企业在银行的融资方式剖析

企业资金方案

销售专项之快速回笼方案

需求分析

希望获得销货款的快速回笼

希望减少销售应收项下的资金占用

妙计一：代理票据贴现

（一）产品简介

代理公司代理异地供货商在兴业银行办理商业承兑汇票贴现业务。

（二）最适合哪些客户？

以商业承兑汇票作为主要结算方式的异地供销企业

（三）您只需这么办理

买方企业或代理公司（贴现申请人）获得兴业银行核准的商票保贴授信额度；

买方企业承兑商业承兑汇票，并向代理公司交付票据；

贴现申请人背书并附所需材料，向兴业银行申请票据贴现；

兴业银行核准后，发放贴现款；

代理公司向异地供应商汇款，支付贴现款。

（四）为您带来哪些价值？

解决了异地票据的转让、背书、贴现难的问题，实现了异地票据

的本地化处理；

缩短了票据流通距离和时间，加快销售资金回笼速度。

解决了异地票据的转让、背书、贴现难的问题，实现了异地票据的本地化处理；

缩短了票据流通距离和时间，加快销售资金回笼速度。

妙计二：国内商业发票贴现

（一）产品简介

只提供贸易融资服务的有追索权保理。

（二）最适合哪些客户？

应收账款占比大且有融资需求的客户

（三）您只需这么办理

客户向兴业银行申请办理国内发票贴现业务，经核准后，签订发票贴现协议；

实现销售后，向兴业银行提交发票，转让应收账款，获得贴现款；

收到货款后，兴业银行扣除本息后，支付余款给客户。

（四）为您带来哪些价值？

快捷的融资渠道，加快资金周转；

操作方便、收费低廉。

妙计三：汇入汇款项下出口押汇

（一）产品简介

指兴业银行应客户（出口商）申请，以其汇入汇款项下出口收汇作为还款来源，为其提供的短期资金融通业务。

（二）最适合哪些客户？

以汇入汇款作为主要结算方式的出口企业

（三）您只需这么办理

申请人提供出口合同、发票等材料，申请办理出口押汇业务；

兴业银行核准后，发放押汇款；

收汇后，偿还出口押汇本息。

申请人提供出口合同、发票等材料，申请办理出口押汇业务；

兴业银行核准后，发放押汇款；

收汇后，偿还出口押汇本息。

加快销售资金回笼，改善现金流量表；

提前结汇，规避人民币汇率风险。

妙计四：进口证易票

（一）产品简介

兴业银行为进口商开立信用证或办理进口代收项下押汇，在控制进口货权的条件下，应国内经销商要求承兑以进口商为收款人的银行承兑汇票，经销商以销售回笼款作为还款来源的自偿性贸易融资服务。

（二）最适合哪些客户？

从事进口批发业务、拥有销售商的进口企业

（三）您只需这么办理

以进口信用证为例：

兴业银行根据进口商申请，开立信用证；

信用证单到后，兴业银行为进口商办理进口押汇；

经销商申请叙作动产仓单质押授信业务；

兴业银行核准后，承兑以进口商为收款人的银行承兑汇票，贴现款必须用于归还进口押汇融资；

经销商用缴纳保证金的方式提取质押货物，实现销售，保证金用于清偿银行承兑汇票。

（四）为您带来哪些价值？

进口货到后即可取得融资支持，无需等待货款到期回收，加快资金周转；

为经销商解决融资需求，提高进口商的市场竞争力。

销售专项之避免坏账方案（兴业银行）

需求分析

希望避免买方商业风险和国家政治风险

希望改善财务指标优化财务报表

妙计一：国内全保理

（一）产品简介

兴业银行向客户提供销售分户账管理、应收账款催收、贸易融资、信用销售控制和坏账担保的无追索权保理。

（二）最适合哪些客户？

希望开拓新市场、采用更有竞争力的销售方式，而又不愿承担过多风险的销售商。

（三）您只需这么办理

卖方企业向兴业银行提交买方企业相关资料，并向兴业银行提出办理国内全保理业务申请，兴业银行根据买方企业资信情况，核准额度，并反馈给卖方企业；

卖方企业与兴业银行签订国内全保理协议后，向买方企业发货，并将应收账款转让给兴业银行；

兴业银行负责销售分户账管理和应收账款催收；

收到货款后，兴业银行扣除融资本息后，将余款支付给卖方；买方拒绝付款，兴业银行担保付款。

（四）为您带来哪些价值？

快速确认经营结果、避免收账风险，优化财务报表；

增加营销手段，了解交易伙伴的商业资信情况，增强市场竞争力；

方便快捷的融资渠道，加快资金周转；

强化应收账款管理，降低管理成本。

妙计二：短期出口信用保险项下押汇

（一）产品简介

在客户（出口商）将其投保的短期出口信用保险保单项下赔款权益转让给兴业银行的前提下，办理的出口押汇业务。

（二）最适合哪些客户？

希望规避商业信用风险和政治风险，且有融资需求的出口企业。

（三）您只需这么办理

客户（出口商）向信保公司投保短期出口信用保险，向兴业银行提出押汇额度申请；

兴业银行核准后，客户（出口商）、兴业银行和信保公司三方签订《赔款转让协议》等相关法律文件；

客户（出口商）按合同规定出运后，持相关单据向兴业银行申请办理押汇；

兴业银行核准后发放押汇款；

到期收汇，归还押汇款。

（四）为您带来哪些价值？

规避买方商业信用及国家政治风险，避免出口收汇风险；

出口商可选择更有利结算方式，提高竞争力；

实现提前收汇，规避汇率风险。

销售专项之扩大销售方案（兴业银行）

需求分析

希望提高存货周转率

希望借助银行金融服务扩大销售

妙计一：动产（仓单）质押授信

（一）产品简介