理财讲座(1)

• 平均成本价 = 1.0272
0.8
份额（万份
）
1.3 •
定期定投回报 = 29.1万
0.6
1.1 •
（+16.38%）
0.4
0.9
0
0.7 • 一次性投资获利=24.6万
1 4 7 10 13 16 19 22 25 •
（ -1.5% ）
理财讲座(1)
情况D：频繁波动，趋势下行
投资波动频繁，单位价格由1.20元波动跌至1.00元。
获得份额（万份
）
1.0
0.9
0.8
0.7 10 13 16 19 22 24
每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 218750 平均成本價 = 1.143 定期定投市值 = 28.43万
（+13.72%） 一次投资市值 = 32.00万
（ +28.5% ）
理财讲座(1)
情况B：单边下跌
理财协议执 行顺序
先执行季季涌金协议，再执行月月涌金协议，最后执行商卡理财协 议； 若同一客户对于同一产品签订多个协议，则按照协议的先后顺序执 行，即对于先签订的协议优先扣款，若卡内余额符合第二个协议， 则执行第二个协议，以此类推。
理财本金及 收益返还日
每月的28日，并公布实际收益率
每季末月的28日，并公布实际 收益率
2009/01/012009/03/27
2008/10/012008/12/27
2008/07/012008/09/27
2008/04/012008/06/27
2008/01/012008/03/27
预期发行额度 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿
预期年收益率
实际年收益率 2.30%
2.20%
2.10%
2.25%
2.50%
4.00%
3.90%
3.90%
3.90%
理财讲座(1)
3.90%
理财讲座(1)
基金类型与特点
理财讲座(1)
了解基金
开放式基金 股票型（股票投资占资产比例 ≥70% ） 配置型（固定收益资产占比例< 50% 或≥50%） 债券型（债券投资占资产净值的比例 ≥ 70%） 货币型（主要投资于货币市场工具） 保本型（持有一定期限提供本金或收益保障） ETF与LOF QDII(经中国证监会认可的境外交易所上市交易的股指期 货等衍生工具)
收益要求高的投资者。
理财讲座(1)
至尊计划
1.产品概述
o “浙商财富管理--至尊计划” 的理念是通过本行的资 金池和资产池，为高端客户灵活设计产品结构，真正为 客户量身定制理财产品，满足其个性化的理财需求。
至尊计划 彰显尊贵
理财讲座(1)
至尊计划
2、产品特点
o 理财起点金额高，认购起点金额上在300万元人民币以上。 o 投资多样，本行通过组建资金池和资产池，为高端客户提供丰富
的投资产品。 o 量身定制， 倍享尊崇。 o 灵活定价，回报丰厚。 o 期限灵活。 o 随时受理，灵活方便。本行可以随时受理客户的咨询和申请，逐
笔发行、逐笔审批、逐笔签约。
理财讲座(1)
了解你 的客户
至尊计划－业务流程
提供可投资产品信息
总行资金部、投资银行总 部
发布相关产品信息
总行零售银行部
对客户展开接触营销
投资一路下跌，单位价格由1.20元下跌至0.90。
基金净值 1.3 1.2 1.1 1.0 0.9 0.8 0.7 0.6 0.5 0.4
0.3 1 47
单位净值 每期获得份额
1.1
获得份额（万份
）
1.0
0.9
0.8
0.7 10 13 16 19 22 24
每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 236273 平均成本價 = 1.05 定期定投市值 = 21.26万
基金的定额定投类似于储蓄的零存整取 例如：每月8日固定投入2000元买入博时主题基金.
