关于中小型财产保险公司单一险种结构的困局分析.
中小财产保险公司的突围之路
中小财产保险公司的突围之路一、中小财产保险公司经营发展的困境1.市场集中化程度偏高。
以2017年为例，市场上共有85家财产保险公司。
市场占有率Top 3 的财产保险公司的保费收入占整个财产保险保费总收入的百分之63%；T op 5 的占74%；Top 10 的占85%。
今年前5个月，共有66家财产保险公司经营车险业务，总保费收入约3198亿元。
其中，财险“老三家”（人保财险、平安财险和太保产险）的车险保费占行业之比为66.02%，有56家险企的车险业务占比不足1%。
这表明中国保险市场的集中程度仍然较高。
2.较大的保险公司具有明显的品牌、规模经济和经营管理成熟度等方面的优势。
中小保险公司在市场竞争中整体处于劣势地位。
面对大公司的诸多优势，许多中小财产保险公司品牌知名度低，经营管理能力和风控能力较差，业务规模小、固定成本高而难以摊薄，业绩不稳定、承保亏损。
近年来，很多中小险企的车险业务综合成本率超过100%是普遍而平常的现象。
3.同质化程度高。
市场上保险产品和渠道的同质化程度很高，大多数财产保险公司仍然是“大而全，小而全”，全产品，多渠道。
差异化经营发展十分稀缺。
这种局面难于满足消费者对于保险服务的需求，不利于保险行业的健康和可持续发展。
4.保险中介手续费水平偏高。
以市场上的第一大险种车险为例，2016年、2017年中介手续费水平可以达到百分之四十甚至百分之六十。
这种情况给财产保险业发展带来极大困难，也势必影响消费者权益。
5.客户管理水平、保险服务水平和效率，不能满足投保人、被保险人对服务的要求和预期。
客户忠诚度偏低，保险续保率偏低，绝大多数保险公司的续保率均不能达到欧美先进保险公司的水平。
增加销售（Add Sale）也难以有效展开。
这种情形导致客户获得成本居高不下。
6.承保业务亏损成为普遍现象。
除了数家大型保险公司，大多数财产保险公司的经营效益不佳。
经营亏损的财产保险公司比例比较高。
2017年，在85家财产保险公司中，人保财险、平安财险和太保财险，合计盈利近369亿元，约占总盈利的81%。
财产保险公司险种结构调整
财产保险公司险种结构调整一、财产保险公司险种结构调整中存在的不足及问题在短短十几年内，财产保险公司的保险业务已经拓宽到了诸多领域，但是在飞速发展的过程中，公司险种结构调整依旧面临这样或那样的问题，其中最为突出的便是，重要险种占比好，盈利能力不佳；险种调整行为不利于公司保险业务的运营及跟进；新旧保险业务在管理上顺接不好，容易出现服务漏洞，结构不合理的地方，具体表现为：（一）险种业务量分配不均、综合效益提升困难单从数据上来看，一味增加、开发新的险种对财产保险公司的综合效益影响不大，因为，保险销售员接触、推行的保险业务一般都是在市面上比较“畅销”的，客户认可的。
一个新险种的出现，如果不具备非常显著的惠民特性，短期内很难被群众接受。
此外，有关于“车险”的险种对财产保险公司险种结构影响是倾倒性的，车险的效益空间小、盈利差，且亦容易发生多次、反复性的理赔官司，所以即便在险种结构调整的情况下，财产保险公司也很难逆转“车险”给公司综合效益带来的影响。
（二）险种结构调整行为的负面影响有学者认为：“保险行业一旦出现“险种”变化，某一险种的留存问题就会变得敏感、脆弱。
”这句话说明了财产保险公司在调整险种结构时，如果没有预见性、仔细的评估好保险市场，那么有的险种调整手段就会变得画蛇添足，造成弄巧成拙的局面。
如果在整个保险市场中，险种结构调整对于每个险种的存留问题都没有积极、科学的指导和影响，那么险种结构调整就会变成一种失效、负面的管理策略，影响公司整体业务运营。
（三）新旧保险业务弥合不好在国内各大保险公司纷纷启动了“多险种共同开发战术”，以单一重要险种为基础推进、提升保险服务销售量、销售额，虽然它能让新险种很快被市场所采纳、接受，并广泛效仿，但它也会诱发一系列问题。
如：新险种在实践初期，会给享受旧险种业务的客户造成诸多理解上的困扰，如果这些问题解答、处理不及时，会大大影响新险种投入市场的进程和发展环境。
又如：有的新旧保险业务虽然在保险性质上是相通的，但为了区别对待、体现险种的多样性，保险公司在险种调整时经常会择优录取，这会造成险种结构偏移，新旧保险业务出现裂缝。
中小企业财产保险存在的问题与对策研究
４６中小企业财产保险存在的问题与对策研究王炳三( 中国人民财产保险股份有限公司佳木斯市分公司车商营销服务部，黑龙江 佳木斯 154100 )【摘 要】中小企业是我国国民经济的重要组成部分。
研究中小企业财产保险问题，构建促进中小企业发展的保险服务体系，具有重要意义。
本文对中小企业财产保险市场存在的问题进行分析,结合时代发展提出相应对策。
【关键词】企业财产保险；中小企业；发展；问题与对策企业财产险是为企事业单位提供保障的一个险种。
任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围内。
随着我国经济的不断发展，中小企业出于化解自身风险的目的购买企业财产保险。
通过购买企业财产保险，公司能有效控制破产风险,降低企业期望税负,提高企业的风险管理水平,从而改善企业组织管理,提高企业价值。
一、中小企业财产险的主要险种、保障范围1.企业财产险的主要险种有：企业财产综合保险，主要有财产基本险和综合险两大类，以及若干附加险，主要承保那些可用会计科目来反映，又可用企业财产项目类别来反映的财产。
2.中小企业财产险的保障范围：可保财产，可保财产是指保险人根据保险条款规定认为可以承保的财产；不可保财产，不可保财产是指保险人不予承保的财产；特约可保财产，特约可保财产是指那些价值不易确定，或在一般情况下因遭受保险事故而导致损坏的可能性小，经保险双方特别约定后，在保险单明细表上载明品名和金额的保险人可以承保的财产。
二、中小企业财产保险发展中存在的问题1.对中小企业的供给不足。
现有适合中小企业投保的财产保险产品相对匮乏，主要表现在保险公司现有产品无法完全覆盖中小企业的风险点，导致中小企业无法通过购买保险的形式转嫁大部分经营风险。
2.保险公司对中小企业财产保险产品的营销渠道过于狭窄，主要表现在保险公司主要依赖于大型经纪公司和专业保险代理公司销售其产品，通过一系列措施包括组建由营销、承保、理赔、再保等各类专业人才组成的大客户服务团队，由专人为其大型经纪公司和专业保险代理公司提供保险服务，量身定做更适合承保方案；提供优惠的承保费率；设立大客户的快速理赔通道等等。
我国中小保险公司发展面临的挑战与对策
我国中小保险公司发展面临的挑战与对策姜秀昶摘要：我国中小保险公司与国有保险公司和国际一流保险公司相比，在经济实力、规模、市场覆盖率、品牌、经验等方面还有较大的差距。
随着金融综合经营的深入开展，以及银行或保险集团建立的金融控股公司的逐渐壮大，中小保险公司的发展空间持续受到挤压。
