银行业务基础知识
商业银行信贷业务基础知识
商业银行信贷业务基础知识一、信贷业务的定义和价值信贷业务是商业银行为满足客户的融资需求而提供贷款的一种业务活动。
通过信贷业务，商业银行能够为企业和个人提供资金支持，促进企业的生产经营和个人的消费，并有效调节社会资金的流动。
二、信贷业务的分类1. 投资性信贷业务：包括企业贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等，用于满足企业发展和个人消费的资金需求。
2. 经营性信贷业务：包括流动资金贷款、固定资产贷款等，用于满足企业正常运营和投资的资金需求。
3. 其他信贷业务：包括信用卡业务、票据承兑与贴现、担保业务等，用于提供各类非传统贷款和风险担保服务。
三、信贷业务的流程1. 客户申请：客户向银行提交贷款申请，包括贷款金额、用途、还款期限等详细信息。
2. 审批评估：银行对申请进行评估，包括客户的信用状况、还款能力、担保物品等进行风险评估。
3. 合同签订：银行和客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，约定贷款利率、还款方式等。
4. 贷款发放：银行按照合同约定将贷款资金划入客户的账户，使客户能够使用资金。
5. 还款管理：银行监控客户的还款情况，提醒客户按时还款，并处理逾期和非正常还款等问题。
6. 贷后管理：银行对贷款项目进行监督和管理，确保贷款的安全性和有效性。
四、信贷业务风险与风险管理信贷业务面临的主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。
1. 信用风险：指客户无法按时、足额地支付本金和利息的风险。
银行通过严格的风险评估和担保物品的要求来减少信用风险。
2. 市场风险：指由于市场波动等原因导致债务人无法按时偿还债务的风险。
银行通过对市场风险的研究和控制来降低风险。
3. 操作风险：指由于内部操作失误、系统故障等原因导致信贷业务出现问题的风险。
银行通过加强内部控制和信息技术的建设来规避操作风险。
五、信贷业务的定价与审批1. 定价：商业银行通过评估客户的信用状况、还款能力和担保物品来确定贷款的利率和费用。
2. 审批：商业银行通过对客户的财务状况、信用记录和担保物品等进行评估，决定是否批准贷款申请。
银行从业知识点汇总
银行从业知识点汇总一、银行业务基础知识1. 银行定义与分类- 商业银行：提供存款、贷款、支付结算等服务。
- 投资银行：主要从事证券发行、承销、交易、企业并购等金融服务。
- 中央银行：一个国家或货币区域的货币管理和金融政策制定机构。
- 政策性银行：执行国家特定经济政策和提供金融支持的银行。
2. 银行主要业务- 存款业务：接受客户存款，包括活期存款和定期存款。
- 贷款业务：向客户提供资金，并收取利息。
- 支付结算：处理客户之间的资金转移和结算。
- 外汇交易：涉及外币兑换和国际结算。
- 理财产品：设计并销售各类投资产品，如基金、保险、债券等。
3. 银行风险管理- 信用风险：借款人或对手方违约带来的风险。
- 市场风险：市场价格波动导致的损失风险。
- 流动性风险：无法满足资金需求的风险。
- 操作风险：内部管理不善、系统故障等导致的风险。
二、银行监管与合规1. 监管机构- 国家层面：中国银行业监督管理委员会（CBRC）等。
- 国际层面：巴塞尔银行监管委员会（BCBS）等。
2. 监管政策- 巴塞尔协议：国际银行监管标准，包括资本充足率、流动性覆盖率等要求。
- 反洗钱（AML）：防止和打击洗钱活动的法规和措施。
- 反恐怖融资（CFT）：防止资金被用于恐怖主义活动的措施。
3. 合规要求- 客户身份识别（KYC）：确认客户身份和评估风险。
- 交易监控：监控异常交易，报告可疑活动。
- 数据保护：确保客户信息安全，遵守数据保护法规。
三、银行产品与服务1. 个人银行产品- 储蓄账户：提供基本的存款和取款服务。
- 信用卡：提供消费信贷服务。
- 个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款等。
- 电子银行服务：网上银行、手机银行等。
2. 企业银行产品- 商业贷款：为企业提供运营资金和扩张资金。
- 现金管理：提供账户管理、支付结算等服务。
- 贸易融资：包括信用证、托收等国际贸易融资服务。
3. 投资银行服务- 证券发行：帮助企业发行股票和债券。
银行存款业务基础知识
银行存款业务基础知识嘿，朋友！咱们今天来聊聊银行存款业务这档子事儿。
您想啊，咱们辛苦挣来的钱，总得找个安稳又能生点儿小钱的地方放着，银行存款就是个不错的选择。
先来说说活期存款，这就好比是您的零钱包，随存随取，方便得很！您啥时候想用，啥时候就能拿出来，就像兜里揣着的糖果，想吃就吃。
