银行员工信用卡透支风险分析及管理对策

风险用卡 行为 员 ＿ ＿ ［ 的授信 额度 。 ２ ． 关注银行 员工的工 作和生活
客 户资 金 、银 行资 金还款 的不 法行
银 行 及 相 关监 管 机 构 应 密 切
关注 超 额 透 支银 行 员 工 的 日常 生 活 和社 会交往 的 变化 ，及 时对经 济 困难 员工提供 帮助 ，提高 银 行员 工
促 其 归还 欠款 ； 将 不能及 时 归还 欠 款 的 员工纳入 重点风 险客 户名单进 行管理 ，防 止超额透 支发展 为恶意 透 支 。此 外 ，银 行要科学 合理 地对 关 键 岗位实 行轮休 制度 ，密切 关注
高 度关 注和重 视柜 员的 信用卡 透支
行为 ，谨防超 额透 支发 展为恶 意透
■ 田丑曩
巾 国信 用卡
９ ＂ １
ｑＩ
治 理 银 行应依托 业 务运营 ｆ 夭 Ｌ 险管理 系统的 监控 数据 ，针 对超 额透 支的
行内 员工 ，开展专项 治理 活动 ，督
支风险分析
银 行 员 工 信 用 卡 透 支 风 险 表
现 为 多 方式 信 用 卡套现 、银 行 员工
格 执行 信用卡 业 务有关 人 员特 别是
金 ； 三是 银 行 员工 利用 个 人信 用额 度 为他人 消 费 ，以 套取到 的大额 现 金 投 入 民 间 借 贷 等 高风 险 经 济 活
的 自我控 制和 自我保 护能 力 ，关 注
员： Ｌ行 为 类 风 险 事 件 的 整改 治 理 实 效 ，严 控挪 用 、盗用资 金风 险 。
与此 同时 ，银行 员工 信用 卡超 额透 支等违 规现 象 日 趋 严重 ，不法手 段 也呈现 多样 化态 势 。
从 某 银 行 监 控 获 得 的 数 据 来 看 ，银 行 员 ＿ 『 ＝ 信 用 卡 频 繁 超 额 透
为； 二是 银 行 员工通 过 以 卡 养 卡 、 透 支取现 的 方式 ，长 期 占用银 行资
卡均 透 支金额达 ２ ． ５万 元。
一
是 要进 一步 加强和规 范银 行
．
银 行 员 工 信 用 卡 超额 透
员工的信 用卡授 信额 度和超额 用 卡 行 为 ，从落 实还款 责 任人 手 ，及时
排查 存在 套现嫌 疑的银 行 员工 ，严
４ ． 开 展 信 用 卡 超 额 透 支 专 项
用卡 ，月均 透 支金额 达 ｌ ２ ０ ６万元 ，
动中 ； 四 是银 行 员工违 反信用 卡操 作 的有 关章程 ，将信 用卡 外借他 人
使 用 ，导致 信 用卡透 支资 金不能 及 时 被偿还 ，易引 发银行坏 账风 险 。
３ ． 营造 合规 用卡的 良好氛 围 银 行 应 帮 助 银 行 员 工树 立 量
银行员工信用卡
透支风险分析及 管理对 策
口 中国工商银行江西省分行 涂福寿 胡灵涌 汪志勇
近 年 来 ，随 着 我 国 信 用 卡 业 务的迅 猛 发展 ，信用 卡逐渐 成为 人
们 日常 消 费 的重 要 支 付 方式 之 一 ， 员工大额 透 支 无法 偿还 ，往往 使银
行 员 工 滋 生 侥 幸 的 心 理 ，出 现 以
柜 员的 工 作规 范 。值 得 一提 的是 ，
信用卡 外借 、违 规使 用信 用卡透 支 资 金等 。银 行 员工频 繁使用 信用 卡 超 额透 支 ，一旦到 期 无法 及时偿还 透 支资 金 ，易 引发银行 员工 挪用客
户资 金 、银 行资 金的 风险 。
由于柜 员 岗位 具有 特殊性 ，银 行应
支。二 是要 合理确 定 员工的信 用额
具 体 来 说 ， 银 行 员工 信 用 卡 超 额透 支风险隐患 包括 ： 一 是银 行
度 ，严 格执 行对行 内 员工客 户的授
信 标准 ，及时 调低 有套现 嫌疑 和高
屡查 屡犯 、屡禁 不绝的行 为 。 Ｃ Ｃ Ｃ
业 务 管 理 பைடு நூலகம்
栏 目编辑 ： 赵申 ｚ ｈ ａ ｏ ｓ ｈ ｅ ｎ ＠ｆ ｃ ｃ ． ｃ ｏ ｎ． ｒ ｃ ｎ
人而 出、珍视 信用 、合规 消 费的 消 费观 念 ，提高 他们的 自我 约束 、 自
二 、管理建议
１ ． 高 度 警 惕 银 行 员 工 的 信 用
卡透 支行 为
一
我控 制 、 自我 保护 的 能 力。同 时 ，
银行应 规 范 员工用卡 行为 ，使他 们 真止做 到 “ 严守 道德 底线 、不踩制 度红 线 、不碰法 律高 压线 ” 。
支 、长 期 累计 大额 透 支、 多卡 循环 透 支等 风 险事 件 在 国 内较 为 普遍 。
仅２ ０ １ ６年 ｌ～ １ ２月，业 务运 营风 险 管 理 系 统 就 抓 取 到 了该 银 行 某 省分行 ４ ０ ２笔 银 行 员 工信 用 卡 超 额透 支 风险事 件 ，涉及 ６ ０ ０余张信