中小保险公司能否抓住机遇，发挥体制、机制，文化、理念和管理等方面的优势，实现跨越式发展，是中小保险公司在新发展时期的必然选择，对增强我国保险业的国际竞争力也有重要意义。
关键词：中小保险公司发展挑战对策一、我国中小保险公司的现状分析（一）制约中小保险公司发展的因素。
目前，越来越多的保险主体出现在保险市场上。
相对于大型保险公司的“大而全”模式，这些中小公司更加注重细分市场，目前初步形成了以产、寿、养老、健康、农业和机动车等业务领域为区隔、各专业化经营管理为主导的局面。
我国中小保险公司与大保险公司相比差距还非常大。
具体表现在：一是市场份额少，规模不大、市场覆盖率底；二是成立时间短，大都是近几年才成立的；三是经济实力不强，资本金基本大多在10亿元左右；四是抗风险能力弱，经验不足，人员缺乏；五是市场品牌知名度不高，机构网点少，宣传力度不够；六是由于资本规模小的状况，制约了在人才引进、研发上的投入。
由于中小保险公司经营领域窄、综合盈利能力弱、业务风险较大，也面临着一系列的问题与挑战，阻碍了其专业优势的发挥。
（二）中小保险公司是市场的有益补充。
发展大公司，为小公司创造更好的发展环境，提供进一步发展的空间。
如何实现大、小各得其所、相得益彰、和谐共生。
大公司盯住小公司的市场，势必造成资源浪费、竞争力下降；小公司盲目进入大公司的市场，风险又难以抵御。
以做“好保险”为目标，大、小公司相互补充、共同发展，既扩大了保险服务覆盖面，也拓宽了各自的发展空间。
近年来一些大的保险公司不断地合并和重组，而作为中小保险企业仍从数量上占据着世界保险市场的重要位置。
财险经营存在的主要问题及对策
财险经营存在的主要问题及对策财产保险是指保险公司以财产保险合同为方式，为确保本保险合同项下投保人的财产利益不受损失而进行的承保和理赔活动。
然而，财险经营也存在一些主要问题，如风险管理不足、理赔服务不畅、市场竞争压力大等。
本文将从这三个方面分别分析，并提出相应的对策。
首先，风险管理不足是财险经营存在的一个主要问题之一。
财险公司的盈利主要来自于承担保险责任产生的保费收入，而回报率则由风险管理的能力决定。
然而，一些财险公司在风险管理方面存在不足，主要表现在对风险评估不准确、风险承受能力掌握不足等方面。
为解决这一问题，财险公司应加强风险评估和监测，建立完善的风险管理体系。
同时，通过技术手段搜集和分析大量数据，提高预测精度，有效降低风险。
其次，理赔服务不畅也是财险经营存在的主要问题之一。
财产保险的核心是理赔服务，涉及到保险公司与投保人之间的合作关系。
然而，一些财险公司在理赔服务方面存在问题，主要表现在理赔操作复杂、理赔速度慢、理赔流程繁琐等方面。
为改善理赔服务，财险公司应加强内部管理，优化理赔流程，提高理赔效率。
同时，加强与医疗机构、调查公司等合作，提前介入理赔，加速理赔进程。
再次，市场竞争压力大也是财险经营存在的主要问题之一。
随着市场的开放和竞争的加剧，财产保险市场竞争愈加激烈。
一些财险公司面临市场份额下降、保费收入减少等问题。
为应对市场竞争压力，财险公司应加强产品创新，提供个性化的保险产品，满足不同消费群体的需求。
同时，加强市场调研，了解市场需求和竞争对手的动态，制定相应的营销策略，提高市场占有率。
综上所述，财险经营存在风险管理不足、理赔服务不畅和市场竞争压力大等主要问题。
为解决这些问题，财险公司应加强风险管理，建立完善的风险管理体系；优化理赔服务，提高理赔效率；加强产品创新，提供个性化的保险产品。
只有这样，财险公司才能更好地适应市场环境，实现可持续发展。
中小财产保险公司发展情况调研报告
中小财产保险公司发展情况调研报告第一篇：中小财产保险公司发展情况调研报告中小财产保险公司发展情况调研报告近年来,xxx市财产保险公司不断增多,仅XX年就有永安、大地、大众、太平4家公司的分公司开业,截至XX年上半年,已有财产保险公司11家。
其中,保费规模小于8000xxx元的中小规模保险公司有7家,分别为华泰、天安、永安、大众、大地、太平、中华联合。
财产保险市场主体的增多,进一步完善了保险市场主体结构,提高了市场效率,标志着xxx市保险业已向多层次、专业化、市场化的方向迈出了重要一步。
但从市场调研和检查情况看,中小规模产险公司经营管理的理念尚不成熟,影响其发展的因素还比较多,迫切需要各方面积极采取措施,研究对策,促进其健康发展。
一、中小规模财产保险公司的发展现状(一)市场份额较小。
XX年上半年,xxx市财产保险保费收入93685xxx元,其中人保股份、太平洋产险、平安产险三家保费收入之和为73892xxx元,占市场份额的79%;华泰、天安等7家中小规模财产保险公司保费收入共16075xxx元,仅占17%;中国出口信用保险公司山东省分公司保费收入3718xxx元,占4%。
(二)业务结构失衡。
中小规模财产保险公司均将见效快、技术含量低的机动车辆保险作为销售主导险种,业务范围局限于企财险、车险、货运险“老三样”,导致业务结构失衡。
从XX年上半年的情况来看,车险保费收入占全市财产险市场保费总收入的58%,车险、企财险和家财险保费收入占产险总保费收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小财产险公司的车险保费收入占79%,车险、企财险和家财险保费收入在产险中的占比为90%,远远高出全市产险公司的平均水平。
(三)盈利水平不高。
目前中小规模财产险公司虽已成为xxx市保险业发展的新兴力量,但由于创业前期投入大、规模小、展业能力有限、抗风险能力差等原因,普遍出现盈利水平低甚至亏损的状况。
以收入净利率(净利润/营业收入)为例,上半年,人保、太保、平安3家公司的平均净利率为2xxx元02%,华泰、天安等7家中小规模保险公司的平均净利率为-25xxx元1%。
中国中小型财产险公司的发展环境分析及建议
关键 字 ： 中小型财 产险公 司； 发展环境 ； 分析 ； 建议 中小 型财 产 险指 的是 在 财产 险 市场 高 ，对 财产 的 安全 以及 收益 也 越 来越 重 财产 险公 司 由于投 资经验不足 、 投资渠 道
