南省支付结算综合业务系统操作说明+V1.4

云南省支付结算综合业务系统

操作手册

版本号：V1.4

富滇银行运营管理部

二○一一年十一月

修改记录

第一部分概述

一、云南省支付结算综合业务系统

云南省支付结算综合业务系统是为适应我省经济、金融改革和发展的

需要，改善我省支付结算环境，推动我省地方经济发展，为社会提供功能

齐全、安全高效的支付清算服务。

二、富滇银行综合业务系统

富滇银行云南省支付结算综合业务系统（以下简称“云南支付结算系统”）是根据人民银行省支付结算系统业务规则，充分考虑我行业务状况建设的以直联方式接入的业务操作系统。

三、定义、缩写词和术语

四、云南支付结算系统的业务种类

（一）交易类业务：主要包括：实时贷记业务、实时借记业务。

根据人行计划二期上线的业务各类包括：定期借记业务、定期贷记业务、支票圈存业务、票据影像业务、国库业务等。

（二）查询类业务：主要包括业务交易查询、参数查询等。

（三）管理类业务：主要包括接入节点的参数设置和维护、用户管理、数据备份恢复、数据清理等。包括系统管理和运行管理。

运行管理：主要包括轧差清算、计费、对账、信息查询统计、银行网点信息管理、收费标准维护和日切处理等。

系统管理：包括参数设置、用户管理、数据备份恢复、数据清理等。

五、云南支付结算系统运行时间及业务处理周期

业务处理系统应支持7*24小时连续运行，人行可对运行时间进行调整，前

一日16：00至当日16：00为业务系统的一个工作日。

第二部分科目及账户设置

为实现省支付结算系统相关业务的清算核算需要，新设置以下科目和账号：

1、新设“40719云南省支付结算待清算资金往来”科目

用于核算全行与省支付结算待清算的支付款项，此科目总行运营管理部专用，余额双方反映。余额反映各分支行在省支付结算系统日切后办理的省支付结算往来业务待清算款项，借方表示我行办理省支付结算来账应收的待清算款项；贷方表示我行办理省支付结算往账应付的待清算款项。

2、新设“40720云南省支付结算清算资金往来”科目

用于核算全行省支付结算业务，日终批处理时自动进行逐级资金清算，当天余额应为零。

3、在26102科目下新开“云南支付结算来账挂账户”专用账户，用于核算因特殊原因不能直接入账的来账业务。

4、在26102科目下新开“云南支付结算退汇挂账户”专用账户，用于核算对方退汇后先挂账，后手工入账的业务。

5、在5040101科目下新开“云南支付结算系统对公结算手续费收入”用于核算云南支付结算系统对公手续费收入。

6、在5040102科目下新开“云南支付结算系统个人结算手续费收入”用于核算云南支付结算系统个人手续费收入。

7、在表外科目中新增“云南支付结算系统专用凭证”相关账户，用于核算“云南支付结算系统专用凭证”专用空白凭证的领用情况。

第三部分业务流程

一、实时借记业务流程

概述：实时借记业务是由收款银行提交的实时借记付款银行账户的支付业务。目前实时借记业务主要包括依据支付密码付款的支票业务。实时借记业务纳入双边轧差处理，业务逐笔清算。

二、实时贷记业务流程

概述：实时贷记业务是由付款银行提交的实时贷记收款银行账户的支付业务。实时贷记业务采用业务逐笔实时入客户帐，银行间资金采用轧差后清算的处理模式。

第四部分业务处理及操作方法

一、实时贷记业务往账

4.1.1 实时贷记业务往账处理方法：根据客户提交的付款申请（转账支票或业务委托书）检查付款依据各要素是否齐全、规范，审核或校验预留印鉴、支付密码（已签约使用支付密码器的账户）或个人预留支付密码后，完成向收款人付款的实时贷记业务。

4.1.2 实时贷记业务往账操作方法：

1、交易信息录入：通过核心业务系统“支付系统”-“云南支付结算系统”-“账务类交易”-“实时贷记业务（交易码：779101）”完成贷记往账信息的录入，信息录入不产生账务，不支持间接发送。

操作界面：

录入说明：

其他说明：

（1）富滇银行辖内不允许发起实时贷记业务，辖内业务请选择行内汇划交易；

（2）客户办理实时贷记业务时，应在付款依据背面加盖条章：“云南支付结算系统业务”;

（3）实时贷记业务可支持账户类型：对公结算账户、个人结算账户、内部账户等。

2、双敲复核

实时贷记业务采取复核提交制，往账交易在经过“双敲复核”通过后，借记客户账，同时发起实时贷记业务报文，经人行转发收款行成功后交易完成。修改及删除交易规则同双敲复核交易。

操作界面：

录入说明：

交易其他说明：

（1）复核提交成功，系统根据凭证类型分别打印，使用转账支票时顺序提示打印“业务收费凭证”和“流水号”（支票背面打印）；使用业务委托书时顺序提示打印“业务委托书”和“业务收费凭证”；

（2）若业务超时或不能确定交易是否成功时，请使用“发送往账业务状态查询（交易码：779301）”交易查询实时贷记业务状态；

（3）在接到人行转发的“支付业务回执报文（YMP009）”若业务状态为“1”（业务不成功）时，系统自动对往账业务进行冲销；

（4）业务超时后因系统不能确定交易是否成功，因此系统不能打印相关流水或信息，若业务已成功，柜员应将业务流水号等信息以手工方式记录在相关会计凭证上；

（5）若实时贷记往账被人行拒绝，即交易失败时，系统将自动冲销贷记往账业务，同时客户凭证也将自动冲销已使用状态，即客户凭证恢复为未使用状态，可以再次使用。

相关会计分录：

1、本行客户交易：

(1)借：201 客户账

贷：40720云南省支付结算清算资金往来

借：201客户账

贷：5040101（5040102）

2、他行客户交易：

(1) 借：201客户账

贷：40702 系统内通存通兑

(2) 借：40702 系统内通存通兑

贷：40720云南省支付结算清算资金往来

（3）借：201客户账