商业银行经营管理第三章
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3.负债是加强银行同社会各界联系的重要主 渠道.社会所有经济单位的闲置资金和货币收 支,
2020/3/30
陈晓静版权所有
第一节 银行负债的作用和构成
都离不开银行的负债业务,银行通过负债业务 为社会各界提供广泛的金融投资工具,如存款 和金融债券等.与此同时,市场的资金流向,企 业的经营活动,居民的货币收支等,随时都反映 在银行的帐面上,从而有利于商业银行为客户 提供各种金融服务,如信息服务,咨询服务等.
资金难以支持其庞大的信贷业务等经营活动.按<<巴 塞尔协议>>的国际标准,银行的负债
2020/3/30
陈晓静版权所有
Hale Waihona Puke Baidu
第一节 银行负债的作用和构成
提供了其92%的资金来源,充分体现了商业银 行作为现代经济体系中资金集散地中的“集” 的功能.
2.负债业务是银行资产业务的基础.资产业务 的开展又可以反过来促进负债业务的扩大,如 银行的贷款或投资会产生派生贷款.(举周案例)
二.存款工具创新
我国目前在这一方面还有待提高.(举例)
(一)活期存款的创新形式
2020/3/30
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第二节 商业银行的存款业务
1.可转让支付命令帐户(Negotiable Order of Withdrawal Account,简称NOW帐户)最初由美国的 储蓄机构面向个人和非营利性机构开立,是一种既能 向第三者支付款项,又可获得一定利息收入的活期存 款帐户.
2020/3/30
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第二节 商业银行的存款业务
把款项计入银行的活期存款帐户内;客户可以用支票 支付500元以上的款项,如遇活期支票帐户余额不足 时,银行可通知基金,代客户出售部分基金股份.由于 该类基金具有收益率高,面额小,风险小和流动性强 等特点,大受客户欢迎.
5.协定帐户(Negotiable Account,简称NA).该帐户是 一种可在活期存款帐户,可转让支付命令帐户,货币 市场共同基金帐户三者之间进行自动转帐的帐户,它 比自动转帐帐户更前进了一步.
3.货币市场存款帐户(Money Market Deposit Account,简称MMDA帐户).该帐户由美国货币 市场基金会首创,是介于储蓄存款和活期存款 之间的一种存款帐户.
2020/3/30
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第二节 商业银行的存款业务
开户时的最低金额为2500美元,平均余额不低于 2500美元.
2020/3/30
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第二节 商业银行的存款业务
一.传统的存款业务 (一)活期存款 (二)定期存款 定期存款是客户和银行预先约定存款期限的
存款.对于到期未提取或提前提取的存单,我国 目前则以活期利率对其计息.(举例置押贷款)
2020/3/30
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(三)储蓄存款
在现代货币信用制度下,储蓄概念有广义和狭 义之分.广义的储蓄概念包括政府储蓄,企业储 蓄和居民个人储蓄三个部分.狭义的储蓄则仅 指储蓄存款.我国的储蓄存款则专指居民个人 在银行的存款.
4.货币市场共同基金帐户(Money Market Mutual Fund,简称MMMF帐户).该基金是指美国的一种小额 信托投资,20世纪70年代初期由美国的梅尔林奇公司 创立,目的在于广泛吸收社会闲散资金用于社会投资. 通过这种方式聚集起来的资金往往投资于可转让大 额定期存单,商业票据,银行承兑汇票和国库券等短 期凭证.
2.超级可转让支付命令存款帐户(Super Negotiable Order of Withdrawal Account,简称Super NOW帐 户).这类帐户是美国储蓄及贷款协会于1983年1月开 办的一种新金融产品.开办
2020/3/30
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第二节 商业银行的存款业务
之初,该帐户的法定最低开户金额和平均余额 为2500美元,且存户每月开出的支付命令的次 数不限,但银行要对此收取一定的手续费.
