“五大专享”化解社区银行经营发展的困境
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析1. 引言1.1 社区银行概述社区银行是指在城市、农村或其他社区中设立的小型银行，目的是为当地居民和企业提供金融服务。
这些银行通常规模较小，服务范围较窄，但却在促进当地经济发展和改善居民生活质量方面发挥着重要作用。
社区银行通常与当地企业、农户和政府密切合作，以满足他们的资金需求和金融服务需求。
社区银行的存在为那些无法进入大型银行的小型企业和个人提供了一种获得贷款和储蓄服务的途径，也有助于加强社区经济的稳定和可持续发展。
1.2 发展困境概述我国社区银行是指在特定地区设立的、服务于当地居民和小微企业的地方性银行。
随着我国经济的快速发展，社区银行在金融体系中的地位日益重要。
虽然社区银行在服务当地经济和社会发展方面发挥了积极作用，但也面临着一系列发展困境。
市场竞争激烈是社区银行发展面临的主要困境之一。
随着金融业的不断发展和开放，各种金融机构纷纷进入社区银行所在地区，竞争日益激烈。
社区银行作为规模较小、资金和人力资源有限的银行，往往难以在竞争激烈的市场中立足。
社区银行规模较小导致经营困难。
相比于大型商业银行，社区银行的资金规模和业务范围较小，往往缺乏竞争优势。
这导致了社区银行在吸引客户和开展业务方面存在一定困难，影响了其发展和盈利能力。
2. 正文2.1 市场竞争激烈市场竞争激烈是我国社区银行面临的重要发展困境之一。
随着金融市场的全面开放和竞争的加剧，大型银行和互联网金融机构纷纷进入社区银行所在的市场，给社区银行带来了巨大的竞争压力。
大型银行在资金实力和品牌知名度上具有明显优势，能够通过提供更多更优质的金融产品和服务吸引客户。
与此互联网金融机构通过先进的科技手段和便捷的服务方式，也在吸引年轻、高科技的客户群体方面表现突出。
社区银行由于规模相对较小，往往难以与这些竞争对手相抗衡，客户流失和盈利能力下降成为难以避免的问题。
市场竞争激烈也导致社区银行在拓展业务、获取客户、提升盈利能力等方面面临着诸多困难。
民生银行社区银行拓展过程中存在的问题及对策分析-毕业论文
民生银行社区银行拓展过程中存在的问题及对策分析摘要社区银行是民生银行推动业务创新、提升市场覆盖的重要策略，不同于一般的支行策略，社区银行的盈利目的并不强，在业务拓展过程中，需要特别注重围绕银行战略、推动社区银行发展。
以民生银行为例，对其社区银行拓展进行分析，民生银行社区银行拓展方案，结合市场反馈等，分析其社区银行拓展存在的相关问题与原因。
重点从民生银行社区银行拓展中的成本效益、服务创新、选址、社区接受，及政策性问题视角分析其拓展的主要困境及成因。
最后，设计解决方案，希望可以通过提升业务效率降低业务成本、推动符合社区特色的金融与非金融服务组合发展、强化区域排他性、强化社区关系网，强化风险控制降低政策性风险。
关键词：盈利目的；银行战略；拓展方案；社区关系网目录引言 (3)一、股份制银行社区银行业务基础分析 (3)（一）股份制银行社区银行业务的主要模式分析 (3)（二）股份制银行开展社区银行业务的动因分析 (3)（三）股份制银行社区银行业务的特点与风险管理 (4)二、民生银行社区银行拓展现状分析 (5)（一）民生银行社区银行计划 (5)（二）社区银行拓展现状 (6)1.社区银行建设情况 (6)2.社区银行业务发展情况 (7)3.社区银行的市场反馈 (7)三、民生银行社区银行拓展过程中存在的问题及分析 (8)（一）成本效益问题 (8)（二）服务创新问题 (9)（三）选址问题 (10)（四）社区接受问题 (11)（五）政策性问题 (11)四、民生银行社区银行拓展发展的建议 (12)（一）提升业务效率降低业务成本 (12)（二）推动符合社区特色的金融与非金融服务组合发展 (12)（三）强化区域排他性 (13)（四）强化社区关系网 (13)（五）强化风险控制降低政策性风险 (14)总结 (14)引言社区银行也就是资产规模较小、主要经营区域内银行业务，为区域内的个人、居民家庭、企业等提供服务的地方性小型商业银行。
村镇银行经营发展中存在的问题与建议
村镇银行经营发展中存在的问题与建议村镇银行是指经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
以下是分享的村镇银行经营发展中存在的问题与建议，希望能帮助到大家! 村镇银行经营发展中存在的问题与建议建立村镇银行是解决我国现有农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、覆盖全面、服务高效的新型农村金融体系的形成，具有十分重要的意义。
但作为新生事物，村镇银行在建立及发展过程中还存在一些新的问题亟待解决。
存在问题：一是配套政策法规还不健全。
银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》以后，又陆续发布了《村镇银行管理暂行规定》等新型农村金融组织的行政许可及监管细则，但是对农村新型金融组织的财政支持、税收优惠、业务管理等具体规定还没有出台，各地实施细则也不尽相同。
二是资金筹集能力还显不足。
村镇银行设立在广大的农村地区，受经济发展水平限制，农民和乡镇企业闲置资金有限，村镇银行储蓄存款增长乏力。
同时，村镇银行成立时间较短、网点较少，农民对其缺乏了解，认可不足，存款积极性不高，制约其开拓市场发展业务。
三是金融监管机制还不成熟。
当前银监部门对村镇银行采取"低门槛'的模式，适当降低机构和业务的市场准入条件，增加农村地区银行业金融机构的覆盖面，但是层次不齐的管理水平及风险承担能力严重影响区域金融安全，村镇银行一旦出现经营风险，可能引发区域性的金融风波。
