_万能保险基础知识
保险业初学者必备了解保险基础知识
保险业初学者必备了解保险基础知识在保险行业工作之前，了解保险的基础知识是至关重要的。
本文将为保险业初学者提供必备的保险基础知识，帮助他们更好地了解保险的概念、种类和运作方式。
一、保险的概念保险是一种风险转移的机制，通过支付保费，个人或组织可以获得在损失发生时获得经济赔偿的保障。
保险的本质是共担风险，将个人的损失分摊到整个保险群体中。
二、保险的基本原理1.共担风险原理：保险公司通过收集保费，形成巨大的共同基金来承担保险事故可能引发的赔偿责任。
2.独立性原则：互不相关的风险可以通过组合在一起来实现共同承担风险的目的。
3.大数法则：通过保险公司处理大量保单可以准确预测赔偿金额，降低风险。
三、保险的分类1.人寿保险：主要用于提供身故、重大疾病、意外伤害等风险的保障，一般分为分红型和非分红型。
2.财产保险：包括汽车保险、房屋保险等，主要用于损失导致的资产价值的赔偿。
3.健康保险：用于报销医疗费用、手术费用等与健康相关的费用。
4.意外险：主要用于意外事故导致的伤害的费用赔偿。
5.商业保险：包括财产险、责任险、雇员福利险等，用于商业活动中的风险保障。
四、保险的组成1.投保人：购买保险的一方。
2.被保险人：享受保险保障的一方。
3.受益人：在保险金给付时享受权益的一方。
五、保险合同保险合同是保险行为的法律依据，它明确了保险公司和投保人之间的权利和责任。
保险合同一般包括以下要素：1.保险条款：规定了保险责任、免责条款、赔偿限额等重要内容。
2.保险费：购买保险所需支付的费用。
3.保险期间：保险合同的有效期限。
4.保险金：在保险事故发生时，由保险公司向投保人或被保险人支付的金额。
六、保险的理赔1.通知义务：在发生保险事故后，投保人或被保险人应立即通知保险公司。
2.理赔申请：投保人或被保险人要按照保险合同的约定，提交理赔申请和相关证明材料。
3.赔款处理：保险公司会对理赔申请进行审核，并按合同约定的赔偿方式和金额进行赔付。
万能险基础知识
万能险基础知识一、什么是万能险？万能险，全称为万能人寿保险，是一种综合型寿险产品。
与传统的定期寿险相比，万能险具有更灵活的保险期限和保险金额，可根据个人需求进行调整。
万能险主要分为两部分：保险部分和投资部分。
保险部分是指保险公司承担的风险部分，而投资部分则是指保费中用于投资的部分。
二、万能险的特点1. 灵活性：万能险可以根据投保人的需要调整保险期限和保险金额，灵活适应个人的变化需求。
2. 投资回报：万能险的投资部分可以获得投资收益，保单价值可以随着投资的增长而增加。
3. 风险分散：万能险的投资部分可以分散投资于多种资产，降低了投资风险。
4. 生存保障：万能险在保险期限届满时，可以获得保单价值作为生存保障，对投保人起到一定的经济支持作用。
5. 税收优惠：万能险在满足一定条件下，可以享受税收优惠政策，减轻个人负担。
三、万能险的运作机制1. 保费支付：投保人根据自己的需求和经济状况，选择适合的保险期限和保险金额，并按照约定的方式支付保费。
2. 保单账户：保险公司将投保人支付的保费分为保险部分和投资部分，投资部分进入保单账户。
3. 投资运作：保险公司会将保单账户中的资金用于投资，以获取投资收益。
投资收益会根据约定的利率进行结算。
4. 保单价值：保单账户中的资金和投资收益累计起来，形成保单价值，投保人可以根据需要进行部分或全部提取。
5. 保险风险：保险公司承担保险风险，即在投保人出现意外身故或保险期限届满时，向投保人支付保险金额。
四、万能险的优势和劣势1. 优势：万能险具有较高的灵活性和投资回报，可以根据个人需要进行调整，同时还能获得投资收益，提供一定的生存保障。
2. 劣势：万能险的投资风险较高，投资收益不稳定，可能存在亏损的风险。
此外，万能险的费用较高，可能会影响到保单价值的增长。
五、如何选择万能险？1. 确定保险需求：投保人需要根据自身的经济状况和风险承受能力，确定所需的保险期限和保险金额。
2. 比较不同产品：投保人可以通过比较不同保险公司的产品，了解不同产品的费用、投资收益和保单价值增长情况，选择适合自己的产品。
保险基础实务知识点总结
保险基础实务知识点总结一、保险基础知识1. 保险的定义和作用保险是指一种通过合同方式，保险人通过收取保险费，承担被保险人在合同约定范围内可能遭受的经济损失的一种商业行为。
保险的作用是提供风险保障，减轻被保险人在遭受意外风险时的经济压力。
2. 保险合同的基本要素保险合同包括保险人、被保险人、保险责任、保险费、保险期间、保险事故等基本要素。
保险合同是双方意志的协议，必须具备合法性和真实性。
3. 保险市场的分类保险市场可分为人身保险市场和财产保险市场两大类。
人身保险市场包括寿险、健康险、意外险等，财产保险市场包括车险、财产险、责任险等。
4. 保险公司的组织形式保险公司主要包括股份制保险公司、合资保险公司、外资保险公司和互助保险组织等。
二、保险产品1. 人身保险产品人身保险产品主要包括定期寿险、终身寿险、意外险等。
定期寿险是在一定期限内，被保险人在合同约定范围内身故保险金给付给受益人；终身寿险是被保险人终身享受的保险产品，可以用作养老保障；意外险是指在事故导致伤残、身故时，保险公司给付一定金额的保险金。
2. 财产保险产品财产保险产品主要包括车险、财产险、责任险等。
车险是指车辆遭受意外损失时，保险公司给付一定金额的保险金；财产险是指物业发生火灾、爆炸、盗窃等意外情况时，保险公司给付一定金额的保险金；责任险是指被保险人因疏忽、差错而给他人造成财产损失或人身伤害时，保险公司给付一定金额的保险金。
