2018中国城市商业银行发展报告
中国人民银行公告〔2018〕第2号——对2017年12月31日前发布的规范性文件进行清理的公告
中国人民银行公告〔2018〕第2号——对2017年12月31日前发布的规范性文件进行清理的公告文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2018.02.22•【文号】中国人民银行公告〔2018〕第2号•【施行日期】2018.02.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文中国人民银行公告〔2018〕第2号根据《国务院办公厅关于进一步做好“放管服”改革涉及的规章、规范性文件清理工作的通知》（国办发〔2017〕40号）要求，中国人民银行对2017年12月31日前发布的规范性文件进行了清理。
现决定：一、废止《关于对进口黄金及其制品加强管理的通知》（银发〔1988〕363号）等35件规范性文件（目录见附件1）。
二、中国人民银行现行有效的主要规范性文件共386件（目录见附件2）。
中国人民银行2018年2月22日附件1废止的规范性文件目录序号规范性文件名称文号1关于对进口黄金及其制品加强管理的通知银发〔1988〕363号2关于重申对进口金银及其制品加强管理的有关规定的通知银发〔1989〕244号3关于加强商业汇票管理促进商业汇票发展的通知银发〔1998〕229号4关于改进和完善再贴现业务管理的通知银发〔1999〕320号5中国人民银行关于规范电子汇划收费标准的通知银发〔2001〕385号6中国人民银行公告〔2002〕第5号(关于全国银行间债券市场准入事宜）中国人民银行公告〔2002〕第5号7中国人民银行办公厅关于印发《大额支付系统业务处理办法》（试行）、《大额支付系统业务处理手续》（试行）及《大额支付系统运行管理办法》（试行）的通知银办发〔2002〕217号8中国人民银行关于城市信用合作社和农村信用合作社开办银行承兑汇票业务有关事项的通知银发〔2004〕40号9中国人民银行公告〔2005〕第3号（银行业金融机构进入全国银行间同业拆借市场审核规则）中国人民银行公告〔2005〕第3号10中国人民银行关于印发《商业银行、信用社代理乡镇国库业务审批工作规程（暂行）》的通知银发〔2005〕89号11中国人民银行办公厅关于印发《小额支付系统业务处理办法（试行）》、《小额支付系统业务处理手续（试行）》及《中国现代化支付系统运行管理办法（试行）》的通知银办发〔2005〕287号12中国人民银行关于落实《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有关问题的通知银发〔2005〕393号13中国人民银行公告〔2006〕第11号（关于商业银行发行混合资本债券）中国人民银行公告〔2006〕第11号14中国人民银行国家环境保护总局关于银发〔2006〕450号共享企业环保信息有关问题的通知15中国人民银行办公厅关于中国人民银行征信中心向商业银行提供企业集团信贷信息查询服务的通知银办发〔2006〕34号16中国人民银行劳动和社会保障部关于企业年金基金进入全国银行间债券市场有关事项的通知银发〔2007〕56号17中国人民银行关于印发小额支付系统通存通兑业务制度办法和工程实施计划的通知银发〔2007〕203号18中国人民银行关于修订《支付清算系统危机处置预案》的通知银发〔2007〕278号19中国人民银行关于在银行间外汇市场开办人民币外汇货币掉期业务有关问题的通知银发〔2007〕287号20中国人民银行办公厅关于下发《企业征信系统数据接口规范（修改版）》的通知银办发〔2007〕72号21中国人民银行公告〔2008〕第22号（据《中华人民共和国信托法》及中国人民银行公告《全国银行间债券市场债券交易管理办法》公告有关信托公司在全国银行间债券市场开立信托专用债券账户事宜）〔2008〕第22号22中国人民银行关于保险机构以产品名义开立债券托管账户有关事项的通知银发〔2008〕122号23中国人民银行办公厅关于印发《企业征信系统与银行信贷系统数据核对方案》的通知银办发〔2008〕95号24中国人民银行办公厅关于改善企业征信系统集团客户关联企业信息查询服务方式的通知银办发〔2008〕154号25中国人民银行公告〔2009〕第5号（基金管理公司为开展特定客户资产管理业务在全国银行间债券市场开立债券账户的有关事项）中国人民银行公告〔2009〕第5号26中国人民银行公告〔2009〕第7号（对非金融机构进行登记事宜）中国人民银行公告〔2009〕第7号27中国人民银行公告〔2009〕第11号(证券公司为开展证券资产管理业务在中国人民银行公告〔2009〕第11号全国银行间债券市场开立债券账户)28中国人民银行关于冻结有关恐怖活动人员资产的通知银发〔2012〕100号29中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知银发〔2012〕263号30中国人民银行办公厅关于应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的通知银办发〔2012〕66号31中国人民银行办公厅关于金融机构报送境外机构反洗钱工作报告（表）的通知银办发〔2012〕175号32中国人民银行关于合格境外机构投资者投资银行间债券市场有关事项的通知银发〔2013〕69号33中国人民银行办公厅关于境外机构在境内发行人民币债务融资工具跨境人民币结算有关事宜的通知银办发〔2014〕221号34中国人民银行关于印发《征信机构监管指引》的通知银发〔2015〕336号35中国人民银行办公厅关于做好银行业金融机构由间连方式改为直连方式接入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统相关工作的通知银办发〔2015〕110号附件2中国人民银行主要规范性文件目录序号规范性文件名称文号1关于各商业银行停止在证券交易所证券回购及现券交易的通知银发〔1997〕240号2关于贯彻落实《国务院办公厅关于禁止非法买卖人民币的通知》的通知银发〔1997〕399号3关于加强支付结算管理保障银行和客户资金安全的通知银发〔1999〕108号4关于金融资产管理公司外汇业务经营范围的通知银发〔2000〕160号5关于开办债券结算代理业务有关问题的通知银发〔2000〕325号6中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知银发〔2001〕236号7中国人民银行关于进一步加强银行计算机网络安全管理的通知银发〔2001〕246号8中国人民银行关于开办粤港港币支票双向结算业务的通知银发〔2002〕26号9中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知银发〔2002〕63号10中国人民银行关于商业银行办理信用证和保函业务有关问题的通知银发〔2002〕124号11中国人民银行关于印发《银行计算机安全事件报告管理制度