医疗保险

内容摘要：社会医疗保险制度是我国社会保障体系的重要组成部分,是保障公民医疗权和生命健康权的重要制度。社会医疗保险制度在建立之后,我国参保公民的医疗费用负担明显降低,生活质量显著提高。然而,我国的社会医疗保险制度也存在着很多不足,从而极大地限制了该项制度在更大范围上发挥作用。我国社会医疗保险制度在保障范围和保障程度上相对来说比较低,这与我国经济的快速发展和国民财富的急剧增长不成比例。改革我国的社会医疗保险制度成为发挥该项制度优越性的迫切需求。

关键词：现代社会医疗保险完善

一、世界医疗保险制度的产生

社会保险制度的建立，大多是从医疗保险起步的。医疗保险始于1883年德国颁布的《劳工疾病保险法》，其中规定某些行业中工资少于限额的工人应强制加入医疗保险基金会，基金会强制性征收工人和雇主应缴纳的基金。这一法令标志着医疗保险作为一种强制性社会保险制度的产生。特别是 1929～1933年世界性经济危机后，医疗保险立法进入全面发展时期，这个时期的立法，不仅规定了医疗保险的对象、范围、待遇项目，而且对与医疗保险相关的医疗服务也进行了立法规范。目前，所有发达国家和许多发展中国家都建立了医疗保险制度。

二、我国医疗保险制度的产生及其特征

1988年，中国政府开始对机关事业单位的公费医疗制度和国有企业的劳保医疗制度进行改革。1998年，中国政府颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，开始在全国建立城镇职工基本医疗保险制度。长期以来，我国的医疗保险制度主要分为三种，一是适用于企业职工的劳保医疗制度，二是适用于机关事业单位工作人员的公费医疗制度，三是适用于农村居民的合作医疗制度。我国医疗保险制度的基本特征可以概括为：

1.医疗资源配置的非市场性。现代企业对于紧缺资源的配置主要表现为计划方式、市场方式和介于两者之间的计划与市场结合的方式。医疗保险制度作为一项基本的社会经济制度，它是时代发展的产物，反映一定历史阶段的社会关系和生产力发展水平，与一定时期社会、政治和经济发展政策取向紧密相联

2.同一制度的平均主义与不同制度的差异性。我国医疗保险具有独特的板块结构，这种板块结构表现为全民保健、公费医疗、劳保医疗、合作医疗。除全民保健具有普遍外，公费医疗覆盖机关、事业单位，劳保医疗覆盖城镇职工及其家属、子女，合作医疗覆盖农村居民。医疗保险制度按照单位和居民的不同身份，分为公费医疗制度、劳保医疗制度和农村合作医疗制度。

3.医疗保险二元结构。医疗保险制度按各分制度特点确定不同的资金来源渠道。这种方式使我国医疗保险制度大致分为城镇职工医疗保险和农村居民合作医疗两大分制度，这种制度恰恰是与我国二元经济结构相一致的，体现了我国城乡社会结构的特点和经济发展水平。

三、我国医疗保险制度评价

我国医疗保险制度的建立，有利于我国医疗保健事业的快速发展。我国的社会医疗保险制度在解决城镇居民看病难和保障公民身体健康方面发挥了积极的作用,极大地促进了社会的稳定和社会的和谐。然而,我国的社会医疗保险制度的改革还是不够彻底,依然存在着许多问题。

首先,我国社会医疗保险制度覆盖范围较低,保障层次较低。我国现行医疗保险制度的参保主体主要是城镇职工。然而,我国是一个农业人口占大部分的国家,城镇职工占全国总人口数的比例相对较低。另外,城镇居民中的失业人员、自由职业者、职工家属以及在校大学生等都无法纳入正常的社会医疗保险保障的范围内。因此,这就造成了我国社会医疗保险制度的覆盖范围较低的状况。而且，这部分人大多数是处于社会的中下层，他们要不是还没有收入，就是收入很低只能基本维持如常生活，所以，这部分人群才是最需要国家的医疗保障的。但是由于他们没有固定的单位和剩余的钱，导致他们没钱看病，害怕生病。

其次,医疗费用居高不下,医疗费用负担沉重。医疗费用负担沉重,一方面指国家在医疗保险方面的财政负担沉重;另一方面是指居民就医的经济负担沉重。

再次,国家不够重视居民的医疗保险制度的实施，财政支持力度不够,限制了社会医疗保险制度的效果和发展。这严重限制了社会医疗保险制度的效果,影响了社会医疗保险制度的发展。

四、德国的医疗保险制度实施的情况

德国作为现代社会保障的起源国家，发展至今，已形成了比较完善的社会保障体系和制度。德国的医疗保险制度也是相当健全的，在保障德国国民生活健康的同时，进一步推动了德国经济社会的全面健康发展。目前，德国90％的人

口通过法定医疗保险获得医疗保障，剩下10%的人口则通过商业性的医疗保险等其他形式获得医疗保障。

其中有许多我们要借鉴的地方。一、德国法定医疗保险的覆盖对象包括雇员、失业人员、退休人员、高校学生、自雇者、义务兵和其他自愿投保人员等。据统计，德国的法定医疗保险系统覆盖了约90%的人口，再加上其他形式的医疗保险，99.5%以上的德国国民享有医疗保险。二、德国社会医疗保险缴纳保险费依据个人收入提成，高收入多缴纳、低收入者少缴纳，即纳费以收入而不依参保者的健康状况。在德国，参加法定医疗保险的保险费根据雇主和雇员各付50%的原则，按照一定的百分比逐年从被保险人的工资中扣除。法定医疗保险的缴费基数设有封顶线和保底线，收入超过封顶线的部分不再征缴。收入在保底线以下者可豁免缴费义务，并且政府每年酌情对封顶线和保底线标准进行调整。三、德国社会医疗保险待遇享受范围很广，包括疾病预防、疾病治疗、护理、住院、看牙医、病假工资、家庭补助金、孕妇补助金及死亡补助金等。

从以上的几点都可看出我国的医疗保障制度，虽然有了很大的进步，但是，相差西方国家的水平依然有很大的距离，所以，我们应该加大力度完善现在的医疗保险制度。生老病死是关乎到每个人民的切身利益问题，因此我们决不能马虎。

五、现在的医疗保险制度需要完善的地方

第一，扩大医疗保险的覆盖范围，提高保障水平。首先，要统一城市和农村的保险制度，不能厚此薄彼。我国是一个经济发展极不平衡的国家,东西部经济差距明显,城市与乡村的收入相差过大。在我们的身边我们总能看到这样不公平的情况，一些有钱的城市官员在平日里大鱼大肉，最后，得了富贵病就到医院里就诊，小小的病痛但院方却开了一大堆的药，有些吃都没吃过就丢弃了，这都不算什么，最可恨的就是他们还拿着医院开的证明去领医疗补贴。相比之下，大部分的农民他们日复一日的工作，在农村里生活贫困，医疗条件又差，再加上他们的卫生知识水平又相对较低，所以，一些传染病、细菌病和一些意外伤亡都给他们的家庭带来了灭顶之灾。有病了却不知去那里看，在小乡镇中的诊所的医疗水平又太低，花钱却治不好病，千里迢迢的来到大城市却发现有钱挂号，但最终却