：≥95折； 2. 出险2次及以上业务：散单原则上不承保，特殊情况承保价格应高 于行业平均报价；
高风险 险别 高风险 组合 高保额 业务 高风险 业务
高风险 车型 老旧车
多次出 险业务
稀有车型
删除：8年（含） 以上老旧车承保 车损险管控 出险五次及以上
异地车
业务管控
4
引 言—高风险业务
分类纬度
转入营业 车业务
严控 业务
所有搅拌 车业务
续保上年出 险营业车
目录页
01 家用车、非营业用车 承保政策变化点 02 营业用车、特种车
车损险不足额投保，附加发动机涉水损失险且未特
约不足额比例的自动打回
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01 费率系数规则
02 新车购置价/保额规则
03附加险/特约条款规则
04平台规则
05行业实务
调整新车购置价/保额方面管控规则
8年以上（含）老旧车承保车损险、盗抢险的，省级人工核保
家用车 非营业车 营业车 特种车
费 改 现 调 行 整 政 后 策 政 策
费改调整后政策
1、统一、据实使用：通过 平台查询后返回的NCD系数。 2、根据平台返回的上年出 险情况，相应提供本地使用 证明材料。 3、平台未查询到的，仍需 通过出险截屏方式。