中， 并 未 占据 垄断 性地 位 ， 并 且经 营 时 间 视 ， 所以， 财产 保 险已 经成 为了 某些 消 费 和投 资 资本有 限 ，所获 得 的投 资收 益较 较短 、 规模 较小 的 财产 险公 司 ， 在 我 国保 者 降低财产 风险 、 保障财产 安全 的重要 工 低 ， 由此也就 失去了通过 获得投 资收益 来 险行 业 中 ， 除 了 中国人 保 、 太 平洋 保 险 以 具 ，由于我 国居 民对保 险公 司 态度 的 转 降低保费取得竞争优势的机会 。 这使 得中 及平安保 险以 外 ， 剩 下的一 些规模较 小的 变 ， 使得 中小型 财产险公 司发展越 来越 稳 小型 财产 险公 司在 与大 型财 产 险公 司进 中资保 险公司 ， 都在 中小型财 产险公 司 的 定 。我 国在 经历了 金融危机 后 ， 人们 的风 行竞争 时无法抵御价 格战 的冲击 ， 造成较 范围 内。中小 型财产 险公 司的 发展 ， 对我 险意识有所 提高 ， 而且将 购买财产 险看 作 大的业绩 波动 。并且 近年 来 ， 资 本市场并 国整个财 产险 市场有着重 要影 响 ， 本 文利 是 规避 风 险的 有效 手段 ， 所以， 中小 型 财 不稳定 ， 投资收 益走低 ， 因此 ， 加 强中小型 用Ｐ Ｅ Ｓ Ｔ 分 析法 ， 从政 治 、 经济 、 社 会 以及 产 险公 司 为消 费者 提供 更多 保 障其 利 益 财产 险公 司 的保 险资金 投资 运 用具 有必 技 术这 四个方 面分 析 了其 所处发 展环境 ， 的险种 ， 也可 以及 时 抢 占市场 ， 获得 忠 实 要性 。公 司应该 完善 投 资资 金 的管 理体 还提 出了相关发展建议 。 的客户群 。 制， 建 立健全 的评 估考核 制度和风 险预警 中国中小型 财产 险公 司 的发 展环 ４ ． 技 术因素 。进入 ２ ｌ 世 纪后 ， 互联 网 体系 ， 建立 明确 的分 工 ， 提高 资金 运 用 的 境 分析 以 及信 息技 术在 各 个行 业应 用 越来 越 广 效率 。还应 当运用专业 型人才 ， 对 保险资 １ ． 政治 法律环 境 。我 国 的经济体 制发 泛 ， 一 些 中小 型财 产 险公 司 ， 在 引进 并 应 金的 投资进 行 专业 运作 ， 分 散风 险 ， 获取 生 了较大 改革 ， 这对 财产 险市 场的发 展也 用 互联 网高 科技技术后 ， 有 效｝ 向 提 高工作 最大 收益 。 有 着一定 影响 ， 财产 险相关法 律法规 在不 效 率 ， 而 且 降低 了公 司运 营的成 本 ， 这 也 ３ 利用信息 技术提升 售后服务 水平 。 断 完善 ， 这也使 得保 险行 业 的法律体 系越 是提高企业 竞争力的有效措施 。 计算机系 中小 型财产 险公 司规 模 小 ，业务 人 员有 来越 完善 。在 ２ （ Ｘ ） ９年 ， 人大常委会 对《 保 统、 保 单 业务 系统 、 存储 设备 系统 等 的运 限 ， 能够提供的服务水平也有 限。因此 ， 互 险法》 进 行了 ２ 次修订 ， 对保 险合 同 、 保险 用 ， 能够 保证 客户 信息 的 准确有 效 ， 提高 联 网 、 信 息通 讯技 术等 科技 的运 用 ， 可以 业经 营以 及监管都 进行 了修改与 完善 ， 这 服务 效率 ， 减少客户 的排 队等候 时 间。随 为 中小 型财 产 险公 司节 约一 部分 人 力资 也促 进了我国保险业更好 的发 展 。 我国加 着 计算 机应 用 软件 的不断 开 发和 计 算机 本 ， 并与客户形威互动 ， 做到 即时沟通 。同 入 ＷＴ Ｏ后 ，中小型 财产 险公 司面临着 挑 处理数 据功能 的不断强 大 ， 数据挖 掘技术 时 ， 中小型 财产 险公 司也应 当利用信 息技 战与 发展机 遇 ， 保险公 司之 间的竞争越 来 也 日趋 成熟 ， 该技 术可以从 保险公 司积累 术建 立 自己的文化品牌 ， 通过 售后服 务对 越强 ， 国家政府 对保 险业 的发展 也提 出了 的大量 历史数据 中获取有 意义 的信息 ， 可 客户 进行 人文 关怀 ， 提升公 司的客户 认可 较多 的鼓励 政策 ， 这也使 得 中小 型财产 险 以从 中挖掘 出业务的 内在规律 ， 为 保险产 度 。比如在易 发生风 险的时候 ， 提前 通过 公司获得 了良好的发展契机 。 品 定价 和保 险公 司 的经营 策 略制 定提 供 通讯 技术对 客户进行提 醒 ， 以此来体 现公 ２ 经 济环境 。改革开放以来 ， 我国的经 有效的建议 。 司的风险防 范意识 、 展现积极 主动 的售后 济一 直在持续稳 定的增长 ， 而且 Ｇ Ｄ Ｐ 每年 二、 中国 中小型财 产险公 司发 展策 略 服务态度 。 的增 长率达 到了 ９ ％，这对我 国财产 险的 建议 三、 结语 发展提供 了较大的空 间。由于人 们的生活 ｌ注重 效益与 规模并 重的发 展模 式 。 通过本文 的分析可 以看出 ， 我 国中小 水平 以及经济 收入 都得到 了较 大 的提升 ， 生存是发展 的前提 。对 于很多 中小型财产 型 财产险公 司正面临着挑 战与发 展机遇 ， 所 以人们对 财产险 越来越 关注 ， 对 财产 保 险公 司 来说 ， 抢 占市 场份 额 、 扩 大 业务 规 在 中国宏观环 境下 ， 中小型财 产公 司的领 险的需 求以及 购买量也有所增加 。 在这样 模往往 是其初期 的发展 目 标， 因为快 速增 导 者要 勇于 迎接 挑 战 ，并 抓住 发 展 的机 的经 济环境 下 ， 我 国很多行 业都 引进 了较 长 的保 费收入 可 以 为公司 带来 大 量 的现 遇 ， 战胜 困难 ， 冲破 企业面 临的瓶颈 ， 还 要 多 的投 资项 目 ， 尤其 是建 筑行 业 ， 增 加 了 金流 ， 保证投 资业务的顺利开展 。然而 ， 快 结合 企业的发 展现状 ， 对经营 模式以 及技 较多 的建设 工程 ， 这增加 了企业 运营 的风 速发 展 的 中小 型 财产 险公 司在 初 期并 没 术进行 调整与 完善 ， 这样 才能 保证企 业更 险， 所以 ， 很多企 业 都选 择在 中小型 财产 有掌握 成熟 的业 务管理技术 ， 承 保业务 质 加持 续稳定 的发 展 ， 才能使 中小 型财产公 险公 司投保 ， 使得 我国 中小 型财产 险公 司 量不高 。但业务扩张所带 来的经营成本却 司在财产 险市场 中 ， 稳 占一席之地 。 面临着较 多发 展机 遇 。 很高 ， 这会导 致公司 的赔付率和 综合成 本 参考文献 ３ 社会文化 环境 。随着社 会的不断发 率上升 ， 进一步侵 蚀公司的利润 。因此 ， 中 ［ １ ］ 兰 东娟 ． 我 国保 险 资金运 用的策略 研 展， 我 国居 民的 文化 水平 、 素 质 以及 保 险 小 型 财产 险公 司在 发 展的 过程 中不能 仅 究［ Ｊ 】 ． 中国市场． ２ ０ １ ０ （ ５ ２ ） ． 意识 有所提高 ， 保险行业 通过 向广大 民众 仅局 限于规模 的扩张 ， 还要 同时兼顾效 益 ［ ２ 】 马杰 ． 试论信息技术在保 险业 中的运用 宣传 与普及保 险知识 ， 使 得保 险行 业在 人 目标 。 这就要求 中小 型财产 险公司在承保 ［ Ｊ 】 ． 管理观察． ２ ０ ０ ９ （ １ ６ ） ． 们 的心中 的形 象有所 改善 ， 很多 人都会 主 时提高 门槛 ， 严格核保 ， 不盲 目拓 展业务 ， 【 ３ ］ 张钦辉 ． 我 国中 小产 险公 司的发展 模 动咨询 财产 险知识 ， 购买 财产 险的主动性 降低经营风险 。 式分析及 选择 ［ Ｊ ］ ． 保 险研 究． ２ ０ ０ ７ （ ０ ３ ） ． 越 来越 强 。我 国人 民 的经济 收入 越 来越 ２ 重 视保 险资金的投 资运用 。中小 型