三、保险销售和理赔1. 保险销售渠道保险销售渠道主要包括保险代理、保险经纪、保险公司自售和银行保险等几种形式。
2. 保险销售技巧保险销售技巧包括了解客户需求、产品介绍、风险提示、合同解释等方面的技能。
3. 保险理赔流程保险理赔流程主要包括报案、资料齐全、审核、定损、赔款支付几个环节。
四、保险监管1. 保险监管制度中国的保险监管机构主要由中国保险监督管理委员会（简称“保监会”）负责监管。
2. 保险监管政策保险监管政策主要包括了解保险法律法规、了解公司内部制度和公司业务规定等。
保险基础知识题库及答案
保险基础知识题库及答案随着我国经济的飞跃式增长以及金融行业的纵深发展，保险成为金融三大支柱产业之一。
以下是由店铺整理关于保险基础知识题库的内容，希望大家喜欢!保险基础知识题库——保险代理从业人员的职业道德1、( A )是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。
A、职业道德B、职业规范C、职业守则D、职业礼仪2、从本质上看，保险代理从业人员的( C )是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范，是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。
A、展业须知B、代理行规C、职业道德D、职业规范3、下列不属于职业道德的特征的是( B )A、鲜明的职业特点B、具有理论化的特点C、明显的职业特点D、表现形式多样化4、在( B ) 体制下，人们的职业道德烙有传统的印记，与否认市场经济和价值规律作为特征的产品经济相适应，重义轻利、轻视交换等为各行各业所遵循和推崇。
A、市场经济体制B、我国高度集中的计划经济C、中国特色的市场经济D、封建社会的经济5、( A )的功利性、竞争性、平等性、交换性、整体性和有序性要求人们开拓进取、求实创新，诚实守信、公平交易，主动协同、敬业乐群。
A、市场经济体制B、我国高度集中的计划经济C、中国特色的市场经济D、封建社会的经济6、市场经济职业道德建设的主要内容应适应( D )的要求。
A、重义忘利B、追逐利润C、计划经济运行D、市场经济运行7、职业道德是一种( A)道德。
从事一定职业的人们在其特定的工作或劳动中逐渐形成比较稳定的道德观念、行为规范和习俗，用以调节职业集团内部人们之间的关系以及职业集团与社会各方面的关系.A、实践化的B、理论化C、通俗化D、实用化8、职业道德不仅产生于职业实践活动中，而且随着( D )的发展迅速发展，并且明显增强了它在社会生活中的调节作用。
保险基础知识(通用版)
第三章 保险合同
1 第五节 保险合同的变更、中止及终止 2 第六节 保险合同的解释与争议的处理
第一节 保险合同的特征与种类
一、保险合同的定义 合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双
方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。
保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险 人只能为自然人 受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人
第二节 保险合同的要素
二、保险合同的客体
保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体
三、保险合同的内容
（一）保险条款及其分类 按性质分：基本条款和附加条款 按保险条款对当事人的约束程度分：法定条款和任意条款
第四节 保险合同的履行
二、保险人义务的履行
1、承担赔偿或给付保险金的义务（最基本） 2、说明合同内容（特别是责任免除条款）
3、及时签单的义务 4、为投保人或被保险人保密的义务
第五节 保险合同的变更、中止及终止
一、保险合同的变更
指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化， 按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补 充。
第二节 风险管理
损 失
1、减轻损失的危害程度
后
目 标
2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序， 实现良性循环
第二节 风险管理
三、风险管理的方法
即风险管理的技术，可分为控制型和财务型
（一）控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在 于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
人寿保险的数理基础。 ４. 责任保险：始于１９世纪欧美国家，发达于２０世
分红与万能险基础知识1
3
分红险概述
2、狭义： 分红保险，指在获得人寿保险的同时， 保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比 例向保险单持有人进行红利分配 ① 传统保单的固定收益和保险责任 ② 分享年度经营成果、获得红利收入。
4
分红险概述
分红险背景： 二、分红险背景：
1、起源