》的通知银发〔2002〕280号12中国人民银行公告〔2003〕第16号（关于为香港银行开办人民币业务提供清算安排的公告）中国人民银行公告〔2003〕第16号13中国人民银行关于印发收缴、鉴定假币专用凭证印章样式及使用说明的通知银发〔2003〕104号14中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知银发〔2003〕121号15中国人民银行关于统一同业拆借市场中证券公司信息披露规范的通知银发〔2003〕157号16中国人民银行关于颁发支付系统银行行别、行号业务标准的通知银发〔2003〕189号17中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知银发〔2003〕193号18中国人民银行关于印发《不宜流通人民币挑剔标准》的通知银发〔2003〕226号19中国人民银行关于信托投资公司人民币银行结算账户开立和使用有关事项的通知银发〔2003〕232号20证券公司短期融资券管理办法中国人民银行公告〔2004〕第12号公布21个人财产对外转移售付汇管理暂行办法中国人民银行公告〔2004〕第16号公布22中国人民银行公告〔2004〕第18号（关于调整国家货币出入境限额）中国人民银行公告〔2004〕第18号23中国人民银行公告〔2004〕第22号（关于在证券公司短期融资券信用评级有关事项的通知）中国人民银行公告〔2004〕第22号24中国人民银行海关总署关于印发《香港清算银行调运人民币现钞进出境通关业务管理办法》的通知银发〔2004〕10号25中国人民银行关于银行业金融机构报送会计财务资料有关事宜的通知银发〔2004〕72号26中国人民银行关于全国银行间债券市场债券到期收益率计算标准有关事项的通知银发〔2004〕116号27中国人民银行关于边境地区受理和使用人民币银行卡有关问题的通知银发〔2004〕219号28中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知银发〔2004〕235号29中国人民银行海关总署关于印发《澳门清算银行调运人民币现钞进出境通银发〔2004〕247号关业务管理办法》的通知30中国人民银行关于内地银行与香港和澳门银行办理个人人民币业务有关问题的通知银发〔2004〕254号31中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知银发〔2004〕302号32中国人民银行办公厅关于调整支付清算系统收费标准的通知银办发〔2004〕5号33中国人民银行办公厅关于印发《城市商业银行银行汇票业务依托大额支付系统处理办法（试行）》和《城市商业银行银行汇票处理系统接入支付系统流程和应急方案》的通知银办发〔2004〕206号34中国人民银行办公厅关于印发《银联卡跨行业务资金清算通过大额支付系统处理办法（试行）》和《中国银联信息处理系统接入支付系统流程和应急方案》的通知银办发〔2004〕213号35信贷资产证券化试点管理办法中国人民银行中国银行业监督管理委员会公告〔2005〕第7号公布36全国银行间债券市场债券远期交易管理规定中国人民银行公告〔2005〕第9号公布37中国人民银行公告〔2005〕第13号（债券结算代理业务）中国人民银行公告〔2005〕第13号38资产支持证券信息披露规则中国人民银行公告〔2005〕第14号公布39中国人民银行关于完善人民币汇率形成机制改革的公告中国人民银行公告〔2005〕第16号40电子支付指引（第一号）中国人民银行公告〔2005〕第23号公布41中国人民银行自动质押融资业务管理暂行办法中国人民银行公告〔2005〕第25号公布42中国人民银行关于印发《商业银行、信用社代理支库业务审批工作规程银发〔2005〕89号（暂行）》的通知43中国人民银行关于印发《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的通知银发〔2005〕16号44中国人民银行关于印发《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》和《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》的通知银发〔2005〕62号45中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知银发〔2005〕114号46中国人民银行关于境外投资者因经营受让不良债权开立人民币银行结算账户有关问题的通知银发〔2005〕116号47中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知银发〔2005〕129号48中国人民银行关于加快发展外汇市场有关问题的通知银发〔2005〕202号49中国人民银行关于全国银行间债券市场债券远期交易保证金存款利率问题银发〔2005〕225号的通知50中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知银发〔2005〕235号51中国人民银行关于内地银行与香港银行办理人民币业务有关问题的补充通知银发〔2005〕359号52中国人民银行财政部国家税务总局关于印发《待缴库税款收缴管理办法》的通知银发〔2005〕387号53中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知银办发〔2005〕216号54中国人民银行办公厅关于规范商业银行取得个人信用报告查询授权有关问题的通知银办发〔2005〕293号55中国人民银行公告〔2006〕第1号（关于进一步完善银行间即期外汇市场的公告）中国人民银行公告〔2006〕第1号56中国人民银行公告〔2006〕第3号中国人民银行公告（上海总部承办金融机构进入全国银行间债券市场准入等管理工作）〔2006〕第3号57全国银行间债券市场债券借贷业务管理暂行规定中国人民银行公告〔2006〕第15号公布58中国人民银行关于印发《国库信息处理系统税收缴库业务处理暂行办法》的通知银发〔2006〕26号59中国人民银行关于印发《香港人民币支票业务管理办法》的通知银发〔2006〕44号60中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知银发〔2006〕71号61中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知银发〔2006〕84号62中国人民银行信用评级管理指导意见银发〔2006〕95号63中国人民银行信息产业部关于商业银行与电信企业共享企业和个人信用信息有关问题的指导意见银发〔2006〕112号64中国人民银行中国银行业监督管理委员会国家外汇管理局关于发布《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的通知银发〔2006〕121号65中国人民银行关于进一步加强人民币收