财险经营存在的问题及对策研究
财险经营存在的问题及对策研究财险经营存在的问题及对策研究随着国内经济的快速发展，财险市场规模不断扩大。
然而，财险经营也面临着一系列的问题。
本文将探讨财险经营存在的问题以及对策研究。
一、财险经营存在的问题1.人力资源问题由于财险市场的竞争激烈，各家公司为了争取更多的市场份额，往往会聚焦在业务量和收益上，而忽略了培养和管理人力资源。
在保险公司的销售渠道和保险产品逐渐同质化的背景下，高素质专业人才的稀缺对财险公司来说已成为最为重要的问题之一。
2.产品创新和服务质量不高随着消费者对保险行业的认识和了解程度越来越深入，保险公司不仅需要提供类别繁多的险种和保障，更需要不断创新保险产品，提高服务质量和客户体验度。
然而，在该领域中，一些公司的产品和服务质量还有待改进。
3.反舞弊和管理规范不够保险行业有一定的风险，尤其是在保险赔付和理赔过程中，存在着一些可能导致业务欺诈或是反复执行的环节，因此反舞弊和管理规范需要更加规范监管。
二、解决问题的对策研究1.深化人力资源管理改革保险公司需要将人才管理纳入到战略计划中，通过各种方式招聘、保持、培养和发展高素质人才。
另外，保险公司还需完善管理制度，加强培养和管理工作。
具备专业素养和技能的优秀人才对于财险行业的发展和转型至关重要。
2.加强产品创新和服务质量的提高针对顾客需求，保险公司应通过市场调研来了解顾客需求，不断创新符合顾客需求的有差别化的产品和服务。
基于数据和科技，保险公司还可以探求新的商业模式。
3.加强反舞弊和管理规范针对保险诈骗和欺诈行为，保险公司必须加强排查和侦破，建立健全的管理制度。
保险公司还需要对不同销售渠道建立严格的管理机制，并对其销售过程中进行监管，以防止与业务欺诈或是消费者纠纷等相关的风险出现。
综上所述，财险经营存在着多种问题，需要通过合理的解决方案来给出回应。
因此，财险公司应该注重人才的培养和吸引、创新和提高产品服务水平、建立统一的反腐和监管体系，以进一步加强竞争力、稳定业务和实现可持续发展。
保险公司存在的问题及难点分析
保险公司存在的问题及难点分析保险公司是一种专业化的金融服务机构，其主要业务为为客户提供各种保险产品。
保险公司的存在可以帮助客户避免意外风险，减轻经济压力，是现代社会中不可或缺的金融服务机构之一。
然而，保险公司也存在一些问题及难点，以下将对这些问题及难点进行分析：1. 保险公司面临的竞争压力持续加大。
随着金融市场的开放和竞争的加剧，保险公司在市场上的竞争压力越来越大。
面对日益激烈的市场竞争，保险公司不得不加大市场营销力度，研发更具吸引力的产品，提高客户服务水平，以提高在市场上的竞争力。
2. 产品的风险控制存在难度。
保险公司经营的是风险业务，而且这种风险是不可预测的，由多种、多层次的因素引起。
保险公司需要根据客户的需求和市场需求设计和推出新产品，但它们必须对产品相关的风险进行评估和控制，以避免产品风险大、承保风险不可控、资产负债端匹配不彻底等问题。
3. 管理成本高，压力大。
保险公司的管理成本主要包括人力资源和信息技术方面，它们需要雇佣专业人士来担任多个职位。
然而，这种雇佣可能会带来高昂的成本。
尤其是在新技术和新过程的使用方面，劳动力资本和物质资本的投入也相应地增加，给企业带来了巨大的压力。
4. 线下服务不可避免。
由于保险业务一般需要较长时间的审批、批准和合同签署等程序，使得一些保险公司不得不在线下进行服务。
在人口分散的地区，保险公司要想为客户提供优质的服务，就必须设立更多的分支机构，这对于管理和成本方面都是一个挑战。
5. 资金运作需要谨慎。
保险企业作为一种特殊的金融服务企业，其所面对的资金运作问题也要比普通企业更复杂、更多样化。
在保单发放以后，保险公司需要把客户的保费集资，然后根据业务的实际情况进行投资，以实现其利益最大化。
这种资金运作必须尊重市场规律，谨慎对待风险，提高资产运营水平，才能保障企业稳定运作。
综上所述，保险公司在运作中面临着多种问题和难点。
在处理这些问题和难点的过程中，保险公司必须注重市场变化规律，坚持长期思维和风险管理策略，以及持续提高服务品质和保障客户权益。
我国中小保险公司发展存在的问题与对策分析
我国中小保险公司发展存在的问题与对策分析《中国物价》2010 年第 2 期摘要：中小保险公司的健康发展对于建立和完善我国现代保险市场体系。
提高保险行业的整体竞争力和国民的生活福利水平具有重要的意义。
然而，我国中小保险公司正面临着巨大的生存压力，本文通过分析认为，中小保险公司要实现健康稳定可持续的发展，需要政府和中小保险公司自身的共同努力。
关键词：中小保险公司；科学发展；竞争策略；差异化目前对于中小保险公司的界定，我国并没有一个统一的标准，祝向军教授2008以保险公司的市场份额为标准界定保险公司的大小，市场份额在8以上的保险公司为“大型保险公司”，市场份额不足8的则属于“中小保险公司”。
一、我国保险市场行业环境概述一保险市场的垄断程度较高改革开放以来，国民经济的迅速增长为我国保险业的发展奠定了良好的基础，我国中小保险企业也得到了迅猛的发展，中小保险企业的数目和总保费收入增长迅速。
然而，我国保险市场的产业集中度依然很高，我国的保险市场依然是一个垄断程度较高的寡头市场。
2009 年1-9 月，我国产险市场原保费收入为2331.26 亿元，大型产险公司原保费收入共计1514.58 亿元，共占64.97。
其中，人保股份的市场份额为41.06，平安财险占比12.35，太保财险占比11.56见表1。
2009 年1-9 月，我国寿险市场原保费收入为6248.87 亿元，大型寿险公司原保费收入共计3914.3 亿元。
其中，共占62.65。
国寿股份的市场份额为37.97，平安寿险占比16.54，太保寿险占比8.14见表2。
二各地区发展不平衡受各地区经济发展水平和居民保险等因素的影响。
我国各保险公司的业务呈现出东部和中西部不平衡的发展格局。
2009 年1-9 月，东部16 省市原保险保费收入50050814 万元，占全国原保碱保费收入的58.33：中部八省市原保险保费收入为22069185 万元，占全国的25.72：西部12 省市原保险保费收入为15510921 万元，占全国的14.95：集团和总公司本级原保险保费收入为86486.8万元，占全国0.10。
关于中小型财产保险公司单一险种结构的困局分析
4.44%
1790222.28
3.24%
1426007.21
2.58%
559151.95
1.01%
812691.22
1.47%
保费收入
市场份额
保费收入
市场份额
22300500.46 34.4% 25241923.87 33.46%
8161322.97 12.59% 9283733.24
12.31%
11536500.97 17.80% 14285733.97 18.94%
广东金 融学院
2008-JX16-
本科毕业论文（设计）
关于中小型财产保险公司单一险种结构 的困局分析