四是社会信用体系还不完善。
村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业和弱势群体，他们对意外风险的抵御能力较弱，在农业保险体系不健全、社会信用体系不完善的情况下，村镇银行的信贷资金存在较为严重的风险隐患。
对策建议：一是继续强化政策支持。
社区金融发展存在的问题及政策建议
社区金融发展存在的问题及政策建议近年来，国家相继出台多项政策措施，不断加大社区类金融机构发展力度，旨在发挥其在打通民间资金融通渠道、缓解中小微企业融资难、助推经济金融和谐发展等重要作用。
据对辖内的农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、村镇银行、小额贷款公司、融资性担保公司、典当行7类社区类金融机构调查显示，近年社区类金融机构虽有一定发展，但因面临准入门槛高、政策扶持不到位、管理机制不健全、资金来源有限、经营风险大等困难和问题，制约和影响了其发展壮大及应有作用的充分有效发挥。
一、基本情况及特点（一）机构逐年增加，占比逐年下降。
截至2019、2020、2021、2022和2023年的9月末，15市县域社区类金融机构分别为853、962、1015、1116和1134 家，年均增长7.4%。
其中，农村信用社分别为340、337、333 、324和315 家，年均减少1.9；农村合作银行分别为4、4、3、6和5家，年均增长5.7%；农村商业银行分别为9、12、16、22和22家，年均增长37.3%；村镇银行分别为12、22、30 、39和49家，年均增长42.2%；小额贷款公司分别为269、345、385、468和478家，年均增长15.5%；融资性担保公司分别为149 、155、154 、151和 144家，年均减少0.9%；典当行分别为70、87、94、106和111 家，年均增长12.2%。
分别占同期县域银行业机构总数的36.9%、36.1%、35.4%、34.9%和34.6%，占比较低，且呈逐年下降态势，期间下降2.3个百分点。
（二）规模逐步扩大，利润增长慢。
截至2019、2020、2021、2022和2023年的9月末，15市县域社区类金融机构资产总额分别为4109.8、5011.8、5894.7、6369和7329.7亿元，年均增长15.6%；负债总额分别为3738.7、4545.7、5436.8、5779.8和6686.8亿元，年均增长15.7%。
我国村镇银行发展面临的问题及对策
我国村镇银行发展面临的问题及对策【摘要】本文从村镇银行的发展现状出发，分析了当前村镇银行所面临的的困境，主要包括资金来源不足、经营风险偏高、市场定位偏差、人才队伍不齐、政策扶持不够等，认为应该从拓展资金来源、加大风险控制力度、“立足县域，面向三农”、优化人才培养和引进机制、健全相关政策这几个方面解决当前村镇银行所面临的问题。
【关键词】村镇银行农村金融发展问题当前，我国的农村金融改革已经进入到了一个全新的阶段，村镇银行作为新型的金融机构是我国农村金融探索的又一项重大创新。
自2007年国家银监会出台《村镇银行管理暂行规定》以来，村镇银行在我国得到了快速发展，对激活农村金融市场，拓展农村融资渠道，促进农村经济发展产生了积极的影响。
但是，村镇银行作为新生事物在成长过程中难免会遇到许多的问题，研究当前我国村镇银行的发展问题并提出对策建议，对繁荣我国的农村金融市场有一定的现实意义。
一、村镇银行的属性及经营模式一直以来，农村金融服务都是中国农村社会化服务体系中薄弱的环节，已经成为制约农村发展的瓶颈。
一方面，每年有大量的农村资金通过邮政储蓄等金融机构流向城市；另一方面，农村对金融的需求又得不到满足，主要融资方式是非正规甚至非法的民间高利贷。
发展村镇银行是增加农村金融有效供给的重要途径。
1、村镇银行的属性我国的村镇银行是在借鉴西方国家社区银行的模式，以及结合本国国情的基础上建立的，所以理论上村镇银行具有社区银行的属性。
按照国际通常定义，“村镇银行”是指在一定的地区范围内按照市场化的原则自主设计、独立经营，主要为当地农户或企业提供金融服务的银行机构。
其具体属性为：设立地区在农村，服务对象主要为“三农”和当地乡镇中小企业；注册资本门槛低，最低只要求100—300万人民币；贷款资金来源主要是当地的存款，且限定资金主要投向本地客户，不得发放异地贷款；资金自主支配权大，决策灵活。
村镇银行的这些属性使其成为当地农民和中小企业解决融资难问题的重要选择。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析随着我国金融市场的不断发展，社区银行在城市、农村和一些偏远地区成为了金融服务主要渠道之一。
但是，社区银行在发展过程中也面临着许多的困境。
本文将分析我国社区银行的发展困境及对策。
一、发展困境1.门槛高社区银行的成立需要取得银监会的批准，而批准条件往往比较高，门槛较高，需要申请人拥有一定的基本资本、管理经验、市场影响力等条件。
目前，我国近 90% 的乡村信用社尚未改制成为社区银行，这也进一步显示了这个行业的门槛之高。
2.竞争激烈社区银行的数量增长比较快，而同行业内的竞争也日趋激烈。
尤其是城市地区，银行数量太多，而业务重复度较高，这让社区银行的盈利空间越来越小。
3.缺乏特色社区银行的营销模式与其他银行很难区分开来，缺乏特色。
很多社区银行没有明确自己的市场定位，缺乏创新的金融产品与服务。
4.创新乏力大部分社区银行的业务模式相对传统，缺乏创新、灵活性和针对性。
