金融学关于商业银行的毕业论文正稿
（金融学专业优秀论文）城市商业银行内部控制体系研究
我国城市商业银行内部控制的现状与问题图４．１城市商业银行内部审计汇报情况资料来源：清华大学、甫瀚咨询公司《中国城市商业银行内控报告》２００６年３、大部分城市商业银行缺乏明确的内部控制政策，内部控制的原则和基本要求不能很好的为制定和评审内部控制目标提供指导。
由于城市商业银行成立晚、基础差、包袱重，很多城市商业银行都希望通过加快发展速度来解决历史遗留的问题，普遍坚持追求快速度、跨越式发展，不可避免出现内部控制服从于发展、安全让位于效率的状况，甚至将内部控制与业务发展对立起来。
面对以上情况，大部分城市商业银行没有制定明确的内部控制目标，即使提出内控目标的也往往较为笼统，可量化性较差，无法通过有效的内部控制评价来不断提升管理水平。
４、城市商业银行缺乏健康的企业文化，高层未能有效地向员工传达遵守法律法规和实施内部控制的重要性。
内部控制是需要董事会、高级管理层和各级工作人员共同努力才能实现的过程，机构内部每个工作人员都必须参与这一过程。
城市商业银行的大部分员工还未充分认识到内控和风险管理的内涵，错误地认为内部控制就是各项规章制度的汇总，有了规章制度也就有了内部控制。
另一方面，城市商业银行的管理者习惯于工作的安排布置而缺乏后续的检查监督，未能通过及时的检查监督和纠正以及有效的奖惩制度来引导员工树立内控合规意识和风险意识，提高员工职业道德水准，规范员工职业行为。
４．２．２风险识别与评估手段落后ｌ、大部分城市商业银行在经营理念上没有把风险管理提升到银行核心竞争力的高度上来认识，在经营指导思想上还没有完全走出外延扩张、恶性竞争、粗放经营、指标考核的初级阶段，经营管理上的主要目标仍是机构网点、存款数量、资产规模、市场份额和利润增长，不能在有效控制经营风险和不断优化资产质量的基础上实现。
商业银行发展论文(共7篇)
商业银行发展论文(共7篇)第一篇：城市商业银行发展一、服务对象优势国有银行和股份制商业银行等这些大银行服务对象更青睐于大城市、大企业、大项目，尤其是对铁路、公路、基础设施，这些被称为“铁公鸡”的政府投资项目情有独钟。
城镇毕竟是由农村发展而来，没有知名或者大的型的企业，一般而言，都是小微企业，小微企业是支撑当地实体经济发展的中流砥柱。
城商行在组建早期，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位和改革、发展的方针，在积极支持地方经济发展的同时，拓展自己的市场空间。
银监会2011年报提出的城商行应“立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、与大银行错位竞争”。
这些都表明，城商行一直以来都是以本地经济和小微企业为服务对象的。
二、双赢对策让城商行和城镇化发展有机结合,形成双赢的对策如下：1.信息公开化。
只有信息公开透明，才能切实保障民众的知情权、参与权、监督权，民众的权利得到保障，矛盾自不过然消除在基层，消除在萌芽阶段，维系社会秩序稳定。
因此，要做到信息公开化必须从当地政府和城商行两个方面做起。
一方面，政府公开政务信息，创新沟通模式。
政府应积极创新群众沟通模式，畅通群众利益表达渠道，保障群众权益。
各级政府部门通过政府公报、政府网站、新闻发布以及报刊、广播、电视等便于公众知晓的方式公开相关信息，还可以设置信息公告栏、电子信息屏等设施，公开政府信息。
另一方面，城商行服务实体经济，践行社会责任。
城商行应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、三农、弱势群体等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德和社会公平。
2.政策明确化。
不管是政府还是城商行都要坚持政策明确化，不模棱两可、模糊不清。
一方面，政府要明确税收优惠政策，对重点龙头企业从事种植业、养殖业和农林产品初加工业以及企业研究开发新产品、新技术、新工艺所发生的各项费用要有明确的税收优惠办法，并按国家规定执行。
商业银行有关的论文范文
商业银行有关的论文范文商业银行是我国银行的重要组成部分，商业银行业务经营管理是重要的环节。
下面是店铺为大家整理的商业银行的论文，供大家参考。
商业银行的论文篇一：《互联网金融对商业银行信贷业务的作用》摘要：随着互联网金融的飞速发展，传统的商业银行的信贷业务受到了P2P、众筹、电商平台等线上信贷平台的影响。
基于此，本文在分析互联网金融发展现状的基础上，分析了互联网金融对传统银行信贷业务的影响，并在此基础上针对传统商业银行如何应对互联网金融带来的影响提出了相关措施。
关键词：互联网进入;商业银行;信贷业务一、互联网金融发展现状大数据、云金融、移动支付等的新兴发展的金融创新业务正以势不可挡的气势在中国的信贷业务中迅速占有一席之地，然而互联网的众多金融业务中，P2P、众筹、电商平台等一系列网上信贷业务的迅速发展对传统的商业银行信贷业务造成了一定程度上的影响。
国家最新研究数据显示：P2P的网贷平台已经突破了2750家，P2P在互联网金融业中发展最为迅猛，新的平台日益增多，交易额耶迅速增长，2015年上半年的新增交易额与2014年全年的交易额相差无几，突破3000亿大关。
9月-11月份更是每个月高达千亿的交易额，还在持续不断的增长中。
据统计，网贷的总体成交额突破万亿，已经跻身为当前主流理财投资行列。
互联网金融发展规模和发展速度的惊人增长速度，可以用“井喷式”来形容。
然而，互联网金融的发展，尤其是融资平台的发展，对传统商业银行的信贷业务来说无疑是起到了“分流”作用。
就目前互联网金融的发展形势而言，对传统商业银行的信贷业务产生了不利的影响，对此商业银行应加大对互联网金融发展的重视，积极采取相关措施应对互联金融崛起而带来的不利影响。
以确保商业银行信贷主体地位以及商业银行的长期健康发展。