不过呢，利息可就少得像牙缝里的肉丝儿，不太能解馋。
再讲讲定期存款，这就像是您跟银行定了个“契约”。
您把钱交给银行一段时间，银行就按照约定的利率给您付利息。
时间越长，利率通常越高。
这就好比您种的一棵树，时间越久，结出的果子就越多越甜。
要是您中途反悔想提前把钱拿出来，那可就像果树还没成熟就被您强行摘了，利息可能就大打折扣啦！还有通知存款，这有点像个“临时约定”。
您提前告诉银行啥时候要用钱，银行根据您通知的时间长短给您相应的利息。
您说银行存款安全不？那简直就像把宝贝藏在保险柜里！银行有国家监管着，就像有个大力士守着门，钱在里面妥妥的。
有人可能会问，那不同银行的存款利率咋不一样呢？这就好比不同的菜市场卖同一种菜，价格也会有差别呀。
大银行可能利率稳定些，小银行呢，为了吸引客户，可能会给出更诱人的利率。
您要是有一笔大钱，存的时候也得琢磨琢磨。
是分开存几个定期，还是一股脑儿存个大的？这就跟分鸡蛋放不同篮子一个道理，分散着存，风险小，万一着急用钱，也不至于都损失利息。
所以啊，了解银行存款业务的基础知识，就像给自己的钱找了个贴心的管家。
让钱能安稳地生钱，咱们心里也踏实不是？总之，银行存款业务是咱们理财的基础，选对了方式，钱就能乖乖为咱们服务，您说是不是这个理儿？。
银行外汇业务基础知识
银行外汇业务基础知识
银行外汇业务主要涉及的货币类型不包括以下哪一项？
A. 本币
B. 外币现钞
C. 外币支付凭证
D. 特别提款权
下列哪项业务不属于银行外汇业务的范畴？
A. 外汇存款
B. 外汇贷款
C. 外币兑换
D. 人民币储蓄
银行在办理外汇业务时，需要遵循的主要法规是？
A. 《中华人民共和国外汇管理条例》
B. 《中华人民共和国商业银行法》
C. 《中华人民共和国税法》
D. 《中华人民共和国公司法》
下列哪项是银行外汇业务中常见的风险？
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 信用风险
D. 以上都是
银行外汇业务中的“即期外汇交易”通常指的是？
A. 在交易日后两个工作日内交割的外汇交易
B. 在交易日当天或最迟在交易日后的第二个工作日交割的外汇交易
C. 在交易日后一个月交割的外汇交易
D. 在交易日后一年交割的外汇交易
下列哪项不是银行外汇业务中常用的汇率标价方法？
A. 直接标价法
B. 间接标价法
C. 美元标价法
D. 交叉汇率标价法
银行在办理外汇买卖业务时，通常采用的交易方式不包括以下哪一项？
A. 现钞交易
B. 现汇交易
C. 期权交易
D. 远期交易
下列哪项是银行外汇业务中，客户办理外汇存款时需要注意的事项？
A. 无需了解存款货币的汇率风险
B. 可以随时支取外币现钞
C. 需要遵守银行的外汇存款规定
D. 无需关注存款货币的利率变动。
商业银行基础业务知识
商业银行基础业务知识一、名词解释1、利率和利息一般而言，利率体系主要由中央银行利率，商业银行利率，和市场利率组成。
中央银行利率主要有央行对商业银行和其他金融机构的在贴现利率，在贷款利率，以及商业银行和其他金融机构在中央银行的存款准备金利率，央行票据利率等。
商业银行利率主要有商业银行的存款，贷款，贴现利率等。
市场利率是指在某一时点，金融市场上有借贷资金的供求关系决定并由双方自助议定的利率，主要包括央行或财政部发行的金融债券利率及商业银行间同业拆借利率等。
2、汇率汇率是一个国家的国币折算成另一个国家的货币的比率，或者说是一种货币用另一种货币表示时的货币价格。
汇率有两种表示方法：即直接标价法和间接标价法。
直接标价法，是以一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币的方法，又称应付标价法。
我国和世界上大部分国家采用这种方法。
间接标价法，是以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的方法。
按银行买卖外汇的方向不同，汇率可分为买入价，卖出价和中间价。
买入价是银行向同业或客户买入外汇时所用的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较少的汇率为买入价，在间接标价法，外币折合本币较多的汇率是买入价。
卖出价是银行向同业或者客户卖出外汇时的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较多的汇率是卖出价。
中间价是卖出价和买入价的平均值。
买入价和卖出价都是从银行的买卖外汇的角度来看的，二者的差价就是银行买卖外汇的受益。
一般来说银行之间同业买卖汇率的差价比银行与客户之间买卖外汇差价要小。