另外，内部管理相对混乱，存在远程管理的问题。
二、对策分析1.降低门槛，扩大发展目前的社区银行门槛较高，限制了更多的资本和实力弱小的机构的进入。
因此，政府应当建立包容性的发展政策，降低门槛，鼓励更多的财团和私营企业加入社区银行行业，推动社区银行行业的进一步发展。
2.寻求差异化的市场定位社区银行需要寻找差异化的市场定位。
例如，可以介绍一些当地的民俗文化，推出一些适合当地居民的金融产品，比如说农民工流动储蓄、留守儿童教育基金、老年人护理基金等等。
这样，社区银行就能够建立自身的品牌，树立起社区银行与其他金融机构的区别。
3. 推行创新业务社区银行可以借助先进的科技手段改善业务模式，例如，开通网上银行、移动支付等。
我们可以通过便捷的利率政策和智能设备的不断更新来推广这些业务。
推行创新业务，将使银行服务更好地满足客户需求。
4.加强内部管理社区银行应该加强内部管理，提高组织效率，规范管理程序。
我们可以通过建立先进的绩效管理制度、奖励制度、培训制度来提高员工的工作积极性和素质，推进社区银行的有效运行。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析我国社区银行的发展困境主要体现在以下几个方面：一是竞争压力大。
随着我国金融业的不断发展，社区银行面临着来自全国性银行、城商行、农商行等各类金融机构的竞争，竞争压力巨大。
二是市场需求单一。
由于社区银行服务范围相对较小，所面对的客户和市场也比较有限，市场需求单一，导致社区银行的业务增长受限。
三是金融科技的冲击。
随着金融科技的快速发展，互联网金融和移动支付等新兴业务已经成为了金融市场的主流，而社区银行的金融科技水平相对较低，难以适应这一趋势。
对于社区银行发展困境，可以采取以下对策：一是加强合作与创新。
社区银行可以和其他金融机构进行合作，共同推进金融产品的创新和服务的改进，提高竞争力。
二是拓宽服务范围。
社区银行可以通过增加服务项目和拓展服务范围来扩大市场需求，比如引入个人贷款业务、信用卡业务等，满足不同客户的需求。
三是加强金融科技建设。
社区银行可以通过引进先进的金融科技，提升自身的金融科技水平，提供更为便捷、安全的金融服务，与时俱进。
四是培养人才队伍。
社区银行可以通过招聘和培养优秀的金融人才，提高员工素质和专业水平，为社区银行的发展提供有力支持。
五是加强风险管理。
社区银行要加强风险管理意识，建立健全的风险管理制度，做到风险防控、合规经营，保证银行的可持续发展。
六是注重品牌建设。
社区银行要注重品牌建设和宣传推广，提高知名度和美誉度，吸引更多客户选择社区银行。
我国社区银行在发展中面临着一些困境，但通过加强合作与创新、拓宽服务范围、加强金融科技建设、培养人才队伍、加强风险管理和注重品牌建设等对策，社区银行可以克服困境，实现稳定和可持续发展。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析我国社区银行是指在中国境内、依法设立的、以为居民提供金融服务为主要业务的金融机构。
社区银行作为服务社区经济发展、支持小微企业等方面的重要角色，发展中面临了一些困境。
本文将就我国社区银行的发展困境及对策进行分析。
我国社区银行面临的主要困境有以下几个方面：第一，资金来源有限。
由于社区银行规模相对较小，客户基础有限，资金来源相对较为困难。
社区银行往往无法像大型商业银行那样通过吸收存款等方式获取大量资金。
这导致了社区银行在开展业务时资金有限，无法满足客户的需求。
第二，定位不明确。
社区银行很难确定自己的定位和服务方向，无法形成有竞争力的特色。
与大型商业银行相比，社区银行并没有明显的优势和特色，难以在市场上取得持续竞争优势。
风险管控能力不强。
社区银行在风险管控方面面临一定困境。
由于规模相对较小，社区银行往往缺乏专业的风险管理团队，无法进行有效的风险评估和控制。
这导致了社区银行风险管理不完善，容易遭受金融风险的冲击。
针对以上困境，可以采取以下对策来促进我国社区银行的发展：第一，加大金融扶持力度。
政府可以出台一系列相关政策，鼓励社区银行发展，提供必要的财务支持和担保，为社区银行吸引更多的资金来源。
可以通过设立专门的基金、提供低成本的融资渠道等方式，加大对社区银行的金融扶持力度。
第二，明确定位，打造特色。
社区银行需要明确自己的定位和服务方向，提供独特有竞争力的金融产品和服务。
可以通过建立与社区居民紧密联系的金融服务模式，提供个性化的金融服务，满足市场需求。
加强风险管理能力。
社区银行应建立健全的风险管理体系，加强风险评估和控制。
可以通过引进专业的风险管理人才、建立风险管理培训机制等方式，提升社区银行的风险管理能力。
第四，加强与小微企业合作。
社区银行可以与小微企业建立紧密的合作关系，通过提供定向金融服务，帮助小微企业解决融资难题。
可以在产品设计、利率优惠、信用评估等方面提供特殊支持，推动小微企业的发展。
辽宁省社区银行业务发展现状、存在问题及原因
张淑芳辽宁省社区银行业务发展现状存在问题及原因摘要：虽然国内发展社区银行的文献越来越多，但并没有多少文献关注细分角度下的各省社区银行的发展。
本文的创新之处在于利用统计数据对辽宁省类似社区银行业务的现状进行了详细的描述说明，并对存在的问题及其成因作了定性分析。
本文的另一个创新之处在于所使用的有关村镇银行和社区支行、小微支行的资料和数据较新、较完整，时间上都是截止到2013年，村镇银行涉及的地理范围是全辽宁省，社区支行、小微支行涉及的地理范围是沈阳市，因为目前只有沈阳市才有商业银行设立社区支行、小微支行的金融创新活动。
