南省支付结算综合业务系统操作说明+V1.4

云南省支付结算综合业务系统操作手册版本号：V1.4富滇银行运营管理部二○一一年十一月修改记录第一部分概述一、云南省支付结算综合业务系统云南省支付结算综合业务系统是为适应我省经济、金融改革和发展的需要，改善我省支付结算环境，推动我省地方经济发展，为社会提供功能齐全、安全高效的支付清算服务。

二、富滇银行综合业务系统富滇银行云南省支付结算综合业务系统（以下简称“云南支付结算系统”）是根据人民银行省支付结算系统业务规则，充分考虑我行业务状况建设的以直联方式接入的业务操作系统。

三、定义、缩写词和术语四、云南支付结算系统的业务种类（一）交易类业务：主要包括：实时贷记业务、实时借记业务。

根据人行计划二期上线的业务各类包括：定期借记业务、定期贷记业务、支票圈存业务、票据影像业务、国库业务等。

（二）查询类业务：主要包括业务交易查询、参数查询等。

（三）管理类业务：主要包括接入节点的参数设置和维护、用户管理、数据备份恢复、数据清理等。

包括系统管理和运行管理。

运行管理：主要包括轧差清算、计费、对账、信息查询统计、银行网点信息管理、收费标准维护和日切处理等。

系统管理：包括参数设置、用户管理、数据备份恢复、数据清理等。

五、云南支付结算系统运行时间及业务处理周期业务处理系统应支持7*24小时连续运行，人行可对运行时间进行调整，前一日16：00至当日16：00为业务系统的一个工作日。

第二部分科目及账户设置为实现省支付结算系统相关业务的清算核算需要，新设置以下科目和账号：1、新设“40719云南省支付结算待清算资金往来”科目用于核算全行与省支付结算待清算的支付款项，此科目总行运营管理部专用，余额双方反映。

余额反映各分支行在省支付结算系统日切后办理的省支付结算往来业务待清算款项，借方表示我行办理省支付结算来账应收的待清算款项；贷方表示我行办理省支付结算往账应付的待清算款项。

2、新设“40720云南省支付结算清算资金往来”科目用于核算全行省支付结算业务，日终批处理时自动进行逐级资金清算，当天余额应为零。

3、在26102科目下新开“云南支付结算来账挂账户”专用账户，用于核算因特殊原因不能直接入账的来账业务。

4、在26102科目下新开“云南支付结算退汇挂账户”专用账户，用于核算对方退汇后先挂账，后手工入账的业务。

5、在5040101科目下新开“云南支付结算系统对公结算手续费收入”用于核算云南支付结算系统对公手续费收入。

6、在5040102科目下新开“云南支付结算系统个人结算手续费收入”用于核算云南支付结算系统个人手续费收入。

7、在表外科目中新增“云南支付结算系统专用凭证”相关账户，用于核算“云南支付结算系统专用凭证”专用空白凭证的领用情况。

第三部分业务流程一、实时借记业务流程概述：实时借记业务是由收款银行提交的实时借记付款银行账户的支付业务。

目前实时借记业务主要包括依据支付密码付款的支票业务。

实时借记业务纳入双边轧差处理，业务逐笔清算。

二、实时贷记业务流程概述：实时贷记业务是由付款银行提交的实时贷记收款银行账户的支付业务。

实时贷记业务采用业务逐笔实时入客户帐，银行间资金采用轧差后清算的处理模式。

第四部分业务处理及操作方法一、实时贷记业务往账4.1.1 实时贷记业务往账处理方法：根据客户提交的付款申请（转账支票或业务委托书）检查付款依据各要素是否齐全、规范，审核或校验预留印鉴、支付密码（已签约使用支付密码器的账户）或个人预留支付密码后，完成向收款人付款的实时贷记业务。

4.1.2 实时贷记业务往账操作方法：1、交易信息录入：通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统”-“账务类交易”-“实时贷记业务（交易码：779101）”完成贷记往账信息的录入，信息录入不产生账务，不支持间接发送。

操作界面：录入说明：其他说明：（1）富滇银行辖内不允许发起实时贷记业务，辖内业务请选择行内汇划交易；（2）客户办理实时贷记业务时，应在付款依据背面加盖条章：“云南支付结算系统业务”;（3）实时贷记业务可支持账户类型：对公结算账户、个人结算账户、内部账户等。

2、双敲复核实时贷记业务采取复核提交制，往账交易在经过“双敲复核”通过后，借记客户账，同时发起实时贷记业务报文，经人行转发收款行成功后交易完成。

修改及删除交易规则同双敲复核交易。

操作界面：录入说明：交易其他说明：（1）复核提交成功，系统根据凭证类型分别打印，使用转账支票时顺序提示打印“业务收费凭证”和“流水号”（支票背面打印）；使用业务委托书时顺序提示打印“业务委托书”和“业务收费凭证”；（2）若业务超时或不能确定交易是否成功时，请使用“发送往账业务状态查询（交易码：779301）”交易查询实时贷记业务状态；（3）在接到人行转发的“支付业务回执报文（YMP009）”若业务状态为“1”（业务不成功）时，系统自动对往账业务进行冲销；（4）业务超时后因系统不能确定交易是否成功，因此系统不能打印相关流水或信息，若业务已成功，柜员应将业务流水号等信息以手工方式记录在相关会计凭证上；（5）若实时贷记往账被人行拒绝，即交易失败时，系统将自动冲销贷记往账业务，同时客户凭证也将自动冲销已使用状态，即客户凭证恢复为未使用状态，可以再次使用。

