孟加拉乡村银行对我国村镇银行发展的启示

孟加拉乡村银行对我国村镇银行发展的启示

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孟加拉乡村银行对我国村镇银行发展的启示作者：廖昊萌

来源：《中国经贸》2014年第21期

【摘要】本文介绍了孟加拉乡村银行发展情况、经营情况和主要成功经验，结合我国村

镇银行8年来的发展情况进行了比较分析，从差异化定位、特色金融服务、软信息处理优势、政府资金政策支持、控股公司集约管理等方面，提出了促进我国村镇银行更好地“支农支小”、实现可持续发展的建议。

【关键词】孟加拉乡村银行；我国村镇银行

一、孟加拉乡村银行发展情况

孟加拉乡村银行（Grameen Bank，简称GB）由穆罕默德·尤努斯博士于1976年在孟加拉的JOBRA村创立，是目前世界规模最大、运作最成功的农村小额贷款金融机构，目前营业网点遍及孟加拉全国，主要提供经营性贷款、贫困人口住房贷款、助学贷款、乞丐贷款、小型企业贷款、贷款担保、人寿保险和存款等业务。

1.发展历史

孟加拉乡村银行发展历史可分为两个阶段。1976年-2001年为第一阶段，向客户提供标准化的金融产品，但是灵活性较差，在客户违约的情况下，缺乏可行的补救措施。1998年的洪

涝灾害对孟加拉乡村银行的打击重大，尤努斯博士开始对孟加拉乡村银行进行优化与改革，由此，孟加拉乡村银行进入第二发展阶段（2001年至今）。与第一阶段相比，转型后的孟加拉

乡村银行灵活度更高，风险控制能力更强，业务发展非常迅速，贷款余额由2001年底的1.94亿美元发展到2011年底的9.68亿美元，增长了499%。

2.经营情况

截至2011年末，孟加拉乡村银行有2565个营业所，覆盖了

81379个村庄，员工达22124名。共发放贷款113.5亿美元，回收贷款101.1亿美元，贷款余额9.68亿美元，还款率高达96.67%。孟加拉乡村银行坚持商业可持续发展，1995年之后不再接受捐赠，除1983、1991和1992年外，每年保持盈利，不良贷款率控制在2%以内。

3.成功要素

（1）将借款人变为股东。孟加拉乡村银行5%的股权归政府所有，借款人拥有其余95%

的股权，这种股权结构有利于保持只为穷人服务的经营立场。