关键词：辽宁省；社区银行业务；发展现状；存在问题；原因目前，辽宁省没有专门的社区银行，类似社区银行业务由政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、村镇银行等各家金融机构分散进行经营。
如大型商业银行的分支机构在社区进行的以理财为代表的便民服务；中小商业银行传统的主打业务———以中小企业、个体业主和居民为服务对象的业务，以及近年通过设立社区支行、小微支行开展的社区银行业务。
从实效看，辽宁省社区银行业务的金融支持力度远远不尽如人意。
为更好地解决辽宁中小企业融资难的问题，更好地满足辽宁城乡居民的融资需求，辽宁应该加快发展社区银行的步伐。
一、辽宁省社区银行业务发展现状（一）总的情况2010年，辽宁省各家办理社区银行业务的金融机构中，城市商业银行的小企业贷款余额与年初相比相对响相邻区域的经济衰减，呈现出距离衰减特性。
不管什么样的企业成产的成本都会随着距离的增加而增加，所以区域经济关联的发展模式可以有效的发挥规模经济的作用，降低了企业的成本。
（二）空间溢出效应影响区域经济增长劳动力市场的共享，以及市场潜能的前后关联，使经济的外部性和集聚性之间产生互动，金融外部性在报酬规模递增的情况下，有着明确的经济来源和清晰的福利效应，这样就引发了正向或者是负向的空间溢出效应。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析社区银行是指以为小微企业和个人提供金融服务为主要服务对象，以覆盖度和服务深度为特点的银行机构。
其弥补了大型银行推行“去小留大”策略的缺失，有着重要的发展意义。
然而，我国社区银行目前仍面临着不少困境。
首先，社区银行规模较小。
一般来说，社区银行资本实力相对薄弱，经营规模相较于大型银行较小。
这意味着社区银行在利润方面存在预期受限的风险，其可持续性值得关注。
其次，社区银行经营成本较高。
社区银行要高于大型银行在人员和物资方面坚持更高标准，同时在分散客户群体的情况下，技术运营方面存在更高风险。
这些因素，增加了社区银行的成本，对其盈利带来不利影响。
再次，社区银行面临的竞争压力越来越大。
在我国金融市场出现多元化的大环境下，社区银行努力提高服务概率的同时，其同业竞争也在不断加剧，这使得社区银行更加担忧未来的发展。
针对社区银行的这些困境，提出以下对策：一方面，社区银行要加强自身基础，提高经营实力。
社区银行可以从资金、人员、物资和技术等方面下功夫，想方设法加强自身实力以应对竞争压力。
例如，通过融资增强自己资本实力、提高负债层次和债券规模等，提高贷款资本比率和融资成本。
此外，社区银行可通过拓展渠道增加业务，或是采用更高效的运营模式，以提高营收和利润。
另一方面，社区银行要积极应对政策的改革，摸索出新的发展模式。
社区银行能否在市场中生存，关键取决于其是否寻找到适合自身的营销策略和业务拓展方式。
社区银行可借助政策的支持，推出个性化的服务和定价，提高服务质量和用户满意度，以此稳固市场地位。
最后，社区银行要积极打造品牌形象，增强消费者信任度。
社区银行的发展离不开消费者的认可，要建立起相互信任的好口碑，一定要打造出彰显品牌形象的专业化、可靠的运营模式，与客户建立长期稳定的合作关系。
结语：社区银行是我国金融体系另一重要的组成部分，发展前景广阔，但也存在各种困难和挑战。
社区银行应把握机遇，提升自身实力，开发新的业务模式，不断提升服务质量，增强市场信任度，创造更加稳定可靠的业务发展环境。
“五大专享”化解社区银行经营发展的困境
“五大专享”化解社区银行经营发展的困境本文在对目前社区银行经营困境分析的基础上，结合互联网时代社区营销的特点，通过构建“五大专享”的客户增值服务体系来为社区银行的健康发展探索一条可行之路。
标签：社区银行；经营发展；五大专享一、社区银行目前发展面临的困境笔者最近走访了几间社区支行，如建立在大型成熟生活小区的一家社区支行，由于小区居民大部分白天都去上班，白天社区银行门可罗雀，在休息日才偶尔有客户过来咨询，但客户沉淀不明显。
据调查，目前几乎所有已设立的社区银行都在亏损。
究其原因，一是部分社区支行为了完成上级行下达的任务指标，一时大干快上，前期选址未经过严格的数据分析和考察，导致开业以后人流量未达到预计的效果；二是单店营销，尚未建立社区金融链，未充分发挥金融平台功能；三是社区自助网点稀少、分散，社区居民数量与社区银行网点营业接待能力的不匹配导致社区银行“最后一公里”优势不够明显；四是自助设备智能化程度较低，无法实现社区居民定制化服务功能；五是社区银行的服务未贴近社区居民的需求，一站式服务功能无法形成，社区居民前往各社区银行网点的频率也就相对降低，营销机会相应减少。
二、社区银行成败的关键在于打造社区综合服务平台社區具有独特的商业价值，为社区银行的发展提供了丰厚的空间，社区集聚了大量的潜在客户群体，社区是用户消费业余时间的新的空间场所。
中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚指出，在互联网时代，社区银行的发展策略在于细分市场，针对银行网点所服务社区的区域资源相对优势、客户群体特点和业务拓展空间，赋予网点不同的经营功能，精准定位，找到业务的发展方向与突破口。
未来经济有三个趋势：共享经济、社群经济、体验经济。
一家社区银行经营是否成功，不仅仅关系到网点选址、软硬件的配备，更重要的是否能够融入社区，能否融入社区居民。
所以，社区银行要发挥“最后一公里”的优势，就是要适应客户的心理，满足社区居民由低到高的各层次需求，通过社区各种生活便利信息的分享和客户来网点体验为客户带来增值，通过非金融服务黏住客户、打造社区“最后一公里”综合服务圈。