相关会计分录：1、本行客户交易：(1)借：201 客户账贷：40720云南省支付结算清算资金往来借：201客户账贷：5040101（5040102）2、他行客户交易：(1) 借：201客户账贷：40702 系统内通存通兑(2) 借：40702 系统内通存通兑贷：40720云南省支付结算清算资金往来（3）借：201客户账贷：40702系统内通存通兑（4）借：40702系统内通存通兑贷：5040101（5040102）二、实时贷记业务来账实时贷记业务来账采用自动入账的处理方式，交易规则如下：由于我行核心业务系统中字库不全以及户名长度限制的影响，部分客户开户的户名与单位实际名称不相符，因此在收到实时贷记来账时，系统根据以下条件进行判断和处理：1、账户状态不正常时，拒绝交易；2、账户状态正常，账号错误时拒绝交易；3、账户状态正常，账号正确，户名不符时挂账后手工处理。

业务处理规则：1、复核员应按日使用《支付结算综合业务系统专用凭证》（见附件），接收打印实时贷记业务来账凭证打印。

交易路径：通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统”-“查询打印类业务”-“来账凭证打印（交易码：779416）”。

由于支付结算系统与小额支付系统运行规则相同，因此次日日初时应再次接收打印来账凭证，并检查来账入账日期，以避免当日业务凭证不全。

2、来账挂账后应检查挂账原因，对开户户名与客户实际户名不符造成的挂账，在业务主管确认（签字）后可手工入账；对于其他原因造成的来账挂账应在客户提供书面证明材料并审核确认后进行手工入账。

不能手工入账的应作退汇处理。

3、《支付结算综合业务系统专用凭证》按重要空白凭证进行管理，营业终了，由复核员填写《表外付出传票》交记账员进行表外记账。

4、若客户通过云南支付结算系统发起贷记卡还款业务，即收款方卡号为我行公务贷记卡时，如果发起方未填写接收行行号时，将拒绝收款。

相关会计分录：借：40720云南省支付结算清算资金往来贷：201 客户账三、实时借记业务往账4.3.1 实时借记业务往账处理方法：收到客户提交的实时借记业务凭证（只允许转账支票，需要填写转账进账单）后，根据支票填写的信息录入系统，记账员直接提交，业务信息通过人行转发至付款行，等待对方回应，收到业务成功回执时，打印《富滇银行业务收费凭证》并在转账进账单上打印交易流水号等信息，付款行拒绝付款时告知客户交易失败原因。

4.3.2 实时借记业务往账操作方法：1、交易信息录入及发送：通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统”-“账务类交易”-“实时借记业务（交易码：779102）”完成借记往账信息的录入，信息录入不产生账务，不支持间接发送。

操作界面：录入说明：2、借记回执处理实时借记业务发送后请等待付款行回应，交易成功经办员打印业务收费凭证及流水号，并将第一联“转账进账单”加盖业务公章后交客户，交易失败则将失败原因告知客户，并将转账支票及转账进行单退还客户。

3、接收打印借记业务回执来账凭证参见第五部分第十三小节《来账凭证打印》交易其他说明：（1）富滇银行辖内不允许发起实时借记业务；（2）客户办理实时借记业务时，应在业务凭证背面加盖条章：“云南支付结算系统业务”;（3）客户办理实时借记业务时应提交《转账支票》并填写《转账进账单》，业务处理成功后，《转账支票》由发起行截留（暂时并入当日传票，作为借记回执来账凭证的附件），《转账进账单》第一联加盖业务公章后交客户，第二联作为会计凭证归入综合柜员当日会计传票；（4）若业务超时或不能确定交易状态时，应通过“发送往账业务状态查询”交易查询业务状态，若业务状态为“已转发”时，可通过“实时借记冲正业务”（交易码：779104）进行冲正。

四、实时借记业务来账实时借记业务来账必须使用支付密码，来账由系统自动处理，交易过程不需要人工干预，交易规则如下：1、账户状态不正常时，拒绝交易；2、账户状态正常，账号错误时拒绝交易；3、账户状态正常，但账户未签约开通实时借记业务，拒绝交易；4、账户状态正常，但账户未使用支付密码或支付密码校验错误，拒绝交易；5、借记来帐对方收款人为个人时，系统拒绝交易；6、来账凭证种类非转账支票，系统拒绝交易。

注：实时借记业务采取电子化方式，不能核对客户印鉴，仅凭支付密码进行支付，目前《票据法》、《支付结算办法》中明确的支付依据为客户预留印鉴，未承认支付密码的支付地位，因此一旦出现结算纠纷时将导致结算业务风险，因此已签约使用支付密码器的客户必须与我行签订补充协议后才能处理实时借记来账业务。

实时借记来账业务交易金额上限暂定为人民币两万元（含两万元）。

交易其他说明：1、实时借记业务来账使用《支付结算综合业务系统专用凭证》进行打印，表外账务的处理方法同实时贷记业务；2、接收的借记业务来账，复核员应逐笔检查来账信息。

五、来账退汇业务实时贷记业务来账挂账后，若不符合入账条件，应通过退汇交易进行处理。

通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统”-“账务类交易”-“实时退汇业务（交易码：779103）”完成来账退汇业务信息的录入，录入后产生双敲复核号，复核员复核成功后发送业务。

操作界面：录入说明：退汇相关会计分录：收到来账挂账时借：40720云南省支付结算清算资金往来贷：26102云南支付结算来账挂账户发起退汇业务成功借：26102云南支付结算来账挂账户贷：40720云南省支付结算清算资金往来六、实时借记冲正业务在发送实时借记往账时，若业务超时或不能确定交易状态，在通过“发送往账业务状态查询”确认业务状态为“已转发”时，可通过“实时借记冲正业务”（交易码：779104）进行冲正。