二、互联网金融对传统商业银行信贷业务的影响1.弱化了传统商业银行的金融中介作用据中国人民银行统计报告指出，2012年以前，传统商业银行信贷业务中长期贷款规模高于短期贷款规模，然而，随着互联网金融的飞速发展，2013年互联网金融元年的到来，商业银行的短期贷款规模圆圆超过了长期贷款规模。
商业银行发展论文
商业银行发展论文一、引言商业银行是指由私人或者股份制银行经营，以谋取经济利润为主要目的的金融机构。
作为我国金融业的重要组成部分，商业银行在国家经济发展中发挥着至关重要的作用，不仅为经济发展提供重要的金融支持，更是促进社会经济结构调整、推动经济发展转型升级的关键力量。
然而，在金融市场体系愈发完善和竞争加剧的背景下，商业银行也面临着巨大的挑战和机遇。
同时，伴随中国经济不断发展，商业银行的经营环境、战略方向和风险防范也与日俱增。
为此，本文将从商业银行的发展历程和现状入手，探讨其发展趋势和策略。
二、发展历程中国最早的金融机构可以追溯到1908年的京织银行、1912年的交通银行，但这些机构主要面向外国资本和的特殊群体，对国民经济的支持不大。
1949年新中国成立后，建立了全民所有制经济体系，大中型国有工业企业发展迅猛，为了满足其资金需求，国家在一些金融机构基础上成立了多数国有商业银行，如工商、建设、农业、中信等。
其中，工商银行是新中国成立后成立的第一家银行，还是自治区级单位中首家成立的银行，一直以来都承担着为“支援后方建设，支援对外援助”这一国家重任。
改革开放以来，中国金融体系逐渐开放与市场经济接轨。
1984年中央决定开办新的金融机构–政策性银行，于1985年建立了中国进出口银行、中国农业发展银行、中国开发银行，它们的出现，使我国金融业进入了多层次的金融体系阶段。
1994年，中国决定加入世界贸易组织（WTO），为了适应这一变化，明确提出了“发展现代金融”的指导思想。
随着市场经济的深入推进，银行业也开始走向市场化，并开始出现股份制商业银行。
2001年，我国加入世界贸易组织（WTO），银行业对外开放进一步加强，我国银行体系不断优化和发展，相继推出了中国银行、招商银行、平安银行、民生银行等商业银行。
随后，随着金融科技、互联网金融等新兴领域的崛起，商业银行正在面临着前所未有的挑战和机遇。
三、现状与问题随着金融市场化程度的不断提高和信息技术的广泛普及，商业银行正在面临着越来越严峻的竞争环境和挑战。
商业银行有关的论文范文
商业银行有关的论文范文商业银行的发展对于一个国家的经济和金融体系起着至关重要的作用。
商业银行作为金融市场的核心机构，不仅为个人和企业提供各种金融服务，还承担着货币流通、信贷调控、支付结算等职能。
本篇文章将从商业银行的背景、作用和挑战等方面探讨商业银行的重要性。
一、商业银行的背景商业银行作为一种金融机构，源于早期的金融制度和货币发展过程。
它们起源于欧洲城市的金匠行业和储蓄小组织，逐渐发展成为信用机构和支付系统，为商业交易提供了信用担保和流动资金。
在现代化的金融体系中，商业银行成为了各种金融业务的主要提供者。
二、商业银行的作用1. 为个人和企业提供各种金融服务：商业银行通过储蓄、贷款、投资等方式，为个人和企业提供金融服务，满足他们的资金需求，促进经济的发展。
2. 货币流通的重要渠道：商业银行作为金融中介机构，促进了货币的流通和支付机制的完善，使得货币能够更加高效地在市场中流通。
3. 信贷调控的实施者：商业银行通过对存款的收取和贷款的发放，参与了货币政策的实施和经济调控，对于宏观经济的稳定和发展具有重要影响。
4. 支付结算的保障者：商业银行通过支付结算系统，确保商业交易的安全和可靠性，保护客户的资金安全，促进商业活动的正常进行。
三、商业银行面临的挑战1. 利益与风险的平衡：商业银行在追求利润和增长的同时，也需要应对各种风险，如信用风险、市场风险等。
如何平衡利益和风险，是商业银行面临的重要挑战。
2. 技术与创新的推动：随着科技的不断发展，金融业也在不断创新。
商业银行需要不断更新技术和服务，以适应客户的需求和市场的竞争。
3. 监管与合规的要求：商业银行作为金融机构，需要遵守各种监管和合规要求，确保金融业务的安全和合法性。
如何应对监管和合规的要求，是商业银行的挑战之一。
四、商业银行的发展前景商业银行作为金融体系的重要组成部分，将继续发挥重要作用。
随着经济全球化和金融创新的推动，商业银行将继续进一步拓展服务领域，提供更加全面和多样化的金融产品和服务，为社会经济的发展做出更大的贡献。
关于金融学商业银行论文范文
关于金融学商业银行论文范文现代商业银行在我国的经济中占有重要的地位，在一定程度上影响着我国的经济发展。
下面是店铺为大家整理的关于商业银行论文，供大家参考。
商业银行论文篇一：《浅谈商业银行金融创新知识产权法律研究》摘要:自入世以来，我国商业银行面临WTO的各种挑战，为能在激烈的市场竞争中得以生存和发展，不断创新，提高自身竞争力，目的是能在激烈的国际市场竞争中占有一席之地。
经济的发展在于金融业的繁荣，金融业在经济体系中的影响是深远的，其中最主要的金融主体商业银行必须通过不断创新争取市场份额，从而提升自身的竞争力。
而金融创新又是其发展的原动力。
金融创新又需要知识产权保护的有效支撑，于此同时知识产权保护也因此进一步走向国际，二者互为基础。
立足我国商业银行金融创新的实际，试图初步探究其与知识产权保护两者间的互动与联系，通过浅析我国商业银行金融创新产品的知识产权保护的现状，知识产权保护对金融创新的影响，从而为我国商业银行在金融创新领域更好地进行知识产权保护提出对策建议。
关键词:金融创新;知识产权;保护机制一、知识产权视野中的金融创新随着我国入世，国内的金融领域特别是传统的商业银行正经受着巨大的革命性变化，这些金融领域的变化被很多人称之为“金融创新”。
而其真正被广泛认可、引人注目并成为研究对象，则是进入21世纪的事。
尽管大家普遍认可金融创新这一概念并在实践中被广泛使用，但到现在为止，学术界依然没有对金融创新一词形成统一的认识。
阿诺德?希尔金(ArnoldHeertje)认为:创新，总的来说指所有种类的新的发展，金融创新则指改变了金融结构的金融工具的引入和运用。