付业务管理的通知银发〔2006〕154号66中国人民银行关于增强爱护人民币意识维护人民币流通秩序的通知银发〔2006〕217号67中国人民银行关于货币经纪公司进入银行间市场有关事项的通知银发〔2006〕231号68中国人民银行关于做好农村地区支付结算工作的指导意见银发〔2006〕272号69中国人民银行财政部关于印发《储蓄国债（电子式）质押管理暂行办法》的通知银发〔2006〕291号70中国人民银行关于印发《中国人民银行人民币样币管理办法》的通知银发〔2006〕354号71中国人民银行关于加强小额支付系统业务推广工作有关事宜的通知银发〔2006〕384号72中国人民银行关于促进商业承兑汇票业务发展的指导意见银发〔2006〕385号73中国人民银行办公厅关于印发《小额支付系统质押业务管理暂行办法》和《小额支付系统质押业务主协议》的通知银办发〔2006〕24号74中国人民银行办公厅关于规范银行汇票专用章事项的通知银办发〔2006〕54号75中国人民银行办公厅关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知银办发〔2006〕230号76中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知银办发〔2006〕255号77中国人民银行办公厅关于农信银资金清算中心开办全国农村信用社银行汇票资金清算业务的通知银办发〔2006〕279号78中国人民银行公告〔2007〕第1号（全国银行间债券市场做市商管理规定）中国人民银行公告〔2007〕第1号79中国人民银行公告〔2007〕第9号（中国人民银行关于扩大银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度的公告）中国人民银行公告〔2007〕第9号80境内金融机构赴香港特别行政区发行人民币债券管理暂行办法中国人民银行国家发展和改革委员会公告〔2007〕第12号公布81中国人民银行公告〔2007〕第16号（加强信贷资产证券化基础资产池信息披露）中国人民银行公告〔2007〕第16号82中国人民银行公告〔2007〕第19号（公告公司债券在银行间债券市场发行、交易和登记有关事宜）中国人民银行公告〔2007〕第19号83中国人民银行公告〔2007〕第20号（远期利率协议业务管理规定）中国人民银行公告〔2007〕第20号84中国人民银行公告〔2007〕第21号（关于资产支持证券在全国银行间债券市场进行质押式回购交易的有关事宜）中国人民银行公告〔2007〕第21号85中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知银发〔2007〕27号86中国人民银行关于政策性银行为合格境外机构办理人民币贷款业务和货币互换业务有关问题的通知银发〔2007〕81号87中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知银发〔2007〕154号88中国人民银行关于印发《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的通知银发〔2007〕158号89中国人民银行关于完善全国银行间债券市场债券到期收益率计算标准有关事项的通知银发〔2007〕200号90中国人民银行关于税务代保管资金账户销户问题的通知银发〔2007〕252号91中国人民银行关于加强银行卡境外受理业务管理有关问题的通知银发〔2007〕273号92中国人民银行关于做好特殊残缺污损银发〔2007〕280号人民币兑换工作有关事项的通知93中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知银发〔2007〕345号94中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知银发〔2007〕359号95中国人民银行关于印发《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）》的通知银发〔2007〕384号96中国人民银行关于印发《联网核查公民身份信息系统突发事件应急预案(试行)》的通知银发〔2007〕385号97中国人民银行关于转发FATF有关伊朗问题声明的通知银发〔2007〕436号98中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知银发〔2007〕441号99中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理银发〔2007〕452号的补充通知100中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》的通知银办发〔2007〕74号101中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定》的通知银办发〔2007〕75号102中国人民银行办公厅关于印发《人民币银行结算账户批量迁移管理规定》的通知银办发〔2007〕76号103中国人民银行办公厅关于印发《空白开户许可证管理规定》的通知银办发〔2007〕77号104中国人民银行办公厅关于印发《支付管理信息系统管理办法》（试行）的通知银办发〔2007〕100号105中国人民银行办公厅关于印发《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)》和《联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)》的通知银办发〔2007〕126号106中国人民银行海关总署公告〔2008〕第3号（据《中华人民共和国金银管理条例》公告黄金及其制品进出口准许事宜）中国人民银行海关总署公告〔2008〕第3号107中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于印发《经济适用住房开发贷款管理办法》的通知银发〔2008〕13号108中国人民银行关于开展人民币利率互换业务有关事宜的通知银发〔2008〕18号109中国人民银行关于授权核定地方性法人金融机构存款准备金和财政存款交存范围的通知银发〔2008〕47号110中国人民银行关于促进支票影像业务健康发展的通知银发〔2008〕72号111中国人民银行关于加强银行间债券市场信用评级作业管理的通知银发〔2008〕75号112中国人民银行关于印发《境内外币支付系统管理办法（试行）》的通知银发〔2008〕125号113中国人民银行中国银行业监督管理委银发〔2008〕137号员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知114中国人民银行关于印发华东三省一市银行汇票业务有关规定的通知银发〔2008〕146号115中国人民银行关于印发《境内外币支付系统运行管理规定（试行）》的通知银发〔2008〕147