分红保险源于1776年的英国。英国 公平保险公司进行决算时，发现实际责 任准备金比将来保险金支付所需的准备 金多出许多，于是将已收保费的10%还给 保单持有人。
29
泰康金满仓（分红型） 泰康金满仓（分红型）介绍
一、产品形态
产品名称 起售金额 投保年龄 交费方式 保险期间 犹豫期 基本保额 金满仓两全保险（分红型） 1份起售（500元每份） 出生满30天-65周岁 趸交 5年 10天 0-40周岁时每份525元 41-60周岁时每份524元 61-65岁每份523元
红利水平，采用低、 高档进行演示，不能理解为本公司对未来业绩的预期。 注：红利水平，采用低、中、高档进行演示，不能理解为本公司对未来业绩的预期。 实际红利水平由本公司的实际运营状况决定
12
分红险概述
分红保险的投资渠道： 八、分红保险的投资渠道：
银行存款
债券
股票、证券投资基金：
国务院规定的其它资金运用形式
1、除了支付某一个最低金额的第一期保险费以 后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保 险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额 2、保单积存的现金价值必须足够支付以后各期 的成本和费用
17
万能险概述
2、狭义： 每一保单设立个人帐户，单独确定个人帐户结算利 率、风险保费和各项费用支出，定期结算个人帐户价 值,保险利益直接与个人帐户价值相关。
5
保险基础知识题库100道
保险基础知识题库100道保险基础知识题库100道一、填空题1.风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。
2.风险管理的基本目标是以最小成本获得最大的安全保障。
3.从经济的角度看，保险分摊意外事故和提供经济保险是一种非常有效的财务安排。
4.按照保险标的分类，可将保险分为财产保险和人身保险。
5.保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产的过程中发挥的功能称为资金融通功能。
6.海上保险的萌芽是共同海损分摊制度。
7.保险合同的双方当事人是保险人和投保人。
8.依据标的价值在订立合同时是否确定分类，保险合同可分为定值保险合同与不定值保险合同。
9.保险人计算保险费的依据，也是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额称为保险金额。
10.保险合同的有效期间，保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间称为保险期间。
11.投保人的最基本义务是交纳保险费。
12.保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续，法律效力完全消灭的事实，属于保险合同终止。
13.按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文进行解释的原则属于文义解释原则。
14.在我国，投保人履行其告知义务的形式是询问告知。
15.保险人依照法律或保险合同的约定，对被告保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿（或追偿）的权利或取得对保险标的的所有权属于保险代位原则。
16.保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人。
17.通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人的民事法律行为，其后果由保险人承担。
18.在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于室内财产采取的赔偿处理方式是第一危险赔偿方式。
19.目前，我国财产保险业务中保费收入比重最大的险种是机动车辆保险。
20.在责任保险中，以索赔提出为基础的责任保险，实务处理上保险人一般会规定一个追溯期，这种承保方式是期内索赔式。
保险基础知识_总结的很详细
保险基础知识_总结的很详细保险，在我们的生活中扮演着越来越重要的角色。
它就像是一把保护伞，在风雨来临时为我们遮风挡雨；又像是一艘救生艇，在波涛汹涌的大海中为我们提供安全的港湾。
然而，对于很多人来说，保险的世界似乎充满了神秘和复杂。
接下来，让我们一起揭开保险的神秘面纱，深入了解一些保险的基础知识。
一、保险的定义和作用简单来说，保险就是一种风险管理的工具。
当我们面临可能发生的风险，比如疾病、意外、财产损失等，通过支付一定的保费，将这些风险转移给保险公司。
如果不幸发生了约定的风险事件，保险公司就会按照合同约定给予经济赔偿。
保险的作用主要有以下几个方面：1、提供经济保障在遭受重大损失时，保险赔偿金可以帮助我们弥补经济上的缺口，维持生活的稳定。
例如，重大疾病保险可以支付高额的医疗费用，让我们能够得到及时有效的治疗；人寿保险可以在被保险人去世后为家人提供经济支持，保障他们的生活。
2、风险防范保险可以帮助我们提前规划和防范各种风险，降低风险发生时对我们生活的冲击。
比如，车险可以在车辆发生事故时承担维修和赔偿责任；财产保险可以保障房屋、财产等在遭受火灾、盗窃等灾害时的损失。
3、资金规划一些保险产品还具有储蓄和投资的功能，帮助我们合理规划资金，实现财富的增值。
例如，分红险、万能险等。