理财讲座(1)
情况A：单边上扬
投资稳步上扬，单位价格由1.00元上升至1.30。
基金净值 1.5 1.4 1.3 1.2 1.1 1.0 0.9 0.8 0.7 0.6
0.5 1 47
单位净值 每期获得份额
1.1
上报客户购买意向报告
确定理财计划（产品） 最终的产品要素
分支行零售银行 部门（财富管理中心）
分支行零售银行部门（ 财富管理中心）
总行零售银行、 资金（投资银行）部及
计划财务部等
理财讲座(1)
至尊计划－业务流程
有权审批人审批同意 在系统发布产品信息
总行零售银行部
签订协议 扣款及账务处理 提供对账单、信息披露
月都是一个理财周期，如 27日，每个自然季度为一个理财周期，
8月1日—8月27日
如7月1日至9月27日
理财讲座(1)
产品要素（月月涌金和季季涌金）
月月涌金
季季涌金
认购金额
帐户余额减去帐户最低保留余额， 且大于等于5万元，小于等于最高 认购金额，并为1000元的整数倍
实行定额申购5万元起售， 1000元的整数倍增加，如
月月涌金： 产品特点： （1）循环理财，省时省心 （2）投资安全，安全性高 （3）资金灵活，流动性好 （4）可提前赎回，提前赎回的本金不能获得任何收益
目标客户： 资金实力较强、风险承受能力较低、对资金的安全性、 流动性要求较高、对收益水平不太敏感的个人客户群。
理财讲座(1)
产品特点
季季涌金：
产品特点： （1）循环理财，省时省心 （2）投资安全，安全性高 （3）期限适中，收益更高 （4）理财期内不可提前赎回
❖ 什么是风险？ ❖ 投资风险度量——标准差（波动率） ❖ 如何在风险基础上度量收益 ❖ 单位风险收益
理财讲座(1)
理财讲座(1)
基金投资人的问题
理财讲座(1)
问题列举
❖ 净值高VS净值低 ❖ 新基金VS老基金 ❖ 分红VS拆分 ❖ 波段VS长线 ❖ 择机VS择基 ❖ 关于定投
理财讲座(1)
定额定投=？ 定额=固定金额投入 定投=固定周期投入
十大基金公司
广发 海富通 景顺 大成 博时
总计157只基金
理财讲座(1)
方信理财 1、产品性质：
保本浮动收益型 投资者本金有保障，我行按照约定条件和实际投资收益情
况向客户支付投资收益。
方信理财 放心理财
理财讲座(1)
方信理财 2 、投资方向
理财讲座(1)
方信理财 3、营销要点
3.1安全保本： “方信理财” 是保本浮动收益型人民币理财产品，投资 者本金有保障，产品风险系数低，适应客户面广（谨慎 型以上客户无需在“主动购买确认栏”签字）。
理财讲座(1)
产品要素（月月涌金和季季涌金）
月月涌金
季季涌金
理财收益的 计算
理财收益=认购金额×实际年收益率×实际理财天数÷365 实际年收益率=运作年收益率-运作税费率-本行年管理费率。 运作税费率包括但不限于本行在理财资金管理、运用或处分过程中发 生的营业税金及附加、信托报酬和银行托管费等所占的比率。 本行年管理费率为0.1%。
分支行
总行零售银行部、 会计部
总行会计部、资金部 （投资银行）部
理财讲座(1)
至尊计划
申购办法 客户持本人有效身份证件及在本行开立的商卡，并在
商卡主账户内存有足额申购金额，填写《浙商银行人民 币理财产品交易申请书/协议书（个人客户）》申购。 o 本行所有分支机构皆可受理 o 注意仔细核对协议书打印内容，签约完毕后传真至 总行零售银行部。
（-14.94%） 一次投资市值 = 18.47万
（-26.12%）
理财讲座(1)
情况C：先跌后升回到原点
投资先跌后升，由1.20元先跌至0.84元再回升至1.20元
基金净值 单位净值
• 每期投资额 = 10,000
每期获得份额
• 投资期 = 25
1.4 1.2
• 购入单位总数 = 242460
1.0
月月涌金
提前赎回
客户可部分或全部提前赎回理财 本金，赎回本金以千元整数倍增 加，但赎回的本金不能获得任何 收益，且剩余的理财本金不得低 于5万元
季季涌金
不可提前赎回
理财业务委 可以开立，反映客户在证明开立日之前（不含开立日当天）委托本行 托资金证明 代为理财资金明细情况
质押贷款
不可
理财讲座(1)
产品特点
理财讲座(1)
2020/11/24
理财讲座(1)
浙商银行金融投资产品选择
理财讲座(1)
个人理财产品体系
四条产品线： ✓ 方信理财：保本浮动收益型 ✓ 永乐理财：非保本浮动收益型 ✓ 至尊计划：量身定制的保本、非保本的理财
产品 ✓ 涌金理财：一次签约、自动循环理财