3、存款准备金存款准备金分两种，一种是存在央行的法定存款准备金和超额备付准备金；一种是二级存款准备金，包括库存现金，持有的流动性很强的短期债券以及上存上级机构的清算准备金，是银行维持资金流动性的基础。
法定存款准备金也称为一级存款准备金，是指商业银行为应对客户提取存款需求而存在央行的货币资金，是商业银行按照中央银行的法定存款准备金率形成的银行存款。
银行监管业务基础知识
在银监局混，你能不知道这些吗？（监管业务基础知识）监管业务基础知识1、什么是银行的资本？银行的资本有什么作用？银行的资本是银行的投资人投入到银行中的各种资产的价值。
在一般情况下无须偿还，可以长期周转使用。
银行的资本除了用来维持银行的正常运转外，还具有弥补损失的作用。
银行的资本是否充足已经成了衡量一个银行是否稳健的重要指标之一。
银行监管者常用的概念包括监管资本（regulatory captial）、经济资本（economic capital）和会计概念上的帐面资本（Book Capital）等。
2、银行的资本包括哪些内容？一般来讲，对于会计概念上的帐面资本来说，是指资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益部分，有时候我们也称之为权益资本（equity capital）。
监管资本是银行的监管当局要求银行保有的资本。
由于各个国家的法律和会计制度不同，对监管资本的定义也有些不同。
按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。
其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
经济资本是一个统计学概念，是指商业银行根据其资产的风险状况，在一定时期内用以弥补未预期损失（unexpected losses）所需要的资本。
3、什么叫次级债务？“次级”来源于英文subordinated一词，意思是从属的、居于次要地位的，在银行术语中一般用来表示债务的偿还次序。
次级债务是指对于债务人资产的要求权次于其他债权人的债务。
也就是说，债务人只有在满足了其他债权人的债权要求之后，如果还有剩余财产的话，才用来满足次级债权人的债权要求。
因此，次级债务实际是一种受偿权利受到约束的债务，对于债权人来说次级债务比普通债务的风险更大。
但是，对于债务人（即发行该债务或债券的银行）来说，这种权利受到约束的债务能给他一种接近权益性资本的保证。
银行基础业务知识范文
商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
农业银行的基础知识
农业银行的基础知识
农业银行是中国最大的农村金融机构之一，成立于1951年。
以下是农业银行的基础知识：
1. 业务范围：农业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、结算和清算业务、外汇业务、贵金属业务等。
2. 组织架构：农业银行采用分行制的组织架构，由总行和各级分行组成。
总行设立在北京，下设多个省级分行，并在各个市、县设立支行和网点。
3. 客户群体：农业银行的主要客户群体是农民、农村居民和农业相关企事业单位。
同时，也为城市居民和企事业单位提供金融服务。
4. 农业金融扶持：农业银行在农村地区开展农业金融扶持工作，推动农业生产，提供农业贷款和农业保险等金融产品，支持农民增加收入。
5. 国际业务：农业银行也积极发展国际业务，在全球范围内设立分行和代表处，为企业和个人提供跨境贸易金融、外汇结算等服务。
6. 金融科技创新：农业银行也积极推动金融科技创新，引入云计算、大数据、人工智能等技术，提升金融服务的效率和质量。
7. 社会责任：作为国有银行，农业银行也积极履行社会责任，
参与扶贫开发、生态保护、教育支持等社会公益活动。
总的来说，农业银行是中国重要的金融机构之一，致力于发展农村金融、支持农业农村发展，并提供全面的金融服务。
银行零售业务基础知识
简单来说：就是服务于个人的金融业务
国内外以零售为主的银行
一、国内： 招商银行： 信用卡 “金葵花”理财 网上银行 民生银行： 小微金融贷款“商贷通”
二、国外： 花旗银行 渣打银行
二、为什么做零售业务
银行零售业务市商业银行以客户为中心战略 的集中体现，已成为商业银行提供差异化零 距离服务的主要途径，成为打造知名品牌的 主要工具，成为创造核心竞争力的主要手段， 是商业银行利润来源的重要组成部分和可持 续发展的基础及动力。
★做零售业务就是做客户！
获取客户的三大方式
客群经营
产品销售 渠道运用
思考: 结合本地情况和本人业务特点，我们开 展营销的方式？ 下一次培训内容： 零售客户服务要点及客户经理岗位职责
零售业务基础知识
贾弘毅 2013.7.22
“冲动“
”莽撞“
”做事不经过大脑“
”有勇无谋“