我国社区银行存在的问题及对策
我国社区银行存在的问题及对策作者：秦凡来源：《商情》2015年第37期【摘要】社区银行的发展建立在商业银行资源和渠道的基础上，是我国金融市场化发展的产物。
相较于国外社区银行，我国的社区银行指的是“网点”，和国外的“社区银行”性质上不尽相同。
近年来，社区银行发展迅速，在很多居民区都有相应的“网点”，大量股份制商业银行参与其中。
本文分析了当前社区银行存在的问题，在此基础上提出了社区银行的发展对策，以期更好地促进社区银行的发展。
【关键词】社区银行，发展现状，问题，对策伴随金融市场化发展，我国的金融体制改革与创新不断深化，社区银行就是金融创新的产物，对满足社区居民的金融需求起到了重要作用，推动了区域经济的发展。
社区银行是银行服务模式的创新，完善了金融网点布局，改善了社区金融生态，积累了大量银行差异化经营的经验，对我国金融体制的完善和发展有重要的意义。
笔者结合自身经验，分析了当前社区银行存在的问题，并提出了相应的对策。
1.我国社区银行存在的问题1.1社区银行实力偏弱。
在如今的金融市场上，大型商业银行在体量、渠道、资源等方面均占据优势，中小商业银行的发展举步维艰。
而我国的社区银行大多是商业银行的网点，在规模上不占优势，限制了服务的方式、盈利模式。
社区银行提供的金融服务比较单一，功能不是十分健全，以理财、缴费为主，其他业务功能有待开发。
社区银行发展的主要限制因素就是规模小、业务局限，发展存在诸多的限制和困境，要建成综合化的社区银行，还有很长的路要走。
如今，我国的金融自由化程度不断提高，在未来的社区银行发展上，个性服务、特色服务将逐渐凸显出来，这对社区银行既是机遇，也是挑战。
1.2社区银行风险过大。
社区银行辐射范围除了社区居民之外，还包括区域内的中小企业。
而社区居民、中小企业本身都不是优质的服务对象，为这些对象提供金融服务，面临更大的业务风险。
当前我国的信用体系尚不健全，到2013年底为止，我国征信系统覆盖率大于在30.2%左右，征信体系的规范、约束作用还无法有效地发挥。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析近年来，社区银行在我国得到了迅猛的发展，成为了我国金融业的重要组成部分。
随着金融市场的变化和竞争的加剧，社区银行也面临着一系列的发展困境。
本文将结合我国社区银行的实际情况，分析社区银行的发展困境，并提出相应的对策，以期为我国社区银行的发展提供参考。
一、发展困境1.市场竞争激烈随着金融市场的开放和竞争的加剧，社区银行面临着来自全国范围内大型银行和互联网金融机构的竞争压力。
这些机构凭借着规模经济和技术优势，能够提供更加便捷和多样化的金融服务，吸引了大量客户。
2.服务定位不清在市场竞争激烈的情况下，社区银行在服务定位上存在模糊的问题。
一些社区银行试图模仿大型银行，提供全方位的金融服务，但由于自身规模和技术上的限制，无法与大型银行竞争；另一些社区银行又过于局限于传统的存贷款业务，缺乏创新和差异化竞争的优势。
3.风险管理不足社区银行在经营管理上存在一定的风险管理不足的问题。
由于服务范围和规模较小，社区银行在风险管理方面存在一定的薄弱环节，难以应对金融市场的快速变化和复杂化的风险形势。
二、对策分析1.明确服务定位社区银行应明确自身的服务定位，找准自己的发展定位和市场定位。
在市场竞争激烈的情况下，社区银行应该抓住自身的优势，不要与大型银行硬碰硬，要寻求差异化竞争的优势。
可以选择专注于特定的群体或特定的金融服务，打造个性化的服务品牌，塑造自己鲜明的市场形象。
2.创新金融产品社区银行应注重创新，不断推出符合当地需求的金融产品。
可以结合当地的产业特色和经济发展需求，开发个性化的金融产品，满足客户的多样化需求。
可以发挥自身的优势，加强对小微企业和个体经营者的信贷支持，为当地经济发展注入活力。
3.加强合作与联盟社区银行应加强与当地政府、企业和社会组织的合作与联盟，形成合力，共同推动当地经济和金融的发展。
可以与当地政府合作推动金融扶贫和小额信贷政策的落实，为当地居民提供更加便捷的金融服务；可以与当地企业和社会组织合作，共同开展金融服务，扩大金融服务覆盖面，为当地经济的良性发展提供支持。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析随着我国金融市场的快速发展，社区银行作为服务于小微企业和普通居民的金融机构，承担着越来越广泛的金融服务职能。
但是，社区银行近年来面临着发展困境，主要体现在以下几个方面。
一、竞争压力增大随着国内金融市场的开放和外资银行的不断涌入，社区银行面临着越发激烈的市场竞争，由于外资银行拥有更为先进的技术和更优质的人力资源，这对于国内社区银行的生存和发展造成了不小的压力。
二、经营模式滞后国内社区银行传统的经营模式以存贷款为主，收入主要来自贷款利息差，而在当前日益增长的互联网金融时代，社区银行必须适应新的消费方式和金融科技的爆发式发展，否则就会被市场淘汰。
三、业务转型困难社区银行面对的主要客户是中小企业和个人客户，这些客户的资信记录和贷款需求比较简单，而随着国家对于企业信用体系的不断完善和发展，大型银行也逐步下沉到社区，不断加大对社区金融市场的竞争，社区银行的经营环境变得更加复杂，业务转型和市场拓展也变得越来越困难。
针对上述问题，可以从以下几个方面提出对策。
一、加大金融科技投入发展金融科技是提升社区银行竞争力的重要途径。
可以从不断改进技术平台、提高服务效率、发挥数据价值等方面入手，开展多元化、个性化的金融服务，与客户建立良好的互动关系，提高客户对社区银行的信任度和归属感，增强社区银行的核心竞争力。