[1]那么这个定义将其主要是定义为是一种金融工具的创新。
大卫?里维林(DavidLliewellyn)对金融创新有如下定义:金融创新是指各种金融工具的运用，新的金融市场及提供金融服务方式的发展。
[2]此种定义是认为金融创新应至少涵盖了以下几个方面的内容，即金融工具、市场以及服务的创新。
商业银行论文范例(优秀4篇)
商业银行论文范例（优秀4篇）商业银行论文篇一从玉溪辖区23家商业银行（其中地方法人机构12家）情况看，发现政策调整前后商业银行非存款类金融机构存贷款业务变化不明显：2015年2月末，玉溪市非存款类金融机构存放在商业银行款项为19028万元，仅占各项存款的0.16%，较政策调整前2014年末减少1921万元，减少10.1%，商业银行拆放给非存款类金融机构的款项政策调整前后均为零。
从财务会计视角分析：（一）资产业务方面从玉溪辖区看，非存款类金融机构主要为保险类金融机构，资金比较充裕，政策调整前后，辖区无一家非存款类金融机构向商业银行提出过贷款申请，这也是玉溪辖区商业银行拆放给非存款类金融机构的款项政策调整前后均为零的原因。
但从全国看，辖区商业银行在资产管理方面，通过货币市场向非存款类金融机构融出了资金。
如，2015年2月末，玉溪辖区2家全国货币市场成员通过逆回购方式向证券期货非存款类金融机构融出资金余额21.29亿元，加权平均利率5.54%，资金归属于买入返售资产统计科目。
（二）负债业务方面1.资金价格是影响商业银行拓展非存款类金融机构负债业务的关键因素。
在一般性存款利率受管控，而非存款类金融机构存放商业银行款项利率市场化的情况下，虽然暂时不用缴存存款准备金，但相比一般性存款而言，非存款类金融机构可以自行约定存款利率，在商业银行存款成本偏高，玉溪辖区23家商业银行中仅5家机构有非存款类金融机构存款。
从测算看，以2014年末农村合作银行吸收6月期1亿元的个人存款为例，利率为3.03%，需缴存14%的法定存款准备金（资金收益率为1.62%），其余部分收益率至少要3.30%才能覆盖资本成本，即每吸收1亿元3.03%的个人存款成本，可以吸收0.86亿利率为3.30%的同业存款，2014年全年6月期日均Shibor利率为4.86%，吸收同业存款比吸收基准利率定价存款实际成本高156个bp。
在实际操作中非存款类金融机构还要抬高存款利率，意味着尽管考虑了同业的不缴准优势，成本仍然偏高。
商业银行有关的论文范文
商业银行有关的论文范文摘要：本文旨在深入探讨商业银行在当代金融体系中的重要地位、面临的挑战以及未来发展的策略。
通过对其业务模式、风险管理和市场竞争等方面的分析，揭示商业银行的运行机制和发展趋势。
关键词：商业银行；金融服务；风险管理；数字化转型一、引言商业银行作为金融体系的重要组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。
它们不仅为企业和个人提供资金融通、储蓄和支付结算等基础金融服务，还在资源配置、促进经济增长和稳定金融市场方面发挥着关键作用。
二、商业银行的业务模式（一）存贷业务存款业务是商业银行获取资金的主要渠道，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
贷款业务则是商业银行将吸收的存款转化为盈利资产的重要方式，涵盖个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。
存贷利差是商业银行传统的主要盈利来源。
（二）中间业务随着金融市场的发展和客户需求的多样化，中间业务逐渐成为商业银行的重要收入来源。
中间业务包括支付结算、代理业务、托管业务、担保业务、咨询顾问业务等，具有风险低、收益稳定的特点。
（三）金融市场业务商业银行参与金融市场业务，通过买卖债券、外汇、金融衍生品等获取收益，并进行资金的流动性管理和资产负债的优化配置。
三、商业银行面临的挑战（一）金融科技的冲击随着金融科技的迅速发展，新兴金融机构凭借其创新的技术和便捷的服务模式，对传统商业银行的业务造成了一定的冲击。
例如，互联网金融平台提供的便捷贷款和理财服务，吸引了大量客户，导致商业银行的市场份额受到挤压。
（二）利率市场化的影响利率市场化使得商业银行在存贷款利率定价方面面临更大的竞争压力。
一方面，存款利率的上升增加了资金成本；另一方面，贷款利率的下降压缩了利润空间。
这要求商业银行加强利率风险管理，优化资产负债结构，提高定价能力。
（三）风险管理的压力商业银行面临信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。
在经济形势不稳定和金融市场波动加剧的情况下，风险管理难度加大。
例如，不良贷款率的上升可能导致银行资产质量下降，影响盈利能力和稳定性。
商业银行毕业论文
摘要关键词：商业银行；发展现状；挑战；应对策略一、引言商业银行作为现代金融体系的重要组成部分，其发展历程与国家经济、金融市场的变迁密切相关。
在新时代背景下，商业银行面临着诸多挑战，如金融科技的发展、金融监管的加强、市场竞争的加剧等。
因此，深入研究商业银行的发展现状、面临的挑战以及应对策略，对于推动我国商业银行的可持续发展具有重要意义。
二、商业银行发展现状（一）业务规模持续扩大（二）业务结构不断优化商业银行在业务结构上不断优化，传统业务如存款、贷款等保持稳定增长，同时，中间业务、投资银行业务、资产管理业务等新兴业务快速发展，为商业银行带来了新的利润增长点。
（三）风险管理能力提升商业银行在风险管理方面取得了显著成效，风险管理体系不断完善，风险识别、评估、控制、处置等环节得到加强，有效防范和化解了各类风险。
三、商业银行面临的挑战（一）金融科技发展带来的挑战金融科技的发展对商业银行的传统业务模式、经营理念等方面产生了深刻影响，商业银行需要加快数字化转型，提升科技应用能力，以适应金融科技的发展趋势。
（二）金融监管加强带来的挑战金融监管的加强使得商业银行的经营环境更加严格，合规成本增加，商业银行需要加强合规管理，确保业务稳健发展。