凡做事之前先思考！
思考：人的思考是自己心智对意向信息内容加工的过程！
问题？
◆零售业务是什么？
◆为什么要做零售？ ★怎么样做零售？
一、零售业务是什么？
定义：银行零售业务一般主要指商业银行以自然人 或家庭及小企业为服务对象，提供存取款、贷款融 资、委托理财、有价证券交易、代理服务、委托咨 询等各类金融服务的业务。
1.零售业务客户基础量大 2.零售业务是商业银行中间业务收入的主要利 润来源 3.零售业务尚处于发展期，有较好的成长性和 发展空间。 4.零售业务创造利润的稳定性要大于对公业务。 ☆“利率”市场化进程 ☆兴业银行零售业务发展现状
三、怎么样做零售？
客户资源是银行的战略性资源，是支撑零售业 务发展、取得市场竞争优势的重要保证，最大 限度地获取客户是一项重中之重的基础工作。 没有数量庞大的优质客户群，零售业务的快速 发展就成为无源之水、无本之木。
银行柜员的工作技能和业务知识总结
银行柜员的工作技能和业务知识总结作为一名银行柜员，我深知工作的重要性，以及所需的专业技能和业务知识。
在此，根据我的多年工作经验，对银行柜员的工作技能和业务知识进行总结。
一、工作技能1.1 业务操作能力银行柜员需熟练掌握各项业务操作流程，包括开户、销户、存款、取款、转账、汇款等。
还需掌握各类金融产品的特点和操作流程，如定期存款、活期存款、理财产品等。
1.2 沟通协调能力银行柜员需具备良好的沟通协调能力，以便在与客户沟通时，能够准确理解客户的需求，并为客户恰当的金融产品和服务。
还需与同事、上级和其他部门保持良好的沟通与协作。
1.3 风险防范能力银行柜员在工作中，需具备较强的风险防范意识，严格遵守各项法律法规和内部规章制度，确保客户资金安全和银行声誉。
在办理业务过程中，要善于发现异常情况，并及时采取措施。
1.4 情绪管理能力银行柜员在工作中，难免会遇到客户投诉、不满等情况。
因此，具备良好的情绪管理能力至关重要。
在面对压力和挑战时，要学会调整心态，保持冷静，以积极的态度应对各种问题。
二、业务知识2.1 金融产品知识银行柜员需熟悉各类金融产品的特点、优缺点和适用客户群体。
例如，定期存款适合有固定收益需求的客户，而活期存款则适合随时可能使用资金的客户。
2.2 法律法规知识银行柜员需了解与银行业务相关的法律法规，如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等。
在办理业务过程中，要遵守相关法律法规，确保合规经营。
2.3 会计知识银行柜员需掌握基本的会计知识，包括会计核算、账户管理、货币资金管理等内容。
这有助于柜员在办理业务时，准确理解和处理会计相关问题。
2.4 金融科技知识随着金融科技的发展，银行柜员需了解新兴的金融科技产品和服务，如移动支付、网上银行、区块链等。
这将有助于柜员更好地为客户与时俱进的金融服务。
三、总结作为一名优秀的银行柜员，需要具备扎实的业务知识和过硬的工作技能。
还需不断提升自己的沟通协调、风险防范和情绪管理能力，以更好地为客户专业、高效的金融服务。
商业银行业务基础知识共29页文档
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
银行业相关基础知识
一、填空题：1、货币制度四大构成要素是货币材料的确定、货币名称、货币单位和价格标准；本位币、辅币及其偿付能力；发行保证制度;2、目前,世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据;3、消费信用的形式有延期付款、分期付款和消费信贷几种;4、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是基准利率,在西方国家通常是中央银行的再贴现利率;5、商业银行的经营原则是流动性、安全性、盈利性;6、通常判断一国国际收支是否平衡看自主性交易的差额;7、中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的存款准备金;8、投资型金融机构主要包括金融公司、共同基金和货币市场共同基金;9、根据凯恩斯货币需求理论,当收入水平上升时,交易动机和预防动机的货币需求会增加;10、所谓“流通中的货币”,就是发挥流通手段职能的货币和发挥支付手段的职能的货币的总和;11、国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券,可在货币市场上随时以转让、贴现、抵押等多种形式变现,转12、狭义货币M1由现金和活期存款构成,广义货币成;13、提供商业信用的债权人,为保证自己对债务的索取而掌握的一种书面债权凭证被称为商业票据;14、发行人不通过证券承销机构而自己发行证券的发行方式属于直接发行;15、狭义