4、促进社会稳定保险在整个社会中起到了分散风险、稳定经济的作用，有助于保障社会的正常运转。
二、保险的种类保险的种类繁多，常见的主要有以下几种：1、人寿保险人寿保险是以人的生命为保险标的，当被保险人在保险期限内身故或生存到一定年龄时，保险公司给付保险金。
人寿保险又可分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。
定期寿险在一定期限内提供保障，如果被保险人在期限内身故，保险公司赔付；终身寿险则保障被保险人的一生，最终一定会赔付。
两全保险则是在保险期限内，如果被保险人身故，保险公司赔付；如果被保险人生存到保险期满，保险公司也会给付一定的保险金。
2、健康保险健康保险主要包括重大疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等。
平安智悦人生终身寿险(万能型)
保什么——保险责任
• 身故保险金： ‒ 在合同保险期间内，身故保险金为以下两项数值中较大者： （1）保单账户价值的105%；（2）主险基本保额。 ‒ 身故保险金包含身故当时的保单账户价值。
保多久——保险期间 • 终身
保多少——保险金额 • 最低保险金额：
* - 期交保险费小于10000元时，最低基本保险金额不得低
谁能保——主险投保条件
• 投保年龄： - 18～60周岁
• 以下人群不得作为投保人： - 年收入低于2万元者
• 被保险人职业规则： - 从事一至四级职业者，无需职业加费； - 从事五、六级职业者，需要进行职业加费。加费标准：5 级职业者每千元危险保额/每年增加保障成本2元；6级职 业者每千元危险保额/每年增加保障成本5元。
5、持续交费有惊喜 假设陈先生20年的期交保险费均是按时交纳的，则在第20个保单年度 可分别获得2000元的持续交费奖励。
6、百变灵活更随心 • 交费灵活：交多少、交多久可根据陈先生实际情况灵活变化，交费期内 更可缓交或追加保费（注：缓交保费可能会影响持续交费特别奖励的发 放，并且基本保额可能被削减） • 领取灵活：部分领取功能帮助陈先生灵活周转资金 • 保障灵活：保多少、保多久可调整，满足不同人生阶段实际需求
1、双重保障更完善 在合同有效期内，陈先生均可享受身故及重疾的双重保障。
• 智悦重疾新增15种重大疾病，将重疾保障范围扩展至45种。90天等 待 期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院确 诊初次发生属于条款约定的“重大疾病” ，可以领取重大疾病保险 金，轻松解决合同约定的重大疾病的应急金以及可能带来的收入损 失风险，一经确诊，即可给付100%基本保额。
10000以上和追加保费为10%。
万能保险基础知识
万能保险的相关法规（6/13）
万能保险可以并且仅可以收取以下五项费用：
手续费，保险公司可以在提供部分领取等服务时收取，
用于支付相关的管理费用。
退保费用，即保单退保或部分领取时保险公司收取的
费用，用以弥补尚未摊销的保单获取成本。
万能保险的相关法规（7/13）
期缴保险费形式的万能保险的保险费由基本保险 费和额外保险费构成。 基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高 于人民币6000元。此处保险金额是指保单签发时的 死亡保险金额。 保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多 张同一产品的万能保单的，所有有效保单的基本保 险费之和不得高于人民币6000元。 期缴保险费中高于基本保险费中的部分为额外保 险费。
万能保险的相关法规（3/13）
保险公司可以在万能保险账户中对下列不同情 形采取不同的结算利率和不同的最低保证利率。
不同的万能保险产品 不同的团体万能保险客户 不同时段售出的万能保险业务 采用不同的结算利率和不同的最低保证利率的， 公司应建立与之对应的子万能账户。
万能保险的相关法规（4/13）
万能保险的相关法规（5/13）
万能保险可以并且仅可以收取以下五项费用： 保单管理费，即为维护保险合同向投保人或被保险人
收取的管理费用。
保单管理费应当是一个与保单账户价值无关的固定金 额，在保单首年度与续年度可以不同。保险公司不得以 保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。 对于团体万能保险，保险公司可以在对投保人收取保 单管理费的基础上，对每一被保险人收取固定金额形式 的保单管理费。
万能保险的定义（4/4）
万能保险弹性的保费缴纳和可调整的保障， 提供了一个人一生仅用一张保单解决理财 增值与保障问题的可能。 理财是人们一生都在进行的活动.不同生命阶 段的生活重心和所重视的层面不同，理财 的目标会有所差异,因而，万能险十分适合 进行人生终身理财的规划。
保险基础知识(常用知识问答)
保险基本知识问答一、何谓保险？保险，是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄了、期限时承担给付责任的商业保险行为。
由此可见，保险是一种按照合同实施的契约行为；保险关系的建立是以合同形式体现的，它既不同于以法规强社会保险，又不同于社会救济性质的慈善事业。
二、保险有什么特点？保险作为一种特殊的金融商品，它有以下一些特点：一是补偿性。
无论是经济赔款还是给付保险金，都是一种经济补偿。
二是契约性。
