公积金对冲还贷业务常识问答

对冲还贷业务常识问答

●什么是“公积金对冲还贷”

答：住房公积金对冲还贷业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人（对冲还贷人）及配偶（共同对冲还贷人）缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的操作方式。

●申请公积金对冲还贷应具备什么条件

答：1、对冲还贷人公积金缴存正常，且申请前三个月无停缴记录。

2、对冲还贷人申请时须正常还款一期以上，且剩余还贷期限在12期以上。

3、对冲还贷人在申请时无逾期欠款，且一年内无三期以上逾期记录。

4、对冲还贷人的还款方式必须为银行代扣方式（单位代扣客户须转为银行代扣客户方可办理）。

● 如何办理公积金对冲还贷业务

答：1、办理时间：每月5日至15日，周一至周五上午

上午：9：00—12：00，下午：13：30—17：30。

2、对冲还贷申请人请带好：借款合同、身份证原件、婚姻证明原件（夫妻同时申请的）、《对冲还贷申请审批表》（中心营业厅领取或中心网站下载）等资料到公积金中心营业厅信贷部办理。（请携带借款人夫妻双方身份证、结婚证、还款存折(持银行卡的须提供还贷明细)以及借款合同到管理部申请办理。）

3、对冲还贷申请自办理并经中心审批同意后当月生效执行。

● 办理公积金对冲还贷以后，能否提取公积金账户余额还用于部分提前还贷

答：对冲还贷申请生效后，对冲还贷人的公积金账号将在支取审核系统中进行控制，不得进行任何支取操作（包括销户），直至对冲还贷委托终止。

●对冲还贷申请条件中何谓“公积金帐户余额不低于其每月还贷金额的6倍”

答：申请对冲还贷人公积金账户余额必须不低于“每月还贷额的6倍”，是指贷款月还款额的6倍，而不是公积金的月缴存额的6倍。

● 办理了商业银行贷款或长沙市公积金中心贷款，能否申请省直公积金对冲还贷

答：不能，公积金对冲还贷只适用于办理了省直公积金贷款的客户。

附：案例说明

案例一袁先生是省直公积金贷款客户，每月还款额为2000元。现公积金账户余额有28000元。在办理了对冲还贷后，则每月从袁先生公积金账户余额中划扣2000元冲抵还款额，直到公积金帐户余额为100元为止。若袁先生每月缴纳公积金1000元（含单位和个人），则可以连续划扣至少24个月（总扣款额为49000元＝28000元＋14个月×1000元＋7个月×1000元）。由于袁先生爱人李女士也在省直系统工作，夫妻两人同时申请了对冲还贷。所以从第25个月开始，李女士公积金账户余额也可以用于偿还贷款。

案例二王女士办理公积金对冲后，用公积金帐户余额每月冲抵还贷额，数月后，公积金账户余额为100元。王女士须按时（每月5—15日）往银行还贷存折上存款。若王女士每月缴存公积金500元（含单位和个人），每月还款额为1000元，则系统从王女士公积金账户中划扣当月汇缴的500元，差额的500元再从王女士银行还款存折帐户中划扣。王女士须及时登陆公积金中心网站，查询账户余额情况，补足还贷存折存款。

案例三谢女士是省直公积金贷款客户，每月还款额为1500元，现公积金账户余额有8000元。由于帐户余额不足月还款额的6倍9000元，所以谢女士暂时不能办理对冲还贷手续，等到帐户余额达到了9000元以上方可办理。

案例四肖先生2007年8月申请办理了公积金贷款，由于申请对冲还贷必须正常还贷一期以上，所以肖先生暂时不能申请对冲还贷。9月份正常还贷一期后，到2007年10月份可以办理对冲还贷手续，当月开始执行对冲还贷。

案例五聂女士是省直公积金贷款客户，由于近期出差在外等原因，导致公积金还贷逾期了二个月。如聂女士想申请公积金对冲还贷，则必须还完所欠的逾期款后才能申请办理。

案例六刘先生是省直公积金贷款客户，每月公积金缴存额为1200元（含单位和个人），每月贷款还款额为1000元。其单位是按季度（或半年）汇缴公积金。刘先生申请办理公积金对冲还贷后，由于单位不是按月汇缴公积金，则有可能出现当月公积金帐户没有汇缴额用于对冲而导致还贷逾期的情况（如逾期三期以上中心将自行终止其对冲还贷业务）。因此，刘先生需及时查询账户余额情况，补足银行还贷存折存款，系统会从还款存折上扣差额部分。