社区银行要加大投资运用先进科技手段，掌握互联网金融业务运营和管理技术，采用创新的财务产品和工具和为中小微企业提供多元化、差异化服务，提高综合服务能力，开拓新的营销渠道，提高收益水平。
三、加快业务拓展社区银行要积极推进业务转型，扩大营销渠道，针对不同的客户群体，制定不同的服务项目，提高综合服务能力，加快市场布局，拓展市场份额。
综上所述，社区银行应该注重金融科技的应用以及落地，加快经营模式的转型与创新，加速业务拓展，不断提高综合服务水平和核心竞争力，才能适应金融市场发展的趋势，提升竞争力，实现可持续性发展。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析随着我国经济的快速发展，金融行业在其中扮演着至关重要的角色。
而在金融行业中，银行更是直接面对广大市民的金融需求，其中又以社区银行更贴近市民生活，为大众提供更为便捷的金融服务。
随着金融科技的快速发展和市场竞争的加剧，我国社区银行也面临着一系列的发展困境。
本文将从社区银行的发展困境以及对应的解决策略进行分析，以期为我国社区银行的可持续发展提供一些启示。
一、我国社区银行的发展困境1.精细化服务能力不足相对于大型银行，社区银行的规模较小，办事网点数量较少。
这导致了社区银行在为客户提供精细化服务方面的能力不足，往往无法满足市民多样化、个性化的需求。
2.技术水平滞后在金融科技快速发展的时代，社区银行的技术水平相对滞后于大型银行，缺乏全面的金融科技设施和运作体系。
这使得社区银行在面临智能化、数字化服务要求时显得力不从心。
3.客户群体单一化社区银行的客户群体往往局限于当地居民和小微型企业，客户规模较小，风险较高。
这使得社区银行在发展过程中，难以获得更广泛的市场认可和客户群体。
4.竞争压力持续增大随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，大型银行和互联网金融平台纷纷加大对社区银行的竞争力度，社区银行在市场上的份额不断被挤压。
1.加强精细化服务社区银行可以加大对员工的培训力度，提升服务意识和服务水平，更加贴近客户需求。
可以通过在客户关系管理上下功夫，建立客户档案，张罗开展各种组织的形式务，包括产品推介、业务咨询等，提供个性化、差异化服务。
2.提升技术水平社区银行要在信息化建设方面加大投入力度，提升技术水平，建立完善的金融科技设施和运作体系。
可以利用大数据、人工智能等技术手段，改善业务处理效率，提高服务质量。
3.拓宽服务领域社区银行可以通过社区银行与其他相关机构的合作，来拓宽服务领域，提供更为多样化的金融服务，包括为小微型企业提供融资支持和金融咨询等服务。
4.加强品牌建设社区银行在提升自身竞争力的过程中，需要加强品牌建设，塑造良好的社区形象，提高社区银行在当地的知名度和美誉度。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析随着金融业的不断发展，社区银行作为金融体系中的一部分，扮演着重要的角色。
我国社区银行在面临着一系列的发展困境，包括市场竞争激烈、风险管理不足、盈利模式单一等问题。
为了解决这些困境，需要从多个角度进行分析，并提出相关对策。
本文将对我国社区银行的发展困境及对策进行分析。
一、发展困境分析1.市场竞争激烈近年来，社区银行所面临的市场竞争愈发激烈。
传统的银行、互联网金融和第三方支付等机构纷纷进入社区银行的服务领域，加剧了市场竞争。
与此社区银行发展的空间受到了限制，客户资源变得紧缺，发展受到了挑战。
2.风险管理不足社区银行在风险管理方面存在不足之处。
由于规模较小、业务范围有限，社区银行可能会忽视风险管理的重要性，导致风险控制不力，容易面临信贷风险、市场风险等问题，这对社区银行的健康发展构成了威胁。
3.盈利模式单一目前我国社区银行的盈利模式主要集中在传统的利差业务上，而其他创新性业务相对较少。
这导致社区银行盈利模式过于单一，盈利能力不足，导致了社区银行业务的单一化。
二、对策分析1.优化服务模式针对市场竞争激烈的问题，社区银行需要优化服务模式，提高服务水平，增加服务项目，提升客户满意度。
可以通过提供个性化产品、提高服务质量、利用大数据技术等方式来优化服务模式，增强客户粘性，从而获得更多的市场份额。
2.加强风险管理为了解决风险管理不足的问题，社区银行需要加强风险管理，建立科学合理的风险管理体系，提高对信贷、利率、流动性等风险的防范能力。
社区银行还可以加强对员工的风险管理培训，提升员工风险意识，降低风险发生的概率。
3.拓展盈利渠道为了解决盈利模式单一的问题，社区银行需要拓展盈利渠道，探索多元化的盈利模式。
可以通过开发创新产品、拓展投资渠道、加大资本运作等方式来增加银行的盈利能力。
特别是在利用互联网金融等新技术手段上，可以寻求新的盈利增长点。
4.加强合作社区银行可以通过与其他金融机构、企业、政府等合作，实现资源共享，优势互补，以实现规模化经营效应。
社区银行发展现状及对策建议
社区银行发展现状及对策建议商文瑜摘要:随着我国金融体制改革的逐步深入,金融机构正在逐渐调整以求适应改革的进程。
近年来,我国银行零售领域变革最引人注目的是中小商业银行的社区银行探索,社区银行是我国金融市场化发展的必然产物,对满足中小企业和社区居民金融消费需求,促进区域经济发展具有重要意义,本文对西安市社区银行发展现状进行总结,分析其中存在问题,并提出相关建议。
关键词:金融体制改革;金融市场;社区银行中图分类号:F830.31文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2014(10)-0071-03(中国人民银行西安分行营业管理部,陕西西安710002)收稿日期:2014-6作者简介:商文瑜,女,现供职于中国人民银行西安分行营业管理部。