保险的经济补偿是通过合同的形式来实现的，双方都有各自的权利与义务，都受到合同的约束。
三是科学性。
统计学的大数法则，是保险产生的客观依据和合理计算收取保险费的理论依据。
四是互助必一。
某人被保险人通过投保来承担其他被保险人所发生损失的一部分，同时也把自己的风险损失摊给其他被保险人。
这种“人人为我，我为人人”的做法，充分说明了保险的互助性。
三、我们为什么要买保险？常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福”。
为了与各种形式的灾害、事故作斗争，人们在长期的生产和生活实践中总结出了与自然灾害、意外事故作斗争的三项主要措施：1、预防；2、、抢救；3、经济补偿。
其中，预防措施虽可减少灾害、事故的发生以及发生后导致的损失，但不能完全避免灾害、事故的发生；抢救措施只能在灾害、事故发生的损失；救济的办法也无法使被救济的人得到充分的保障；而储蓄，这种只靠自己积蓄的力量往往是十分有限的，因此，买保险（参加保险）就成了一种只花少量资金而在灾害、事故发生后却可获得较高保障的好办法。
四、买保险后如果没有出险是不是吃亏了？买不买保险大不一样。
对于有些人来说，也许只有到了灾难之后，才会充分认识到买保险的必要。
我国1999年2月14日的难事件发生后，遇难的61人中有14个买了航空意外保险的，其亲属按保险合同的规定，分别获得出20万元的保险金。
保险基础知识试题及答案
保险基础知识试题及答案保险是通过集合同类危险聚资建立基金，来对特定危险的后果提供经济保障。
以下是由店铺整理关于保险基础知识试题的内容，希望大家喜欢!保险基础知识试题第1题：储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但与保险不同的是，储蓄属于()A、互助行为B、他助行为C、自助行为D、群体行为第2题：在非寿险的理赔中，保险人审核保险责任的内容之一是()A、损失是否发生在投保人指定的地点B、损失是否发生在保单所载明的地点C、损失是否发生在被保险人指定的地点D、损失是否发生在代理人指定的地点第3题：个人从事保险代理业务必须具备的条件有()等A、取得所代理的保险公司核发的《保险代理从业人员展业证书》B、取得所代理的保险公司核发的《保险代理从业人员资格证书》C、取得中国保监会核发的《保险代理从业人员展业证书》D、取得保险行业协会核发的《保险代理从业人员资格证书》第4题：保险合同当事人包括()A、保险人和被保险人B、投保人和受益人C、保险人和投保人D、被保险人和受益人第5题：保险合同解释原则中，必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则为()A、批注解释原则B、文义解释原则C、意图解释原则D、补充解释原则第6题：保险公司通过中介渠道获得业务的销售方式被称为()A、直接销售B、个人销售C、渠道销售D、间接销售第7题：甲公司拖欠乙公司货款100万元，后甲公司被乙公司兼并，甲公司欠乙公司的债务随之消失，这种债的消灭被称之为()A、债的混同B、债的抵消C、债的免除D、债的解除第8题：如果保险代理从业人员在执业活动中，擅自改变经保险监督管理部门批准或备案的保险条款和费率，则视其为()A、差异竞争行为B、恶意竞争行为C、不正当竞争行为D、优势竞争行为第9题：保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者代理分支机构的业务人员进行专门培训。
保险基础知识_总结的很详细
保险基础知识_总结的很详细保险基础知识第⼀节保险概述⼀、简述保险的含义及分类。
保险，是指投保⼈根据合同约定，向保险⼈⽀付保险费，保险⼈对于合同约定的可能发⽣的事故因其发⽣所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险⾦责任的商业保险⾏为。
保险是以契约形式确⽴双⽅经济关系，以缴纳保险费建⽴起来的保险基⾦，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进⾏经济补偿或给付的⼀种经济形式。
保险属于经济范畴，它所揭⽰的是保险的属性，是保险的本质性的东西。
从本质上讲，保险体现的是⼀种经济关系，表现在：(1)保险⼈与被保险⼈的商品交换关系；(2)保险⼈与被保险⼈之间的收⼊再分配关系。
从经济⾓度来看，保险是⼀种损失分摊⽅法，以多数单位和个⼈缴纳保费建⽴保险基⾦，使少数成员的损失由全体被保险⼈分担。
从法律意义上说，保险是⼀种合同⾏为，即通过签订保险合同，明确双⽅当事⼈的权利与义务，被保险⼈以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险⼈则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。
由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统⼀。
根据保险标的不同，保险可分为⼈⾝保险和财产保险两⼤类。
⼈⾝保险是以⼈的寿命和⾝体为保险标的的保险。
当⼈们遭受不幸事故或因疾病、年⽼以致丧失⼯作能⼒、伤残、死亡或年⽼退休后，根据保险合同的规定，保险⼈对被保险⼈或受益⼈给付保险⾦或年⾦，以解决病、残、⽼、死所造成的经济困难。
从⼴义上讲，财产保险是指除⼈⾝保险外的其他⼀切险种，包括财产损失保险、责任保险、信⽤保险、保证保险、农业保险等。
它是以有形或⽆形财产及其相关利益为保险标的的⼀类实偿性保险。
