贷款公司组织架构及业务流程设置(2014终极版)(1)
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2、风险委员会：
①风险委员会构成：是由董事长、总经理、贷款部经理、风险控制部经理、法律资产保全部、财务部经理共同组成，以及涉及到处理此项业务的贷款部、风险控制部业务人员参与，并由董事长任该风险委员会的主任一职，管理风险委员会的全部工作。并设置风险委员会秘书（由行政部人员任）一职，以满足项目召开时需要准备相关材料及人员通知、场地与时间安排，并将相关材料提前交由给各部门负责人让其事先做好准备等各项工作。
③贷款部业务员职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。二、对借款人申请业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。1、调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及借款人为法人的产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿还能力等；2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；3、调查核实保证人的代偿能力和资信情况。三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利（费率）和方式等明确意见。四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交风险控制部门审核并共同做出决议后报相关领导审批。八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助其他部门做好清收和诉讼工作。九、信贷业务人员承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。
（8）依有关规章制度决定对公司职工的奖惩、升级、加薪及辞退；（9）在职责范围内，对外代表公司处理业务；（10）董事会授权的其他事项。
4、贷款部及贷款部经理、业务员：
①贷款部权责：负责贷款业务开展、贷款材料准备以及配合风险管理部对贷款பைடு நூலகம்务工作需要。
②贷款部经理职责：（1）制定公司信贷业务发展规划，健全完善和严格执行公司各项信贷制度，严格遵循各项金融法规、信贷政策、原则和规定；（2）负责管理并参与和客户接洽贷款事项，负责积极拓展市场；（3）负责考察贷款对象的实际情况，发掘业务风险点，审查贷款调查报告；（4）负责与客户签定贷款协议时审核把关，落实各项贷款条件；（5）负责贷款发放后管理，确保完成贷款回收、逾期贷款压缩任务；（6）负责贷款业务部团队建设，完成业绩指标；（7）负责贷款业务部日常全面管理工作，并完成上级领导交办的其他任务。
小额贷款公司组织架构及贷款流程
一、 公司组织架构：
二、各部门主要权责及各部门岗位的职责：
1、董事会、董事长：
①董事会权责主要包括:(1 )制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则(2 )挑选、聘任和监督经理人员,并掌握经理人员的报酬与奖惩(3)协调公司内部管理部门之间的关系(4)提出盈利分配方案并进行审议等。
③风险控制部业务员职责：⑴在部门领导下，具体操作各项业务。⑵负责具体业务的风险调查工作。⑶负责具体业务资料审核、查证、现场调查。⑷负责具体业务的风险分析与报告的填写。⑸对报告内容负职务责任。⑹负责具体业务中与贷款部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。⑺负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。⑻负责在工作中保管每项业务的风险调查及分析评估资料，并在该项贷款工作全部结束时将其交予行政部建档管理。
5、风险控制部及风险控制部经理、业务员
①风险控制部权责：仔细阅读贷款部移送材料，发现材料是否齐全，准确、真实、合法、完整，并确认材料中的风险点、应对风险点制定风险防控措施，确保将每一个项目的风险降到最低。
②风险控制部经理职责：（1）负责建立健全风险管理体系和风险管理办法，会同有关部门，对风险管理业务相关制度执行情况进行检查；（2）负责制定、调整信贷计划，并对计划执行情况进行监测考评；（3）负责客户的统一授信管理、或有资产的管理；（4）负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；（5）风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；（6）负责组织对已发放贷款业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交总经理批示；（7）负责信贷资产质量监测和贷款质量分类管理，识别、分析、预警和控制各类风险；（8）负责贷款利率管理；（9）会同有关部门，组织有关风险管理的培训；对新进人员进行业务指导和工作考核；（10）负责风险管理信息系统的培训、推广应用和监控；（11）负责信贷审批工作中本部门人员责任认定工作；（12）完成领导交办的其他事项。
②董事长职责主要包括：（1）决定公司的经营方针和投资计划；（2）选举和更换经理，决定有关经理的报酬事项；（3）审议批准公司年度财务预算、决算方案以及利润分配、弥补亏损方案；（4）对公司增加或减少注册资本作出决议；（5）对公司的分立、合并、解散、清算或者变更公司形式作出决议；（6）修改公司的章程；（7）聘任或解聘公司的经理；（8）负责召集董事会，并向董事会报告工作；（9）执行董事会的决议，制定实施细则；（10）决定公司的经营计划和投资方案；（11）制订公司年度财务预算、决算、利润分配、弥补亏损方案；（12）制订公司内部管理机构的设置和公司经理人选及报酬事项（13）制定公司增加或减少注册资本、分立、变更公司形式、解散、设立分公司等方案；（14）根据经理提名，聘任或者解聘公司的副经理、财务负责人，决定其报酬事项；(15)制定公司的基本管理制度。
②风险委员会职责：审议由下级提供的贷款审批材料，对其风险的控制管理进行讨论，做出最终是否放款的决定。
3、公司总经理：
公司总经理职责：（1）主持公司的日常经营管理，负责公司的安全运营，组织实施董事会决议，并将实施情况向董事会报告；（2）组织实施公司年度经营计划和投资方案；（3）拟定设置、调整或撤销公司内部管理机构的具体方案；（4）拟订公司的基本管理制度；（5）制定公司的具体规章；（6）提请聘任或解聘公司副总经理、财务部门负责人；（7）聘任或解聘除应由董事会聘任或解聘以外的管理人员和工作人员；
