天津市银行机构在配合反洗钱调查工作中存在的问题及建议

天津市银行机构在配合反洗钱调查工作中存在的问题及建

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摘要：近年来，天津市的反洗钱调查工作不断取得新的成效，但天津市银行机构在配合反洗钱调查工作中仍存在诸多问题，配合调查的效率和质量有待进一步提高。本文从配合意愿、配合基础和配合能力等方面对其中存在的问题进行了深入剖析，并提出了相应的政策建议。

关键词：反洗钱；案件调查；数据管理

一、天津市反洗钱调查工作现状

反洗钱调查工作是人民银行开展反洗钱行政管理的重要内容，是进行洗钱犯罪类型研究的重要载体，是加强与司法机关沟通协作、预防和打击洗钱犯罪的重要途径和手段。近年来。人民银行天津分行积极采取有力措施，推动反洗钱调查工作不断取得新的成效。(一)天津市反洗钱调查工作成效初显

人民银行天津分行采取多项措施，推动天津市反洗钱调查工作取得实效。一是注重收集各地的典型上游犯罪案例。深入剖析总行通报的重大洗钱案件，精心总结各种类型犯罪在金额、交易方式、地域分布等方面的规律和特征，努力提高自身对可疑交易线索的分析判定能力和水平。二是通过专题培训、实地走访、一对一辅导等方式指导金融机构优化可疑交易报告的流程，提高金融机构可疑交易的分析水平和重点可疑交易的报告质量，增强金融机构配合反洗钱调查的熟练度和规范性。三是通过联席会议、案件会商等渠道加强

与公安机关和司法部门的沟通协作，完善与公安和司法机关的合作机制，发挥天津市反洗钱联席会议框架在预防和打击洗钱犯罪方面的基础作用。四是加强工作力度，提高可疑资金交易线索报案的数量和质量。近五年来，人民银行天津分行发起反洗钱调查137起，通过反洗钱调查向侦查机关移送涉嫌洗钱案件36件。其中，在2008年“天网行动”和“雷霆行动”两项反洗钱专项行动中，协助公安机关破获洗钱及上游犯罪案件15起，抓捕犯罪嫌疑人37人，为国家和人民群众挽回经济损失6000余万元。在最近的2011年，协助公安机关破获“10.26”传播木马和跨境洗钱案，为打击洗钱犯罪活动作出重要贡献。

(二)探索符合天津市特点的反洗钱调查工作方式

天津市作为中国四个直辖市之一，在行政管理结构和社会经济发展方面具有一定的地域特点。作为天津市反洗钱工作主管部门，人民银行天津分行不断探索符合天津市地方特色的反洗钱调查方式和可疑交易案件判定技巧和规律。一是探索最佳的反洗钱调查工作方式。与其他省份不同，天津市地域范围小，实施反洗钱调查的人员少，近年来经济发展速度快，金融业务创新多，金融交易量成倍增加，有限的人力使得人民银行天津分行不宜过多采用占用大量人力的现场调查，只有代之以非现场调查方式。在此情况下，人民银行天津分行充分利用非现场调查法定文书少、程序较简易的优势。以人民银行为中心辐射全市金融机构，采取多个调查线程并行的流转方式。不断优化调查项目的流程和衔接，努力提高反洗钱调查工

作的效率和质量。二是深入研究天津市可疑交易的类型特点和判别技巧。人民银行天津分行在开展反洗钱调查工作的过程中发现，天津市由于社会经济发展态势较好，且金融环境较为宽松，在当前货币政策收紧的情况下，出现了一批带有地下金融、涉众集资性质的典型案件，给民众造成了潜在的资金损失，也对金融系统的正常运行带来了不利影响。对于天津市此种典型的可疑资金交易，人民银行天津分行深入研究该类交易在资金规模、交易类型、涉众数量、地域分布、流转方向等方面的特点和判别要点，积极开展调查分析。向公安机关提供相关案件线索，为天津市金融体系的稳定做出了贡献。