学 生 姓 名：
学
号：
系
部：
专
业：
指 导 教 师：
提 交 日 期：
毕业论文基本要求
1．毕业论文的撰写应结合专业学习，选取具有创新价值和实践意义 的论题。
2．论文篇幅一般为 8000 字以上，最多不超过 15000 字。 3．论文应观点明确，中心突出，论据充分，数据可靠，层次分明， 逻辑清楚，文字流畅，结构严谨。 4．论文字体规范按《广东金融学院本科生毕业论文写作规范》和“论 文样板”执行。 5．论文应书写工整，标点正确，用微机打印后，装订成册。
According to statistics, by 2015, I between the Kuomintang and the Communist Party of China has property insurance company 58, including 37 Chinese property insurance companies, foreign property insurance company 21. And the larger scale of Chinese property insurance company is mainly Chinese insurance, Pacific Insurance and Ping An insurance, the rest is smaller in the small property insurance company. This kind of small property insurance company the development of pressure is not limited in the three large insurance companies, but at the same time, it also faces competition from many foreign property insurance company, the development of pressure can be imagined. Due to size constraints, this kind of small insurance companies are often faced with problems of the single structure of the insurance and the structural imbalance, affect the profitability of the sustainable development.
我国中小保险公司发展存在的问题与对策分析
经营战略MODERNENTERPRISE CULTURE2562018.03MEC 一、我国中小保险公司发展存在的问题（一）缺乏明确的市场战略定位当前，我国不少中小保险公司都存在市场战略定位不清晰的情况，导致该种情况的原因主要有以下两点：一是大多数中小保险公司投资人员缺乏长远目光，过于侧重短期的回报。
而不少新公司在成立初期就存在较大的盈利压力，所以常常会采取一些短期行为。
二是，不少投资人员没有能够对中小保险公司的经营特点以及盈利模式进行全面了解。
在进行决策过程中，过于注重投资方的要求，所以极易对保险经营的规律进行忽视。
（二）保险产品同质化程度较高当前，虽然我国保险产品数量较多，不过产品的同质化程度较高，与消费者日渐多样化的需求不相符。
导致该种情况出现的原因主要有以下两点：一是大部分中小保险公司员工均有大公司的工作经验，这就使得他们在工作过程中常常会沿用大公司的发展模式与营销策略，这都会在一定程度上引导中小保险公司模仿大公司的发展，把“集团化”发展当做公司发展的主要趋势。
二是因为我国保险市场具有较强的垄断性，所以不少中小保险公司在成立时常常采取的是跟随策略，以便于能够快速成立自身品牌，并获得保费收入。
（三）缺乏优良的公司文化要想实现公司核心竞争力的提升以及健康持续的发展，优良的公司文化是关键。
所以中小保险公司必须要能够重视与发展自身公司文化才能够在根本上拥有自己的核心竞争优势，并实现可持续发展。
但是就现阶段看来，我国不少中小保险公司其公司文化建设还存在一些问题：第一，部分公司没有树立起科学的价值观，在建设公司文化时往往采取灌输方式，很难获得公司工作人员的认同。
第二，部分公司存在严重的派系关系，缺乏健全的公司制度，且相关管理制度无法得到有效落实，导致公司文化无法发挥其约束力与凝聚力。
二、我国中小保险公司的发展对策（一）明确市场战略定位第一，中小保险公司应当要能够对自身发展有个明确定位，发展目标是要成为一个小而精的专业化保险公司或是成为一个大而全的综合保险公司。
论中小企业财产保险面临的问题及对策
论中小企业财产保险面临的问题及对策摘要：当前我国正处在全面改革的深化阶段，而我国的中小企业在这一大环境下也面临着激烈的竞争。
中小企业是我国国民经济的重要组成部分，它对地方经济的促进及壮大发挥着不可替代的作用，但是在实际的发展过程中，我国的中小企业也面临着财产保险的相关问题。
基于此本文主要就中小企业财产保险所面临的实际问题进行详细分析，并结合实际探索相应应对策略，希望对实际操作起到一定的指导作用。
关键词：中小企业；财产保险；问题对策引言现阶段财产保险市场的竞争已经愈来愈激烈，保险公司的不断增加以及险种结构的高度同质化是其竞争激烈的主要因素。
目前很多保险公司都在努力对财产保险新产品进行开发，从而来达到调整业务结构的效果。
目前我国大部分保险公司在中小企业财产保险方面的拓展还处在初级阶段，不可避免的存在一些问题，而加强对这些问题的解决就成了当务之急。
一、中小企业财产保险的需求及发展意义1.中小企业财产保险的需求分析随着我国的经济不断发展，中小企业在这一过程中所起到的作用愈来愈重要，对财产保险的需求方面也愈来愈强，主要体现在对企业融资能力提升的需求和保障投资及资产安全的需求，另外就是对企业信誉度提升的需求。
其中在融资能力提高需求方面主要就是由于中小企业的规模相对较小，而在当前的银行申贷模式上很难充分的申请到充足贷款，其中的信用保证保险是中小企业顺利获取银行贷款提供的重要保障，投保财产保险就是银行向企业放贷的前提条件[1]。
另外在企业保障投资及资产安全的需求方面主要体现在，基于中小企业在各方面的发展条件相对比较弱，和大企业的资金充沛还有着很大的差距，所以在风险转移上的需求就更加迫切，故此要能够对产品进行创新，这样一来就增加了诸多的风险。
所以对中小企业来说，参加财产保险就有着实质性的需求。
2.中小企业财产保险的发展意义分析中小企业在实际经营过程中，对一些自然灾害及意外事故所带来的风险是不能够避免的，但可以通过有效的方式降低风险所带来的损失。
市中小财产保险公司发展情况调研报告
市中小财产保险公司发展情况调研报告
市中小财产保险公司是指在城市地区提供中小企业财产保险业务的保险公司。
该调研