2020/3/30
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第二节 商业银行的存款业务
6.自动转帐服务帐户(Automated Transfer Service Account,简称ATS).该帐户是在电话 转帐制度的基础上,为进一步方便客户而建立 起来的一种转帐服务.存户首先需在银行同时 开立储蓄存款和活期存款两个帐户,活期存款 帐户的余额可只保持1美元,其余款项全部存 入储蓄存款帐户,以取得利息收入.银行根据客 户授权,在收到
2020/3/30
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第二节 商业银行的存款业务
参加共同基金的投资者可以随时购买股份或 出售股份,即可获取一定利益,可随时变现---当 时年收益率可达17%左右,远远高于同期的定 期存款利率.货币市场共同基金帐户之所以被 认为是一种存款创新,主要是商业银行也积极 参与其中的缘故.客户除投资购买股份基金外, 还可在商业银行开立帐户,当投资者需要用款 时,可通知货币市场共同基金出售其所有的股 份,
商业银行经营管理第三章
陈晓静教授 chenxjxjgmail
第三章负债业务的经营管理
负债业务是商业银行筹措资金,借以形成资金 来源的业务,是银行从事资产业务和其他业务 的基础.商业银行的负债作为债务,是商业银行 所承担的一种经济业务,银行必须用自己的资 产或提供的劳务去偿付.在商业银行的全部资 金来源中,90%以上来自于负债.
三.银行负债的构成
2020/3/30
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第一节 银行负债的作用和构成
1.商业银行的负债结构主要由存款,借入款项 和其他负债三个方面的内容所组成.
2.现阶段我国商业银行负债结构具有以下特 点:
(1)存款类负债仍占绝对优势. (2)活期存款增长速度大于定期存款增长速度. (3)城镇居民储蓄存款逐年增长.
第一节 银行负债的作用和构成
一.银行负债的概念
2020/3/30
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第一节 银行负债的作用和构成
银行负债有广义和狭义之分.广义负债指除银行自有 资本以外的一切资金来源,包括资本期票和长期债务 资本等二级资本的内容;狭义负债主要指银行存款, 借款等一切非资本性的债务.
二.银行负债的作用 1.负债是银行吸收资金的主要来源.商业银行自身的
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第一节 银行负债的作用和构成
都离不开银行的负债业务,银行通过负债业务 为社会各界提供广泛的金融投资工具,如存款 和金融债券等.与此同时,市场的资金流向,企 业的经营活动,居民的货币收支等,随时都反映 在银行的帐面上,从而有利于商业银行为客户 提供各种金融服务,如信息服务,咨询服务等.
资金难以支持其庞大的信贷业务等经营活动.按<<巴 塞尔协议>>的国际标准,银行的负债
2020/3/30
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第一节 银行负债的作用和构成
提供了其92%的资金来源,充分体现了商业银 行作为现代经济体系中资金集散地中的“集” 的功能.
2.负债业务是银行资产业务的基础.资产业务 的开展又可以反过来促进负债业务的扩大,如 银行的贷款或投资会产生派生贷款.(举周案例)
二.存款工具创新
我国目前在这一方面还有待提高.(举例)
(一)活期存款的创新形式
2020/3/30
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第二节 商业银行的存款业务
1.可转让支付命令帐户(Negotiable Order of Withdrawal Account,简称NOW帐户)最初由美国的 储蓄机构面向个人和非营利性机构开立,是一种既能 向第三者支付款项,又可获得一定利息收入的活期存 款帐户.
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第二节 商业银行的存款业务
把款项计入银行的活期存款帐户内;客户可以用支票 支付500元以上的款项,如遇活期支票帐户余额不足 时,银行可通知基金,代客户出售部分基金股份.由于 该类基金具有收益率高,面额小,风险小和流动性强 等特点,大受客户欢迎.
5.协定帐户(Negotiable Account,简称NA).该帐户是 一种可在活期存款帐户,可转让支付命令帐户,货币 市场共同基金帐户三者之间进行自动转帐的帐户,它 比自动转帐帐户更前进了一步.