的表外业务大致可分为担保业务、承诺业务和贷款出售及资产证券化;16、货币政策工具中间接信用控制的方式有窗口指导和道义劝告;17、中央银行主要通过再贷款和再贴现对商业银行提供资金支持;18、存款型金融机构主要有商业银行、储蓄银行和信用社;19、通货膨胀按成因不同可分为需求拉动型和成本推动型、结构型;20、从货币制度诞生以来,经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、纸币本位制四种主要货币制度形态;21、纸币、银行券、存款货币和电子货币都属于信用货币;22、信用基本特征是偿还性和支付利息;23、通常情况下,名义利率扣除通货膨胀即可视为实际利率;24、作为一种特殊的企业,金融机构的经营对象是货币资金、金融工具;25、1994年,为适应经济发展的需要,我国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行;26、从本质上说,金融市场的交易对象就是货币资金,需要借助金融工具来进行交易;27、证券发行市场又被称为一级市场,它与证券流通市场相辅相成,构成统一的证券市场;28、货币供应量与基础货币的倍数,就是通常所谓的存款乘数货币乘数;29、衡量通货膨胀程度的指标有批发物价指数、零售物价指数、生活费用指数和国民生产总值平减指数,我国当前主要用消费者物价指数;二、名词解释：30、货币：是指固定充当一般等价物的特殊商品;31、货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度;32、信用交易：也称垫头交易或保证金交易;它是客户以自己的信用,只交付一定数额的保证金,而取得证券经济人的信用后,委托经纪人买进或卖出证券的交易方式;33、凯恩斯流动性偏好：是指人们宁可持有没有收益但周转灵活的货币的心理倾向,实质上就是人们对货币的需求;34、通货膨胀：在纸币流通条件下,由于货币供应量过多,使有支付能力的货币购买力超过商品可供量,从而引起货币不断贬值和一般物价水平持续上涨的经济现象;35、基础货币：处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金包括法定存款准备金和超额准备金的总和;36、商业票据：提供商业信用的债权人为保证对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证;37、再贴现政策：中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定;38、同业拆借：指银行与银行或银行与非银行金融机构之间为满足临时性资金头寸不足的需要相互融通资金的行为;39、货币中介目标：处于最终目标和操作指标之间,是中央银行通过货币在政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量;40、股票：股票是股份有限公司发给股东证明其入股以及享有股东权利的凭证;41、信用：信用是一种借贷行为,是以偿还和付息为条件的、单方面的价值转移,是一种价值运动的特殊形式;42、货币政策：货币政策是中央银行为实现其宏观经济目标所采用的调节货币、信用和利率等变量的方针和措施的总和;43、格雷欣法则：格雷欣法则也称劣币驱逐良币法则,意为在双本位币制度的情况下,实际价值高于法定价值的“良币”被驱逐出流通领域,实际价值低于法定价值的“劣币”在市场上广泛流通;44、法定存款准备金：法定存款准备金是存款类金融机构缴存中央银行的最低准备部分;三、简答题：135、简述货币的基本职能：答：货币的基本职能：价值尺度、流通手段、财富贮藏、支付手段; 136、什么是货币乘数简要分析货币乘数的决定因素答：货币乘数也称货币扩张系数,是用于说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数;货币乘数的决定因素共有五个,分别是活期存款法定准备金比率、定期存款法定准备金比率、定期存款比率、通货比率及超额准备金比率;137、简述货币制度的主要类型答：货币制度的主要类型包括银本位制、金银复本位制、金本位制和纸币本位制;138、商业银行是如何创造信用货币的其创造存款货币的能力受哪些因素的制约答：商业银行的信用创造是指商业银行通过贷款和证券投资等资产业务来创造存款货币,即派生存款;商业银行的信用创造的前提是银行实行转账结算和部分准备金制,商业银行的信用创造能力要受到原始存款额的大小以及法定存款准备金率、超额准备金比率、现金漏损率、定期存款法定准备金比率和活期存款转化为定期存款的比率的影响;139、试述货币制度的主要内容答：货币制度构成要素有：1货币材料的确定;2货币名称、货币单位和价格标准;3本位币、辅币及其偿付能力4发行保