社会保险是国家以法律的形式规定的,在劳动者暂时或永久丧失劳动能⼒⽽没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本⾝获得各种制度的总称。
我国《劳动法》第七⼗条规定"国家发展社会保险事业，建⽴社会保险制度，设⽴社会保险基⾦，使劳动者在年⽼、患病、⼯伤、失业、⽣育等情况下获得帮助和补偿。
万能险基础知识介绍
万能险基础知识介绍
万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费和任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
也就是说，支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用。
万能寿险之所以被命名为‘万能’，在于消费者在投保之后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费和缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。
万能险构成的现金价值计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。
万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险，风险与保障并存。
万能险构成中保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。
保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节;万能险构成账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。
最低保障利率可以使投保人的资金有一个最低的保证，账户没有亏损的风险，同时账户灵活投资的特点也可以使投保人有机会获取资本市场的较好回报。
万能产品的运作非常透明，保险公司会定期公布账户的回报率，同时将购买该产品的初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、退保费等明确告知投保人。
购买万能险产品，应该详细了解万能险构成中的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等。
万能险构成的复杂性主要表现万能险的运作(账户金分为两部分)、费率灵活却计算复杂。
另外万能险构成中的投资回报也具有许多不定因素，所以投保人购买保险前，要考虑谨慎。
保险行业培训课件保险基础知识
保险的主体
• 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以 投保人 是法人，但必须具有民事行为能力。
• 保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国 保险人 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。
保险金额 确定的特
殊性
D
• 人身无价，双方约定
1.保障需求程度 2.投保人交费能力
合同性质 的特殊性
E
• 约定多少、给付多少 • 定额给付性合同
保险利益 的特殊性
C
• 产生:人与人之间 • 量的规定:一般无量的规定 • 时效:买有赔无
保险期限 的特殊性
F
• 保险期限比较长，可以避免以下情况： 1.利率变化 2.通货膨胀 3.预测偏差
24
3.红利怎么分配
公司分配原则： 公司确定实际向保单持有人分配的 盈余后，应该按照公平性和可持续 性原则在各个保单之间进行分配。
25
4.红利怎么领取
现金领取
累积生息
抵交保险费
购买交清/增额保险
26
课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
27
1
（三）及时签单的义务 （四）为投保人或被保险人保密的义务
保险人义务的履行
34
七、保险合同的签订原则
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则
35
（一）最大诚信原则的含义
《中华人民共和国保险法》 第五条规定： 保险活动当事人行使权力 履行义务应当遵循诚实信用原则
由于保险经营中信息的不对称性， 保险合同是最大诚信合同！
鸿福-万能基础知识
金管家万能保险的
43
象基金股票一样享受专家理财 获高收益且有保底稳赚不赔， 象银行一样安全且支取灵活， 象保险一样有高额人身保障没 有风险。
最先进 红上红F款+金管家万能 保额分红+万能账户 的产品
短期投资、终身受益+年返还、日结息、月复利
“红上鸿福”=避害+趋利！
活的 太短 伤残
风险保额 示意图
金 额
基本保险金额 个人账户价值 风险保额
个人账户价值
临界点
基本保险金额 年 龄
2.5％
期交
身故保障金
27
7.部分领取
部分领取前提条件：合同有效、没有发生保险事故。 部分领取金额规定：领取后的个人账户价值不得低于500
元。
部分领取费用:
保险年度 第一年度 第二年度 第三年度 第四年度 第五年度 第六年度及以上
风险保障费的收取
收取方式:每月直接从个人账户价值中扣除 收取时间：生效日或复效日、每月结算日 （结算利息之后） 收取数额：
风险保额
1000
风险保额
=