3.货币市场存款帐户(Money Market Deposit Account,简称MMDA帐户).该帐户由美国货币 市场基金会首创,是介于储蓄存款和活期存款 之间的一种存款帐户.
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第二节 商业银行的存款业务
开户时的最低金额为2500美元,平均余额不低于 2500美元.
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第二节 商业银行的存款业务
一.传统的存款业务 (一)活期存款 (二)定期存款 定期存款是客户和银行预先约定存款期限的
存款.对于到期未提取或提前提取的存单,我国 目前则以活期利率对其计息.(举例置押贷款)
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(三)储蓄存款
在现代货币信用制度下,储蓄概念有广义和狭 义之分.广义的储蓄概念包括政府储蓄,企业储 蓄和居民个人储蓄三个部分.狭义的储蓄则仅 指储蓄存款.我国的储蓄存款则专指居民个人 在银行的存款.
4.货币市场共同基金帐户(Money Market Mutual Fund,简称MMMF帐户).该基金是指美国的一种小额 信托投资,20世纪70年代初期由美国的梅尔林奇公司 创立,目的在于广泛吸收社会闲散资金用于社会投资. 通过这种方式聚集起来的资金往往投资于可转让大 额定期存单,商业票据,银行承兑汇票和国库券等短 期凭证.
2.超级可转让支付命令存款帐户(Super Negotiable Order of Withdrawal Account,简称Super NOW帐 户).这类帐户是美国储蓄及贷款协会于1983年1月开 办的一种新金融产品.开办
2020/3/30
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第二节 商业银行的存款业务
之初,该帐户的法定最低开户金额和平均余额 为2500美元,且存户每月开出的支付命令的次 数不限,但银行要对此收取一定的手续费.
2020/3/30
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第二节 商业银行的存款业务
6.自动转帐服务帐户(Automated Transfer Service Account,简称ATS).该帐户是在电话 转帐制度的基础上,为进一步方便客户而建立 起来的一种转帐服务.存户首先需在银行同时 开立储蓄存款和活期存款两个帐户,活期存款 帐户的余额可只保持1美元,其余款项全部存 入储蓄存款帐户,以取得利息收入.银行根据客 户授权,在收到
2020/3/30
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第二节 商业银行的存款业务
参加共同基金的投资者可以随时购买股份或 出售股份,即可获取一定利益,可随时变现---当 时年收益率可达17%左右,远远高于同期的定 期存款利率.货币市场共同基金帐户之所以被 认为是一种存款创新,主要是商业银行也积极 参与其中的缘故.客户除投资购买股份基金外, 还可在商业银行开立帐户,当投资者需要用款 时,可通知货币市场共同基金出售其所有的股 份,
商业银行经营管理第三章
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第三章负债业务的经营管理
负债业务是商业银行筹措资金,借以形成资金 来源的业务,是银行从事资产业务和其他业务 的基础.商业银行的负债作为债务,是商业银行 所承担的一种经济业务,银行必须用自己的资 产或提供的劳务去偿付.在商业银行的全部资 金来源中,90%以上来自于负债.
三.银行负债的构成
2020/3/30
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第一节 银行负债的作用和构成
1.商业银行的负债结构主要由存款,借入款项 和其他负债三个方面的内容所组成.
2.现阶段我国商业银行负债结构具有以下特 点:
(1)存款类负债仍占绝对优势. (2)活期存款增长速度大于定期存款增长速度. (3)城镇居民储蓄存款逐年增长.
第一节 银行负债的作用和构成
一.银行负债的概念
2020/3/30
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第一节 银行负债的作用和构成
银行负债有广义和狭义之分.广义负债指除银行自有 资本以外的一切资金来源,包括资本期票和长期债务 资本等二级资本的内容;狭义负债主要指银行存款, 借款等一切非资本性的债务.
二.银行负债的作用 1.负债是银行吸收资金的主要来源.商业银行自身的