浅析个人投资理财方式

１ 年前 ， ０ 理财这个名 词大多数居 民还 认为与 自己无关 ，因为那时无论是 国民经 济收入还 是居 民个人收入 ，都处在一个 比 较低的水 平。而近 １ 年来 ，随着我 国经济 ０ 的 快 速 发展 ，人 民生 活 水 平 的提 高 和 收 入 的大 幅增 长 ，理 财 也 越 来 越频 繁 进 入 了人 民 的 日常 生 活 中 。 尤 其 在 经 历 了 ２ ０ ０ ７， ２ ０ 年的高 Ｃ Ｉ 长时代 ， 们也越来越 ０８ Ｐ增 人 明显的感 觉到 自己手 中的财产 “ 蒸发” 得 越来越快 。如何对冲通胀、规避风 险，同 时尽量使 自己的资产保值增值 ，就成为 了 投 资 者 必 须 关 注 的 问题 。 那 么 ， 人 民币 升 值 、 息 预 期和 Ｃ Ｉ 在 加 Ｐ 上涨的压 力下，哪些理财产品才是适合 自 己的？基 金、股票 、债券、银 行理财 、信 托投资、保 险、外汇是现在 国内较普遍的 理财方式，那么这些理财方式是适合所有 的人 吗 ？ 基 金 的 品 种 繁 多 ，大 致 可 分 为 货 币 型、债券型与股票型。其预期 收益率 以货 币型 最 低 ，股 票 型 最 高 ，风 险 则反 之 。股 票是指股份有 限公司为筹集 资金发行的 ， 用以证明投 资者股东身份 和权益 ，并据 以 获取股息 和红利的有价证券。投资者可 以 获得股票价格上升得到的收益，也可 以获
定 ，虽 然 不 保 本 ，但 基 本 都 能 达 到预 期 收 益率 ，且收益率高于 同期储蓄存款利率水 平。且缺点是起点稍高 ，最 低也需要 ５ 万 元人 民币。 信托投资是以资财为核心、信任为基 础、委托为方式的一种财产管理制度。有 财产的人为了 自己的或第三者的利益 ，把 自己不能很好管理 和运用的财产交给所信 任 的 人 去进 行 管 理 或 处理 。受 托 财 产 权 的 人要 收取一 定 的费用 。信托 的一个 “ 缺 陷” 就 是起点太高 ， ， 一般都要 ｌ０ Ｏ 万元人
民币，所 以离普通 投资者有点距离。保 险 存款 以应对不时之需，活期存款 的比例一 般指投 资升值型的保险 ，如万能险以及 般 为家庭月支 出的 ３６ 为宜 。 －倍 投连险。这类产 品一般要 ５ 年以上才可 以 家 庭 建立 期 ：这 一 阶 段 是指 结 婚 至 小 看出收益 效果 。保险属 于风 险较低 ，收益 孩出生阶段。此阶段经济收入 随着工作年 不高的产品。 限的增加而增加 ，事业往往处于上升期 ，
浅析 个 人投资理 财方式
姚洪娥 世源科技 工程有限公 司 １ ０ ９ ０ ０ ７
固定收益投资 ，收益较低 ，风险低。银行 的 理 财产 品较 多 ，各 家 银 行 会 根据 金融 市 场的需求推出适合当时的产 品，比如在 ０ ７ 年发行的新股 申购类产品 ，在保本的前提 下实现了 １％的平均年化收益率 。 ５ 但在 ０ ８ 年该产 品全线退出金融市场 。总体来说银
的 人生 阶 段 ，生 活重 心 、收入 水平 、投 资 需求 、风险承受能力等都会呈现 出截然不 同 的特 征 ，从而 形 成 了个人 及家 庭 的 财 务
【 文章 摘要 】 － 叠 － 随 着 经 济 的 发展 ，－ＡＡ ． ＇ ｈ Ｓ 资理 财 ＆ 来越 走 进 寻 常 百姓 家 ，但理 财知 识 的普
及却 未 上时代的脚 步，本文 简 跟 单介 绍 了投 资理财工具的风险及收益 以及在不
同的个人 家庭财务生命周期内投贯工
行的理财产 品分 为两类 ： 保本型与 非保 本 具 的选择 。帮助人 们正确的认 识 自身， 产品。非保本型一般预期收益率较高 ，但 合理的选择投资工具 ， ４ 资 险以 控帝投 风 风险也较大 。投资信托产品的收益 比较稳 达到财富增值 的目的 — 曩 ≯ 【 关键词 】 － 。 ≯ 。 囊 个人理财工具； 财 务生命周 期ｊ 麓囊
个 人 可 从 事 外 汇买 卖业 务 ，个 人 外 汇 期 权 买 卖 ，个 人 外 汇远 期 交 易 。 个 人 外 汇 投资专业性较强 ，收益高 ，风险较大 ，适 合少数对 外汇市场 、现货市场 、期权概念 同 时也 是 家 庭 的 主 要 ？费 期 。这 时期 生 活 肖 稳定 ，为提高生活质量 ，需要有一些较大 的 家庭 建 设 开 支 ，如 购买 房 产 、购 买高 档 ？ 肖费品汽车等 。处在这一 阶段的客户，其
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生命 周期。尽管每 个人 及家庭情 况迥异 ， 但 大 多 数 部 会 呈 现 为 单 身 期 、 家 庭 建 立 期、家庭成 熟期、空巢期及养 老期五个财 务 阶段 。 单 身 期 ：单 身 阶 段 主要 是 指 火 学 毕 业 参加 工 作 至 结 婚 的这 段 时 期 。这 阶 段 的 男 女大多有 自己独立的收入 ，尽管初期收入 水平不高 ，但还没有太多的经济负担 ，可 支配收入较多。因为刚刚迈人独 立生活阶 段 ，这 时期 的他们较愿意满足 自身的消费 愿望 ，往往消费开支 比较大 ，这段时期是 投资 自己的大好时期，个人进修与加强职 业培训 以期获得更高的收入水平是这时期 的主要理财 目标，其次 ，为结婚做准 备也 是这 一 阶 段 需 要 完成 的任 务 。 因 此 ，在 此 阶段 ，收入 的一部分投资在如何加强 自己 的职业 能力 ，为未 来的 发展做积 极的 准 备。随着工作经验 的增加 ，收入也进 一 步 提高 ，在后期有一定 财务 能力的前提下 ， 可投资股票 ，期货，外汇等风险较大 ，收 益较高的产品 ，因为此时段 的年轻人风险 承受能力较强 ，因此储蓄和债券的比例可 以很 小 ，但 仍 然 需 要 保 留一 部 分 银 行 活 期