（三）市场竞争加剧带来的挑战随着金融市场的开放，外资银行、互联网金融机构等新兴竞争者不断涌现，商业银行面临着更加激烈的市场竞争。
四、商业银行应对策略（一）加快数字化转型商业银行应加大科技投入，提升科技应用能力，推动业务创新，实现数字化转型，以适应金融科技的发展趋势。
（二）加强合规管理商业银行应加强合规文化建设，提高合规意识，完善合规管理体系，确保业务稳健发展。
（三）提升创新能力商业银行应加强产品创新、服务创新，满足客户多样化需求，提升市场竞争力。
（四）加强风险管理商业银行应加强风险识别、评估、控制、处置等环节，提高风险管理能力，防范和化解各类风险。
五、结论商业银行在新时代背景下，面临着诸多挑战，但同时也拥有巨大的发展机遇。
商业银行有关的论文范文
商业银行有关的论文范文商业银行的兴起与发展商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，对于经济的稳定与发展起着至关重要的作用。
商业银行通过各种金融服务，满足市场对于资金的需求，促进经济的繁荣。
本文将对商业银行的起源、发展以及其在经济中的作用进行探讨。
商业银行的起源可以追溯到古希腊和古罗马时期，当时的商人和富豪便开始从事金融中介活动，成为最早的银行家。
随着时间的推移，银行业逐渐发展起来，成为现代金融体系的核心机构之一。
商业银行的发展受到了经济和政治环境的影响。
在市场经济的发展过程中，商业银行的作用越来越重要。
它们为企业和个人提供贷款、存款和投资等金融服务。
商业银行在金融中起到了牵引经济、调控流动性和分配资源的作用。
商业银行在经济中的作用是多方面的。
首先，商业银行是资金流通的重要渠道。
它们接受存款，提供贷款，为企业发展和个人购买房屋提供资金支持。
商业银行帮助资金从储蓄者向借款者转移，促进了经济的流动性。
其次，商业银行还为企业提供各种投资理财服务。
通过投资理财产品，企业可以获得更高的收益，并为经济增长提供资金支持。
商业银行的投资理财部门可以通过分析市场趋势和企业财务状况，为客户提供最佳的投资建议和方案。
另外，商业银行还在国际贸易中发挥着重要作用。
随着全球化的加速和跨境贸易的增长，商业银行成为了国际贸易的金融中介。
它们提供国际支付和结算服务，帮助企业进行跨国交易和汇款，促进了不同国家之间的经济往来。
商业银行的发展也面临着一些挑战和问题。
首先是金融风险的管理。
商业银行在资金流通和投资中面临着市场风险、信用风险和操作风险等。
为了降低这些风险，商业银行需要建立良好的风险管理机制，并加强内部控制。
其次是信息技术的革新。
随着科技的发展，互联网和移动支付等新技术应用于金融领域，给商业银行带来了巨大的变革。
商业银行需要不断创新，提升自身的技术能力，以适应这些变化，并为客户提供更便捷、高效的金融服务。
最近几年，普惠金融也成为商业银行关注的焦点之一。
金融学专业毕业论文--台州银行核心竞争力研究
（一）企业核心竞争力定义与特征………………………………………………1
（二）核心竞争力理论在银行业的应用…………………………………………2
二、台州银行的发展概况……………………………………………………………………3
（一）1988—1997年：“扫楼”打动客户，创新吸引客户…………………………4
Key Words:Bank of Taizhou,Core competitiveness, Urban Commercial Banks
摘要…………………………………………………………………………………………Ⅰ
Abstract……………………………………………………………………………………Ⅱ
引言…………………………………………………………………………………………1
(6)难以替代性。由于核心竞争力具有难以模仿的特点因而依靠这种能力生产出来的产品在市场上也不会轻易被其他产品所替代。
（二）核心竞争力理论在银行业的应用
商业银行作为一种特殊的企业，其核心竞争力既具有一般意义上的核心竞争力的本质和特点，又有其自身特殊性。首先，与其他企业一样，商业银行需要先满足外部顾客的需求。但与其他企业不一样的是，商业银行的信誉在决定顾客对商业银行的选择时起着关键的作用。失去信用，将给商业银行带来毁灭性的灾难，生存将面临危机，根本不可能参与竞争。而为了维持信用，商业银行必须保持相对的“安全性”，这是商业银行参与竞争的前提条件。王金潮、张广文也在其发表的《我国商业银行核心竞争力评价分析》一文中也认为，商业银行作为一个具有高风险的微观经济主体，由于其特殊的资本结构、借短贷长、部分准备金制度等经营运行的非均衡特性，使得风险管理能力成了其核心竞争力的基础。其次，金融创新能力是商业银行核心竞争力形成的主要推动力。只有增强了金融创新能力，才能更快、更早地吸引顾客的注意力。提高有效规模经济，发展巩固自身品牌，在市场引入和成长期内获得较高的利润率。再次，信息建设能力是商业银行打造核心竞争力的必备条件。最后，盈利能力是商业银行核心竞争力的外在表现。充足的赢利可以扩充银行资本，扩大经营提高信誉，提高银行竞争实力。
商业银行毕业论文
商业银行毕业论文在全球经济一体化,国内金融脱媒的背景下,相比之前,我们国家的商业银行遇到了更加严峻的挑战。
下文是店铺为大家搜集整理的关于商业银行毕业论文的内容，欢迎大家阅读参考!商业银行毕业论文篇1论我国商业银行不良资产处置的问题一、商业银行不良资产概念与特征本文是论述我国国有银行不良资产处置的法律问题，因此首先要对银行不良资产做出包括概念、特征以及种类在内的概述：(一)商业银行不良资产的概念与特征经过多年的发展，我国的金融行业已经形成一定规模，打造出一种中国银行、农行、工行、建行四大国有商业银行与一些非银行的金融机构相互促进分工合作的金融体制。
对于商业银行大家都不陌生，它是一种综合性的金融企业，是整个金融体制中的主体。
商业银行作为一种盈利性的组织机构，主要是通过吸收存款之后发放贷款的方式来实现盈利的。