社区银行是我国金融市场化发展的必然产物,对满足中小企业和社区居民金融消费需求,促进区域经济发展具有重要意义。
社区银行的发展,丰富了金融服务内涵,创新了银行服务模式,拉近了银行与消费者之间的距离,提升了银行形象,同时,进一步完善了金融网点布局,推动了金融机构重心下沉,一定程度上填补了“社区金融空白”,改善了社区金融生态环境,为中小型银行差异化经营积累了一些经验,尤其为个性化、多元化、综合化的社区银行发展奠定了一定的基础。
社区银行(Community Bank)的概念来自于美国等西方金融发达国家,是指资产规模较小、主要为经营区域内的居民家庭及中小企业提供金融服务的地方性商业银行类金融机构。
社区银行模式打破了传统的“等客上门”的形式,走进社区,贴近客户,增强客户黏度。
社区银行应该具备六个方面的特点:第一,是独立运营的小型商业银行,而非大银行的分支机构;第二,产权主体主要来自于社区的自然人和中小微企业,“散”而“多”,且有一定的区域性;第三,经营范围限制在一定的区域,服务对象为社区居民和小微企业;第四,资金主要取之于社区,用之于社区;第五,在经营策略上追求利润与满足社区内金融需求协调发展,而非仅追求利润最大化;第六,组织架构是单元制或至多两层的“管理经营行-网点经营行”的扁平化结构。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析近年来，我国社区银行的发展面临一些困境，如市场竞争激烈、产品创新不足、客户需求满足率低、风险管理能力欠缺等。
为了应对这些困境，社区银行需要采取一系列的对策。
社区银行应该加强自身的竞争优势。
在市场竞争激烈的情况下，社区银行需要寻找自己的独特优势，并通过强化相关能力来提升竞争力。
社区银行可以通过建立良好的客户关系，提供个性化的金融服务，增加客户粘性；社区银行也可以通过提供优质的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
社区银行需要加强对产品创新的投入。
社区银行的产品创新能力相对较弱，往往只能提供传统的金融产品，这限制了它们在市场中的竞争力。
社区银行需要加大对科技研发的投入，引入新的技术，推出更加创新的金融产品。
社区银行可以加强移动互联网金融的建设，提供在线银行、支付宝等服务，提升客户体验。
社区银行也需要提高风险管理能力。
社区银行的规模相对较小，风险管理能力相对较弱，容易面临风险事件。
社区银行需要加强风险管理团队的建设，提高风险管理意识和能力。
社区银行可以建立完善的风险控制体系，加强对贷款和资产的风险评估和监控。
社区银行还可以通过与其他金融机构合作来解决发展困境。
社区银行的规模较小，往往无法单独应对市场竞争和创新压力，因此可以与其他金融机构进行合作，实现资源共享。
社区银行可以与大型银行合作，借助其丰富的客户资源和金融技术，提供更全面的金融服务。
我国社区银行的发展面临一系列的困境，但通过加强自身的竞争优势、提高产品创新能力、加强风险管理能力和与其他金融机构合作，社区银行可以有效应对这些困境，并实现健康、稳定的发展。
浦发银行社区支行发展策略建议
汇报人： 日期:
目录
• 社区支行现状分析 • 社区支行发展的机遇与挑战 • 社区支行发展策略制定 • 社区支行发展策略实施与保障 • 成功案例分析与借鉴 • 结论与展望
01
社区支行现状分析
社区支行发展概述
01
02
03
起步阶段
浦发银行的社区支行发展 尚处于起步阶段，正在逐 步探索适合自身的发展模 式。
便捷性优势
社区支行通常位于居民区附近，提 供便捷的金融服务，满足居民日常 金融需求。
跨界合作机会
社区支行可与周边商户、社区机构 等开展跨界合作，共同打造综合性 生活服务圈，进一步拓展市场份额 。
社区支行发展的挑战
竞争压力
随着金融市场的不断开放，各类 金融机构纷纷布局社区金融，社 区支行面临来自同行、互联网金
产品创新不足
面对日益多样化的金融需求，部分社区支行在产 品创新方面显得力不从心，难以满足客户需求。
营销策略单一
部分社区支行仍沿用传统营销策略，缺乏针对目 标客户群体的精准营销手段，营销效果有限。
03
社区支行发展策略制定
制定社区支行发展策略的目标
提升品牌影响力
通过优化社区支行布局，提高浦发银行在目标市场的品牌知名度 和影响力。
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提高市场份额
增加社区支行数量，扩大服务覆盖面，从而提高市场份额。
实现可持续发展
通过提高服务质量、客户满意度和盈利能力，实现社区支行的可持 续发展。
社区支行市场定位策略
明确目标客户群体
01
根据社区人口结构、消费水平等因素，明确目标客户群体，制
定针对性营销策略。
差异化定位
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“五大专享”化解社区银行经营发展的困境
作者：张乖利
来源：《丝路视野》2016年第26期
【摘要】本文在对目前社区银行经营困境分析的基础上，结合互联网时代社区营销的特点，通过构建“五大专享”的客户增值服务体系来为社区银行的健康发展探索一条可行之路。
【关键词】社区银行；经营发展；五大专享
一、社区银行目前发展面临的困境
笔者最近走访了几间社区支行，如建立在大型成熟生活小区的一家社区支行，由于小区居民大部分白天都去上班，白天社区银行门可罗雀，在休息日才偶尔有客户过来咨询，但客户沉淀不明显。