报告旨在分析市中小财产保险公司的发展情况，包括市场规模、发展趋势、竞争态势
等方面。
1. 市场规模：市中小企业财产保险市场规模庞大，随着中小企业数量的增加，该市场
不断扩大。
据统计数据显示，近年来市中小财产保险市场年保费收入稳步增长。
2. 发展趋势：市中小财产保险公司发展呈现以下趋势：
- 专业化发展：市中小财产保险公司不断提升核心竞争力，在产品研发、风险管理、理赔服务等方面加大投入，提供专业化的保险解决方案。
- 创新产品：市中小财产保险公司不断推出创新产品，满足中小企业不同的保险需求。
例如，定制化的保险产品，针对不同行业和企业规模的需求量身定制。
- 技术应用：市中小财产保险公司积极运用大数据、人工智能等技术手段，提升风险评估和理赔效率。
通过技术创新，提供更快捷、更精准的保险服务。
3. 竞争态势：市中小财产保险公司之间的竞争日趋激烈。
主要竞争因素包括产品差异化、服务质量、费用控制等。
传统保险公司和互联网保险公司均争相进入该市场，加
剧了竞争。
4. 发展机遇：市中小财产保险公司面临着广阔的发展机遇。
随着中小企业数量的增加
和保险意识的提高，市场需求将持续增长。
政府对中小企业的政策支持也为市中小财
产保险公司提供了发展机遇。
综上所述，市中小财产保险公司正处于快速发展期，市场规模庞大，发展趋势积极，竞争态势激烈。
通过不断创新和专业化发展，市中小财产保险公司有望获得更多的市场份额。
我国中小型财产险公司的发展环境分析及建议
我国中小型财产险公司的发展环境分析及建议随着全球信息科技的全面普及与发展，经济全球化趋势的广泛普及和应用，我国社会经济发展体系不断健全和完善，各行各业均实现了科技融合与交叉，建设项目如雨后春笋般层出不穷。
然而，任何事情都既有有利的一面，也有有害的一面，要用可持续发展的眼光看待问题，社会化进程步伐的加快，随之而來的安全事故也越来越多，严重危害着人们的生命健康以及财产安全。
在此背景下，人们的安全意识迅速提高，从而促进了中小型财产险公司的发展。
文章主要就中国中小型财产险公司的PEST进行了分析，并提出了中国中小型财产险公司发展策略建议，希望可以为相关企业和工作人员提供理论借鉴和帮助，仅供参考。
标签：中小型财产险公司；PEST分析法；发展；建议1 中国中小型财产险公司的PEST分析1.1 经济环境1.1.1 国民经济的快速稳定增长。
随着改革开放步伐的进一步深化，我国各项建设行业迅速发展，极大地提高了国民经济的快速稳定增长，尤其是二十一世纪以来，我国经济始终处于持续稳定增长的状态之中，国内生产总值的增长速度日益提高，在此经济增长的前提下，我国的财产险也有了广阔的发展前景。
就宏观角度而言，我国经济的持续上升，广大人民群众的生活水平不断提高，人均生产总值与日俱增，大大推动了中小型财产保险公司的发展步伐。
另外，随着我国投资项目的增加促进了社会经济的健康、快速发展，而建筑项目及基础设施的建设加大了安全风险，人们保障自身的权益和经济安全，纷纷进行保险投资，这就在一定意义上为财产险公司带来了大量的业务，有效促进了中小型财产险公司的进一步发展。
1.1.2 金融体系的不断完善和发展。
随着经济全球化的普及趋势和广泛应用，在极大程度上促进了我国社会金融体系的不断完善和发展，加深并拓展了金融市场的深度和广度，金融体系的结构和规模也在趋于成熟，有效推动了金融市场的迅猛发展和前进。
在这种发展背景下，保险资金逐渐成为组成金融体系的不可或缺的一部分，并且随着金融发展规模的加大而增加。
福建省中小财产险公司存在的问题及出路
福建省中小财产险公司存在的问题及出路2001年，华安进入福建市场，打破了老三家（人保、平安、太平洋）一统天下的局面。
此后，众多中小财产险公司进入福建市场。
经过几年的发展，福建市场上共有中小财产险公司主体9家，实现保费收入10.6亿元。
但是其发展还存在许多问题。
我们应研究对策，促进其健康发展。
一、中小财产险公司发展的特点1、业务规模迅速扩大，但市场份额较低。
2001年至2006年，中小财产险公司业务规模迅速扩大，分别实现保费收入0.1亿元、0.3亿元、0.5亿元、2.3亿元、6.2亿元、10.6亿元，年均增速高达1.4倍，远高于老三家年均9.9％的增幅。
但中小财产险公司的市场份额仍不高，2006年9家中小财产险公司市场份额仅为25.3％，还不到人保市场份额的一半。
2、业务结构不平衡，车险一枝独大。
由于车险市场大、风险单位小、较为可控，新成立的中小财产险公司都将车险作为主营业务以抢占市场。
2001年至2006年，中小财产险公司车险业务占其总保费收入比分别为52％、71.1％、67.9％、75.4％、78.2％、80.1％，占比逐年上升，远高于老三家平均66％左右的比例。
3、机构迅速扩张。
2001年末全省仅有华安1家中小财产保险公司，截至2006年末已有9家中小财产保险公司主体，年均增加2～3家；中心及以下营业性机构也从2001年的5家增至200家，年均增加近33家，已基本覆盖全省各地市。
网点铺设主要以经济发达地区为中心，福州、泉州、漳州三地网点数达112个，占中小财产险公司全部网点数的一半以上。
二、中小财产险公司发展中存在问题1、战略导向不明确，市场定位缺乏差异性。
中小财产险公司战略不明确，大部分公司采取从众策略和被动应付的策略，只要能有保费收入，什么业务都做，业务结构雷同、销售渠道单一。
根据2006年的数据显示，中小财产险公司保费收入排名前三的险种与老三家一样，为车险、企财险、短意险，三个险种保费收入占全部业务的80％以上，这种“车险为主、广而宽”的雷同的业务结构，很容易使中小财产险公司处于“夹在中间”的尴尬地位，2、成本费用高居不下。
财险经营存在的主要问题及对策研究
财险经营存在的主要问题及对策研究一、财险经营存在的主要问题1.1 投资风险管理不足在当前低利率环境下，保险公司在投资运作上面临着挑战。
久期错配、债券违约等投资风险是财险公司的主要问题之一。
此外，财险公司对于股票市场也存在较高的风险敞口，容易受到市场波动的影响。
1.2 产品创新不足随着消费者需求的变化和新兴科技的发展，传统的财险产品已经不能完全满足市场需求。
财险公司需要加强产品创新能力，推出更具差异化竞争优势的产品。
然而，在实施创新时，很多财险公司并没有充分考虑到市场需求和客户体验，导致产品没有得到广泛认可。
1.3 成本控制不力由于竞争激烈以及理赔费用高企等原因，财险公司在成本控制方面存在一定困难。
过高的运营成本会对企业盈利能力造成冲击，并增加企业面临的风险。
同时，由于合理定价受限于市场竞争，财险公司很难通过提高保费来弥补高额的理赔支出。
1.4 技术应用滞后与其他行业相比，财险行业在技术应用方面较为滞后。
虽然一些保险公司已经开始尝试使用人工智能、大数据分析等技术，但整体推广应用还不够普及。
这限制了企业在产品开发、风险评估和理赔处理等关键环节的效率和准确性。
二、财险经营的对策研究2.1 加强风险管理财险公司需要加强投资风险管理力度，合理配置资产组合，严格控制久期错配和信用风险。