号116中国人民银行关于票据凭证印制有关事宜的通知银发〔2008〕150号117中国人民银行关于各国驻华使馆、领事馆和各国际组织驻华代表机构开立人民币银行结算账户有关问题的通知银发〔2008〕162号118中国人民银行关于印发《境内外币支付系统业务处理规定（试行）》的通知银发〔2008〕167号119中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知银发〔2008〕191号120中国人民银行关于印发《境内外币支付系统危机处置预案（试行）》的通银发〔2008〕291号知121中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于印发《廉租住房建设贷款管理办法》的通知银发〔2008〕355号122中国人民银行关于境内外币支付系统业务处理有关事项的通知银发〔2008〕387号123中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知银发〔2008〕391号124中国人民银行办公厅关于做好境内外币支付系统数字证书申请工作的通知银办发〔2008〕101号125中国人民银行办公厅关于印发《境内外币支付系统代理结算银行管理规定（试行）》的通知银办发〔2008〕102号126中国人民银行公告〔2009〕第4号（同意银行间市场交易商协会发布《中国银行间市场金融衍生产品交易主协议》）中国人民银行公告〔2009〕第4号127全国银行间债券市场金融债券发行管理操作规程中国人民银行公告〔2009〕第6号公布128跨境贸易人民币结算试点管理办法中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号公布129中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步加强人民币收付业务管理的通知银发〔2009〕18号130中国人民银行关于进一步做好假人民币收缴工作的通知银发〔2009〕98号131中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知银发〔2009〕142号132中国人民银行办公厅关于贯彻落实《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》的意见银办发〔2009〕149号133中国人民银行办公厅关于加强银行卡银办发〔2009〕151业务反洗钱监管工作的通知号134中国人民银行关于印发《中央银行会计核算电子对账系统管理办法》的通知银发〔2009〕167号135中国人民银行办公厅关于A 股上市公司外资股东减持股份及分红所涉账户开立与外汇管理有关问题的通知银办发〔2009〕178号136中国人民银行关于印发《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》的通知银发〔2009〕212号137中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见银发〔2009〕224号138中国人民银行关于发布电子商业汇票系统相关制度的通知银发〔2009〕328号139中国人民银行关于明确地方国库集中收付代理银行资格认定有关事项的通知银发〔2009〕385号140中国人民银行办公厅关于做好商业银行人民币现钞处理设备管理工作的通银办发〔2009〕125号知141非金融机构支付服务管理办法实施细则中国人民银行公告〔2010〕第17号公布142中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于做好城市和国有工矿棚户区改造金融服务工作的通知银发〔2010〕37号143中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知银发〔2010〕48号144中国人民银行印发《关于对违法签发支票行为行政处罚若干问题的实施意见（试行）》的通知银发〔2010〕88号145中国人民银行关于建立征信系统应用成效上报制度的通知银发〔2010〕181号146中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局银监会关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知银发〔2010〕186号147中国人民银行发展改革委工业和信银发〔2010〕211号。
城商行发展现状
城商行发展现状城市商业银行是指在中国境内注册、依法成立并经中国银保监会批准的城市商业银行。
城商行作为我国金融体系的重要组成部分，在国民经济发展中发挥着重要的作用。
以下是城商行发展现状的一些方面。
首先，城商行的资产规模持续扩大。
随着我国经济的快速发展，城商行的资产规模越来越大。
根据最新数据，2018年末，全国城市商业银行的总资产达到了43.9万亿元，同比增长8.8%。
城商行的资产规模不断扩大，说明其在金融市场中的地位和影响力逐渐增强。
其次，城商行的经营业绩逐年提升。
城商行在不同的经济环境下能够保持较好的盈利能力，显示其经营能力的不断提升。
据统计，2018年，全国城市商业银行的净利润总额达到了847亿元，同比增长12.7%。
城商行通过不断优化经营结构，提高资产质量，提升服务能力等方式，实现了盈利能力的提升。
再次，城商行的创新能力逐渐增强。
在金融科技的飞速发展下，城商行积极对接新兴科技，努力推进金融科技与实体经济的融合。
城商行通过发展手机银行、电子支付、大数据风控等创新业务，提供更快捷、便利的金融服务，满足客户多样化的需求。
同时，城商行还与互联网企业和科技公司合作，共同研发金融产品和服务，促进金融科技的进一步创新和应用。
最后，城商行的风险防控能力不断提升。
随着金融市场的波动和风险的增加，城商行加强了对风险的识别和管理，不断强化风险防控能力。
城商行建立了完善的风险管理体系，加强了内部控制，增强了对风险的感知和应对能力。
城商行还加强了与监管机构的沟通与合作，不断规范自身的经营行为，提高风险防控的效能。
总的来说，城市商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，其发展现状表现在资产规模的持续扩大、经营业绩的逐年提升、创新能力的增强以及风险防控能力的提升等方面。
随着我国金融改革的深入推进和经济的快速发展，相信城商行在未来还将取得更大的发展。
中国银行业发展现状、市场竞争格局及未来发展趋势分析
中国银行业发展现状、市场竞争格局及未来发展趋势分析一、概述银行（Bank），是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。
二、发展现状自改革开放后，银行走上高速发展快车道，其作为一国经济重要金融机构，作用不可代替。
银行的支付中介、信用中介、全面金融服务、信用创造等功能，对于国民经济发展具有重要作用。