商业银行盈利的过程其实也是资产的回笼与发放的过程，在这个过程中，由于一些原因使得银行处于非正常经营的状态，导致其发放出去的贷款并没有达到银行盈利的目的，比如一些贷款没有给银行带来利息收入或者本金无回的情况，这些都是不符合贷款“流动性、安全性、收益性”三性原则的，其本质是对商业银行经营成本的一种追加，①这些贷款被称为不良资产。
所以，在这里我们要讨论的不良资产其实就是我国四大商业银行产生的不良资产中的不良贷款。
我国商业银行不良资产具有以下四个特征：其一，不良资产的类型特殊;其二，清理不良资产的条件缺乏;其三，不良资产的资料完备性差;其四，不良资产信息不对称的情况严重。
(二)不良贷款的种类对于不良资产的分类，综合来看国际上目前存在三种分类制度。
由于我国的具体国情，在不良资产分类方面的研究较发达国家要晚一些，但是随着我国经济的发展和各种体制改革的力度加大，我国所适用的不良资产分类制度在逐渐的与国际接轨。
我国不良资产的分类经历个一个从无资产分类标准到“一逾两呆”分类标准再到五级分类与“一逾两呆”并存运用的转变。
金融学毕业论文《深圳市商业银行个人理财业务研究》
深圳市商业银行个人理财业务研究[论文摘要]改革开放以来，在我国的经济不断发展的同时，与之同步增加的是人们的日常收入以及可以随意支配的资产，而且人们对于个人理财的需求也越来越旺盛，银行的个人金融业务受到人们的很大关注，其中最为吸引优质高端客户的是其中的理财业务。
个人理财业务不仅仅是我国银行增强服务的重要路径，还是商业银行使得市场份额扩大的主要业务。
个人理财业务更是为商业银行提升了综合竞争力。
如今很多学者研究的重要课题就包括商业银行个人理财业务的发展。
当前的商业银行，个人理财业务还是存在着一些不完善。
比如组织机构，理财的种类太少、缺少专业的优秀的理财人员、负担较大等等，都是急待解决的问题。
哈尔滨商业银行个人理财业务研究的目的是通过分析我国的商业银行在发展个人理财业务的过程中存在的问题，积极总结应对的策略，使商业银行在日益加剧的市场竞争中站稳脚步、赢得发展。
同时通过对本文商业银行，个人理财业务的概念进行分析，从而分析其哈尔滨市商业银行的个人理财业务的实体研究，从而分析其实际问题的发展，找到解决的办法，促进深圳市市商业银行个人理财业务的发展。
[关键词]个人理财；深圳市商业银行；金融业务[Abstract]After the reform and opening up, with the constant development of our country’s economy at the same time, is synchronization with the increase of people's daily income and as can push, and the people also more and more strong demand for personal finance. Bank of personal financial business has been a lot of attention, one of the most attract high quality high-end customers is one of the wealth management business. Personal financial business is not only an important path in the enhanced our services in our country. is the main business for commercial banks make the increased market share. In addition to the personal finance business for commercial banks to improve the comprehensive competitiveness. Now many important subject for many scholars, including the development of personal financial business of commercial banks.But for the current commercial banks, personal finance business still has some imperfect. Low organizations, for example, the types of finance management，The lack of good financial professionals,greater burden, etc., are eager to solve the problem. This paper for the purpose of Harbin commercial bank personal financing business study is through the analysis of the commercial banks of our country in the development of the personal financial management business problems,summarizes the strategy actively, make commercial bank back on its feet in the growing market competition, won the development.[Keywords]Personal finance; Shenzhen commercial bank; Financial business目录引言 (1)1相关研究的基本概念 (1)1.1个人理财业务 (1)1.2商业银行 (1)2深圳市商业银行个人理财业务现状 (2)2.1深圳市市的商业近况 (2)2.2商业银行个人理财业务现状 (2)2.3个人理财业务的发展 (2)3商业银行业务出现的问题 (3)3.1个人理财业务不够健全 (3)3.2缺乏组织机构及运行保障 (3)3.3缺少系统支持 (3)3.4缺乏高素质的理财人员 (4)3.5工作人员负担重 (4)4解决的方法 (4)4.1健全个人理财业务 (4)4.2积极培育理财意识和理财市场 (5)4.3建立系统对其进行支持 (5)4.4培养高品质的专业人员 (5)4.5减轻工作人员的负担 (6)结论 (7)参考文献 (8)致谢 (9)引言改革开放以来，在我国的经济不断发展的同时，与之同步增加的是人们的日常收入以及可以随意支配的资产，而且人们对于个人理财的需求也越来越旺盛，银行的个人金融业务受到人们的很大关注，其中最为吸引优质高端客户的是其中的理财业务。
