生命周期与个人理财规划资料

）【例题】个人理财规划的理论基础是（

风险管理理论 A.精品文档．

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 D.B

『正确答案』

年轻可承受风险较高的投资『答案解析』A

C接近退休，信贷安排以还清贷款为主

D为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主

收益性和获利性需求给予金融理财师应根据客户家庭生命周期的流动性、（2）

资产配置建议，总体原则：①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；

②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低；

③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。

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量入为出，存自备款 B. 提升专业，提高收入 C.

收入增加，筹退休金 D.

C

『正确答案』

岁，为就学和职场新人阶段，在此期间投资自己，15-24『答案解析』探索期为提高未来收入是主要理财活动。项是稳定期的理财活动 A

是建立期的理财活动B

是维持期的理财活动 D

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