车贷风险预警机制

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汽车消费分期风险预警制度

第一章总则

第一条为了加强我司汽车消费分期风险防范能力，提高风险管理水平，建立“各司其责、快速反应”的风险预警体系，特制订本制度。

第二条风险预警是指运用多种信息渠道对汽车消费分期客户的预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施，以化解风险的主动性、动态管理过程。

第三条风险预警应遵循以下原则：

（一）全面预警原则。风险预警工作涉及客户经理、资产管理部等。

（二）及时报告原则。相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。

（三）快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动，按照规定程序快速反应。

第四条本办法依据公司《催收管理制度》制定。

第二章预警信号发现渠道

第五条预警信号的发现主要通过以下几种渠道：

1、贷后管理 - 按照规定的频率和要求对客户进行跟踪检查，掌握

第一手资料。

2、日常监控--- 通过审查审批、日常贷后催收、现场和非现场监控

过程，识别各类预警信号。

3 、研究分析-- 通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地

区等系统性预警信号。

4、外部渠道--- 通过车商反馈、同类客户交流等，识别各类预警信

号。

第六条客户经理通过贷后管理、外部渠道等及时发现识别汽车消费分期客户预警信号。

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第七条资产管理部在GPS 管理，日常催收，客户回访过程中应做好预警信号的记录与报告工作。

第八条发现预警信号，待核实后，资产管理部应制定风险处置方案，方案获得领导审批后应立即执行，消除风险。

第三章风险预警信号及处理措施

第九条客户风险预警信号及相应处理措施：

1、客户车辆GPS连续离线24个小时以上；

处理措施：通过客服人员询问车辆使用情况，要求客户配合将车辆驶入信号良好区域测试，车辆继续离线的，应派遣相应区域业务人员或贷后管理人员上门核实车辆情况，如预警信号被确认为风险，则由资产管理部委外收回车辆。

2、客户车辆GPS出现有线设备断电报警/无线设备见光报警/同车设备

分离报警/ 危险点报警；

处理措施：客户出现上述任意一种报警都应由贷后管理人员致电客户询问车辆使用状况，了解车辆GPS 是否存在被拆除风险，如确认GPS 被拆除，则应要求客户配合我公司人员对GPS 进行修复，并给予客户警告，客户拒不配合且出现逾期的则由资产管理部立即委外收回车辆。如客户同时出现上述任意两种报警，则应对客户特别关注，由相关区域业务员或贷后人员上门了解情况、查看车辆、给与修复，对于客户逾期的应立即委外收回车辆。

3、客户逾期；

处理措施：客户逾期在30 天以内且GPS 正常的客户由资产管理部催收部门进行催收，客户逾期大于30 天且GPS 正常的由资产管理部委外催收甚至收回车辆。对于已经逾期且GPS 异常客户处理参考第九条2 进行处

理。

4、客户死亡、被执行、入狱或丧失民事行为能力；处理措施：上述风险

预警信号主要来源于外部渠道，当客户出现以上

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预警信号时，应要求客户继承人或担保人一次性结清车辆贷款，对于拒不结清的客户，资产管理部应依据《抵押担保合同》委外收回车辆。

5 、车辆出现重大事故，残值不足以弥补贷款余额；处理措施：请求银行

配合，拒绝为客户保险理赔文件盖章，要求客户一次性结清车辆剩余按揭，客户不配合结清的，资产管理部也应尽快委外催收控制车辆，并准备对客户进行提起诉讼，以确保公司利益不被侵犯。

6、客户对车辆去控制权的，如二次抵押，债权扣押，行政扣押等；处

理措施：客户失去车辆控制权的，应对客户特别关注，要求客户每月按时还款，如客户一旦出现逾期，则视情况决定是否进行委外收车。

7 、客户丧失还款能力；

处理措施：在得到此类预警并得到确认后，请由贷后部门电话货上门与客户沟通，要求客户主动送回车辆并协助办理车辆过户，客户一旦出现逾期当尽快委外收回车辆。

第四章预警信号的解除

第十条当以下情况发生时，可解除对客户的预警：

1、经过核实，相关人员报告的预警信息不准确；

2、原预警信号情况好转，已对我司不构成风险；

3、预警信号经我公司核实、处理，并不构成风险。

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