商业银行方面的论文范文
商业银行方面的论文范文全球经济一体化及经济金融环境的不确定性，也使商业银行面临的风险显现出复杂性、突发性、扩散性和快速传播性等新特征。
下文是店铺为大家搜集整理的关于商业银行方面的论文的内容，欢迎大家阅读参考!商业银行方面的论文篇1浅析我国国有商业银行社会责任会计信息披露一、引言改革开放之后，我国经济迅速发展，综合国力不断增强，相应的也面临着资源、环境、就业、产品质量等各种问题。
尤其是近年来国家提倡建立资源节约型和环境友好型社会，注重自然环境和整个人类社会的可持续发展，这些问题就显得尤其突出。
企业的社会责任履行情况因此受到了广泛关注，社会责任会计信息披露作为向利益相关者传递信息的重要途径，更是起着举足轻重的作用。
随着我国金融体制改革不断深入，国有银行正在走向国际化、商业化和现代化。
但在发展过程中也产生了不少问题，如为了追求自身利益最大化而忽视可能产生的社会风险和经济风险，损害部分相关者的利益，既不利于银行本身的发展，也不利于整个和谐社会的建立。
国有商业银行的政策性高于一般企业，担负着调节社会经济的职能，能够直接或间接影响其他企业的发展，进而影响整个社会的发展方向，因此研究国有商业银行的社会责任的履行情况有着重要的现实意义。
二、国内文献回顾(一)社会责任会计信息披露内容常勋(1990)在《国际会计学》中提出社会责任会计的内容应该包括商业道德。
阳秋林(2005)认为中国企业的社会责任会计信息应该包括：改善生态环境的贡献、人力资源方面的贡献、对社会福利的贡献、反映提供产品和维修服务的贡献、诚实信用的商业道德以及企业收益方面的贡献。
孔晓婷、沈辉(2006)、阎丽恩(2009)认为社会责任会计信息应该披露的有：环境保护方面的情况、人力资源开发情况、参与公益事业活动的情况。
李丰团(2010)认为企业社会责任会计信息披露的内容包括社会责任会计要素信息(财务信息)和社会责任绩效信息(非财务信息)两个方面。
(二)社会责任会计信息披露方式李皎予、宋献中(1989)将社会责任会计信息披露的方式分为三种：简单模式，主要包括叙述性反映、在现有报表中添加新项目和附注;中级模式，主要包括污染报告、社会责任年度报告和环境交易报告;高级模式，主要包括社会收益表、社会经济营运表、综合社会效益――成本模型、增值表和社会资产负债表。
商业银行业影响论文
商业银行业影响论文随着全球化的加剧，商业银行成为国家经济增长的重要推动力量。
商业银行作为金融市场的重要组成部分，其发展不仅与国家经济息息相关，还在很大程度上影响着国际金融市场的变化和发展。
因此，商业银行业的发展对经济稳定和社会繁荣有着重要的作用。
商业银行对经济的影响主要表现在以下几个方面：一、促进经济发展商业银行是国家金融市场的支柱，它为实体经济提供了资金的融通和流通，增加了资本的流动性，促进了经济的发展。
商业银行能够帮助企业获得更多的资本来扩大生产规模，提高技术水平，开拓市场，从而促进了经济快速增长，对国家经济的发展起到了十分重要的作用。
二、助推社会消费商业银行是国家消费市场的重要组成部分，其为消费者提供了大量的信贷资金，促进了社会消费的快速增长。
特别是在当前社会消费升级的背景下，商业银行通过挖掘消费需求，精准投放资金，推动了社会消费的升级和结构的优化。
三、带动就业商业银行的发展直接带动了就业增加。
商业银行作为国家经济的重要组成部分，不仅带来了丰富的职业选择，还为国家提供大量的税收。
商业银行业的发展，为就业人群创造了良好的职业发展机会，有利于完善就业市场体系，助力国家的经济和社会发展。
四、创新合理的金融体系商业银行业的发展推动了金融体系构建的进程。
商业银行以其先进的理念和技术，推动着众多金融产品的不断创新和优化，充分满足了市场需求。
商业银行对金融体系构建起到了积极的推动作用。
尽管商业银行的发展对国家经济稳定和社会繁荣有很大的影响，但同时也存在一些问题，如银行监管漏洞，金融风险增加等。
其解决办法主要有以下几点：一是加强监管制度的建设，健全银行的风险管理机制。
制定完善的风险管控措施，规范银行业的市场行为，降低金融风险；二是推广金融信息化和普及金融知识，塑造良好的市场信用环境及文化氛围，提高社会对金融风险的警示意识；三是推进去杠杆化和转型升级，引导银行资金更多的流向实体经济、科技创新等高附加值领域，把握“一带一路”等经济发展新机遇；四是建立合理的奖惩机制，在银行承担社会责任方面加大奖励力度，鼓励银行以更多社会贡献为尺度践行可持续发展；五是完善银行业的信用体系，减少金融风险，同时也促进银行业的健康发展。
商业银行方面的论文范文（2）
商业银行方面的论文范文(2)商业银行方面的论文篇4试论商业银行理财业务发展问题一、我国商业银行理财产品存在的问题(一)理财产品同质化我国商业银行推出的理财产品虽然很多，但是产品在本质上没有很大的区分度，几乎都是基础金融工具之间简单组合或者稍加修饰后成为一种新的理财产品，期限结构、币种、预期收益率等方面大同小异，缺乏创新性，各银行间产品设计互相效仿，产品的整体技术含量较低，产品的相似程度高，同质化程度严重。
由于这些问题的存在就导致银行间的竞争愈发激烈，为了抢夺客群，在理财产品的宣传和信息披露中难免会出现虚假信息，造成投资者的损失。