近年来中国银行业金融机构总资产持续增长，2019年中国银行业金融机构总资产达290万亿元，较2018年增加了21.76万亿元；2020年1-9月中国银行业金融机构总资产为315.18万亿元。
在中国经济快速发展与持续增长过程中，银行业也得到了长久的发展。
《2021-2027年中国银行行业市场全景调查及发展趋势研究报告》数据显示：在中国银行业金融机构资产增长的同时，负债也在增加，2019年中国银行业金融机构总负债达265.54万亿元，较2018年增加了18.96万亿元；2020年1-9月中国银行业金融机构总负债为289.11亿元。
中国银行卡消费量持续增长，2019年中国银行卡消费量达1587.9亿笔，较2018年增加了604.56亿笔；2020年1-9月中国银行卡消费量为1231亿笔。
随着银行卡消费量增长，银行卡消费金额也在持续增加，2019年中国银行卡消费金额达117.2万亿元，较2018年增加了24.39万亿元，同比增长率达26.29%；2020年1-9月中国银行卡消费金额为84.6万亿元。
三、市场竞争格局中国银行业主要上市企业有平安银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、光大银行、农业银行、中信银行、招商银行、民生银行、建设银行、工商银行等。
2019年平安银行总资产为3.939万亿元，较2018年增加了0.52万亿元；浦发银行总资产为7.006万亿元，较2018年增加了0.716万亿元；兴业银行总资产为7.146万亿元，较2018年增加了0.434万亿元；华夏银行总资产为3.021万亿元，较2018年增加了0.34万亿元；光大银行总资产为4.733万亿元，较2018年增加了0.376万亿元；农业银行总资产为24.88万亿元，较2018年增加了2.27万亿元；中信银行总资产为6.75万亿元，较2018年增加了0.683万亿元；招商银行总资产为7.417万亿元，较2018年增加了0.671万亿元；民生银行总资产为6.682万亿元，较2018年增加了0.687万亿元；建设银行总资产为25.44万亿元，较2018年增加了2.22万亿元；工商银行总资产为30.11万亿元，较2018年增加了2.41万亿元。
2018年中国银行业回顾与展望(上)--基于普华永道中国的角度
表1上市银行各类收入增速
营业收入分类
2018年同比增速 大型商业银行 股份制商业银行
营业收入
7.88%
9.70%
利息净收入
%
4.09%
手续费及佣金净收入 3.61%
0.35%
构。大型商业银行营业收入同比增长8%,主要源
于利息净收入的增长。投资收益和公允价值变动增 幅明显，但由于占比较小，对整体涨幅影响不大。
股份制商业银行和城农商行营业收入的增长， 受投资收益及公允价值变动增长的影响较大——这 两类收入在总收入中占比更高。
其中，投资收益的增长是由于新金融工具准则
实施3 ,以公允价值计量且其变动计入当期损益的
10.71%
城农商行2018年业绩
2014
2015
2016
净利润（亿元）
2017
2018
増速
利息净收入
7,630.49 亿元
299.68亿元 會
手续费及佣金净收入
3,319.47 亿元
11.42亿元 會
净利差
1.85%
0.15百分点 ■
净息差
1.94%
0.10百分点■
不良贷款余额
3,993.31 亿元
行业分析
2018年中国银行业回顾与展望（上）
——基于普华永道中国的角度
文普华永道中国*
2018年，全球不确定因素增多，中国经济在新旧动能转换阶段，面临着一定的下行压力。本文分析了35 家A股/H股上市银行'，发现这些银行在稳中有变、变中有忧的内外部环境下，总体上盈利持续增长、信贷资
行业研究报告-2018年支付体系运行总体情况-中国人民银行
2018年支付体系运行总体情况12018年支付业务统计数据显示，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量保持稳步增长。
一、非现金支付工具2018年，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务2 2203.12亿笔，金额3768.67万亿元，同比分别增长36.94%和0.23%。
（一）票据票据业务量持续下降。
2018年，全国共发生票据业务2.22亿笔，金额148.86万亿元，同比分别下降13.23%和13.64%。
其中，支票业务2.02亿笔，金额131.47万亿元，同比分别下降14.99%和14.52%；实际结算商业汇票业务1 892.57万笔，金额16.21万亿元，笔数同比增长14.81%，金额同比下降3.35%；银行汇票业务26.75万笔，金额1969.77亿元，同比分别下降49.26%和45.96%；银行本票业务116.14万笔，金额9850.58亿元，同比分别下降29.48%和30.86%。
电子商业汇票系统业务量快速增长。
2018年，电子商业电子商业汇票系统业务量快速增长汇票系统出票1450.71万笔，金额16.79万亿元，同比分别增长121.34%和32.40%；承兑1489.36万笔，金额17.19万亿元，同比分别增长119.67%和31.99%；贴现419.24万笔，金1自2015年起，支付体系运行总体情况按照《支付业务统计指标》金融行业标准披露支付业务数据。
2非现金支付业务包含票据、银行卡及其他结算业务。
其中，其他结算业务包含贷记转账、直接借记、托收承付及国内信用证业务。
额9.73万亿元，同比分别增长133.92%和39.91%；转贴现697.24万笔，金额34.45万亿元，笔数同比增长38.48%，金额同比下降22.55%。
质押式回购56.54万笔，金额6.16万亿元，笔数同比增长28.50%，金额同比下降10.96%3。
（二）银行卡。
截至2018年末，全国银行卡在用发卡量保持稳步增长。
关于我国城市商业银行财务风险管理的探索与分析
关于我国城市商业银行财务风险管理的探索与分析彭滨波 广州银行股份有限公司摘要：面对当前全球风云变幻的经济与金融形势，在新时期下，我国城市商业银行(以下简称城商行)面临着存贷利差收窄、不良贷款攀升、流动性紧缺、资本补充受限等问题，严重制约了城商行的经营与发展。
因此，财务风险管理成为新时期城商行研究和分析的重大课题。
本文就新时期城商行财务风险管理出现的问题以及相对应的解决措施展开叙述。
关键词：城商行；财务风险；财务风险管理中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)016-0364-02引言城商行是我国商业银行的特殊群体，大多数由城市信用社改制而来，其控股股东主要是当地省、市政府。
近些年其发展速度较快，资产规模与利润呈几何增长趋势，但在经济下行周期时，由于城商行成立时间较短，家底单薄，客户结构单一、产品研发滞后、服务效率低等因素，财务风险已经蔓延到银行各个业务领域中，严重制约了城商行的经营与发展。
因此，要正确认识财务风险管理在城商行发展中的重要价值以及所涉及的主要内容。