①风险委员会构成：是由董事长、总经理、贷款部经理、风险控制部经理、法律资产保全部、财务部经理共同组成，以及涉及到处理此项业务的贷款部、风险控制部业务人员参与，并由董事长任该风险委员会的主任一职，管理风险委员会的全部工作。并设置风险委员会秘书（由行政部人员任）一职，以满足项目召开时需要准备相关材料及人员通知、场地与时间安排，并将相关材料提前交由给各部门负责人让其事先做好准备等各项工作。
③贷款部业务员职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。二、对借款人申请业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。1、调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及借款人为法人的产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿还能力等；2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；3、调查核实保证人的代偿能力和资信情况。三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利（费率）和方式等明确意见。四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交风险控制部门审核并共同做出决议后报相关领导审批。八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助其他部门做好清收和诉讼工作。九、信贷业务人员承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。
（8）依有关规章制度决定对公司职工的奖惩、升级、加薪及辞退；（9）在职责范围内，对外代表公司处理业务；（10）董事会授权的其他事项。
4、贷款部及贷款部经理、业务员：
①贷款部权责：负责贷款业务开展、贷款材料准备以及配合风险管理部对贷款பைடு நூலகம்务工作需要。
②贷款部经理职责：（1）制定公司信贷业务发展规划，健全完善和严格执行公司各项信贷制度，严格遵循各项金融法规、信贷政策、原则和规定；（2）负责管理并参与和客户接洽贷款事项，负责积极拓展市场；（3）负责考察贷款对象的实际情况，发掘业务风险点，审查贷款调查报告；（4）负责与客户签定贷款协议时审核把关，落实各项贷款条件；（5）负责贷款发放后管理，确保完成贷款回收、逾期贷款压缩任务；（6）负责贷款业务部团队建设，完成业绩指标；（7）负责贷款业务部日常全面管理工作，并完成上级领导交办的其他任务。
小额贷款公司组织架构及贷款流程
一、 公司组织架构：
二、各部门主要权责及各部门岗位的职责：
1、董事会、董事长：
①董事会权责主要包括:(1 )制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则(2 )挑选、聘任和监督经理人员,并掌握经理人员的报酬与奖惩(3)协调公司内部管理部门之间的关系(4)提出盈利分配方案并进行审议等。
③风险控制部业务员职责：⑴在部门领导下，具体操作各项业务。⑵负责具体业务的风险调查工作。⑶负责具体业务资料审核、查证、现场调查。⑷负责具体业务的风险分析与报告的填写。⑸对报告内容负职务责任。⑹负责具体业务中与贷款部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。⑺负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。⑻负责在工作中保管每项业务的风险调查及分析评估资料，并在该项贷款工作全部结束时将其交予行政部建档管理。
5、风险控制部及风险控制部经理、业务员
①风险控制部权责：仔细阅读贷款部移送材料，发现材料是否齐全，准确、真实、合法、完整，并确认材料中的风险点、应对风险点制定风险防控措施，确保将每一个项目的风险降到最低。
②风险控制部经理职责：（1）负责建立健全风险管理体系和风险管理办法，会同有关部门，对风险管理业务相关制度执行情况进行检查；（2）负责制定、调整信贷计划，并对计划执行情况进行监测考评；（3）负责客户的统一授信管理、或有资产的管理；（4）负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；（5）风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；（6）负责组织对已发放贷款业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交总经理批示；（7）负责信贷资产质量监测和贷款质量分类管理，识别、分析、预警和控制各类风险；（8）负责贷款利率管理；（9）会同有关部门，组织有关风险管理的培训；对新进人员进行业务指导和工作考核；（10）负责风险管理信息系统的培训、推广应用和监控；（11）负责信贷审批工作中本部门人员责任认定工作；（12）完成领导交办的其他事项。
②董事长职责主要包括：（1）决定公司的经营方针和投资计划；（2）选举和更换经理，决定有关经理的报酬事项；（3）审议批准公司年度财务预算、决算方案以及利润分配、弥补亏损方案；（4）对公司增加或减少注册资本作出决议；（5）对公司的分立、合并、解散、清算或者变更公司形式作出决议；（6）修改公司的章程；（7）聘任或解聘公司的经理；（8）负责召集董事会，并向董事会报告工作；（9）执行董事会的决议，制定实施细则；（10）决定公司的经营计划和投资方案；（11）制订公司年度财务预算、决算、利润分配、弥补亏损方案；（12）制订公司内部管理机构的设置和公司经理人选及报酬事项（13）制定公司增加或减少注册资本、分立、变更公司形式、解散、设立分公司等方案；（14）根据经理提名，聘任或者解聘公司的副经理、财务负责人，决定其报酬事项；(15)制定公司的基本管理制度。
②风险委员会职责：审议由下级提供的贷款审批材料，对其风险的控制管理进行讨论，做出最终是否放款的决定。
3、公司总经理：
公司总经理职责：（1）主持公司的日常经营管理，负责公司的安全运营，组织实施董事会决议，并将实施情况向董事会报告；（2）组织实施公司年度经营计划和投资方案；（3）拟定设置、调整或撤销公司内部管理机构的具体方案；（4）拟订公司的基本管理制度；（5）制定公司的具体规章；（6）提请聘任或解聘公司副总经理、财务部门负责人；（7）聘任或解聘除应由董事会聘任或解聘以外的管理人员和工作人员；