同时，建立完善的风控机制，确保投资决策符合公司的长期战略目标，并加强对市场波动的监测和预警。
2.2 推进产品创新财险公司应该密切关注市场需求变化和客户体验，在产品设计上进行创新。
采用互联网科技手段，构建智能化、定制化的保险产品。
同时，在推出新产品前进行充分调研，确保其与目标市场相符，并加强营销和品牌宣传力度。
2.3 提升成本效益财险公司需要精细化管理，以提高企业的运营效率。
在采购、人员管理、运作流程等方面进行优化，减少成本浪费。
同时，通过进一步拓展和深化渠道合作，降低销售成本，提升市场份额。
2.4 加强科技创新应用财险公司应该加快科技创新的步伐，积极推动人工智能、大数据分析等技术在业务中的应用。
中、小型财产保险公司的经营战略抉择及组织架构设计的开题报告
中、小型财产保险公司的经营战略抉择及组织架构设计的开题报告一、研究背景随着中国经济的不断发展，中、小型企业的规模和数量不断增加，它们也在不断地向外扩张，寻找发展机会。
同时，中、小型企业也面临着各种风险和挑战，如自然灾害、人为因素、法律诉讼、经济衰退等。
因此，中、小型财产保险成为这些企业应对风险的重要途径。
但是，目前市场上的保险公司大多规模庞大、资源丰富，对于中、小型企业的保险需求并不是非常关注和重视。
同时，随着互联网和信息技术的不断发展，传统的保险模式已经受到了很大的冲击，中、小型保险公司需要拥抱变化，改变经营策略，才能在市场中立足。
基于此，本研究选取中、小型财产保险公司为研究对象，通过研究这些公司在经营战略选择和组织架构设计方面的问题，探讨中、小型财产保险公司应如何拓宽市场份额、提高服务品质和提升经营效益，为这些公司的发展提供参考和支持。
二、研究目的本研究旨在从经营战略抉择和组织架构设计的角度，探讨中、小型财产保险公司应该如何制定战略和组织管理，以适应市场的变化和发展趋势。
具体来说，本研究将以以下几个方面为目标：1. 分析中、小型财产保险公司当前的经营环境和市场竞争格局。
2. 探讨中、小型财产保险公司在经营战略抉择方面应该关注的问题，如产品线的调整、渠道的创新、风险控制等。
3. 探讨中、小型财产保险公司在组织架构设计方面应该注意的问题，如管理体系的优化、人员培养、信息化建设等。
4. 通过实证分析，探讨中、小型财产保险公司制定的经营战略和组织架构设计对于公司经营状况和发展的影响。
三、研究内容和方法1. 研究内容本研究将主要围绕中、小型财产保险公司的经营战略抉择和组织架构设计两个方面开展研究。
具体包括以下几个方面：（1）中、小型财产保险公司的经营环境和市场竞争格局分析。
（2）中、小型财产保险公司在经营战略抉择方面的问题研究，如产品线的调整、渠道的创新、风险控制等。
（3）中、小型财产保险公司在组织架构设计方面的问题研究，如管理体系的优化、人员培养、信息化建设等。
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关于中小型财产保险公司单一险种结构的困局分析摘要自我国恢复保险业务以来，我国的保险业随着改革开放的深入发展得到了空前的大发展，不仅有许多的中资保险公司的诞生，同时也有许多外资或中外合资的保险企业建立。
据数据统计，截止至2015年，我国共有财产保险公司58家，其中中资财产保险公司37家，外资财产保险公司21家。
而其中规模较大的中资财产保险公司主要是中国人保、太平洋财险和平安财险三家，其余的则是规模较小的中小型财产保险公司。
这类中小型财产保险公司的发展压力不仅仅局限在这三家规模较大的产险公司，同时也面临着许多外资产险公司的竞争，发展压力可想而知。
由于规模的限制，这类中小型产险公司往往面临着险种结构单一、结构失衡、影响盈利的可持续发展的问题。
因此，本文着重于对中小型财产保险公司的单一险种结构形成原因入手，藉此找出应对方法，为中小型财产保险公司的可持续发展提出建议。
关键词：财产保险；险种结构；可持续发展关于中小型财产保险公司单一险种结构的困局分析对于中小型财产保险公司的界定，不同的学者持有不同的观点，目前为止仍未有一个统一的标准。
目前对中小型财产保险公司的界定方法主要由三种。
一是借鉴我国台湾地区对中小企业的界定方法，认定实收资本5亿元人民币、年保费10亿元以上的为大型保险公司，其他的为中小保险公司。
二是以市场份额为衡量保险公司规模的量化标准，认为市场份额在8%以上的保险公司为大型保险公司，反之则为中小保险公司。
三是在财险市场中，除了人保财险、平安财险和太保财险以外，其他财产保险公司均为中小型财产保险公司。
本文对中小型财产保险公司的界定方法采用的是第三种分法。
但无论是哪一种分法，本文的目标均是对存在单一险种结构的中小型财产保险公司的发展困局进行分析，找出原因并研究出相关对策，以促使中小型财产保险公司得到更好更健康的发展。
因为随着保险业的不断发展，保险市场的主体数量正在不断地增加，中小型财产保险公司虽然在承保能力和承保技术上无法与大型财产保险公司相媲美，但是其数量众多，并且具有很强的创新动力。
在保险市场中，它们能更多的为消费者提供承保、理赔和风险管理的相关服务，在保险市场中的作用和地位也越来越重要，所以我们必须重视中小型财产保险公司的可持续发展，找出中小型财产保险公司单一险种结构形成的原因，对其发展困局进行分析，摸索出适合中小型财产保险公司发展的道路，解决其结构失衡的问题，这个任务仍然任重而道远。
一、我国财产保险的发展历程（一）我国财产保险公司数量的发展我国自1980年恢复财产保险业务以来，至1985年全国仅中国人民保险公司一家保险公司，1986年才成立了新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司①，1992年平安保险公司由区域性保险公司改为中国平安保险公司；1991年4月中国太平洋保险公司成立；随着时间的推移，至2001年底，我国财产保险公司发展到了22家，其中，中资财产保险公司12家，外资、中外合资财产保险公司10家；至2006年底，财产保险公司发展到了42家，其中，中资财产保险公司27家，外资、中外合资财产保险公司15家；至2010年底，财产保险公司发展到了53家，其中，中资财产保险公司34家，外资、中外合资财产保险公司19家；至2015年，财产保险公司发展到了72家，其中，中资财产保险公司50家，外资、中外合资财产保险公司22家。
表12008-2015年中国财产保险公司变化表年份20082009201020112012201320142015数量4752535862646572（二）我国财产保险市场结构市场结构的含义是指市场的竞争程度、价格形成、市场准入等具有战略性影响的市场组织特征。
市场结构集中地表现了市场的竞争与垄断程度。
张伯伦和罗宾逊夫人在1933年提出了垄断竞争理论，将市场结构分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断四种类型【1】。