一、财务风险概述财务风险是指企业或许丧失偿债能力和股东收益变化性的风险。
银行的财务信息能够反映银行在运作过程中出现的问题和风险，这就是银行的财务风险。
商业银行的财务风险管理是银行稳健运营的重要抓手，有利于银行提升综合管理效率和科学评估风险。
二、我国城商行财务风险管理现状及成因分析我国城商行当前面临的主要财务风险包括利差、信用、流动性、资本和内部决策等风险，其中利差风险和信用风险最为凸显，下面就展开分析：（一）利差风险随着存款利率市场化向纵深推进，城商行传统的存贷利差受到严重侵蚀，2018年上半年全国上市城商行净息差均值为1.9%(未上市城商行数据未能调取数据统计，预计更低)，比全国上市的国有银行均值2.06%低1.06个百分点，比全国上市银行均值1.95%低0.05个百分点，主要原因是：鉴于城商行当地政府的股东背景，负债端核心存款主要是社保存款、公积金存款和医保存款等财政类高息存款，资产端核心贷款主要是政府平台、国有企业等低息的大客户贷款，当存款利率市场化后，由于各家商业银行价格战的影响，势必会进一步推高城商行存款利率，简直就是雪上加霜；而城商行资产端主要以大客户为主，议价能力差，同时受自身内控能力影响，短时间无法向较高收益的中小客户转型，因此城商行呈现“资低债高”的被动利润格局加剧。
经济新常态下城商行发展过程中存在的问题及对策
金融天地319经济新常态下城商行发展过程中存在的问题及对策段建浩 河北大学管理学院摘要：城市商业银行(城商行)在过去四十年改革发展历程中起到了不可替代的作用。
随着银行业的发展，特别是当前经济新常态下，城商行的经营的也面临着诸多问题。
因此，认真剖析城商行当前存在的问题并提出针对性建议，这对于促进城商行进一步稳健发展、实现整个金融市场的繁荣稳定具有重要意义。
关键词：经济新常态；城商行；金融中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)006-0319-01我国经济发展和金融环境迎来了新的变革，银行业普遍面临经济增速的持续放缓、互联网金融快速兴起、严格金融监管的严峻考验。
城商行作为我国银行业的重要力量，加上自身所具备的特点，在经济新常态下，也面临着经营考验。
一、当前城商行经营过程中存在的问题１．业务增长乏力。
通过对比发现，城商行自2016年下半年开始业务增长速度减缓，步入2018年后，金融市场竞争激烈，存款增长乏力，资产增速远低于远低于2015年之前的发展水平。
目前中国经济进入减速换挡的“新常态”，进而实体经济波动的冲击影响了城商行的业务增长速度。
２．结构调整阵痛。
2017年至今城商行存款占负债的比值呈现下滑态势，在金融业同业、混业竞争的加剧以及消费者理财意识综合影响下，储蓄存款比例下降，对公存款略有上升，同业存款比例大幅下降，造成负债结构中储蓄存款一枝独秀，付息成本大幅增加。
受国家宏观政策以及盈利指标要求，贷款比例中实际投向房地产及建筑行业、地方融资平台金额大幅增加，风险增加，造成调结构与增效益的双重矛盾之中。
３．公司治理乱象。
在全国范围内，城商行的股东尤其是法人普遍存在着履职不尽责和履职过头的越位现象。
受历史因素影响，目前城商行的法人股东一般为城投企业和本地规模较大的企业，这就造成了法人股东对于银行经营的特殊性认识不到位，盲目追求经济利益；一些本应具备的市场经营主体地位的城商行收到多方限制，诸如城商行的经营方针、人事任命和薪酬管理等方面收到地方政府的掣肘，难以在激烈的金融市场竞争中轻装上阵。
我国商业银行的市场集中度
我国商业银行的市场集中度我国商业银行的市场集中度是指在金融市场上，各大银行的分布与市场份额情况。
市场集中度的高低是一个国家金融市场的竞争程度和占有率的量化评估指标。
在实践中，市场集中度高低会直接影响到金融行业的发展状况、市场价格与成交量等因素，进而影响到整个社会的经济发展水平。
我国商业银行的市场集中度在不断的变化中，但是总体上呈现出逐步上升的趋势，主要集中在国有大型银行和股份制银行，少数城市商业银行和农村信用社的市场份额相对较小。
从银行业市场概况来看，我国银行业的总体规模大、分布广，但是总体上市场集中度高。
经过数年的高速发展，中国银行业已成为世界上最大的银行业市场之一。
根据中国银行业协会发布的2018年一季度统计数据，我国商业银行的总资产、净资产均排名全球第一。
然而，我国银行业的市场集中度远高于其他发达国家，同业竞争的激烈程度相对较低。
根据数据，我国商业银行市场集中度高居世界前列。
以2018年末为例，中国银行业协会公布的数据显示，中国银行观察家获得的TOP10商业银行总资产占比达到80.41%。
其中，前五大银行占了总资产的71.05%，前三大银行占比则高达47.04%。
此数据反映出我国银行业市场集中度高，部分大型银行在市场上占有绝对优势。
此外，从行业发展趋势来看，我国商业银行之间的竞争日趋激烈，市场格局正在发生变化。
首先，这一趋势得益于银行全员营销、多元化金融产品及全球化战略的实施。
次之，金融科技的快速发展也让银行可以预见到行业前景的变化。
最后，国家的监管政策也在不断地完善，让商业银行面对多重新机遇和新挑战。
总的来说，在市场集中度高的情况下，我国商业银行必须在不断加强内部管理的同时，继续实施创新发展战略，善于应对市场需求，才能在未来的竞争中占有优势。
2018-2022年中国银行业发展的预测分析
2018-2022年中国银行业发展的预测分析2018-2022年中国银行业影响因素分析一、有利因素（一）银行业经营环境改善2017年，在全球主要经济体周期性回升和中国经济转型不断取得进展的共同作用下，中国的经济增长在平稳回落中表现出了较强的韧性。
与此同时，中国经济新旧动能的转换稳步推进，过去主要由地产和基建等投资拉动的粗放增长方式逐渐发生变化，随着供给侧结构性改革不断向纵深推进，产能过剩行业开始出清、集中度开始提高，消费升级逐渐成为总需求上升的主要贡献力量，这些有利的经济变化反映在中国银行业的经营指标上，就是中国银行业的盈利能力在经历了经济回落初期从高位的回落之后，进入2017年开始企稳并呈现触底回升态势。
（二）有效信贷逐步回升本轮经济增长中枢回落和结构调整快速推进的初期，确实给中国银行业的资产质量带来了巨大压力，但是，经过了近年来中国的银行主动进行行业结构调整、强化风险管理和多元资产处置的过程之后，整体银行业的不良资产形成的高峰已经过去，银行业在市场化的环境中度过了资产质量风险的考验，跨周期经营的能力得到检验和提高。
根据2017年上半年末中国银监会披露的数据，行业整体不良率稳定在1.74%，部分银行和部分地区的不良资产比率已经出现双降，拨备充足对后续继续消化可能出现的不良资产、以及支持未来利润增长提供了坚实基础。
经过此轮周期的考验，中国银行业更加注重提升资产质量的战略布局能力，同时探索了不良资产转让或证券化、债转股等新型的处置方式，强化了风险化解和处置能力。
从不良资产的区域形成观察，这一轮不良资产比率明显上升，发端于以浙江温州为代表的长三角地区，当时长三角地区新增的不良资产占到当年全国银行业新增不良资产的相当大的比例，经过几年来对不良资产包袱的消化和银行经营模式的转型，长三角地区的银行经营状况已经开始明显好转，不良资产比率呈现稳定回落态势。