证制度;140、说明凯恩斯主义的货币政策传导机制理论答：凯恩斯学派主张传导过程中的主要环节是利率;货币供应量的变动或调整首先影响到利率的升降,然后才能使投资及总支出发生变化,进而影响总收入的变化;141、什么是基础货币中央银行投放基础货币的主要渠道有哪些答：是指流通于银行体系之外的现金和银行体系的储备之和;中央银行投放基础货币主要有三条渠道：1对商业银行等金融机构的再贷款和再贴现；2通过收购金、银、外汇等储备资产投放货币；3通过公开市场业务等投放货币;142、简述中国有哪些银行业机构答：中国银行业机构包括：中央银行、监管机构与自律组织；银行性金融机构包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构;143、现代信用活动是建立在什么基础之上的现代信用活动有哪些特征答：信用是一种借贷活动,是债权债务关系的表现;现代信用活动有以下特征：首先,信用关系成为现代经济中最普遍的、最基本的经济关系;其次,在现代经济活动中,风险与收益是相互匹配的;第三,现代信用活动中,信用工具呈现多样化的趋势;第四、现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务,以降低融资风险,提高融资效率;144、试简要分析收入状况和市场利率对货币需求的影响答：收入水平的高低与货币需求成正比;市场利率与货币需求成反比; 145、判定通货膨胀的指标有哪些答：居民消费价格指数、批发价格指数,国内生产总值平减指数;146、商业银行的主要业务情况答:商业银行业务主要分为负债业务、资产业务和中间业务三类;四、论述题147、分析影响我国利率变动的因素答：包括利润率的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济的环境、政策性因素等;148、分析产生通货膨胀的原因和治理对策答：成因：需求拉上型、成本推动型、结构型;治理：1实施紧缩性货币政策2实施供应政策3实施紧缩性财政政策4进行货币制度改革149、论述货币政策传导机制的含义,解释凯恩斯主义和货币主义的货币政策传导机制理论;。
中国邮政银行基础知识
中国邮政银行基础知识
中国邮政银行是中国大陆的一家银行，成立于2007年，是中国邮政集团全资子公司，总部位于北京市。
下面是中国邮政银行的一些基础知识：
1. 业务范围：中国邮政银行提供商业银行的各项金融服务，包括储蓄、贷款、信用卡、银行卡清算、外汇兑换等，主要以零售银行业务为主。
2. 资本规模：截至2021年底，中国邮政银行资本总额为人民币1329.07亿元。
3. 分支机构：中国邮政银行在全国范围内设有近4000家分支机构，包括直属分行、省级分行和各级支行，覆盖城乡地区。
4. 上市情况：中国邮政银行于2019年在香港交易所上市，发行H股，成为中国首家进入港股市场的国有大型商业银行。
5. 服务对象：中国邮政银行的客户主要包括个人客户、企事业单位客户、政府部门和金融机构等。
6. 技术创新：中国邮政银行积极推进科技创新，在金融科技领域不断探索，推出了移动银行、电子钱包等产品和服务。
7. 金融扶贫：中国邮政银行积极参与农村金融扶贫工作，发挥邮储银行的网络优势，提供金融服务支持农民、农村企业和农村经济发展。
总之，中国邮政银行是一家在中国大陆运营的商业银行，以服务个人客户和农村金融为主要特点。
其在金融市场上发挥着重要作用，并致力于科技创新和金融扶贫工作。
银行工作中的基础知识与技巧
银行工作中的基础知识与技巧在银行工作中，掌握一些基础知识和技巧是非常重要的。
这些知识和技巧可以帮助员工更好地完成工作任务，并提高工作效率。
下面将介绍一些在银行工作中常用的基础知识和技巧。
一、银行基础知识1. 银行业务种类：了解银行的各种业务类型，包括储蓄、贷款、信用卡、理财等，以便能够为客户提供准确的信息和服务。
2. 金融产品和服务：熟悉银行提供的金融产品和服务，掌握其特点、优势和申请流程，以便能够为客户提供个性化的建议和解决方案。
3. 银行业务流程：了解银行的各种业务流程，包括开立账户、办理贷款、办理信用卡等，掌握每个环节的具体要求和操作流程，以便能够高效地处理客户的需求。
4. 法律法规和合规要求：了解银行业务的相关法律法规和合规要求，确保自己的工作符合法规和要求，以免触犯相关规定而导致风险或损失。
二、银行工作技巧1. 沟通能力：在银行工作中，良好的沟通能力是非常重要的。
与客户、同事和上级进行有效的沟通，可以更好地理解他们的需求和意见，并能够准确地表达自己的观点和建议。
2. 专业知识和能力：不断提升自身的专业知识和能力，成为银行业务的专家。
通过参加培训课程、阅读相关书籍和参与行内学习交流，不断提高自己的专业素养，以便能够更好地为客户服务。