理财讲座(1)
基金产品体系
华夏 嘉实 华安 鹏华 南方
理财讲座(1)
涌金理财
1、投资方向： 主要投资于中国银行间债券市场发行和交易的产品。
此外，也可投资于本行认定信托公司的银信合作产品和 本行认定的其他低风险产品。
2、理财对象：有投资经验或无投资经验的个人客户均可购 买。
3、性质：非保本浮动收益
涌金理财 天天涌金
理财讲座(1)
产品要素（月月涌金和季季涌金）
月月涌金
季季涌金
理财协议性质
循环性（一次签约，自动理财）
产品性质
非保本浮动收益型
投资品种 个人账户
中国银行间债券市场发行和交易的产品、本行认定信托公司的银 信合作产品和其他低风险产品
商卡，并需本人持身份证前来办理
发行期
本行营业时间内连续滚动发售
理财周期
每月的1日—27日，每个 每个自然季度的首月1日—该季末月
预期发行额度
3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿 3亿
预期年收益率
3.10% 2.95% 2.95% 2.90%
实际年收益率
1.95%
1.92%
1.92%
1.88%
1.87%
1.87%
1.82%
1.85%
“永乐理财”系列主要投资方向为资本市场，企业信用 的“信托投资”、特定收益权、基金中的基金（FoF）、 衍生挂钩产品等。
注：我行以前发行的浙商理财－新股计划、信托投资、债 权投资，从2008年起归并到“永乐理财”。
理财讲座(1)
永乐理财 3、营销要点
o 投资多样 o 专家理财、管理严格 o 收益更高 o 风险自担、审慎购买 o 目标客户群为风险承受能力较强，可以承受本金损失、
51000，188000
配售计算
如果总认购金额超过发行额度，则按比例配售，单个客户的认购扣 款金额=认购金额*配售比例（且不低于5万元，单位以千元计）， 配售比例=发行额度/认购金额合计
理财讲座(1)
产品要素（月月涌金和季季涌金）
月月涌金
季季涌金
理财款项扣 款日
每月的1日
每季首月的1日
（每次申购金额以每个理财周期起始日前一日日终的理财指定账户 余额为计算依据）
理财讲座(1)
方信理财
3.2、预期收益率较高，在同业产品中具有比较优势
3.3、运作稳健，收益容易测算,预期收益较易实现 3.4 、适应客户群广：
目标客户群为风险承受能力一般，不能承受本金损失， 收益要求相对较高的投资者。
理财讲座(1)
永乐理财
1、性质： 非保本浮动收益型
永乐理财 品质理财
2、投资范围：
1.86%
1.85%
2.0%
2.20%
2.20%
3.20%
3.50%
3.70%
3.60%
3.50%
3.40%
3.20%
3.10%
3.00%
3.00%
理财讲座(1)
2.90%
理财周期
2009/10/012009/12/27
2009/07/012009/09/27
2009/04/012009/06/27
目标客户： 风险承受能力较低、安全性要求较高、流动性要求适中 、要求收益水平略高于同期银行存款利率的个人客户群 。
理财讲座(1)
理财周期
2009年12月份 2009年11月份 2009年10月份 2009年9月份 2009年8月份 2009年7月份 2009年6月份 2009年5月份 2009年4月份 2009年3月份 2009年2月份 2009年1月份 2008年12月份 2008年11月份 2008年10月份 2008年9月份 2008年8月份 2008年7月份 2008年6月份 2008年5月份 2008年4月份 2008年3月份 2008年2月份 2008年1月份
指终止理财协议，则当期的理财本金及收益返还后，在终止日后的下
客户终止权
一个理财周期生效，不再扣款，客户可随时终止理财协议
银行终止权
银行可在每月/每季首月1日选择是否行使终止权，如行使，则本理财 周期继续执行，从当日开始不能再签订新的理财协议，从下个理财周 期起不再扣款。
理财讲座(1)
产品要素（月月涌金和季季涌金）
封闭式基金
理财讲座(1)
股市的风险
❖ 系统风险 ❖ 个体风险
理财讲座(1)
理财讲座(1)
理财讲座(1)
理财讲座(1)
理财讲座(1)
理财讲座(1)
理财讲座(1)
基金特点
❖ 资产配置 ❖ 专家理财 ❖ 类型多样
理财讲座(1)
基金收益与风险
理财讲座Fra Baidu bibliotek1)
我行代销基金表现
理财讲座(1)
风险