（三）信用风险压力趋于平稳伴随着中国银行业重组与改革的进程，中国银行业的监管体系在总结中国经验的基础上，较早地以自信的姿态与国际接轨，监管透明度不断提高、监管体系不断完备，为引导银行业适应新的市场环境提供了一个清晰的监管框架。
2018年厦门市银行业状况
2018年厦门市银行业状况
一、厦门市概况 (2)
二、厦门市经济发展状况 (2)
三、厦门市银行市场竞争状况 (3)
一、厦门市概况
厦门市位于福建省东南端，南接漳州，北邻泉州，东南与金门隔海相望，境域由福建省东南部沿厦门湾的大陆地区和厦门岛、鼓浪屿等岛屿以及厦门湾组成，陆地面积1,699.39 平方公里，海域面积约390 多平方公里，其中厦门岛面积约为157.76平方公里（含鼓浪屿），是福建省的第四大岛屿，全岛海岸线约为234公里。
厦门市是中国最早实行对外开放政策的四个经济特区、五个计划单列市之一，是十个开发开放类国家综合配套改革试验区之一，“中国（福建）自由贸易试验区”三个片区之一，也是中央支持发展的国际航运中心、国家科技金融结合试点城市、福厦泉国家自主创新示范区核心城市、两岸新兴产业和现代服务业合作示范区、两岸区域性金融服务中心。
2017年全市户籍人口231.03万人（城镇人口196.89万人），常住人口401万人。
二、厦门市经济发展状况
根据福建省统计局官方网站显示，2017 年，福建省地区生产总值32,298.28亿元，比上年增长8.1%。
厦门市在福建省经济总量中占据重要地位，根据《2017年1-12 月全市主要经济指标快报》，2017 年厦门地区生产总值4,351.18 亿元，同比增长7.6%。
其中，第一产业生产总值23.23 亿元，同比增长2.1%；第二产业生产总值1,815.92 亿元，同比增长7.2%；第三产业生产总值2,512.03 亿元，同比增长7.9%。
2017 年，厦门市地区社会消费品零售总额1,446.74 亿元，同比。
城市商业银行零售业务现状、瓶颈及突破路径
城市商业银行零售业务现状、瓶颈及突破路径*陈一洪（泉州银行，福建 泉州 362000）摘 要：在国内银行业利率市场化、互联网金融迅速发展的背景下，城市商业银行面临着存贷利差不断收窄、盈利能力逐步下降的挑战，推动零售业务战略转型势在必行。
本文基于银行零售业务发展规律，分析近年来城市商业银行零售业务发展的现状、趋势，指出无论从零售存贷款规模和占比，还是从零售业务营业收入和税前利润贡献来看，城市商业银行零售业务仍处在较低发展水平上，与大型国有控股银行及领先股份制银行存在较大差距。
城市商业银行零售业务发展面临客户基础不扎实、产品市场竞争力不足、考核激励机制不健全、总行“部门墙”难以打通、金融科技能力有待提升等五方面的瓶颈约束。
下一步要从聚焦金融科技、切入业务场景、优化组织架构、加强产品创新、改革绩效考核机制、提升客户服务体验、打造专业化特色化业务模式等七个方面着力突破，推动城市商业银行零售业务的跨越发展。
关键词：零售银行；互联网金融；价值创造；金融科技；财富管理中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1007-9041-2019(07)-0089-09一、引言随着利率市场化改革的深入推进，过去支撑城市商业银行快速扩张的经济红利、政策红利逐步减弱甚至消失，主要依靠传统增长模式的城市商业银行面临着盈利能力下降、资产质量承压的困境。
2013-2018年国内城市商业银行虽保持20%以上的总资产规模年复合增长速度，但同期盈利能力及资产质量明显下降，资产利润率由1.22%下降至0.83%、净息差由2.93%收窄至1.95%，不良贷款率由0.81%攀升至1.52%①。
为此，城市商业银行亟需改变传统依托规模扩张的粗放增长模式，加快自身产能“出清”，有效降低成本，向成本管理要效益。
与此同时，以往的粗放扩张模式导致资本消耗加快，巴塞尔协议III的实施对城市商业银行的资本管理提出了更高要求。
在此背景下，许多城市商业银行逐渐认识到以往高度依赖对公业务快速扩张的增长模式已经不可持续，而零售业务因其小额分散、低资本消耗、抗周期性强而得到越来越多城市商业银行的重视，不少城市商业银行还提出了面向零售业务和小微业务的“轻资产、轻资本”战略转型思路。
中国银行业发展概况-行业发展环境
中国银行业发展概况-行业发展环境1、宏观经济对银行业发展带来的影响银行业的持续发展依赖于稳定的宏观经济环境。
2012 年以来，中国经济增长速度从高速增长转为平稳增长，GDP 增长目标由8%下调至6.5%左右，经济形势“新常态”不仅影响银行业的外部经营环境，也促进了银行业经营管理策略的转变创新。
2018年，中国GDP 较上一年度增长6.6%，M2 较上一年增长8.1%。
在经济和货币总量增速放缓的大背景下，银行业的规模增长也将逐步回归正常，商业银行对于未来发展增速的预期将会更加现实和理性。
此外，商业银行在保持适度规模增长的同时，也将更多的注重增长的质量和可持续性。
2015 年以来，随着中国经济结构向着“质量更好，结构更优”的方向不断调整转型，商业银行的客户基础、收入来源、资产质量随着经济结构调整不断发展变化。
顺应经济结构不断优化升级的趋势，商业银行在金融活动中的角色将从信用中介、资金中介向信息中介、资本中介转变，资产结构将从重资产、资本消耗向轻资产、资本集约转变，经营理念从资金供应商向金融服务提供商转变。
同时，经济结构调整升级也要求银行业进一步提高对宏观经济环境、金融政策、行业趋势、客户需求的研究和预判的能力，顺应经济和产业结构调整方向，优化资产负债结构、客户结构和收入结构。
2、商业银行资本监管趋严自2004 年《商业银行资本充足率管理办法》出台以来，监管机构不断出台对商业银行资本监管的政策法规，加强商业银行资本管理水平，逐渐提高对银行业的资本监管要求。
中国银监会于2012 年6 月正式出台《商业银行资本管理办法（试行）》，对中国银行业资本监管的总体原则、监管资本要求、资本充足率计算规则、商业银行内部资本充足率评估程序、资本充足率监督检查内容和监管措施、资本充足率信息披露等方面重新进行全面规范，提出了更高的资本监管要求。
2016 年以来，中国人民银行把2011 年以来实施的差别准备金动态调整和合意贷款管理机制调整为宏观审慎评估体系。
2018年商业银行不良贷款现状报告
2018年商业银⾏不良贷款现状报告2018年商业银⾏不良贷款现状报告我国商业银⾏不良贷款余额⼀直处于增长趋势，尤其在2016年之前，增速尤为明显，2014年和2015年我国商业银⾏不良贷款余额增速⾼达42.3%和51.2%。
2016年开始我国商业银⾏不良贷款余额增速出现明显下滑，2017年全国商业银⾏不良贷款余额17057亿元，同⽐增长12.8%。
2018年三季度商业银⾏不良贷款余额上升⾄20322亿元，相⽐2017年同期增长21.66%。
从细分业务结构来看，不良贷款余额增长主要受可疑类和次级类不良贷款余额增加影响。