3. 团队合作：银行工作通常需要多个部门和员工之间的密切合作。
具备良好的团队合作能力，能够与他人建立良好的工作关系，共同完成工作任务。
4. 问题解决能力：在处理客户问题和投诉时，需要有良好的问题解决能力。
善于分析问题的原因，寻找解决方案，并及时采取行动解决问题，以满足客户的需求。
5. 时间管理：银行工作通常会面临很多任务和工作压力。
良好的时间管理能力可以帮助员工合理安排工作时间，高效地完成任务，并确保工作质量和效率。
三、客户服务技巧1. 主动服务：主动与客户建立联系，了解他们的需求，并提供相应的帮助和解决方案。
通过关心和关注客户，树立良好的服务形象，提升客户满意度和忠诚度。
银行业务知识培训教材PPT
金融科技对银行业务的监管和风 险管理提出了新的挑战，需要银 行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银 行业务需要不断创新以适应客户需求和市场 变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞 争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无 法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系 统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不 足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的 监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及 时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范 业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级， 银行业务将更加数字化和智能化，实 现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展， 为小微企业、农民、低收入群体等提 供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同为客户提供 更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客 户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真 实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存 取款、转账、挂失等。
商业银行业务基础知识
违约风险。
03
信用风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释信用风险，包括制定严格的信贷政策、实
施风险缓释措施、对贷款进行分类管理、及时处置不良资产等。
市场风险管理
定义与重要性
市场风险管理是商业银行对因市场价格波动而导致银行资产价值损失的风险的管理。市场 风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险等，对银行的盈利能力和稳定性构成 威胁。
市场风险识别与评估
银行需要建立完善的市场风险识别和评估机制，通过对市场价格波动的监测和分析，预测 市场风险对银行资产价值的影响，及时调整投资策略和风险管理措施。
市场风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释市场风险，包括制定合理的投资策略、实施多元化投资、使用 金融衍生品对冲风险、建立风险准备金等。
操作风险管理
利率市场化后，银行需要具备更准确的存贷款定价能力，以保持 竞争力。
金融产品创新需求增加
利率市场化使得银行需要创新更多的金融产品，以满足客户的多 样化需求。
金融科技对商业银行业务的挑战与机遇
技术更新换代
金融科技的发展使得银行 业面临技术更新换代的挑 战，银行需要不断创新以 适应市场需求。
业务效率提升
常见的支付结算工具包括现金、银行卡、汇票、支票、本票和汇兑等。
支付结算流程
支付结算业务一般包括以下流程：客户提交凭证、银行审核凭证、客户确认金额、银行划拨资金、客户领取资 金。
支付结算风险与安全管理
支付结算风险
支付结算业务存在一些风险，如票据伪造、 资金挪用、账户盗用等。银行需要采取措施 防范这些风险，确保资金安全。
本票业务
本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确 定金额给收款人或持票人的票据。