二、金融机构在配合调查中存在的问题

(一)调查结果反馈时效性不足

反洗钱调查工作的时效性较强。只有迅速调取可疑资金账户的交易资料。才能尽快着手汇总资金交易的模式特征和判别资金交易的涉嫌犯罪类型，才能及时将可疑线索移送侦查机关对涉嫌犯罪的不法分子实施控制。相反，调查周期过长则可能贻误战机，增加犯罪分子逃匿和可疑资金转移的概率和风险。当前，在反洗钱调查工作的整个流程中，金融机构配合调取可疑账户交易明细的环节耗时较长，成为影响反洗钱调查时效性的突出环节。在接到人民银行天津分行的反洗钱调查通知书后，部分金融机构可以在通知书规定时限的末期反馈调查结果，有的金融机构则超出时限甚至拖延较长时间后才能反馈，使得人民银行天津分行在等待和催促金融机构反馈调

查结果的过程中耗费了过多时间，给整个反洗钱调查工作流程造成了被动。

(二)可疑交易明细数据完整性和规范性缺乏

金融机构在反洗钱调查中将调取的交易明细数据以电子表格的形式向人民银行天津分行反馈，人民银行天津分行反洗钱部门据此进行汇总整理，分析可疑交易的资金流转特点，判别可疑交易涉嫌犯罪的类型。当前，金融机构反馈的电子交易数据的完整性和规范性存在一定欠缺，给后续的调查步骤造成了困难。一是交易对手等信息要素不完整。在交易数据中。交易对手开户行、交易对手户名和交易对手账号等内容对于可疑交易线索的追查具有重要的信息价值，而金融机构反馈的调查数据却或多或少、甚至是大范围地缺失此项信息。二是交易方式或交易渠道字段填写混乱。不同金融机构对资金交易方式的分类和命名规则不同，致使不能凭借该字段信息区分每笔交易的现转性质，影响了可疑线索的进一步分析。三是电子交易数据格式不规范。金融机构反馈的资金交易数据在格式上欠缺规范性，增加了可疑交易整理和汇总的困难度。比如，有的把资金交易日期写成“yyyymmdd”而不是“yyyy-mm-dd”，有的把借贷标志写成“收支”或“0102”而不是“借贷”，有的把交易金额的格式设置为“文本”而不是“数值”。另外，目前大部分金融机构的电子交易数据都无法准确体现资金来源用途和代理人等信息。

(三)可疑交易报告撰写质量有待提高

按照反洗钱调查的程序和要求，金融机构要依据账户交易数据和

格式模板撰写反洗钱调查报告并作为调查结果和电子交易数据一同反馈人民银行天津分行。金融机构撰写的反洗钱调查报告可以纳入电子交易数据以外的非交易信息，对于人民银行天津分行快速掌握可疑交易的特征和类型具有重要的作用，但目前金融机构反馈的反洗钱调查报告的质量仍有待提高。一是未充分纳入可获取的非交易数据信息。可疑主体在营业机构办理业务时的样貌服饰特征、态度表情异相、业务需求状况等不可量化的非交易数据信息是判别可疑交易涉嫌犯罪类型的重要线索来源，通常金融机构不能充分了解这些信息并将之纳入反洗钱调查报告。二是未按要求格式对交易数据进行分析。比如，未注明相关账户的类型和状态，只对部分交易数据进行汇总分析，未说明资金交易的渠道和来源去向，只汇总总体的交易笔数和金额未分别汇总转入与转出的笔数和金额。三是未对可疑交易的上游犯罪类型进行初步判断。对于反

洗钱调查报告而言，判别上游犯罪类型越准确证据越充足(或者有充足的证据排除可疑)，报告的质量就越高，就越有利于可疑交易线索的报案和侦破。由于金融机构可疑交易分析水平的欠缺或可疑交易类型的可识别性较差等主客观原因，金融机构反馈的调查报告一般无法对可疑交易的上游犯罪类型做出初步判断。

三、天津市金融机构配合反洗钱调查工作存在问题的根源(一)配合意愿较差

金融机构对反洗钱调查工作的配合意愿属于一种主观因素或状态。当前，金融机构在反洗钱调查工作配合中具有一定程度的被动