同时，银行理财产品的创新力不足，设计理念相似，多是将现有的业务进行重新整合，没有对市场进行充分的调研，没有做到正在了解投资者的投资需求，没有针对市场设计适用性强的产品，只是将产品作为揽储的工具，设计多是针对怎样获得更多更优质的储蓄资源，失去了理财产品作为投资项目的本质。
(二)理财产品的期限结构短期化根据普益财富数据显示，2014年，持有期在1～3个月的理财产品，占比47.78%，将近我国银行理财产品总发行量的一半，期限在一年以内占主要地位，份额约为93%，剩下的6～12个月相对较长期限的占比为14.93%，可见，作为期限一年以内的短期理财产品深受客户欢迎，是期限结构中最常见占绝大部分的。
然而随着越来越多的银行都将发行理财产品的重点转移到短期理财产品市场上，银行间为了抢夺客户资源，可能导致理财产品市场的风险加剧，威胁到投资者的资金安全。
而且并不是所有的理财产品都适合发行短期化的产品，如结构性的理财产品发行短期的产品就没有意义。
显然，整个银行业都以短期化的产品作为主要产品的理财产品期限结构是不合理也不科学的。
因此，国内银行业应该充分重视对理财产品的期限结构差别化开发。
(三)商业银行内部信息沟通不顺畅目前多数理财产品的推广流程是总行只负责理财产品的前期设计，而分行和支行只负责向客户销售产品，将上层设计和下层销售完全分开。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
大学现代远程教育毕业论文题目：我国商业银行信贷风险管理研究入学年月__ _2012.3__姓名___ __袁涛____ _学号专业_ ___金融学_____联系方式_ __学习中心___ _ __指导教师___ _娄迎春_ __完成时间_2014 _年_4_月_17_日目录摘要 ............................................................ 错误!未定义书签。
关键词 ........................................................... 错误!未定义书签。
引言 .. (3)一、我国商业银行信贷风险管理目前存在的主要问题 (4)（一）信贷文化意识 (4)（二）信贷管理方式 (4)1、管理形式混乱 (4)2、风险定价缺乏科学性、系统性 (4)3、期限管理问题 (5)4、担保抵押形式主义 (5)5、部控制建设薄弱 (5)二、加强信贷风险管理的相关对策 (6)(一)培育新型的信贷文化 (6)(二)健全风险等级评定制度 (6)1.客户的信用等级管理 (6)2.贷款的风险等级管理。
(6)(三)规贷款的损失预测与定价管理。
(6)(四)加强信贷风险的监测与监督 (7)(五)完善控制度建设，规避操作风险和道德风险 (7)1.组织结构上确保岗位制约。
(7)2.改变信贷审计监督的实施主体 (7)结论 (8)参考文献.......................................................... 错误!未定义书签。
致 .. (8)[摘要] 本文根据金融发展理论和银行信贷管理的实践，对当前我国商业银行信贷风险管理中存在的主要问题，提出从商业银行应当通过培育信贷文化、健全风险等级评定制度、规损失预测与定价管理、加强风险监测与监督和完善控制度建设等五个方面来进行信贷风险管理。
[关键词] 商业银行；信贷；风险管理引言在世界经历了金融危机，企业经过了淘汰竞争，个人经历了投资亏损，银行承担了资金损失情况下，加强资本的信用风险管理，提高信贷的风险管理能力无疑成为各家商业银行重要工作。
商业银行信贷风险主要是指商业银行经营信贷业务的风险总和，即商业银行在经营货币和信用业务过程中，由于各种不利因素引起货币资金不能按时回流，不能保值增值的可能性。
近年，我国商业银行在信贷风险管理上不断研究探索，取得一些成绩，但与外资银行相比仍然存在较大差距，管理水平还不能与国际接轨。
本文就我国商业银行信贷风险管理目前存在的主要问题及相关对策进行探讨。
一、我国商业银行信贷风险管理目前存在的主要问题(一)信贷文化意识。
信贷文化包括银行的信贷、价值取向、重要性的确定、管理沟通、信贷从业人员的培训等。
信贷文化也是银行效益的一个重要因素。
当前信贷文化意识淡薄主要体现在：第一，银行把工作重点放在对业务的拓展上。
一旦资金发放后，银行极少就客户对信贷资金的使用情况及客户的重大经营决策等进行及时的跟踪和汇报，这种只“放”不“管”的做法必然会导致信贷资金的管理失控，最终为贷款的损失埋下隐患。
另外，客户经理与风险管理人员是一个矛盾体，如何及时的沟通信息共享是银行有序开展工作的保障。
第二是信贷流程只停留在表面上，工作上各种形式主义。
对有些违规操作睁一只眼闭一只眼，久而久之形成了不良的操作风气。
第三是风险意识薄弱，信贷从业人员往往只注重当期显现出来的风险，忽视了客户和贷款潜在的风险。
(二)信贷管理方式。
商业银行目前长期粗放管理的习惯使得精细化管理难以到位。
具体表现在：1、管理形式混乱。
首先是信贷档案管理的不规。
完整的信贷档案可以帮助商业银行提高贷款质量并减少贷款损失。
然而有些商业银行并不重视信贷档案管理，存在信贷档案不完整，记录不全，信息反映不真实，没有明确的存档、借阅和检查制度等问题。
其次是信贷“三查”制度过于形式。
从贷前调查来看，有些客户经理和审查人员没能认真坚持实地原则、多人原则、多方原则、多次原则，调查报告信息收集不全、不准确。
有些信贷人员在进行授信调查时会犯先入为主的毛病，即带着某种假定，并不自觉地把它作为结论看待。
结果授信调查就成了印证或取证的过程，必然片面、不客观；从贷时审查来看，由于各种利益关系的存在，有些审贷委员会成员不敢或者不愿提出异议，结果使信贷集体审批变成了个人审批；从贷后调查来看，有部分商业银行把贷款发放出去之后就不管了，一直到贷款到期才去催收，不能及时发现借款人的各种风险。
然后对同一个借款人有多元授信主体。
