浅谈农发行支付与生活

浅谈农发行支付与生活

什么是支付清算？通常认为，支付是指“因经济活动引起的、能以一定的

货币价值进行计量的债权债务清偿行为及过程”，“是社会经济活动引起的资

金行为”。支付清算有两层含义，一层涉及支付处理的三个标准化过程：交易、清算、结算；另一层则涉及日常工作中的约定俗成——“支付”基本等同于

“支付清算”，而我国的实物操作中，狭义上的“支付清算”是指“发生在金

融机构同业之间的资金或债权债务清偿行为及过程”，概念主体限定在金融机

构同业之间。

近年来，我国支付清算体系建设取得显著成就，很好的促进了经济社会的

发展。支付体系服务主体多元化发展，人民币银行结算账户管理体系不断完善，金融账户实名制稳步落实。非现金支付工具广泛应用，形成了以票据和银行卡

为主体，互联网支付、移动支付等电子支付为补充的支付系列。支付体系监督

管理体制初步形成，确立了“安全”和“高效”并重的监管目标，明确了监督

范围和监管手段，风险防范能力不断增强。农村地区支付服务广度不断拓展，

农村支付服务环境持续改善。

中国农业发展银行作为政策性银行，在支付体系建设中发挥了重要作用，

和其他金融机构一起，在支付系统中占据着重要地位。随着社会主义新农村建

设的全面铺开，农发行业务得到了长足的发展，大批粮棉产业化龙头企业、加

工企业、农业小企业纷纷与农发行建立了信贷关系，结算业务量也随之猛增。

近年来，农发行借助于遍布全国的机构网点优势，以信息化建设为支撑，积极

构建适合业务发展需要的支付结算体系。综合业务系统实现了与人民银行大、

小额支付系统的直联对接，实现了系统资金汇划的实时到账和跨行支付的当日

到账，还借助工行结算平台，开通了企业网银、收单POS等离柜结算工具，为

全行的业务发展提供了支持和保障。

农发行从客户角度出发，不断完善结算工具，提高结算质量，努力为客户

提供方便、适用、快捷的结算服务。2005年开发了综合业务会计应用系统，并

成功上线运行，在实现全国业务大集中的基础上，先后加入了大小额支付和支

票影像交换系统，实时清算的大额支付系统、具有公益性与便利性的小额支付

系统和能实现支票全国通用的支票影像交换系统为农发行客户提供了方便快捷

的结算服务。目前农发行结算业务主要包括支票、电子汇兑、银行汇票、商业

汇票、银行本票、委托收款、托收承付等，均依托于我行综合业务系统、大小

额支付系统及验印系统，形成了较为方便快捷的电子化结算平台。尤其随着业

务领域拓展，为适应“一体两翼”业务发展格局，发挥科技先行技术支撑服务

功能，总行于2008年、2009年对综合业务系统先后进行了两次大的改造升级，综合业务系统功能模块不断得以完善，有效适应了业务发展需要，同时还自主

研发了统计数据集中系统、综合报表平台系统等数据大集中系统。此外，依托

工行电子平台，从工行引进CM2006信贷管理系统，与工行联合发行“牡丹金山卡”，开通企业网上银行等业务，进一步扩充了结算工具，强化了内部控制、

集约经营和扁平化管理，从而满足客户结算需求。

虽然在支付清算服务工作上，农发行依然存在着或多或少的问题，例如相

对商业银行来说，业务办理程序复杂，内控制度严密，结算产品对外宣传力度

不到位等，但是经过十几年来的发展历程，农发行已经形成了一整套适合自己

实际情况以及业务特点的规章制度、管理经验和结算品种，只要进一步解放思想、实事求是，不断地在总结经验、自我完善的过程中实现业务发展瓶颈的突破，就一定能够改善一系列的弊端，在全国支付清算系统中占据更加重要的地位，为我国的支付清算工作作出更突出的贡献。