每千元风险 保额年风险 保障费
实际天数
365
保险金额
-
个人账户价值
风险保障费
根据风险保额查表收取风险保障费 风险保额=保险金额 - 个人账户价 值 是一个变量，越来越小 当个人账户价值≥基本保险金额时 风险保障费为零。
2.5％
期交
身故保障金
4
1、期交保险费
投保年龄：
30日（含）以上－69周岁（含）
成年人最低交费起点：
5000元起，且为1000元的整数倍
交费方式：5年、10年 交费期间：本合同生效之日起至本合同约 定终止时止
万能险基础知识
三、万能寿险类产品特色
5）领取方便
随着客户家庭时期的不同变化，客户可以自 由向保险公司申请部分领取，满足个人和家 庭成员的不同需求，使资金运用更加灵活方 便。
万能险共通的特点
万能险共通的特点
一个有保底利息， 有保障功能的活期 存折
长期持有可以稳健 地获得高额回报
随时存取
＋
保障
人保寿险ATM机
万能的特点
保额自选 保障灵活 投资保底 收益免税 专业理财 透明公开
持续交费 额外奖励
特 点
追加投资 领取方便
缓期交费 保障不变
万能是最好的产品
正是因为六大特点和其他保险产品比
——万能是最好的保险
万能险上市风靡全国，万能保费占市场总保费的20%左右
某公司2004年下半年上市至今万能账户资金接近300亿
分红保险
固定 产品设计预定固定利率 依固定预定利率计算 1）除保证利益外，还可 按分红业务盈余的一定比 例分配红利，上不封顶 2）波动可能较大，理论 上可能为零， 否,只能固定返还 缺乏弹性
部分领取 保险保障
可灵活取用，也可灵活存钱 较大弹性
三、万能寿险类产品特色
1）交费自由 2）保额可调 3）费用透明 4）保证收益 5）领取方便
用专家的时间为您赚钱
用专家的智慧为您赚钱
万能寿险的发展
起源：1979年美国 成长：寿险市场的最重要的产品之一 美国市场：1985年占比38％，此后一直保持在22％
左右，2004年占比为37％，在2007年上
半年占比48％； 亚洲市场：推出万能型产品并迅速成为主力的销售 险种之一。目前中国市场上超过10家以 上寿险公司在销售万能型产品。
三、万能寿险类产品特色
知识篇分红险投连险和万能险基础知识
知识篇分红险投连险和万能险基础知识分红险、投连险和万能险是保险行业中常见的三种保险产品。
在选择
保险产品时，了解它们的基础知识是很重要的。
首先，我们来了解分红险。
分红险是指保险公司将保险利润分红给投
保人的一种保险产品。
它的收益由两部分组成：保险保障和分红红利。
保
险保障是指在保险期间，如果投保人遭遇不幸，保险公司将支付一定金额
的保险金给受益人。
而分红红利是指保险公司根据其经营业绩，将保险利
润分配给投保人的一部分。
分红险的风险相对较低，适合那些希望保险产
品具有稳定收益和保险保障的人。
接下来是投连险。
投连险是指投资连结保险，它结合了保险和投资的
特点。
投保人可以根据个人需求选择多种投资产品，如股票、债券、货币
市场基金等。
保险公司根据投资收益的情况，将其分配给投保人。
投连险
的投资回报相对较高，但也伴随着风险。
如果投资市场不好，投保人可能
会面临投资损失，因此投连险适合风险承担能力较高的人。
总结来说，分红险、投连险和万能险是保险行业中常见的三种保险产品。
分红险提供了稳定的保险保障和分红红利，适合追求稳定收益和保险
保障的人；投连险结合了保险和投资的特点，投资回报相对较高，但也伴
随着风险，适合风险承担能力较高的人；万能险提供了更大的投资选择自
由度和灵活性，适合希望既能提供保险保障，又能带来较高投资收益的人。
在选择保险产品时，需要充分考虑个人的需求和风险承受能力。
知识篇分红险投连险和万能险基础知识
知识篇分红险投连险和万能险基础知识分红险、投连险和万能险是保险行业中常见的几种常见险种。
它们各自具有不同的特点和适用范围，下面就分别介绍一下这三种险种的基础知识。
首先，分红险是指保险公司将其盈利的一部分作为分红给投保人的一种险种。
投保人在购买分红险时，需要按照一定的保费购买保险产品，保险公司会将保费部分投资运营，通过投资收益来获得利润。
当保险公司盈利后，会按照一定的比例将盈利的一部分作为分红发放给投保人。
分红险的分红金额和分配方式由保险公司决定，投保人可以选择将分红用于现金领取或者继续投资。
分红险的特点是具有较高的保险责任和较高的保费，同时也具有相对较高的投资风险。
因为分红险涉及到保险公司的投资收益，所以其分红金额是不确定的，投保人无法预测到分红的具体数额。
同时，投保人还需要关注保险公司的盈利状况和分配政策，以决定是否购买该险种。
其次，投连险是指保险公司将投资和保险两者结合在一起的一种险种。
投保人在购买投连险时，可以根据自己的需求选择不同的投资策略以获取更高的投资收益。
投连险的保费通常被分成两部分，一部分用于支付保险责任，另一部分用于进行投资。
投保人可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择不同的投资策略，例如股票、债券、货币市场等。
投连险的特点是保险责任和投资是分开计算的，投保人可以根据自己的需求进行投资组合的调整。
投连险的投资风险较高，因为投资市场具有一定的不确定性，投保人需要承担投资收益的波动风险。
同时，投保人还需要密切关注投资市场的变化，及时进行调整和管理。
最后，万能险是指保险公司将保险责任和投资两者进行一定程度的结合的一种险种。
投保人在购买万能险时，一部分保费用于支付保险责任，另一部分用于进行投资。