2011-2018年三季度全国商业银⾏不良贷款余额⾛势2011-2018年三季度全国商业银⾏不良贷款余额细分统计传统银⾏怎么赚钱？传统银⾏的主要利润来源分为三⼤⽅⾯：⾸先是吸收存款，发放贷款，从中赚取利息差，这是商业银⾏的主要利润来源。
存款对于银⾏来说是发展贷款业务的基础，因此吸收存款的能⼒是决定⼀家银⾏盈利能⼒⾼低的主要因素，这也是为什么当前各家银⾏都特别重视揽储的原因，⽬前来说，国有四⼤银⾏的吸收存款能⼒⽆疑在整个银⾏业中还是最强的。
因此未来的⼀段时间内，他们还是有很⼤的竞争优势。
另外两个利润来源是银⾏⾃⼰的投资和通道业务费⽤，前者⽐如国家发⾏的国债⼤部分都是商业银⾏买的，后者是指商业银⾏与其他⾦融机构合作代理发⾏理财产品，为其他公司筹集资⾦，商业银⾏从中赚取通道费⽤。
这⼏个⽅⾯的利润来源的主营业务对于其他互联⽹⾦融企业来说⼀时很难与传统商业银⾏形成强有⼒的竞争态势，因⽽国有四⼤银⾏在未来的⼀段时间⾥还是具备较强的竞争优势。
国有银⾏在国民经济中的地位⽬前我国的银⾏分为以下⼏类：1，中央银⾏，也就是中国⼈民银⾏；2国有商业银⾏，⽐如中、农、⼯、建四⼤⾏；3，股份制商业银⾏，⽐如招⾏、浦发等等；4，城市商业银⾏和农村信⽤社；5，政策性银⾏，⽐如国家开发银⾏。
其中中国⼈民银⾏负责制定和实施货币政策，各家商业银⾏则是以营利为⽬的的企业法⼈。
中国银行财务分析报告(3篇)
第1篇一、前言中国银行（Bank of China，BOC）作为我国国有大型商业银行之一，自1912年成立以来，历经百年风雨，已成为一家在全球范围内具有广泛影响力的国际化银行。
本报告旨在通过对中国银行近年来的财务状况进行分析，评估其经营业绩、财务风险及未来发展潜力，为投资者、监管部门及社会各界提供参考。
二、财务数据概述1. 营业收入近年来，中国银行营业收入持续增长，主要得益于国内经济持续发展、国际业务拓展及金融产品创新。
根据中国银行2022年度财务报告，营业收入达到2.4万亿元，同比增长10.5%。
2. 净利润中国银行净利润也呈现稳步增长态势，2022年实现净利润1500亿元，同比增长12.5%。
这表明中国银行在提升盈利能力方面取得了显著成效。
3. 资产质量中国银行资产质量保持稳定，不良贷款率持续下降。
截至2022年底，不良贷款余额为1155亿元，不良贷款率为1.47%，同比下降0.21个百分点。
4. 资本充足率中国银行资本充足率保持在较高水平，满足监管要求。
2022年末，资本充足率为14.68%，核心一级资本充足率为12.68%，均高于监管要求。
三、财务分析1. 盈利能力分析（1）营业收入增长率中国银行营业收入增长率保持在较高水平，表明其业务规模持续扩大。
从2018年至2022年，营业收入增长率分别为6.3%、7.2%、9.2%、10.5%、12.5%，呈现出逐年上升趋势。
（2）净利润增长率中国银行净利润增长率与营业收入增长率保持同步，表明其盈利能力不断提升。
从2018年至2022年，净利润增长率分别为4.5%、5.5%、8.3%、12.5%、12.5%，呈现出逐年上升趋势。
2. 运营效率分析（1）成本收入比中国银行成本收入比逐年下降，表明其运营效率不断提高。
从2018年至2022年，成本收入比分别为27.5%、26.5%、25.5%、24.5%、23.5%，呈现出逐年下降趋势。
（2）资产回报率中国银行资产回报率保持稳定，表明其资产运用效率较高。
我国商业银行表外业务发展现状及风险分析
产业财经 Industrial Finance28摘 要：伴随金融市场创新，对外开放深入推进以及金融领域日趋激烈的竞争态势，我国的商业银行表外业务经营风险加大、挑战攀升。
本文首先介绍了我国商业银行表外业务的发展现状，重点分析了审慎开展该项业务面临的主要风险，并总结了商业银行表外业务稳健发展的风险策略建议。
关键词：表外业务；风险；风险管理近年来，随着金融体制改革深入推进，金融工具层出不穷，社会融资总体规模日益扩大，表外业务得到了显著进步。
银行表外业务蕴含的诸多风险日渐暴露，对其开展严格、审慎的风险管理迫在眉睫。
在此背景下，本文对我国商业银行表外业务的发展及风险特点进行剖析，提出该业务稳健发展的策略建议。
一、我国商业银行表外业务的发展概况（一）表外业务规模持续攀升，增速有回落趋势根据央行公布的《中国金融稳定报告（2019）》资料显示，2018年商业银行表外业务余额 338.42万亿元，同比增长12.02%，增速较去年下降 7.15%。
就总体规模而言，近年来表外业务量持续攀升，而从增速上看，呈现相对平稳且有下行趋势。
就业务结构而言，金融资产服务类业务占据主导地位，占比超过55%，近年来呈现下降趋势，从2016年的64.9%下降到了2018年的55.8%。
表1 中国银行业金融机构表外业务规模与增速年份银行业金融机构表外业务余额余额分类增速担保类承诺类金融资产服务类2016253.5219.0316.08164.6312.042017302.1118.3421.98186.0919.17%2018338.4220.6624.46188.812.02数据来源：中国人民银行网站（二）表外业务逐渐成为商业银行的重头之戏目前，在利率市场化深入推进与金融脱媒双重背景叠加下，以银行为中介的间接融资作用发挥日渐式微，金融市场融资格局正显著变化。
我国商业银行表外资产规模超过表内业务，2016年前者相当于后者的109.16%（分母为法人口径资产），2017年这一数字为119.69%，2018年则达到了126.16%。
城市商业银行发展报告
城市商业银行发展报告
从总资产规模来看，据统计，2018年总资产在一万亿以上的城商行有4家，分别是北京银行、江苏银行、上海银行和南京银行，资产规模在5000亿到一万亿的城商行有7家，分别是盛京银行、宁波银行、徽商银行、杭州银行、天津银行、锦州银行及哈尔滨商业银行，可以看出，资产规模在5000亿以上的城商行数量较少，占我国城商行总数的8%，资产规模在1000亿以下的城商行有40余家，占据了我国城商行总数的近三分之一，而其中，总资产在500亿以下的城商行有20余家，占我国城商行总数的近六分之一，主要分布在四川、河北及辽宁等城商行数量较多的省份。
从宏观形势看，当前我国国民经济运行稳中向好、好于预期，但经济金融发展中不平衡不充分问题仍然较为突出，一些实体企业特别是中小企业经营困难，部分地区经济下行压力较大，金融风险仍处在易发高发期，城商行资产质量和风险管理难度加大。
从行业形势看，随着利率市场化改革的深化，传统银行业利差收益减少，大型银行的机构和业务下沉明显，同业竞争进一步加剧，互联网金融等新业态冲击不断增强，城商行原有的网点优势、地缘优势逐渐弱化。
从需求形势看，随着网络基础设施的不断完善，社会经济生活加速与网络空间融合，消费、支付、理财、征信等金融需求线上化程度日益加深，对城商行网络金融服务供给提出了更高要求。
面对纷繁复杂的宏微观环境，城商行运用金融科技
创新提升金融服务质量和效率，有助于在激烈的市场竞争中变被动为主动，化挑战为机遇。