据调查，目前几乎所有已设立的社区银行都在亏损。
究其原因，一是部分社区支行为了完成上级行下达的任务指标，一时大干快上，前期选址未经过严格的数据分析和考察，导致开业以后人流量未达到预计的效果；二是单店营销，尚未建立社区金融链，未充分发挥金融平台功能；三是社区自助网点稀少、分散，社区居民数量与社区银行网点营业接待能力的不匹配导致社区银行“最后一公里”优势不够明显；四是自助设备智能化程度较低，无法实现社区居民定制化服务功能；五是社区银行的服务未贴近社区居民的需求，一站式服务功能无法形成，社区居民前往各社区银行网点的频率也就相对降低，营销机会相应减少。
二、社区银行成败的关键在于打造社区综合服务平台
社区具有独特的商业价值，为社区银行的发展提供了丰厚的空间，社区集聚了大量的潜在客户群体，社区是用户消费业余时间的新的空间场所。
中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚指出，在互联网时代，社区银行的发展策略在于细分市场，针对银行网点所服务社区的区域资源相对优势、客户群体特点和业务拓展空间，赋予网点不同的经营功能，精准定位，找到业务的发展方向与突破口。
未来经济有三个趋势：共享经济、社群经济、体验经济。
一家社区银行经营是否成功，不仅仅关系到网点选址、软硬件的配备，更重要的是否能够融入社区，能否融入社区居民。
所以，社区银行要发挥“最后一公里”的优势，就是要适应客户的心理，满足社区居民由低到高的各层次需求，通过社区各种生活便利信息的分享和客户来网点体验为客户带来增值，通过非金融服务黏住客户、打造社区“最后一公里”综合服务圈。
扩展渠道增加非金融类产品，实现一站式综合服务。
为增加与社区居民的接触机会、增加社区银行金融类产品的营销机会，社区银行必须尽快通过非金融类增值服务和产品的渠道扩展实现一站式综合服务的功能。
社区银行应从消费者日常衣、食、住、行、娱、就医、养老、入学等渠道着手通过与社区附近商户进行社区商圈联盟、合作开展类似于干洗衣物收送、快递代收代发、药品代送、公交卡充值、房屋租赁等增值服务，丰富非金融类增值服务和产品种类，锁定社区居民的消费圈，最大限度满足社区居民的日常生活需求，增加接触的频率。
中国银行、平安、民生、中信、光大、招商、渤海、珠海华润、北京农商行等多家银行都在试水社区银行O2O模式，不再以金融产品销售为核心，而是专注于打造社区综合服务平台，营造“最后一公里”生态圈。
银行卡可以当门禁，下饭馆、买药、找搬家公司、洗车、保洁、发送快递这些业务你都等在银行的APP上搞定，银行正在急速快跑加快全面“占领”小区的步伐。
北京农商行“社区e服务”和光大银行“阳光e社区”也都是以小区地理位置划分的综合服务类移动平台。
前者的特色是小区商户可以直接在该平台上开店，后者的特色是引入了周边房地产租售信息。
三、“五大专享”社区银行客户增值服务体系构建思路
综上所述，社区银行网点的定位是客户体验中心，如何吸引社区居民到访，如何使社区客户在社区银行享受到一系列递进的良好体验，满足他们的非金融需求，激发他们的金融需求是破解社区银行目前经营困境的关键。
深圳卓越成长管理顾问有限公司卞维林老师提出的“五大专享”的客户增值服务体系就是业内这方面最全面的成功探索。
所谓“五大专享”是指“厅堂享尊贵、积分享好礼、购物享优惠、活动享快乐、生活享品质”，是根据马斯洛的需求层次论从满足银行客户的生理、安全、社交、尊重和自我实现的高层次需求出发为客户打造的一系列网点品质化体验活动的综合。
第一，“厅堂享尊贵”是指社区银行功能分区差异化，满足客户受尊重的需要。
通过贵宾区的服务差异具象化，显示达标贵宾客户的尊贵感，吸引临界客户提升和他行客户转移；通过设立“优先专窗”，显示对特定客户的重视；通过特色体验区或体验设施，吸引特定客户的转移。
第二，“积分享好礼”是指通过构建积分会员体系，为会员服务提供差异化增值，满足会员客户受尊重的需求。
明确积分会员体系，会员制度，区分会员种类，明确积分来源、积分用途，积分可兑换的礼品、方式、时间，做好宣传推广与获取会员策划。
第三，“购物享优惠”是银行走出厅堂、走向社会化合作的重要一步，其核心是通过构建银行与商户的异业联盟体系，为银行存量的中高端客户提供“购物享优惠”回馈服务，提高客户忠诚度。
如山西邮储银行推出的“邮惠购”服务，可通过遍布全省的“邮惠购”网络吸引他行客户向邮政储蓄的转移，在“邮惠购”的整体宣传推广过程中吸引商户加盟，做大POS布放，有效开发商户资源，吸引商户结算款留存，优化邮政储蓄的定活比结构。
第四，“活动享快乐”通过系列化、定期化和公示化活动，打造客户感受差异化，满足客户社交和被爱和关怀的需求；通过活动邀约吸引客户到访，通过活动参与满足社区老人被关怀和陪伴，使孩子得到成长和知识的分享，密切社区居民的关系，通过活动支撑各大项目和客群经营落地；通过活动带来客户群增加和客户资产提升。
第五，“生活享品质”的出发点是满足客户“有人关爱”和自我实现的需求，其核心是打造客户权益体系，通过在客户生活中扮演关怀者的角色来增加客户黏性与忠诚度。
客户权益体系主要包括针对特定客户群的生日、纪念日、节日关怀，健康、养生、家庭理财等生活关怀，专属体验、专家指导、高端回馈等特色活动关怀。
在当代人与人被物质与钢筋混凝土隔离的生活环境中，特别的温暖体验会在人们心底筑起非常的信任与忠诚，这就是让客户选择银行服务的基础。
参考文献
[1]李伟挺.社区银行的发展现状及对策[J].零售银行月刊，2016（01）.
[2]胡康景.我国社区银行的营销渠道研究[J].时代金融，2014（09）.
[3]黄亮新.社区营销的实质与模式[J].互动行销，2007（07）.。