保险公司会将投资部分投资运营，通过投资收益来获得利润。
投保人可以根据自己的需求选择不同的投资策略，也可以选择将投资收益用于支付保费或者作为保单的增额。
万能险的特点是具有较高的灵活性和可调整性，投保人可以根据自己的情况进行调整和管理。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
固定 预定固定利率 依固定预定利率计算 除保证利益外，还可按分红 业务盈余的一定比例分配红 利 否 无弹性
部分领取 保险保障
解读万能保险
万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结
万能寿险的产品特点
保险保障功能 投资理财功能 灵活调整功能 操作过程透明
万能保险是指保险公司为每一保单设立 个人账户，单独确定个人账户的结算利率、 风险保障费和各项费用支出，定期结算个 人账户价值,保险利益直接与个人账户价值 相关的人寿保险产品。
万能保险的发展
北美----1979年在美国首度亮相，变额万能保险 占个人寿险市场三成以上。 欧洲----80年代迅速发展成为寿险市场主力产品， 占寿险产品的50％，充分显示出这种产品旺盛的 生命力。 亚洲----以新加坡、香港为例，从1992年到1996 年的4年时间内，香港此类保险产品的平均增长率 达到51％，新加坡则高达90％。 中国----2000年8月同业相继推出万能保险，销售 情况火爆。
万能险保费收入(单位:亿)
主要寿险公司的万能产品
公司
中国人寿 平安人寿 太平洋人寿
万能产品
国寿瑞祥(A款） 智盈人生(A款） 华彩人生（B款）
保障期限
终身 终身 终身
缴费方式
期交 期Hale Waihona Puke 期交泰康人寿新华人寿
卓越财富（2007）
金包银一号（银邮）
终身
定期
期交
趸交
课程大纲
I. II. 万能保险的简介 解读万能保险
附加保费
万能保险保费流程图
持续交费奖励 初始费用 额外保险费 期交保费 初始费用 结算利息
个 人 账 户
保单管理费
风险保障费
影响
身故 保障金
部分领取
解读万能保险
万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结
万能保险保费流程图
持续交费奖励 初始费用 额外保险费 期交保费 初始费用 保单管理费 风险保障费 部分领取 结算利息
万能险的特点
万能险的特点
一个有保底利息， 有保障功能的活期 存折
长期持有可以稳健 地获得高额回报
解读万能保险
万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结
万能保险与传统寿险的不同特点
比较项目
功能 保费 身故给付 缓交保费 保障、储蓄、投资 可灵活交费 A型：基本保额与个人账户价值较大者 如个人账户价值足够扣保单管理费和风险保障费便可 暂停交费，无需付息
万能保险基础知识
课程大纲
I. II. 万能保险的简介 解读万能保险
万能保险的简介
万能保险的起源 万能保险的定义 万能保险的发展
万能保险的起源
1979年,为满足客户对交费自由、 保额可调、领取灵活还要兼顾保障功 能的保险需求，美国推出世界上第一 款万能保险。
万能险是一种高于传统寿险的险种
万能保险的定义
万能险近年来发展势头迅猛
权威数据显示，07年7月以来，万 能险呈快速增长态势，全年共实现 原保险保费收入845.69亿元，同比 增长113.44%，占寿险保费收入的 17.09%，占比上升7.31个百分点。
900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 2006年 2007年
解读万能保险
万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结
均衡保费与自然保费
保费 自然保费 均衡保费
年龄
传统保险与万能保险 保险费结构的对比
均衡保费
传 统 险 保 险 费 纯保费
风险保费 储蓄保费
自然保费
风险保障 费用 个人账户 价值 初始费用 保单管理费 万 能 险 保 险 费
单位：元
万能保险 —风险保额
风险保额
基本保额 风险保额
基本保额 个人账户价值
张先生，，若干年后
个人账户价值 基本保额：20万 个人账户价值：15万
35 40 45 50 55 60 65 70
年龄
问：此时公司承担的风 险 保额是多少？
当个人账户价值 < 基本保额时 当个人账户价值 ≥基本保额时
风险保额=基本保额-个人账户价值 风险保额=0
个 人 账 户
影响
身故 保障金
解读万能保险
万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结
万能保险 —死亡给付
单位：元
死亡给付 基本保额
个人账户价值
个人账户价值
基本保额
死亡给付
35 40 45 50 55 60 65 年龄
小测试：
一位万能险的客户身故时，它的个人账户 为15万元，基本保险金额10万元，请问： 他可拿多少钱？
万能保险
传统保险
保障、储蓄 固定交费 保险金额 无此功能
管理费
初始费用
从个人账户价值中明示扣除
从个人账户价值中明示扣除
隐含在保费中
隐含在保费中
万能险与分红险的不同特点
比较项目 万能保险 分红保险
保费交纳 保单利率 现金价值 投资收益
可以不固定 有保证利率 依最低保证利率有最低现金价值 （个人账户价值） 最低保证的报酬率，实际收益与 公司的专门投资账户的收益相关 可 有弹性