四种类型的市场结构反映的是市场的不同的集中度。
随着时代的发展，我国财产保险公司数量不断增加，财产保险市场的格局也相应地发生着变化。
从数据来看，企财险、货运险保费绝对值在不断增长，但是其相对份额却有所下降。
2013年，企业财产险保费收入为378.8亿元，占财产保险总保费收入的6.1%（2011年为7.14%，2012年为6.76%）；2013年，货运险保费收入为102.94亿元，占财产保险总保费收入的1.66%（2011年为2.12%，2012年为1.91%）【6】。
从中可看出企财险和货运险的保费比例呈下降趋势。
货物运输险具有保障对象的多变性、承保标的的流动性、承保风险的综合性等特点。
正是由于上述的特点，导致了货运险业务在具体操作上具有繁杂性和较强的专业技能性，使得货运险业务的发展难度大于其他产险业务，限制了货运险的发展【16】。
为实现货运险的快速发展，需要依靠各级决策者转变观念、职能部门转变管理模式,以及专业技术人才的配备、科学考评机制的建立和新产品的开发。
表22012-2014年中国主要财产保险公司的保费收入和市场份额公司名称201220132014保费收入市场份额保费收入市场份额保费收入市场份额人保19301796.4434.90%22300500.4634.4%25241923.8733.46%太保6955028.2312.58%8161322.9712.59%9283733.2412.31%平安9878620.3917.86%11536500.9717.80%14285733.9718.94%中华联合2455580.68 4.44%2971153.86 4.58%3486516.65 4.62%大地财产1790222.28 3.24%1984601.32 3.06%2235805.25 2.96%出口信用1426007.21 2.58%1403116.87 2.16%1811835.98 2.4%华泰559151.95 1.01%644784.990.99%637238.900.84%天安812691.22 1.47%995097.59 1.54%1115255.81 1.48%从表2我们可以直观地看出，虽然中国人保的市场份额不断下降，但我国财产保险市场仍然是中国人保、太平洋财险和平安财险“老三家”的天下。
依据贝恩的市场结构的分类标准，2012、2013和2014年的CR值均大于75%而小于85%，是属于寡占Ⅲ型8的市场结构。
说明目前我国的财产保险市场的结构为寡头垄断，中国人保、太平洋财险和平安财险对我国财产保险市场的控制状况没有改变，只是控制力相对来说有所减弱，中小型的财产保险公司只能占有微小的份额。
（三）我国财产保险主要险种分布财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
目前我国财产保险业务基本上是按产品的性质进行分类的，主要分为企业财产险、机动车辆保险、家庭财产险、货物运输保险、信用保证保险、责任保险、意外保险、健康保险、工程保险、农业保险、能源保险等。
我国财产保险内部各主要险种中，车险业务的比重在不断地提高，并于1987年超过企财险成为我国财产保险的第一大子险种。
2012年，机动车辆保险原保险保费收入为4005.17亿元，占财产险业务的比例为75.13%，占财产险公司业务的比例为72.43%；2013年，机动车辆保险原保费收入为4720.79亿元，占财产险业务的比例为75.99%，占财产险公司业务的比例为72.84%。
而2012年的企财险原保费收入360.36亿元占财产险业务的比例为6.76%，占财产险公司业务的比例为6.52%；2013年的企财险原保费收入为378.8亿元，占财产险业务的比例为6.1%，占财产险公司业务的比例为5.84%。
二、单一险种结构形成的原因杨有成（2010）研究了我国产险市场集中度的险种分布和区域分布情况，认为我国产险市场结构是寡头垄断结构，且存在着险种结构失衡、区域发展不均衡的问题【5】。
市场份额主要由中国人保、太平洋财险和平安财险三家占有，份额从2004年的80%降至2008年的64%，尽管有所下降，但份额占比却仍然非常高，中小保险公司只能占有微小的份额，竞争力无法与大公司相比，只能把重心放在较为简单的车险上，导致险种结构单一，发展不平衡。
（一）改革开放发展，汽车产量上升改革开放以来，我国汽车工业迅猛发展，汽车产量从1980年年产22.3万辆发展到2013年年产2211.68万辆，年产量32年间增加99倍。
而机动车辆及第三者责任险法定保险，随着机动车辆生产能力的增加，车险保费收入从1985年的9亿元达到2013年的4720.79亿元，增长了约525倍，占财产险公司业务的比例为72.84%，成为产险业的最大险种，该险种保费份额也从1985年的42%，上升到2013年的75.99%【3】。
伴随着汽车产量一起增长的，还有人们的可支配收入，（二）企业经营管理的选择我国的保险行业正处于进击状态，还有很多的业务的涉及领域还是比较的浅显的，还有相应的涉及领域有待开发。
各个保险企业（无论保险企业的规模大小）都有着自己的战略规划，同时对于不同的消费市场和相应的消费人群下，不同的消费险种都会彰显它不同的核心竞争力。
对于的保险公司对于相应险种的定位不同，自然在险种的推广力度上也是不同的，在中国保险事业也在不同程度的发展，资金流的流入有时候也会成为折磨保险公司的问题，所以很多时候在处理资金流的问题上，都会采取单一险种的选择，这样对于正在发展的保险公司而言，无非是一种最有效的风险管理方式，选出相应的明星产品，发展态势稳健了之后，才会把主要力量转移到其他的险种上。
（三）消费者的保险和风险意识不强李颖指出，一直以来，我国消费者的保险意识和风险意识都不是很强，家财险投保中仅30%的人属于主动投保，大部分人都没有意识到要通过购买保险来转移自身的风险。
多数居民抱有侥幸心理，认为在日常生活中，家庭财产受到损失的可能性不大，没有必要特意去购买家财险。
（四）政府的宣传工作不到位政府虽然对保险的发展有政策上的鼓励与支持，但在保险的社会管理和资金融通等功能的宣传上做得不到位，由于政府对家财险宣传的缺位，使得大部分消费者对家财险的条款内容及其保障作用不够了解，导致大部分消费者认为自己的日常生活中对家财险的需求不大。
三、国外财产保险公司的经营管理（条款、经营管理等）（一）国外财产保险公司的发展状况发达国家的保险业发展的历史是十分悠久的，在国家的经济领域里有着举足轻重的地位。
英美日等发达国家的保费收入占其国民生产总值的比重均接近或者是已经超过10%，国民人均支付保费以千美元为单位来计算，现代金融体系中也出现了保险业。
美国的商业财产保险的建筑物和动产保险责任范围附属保单是同类附属保单中最为普遍使用的一种，其可保财产包括营业使用的建筑物和动产，另对建筑物下定义，建筑物包括了附属物、户外固定设置、永久性装置、用于建筑物或其场所保养和服务的动产、建筑物改造和装修，动产中还包括他人动产。