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民生银行小微贷款突破4000亿小微金融进新阶段

10月18日，民生银行公布的数据显示，截至2013年9月末，该行小微贷款突破4000亿关口，达到4040亿元，5年来累计发放小微贷款达到1.2万亿元，服务小微客户170万户，不良率有效控制在0.52%。公司称，这标志着该行小微金融跨入一个新的阶段。

在公司小微贷款突破4000亿元新闻发布会上，民生银行表示，未来5年，将以大数据为手段，以流程再造为依托，打造多元化的服务平台、多样化的产品供给体系，实现小微金融的数据化、系统化和流程化。

作为国内小微金融服务的领军者，民生银行战略定位“小微企业的银行”，以2009年“商贷通”面世为标志，2010年突破1000亿元，2011年突破2000亿元，2012年突破3000亿元。

民生银行在全国性大型商圈内、重点产业链条上均有较高的市场渗透率。实现批量开发的同时，不良率也得以有效控制，基本破解了小微金融“风险大、成本高”的难题。

民生银行与阿里巴巴开启战略合作

9月16日，民生银行公告，该行与阿里巴巴（中国）有限公司于杭州签署战略合作框架协议，双方约定在资金清算与结算、信用卡业务、信用支付业务、理财业务合作、直销银行业务、信用凭证业务、互联网终端金融、IT科技等方面开展战略合作。

阿里小微金融服务集团CEO彭蕾表示，互联网透明、平等、开放的特点为金融企业服务小微企业和草根消费者提供了前所未有的机遇，与民生银行的本次战略合作是阿里小微携手银行打造金融开放平台，服务小微企业和草根消费者的第一步。

公开资料显示，在理财业务方面，民生银行将根据阿里巴巴及其关联公司需求及淘宝用户的特点，设计推出针对淘宝用户的专属理财产品，并通过在淘宝平台上建立淘宝店铺，实现专属理财产品及其他适宜产品的展示和线上销售功能。

在直销银行业务方面，双方达成一致，在不违反相关法律法规及监管政策并且具备必要的技术条件的前提下，民生银行为直销银行提供丰富实用并符合阿里巴巴或其关联公司客户需求特点的金融产品，而阿里巴巴或其关联公司将负责利用自身渠道与资源大力促进民生银行直销银行发展。

据悉，双方已就民生银行在淘宝网开立直销银行店铺，以及民生银行直销银行电子账户系统与支付宝账户系统实现互通等事宜达成一致。

在互联网终端金融方面，阿里巴巴或其关联公司与民生银行合作发行定制版（云OS系统）TV盒子和云手机，并联合提供产品服务；民生银行为阿里巴巴及/或其关联公司开放客户关联营销服务。

此前中国最大寿险商中国人寿也与阿里巴巴签订合作协议，国寿一方面利用保险资金支持阿里巴巴在仓储物流方面的建设，另一方面通过对方的网络销售保险产品。

民生银行创新推出小微企业互助基金助力行业发展

抵押物有吗？质押物有吗？担保企业有吗？不好意思，我们银行不能给您贷款，这是物流行业小微企业最常见的桥段，轻资产，无担保是物流行业小微企业的特点，也是物流小微企业融资难的直接原因，银行也没有适合物流小微企业的产品，导致整个金融行业放着这么大的蛋糕却束手无策，或者引入担保公司，无形中提高了物流小微企业的融资成本，中国民生银行总行根据小微企业散而多的特点，创新式的推出互助基金模式，从根本上解决了小微企业“轻资产，无担保”难题，借助小微合作社平台，采用互助基金模式，解决了物流行业小微企业的融资难问题，行业内小微企业抱团取暖，缴纳一定的保证金，就可以获得银行的资金支持，切实降低了小微企业的融资成本，中国民生银行杭州分行根据调研，适时在物流行业小微企业推出该产品，通过客户回笼账户锁定，出款账户锁定，引导小微企业转变原有

现金收付的方式，平台完全监控资金流向问题，一方面了解了上游货主企业的经营状况，另一方面也了解了物流小微企业的经营状况，规避了一些风险。目前投放1.4亿元，服务物流小微企业130户，户均105万左右。按照目前的进度，确保实现物流小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标。

综合金融服务

秉承“客户的需求是我们的需求”的理念，为客户提供需要的服务，物流行业的特点，客户需要买保险，保险涵盖了货运险，车险，人身意外险，每个物流企业去找保险公司，议价能力很弱，该行根据这一现状，分析客户特点，适时找到保险公司，将物流行业整体需求打包与保险公司达成合作，降低了物流企业的保险成本，提高了出险赔付效率。油品也是物流行业必需品，将物流企业对于油的需求整体打包与石油公司合作，降低了物流行业的加油成本，并在资金上给予一定的支持，通过这些服务，一方面解决了客户的需求，另一方面也通过保险公司和石油公司的数据来监测物流企业的经营状况，来判断物流企业的风险，发挥保险功能作用，为物流小微企业经营提供风险保障。

帮助企业升级转型

通过调研，吸收物流行业创新先进模式，将该先进模式在杭州物流基地进行推广，目前行业内存在的“多，少，散，乱，弱”的现状，先进模式将基地内各个专线吸收入股，进行整合，实行“统一业务专线，统一运营流程，统一资源配置”既降低了客户的物流成本，提升了客户的增值能力，也降低企业自身物流管理成本和运输成本，同时实现第三方物流与企业的“双赢”，实现了传统货运业向现代物流业质的提升，通过这些模式的引导帮助物流行业小微企业进行升级转型，帮助企业做大做强，通过小微合作社定期的交流与活动，真正做到了金融服务的综合性和延伸性，强化了对物流小微企业的增信服务和信息服务。

民生加银或推类“余额宝” 基金银行联手“触电”

据21世纪经济报道，继天弘基金之后，民生加银基金的“余额宝”类产品也已在孕育中。这只产品很可能是在民生加银控股的民生电子商务公司平台上推出。今年6月，支付宝与天弘基金合作正式推出“余额宝”，犹如在理财市场上投下一颗重磅炸弹，而近几个月来，它的震波不仅不见减小，且影响还在不断发酵。

近日，民生加银基金发布的一则关于现金宝货币基金的发售公告，引起了不少市场人士的注意。其特别之处在于，该产品的发售期限只有一天，且无任何代销机构。此举对于一家中型的基金公司来说，又是在当下公募基金行业整体陷入困境、基金发售并不容易的大背景下，“胆量”可谓不是一般的大。

然而，据记者了解，此次现金宝货币基金发行，民生加银基金不仅信心十足，且“壮志凌云”。该公司客服人员告诉记者，这只货币基金并不如公告中所称亦面向个人投资者销售，而是“内部消化”。

其同时透露，该产品实则是为公司后续的一款创新型货币产品做先锋，先期是测试，接下来会在这只基金的基础上推出创新产品，预计年内即可出炉。对于何种方式的创新，民生加银公司方面一直讳莫如深。不过，记者随后从消息人士处获悉，也是与民生加银“触电”有关，预计将推出“余额宝”类产品。“其实，民生加银推出…余额宝‟类业务并不意外，早在今年8月，其控股的民生电子商务公司成立时，不少业内人士就已有预期。”上述消息人士还告诉记者。

资料显示，民生电子商务公司成立于8月29日，注册地在深圳前海，与一般电商企业不同，其经营范围除了电子商务外，还包括创业投资、资产管理等多类金融业务。其控股股东为加银资产，是一家隶属于民生加银基金的公司，其他的股东泛海控股、巨人投资等则都