一般来说，对同一借款人只能有一个主办授信商业银行，然而由于商业银行之间相互之间信息沟通不及时，使有些借款人在多个商业银行借款，增大了贷款风险。
最后是对第一责任人制度落实难。
信贷理机制不健全，贷款的发放与回收，没有充分落实第一责任人制，平时有些商业银行只注重贷款的发放与收息的考核，而没对单笔不良贷款进行量化考核，对因发放人工作失误导致的风险，没有制定责任追究的可操作办法，致使贷款第一责任人追究制很难落实，结果形成恶性循环。
2、风险定价缺乏科学性、系统性。
随着市场利率体系的逐步完善和银行同业间规竞争的发展，中国人民银行已逐步放宽对贷款利率的限定，允许商业银行根据本行的预期收益、筹资成本、管理费用以及借款者的风险等级等构建自己的贷款定价模型，制定恰当的贷款定价策略。
但商业银行普遍没有跟上这一节奏。
基本没有科学、合理且操作性很强的贷款定价模型和贷款定价策略。
即使有，也经常出现定价政策朝令夕改、因人而异的情况，极易产生道德风险。
3、期限管理问题。
在贷后管理总存在能偿还利息的就是正常贷款。
这种想法虽有一定道理，但不正确。
一方面，还息的来源很重要，还息来自正常业务收入还是风险类投资收益，是企业经营利润还是其它借款，这些都是银行贷后管理应该关注的；另一方面，能够还息不代表能按期还本。
虽然还息可以增加银行当期收益，但若是客户不能还本，银行将产生重大损失。
这种观点的隐害在于部分信贷管理人员因客户能还息而做出该笔贷款为正常的判断，从而放松贷后的管理或盲目办理转贷和展期，对贷款的期限管理不加以研究，忽视客户在贷款到期后的经营策略，往往会造成贷款状况渐趋恶化的可能。
4、担保抵押形式主义，为办理担保手续而办理，不注重担保抵押的有效性和实际补偿能力，抗风险能力差。
审批阶段常见的思维方式是片面认为有担保的就是好贷款。
其主要表现形式是发放贷款时关注抵押、担保更甚于对借款人本身偿还能力的关注。
当然，强调贷款的抵押担保等第二还款来源不仅无可厚非，而且应大力提倡。
但是，抵押担保在信贷决策中充其量只能是必要条件，而不能也不应成为充分条件。
过于强调抵押担保关系，使之成为贷款的充分条件则难免矫枉过正，导致不良后果。
事实上，将抵押担保作为银行贷款充分条件的习惯思维正成为当前不良贷款形成的一个重要的、带有一定隐蔽性的原因。
作为一种健康的信贷文化，不论担保企业是否真正具备足够的担保能力和担保意愿，即使手续齐全、合法也不能替代对借款人本身运营能力、偿债能力的分析。
实践中对第二还款来源的追索经常存在变现难、执行难等诸多问题，加大了银行经营成本。
而且追索担保人还往往会恶化银企关系，培育不出真正意义上的战略伙伴，尤其在信贷买方市场中，更不利于商业银行的长远发展。
5、部控制建设薄弱。
部控制是企业所制定的旨在保护其财产、保证其获取资料的准确性和可靠性，提高经营效率，促进既定的管理政策得以实施而采取的各种方法和措施。
因此，作为信贷管理方面的控建设必须围绕信贷资产保值增值、信贷各环节资料的真实可靠、贷款发放的效率等方面进行。
而实际运转中却存在以下几个问题。
一是部门、岗位制约力度有限。
国银行特别是国有商业银行的信贷管理组织结构与专业银行时期相比，基本架构没有实质性的变动，仍是传统的垂直管理机构，表现为管理责任关系和信息的汇报渠道均为总行、一级分行、二级分行、支行，三级管理一级经营。
与外资银行比，纵向管理链条过长，而横向的分工与制衡关系强调得不够。
近几年我国商业银行各级分支行进行了部结构调整，相继成立了风险管理部门和信贷审查部门，负责处置不良贷款、评估贷款风险，改变了旧体制下信贷部统揽信贷业务的局面，但信贷政策管理、信贷风险审查等职责仍然基本由审贷部门承担，部门的细分化程度不够，信贷政策的制定、实施、检查仍然集中在一个部门。
贷款审批实行逐级上报、层层审批制度。
审批流程呈纵向运动特征。
二是审计的后续监督专业性不够，对信贷业务的专业化程度欠缺，难以抓住主要问题。
商业银行的审计部门一般负责全行整个经营业务的审计监督工作。
信贷业务与会计、安全防等其它业务不同，后者政策、制度较为稳定，受外部影响不大，而信贷政策、制度根据国家行业、产业政策及其它外部因素变化，自身调整也较快，专业性较强。
常规审计由于部门差别的局限性，信息不对称，检查常只能发现一些规性操作问题，解决一些操作风险。
对贷款形成不良的真正原因，确实很难发现和分析。
二、加强信贷风险管理的相关对策(一)培育新型的信贷文化。
一个优秀的企业，离不开卓越的文化。
商业银行也是一种企业，应当具有自身的企业文化和管理，使银行全体员工形成共同的理念和价值判断，以银行的使命、目标、伦理道德作为自己的行为准则，从而自觉自愿、心悦诚服地为使银行整体效益最大化、风险最小化而努力工作。
信贷文化作为商业银行重要的企业文化容之一，必须渗透到每一个信贷从业人员。
当前，一是要全面增强信贷人员的风险意识，加强全员风险意识和合规文化。
态度可以决定一切。
树立牢固的风险意识，从主观上可以指引信贷人员进行规化操作。
二是要解决商业银行信贷质量不高的问题，必须从提高信贷人员素质这一基础性工作抓起，加强信贷人员的业务培训，防操作性风险。
三是加快制度建设，用制度管人。
根据贷款企业特点，设置贷款质量考核指标，落实贷后管理业务流程中的具体责、权、利，量化风险预警指标，实施贷后管理考核激励措施。
建立健全风险预警、保全预案制度，对于高风险业务，进行细化分析，设立风险预警指标，严格监测，并在贷后检查后提出保全预案。
创新贷后管理手段，加强电子化建设，借助科技手段强化贷后管理。
通过对贷后管理的远程监控，提高贷后管理的效率和覆盖面。
建立一支专业化的贷后管理队伍，将贷前调查、贷时审查、贷后管理分别由不同的部门和人员实施。
启动信贷风险问责机制，对形成贷款风险的，无论是否有违规情节，是否存在客观原因，一律要追究相关人员失职、失察的责任。
(二)健全风险等级评定制度。
总的来说，包括：客户的信用等级管理，贷款的风险等级管理。
1.客户的信用等级管理。
首先要建立银行部掌握的客户资信评价体系，然后定期根据数据库中客户的财务报表和其它资料，对客户的信用程度进行评价记录。